▪ （1）实践合同说于法无据。保险法14条规定，保险合同 成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人……。可见， 交付保险费，是投保人以合同约定履行合同义务的行为， 而非保险合同成立要件的完成行为。
▪ （2）实践合同说与双务说矛盾。
▪ （3）以诉讼方式请求保险费与实践性。若保险合同是实 践性合同，那么不交保费合同根本没有成立，保险人请求 对方缴付保费的依据何在？如此，保险法所谓人身险中不 得向投保人以诉讼方式请求保费就没有出现的必要。
▪ 1.2保险合同的关系人：
▪ 保险合同的关系人，是指因保险合同的成立，而享有合 同所生利益或承担某些义务的人，包括被保险人和受益 人。
▪ （1）被保险人
▪ 被保险人是指其财产、利益、 责任受到保 险合同保障的人。
第三讲 财产保险合同
主要内容
▪ 财产险合同的特征 ▪ 财产险合同的要素 ▪ 财产险合同的订立、成立、有效与生效 ▪ 财产险合同的履行 ▪ 财产险合同的变更与终止
第一节 财产险合同的特征
▪ 一、财产险合同的定义 ▪ 财产险合同是以财产及其相关利益作为保险
标的的保险合同。
▪ 二、财产保险合同的特征： ▪ 双务合同（Bilateral Contract） ▪ 学说一：金钱给付说：投保人负无条件保费给付
2、责任保险合同
▪ 责任保险合同以被保险人对第三者所负的 赔偿责任为保险标的的保险合同，责任保 险合同通常分为以下几种：
▪ 1）雇主责任保险合同。 ▪ 2）公众责任保险合同。 ▪ 3）产品责任保险合同。 ▪ 4）职业责任保险合同。
3、信用保险合同
▪ 信用保险合同是指保险人对被保险人的信 用放贷或信用售货的一种保证形式，当债 务人不能清偿时，由保险人负责赔偿。信 用保险合同主要包括以下几种：
▪ 非要式合同；
▪ 财产保险合同是非要式合同。我国保险规 定：投保人提出保险要求，经保险人同意 承保，保险合同成立。并未规定合同订立 的形式等要求。
▪ 另：自由订立契约也有利于保险的销售。
▪ 保险法第13条规定：投保人提出保险要求，经 保险人同意承保，保险合同成立。
▪ 诺成性合同
▪ 财产保险合同是诺成性合同，即不需交付标的物或者履行 给付义务保险合同即成立。
▪ （5）投保人必须负交付保险费的义务。
▪ （2）保险人
▪ 又称之为承保人。在当今各国，保险人一 般为法人，且以股份有限公司为最常见的 形式。只有英国例外的允许自然人经营保 险业。我国保险法明确规定，保险人以公 司法人为限，自然人和其他任何单位组织 均不能经营保险事业。
▪ 新法第六十八条： ▪ 设立保险公司应当具备下列条件：（一）主要股
的义务，保险人则负附停止条件的保险金给付义 务； ▪ 学说二：危险承担说：保险人的义务并非始于保 险事故发生时，而是整个危险期间均负有承担危 险的义务。
英美法系人为，投保人给付保险费的义务是确定的，而保险人支付保险 金的义务有很大的偶然性，仅在保险事故发生时才承担支付保险金 的义务，因此将保险合同视为单务合同。 陈云中：《保险法》，台湾五南图书出版公司1993年第3版，pp90.
保险费义务的人。
▪ 投保人的法律特征表现如下：
▪ （1）投保人可以是自然人、法人或其他组织单位 充任。
▪ （2）投保人是保险人的相对人。被保险人和受益 人均不是。
▪ （3）投保人不以具有完全民事行为能力为必要。 代理人代理投保人订立保险的，应适用民法中关 于代理的相关规定。
▪ （4）投保人必须对ຫໍສະໝຸດ 险标的具有保险利益。▪ 最大诚信合同； ▪ 射幸性； ▪ 属人性合同（personal contract） ▪ 补偿性；
三、财产保险合同种类 1、财产损失保险合同 ▪ 财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合
同，其标的是除农作物﹑牲畜以外的一切动产和不动产。 如房屋﹑船舶﹑车辆﹑货物等。 ▪ 根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下 几种： ▪ 1）企业财产保险合同，即以国家﹑企事业单位所有或 经营的财产为保险标的的保险合同。 ▪ 2）家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财 产为保险标的的保险合同。 ▪ 3）运输工具保险合同，即以船舶﹑飞机﹑机动车辆等 运输工具为保险标的的保险合同。 ▪ 4）运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险 标的的合同.包括海上运输货物保险合同、陆上运输货物 保险合同、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等。
第二节 财产保险合同的要素
▪ 保险合同的主体 ▪ 保险合同的客体 ▪ 保险合同的内容
1.保险合同的主体：当事人；关系人；中介人
▪ 1.1保险合同的当事人 ▪ 保险合同的当事人是指缔结保险合同，直接享有权利并承
担义务的人，包括投保人和保险人。 ▪ （1）投保人 ▪ 又称为要保人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付
东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无 重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元； （二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》 规定的章程；（三）有符合本法规定的注册资本； （四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董 事、监事和高级管理人员；（五）有健全的组织 机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所 和与经营业务有关的其他设施；（七）法律、行 政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条 件。
▪ 继续性
▪ 依合同所生之债在时间上有无继续性为标 准，可将合同分为一时的合同和继续性合 同。
▪ 保险合同为典型的继续性合同，其继续期 间的长短，因保险种类的不同而有差异。
▪ 附和性
▪ 依当事人双方在订立合同时所处的地位， 可将合同划分为附和合同与议商合同。
▪ 保险合同属于附和合同，在实践中，保险 合同的主要内容通常由保险人一方预先拟 定，投保人只能就其内容表态。
▪ 1）出口信用保险合同。
▪ 2）国外投资信用保险合同。
▪ 3）国内商业信用保险合同。
▪ 保证保险合同
▪ 保证保险合同是指由保险人为被保险人向 权利人提供保险的一种形式。当被保证人 行为或不行为致使权利人遭受经济损失， 由保险人负赔偿责任。保证保险合同主要 分为两种：
▪ 1）忠诚保证保险合同。
▪ 2）确实保证保险合同。