2009年8月
第6卷第8期
Journal of Hubei University of Economics(Humanities and Social Sciences)
湖北经济学院学报（人文社会科学版）
Aug.2009Vol.6No.8
我国的《合同法》并没有明确存款合同这一合同形式，但在司法实践中，一直存在“存款合同关系”这一说法，如1997年11月25日由最高人民法院审判委员会第946次会议通过的《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》中多次引用了“存款合同”这一概念。那么存款合同究竟如何定义呢？由中国人民大学出版社出版、吴志攀教授主编的《金融法》认为“存款合同是存款人与储蓄机构之间订立的，客户将资金存入储蓄机构，储蓄机构开具存单或存折给存款人，存入资金由储蓄机构支配，存款人按约定到储蓄机构支取本息，储蓄机构有义务按照约定无条件支付本息给存款人的协议”。这里的存款合同实际上是储蓄合同，即居民个人与储蓄机构因储蓄行为形成的存款合同。但单位与银行之间的存款交易也是银行业务的重要组成部分，故存款合同包括储蓄存款合同和单位存款合同。
结合笔者的工作经历，依据国家有关法律法规，参考国内专家学者的论述，笔者认为存款合同是存款人与银行之间因存款关系形成的合同。这一定义并没有将存款合同局限于储蓄合同，也没有将储蓄合同局限于1992年12月11日国务院发布的《储蓄管理条例》第3条所规定的以“储蓄机构开具存折或者存单作为凭证”这一要件形式，主要是因为存款本身就包括储蓄存款和单位存款，其次现代的金融创新已使得储蓄存款并不一定以存单或存折为载体，如银行卡，在金融业发达的国家，存款甚至不需要任何介质。下面，笔者就从存款合同的形式、种类、性质、效力、存款合同的成立，存款合同的履行等几个方面对其进行论述。
一、存款合同的形式
在实际生活中，存款人与银行之间发生的存款交易，并不事先签订一般意义上的合同，而是存款人直接向银行送交货币或其他形式的款项，银行根据存款人指定的存款种类和期限，开具相应的存款凭证（含存单和存折）或其他形式的权利证明（单位定期存款、通知存款就是开具的存款证实书而非存单）以及支付工具（如银行卡）。存款权利凭证正面记载了存款人名称、金额、存款种类、期限和利率等要素，背面则摘录了国家法律法规有关存款的若干条款。存款权利凭证是证明存款人与银行之间存在存款关系的直接证据，具有存款合同效力，故可以说存款权利凭证（以下简称存款凭证）是存款合同的简化形式。
但是，与以存单、存折作载体的存款账户不同，单位活期户（即单位结算户）和银行卡户并不向存款人提供任何存款凭证，只是提供支付工具，如支票，或是汇款凭证（银行卡账户本身就以银行卡作为支付工具）。那么此类存款，其存款合同是何种形式？笔者认为，存款人在开立银行卡存款账户或单位活期账户时，银行要求存款人填写的开户申请书，是该种存款的合同形式。开户申请书以格式合同的形式按国家法律法规的规定，列明了存款人和银行之间因存款关系生产的权利和义务，并有存款人和银行双方的签章，具备存款合同的要件。
综上所述，开户申请书是存款合同的原始形式。存单、存折户的存款合同以存款凭证作为简化的、具体的表现形式；单位结算户和个人银行卡账户的存款合同以开户申请书为唯一形式。
二、存款合同的种类
存款合同的种类可以以存款种类为基础进行区分，也能以存款人、存款期限不同而区分。就存款人而言，居民个人办理的是储蓄存款，对应储蓄存款合同，单位办理的是单位存款，对应单位存款合同；就存款期限而言，有活期存款合同和定期存款合同。
值得注意的是，2003年9月1日开始实行的《人民币银行结算账户管理办法》已将个人结算户和储蓄账户进行了区分，突出了个人结算户“结算”这一功能与特点，与一般意义上的“储蓄”有所区别。该办法将个人活期账户和单位活期账户统一为结算账户，故可以将存款分为结算存款和非结算存款（包括定期存款、通知存款、保证金存款等），因此存款合同按存款功能也可分为结算存款合同和非结算存款合同。
三、存款合同的性质
存款合同的性质，是指存款合同这一合同形式具有的本质内涵，是从合同关系的角度去分析存款关系的结果。根据国
论存款合同的法律问题
张增跃，汪
颖，李福源，李和平
（黄冈市建设银行，湖北黄冈438000）
摘
要：存款合同的法律问题涉及存款人和银行的切身利益，是银行业需要深入探讨的问题。本文依据《合同
法》、《商业银行法》等法律，分析了存款合同的形式、种类、性质、法律效力等相关问题，认为存款合同是要式合同、附合合同、实践合同、单务合同、有偿合同，其合同关系人和标的具有严格的限定性，体现了存款人与银行之间的债权债务关系。本文还对存款所代表的货币或款项的权属问题、存款实名制问题及存款合同关系的举证问题进行了尝试性的探讨。
关键词：存款合同；存款人；银行
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家法律法规的规定、银行实际操作以及有关专家学者的论述，笔者认为，存款合同具以下性质和特点：
（一）存款合同是要式合同
要式合同是指需要履行特定方式才能成立的合同。例如需要写成书面形式、需要鉴证、公证等。如前所述，存款人开立存款账户，银行要求其填写开户申请书，开户申请书是存款合同的原始形式，也说明了存款合同是书面合同，属于要式合同。开户申请书列明了国家法律法规有关存款的若干条款。存款人和银行之间不存在就存取条件及方式、利息等进行当面协商，存款人只需要选择存期及种类，并交付货币或其他款项，存款人和银行之间就可以建立存款关系。故存款合同也是格式合同。
（二）存款合同是一种附合合同
附合合同是与议商合同相对应的一种合同。议商合同是由缔约双方经充分协商而订立的合同，体现了立合同人双方“意思自治”原则。附合合同却不是由缔约双方充分议商而订立的，它是由合同的一方提出合同的主要内容，而另一方只能作“取与舍”的决定，即要么接受对方的条件，要么不签订合同。目前，我国的存款合同条款来源于存款方面的法律法规，具体说有《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《储蓄管理条例》、《支付结算办法》、《单位存款管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等。存款人不能在这些规定之外或者违背法律法规向银行提出条件，故存款合同是一种附合合同。
（三）存款合同是一种实践合同
根据合同的成立是否以交付标的物为要件，可将合同分为实践合同与诺成合同。实践合同，是指除当事人意思表示一致以外尚需交付标的物才能成立的合同。这种合同仅有当事人的合意，合同尚不能成立，还必须有一方实际交付标的物的行为或完成其他给付，才能成立合同关系，是“诺成合同”的对称，诺成合同是指当事人意思表示一致即可成立的合同。存款合同的订立，不仅依赖于存款人接受银行给出的存款条件，还取决于存款人向银行交付约定金额的款项，否则存款合同就不能成立，故存款合同是实践合同。
（四）存款合同是单务合同
合同根据立合同人双方的权利和义务分为双务合同和单务合同。双方都有合同义务的为双务合同，一方只有合同权利，另一方只有合同义务的是单务合同。存款合同关系成立后，银行有到期无条件支付的义务，而存款人有到期支取存款的权利，并不需要承担其他义务，故存款合同是单务合同。
（五）存款合同是有偿合同
有偿合同是指当事人因取得权利（包括利益）须偿付一定代价的合同。在我国，银行对存款必须给付利息，这说明存款合同是一种有偿合同。
（六）存款合同的关系人和标的具有严格的限定性
存款合同的关系人和标的具有严格的限定性，这是存款合同有别于借款合同和委托合同、信托合同的主要特征。
存款合同关系人的严格限定性是指存款合同只能在存款人和银行之间订立，且收款方只能是银行。其他单位或个人之间也可发生货币或其他款项的转移，这种转移如果没有贸易背景，且不是偿还债务，又不是财产赠与，形成的是借款合同而非存款合同。
存款合同标的的严格限定性是指存款合同的标的只能是存款，也就是存款人将款项存入银行只有在形成存款的情况下才能与银行产生存款合同。款项交存银行后，如银行并不将款项用作存款，而是代客理财，这种交易发生的合同不是存款合同，而是委托合同，即银行受客户委托进行投资理财。
（七）存款合同关系体现了存款人对银行的债权关系
现实生活中，普遍认为存款人对存款账户中的款项具有所有权，即物权。但笔者认为，对于法学角度去看存款，应该是存款人的一项债权。首先，存款合同关系中的存款是存款人存入银行的款项，这种款项已抽象为存款凭证或其他支付工具，不再是具体的货币，而是一种权证化的无体财产，它是存款人到期后要求银行支付存款的依据，表明了存款人和银行之间因存款而发生的关系，具有典型的对人权的债权特点，是一种相对权。也就是说存款人只能向银行举张存款支取权，对其他人则无法行使，有别于物权的对世权。此外，存款在以下几个方面也体现了其债权的特征：
1.存款关系形成后，存款人既不能占有货币，也不能干涉银行对货币的具体处分或使用，又不能请求银行使用货币而取得的利益，也就是说存款人失去了对货币的占有权、使用权、处分权和受益权，这些权利都是所有权派生出来的，没有这些权利，所有权也就失去了基础。
2.存款还本付息的性质体现了债权的基本特征。到期还本付息是债权的基本特征，而存款特别是定期存款到期支取时，银行会支付存款人本金和利息。
3.存款的期限性符合债权的期权特征。物权没有期限，这是物权的鲜明特点，即一个人对某项的财产的所有权没有期限，实践中不存在“某人拥有某物多少年的所有权”这样的说法，也不存在某人需要期满后才能行使所有权的规定，物主对物行使因所有权衍生的占有权、处置权等权利没有任何时间限制。而债权不同，所有债权都有期限，债权人只有待债权到期后才能向债务人举张债权，未到期之前，是不能行使相关权利的，否则会支付违约金或是利益受损。定期存款提前支取银行将只按活期利率计息就是一种利益受损的形式。
四、存款合同的成立
前文已述，存款合同是存款人与银行之间因存款关系形成的合同。存款合同的成立需要立合同人双方具备什么样的条件呢？这里主要论述的是对存款人的条件。根据《人民银行结算账户管理办法》、《储蓄管理条例》、《单位存款管理办法》等规章制度可以知道，个人和组织均可以开立存款账户，其中个人包括无民事行为能力和限制民事行为能力的人，组织包括法人、非法人、军队、社团、个体户等。可见，存款合同的成立对存款人来说范围非常广泛，涵盖所有的经济社会参与者。但是，这种广泛性并不是对存款人没有任何要求和条件，批露身份信息就是一项基本要求。
以前，我国只规定了开立单位存款需要存款人提供相关信息，对于个人存款的开户，我国曾经相当长的时间没有设置条件，基本上是来者不拒。2000年4月1日开始实行的《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285号令）标志着我国开始全面实行存款实名制。该办法第七条规定：“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和
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号码……不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。”因此，提供基本身份信息，是个人开立存款账户的基本条件和要求。
关于存款实名制，笔者认为主要有两大法律问题：一是银行是否有义务核查身份信息的真伪，也就是说对存款人提供的身份证件，银行是进行要式审查还是真实性审查；二是实行存款实名制后是否意味着存款人账户中的存款为存款人的个人财产。
关于第一点，《个人存款账户实名制规定》第七条只规定了银行对身份证件进行“核对”和“登记”，并没有要求进行真实性审查。因此从一般意义上去理解，该规定并没有要求银行有审查存款人身份证件真伪的义务。但是2007年5月21日中国人民银行颁布并实行了《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》（银办发[2007]126号），该办法第七条规定：“银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务”，并在第八条规定了对在存款人身份信息与联网核查不一致且无法确切判断身份证为虚假证件时的处理方法；第十三条则直接规定无法进行联网核查时需要以其他方式验证存款人的身份证信息的真实性。这项规定的出台，赋与了银行开立个人存款账户审查身份证件真伪性的义务。但从内容上看，这项义务是有限定性的，即银行不是在任何情况下都要审查存款人身份证件的真伪性，只有在身份证件与联网核查信息不一致时或是无法进行联网核查时，才需要对身份证件的真伪性进行审查，也就是说，当存款人的身份证件与联网核查信息相符时，银行不需要进一步审查其真伪性。
第二点实际上是讨论存款实名制对我国家庭财产的影响。我国目前没有“家庭账户”的这一概念，但在国外有一种“联名账户”，即夫妻共用账户，带有强烈的家庭账户性质。我国的《婚姻法》规定夫妻关系存续期间夫妻双方取得的财产为共有财产（法律另有规定的除外）。在这个意义上说，夫妻个人名下的存款应为家庭共有财产。实行个人存款实名制后，从存款合同的当事人关系看，立合同人是存款人本人和银行，容易造成存款为存款人个人财产的误解，但这不对家庭财产共有制产生冲突。这是因为：首先，从立法机构上看，《婚姻法》为全国人民代表大会制定的法律，《个人存款账户实名制规定》是国务院制定的法规，前者的法阶高于后者，也就是《个人存款账户实名制规定》不能违背《婚姻法》，不能以存款实名制来对抗《婚姻法》的有关规定。其次，从立法内容上看，《个人存款账户实名制规定》仅是对个人存款账户的开立这一程序进行规制，没有延及存款财产归属这一实体内容，不能就此推导出存款为个人财产这一结论。
五、存款合同当事人的义务
前面说过，存款合同是单务合同。存款合同到期后，银行有还本付息的义务，而存款人基本上不承担义务，这里“还本付息”就是银行对存款人的义务。此外，银行对存款款还负有“保密”义务，即未经存款人许可和法律法规的规定，银行不得向他人泄露存款人的秘密，包括存款信息和个人信息。存款信息包括存款账号、开户银行、存款期限、存款余额和金额变动情况等，个人信息包括存款人的姓名、住址、电话、身份证件号码等。
六、存款合同的效力
一般合同是否有效取决于主体资格和合同内容是否合法、当事人意思是否一致。存款合同主体是存款人和银行。对于存款人来说，其资格没有严格的限定性，自然人和法人均可以开立存款账户，其前提条件是拥有合法的身份证明。因此，一切合法的经济社会参与者，都有资格与银行成立合同关系。存款合同的另一方当事人被严格限定为银行，即只有银行才能接受存款，与存款人成立存款合同。
合同内容合法是存款合同有效的另一个必要条件。由于存款合同是一种附合合同，合同内容具有严格的法定性，存款人和银行是不能违背或超越法律法规进行存款交易的，如高于法定利率的存款，其超过依法定利率计算之外的利息就不受保护。
当事人意思一致也是存款合同有效的必要条件。存款合同的特殊性，决定了存款人自愿是银行与存款人进行存款交易的先决条件。如果银行以高息等非法条件引诱客户，或是借助其他力量强迫客户存款，这种存款合同是无效的。
另外，逾期存款合同的效力也是受法律保护的，这与其他合同有着较大的区别。一般合同的法律效力具有严格的时效性，超过了时效，权利人便失去了诉讼时效。如民间借款合同，借出人在借款到期后若超过两年未行使合同权利，便无法通过法律途径保护相关权益。存款到期后无论多长时间，存款人都可以要求银行支付本金和利息。
七、存款合同的履行
存款合同的履行是指存款人按规定向银行行使付款请求权、银行履行付款义务这一过程。在存款人和银行对存款关系或其他存款事项（户名、金额、期限、利率等）不存在异议的情况下，存款合同的履行不会产生法律问题，但一旦有异议，就会形成存款关系的认定等相关问题。现实生活中，此类纠纷也是屡见不鲜。
1997年11月25日最高人民法院审判委员会第946次会议通过了《最高人民法院关于审判存单纠纷案件的若干规定》，并自1997年12月13起公布施行。该规定对此类案件的审判作出了详细规定，在第二条中提出了“以真实的法律关系为基础”作为确认存在存款关系的原则，这实际上明确了存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真假并不是确认是否存在存款关系的唯一依据。该规定的第五条第二款还明确了银行是存款关系是否存在的举证人，即存款关系实行的是“举证倒置原则”。根据该规定第五条的内容，存在真实的存款关系是存款合同发生法律效力的基础，而存款凭证持有人向银行已经交付存款凭证所记载的款项是存在存款关系的前提，故存款关系的存在应通过是否已向银行交付相应款项这一事项来举证，而真实的存款凭证是这种事项的一种佐证，但不能直接说明款项确以交付。
银行对款项的交付如何举证，是认定存款关系的关键所在。在实际操作中，银行与存款人之间的存款交易，首先由存款人向银行交存货币或其他形式的款项，再由存款人在银行
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（上接第47页）作时应通过合同明确各自的权利和责任，并由仲裁机构加以确认，避免不必要的纠纷。科技中介应与企业共同建立知识产权网站，加大知识产权重要性宣传，保护发明创造的合法权益，介绍全国乃至全世界的专利文献，使知识产权更加贴近企业，加快科技成果的转化。
（注：本研究受武汉市科技局软课题资助，基金项目编号：200740633241-05）
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的记账凭证上签字确认，最后由银行向存款人签发存款凭证或相关回执。笔者认为，有存款人签字确认的记账凭证是证明款项交付的直接证据，另外银行的账务记录也可提供相关佐证（也只能是佐证，因为银行的账务记录仅是一种内部信息，无存款人的确认，是一种单方证据）。但是如果银行无法提供上述记账凭证和账务记录，是否就能证明不存在存款关系呢？也就是说“没有证据”本身是否就是一种“证据”呢？司法实践尚未对此作出实例性判决。对于银行来说，提供有存款关系的证据较为容易，因为银行的记账凭证和内部业务记录详细记载了存款交易的情况，但举证没有存款交易就相当困难，因为没有存款交易就没有记账凭证和相关业务记录，无法以实物证据去举证没有发生的交易。《最高人民法院关于审判存单纠纷案件的若干规定》的第五条第二款作了“如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系”的表述，这说明银行需要以实证的方式举证不存在存款关系，并没有说明无实证的情况下可以进行反证和推导。该规定可能使银行面临举证难的问题。
存款合同关系的法律问题关系到存款人和银行的直接利益，也与当前的金融创新密切相关。在银行服务手段信息化、产品电子化以及业务外延化的今天，需要以“活”的法律精神去分析存款合同关系的新变化，特别是要借鉴国外现代商业银行的规则去丰富和完善我国的相关法律制度。
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销售合同的注意事项 篇一：销售合同签订注意事项 销售合同签订注意事项 签订销售合同是经营活动中常见的一项法律活动。一份销售合同签订的好坏牵连到企业的经济效益。所以，合同的签订一定要慎之又慎。 1.注意对货物的信息进行明确约定 在销售合同中，作为供方，应注意对供货的基本信息进行准确、详细约定：1）名称（品名）、型号、品种等表述应完整规范，不要用简称。 2）规格应明确相应的技术指标，如成分、含量、纯度、大小、长度、粗细。 3）花色，如红、黄、白要表述清楚。 4）供货的数量要清楚、准确；计量单位应当规范，一般采用公制计量。 2、应注意对货物质量标准进行明确约定
作为销售方，企业应根据自身情况及货物特性将质量标准与需方约定明确： 1）如参照国家、行业相关标准等应在中明确约定标准的名称。 2）如果是参照企业标准，应注意该企业标准应为已依法备案。 3）凭样品买卖的，双方应对样品进行封存，并可以对样品的质量予以说明。 4）双方对货物质量有特殊要求的，也应在合同中予以明确。 3、应注意对货款的支付方式进行明确约定 作为供方，应特别注意在销售合同中对需方货款支付时间、金额（应明确是否为含税价）进行明确约定。建议在合同中约定要求需方支付一定金额预付款或定金（不能超过合同总金额的20%），供方才予以发货，或者在合同中约定供方收到需方支付的货款全款后发货。 4、应注意对质量检验时限进行明确
约定 为保障供方的合理利益，一般应在销售合同中对需方进行产品检验的时间进行限制规定，即在限定时间内如需方未提出质量问题，则视为检验合格。同时，在机械设备的销售中，同时建议约定需方在质量检验（验收）合格之前，不得使用产品，否则，视为验收合格，供方对此后的质量问题不再承担责任。 5、应注意对违约责任进行明确约定 1）延期付款责任：作为供方，应在合同中明确需方延期付款的违约责任，同时还应根据供货情况对需方货款的支付进程、期限等进行必要的控制，如发生需方货款迟延支付、差额支付等情况，应视情况追究其违约责任，减低风险。 2）违约金的数额不应过高亦不宜过低，过高可能会有被仲裁机构或法院变更的风险，过低则不利于约束买受人。 6、其他事项 企业可以根据货物实际情况对产品包装要求、包装物回收、运输方式及费
一、案情：王某与张某育有二子，长子王甲，次子王乙。王甲娶妻李某，并于1995年生有一子王小甲。王甲于1999年5月遇车祸身亡。王某于2000年10月病故，留有与张某婚后修建的面积相同的房屋6间。王某过世后张某随儿媳李某生活，该6间房屋暂时由次子王乙使用。 1. 张某、王乙、王小甲。其中，张某分得4间，王乙、王小甲各分得1间。因该6间房系王某与张某的共同财产，王某死后，张某应获得其中的3间，余下3间房在第一顺序继承人间平均分配。第一顺序的继承人有张某、王乙，因王甲先于王某死亡，其子王小甲享有代位继承权。故余下3间房中张某、王乙、王小甲应各分得1间。 2000年11月，王乙与曹某签订售房协议，以12万元的价格将该6间房屋卖给曹某。张某和李某知悉后表示异议，后因王乙答应取得售房款后在所有继承人间合理分配，张某和李某方表示同意。王乙遂与曹某办理了过户登记手续，曹某当即支付购房款5万元，并答应6个月后付清余款。曹某取得房屋后，又与朱某签订房屋转让协议，约定以15万元的价格将房屋卖给朱某。在双方正式办理过户登记及付款前，曹某又与钱某签订了房屋转让协议，以18万元的价格将房屋卖给钱某，并办理了过户手续。 2001年5月，曹某应向王乙支付7万元的购房余款时，曹某因生意亏损，已无支付能力。但曹某有一笔可向赵某主张的到期货款5万元，因曹某与赵某系亲威，曹某书面表示不再要求赵某支付该货款。另查明，曹某曾于2001年4月外出时遭遇车祸受伤，肇事司机孙某系曹某好友，曹某一直未向孙某提出车祸损害的赔偿请求。
问题： 1．王乙与曹某签订的售房协议是否有效？为什么？有效, 该6间房虽属共有财产，但转让协议已经其他共有人张某及王小甲的监护人李某同意。 2．曹某与朱某、钱某签订的房屋转让协议效力如何？ 曹某与朱某签订的协议有效。曹某与钱某签订的协议亦有效。 3．如朱某要求履行与曹某签订的合同，取得该房屋，其要求能否得到支持？为什么？ 不能。因曹某已与钱某办理了房屋过户登记手续，钱某已取得了该房屋的所有权，曹某履行不能，朱某只能要求曹某承担违约责任。 4．如王乙请求人民法院撤销曹某放弃要求赵某支付货款的行为，其主张能否得到支持？为什么？能。根据合同法的规定，债务人放弃其到期债权对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人放弃债权的行为。 5．如王乙要求以自己的名义代位请求孙某支付车祸致人损害的赔偿金，其主张能否得到支持？为什么？不能。因该赔偿金是专属于曹某自身的债权，根据合同法的规定，王乙不能行使代位权。 该古董买卖合同是否有效? 李某本人酷爱收藏，并且具有相当的古玩鉴赏能力。其家中收藏有一商代酒杯，但由于年代太久远，李某无法评估其真实价
合同编号：协定存款合同
甲方：中国工商银行股份有限公司支行 乙方： 为加强双方业务合作，根据《中华人民共和国合同法》《人民币银行结算账户管理办法》《支付结算办法》《人民币单位存款管理办法》等法律、法规、规章等，甲、乙双方本着平等自愿、互惠互利、协商一致的原则，签定本协定存款合同。 一、甲方同意为乙方办理协定存款业务。（1、甲种 2、乙种），甲种协定存款是普通型协定存款，乙种为传统型协定存款。 二、乙方应在甲方开立基本存款账户或一般存款账户（简称结算账户）。在甲种协定存款业务中该结算账户称为A户。对于甲种协定存款，甲方为乙方开立协定存款账户（简称B 户） 三、乙方应按甲方的要求提供开办协定存款业务所需的资料，并对所提供资料的真实性负责。因提供资料的真实性不足而产生的一切后果由乙方承担。 四、经双方协商同意，结算账户的基本额度为人民币万元。 五、对于甲种协定存款，当A户存款余额超出该基本额度时，超出的那部分存款方可存入B户。A户存款按活期存款利率计息；B户存款按协定存款利率计息。 乙方在甲方的结算资金全部通过A户往来，当A户存款余额超过基本额度时，乙方全权委托甲方自行将超额部分存款转入B户；当A户存款余额低于基本额度时，乙方全权委托甲方自行以B户资金补足A户的基本额度，直至B户余额为零止。若乙方需结清A户，必须先结清B户。 六、对于乙种协定存款，甲方使用电子登记簿记录结算账户每日存款信息，当乙方结算账户存款余额超出该基本额度时，超出该基本额度的那部分存款按照协定存款利率计息，该基本额度（含）以内那部分存款按活期利率计息。 七、若合同生效日与第一个计息日的期限长度不足一个计息周期，则从合同生效日到第一个计息日为第一个计息周期，若合同终止（包括提前终止）或乙方撤销结算账户，最后一个计息周期为上一个计息日至合同终止日或清户日的前一日。 八、甲方按照中国人民银行公布的协定存款利率计算利息。若遇利率调整，甲方按照中国人民银行的有关规定执行。若中国人民银行停止公布协定存款利率，则根据甲方总行发布的定价标准执行。 九、甲、乙双方应互通信息，及时对账，保持账务准确。对基本额度内存款按结息日或
从一例银行卡案的分析银行卡合同中密码交易条款的法律性质与效力 银行卡被盗刷的赵先生认为工商银行计算机系统存在漏洞，致使其7万余元存款却被人转走了，因此起诉要求银行支付7万多元. 一个简单的案件，双方说法看似都合理。原告赵先生认为银行负有维护银行计算机交易系统保护交易安全的义务，如果银行计算机系统存在漏洞，就要承担风险责任和违约责任。银行认为根据银行灵通卡合同规定只要密码正确就视为开 户人本人所为，原告负有相应的举证责任，证明自己没有进行过交易，如果是犯罪分子所为，那就要等公安局破案后再向犯罪分子追偿。总之不管密码交易是不是本人所为，银行都不负责任。笔者不禁要问的是，这种订立在合同中的条款究竟是什么样的条款？作出如此规定究竟是有没有法律效力？ 一、密码交易条款的性质是格式条款 在与银行办理银行卡过程中，银行方会出具一份印刷好的银行卡合同，要求开户人在上面签字。合同中就有这样一条规定：只要用户名与密码正确，将视为开户人本人所为。并再三要求当事人保管好自己的密码否则银行将不负责任。条
规定：“格式条款是当39《中华人民共和国合同法》第 事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”首先银行卡合同是银行预先拟定并经过银监会备案认可的格式合同，客户在办理银行卡开户时用的都是银行方面提供的银行卡格式合同，而密码交易条款银行方面在订立合同时也不会与客户协商变更，因此，密码交易条款符合“重复使用、预先拟定、订立时未与合同对方协商”格式条款这三个特征，因此属于格式条款，是没有争议的。这是点。 二、密码交易条款究竟有没有法律效力？ 密码交易条款规定交易中只要用户名和密码正确，将视为是开户人本人所为，银行方面就不负责任。这样一条规定是格式条款。这样一条格式条款是不是符合法律规定呢？就必须结合事实加以分析。 1.银行卡体现的法律关系及运作机制 银行卡中体现的法律关系有二种。种是储蓄合同关系，银行卡开户人首先在该银行存入一定数量的货币，从而取得利息收入，而银行也将储户存入的货币归入到银行现金池，中，对外进行放贷，取得贷款利息收入。这也是一般的储蓄存折所具备的功能与作用。第二种关系是银行支付与转帐服务合同关系，本来存折也具有这一功能，但是存折因为是人工操作，费时长且程序复杂，成本较高，所以银行卡被发明并广
电子商务合同的相关法律问题探析 摘要：电子商务合同是电子商务中普遍使用的合同形式，与传统的合同制度比较，电子商务合同有许多不同的特点。本文着重对电子商务合同中要约的撤销与撤回问题，电子代理人问题，条款问题以及合同成立的时间地点问题等方面做了了深入的分析和探讨，这些问题对于发展电子商务、提高网上交易的成功率以及正确解决电子商务中的交易纠纷都具有十分重要的意义。对于电子商务合同而言，由于其是借助于国际互联网来传送和接收信息的，使之在要约与承诺问题，合同的条款问题，合同成立的时间和地点问题等许多方面与传统意义上的合同有着很大的区别，因此需要对这些问题加以深入的研究，并建立相应的法律体系进行规X。加强相关技术的研究、规则制定和适时的进行立法调整，不仅是对我国合同制度的完善，而且有助于发展电子商务，提高交易效率，降低交易成本，适应新经济时代发展的要求。 [关键词] 电子商务合同；要约；电子代理人；合同成立；合同条款。 电子商务合同，广义上指所有的数据电文形式的合同，包括以电报、电传、传真、电子数据交换和电子等形式成立的合同，我国《合同法》和联合国《电子商务示X法》中均采取此定义。就广义的电子商务合同而言，其中以电报、电传和传真等方式成立的合同，电报、电传和传真仅仅是传输合同文本的一种方式，在这种方式下成立的合同，与传统的纸介质书写合同在法律特征上并无太大的区别，并且这种合同的文本最后还是记录和表现在纸上；而以数据交换和电子等方式，其合同文本信息的传输、记录和表现都是通过计算机来进行的，这与传统的
纸介质书写合同有很大的区别，一般称为狭义的电子商务合同。本文所研究的电子商务合同，仅就狭义的而言。 在实际的电子商务交往中，电子商务合同一般又根据合同文本传输和表现方式不同分为点击式、数据交换式和电子式等三种具体类型。点击式电子商务合同是指消费者根据企业所提供的格式合同，按照自己的意愿直接点击“确认”或者填写必要信息后点击“确认”以达成交易协议的一种电子商务合同形式。数据交换式电子商务合同，是特定的交易伙伴之间基于事先相互签定的协议在相互间通过电子数据交换进行贸易活动的一种合同方式。电子式电子商务合同是当事人通过电子进行要约、承诺并记录、表现合同文本信息的一种合同形式。 对于电子商务合同而言，由于其是借助于国际互联网来传送和接收信息的，使之在要约与承诺问题，合同的条款问题，合同成立的时间和地点问题等许多方面与传统意义上的合同有着很大的区别，因此需要对这些问题加以深入的研究，并建立相应的法律体系进行规X。 一、要约与承诺问题 这一问题包括：商家登载于网页上的商品信息是否是要约或是要约邀请？电子要约是否可撤消或撤回？ （一）要约与要约邀请 要约又称为“发盘”或“发价”，是一方向另一方提出的愿意按一定的条件同对方订立合同，并含有一旦要约被对方承诺时即对提出要约的一方有约束力的一种意思表示。要约邀请又称要约引诱，是邀请或者引诱他人向自己发出订立合同的要约的意思表示。区分要约和要约邀请的意义在于，要约是当时人订立合同的意思表示，它一经承诺即合同成立，而要约邀请则不能因相对人的接受而成立
STANDARD AGREEMENT SAMPLE (协议范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-013951 工商银行个人借款合同范本
工商银行个人借款合同范本(2020 版) 贷款人(甲方)：_______________________ 借款人(乙方)：_______________________ 甲方与乙方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订本合同。 贷款金额、期限及利率 第一条甲方根据乙方的申请，经审查同意向乙方发放住房贷款(以下称贷款)，金额为人民币_______________________(大 写)___________________________(小写)______________。 第二条贷款用于乙方购买坐落于_________市(县)_________区(镇)路 (街)_________号_________房间的现(期)房物业，建筑面积_________平方米。乙方不得以任何理由将贷款挪作他用。 第三条贷款期限为_________年_______月。自_______年______月______日起至________年_____月____日止。 第四条贷款利率根据国家有关规定，确定为月息千分之_________，利息从放款之日起计算。如遇国家贷款利率调整，按规定执行，甲方不再另行通知乙方。
贷款的发放 第五条乙方不可撤销地授权甲方在_________号和______________号担保合同生效(或登记备案)后，以乙方购楼款的名义将贷款分_________次划入售房者在甲方开立的账户，以购买本合同第二条所列之房产。 (一)_________年______月_______日，金额：__________________; (二)_________年______月_______日，金额：__________________; (三)_________年______月_______日，金额：__________________; 第六条本合同签订后且在贷款发放前，如乙方与售房者就该房产有关质量、条件、权属等事宜发生纠纷，本合同即告中止。由甲方视上述纠纷解决情况在一年内决定是否解除或继续履行本合同。 第七条贷款发放后，借款人与售房者就该房产有关质量、条件、权属等其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人无关，借款合同应正常履行。 贷款的归还 第八条甲乙双方商定，自_________________起乙方用下列方式归还贷款本息：_______________。 第九条乙方按月归还贷款本息的，应自借款之日起于每月_________日归还，每期金额_________万元，共_________期。 乙方按季归还贷款本息的，应自借款之日起于每季度第________个月的 ______日归还，每期金额_________万元，共______期。 乙方按_________归还贷款本息的，应自借款之日起于_________归还，每期金额_________万元，共_________期。 第十条乙方应在甲方开设存款账户，并保证在每期还款日前存入当期足额还
销售合同中常见问题解析 企业在对外业务活动过程中，经常要签定销售合同，对于一些条款往往会忽视一些细节，结果往往不利于保护本公司利益，甚至会给公司带来重大损失。现就相关问题分析如下： 一、在价格与付款方面的约定： （1）付款期限约定不明确。 比如合同中经常会出现“买卖双方一致同意，在买方完成收货并验收后，买方及时给予付清货款”，而忽视了约定明确的付款时间，不利于后续催款。 （2）分期付款的时间及金额约定不明确。 比如合同中会约定：“……余款10万元在货到买方之日起6个月内分5次全部付清。”但具体分期付款的时间及具体金额未约定，不利于追究未按期支付货款的违约责任。 （3）定金、预付款识别不清，不了解定金限额。 有时合同中会约定定金条款，“买方同意在合同签订后付定金30%……”。法律规定，定金不得超过合同金额的20%。定金条款在合同中起重要作用，如果买方违约，卖方有权不退还定金，如果卖方违约，要双倍返还定金；如果定金不足弥补损失，还可以约定违约金，但不能重复使用，只能选择较有利的条款。预付款没有上述作用，只是货款的一部分，解除合同后要退还，另外，“订金”与预付款功能相似。 （4）逾期付款违约责任未明确约定。
合同中没有约定不按合同约定付款的情况下对方要承担何种责任。在合同中可以要求支付延期付款的违约金。 （5）价格含税与否及发票种类在合同中未明确约定。 价格是否含税，会给价格上造成很大差异，另外，发票的种类不同，税率也不同。 （6）付款方式约定不明确。 一般要求以银行汇款、转账等方式。 二、合同中交货环节的约定： （1）交货约定不一致。 在同一份合同中不得出现不同的交货条件或时间，否则对后续交货会带来重大影响。比如“……买方同意在卖方通知后首付人民币捌万元整，卖方三天内发货…”同时又约定“合同设备交货期为收到定金后30天”。两款所约定的交货期限不一致。 还有在同一份合同中，前面的条款约定送货，后面的条款约定提货，导致无法确定交货方式。货物的交付方式与运费的负担，直接导致两种不同的风险承担责任；送货运费由卖方承担的，在货物到达买方公司前的一切灭失风险由卖方承担；提货运费由买方承担的，在货物出了卖方厂门后，风险由买方承担。 （2）交货前通知以传真形式。 比如合同中约定：“卖方应在交货前7天，将合同号、货
合同法案例分析 【案例一】企业招聘不得有性别歧视 某公司因扩大生产,需要招用5名技术工人。但在招聘条件中记载要求男性,谢绝女性。结果在招工当天,遭到不少女性的投诉,要求劳动主管部门对该公司的招工歧视行为进行依法处理。 【评析】《就业促进法》要求保障男女平等的权利,除国家规定的不适合妇女的工种或者岗位外,不得以性别为由拒绝录用妇女或者提高对妇女的录用标准。 建议:企业的招聘条件必须公平、平等,在具体的录用过程中可做适当筛选和技术处理。 【法律依据】中华人民共和国就业促进法26条、27条、62条.doc 【案例二】招用未解除劳动合同员工,企业面临风险 甲公司因工作急需招聘录用了工程师乙,双方签订了5年劳动合同。半年后,甲公司突然接到一封律师函:乙原来与丙公司尚未解除劳动合同,要求甲立即解除与乙的劳动关系并处理善后事宜,否则将追究甲公司和乙的连带责任。 【评析】招聘录用时应要求应聘者提供其与原单位解除劳动关系的证明,并要求员工承诺若因此造成企业损失的,由其承担一切法律责任。 否则,聘用未与原单位解除劳动关系的员工,将面临承担连带责任的风险。 【法律依据】《劳动合同法》第91条用人单位招用与其他用人单位尚未解除或者终止劳动合同的劳动者,给其他用人单位造成损失的,应当承担连带赔偿责任。 【案例三】应聘者提供假学历,企业可以解除合同
甲公司录用了工程师乙,录用条件中明确了研究生学历要求,乙在应聘时也提供了相应学历证件,并在登记表中注明学历层次。双方签订了5年劳动合同。半年后甲公司偶然得知乙的研究生学历系假的。公司要求与乙解除劳动关系。 【评析】劳动合同法规定,凭借假学历签订劳动合同,可导致劳动合同无效。在这种情况下,用人单位可以解除劳动合同,并且不用支付经济补偿金。但应注意,甲公司需要有充分的证据证明在录用乙时,并不知道其研究生学历是假的,并且据此录用了他。 【法律依据】劳动合同法26、39条.doc 案例四】试用期满后不得以不符合录用条件为由解除合同 公司招聘录用了王某,双方签订了2年的劳动合同,约定试用期3个月。一个半月后,王某的考核结果为不合格。公司车间主任将考核的依据和材料于当月底转到人力资源部。人力资源部考虑解除合同。在第3月的第2天,公司通知王某以不符合录用条件为由解除劳动合同。王某不服提起仲裁要求继续履行劳动合同。仲裁庭裁定继续履行劳动合同。 【评析】:试用期内不符合录用条件的,用人单位可以解除劳动合同。但2年的劳动合同试 用期不得超过2个月,超过部分无效。虽然在2个月内公司已经证明王不符合录用条件,但公司的解除决定是第3个月作出的,此时已经不在试用期内。如要解除与王某的劳动合同,必须证明王某不胜任工作岗位,且经培训或调整工作岗位后仍不胜任。 建议:以不符合录用条件为由解除劳动合同必须在试用期内进行。试用期限的约定要合法,试用期的考核要及时作出,业务部门和人事部门要加强职能合作。 【法律依据】劳动合同法19、21、39条.doc
编号：____ ___________ 本资料为word版 本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 工商银行协定存款合同 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
协定存款合同
甲方：中国工商银行股份有限公司支行 乙方：______________________________ 为加强双方业务合作，根据〈〈中华人民共和国合同法》〈〈人民币银行结算账户管理办法》〈〈支付结算办法》〈〈人民币单位存款管理办法》等法律、法规、规章等，甲、乙双方本着平等自愿、互惠互利、协商一致的原则，签定本协定存款合同。 一、甲方同意为乙方办理协定存款业务。（1、甲种2、乙种），甲种协定存款是普通型协定存款，乙种为传统型协定存款。 二、乙方应在甲方开立基本存款账户或一般存款账户（简称结算账户）。在甲种协定存 款业务中该结算账户称为A户。对于甲种协定存款，甲方为乙方开立协定存款账户（简称B 户） 三、乙方应按甲方的要求提供开办协定存款业务所需的资料，并对所提供资料的真实性 负责。因提供资料的真实性不足而产生的一切后果由乙方承担。 四、经双方协商同意，结算账户的基本额度为人民币万元。 五、对于甲种协定存款，当A户存款余额超出该基本额度时，超出的那部分存款方可存 入B户。A户存款按活期存款利率计息；B户存款按协定存款利率计息。 乙方在甲方的结算资金全部通过A户往来，当A户存款余额超过基本额度时，乙方全权 委托甲方自行将超额部分存款转入B户；当A户存款余额低于基本额度时，乙方全权委托甲 方自行以B户资金补足A户的基本额度，直至B户余额为零止。若乙方需结清A户，必须先结清B户。 六、对于乙种协定存款，甲方使用电子登记簿记录结算账户每日存款信息，当乙方结算 账户存款余额超出该基本额度时，超出该基本额度的那部分存款按照协定存款利率计息，该基本额度（含）以内那部分存款按活期利率计息。 七、若合同生效日与第一个计息日的期限长度不足一个计息周期，则从合同生效日到第 一个计息日为第一个计息周期，若合同终止（包括提前终止）或乙方撤销结算账户，最后一个计息周期为上一个计息日至合同终止日或清户日的前一日。 八、甲方按照中国人民银行公布的协定存款利率计算利息。若遇利率调整，甲方按照中 国人民银行的有关规定执行。若中国人民银行停止公布协定存款利率，则根据甲方总行发布的定价标准执行。 九、甲、乙双方应互通信息，及时对账，保持账务准确。对基本额度内存款按结息日或支取日活期存款利率计息，对超过基本额度部分，按结息日或清户日协定存款利率支付利息。 十、本合同有效期一年，自年月日至年月日止。合同期满
附3 **银行 同业存款业务合作协议 编号：年字第号
甲方：**银行股份有限公司行（以下称甲方） 法定代表人/主要负责人：职务： 地址：电话： 乙方：公司（以下称乙方）法定代表人：职务： 地址： 电话： 依据中华人民共和国相关法律、法规及政策规定，经平等协商，甲、乙双方就（人民币/外币）同业存款业务合作事宜达成如下协议，共同遵守。 1 账户户名及账号 乙方在甲方开立（人民币/外币）同业存款账户，账户的户名为：，账号为：（以下简称“乙方账户”），双方依照人民银行的相关规定办理存款业务。甲方为乙方提供优质的账户结算服务。 2 账户类型 乙方账户性质为（自有资金账户/客户保证金账户/托管专户/备付金账户/清算账户/其他需注明具体账户性质）。 3 利率（本条款中相关名词解释统一见协议第9条） 3.1 活期存款 对于乙方账户内的活期存款，利率约定为以下情形(以下两者择一，选择项打勾，非选项打叉)：
□固定利率：（三者择一） （1）无论存款金额多少，均按以下存款利率统一计息，利率为： %； （2）按分档方式计息，具体地： 1）视存款金额大小，按下列分档方式计息： 存款当季日均余额低于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ），且小于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 存款当季日均余额大于等于亿（元/美元/ ）时，利率为 %； 2）对于乙方在甲方开立的账户为证券客户保证金第三方存管账户（以下简称“存管账户”）的，视存管资金的摆放比列情况，按下列分档方式计息： 乙方当季在甲方的第三方存管资金的摆放比例小于 %时，乙方存管账户资金当季利率为 %； 乙方当季在甲方的第三方存管资金的摆放比例大于等于 %时，乙方存管账户资金当季利率为 %； （3）按分段计息方式，具体地： 1）视存款金额在不同的金额区间，按下列分段方式计息： 对于当季日均余额低于亿（元/美元/ ）的存款部分，
电子商务法案例：网络服务合同纠纷案评析. 2001年3月31日，刘某以“Jaliseng”为用户名在交易平台注册，成为易趣网的用户，由易趣网为刘某提供免费的网络交易平台服务。2001年7月1日，易趣网开始向用户收取网络交易平台使用费，并于9月18日发布了新的《服务协议》供新老用户确认，该协议对用户注册程序、网上交易程序、收费标准和方式及违约责任等作了具体的约定。此后，刘某确认了易趣网的《服务协议》，并继续使用易趣网的网络交易平台，但至2001年9月24日，刘某尚欠易趣网网络平台使用费1330元，为此，易趣网诉至法院，要求刘某支付网络平台使用费、赔偿律师费用。刘某则认为，《服务协议》长达67页，过于冗长，致使用户不能阅读全文，故用户不应受该协议的约束。本案涉及的主要法律问题是如何确认网络服务合同的成立这一法律问题。 网络服务合同的法律特征 本案易趣网与用户刘某服务关系的建立，系基于易趣网的《服务协议》，那么，易趣网单方提出的《服务协议》是否属于网络服务合同，它与传统意义上的合同有何区别？这是我们首先要解决的问题。所谓合同，依合同法之规定是指“平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议”，从易趣网《服务协议》的字面上看，该《服务协议》应该是一种协议，且这《服务协议》也符合合同法中所规定的“书面合同”和“数据电文”的表现形式，故易趣网的《服务协议》符合我国法律规定的合同的要件形式，应该当做一种合同。 但本案的问题在于，这份《服务协议》系易趣网在平台上单方公布的，它作为一种合同的形式和传统意义上的合同显然有着很大的区别，我国合同法的分则虽然规定了十余种特殊的合同形式，但是此类网络合同的形式没有明确规定。 美国的《统一电子交易法》和联合国国际贸易法委员会制定的《电子商务示范法》也未对网络交易合同、网络服务合同等网络合同予以明确。 可见，网络服务合同是一种较为特殊的合同，从严格合同的意义上而言，易趣网与用户之间的这份《服务协议》是一份格式合同，其具有以下特征。首先，双方当事人的服务与被接受服务的目的非常明确。作为网络公司，其提供平台、进行服务、收取费用，而作为用户，则愿意接受此种服务。其次，合同未经双方合意，系由一方单方拟定。这是格式合同最显著的特点，即合同由一方根据自己的意愿单方拟定，相对方不能更改，要么全部接受合同的条款，要么全部不接受合同的条款，相对方只有选择接受或不接受合同条款的权利，而没有选择更改合同条款的权利。再次，在网络服务合同中，一方的身份和性质难以确定，因为网络服务合同是自动生成的，只要用户浏览了网络公司拟定的《服务协议》，按确认键同意后，双方的权利义务关系即成立，故在此情况下，用户一方的身份和性质就不能确定，用户
合同编号：YT-FS-6280-74 中国工商银行借款合同范 本(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
中国工商银行借款合同范本(完整 版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 银行借款是指企业向银行或其他非银行金融机构借入的、需要还本付息的款项，包括偿还期限超过1年的长期借款和不足1年的短期借款，主要用于企业购建固定资产和满足流动资金周转的需要。 中国工商银行借款合同 公路借款人： 住所(地址)： 法定代表人： 贷款人： 住所(地址)： 法定代表人(负责人)： 签订时间：年月日
签订地点： 借款人因公路建设项目，向贷款人申请人民币贷款万元，期限为年。根据我国有关法律规定，经双方当事人平等协商，自愿签订本贷款合同(以下简称“本合同”)。 第一条定义与解释 1.1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1.1.1 “银行营业日”指贷款人所在地法定工作日。 1.1.2 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1.1.3 “借款人”指依据本合同借用贷款的人，包括其继承人、受让人。 1.1.4 “贷款人”指依据本合同发放、管理贷款的银行，包括经办贷款和实施账户监管的银行。 1.1.5 “提款期”指借款人依据本合同第6.1条提取贷款的期间，包括推迟提款的期间。 1.1.6 “还款期”指借款人依据本合同第6.7条归还贷款的期间，包括贷款展期的期间。
销售合同签订注意事项 签订销售合同是经营活动中常见的一项法律活动。一份销售合同签订的好坏牵连到企业的经济效益。所以，合同的签订一定要慎之又慎。 1.注意对货物的信息进行明确约定 在销售合同中，作为供方，应注意对供货的基本信息进行准确、详细约定： 1）名称（品名）、型号、品种等表述应完整规范，不要用简称。 2）规格应明确相应的技术指标，如成分、含量、纯度、大小、长度、粗细。 3）花色，如红、黄、白要表述清楚。 4）供货的数量要清楚、准确；计量单位应当规范，一般采用公制计量。 2、应注意对货物质量标准进行明确约定 作为销售方，企业应根据自身情况及货物特性将质量标准与需方约定明确： 1）如参照国家、行业相关标准等应在中明确约定标准的名称。 2）如果是参照企业标准，应注意该企业标准应为已依法备案。 3）凭样品买卖的，双方应对样品进行封存，并可以对样品的质量予以说明。 4）双方对货物质量有特殊要求的，也应在合同中予以明确。 3、应注意对货款的支付方式进行明确约定 作为供方，应特别注意在销售合同中对需方货款支付时间、金额（应明确是否为含税价）进行明确约定。建议在合同中约定要求需方支付一定金额预付款或定金（不能超过合同总金额的20%），供方才予以发货，或者在合同中约定供方收到需方支付的货款全款后发货。
4、应注意对质量检验时限进行明确约定 为保障供方的合理利益，一般应在销售合同中对需方进行产品检验的时间进行限制规定，即在限定时间内如需方未提出质量问题，则视为检验合格。同时，在机械设备的销售中，同时建议约定需方在质量检验（验收）合格之前，不得使用产品，否则，视为验收合格，供方对此后的质量问题不再承担责任。 5、应注意对违约责任进行明确约定 1）延期付款责任：作为供方，应在合同中明确需方延期付款的违约责任，同时还应根据供货情况对需方货款的支付进程、期限等进行必要的控制，如发生需方货款迟延支付、差额支付等情况，应视情况追究其违约责任，减低风险。 2）违约金的数额不应过高亦不宜过低，过高可能会有被仲裁机构或法院变更的风险，过低则不利于约束买受人。 6、其他事项 企业可以根据货物实际情况对产品包装要求、包装物回收、运输方式及费用承担、装卸货责任、商业秘密保守、诉讼管辖地等约定清楚，以降低合同履行风险，并尽可能保障作为销售方的合法、合理利益。
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 合同法案例分析 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
服装厂与纺织厂签订了一份布料购销合同，约定纺织厂向服装厂提供10000米高档布料，分两次在3个月供货，服装厂收到全部货物后向纺织厂支付100万元价款。纺织厂在提 供了第一批布料后发现，服装厂资产状况严重恶化，涉及大量诉讼案件，且均系败诉方，已无能力 履行100万元给付义务。而且，还发现服装厂不断以低价向外转移财产。纺织厂便决 定停止向服装厂供货，并要求其提供担保。服装厂则认为纺织厂的行为构成违约，要求其承 担违约责任。请问： (1) 纺织厂是否违约？ (2) 纺织厂行使的是何种权利，该权利应依照何种程序行使？ 答：1:纺织厂只要有足够的证据证明服装厂丧失了履行合同的能力就可以根据合同法的规定行使不安抗辩权，终止履行合同，其行为不构成违约 2:纺织厂行使的是不安抗辩权，不安抗辩权的行使必须遵循法律规定的程序要求及纺织厂应有足够的证据证明对方的偿债能力降低才能通知对方暂时终止履行，终止履行合同后 可要求对方在合理期限内提供担保，如果对方还未恢复履行能力或者未提供适当担保的，终止履行的一方才可以解除合同 甲商场准备于10月1日开张。为了尽可能多地吸引客源，甲商场印制了大量的广告彩 页，派人在城市的各个街道发放。广告将商场出售的各种商品的名称、品牌、图案、价格详尽地列出，并作了下述说明：为了庆祝本商场开张，10月1日至3日本店全场价格优惠， 数量有限，售完为止，欢迎广大顾客惠顾。成年人乙发现广告将某品牌化妆品的价格标为128元，而这种化妆品在其他的几个商店都要买到2000多元。15岁的中学生丙发现这个商 场的电脑很便宜。 10月1日，乙到甲商场购买了10瓶某品牌化妆品，在付款时商场发现广告将该化妆品的价格 印错，实际价格为1280元，遂要求乙不足价款，遭到乙的拒绝。 10月2日，丙到甲商场购买了价格为12000元的电脑一台，其父母知道后大怒，要求 商场退货，遭到商场的拒绝。 请问： (1) 甲商场广告的法律性质是什么？为什么？ (2) 甲乙之间合同的性质是什么？如何处理？ (3) 甲丙之间合同的性质是什么？为什么？如何处理？ 答：1:是要约，因其具有缔约目的，具有内容具体确定，符合要约的法律要求 2:是因重大误解而订立的可撤销可变更合同，受损失的一方享有撤销权，甲商场 可以请求变更式撤销该买卖合同，由于甲商场有过错，如应撤销该合同而给乙造成损失，应当承担缔约过失责任 3:是效力待定的合同，因为丙是限制民事行为能力的人而该合同超出了丙的行为能力范围，根据合同法规定限制民事行为能力，依法不能确定实施的合同为效力待定的合同， 丙的父母现有拒绝追认的权力，该合同因父母的拒绝而归于无效。 甲公司与乙公司洽商成立一个新公司，双方草签了合同，甲公司要将合同带回本部加盖公章，临行前，甲公司法定代表人提出，乙工厂须先征用土地并培训工人后甲公司方能在合同上盖章，乙工厂出资1000万元征用土地培训工人，征地和培训工人将近完成时，甲公司提出因市场行情变化， 无力出资设立新公司，要求终止与乙工厂的合作。乙工厂遂起诉到 法院。 请问： (1) 甲公司与乙公司之间的合同是否成立，为什么？ (2) 甲公司应承担什么责任，为什么？
论储蓄合同 储蓄合同在《中华人民共和国合同法》中没有规定，因此，储蓄合同是无名合同。在现实生活中，我们公民个人经常要与银行打交道，或存款或取款，存款、取款的行为过程，就是储蓄合同产生与消灭的过程，储蓄合同的性质如何、它的内容如何确定、特征如何，中外学者，大陆法系与英美法系对储蓄合同性质有争议，我国学者也有争议，如储蓄合同是属民法调整还是属于经济法调整其性质到底如何确定，仁者见仁，智者见智。因为储蓄合同是一种无名合同，它与广大人民群众的生活，经营活动如此密切，如果公民与储蓄金融机构发生纠纷，审判机关如何确定其性质并作出判决，这都需要我们法律人对储蓄合同性质及相关内容作出细致的研究，因此，研究储蓄合同的性质及有关理论意义重大。 一、储蓄合同实质上是存款合同。 1.什么是储蓄合同。储蓄合同又叫储蓄存款合同。在定义储蓄合同之前先搞清楚什么是储蓄。1992年12月11日国务院发布的《储蓄管理条例》第3条规定：“本条例所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，
个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。”北京大学吴*攀教授认为：“存款合同（笔者注：储蓄合同）是存款人与储蓄机构之间订立的客户将资金存入储蓄机构，储蓄机构开具存单或存折给存款人，存入资金由储蓄机构支配，存款人按约定到储蓄机构支取本息，储蓄机构有义务按照约定无条件支付本息给存款人的协议。”⑴吴*攀教授定义的存款合同实际上是储蓄合同。 2.什么是存款合同。 笔者认为，存款合同是存款人将金钱、外币或者票据存入金融机构，存款人与金融机构之间形成的债权债务关系的协议。 3.存款合同与储蓄合同的关系。 存款合同包含储蓄合同。从逻辑上讲，存款合同外延包含储蓄合同外延。存款合同分为单位存款合同和储蓄合同。存款合同与储蓄合同的区别为：首先，从存款主体上看，存款合同的主体既包括城乡居民个
一．国际组织及各国有关电子商务的立法活动 （一）联合国国际贸易法委员会 由于电子商务本身所具有的完全不同于传统贸易方式的特性以及其迅猛发展的势头，对电子商务进行立法规制理所当然成为许多发达国家和发展中国家以及一些国际组织（如联合国国际贸易法委员会UNCITRAL、国际商会、国际海事组织）的立法工作的当务之急。在国际组织的立法活动的成果中，最为重要的是联合国国际贸易法委员会负责起草并于1996年通过的《电子商业示范法》（以下称“示范法”）。在这份极有借鉴价值的文件中，电子商务的形式、法律承认、书面形式要求、签字、原件、数据电文的可接受性和证据力、数据电文的留存、电子合同的订立和有效性、当事人对数据电文的承认、数据电文的归属、确认收讫、发出与收到时间、当事人协议优先适用等最重要的问题均有明确规定。虽然该《示范法》在性质上既非国际公约，亦非各国公认的有拘束力的国际惯例——其目的只是供各国评价涉及使用计算机技术或其它现代通讯技术的商务关系中本国法律和惯例的某些方面并使之现代化时参照的范本，并可作为目前尚无法可依的制定有关法规的参照范本——因此，严格地说，它不能算是一个法律性文件；但是，《示范法》的颁布对各国的电子商务立法活动产生了重大的推动作用。此后，各国在其电子商务法中都不同程度地借鉴了《示范法》的内容。 （二）美国 在电子商务这场革命中，美国无疑走在世界各国的前面。1998年，美国因特网上交易总额高达3000亿美元。目前，美国在全球电子商务中占有85%的份额。早在1991年9月1日，美国参议院即已通过了《高性能计算机法规网络案》，其宗旨是建设信息高速公路。而这条“公路”为美国的电子商务发展奠定了关键基础。1997年7月，克林顿总统发表了《全球电子商务纲要》，其中的重要内容之一，就是表示要制定相关的电子商务法。克林顿称，联合国的《示范法》为国际间的电子商务活动树立了法则，美国支持这个法案。必须指出的是，在美国，通常情况下，商法的制定权属于各州。 但由于电子商务经常是跨州、甚至是跨国进行的，为了避免各州之间出现电子商务法的立法冲突，1999年7月，由300名法学教授、法官、律师等组成的“全美通用州立法委员会（NCCUSL）”草拟了“计算机及信息交易统一法（UCITA，Uniform Computer and Information Transaction Act），推荐给各州进行表决以决定是否在本州适用。 （三）欧洲联盟 目前，欧洲电子商务发展仅次于美国；而从长远来看，欧洲将有可能超过美国。 欧盟已充分意识到电子商务所带来的极大影响。为改善电子商务的环境，欧盟已于1999年12月7日通过统一法令，明确规定了在某一成员国签定的电子商务合同，其效力在其它任何一个成员国都应被承认等重要问题。此外，在2000年3月底于里斯本举行的欧盟首脑特别会议上，欧盟通过了2000年电子贸易的法律框架，并决定于本年度通过正在制定中的电子商务法。在欧盟诸国中，英国的因特网发展要快于其它大多数国家。据英国政府宣称：1999年英国通过电子商务完成的交易总额高达30亿英镑；而且，预计这个数字还将增长10倍，2002年将达到占其GDP4%的规模。1998年12月，英国政府提出了“到2002年在英国将形成世界上最适合于电子商务发展的环境”的目标；在2000年1月28的达沃斯世界经济论坛2000年年会上，布莱尔再次重申了这一目标。 为了达到这一目标，英国政府积极着手草拟相关法案。1999年7月，英国政府公布了《电子通信法案》的草案。该草案包括加密服务提供商、便利化的电子商务和数据存储、对被保护的电子数据的调查及附录等四章。该草案规定了自愿的许可登记制、电子签名的有效性、电子签名的证据力、取消其它法律中对以电子媒介替代纸张的限制等内容。 （四）新加坡 在亚太国家中，新加坡的电子商务发展速度是比较快的。1999年，该国电子商务的收入比1998年增长了34%.据称，新加坡95%的贸易已通过EDI实现，是世界上第一个在国际贸易中实现EDI全面管理的国家——废除了所有书面贸易文件。新加坡非常重视政府在电子商务中的作用，并认为没有一套贸易规则，电子商务的发展将是危险的。 早在90年代初，新加坡政府就着手制定一整套详细的法律和技术框架。在其指定的电子商务策略的六个指导原则中，首当其冲的就是“政府将通过实施法律来保证电子商务的确定性和可预见性”。正是在这种思想指导下，1998年，新加坡颁布了《1998电子交易法令》（以下称“交易法令”）。据新加坡贸易和工业部长说，新加坡是第一个搞电子商务立法的东南亚国家，电子交易法将有助于使新加坡成为一个可信的电子商务地区。 新加坡《交易法令》是一部内容比较全面和完善的专门立法。它采纳了绝大部分联合国贸法会《示范法》的绝大部分条文；但它远较《示范法》为复杂和完备，因为它还规定了许多后者并未涉及的内容。这部法律的有关内容我们在下文中还将提及。