一、单选题库：1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）A. 信用中介B.支付中介C.信用创造D. 金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A. 大于 8%B. 小于 8%C.大于 4%D.小于 4%3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（ B ）A. 交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D. 货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是（ A ）A. 开证银行B.进口商C.议付行D. 出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（ D ）A. 担保业务B.贷款业务C.负债业务D. 承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（ C ）A. 规避汇率风险B.规避操作风险C.规避利率风险D. 规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（ B ）A. 规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D. 规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（ A ）A. 规避利率风险B.规避汇率风险C.规避国家风险D. 规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（ B ）A. 下降B.上升C.不变D. 视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率（ A ）A. 大于 1B.小于 1C.等于 1D.不确定1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。
A ． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在 2 月 7 日（星期四）至 13 日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000 万元，按照8%的存款准备金率，问该行在 2 月 21 日到 27 日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（ A ）A ． 4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000 万元，负债800 万元，其财务杠杆比例是（ B ）。
A ． 2.5 B. 5 C . 8 D. 104．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（ B ）。
A ． 100% B． 50% C . 20% D.0%5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。
A ． 100%B． 75%C． 50% D ． 25%6．甲企业将一张金额为1000 万元，还有36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。
正确答案：B 注：1000（ 1-5%×36/360）=995 万元A. 1000 万元B. 995 万元C. 950 万元D. 900 万元1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配A. 商业贷款理论B. 可转换理论C. 预期收入理论D. 销售理论2．1988 年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为 8% 。
7．对外汇期权交易分类描述不正确的是 ( )．．．A．可分为买入期权和卖出期权B．可分为看涨期权和看跌期权C．可分为外汇现货期权和外汇期货期权D．可分为即期外汇买卖和远期外汇买卖8．在需要紧急融资的情况下，企业可以选用的融资性租赁形式是()A ．直接租赁B．杠杆租赁C．转租赁 D ．回租租赁9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）．．．A ．无风险资产比率B．核心存款比率C．能力比率D．长期投资比率10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）．．．A ．预约款保函B．短期利率期货C．备用信用证D．有追索权的交易11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（）A ．损失贷款B．关注贷款C．可疑贷款D．次级贷款12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是（）A ．中央政府债券B．政府机构债券C．收益债券D．普通债券13．按照期权行使日划分，目前国际市场主要采用（）A ．欧式期权B．美式期权C．认购期权D．认沽期权14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险和证券偿还期长短（）A ．反比例变化B．正比例变化C．没有相关关系D．之比为 115．商业汇票的承兑期限一般最长不得．．超过（）A ． 3 个月B． 6 个月C． 9 个月D． 12 个月16．商业银行存款风险首要防范（）A ．利率风险B．清偿性风险C．汇率风险D．电子网络风险17．财务杠杆比率过高，说明银行（）A ．资本充足B．资本不足C．经营风险小D．获利能力弱18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）A ．非现金结算B．现金结算C．清算D．电子清算19．商业银行采取负债管理的先决条件是（）A ．初级证券市场的发展B．货币市场的发展C．期权市场的发展D．二级证券市场的发展20.承兑制度是（）所特有的A ．支票B．本票C．票据D．汇票1．历史上第一家资本主义股份制银行是（）A．阿姆斯特丹银行B．英格兰银行C．汉堡银行 D．纽伦堡银行2. 《巴塞尔协议》要求的核心资本和风险加权资产的比率不得低于（）A． 2% B．4%C．8%D． 10%3. 以下属于商业银行被动负债的是（）A．同业拆借 B．发行金融债券C．再贴现D．长期存款4.在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）A．梯形期限法B．杠铃投资法C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法5. 资产证券化起源于（）A．英国 B．法国C．瑞士 D．美国6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）A．顺汇 B．信用证C．托收 D．汇款7. 我国商业银行的组织形式是（）A．单一银行制B．连锁银行制C．分行制D．银行持股公司制8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（）A．同业拆借B．从中央银行获取贴现贷款C．证券回购 D．从国际金融市场融资9. 影响商业银行流动性的主要因素是（）A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化C．租赁业务的变化D．代理业务的变化10. 信用卡最主要的功能是（）A．转账结算功能B．储蓄功能C．汇兑功能 D．消费贷款功能11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）A．政府发行的短期债券B．短期流动资金贷款C．中长期国家债券D．公司债券12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（）A．市场风险 B．汇率风险C．经营风险 D．信用风险13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（）A．备付金 /各项存款B．备付金 /总资产C．备付金 /流动资产D．备付金 /资产总额14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（）A．平均余额不低于2500 美元 B．对存款最高利率无限制C．对存款规定最短期限D．对开户对象不限制15. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债D．游动性货币负债16. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失17. 被投资者称为“金边债券”的是（）A．中央政府债券B．政府机构债券C．地方政府债券D．公司债券18. 某银行以 95 元买进一张面值 100 元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得 10 元的债券利息收入，其当期收益率为（）A． 10% B ．10.4%C．10.5% D．21%19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）A．远期外汇业务B．外汇期货业务C．外汇掉期业务D．外汇期权业务20.某银行年末贷款余额为 200 亿元，应提专项准备 15 亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的 1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（）A． 1.85 亿元 B． 2.15 亿元C．16.85 亿元D． 17 亿元三、简答题库：1.简述银行资本的功能。
2.如何对银行流动性管理的效果进行评价？3.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？4.企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？其意义何在？5.简述个人信用评价的“5C 判断法”。
6.个人信贷定价应该坚持哪些原则？7.影响个人贷款定价的因素有哪些？8.简述银行进行证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势。
9.简述中间业务的特点.10.简述信用证的特点和分类.四、论述题库：1.从经济发展和金融创新的角度解释银行业和证券业的分离和融合。
2.商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？这一演变过程说明了什么？资产负债外管理理论为什么会产生？3.试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？电子银行对商业银行发展产生了怎样的影响？4.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？怎样看待近年来国际银行业发生的大规模并购，这对其发展产生了怎样的影响。
5.试述巴塞尔协议的三大支柱。
通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？银行监管的发展改革趋势是怎样的？五、计算题库：1．某商业银行的资本总规模为项目1000金额万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下：风险比重（ %）现金750 0短期政府债券3000 0企业贷款1500 100消费贷款9750 50总资产15000要求：计算该银行的资本充足率，并说明是否达到《巴塞尔协议》的要求。
2.已知 A 银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求 A 银行的资本收益率。
3.一笔贷款为200 万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？4.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000 万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。
5.某客户向银行申请1000 万元的信用额度，贷款利率为 10% 银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本——收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。
6. 已知某银行的核心资本为67.5 万美元，附属资本为30 万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10 万美元，操作风险的资本要求为20 万美元。
请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。