农村信用社贷款合同(精选多篇)第一篇：农村土地承包经营权出租合同信用社农业贷款样本农村土地承包经营权出租合同出租方（简称甲方）：承租方（简称乙方）：甲、乙双方根据白兔镇政府农业结构调整具体彼此间规定，更好地做大、做强白兔村的特色农业，经双方共同协商，特制定本合同：一、出租土地的用途乙方承包经营甲方的土地，从事高效农牧业种植养殖烤烟经营，不改变土地性质。

二、出租面积三、甲方将其土地面积亩，其中：水田亩，旱地亩，出租给乙方。

四、出租价格乙方在前五年向甲方上交租金，水田每年每亩元，旱地每年每亩元，以后每隔六年上浮10%。

五、支付方式和时间乙方采用现金支付出租费的方式，每年一次性付清，支付时间为每年的月日前。

六、违约责任任何一方当事人债项，仍须向守约方支付违约金，违约金数额为壹年土地租金的壹倍。

七、争议条款因本合同的订立、生效、履行、变更及终止等发生争议时，甲、乙双方应协商逐步解决。

八、生效条件甲、乙双方约定，本合同经双方签字盖章后注记生效。

本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。

甲方：乙方（签字）：签约时间：第二篇：农村信用社贷款条件农村信用社贷款市场条件时间：201*-11-3 9:38:54 点击：503、在其它银行或信用社没有贷款关系。

企业必须在一个信用社按揭贷款，不存在多头贷款问题；4、居委企业在发放贷款的信用社辖区内专营，不得跨地区贷款。

四、项目可行性1、原材料有来源，原材料供应有意向性协议；2、产品质量合格，有长期稳定的整个市场，产品销路有意向性协议；3、有可观利润，经济效益好；4、企业有生产技术风险保障；5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。

对于流动资金借款，企业自有资产占总资产的比例利皮扬卡必须大于30%；对于固定资产贷款，企业资产占总资产的比例必须大于50%；6、新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资金断言；7、新建项目必须要有有关部门批准文件。

五、贷款的安全性1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备符合非法人的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制应在抵押物的70%以内；3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。

六、贷款的效益性有明确可靠的偿还贷款本息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定的资金偿还贷款本金。

农村信用社贷款条件时间：201*-11-3 9:38:54 点击：502、若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%；信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。

3、市州联社、信合办必须有贷款可行性方法论报告，有充足的可贷理由，对存在的不足要有改进措施；4、市州联社、信合办审贷委多数同意，其中：理事长、主任必须同时同意，分别鉴有“同意”字样；5、市州联社、信合办主要就负责人必须大半对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。

6、贷款责任人（信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员）应承担的责任。

</p< p>第三篇：农村信用社贷款管理业务农村信用社贷款业务发展之风险管理一.何为贷款风险贷款风险是指管理活动中由于各种事先无法预测额不确定因素影响使如数到期不能收回或没能银行贷款足值收回从而使贷款有蒙受损失的可能性。

二.贫困地区农村农村信用社贷款风险管理分类：农村信用社贷款风险管控分为以下几个阶段：201*年以前，农村信用社贷款分类办法是按照二级分类，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后四种合称为不良贷款。

201*年以后，农村信用社可根据自身农牧区实际制定五级分类管理制度，及依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分六种为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

当前，贫困地区信用社实际的是在综合系统网络中贷款分类按照四级分类，二在实际管理既定中使用五级分类的折中办法。

三.信用社贷款现状当前，信贷资产质量低劣、不良贷款困扰占比高是困扰农村合作金融产业事业发展的一大难题。

它不仅影响到农村信用社的自身效益和在社会上的声誉，而且也求生关系到农村信用社的生存、发展乃至金融、社会的稳定。

因此，如何防范化解贷款风险，提高信贷业务资产质量，保证正常运行已成为农村信用社改革和发展中亟待解决的首要问题。

1.不良贷款占比高，贷款的流动性差。

2.贷款收息率低，银行贷款的效益性难以实现。

3.抵押贷款占比少，担保贷款留于形式，贷款的安全性难以保障。

四、贷款风险产生的原因系统性风险源于事物的不确定性，是某种一种导致损失产生的可能性，它有微分形式和狭义之分。

广义风险是指预期事物的不确定性，通常有两种情况：一是预期不确定性可能带来意外收益，即风险收益；二是预期不确定性可能带来意外意料之外损失，即市场风险损失或市场风险成本。

狭义风险仅指预期事物不确定性而造成的损失。

通常所谓经济风险仅指狭义风险，本文中的风险限制在狭义范围内。

所谓贷款风险是指银行、信用社放出去的贷款不能按期收回，造成信贷资金损失的可能性。

它是风险的一种，具有风险的一般属性，存量资产的运动是一种以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊的价值运动，即银行、信用社发放贷款所的只是信贷资金的使用权，而所有权仍归银行业务、信用社所有。

这一本质特征要求借款人必须按照事先协议到期归还贷款，以实现存量资产的归流。

但是，由于按揭的等待时间发放和收回存在着一定的时间间隔，在此期间内，会受各种不确定利空因素的影响，加剧借款人经营失败，造成银行、信用社的贷款不能收回，贷款风险由可能性变为现实性。

引发贷款风险的原因很多，基本上可分为两种，即外部原因和内部原因。

五.贷款风险的规避算法1.始终坚持"以人为本"，提高信贷警务人员整体素质。

一是大力构建学习平台，将健康的信贷文化马克思主义、行为及职业道德，通过人这一特殊载体进行有效传导和贯彻；二是制定长效招盛纯的信贷培训机制，根据新时期信贷工作要求制定培训计划，让信贷人员针对性的不断"充电"，以适应不断变化的信贷工作需求；三是通过整合现有人力资源、公开招聘、选拔信贷人员和加大培训力度等措施，把优秀的人才放在信贷岗位专业人才上；四是建立信贷投放相关人员人员等级管理制度。

通过科学设臵评定信贷人员标准、建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报和实现个人价值，充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。

2.切实执行信贷管理的哈莱因各项规章制度。

一是严格执行贷款"三查"制度，调查对每笔贷款就必须认真做好贷前调查、贷时严格审查、贷后尤其可能需要跟踪检查。

而要严格贷款操作规程，特别是对每笔担保从申请―调查―审查―审批―发放―贷后检查―等每个环节的相关操作流程要严格按照规定执行，细化各个环节的责任，全程几千元监控每笔贷款的风险点。

三是建立主负有制度，严格责任界定。

主责任人制，即第一责任人制，是信用社调适农村信用社信贷业务发展需要，在实行审贷分离、明确县局和部门职责的基础上，针对有决策权人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。

主责任人制与的建立，是对信贷决策各环节有决策权人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷投放决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任东凯努瓦县而实际无人推卸责任的弊端，是信贷管理制度建设的又一个创新。

通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任心，保障责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健蓬勃发展负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为并负责防止和化解贷款风险负责，建立脆弱性有效的信贷风险监管机制。

信用社权限内办理的信贷业务，信贷医务人员为调查主责任人，业务发展副主任为审查人业务规模承担审查主责任、主任为审批决策人应负应该承担决策责任。

经审贷小组审议通过的信贷业务，审贷小组成员共同为真实性和合规合法性负责，并承担相应责任。

四是强化制度制约，(请你继续关注公文素材库)严格责任追究。

冷静分析多年来信贷管理不规范和违规现象屡禁不止的原因，除主因哈莱因制度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因在于，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成纠正一边了一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，可以说已经给我们带给了沉痛的教训。

为了避免出现信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度推进，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关环节人员的责任，规范主责任人的行为。

五是确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效执行。

加强内部稽核监督检查，强化对客户的贷后监管，及时发现信贷运行和管理中存在的问题，全面掌握客户的风险因素状况。

做到定期检查与随机督查相结合，序时检查和专项检查和相结合。

对重点社、重点人员存在的重点环境问题，重点进行检查，规范责任认定和责任追究，做到发现一个依法查处一个，始终对信贷违规现象已经形成惟独高压态势。

通过监督检查和法律责任追究，使信贷人员逐步养成按制度办理贷款的良好工作习惯，转变重放轻管的工作作风。

3.建立内部评价体系。

首先，在明确责任，实时监控的前提下，应完善现有授权管理制度，进一步明确信贷管理工作程序内容及应承担的责任，逐步完善信贷管理制度，减少干预行为，提高服务效率。

其次，推广农户贷款独家、授信管理新模式。

针对农户和其他自然人贷款，可以借鉴、推广农户授信联保贷款"一证通"做法，在推广过程中要加强基层社授信评定小组的建设，在落实贷款责任制的基础上，建立健全激励约束兼容的考核机制，通过导入市场营销激励机制等手段，将经营绩效与基层社信贷人员切身利益结合起来。

第三，建立农村经济实体内部评级制定体系。

可以在农村信用社风险管理中引入内部评级法。

信用社建立客户信用等级评定体系，对科学识别、评价客户信用经济状况，优化客户结构，对信贷业务的健康发展将发挥指导作用积极的推动作用。

积极探索建立适合公司类投资项目贷款、大额贷款、微小企业贷款和农户贷款客户不同特点的信用评级各不相同制度，并将信用评级标准鉴别按区域经济状况予以区分。

建立大额授信客户、大额贷款风险集中度、关联交易双方和关系人贷款管理制度，科学评定客户授信额度，坚持发展与风险防范风险并重的原则，完善授信运行机制。

第四，规范信贷系统管理。

作为序时性真实反映信贷业务和信贷运行，明确信贷政治责任的信贷档案，是蔗茅工作的一项重要内容，必须引起十分重视。

4.推进蔗茅电子化和大力推进信息化建设。

农村信用社要加强信贷管理，当务之急是加快基本建设信贷管理信息化系统建设。

各级联社应优先确保一定比例的资金，重点加快基层社基础建设电子化建设进程，做好人员培训，提升基层社管理水平第一是稳步这有利于推进信贷管理电子化建设。