金融借款保证合同中保证人配偶的责任承担
近年来，受经济形势影响，各地金融借款合同纠纷数量激增，2014-2016年三年间，笔者所在全市法院共受理金融借款合同纠纷4997起，较之前大幅上升。其中存在保证人担保的案件约占全部金融借款案件的91.5%，而保证人配偶在保证合同或连带责任保证书中签字的比例约占25.7%。根据当前审判实践，对于保证人配偶签字的，金融机构几乎都主张保证人配偶与保证人共同承担连带责任保证。在民间借贷纠纷中，受限于借贷双方的法律认知水平，保证人配偶在保证合同中签字的情形较为少见，即使签字也一般是直接在保证人一栏后签字，法院可直接将保证人配偶认定为保证人。而在金融借款合同纠纷中，金融机构虽要求保证人配偶签字，但又未将保证人配偶明确列为保证人，导致司法实践中对保证人配偶是否应对担保之债承担责任产生较大争议，各地裁判标准也不尽统一。笔者试图通过本文对该问题进行梳理和分析，进而推导合理裁判方案，以求对统一该类诉求的司法裁判标准有所裨益。
一、保证人配偶的签字类型
在金融借款保证合同中，保证人配偶签字的类型主要包括：
1.保证人配偶在保证合同中“配偶”处签字。此类情形相对少见，即在保证合同中保证人一栏下方单独列出“配偶”一栏，但在保证合同中对配偶的权利义务未作任何约定。
2.保证人配偶在保证合同中“配偶”处签字并出具《配偶(或共有人)书面声明》或仅单独出具《配偶(或共有人)书面声明》。此类情形较为常见，保证人与债权人签订了正式的保证合同，保证人配偶在保证人签订保证合同的同时出具了《配偶(或共有人)书面声明》，但声明内容也存在一定差异。部分声明中仅仅表示对保证人提供连带保证责任的事实知情，同意提供保证；另一部分声明中配偶在表示对保证人提供连带责任保证知情的同时，还明确承诺在债务人不能偿还债务时，以其与保证人的家庭共同财产承担连带保证责任。
3.保证人配偶在连带责任保证书中的“共有人”处签字。此类案件中，保证人与债权人并未签订保证合同，而是由保证人为债权人出具了连带责任保证书。该连带责任保证书多为格式文书，特点为落款处有保证人和共有人的区别，保证人和其配偶分别在保证人和共有人处签字。但具体到连带责任保证书的内容存在一定差异，部分连带责任保证书载明“自愿以我与共有人的夫妻共同财产承担连带责任保证”，而部分连带责任保证
书则载明“若借款人不能如期偿还借款，自愿以我所拥有的资产(包括但不限于以上资产)对该笔债务承担连带保证责任，在债务人未按约定履行债务时，你行有权随时向我主张
债权，可依法执行我个人的全部私有财产用以偿还本息”。
司法实践中对于保证人配偶声明或同意银行在债务人不能清偿债务时执行保证人夫妻家庭共有财产的，法院一般直接在判决主文中确定保证人与其配偶在家庭共有财产的范
围内承担连带保证责任，对此本文不再进行过多阐述。本文着重探讨在保证人配偶仅出
具声明表示知晓或同意保证人担保、或者仅在共有人处签字时，保证人配偶是否应对保
证人的担保之债承担责任的问题。
二、担保之债能否认定为夫妻的共同债务
因保证人与保证人配偶之间的夫妻关系，在探讨保证人配偶是否应对保证人担保之债承担责任之前，需要首先考虑担保之债能否认定为夫妻共同债务的问题。
一种观点认为保证之债绝对不能认定为夫妻共同债务。主要理由在于：首先，保证合同系单务合同，没有金钱债务用于夫妻共同生活，如要求保证人配偶为保证之债承担责任，则突破了合同的单务性。其次，保证合同系无偿合同，保证人也未因保证合同受
益，要求保证人配偶承担责任有失公允。第三，最高人民法院民一庭《关于夫妻一方对
外担保之债能否认定为夫妻共同债务的复函》([2015]民一他字第9号，以下简称最高法院复函)曾对该问题作出明确答复：“夫妻一方对外担保之债不应当适用最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释(二)》(以下简称婚姻法司法解释二)第 24 条的规定认定为夫妻共同债务。”因此，保证之债均不应当认定为夫妻共
同债务。这也是当前司法实践中普遍适用的观点。
另一种观点则认为保证之债并非绝对不能认定为夫妻共同债务。主要理由在于：最高法院复函只能说明担保之债不能根据婚姻法司法解释二第24条认定为夫妻共同债务，但并不意味着担保之债不能认定为夫妻共同债务。我国认定夫妻共同债务的法律依据为婚
姻法第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不
足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决”、
最高人民法院《关于审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》(以下简称最高法院意见)第 17 条“夫妻为共同生活或为履行抚养、赡养义务等所负债务，应认定为夫妻
共同债务，离婚时应当以夫妻共同财产清偿”，以及婚姻法司法解释二第 24 条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务
处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚
姻法第十九条第三款规定情形的除外”。根据以上法律规定，可以判断认定夫妻共同债
务应主要着眼于两个标准：一是合意，二是共益，且两者满足一个即可。最高法院复函更多的是考虑担保之债的从属性、无偿性和担保人配偶不知情等因素，其主要意义在于确定担保之债不能根据婚姻法司法解释二第24条之规定推定为夫妻共同债务，但法院判断担保之债是否为夫妻共同债务仍应当依据婚姻法第四十一条和最高法院意见第17条，即夫妻是否存在合意、夫妻是否共同受益或者存在共同受益的可能作为基本判断原则。如果担保人与其配偶就担保行为存在合意或担保人与其配偶因担保行为受益(或存在受益的可能)，则应当将担保之债认定为夫妻共同债务。
三、酌情处理保证人配偶责任承担
综合比较两种观点，第一种观点能够有效保护未受益也未与债权债务产生关联的保证人配偶的权益，但在一定程度上也为保证人及其配偶串通转移财产、逃避债务提供了便利，导致债权人在执行时发现保证人已无财产可供执行。第二种观点虽可以最大程度保护债权人利益，也具有法律上的依据，但保证人配偶责任涉及合同法、担保法、婚姻法等多部法律，而当前社会各界对夫妻共同债务的认定又存在诸多争议和质疑，有人认为“婚姻法司法解释二第24条一味强调保护第三人的利益，违背了基本的公平正义，否定了婚姻法第十七条的立法精神，忽视了‘日常生活需要’的条件，将夫妻之间的权利义务无限地予以了扩张”。[1]当前司法实践中也确实存在过多依赖于婚姻法司法解释二第24条，将夫妻一方所欠债务一律认定为夫妻共同债务的情形。最高法院虽已经就婚姻法司法解释二第24条作出了补充规定，但关于夫妻共同债务认定的争议在短期内仍难以消除。在公众对夫妻共同债务认定如此敏感的背景下，将担保之债认定为夫妻共同债务更应谨慎，否则容易导致担保之债扩大化，迫使善意无过错的担保人配偶陷入诉讼。因此笔者虽赞同不能绝对地将担保之债排除在夫妻共同债务之外，但在具体裁判中，笔者认为应当根据案情酌情处理，通过明确裁判的标准和原则，确保债权人与债务人、保证人、保证人配偶之间的利益平衡。
(一)严格裁判标准
担保之债能否认定为夫妻共同债务，应当从以下两个标准考量：
1.认定保证人及其配偶就担保之债形成合意，应以保证人配偶对保证人的保证行为明确表示认可作为判断标准。如果有相关证据显示保证人配偶对保证人提供保证的行为表示认可，不论是事前的同意还是事后的追认，债权人都有理由相信保证人配偶夫妻同意以夫妻共同财产为担保之债提供保证。但必须注意的是，保证人配偶对保证人的保证行为予以认可，应当是同意并支持保证行为的意思表示，而不仅仅是知道保证行为的存在或知道保证合同的内容。[2]将婚姻关系存续期间的债务推定为夫妻共同债务的前提是为
了日常家事。日常家事代理制度扩张了夫妻双方的意思自治能力，便利婚姻家庭生活，保护了善意第三人和交易安全，但如果过分扩大日常家事代理的范围，则会危及家庭财产关系的稳定，加重一方的风险承受能力。[3]因此，如担保人配偶仅仅在保证合同中签字，未作出任何意思表示，则不应扩大判断为担保人配偶同意并支持保证人的保证行为。
2.认定保证人及其配偶有无共同受益，应当包括直接受益和间接受益。担保人及配偶就该担保行为存在直接的获益(如债权人出于对保证人的信任而出借款项，而债务人为了促成保证合同的订立，向保证人支付一定的服务费用)，该经济利益系保证人与其配偶的共同获益，则该担保之债应认定为夫妻共同债务；如担保人及配偶就该担保行为存在间接的获益(如农户之间通过联保协议获得贷款，通过保证人的互保获取贷款，并在借款时明确该笔款项用于家庭生活或生产经营)，则该笔担保之债也应当认定为夫妻共同债务。但即使是有偿保证债务，若担保人配偶不知道且不同意该担保，并且该保证债务获得的利益并未用于夫妻共同生活，则不应推定为夫妻共同债务。[4]
(二)合理分配举证责任
尽管在理论上只要符合上述条件的其中一点，即达到了将担保之债认定为夫妻共同债务的条件，但在司法实践中实际认定仍存在诸多难点，因此合理分配举证责任至关重要。在举证责任分配上，应当将保证人配偶存在共同担保合意或从担保行为中获取利益的举证责任分配给债权人。婚姻法司法解释二第24条对夫妻共同债务的认定采用利益分享推定标准，即以夫妻身份关系作为认定夫妻共同债务的标准。[5]这种推定方法虽然非常有效率，减轻了法院查明事实的难度，但该种推定作出的主要背景为规范夫妻通过离婚转移财产、逃避债务的行为。而现阶段随着婚姻、家庭模式的变化，债权人与债务人串通损害配偶利益的情形也层出不穷，[6]要实现平衡保护债权人利益和保证人配偶利益，合理分配举证责任是核心，应当结合双方的举证能力、举证义务以及对自己是否有利等因素分配举证责任。具体说来，债权人应当就以下事实进行举证：保证人配偶对担保之债是否明确表示过认可；保证人夫妻是否因保证合同的订立而受益。而保证人配偶提出抗辩的，则应当对以下事实承担举证责任：保证合同订立时，债权人与保证人是否约定担保之债系个人债务；保证人配偶对担保之债是否明确表示过反对；保证人配偶应当就全部担保之债承担责任还是仅限于其受益的范围承担责任。[7]
(三)明确裁判原则
司法裁判中更应注重平等保护当事人权利。因债权人利益与保证人配偶利益的冲突性，在裁判原则上，应以保护债权人利益与保证人配偶利益均衡作为认定夫妻共同债务
的基本原则。[8]债权人在签订保证合同时具有一定的便利条件，能够向保证人夫妻了解保证行为是否经夫妻一致同意，也能够了解保证人是否基于获取利益和报酬而愿意提供保证。如其尽到谨慎的注意义务并提供了相应的证据，则应当认为债权人已经尽到了合理的注意义务；对于保证人配偶而言，如其对保证人的保证行为不知情，也不清楚保证人就保证行为获益，则应当推定其为善意无过错责任人。但这需要法官根据公平原则、诚实信用原则、当事人的举证能力、社会经验和常识等因素，[9]合理分配举证责任推进利益取舍，防止利益失衡的裁判给社会造成消极影响。
四、金融借款保证合同中保证人配偶责任承担的具体分析
具体到金融借款保证合同纠纷案件中，保证人配偶签字的情形虽各有不同，但共同点在于保证人配偶对保证人提供担保的事实均知情，具体表现为保证人配偶出具了知晓或同意保证人提供保证的书面声明，或者在连带责任保证书共有人处签字。在保证人配偶没有明示承担保证责任、承诺以夫妻共同财产承担责任的情形下，能否依照夫妻共同债务之认定判令保证人与其配偶对担保之债承担责任，在司法实践中分歧较大。多数人认为只要配偶没有明确表示承担责任、承诺以夫妻共同财产承担责任的，均不应判令配偶承担连带责任，应驳回银行关于保证人配偶承担连带责任的诉求。但笔者认为，应结合上文关于担保之债在何种条件下可以认定为夫妻共同债务的评析，同时结合保证人及其配偶的身份，具体判断其配偶应否对担保之债承担责任。
1.对于保证人配偶仅在保证合同中“配偶”处签字的，尽管通过该签字认定保证人配偶对保证人提供保证责任系知情，但其仅仅知情不代表其对保证人提供保证明示认可，如同时亦无其他证据证明保证人配偶在担保之债中获益，则担保人配偶不应承担责任。
2.对于保证人配偶出具《配偶(或共有人)书面声明》的，如配偶在该声明中仅表示对保证人提供保证系知情，未表明同意保证人提供保证的，担保人配偶亦不应承担责任；如担保人配偶在声明中明确表示同意保证人提供保证的，则应当认为担保人与其配偶对担保之债的形成具有合意，担保人与其配偶均应当对担保之债承担责任。
3.对于保证人配偶在连带责任保证书中共有人处签字，未明确表示对保证人提供保证予以认可的，应结合保证人及其配偶的身份予以判定。金融借款合同的债务人较多为企业，银行在选择保证人的时候，往往要求债务人公司的股东、保证人公司的股东作为保证人，甚至保证人的配偶也会是债务人公司或保证人公司的股东，这就对保证人及其配偶在担保之债中是否受益提供了较为便利的判断标准。第一，保证人及其配偶均为债务人公司股东，企业贷款需要股东会进行决议，在决议时保证人及配偶对该笔贷款的用途等均有所了解，公司的发展直接决定着保证人及其配偶在之后的生产经营中能否获利或
分红，保证人及其配偶均存在间接受益的可能性，对此担保人及配偶均应当对担保之债承担责任。第二，保证人及配偶并非债务人公司股东，而是联保、互保公司的股东，如债权人能够证明债务人公司、保证人公司系联保、互保企业，且该笔贷款实际投入生产经营，则可以推定保证人及其配偶存在受益的可能性，保证人及其配偶亦应当对担保之债承担责任。第三，保证人及其配偶与债务人公司、提供保证的公司均无直接关联的，应当严格把握，不宜认定保证人配偶对担保之债承担责任。
五、相关案件裁判的思考
1.坚持审慎原则。在当前关于夫妻共同债务认定存在诸多争议、广泛引发社会关注的前提下，尤其已经存在最高法院复函的情形下，认定担保人配偶对担保之债承担责任应当谨慎把握，在维护债权人利益的同时，确保债务人权利的平等保护，过于维护债权人或担保人配偶的利益都将导致利益失衡。要坚持权利、义务、责任一致原则，通过严格司法，树立规则意识、秩序意识，引领社会风尚，引导民事商事主体自觉规范民事商事行为，共同营造良好的市场环境和社会秩序。[10]只能在特定条件下、在法律规定的范围内审查担保之债能否认定为夫妻共同债务的问题，决不能随意扩大适用，否则容易激化社会矛盾，影响裁判的社会效果，损害司法公信力。
2.注意保护善意无过错责任人的利益。实践中，因夫妻共同财产与债务的多样化、债务用途的多样性以及夫妻关系的私密性，导致夫妻共同债务的认定仍存在许多实际困难。夫妻利益分享的推定提高了裁判效力，但同时引发了丧失公正的风险，如果在此过程中忽略对善意无过错责任人的利益保护，则会对社会造成消极影响并影响社会风气。
[11]债权人和保证人配偶均可能是善意无过错责任人，在裁判时应当注意查明双方是否尽到了合理的注意义务。
3.注重发挥裁判引导之功能。在执行阶段不能直接追加、变更债务人配偶为被执行人的前提下，在诉讼中确定保证人配偶是否承担责任对债权人更具意义。保证人配偶出具声明表示同意执行其夫妻共同财产，且法院直接判令以夫妻共同财产承担连带责任的，极大便利了执行工作开展，有利于债权人权益的保障，也对债权人在签订保证合同时的注意义务提出更高的要求。具体到金融借款保证合同纠纷案件中，金融机构作为债权人，了解保证人及配偶财产状况、保证人配偶的担保意愿具有先天性优势，但个别金融机构及其信贷员对保证人及配偶承担责任仍存在不正确的理解，常常认为只要保证人及配偶在保证合同或连带责任保证书中签字，保证人及配偶就都需要承担保证责任，对保证人配偶签字的内容、落款均未予以注意，最终导致诉讼中对担保人配偶是否承担责任产生争议，影响债权人权利实现。法院在裁判中对保证人配偶是否应当承担责任的分
析，有利于增强金融机构拟定合同的注意义务，也有利于增强保证人、保证人配偶对其担保意愿的注意义务，从而真正发挥裁判引导树立社会规则及秩序之功能。同时，为发挥法院参与社会管理创新之职能，针对案件的共性问题，法院也可及时向金融机构发出司法建议，建议其加强对格式合同条款及内容的审核，明确保证人及配偶权利义务，建议其加强对信贷人员法律知识培训，提升信贷人员业务素质，要求其将格式合同及条款内容向保证人及配偶明确告知，从根源上推动债权人与保证人、保证人配偶权责义务的公平、对等。
保证人不承担保责任的情形有哪些 1、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 2、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。 3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 ▲一、保证人不承担保责任的情形有哪些 1、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 2、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任;债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证
人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 5、法律规定的有下列情形之一的，保证人不承担民事责任： (1)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的; (2)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。 ▲二、保证人的责任范围是什么 保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任。 保证责任的内容包括代为履行和承担赔偿责任两种，具体应由当事人约定。代为履行即双方约定，在债务人不履行债务时，由保证人代其履行。只有在保证人履行不能时，才可以承担赔偿责任替代债务的实际履行。 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人的书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。债权人与债务人协议变更主合同的，应取得保证人的书面同意，未经保证人的
Both parties jointly acknowledge and abide by their responsibilities and obligations and reach an agreed result. 甲方：___________________ 乙方：___________________ 时间：___________________ 个人银行贷款担保合同
编号：FS-DY-20583 个人银行贷款担保合同 致：a银行(作为下述债权人的代理人) b有限公司(以下简称“借款人”)，拟借款作改造(“项目”)之用。由a银行所安排的银团，同意向借款人提供_____贷款。a银行作为代理行及安排行及各贷款人(其名称详列在下述贷款协议附表一)在_____签订贷款协议，贷款人同意按贷款协议的规定向借款人提供_____元贷款(“贷款”)。 c有限公司鉴于贷款人同意按贷款协议规定向借款人提供贷款，我司(以下简称“担保人”)愿意向贵行a银行(“代理人”)(代表其本身即安排行及代理行及作为各贷款人的代理人，代理行、安排行及贷款人以下统称“债权人”)为此项贷款提供担保，内容如下： 1.在借款人未能按贷款协议规定支付到期应付款项时，担保人在任何时间在代理人书面要求下，无条件地及时以借款人在贷款协议下的应付货币支付及清偿借款人在贷款协
议项下到期应付但未偿还的所有款项(上述款项以下统称“债务”)。 2.在第1条所述责任之范围内，担保人须在收到代理人书面还款要求时即时支付本担保书内担保人承诺支付的所有债务。若担保人未按时支付款项，担保人必须支付到期未付的应付款项的利息。利息计算日期自代理人书面要求担保人清付债务之日起至该款项完全偿还之日为止。年利率按贷款协议第6.4条规定有关债务逾期利息计算，到期应付而未还清的利息每月累积成为债务之一部分。 3.作为一独立保证及在不影响本担保书第1条的前题下，担保人无条件及不可撤销地承诺及保证担保人将按第l条的规定，在代理人要求时，即时赔偿所有代理人及债权人因借款人未有按时偿还债务或履行其在贷款协议项下的责任而蒙受的、相等于债务金额的一切损失。若本担保书第1条所规定的担保因任何原因变成无效，没有约束力或不能执行，本条款的赔偿责任将依然生效并对担保人仍具约束力。 4.担保人承诺及确认由代理人或其授权职员签署并列明确定债务数额及到期的文件对担保人有约束力，有明显错误
贷款担保人需要符合哪些条件才能做担保人！ 对于一些资质不是非常好的借款人，信贷机构往往会要求其提供担保，于是一些人会选 下面就为大家详细介绍：贷款担保人需要符合哪些条件才能做担保人！ 以下贷款担保人条件 为他人作担保这事，不是任何人都能干的，按照贷款机构的要求，担保人必须符合以下要求： 1.拥有良好的信用记录，具有完全民事行为能力； 2.有稳定的工作和收入，具备偿还贷款本息的能力； 3.工作地在被担保人的贷款地，且在该区域内有固定的住所； 4.贷款担保人年龄+担保贷款期限不超过法定退休年龄； 5.贷款机构要求满足的其他条件。 如果债务人未按时间还款或者拒绝还款，都需要担保人承担相关责任，所以在为别人做担保人时一定要了解借贷人的真实情况，以免承担不必要的责任，以下是债务人不还款对担保人的影响： 影响一：承担被担保人的债务 对于这一点提醒大家，替他人担保一定要慎重考虑，不要因一时意气，到头背负一身债务。 影响二：个人信用受损 一般来说，借款人自己借的款，要自己还清，担保人不需要操什么心，但是他的还款情况，会在担保人的征信报告上体现，所以一旦借款人出现逾期还款或是无力还贷的情况，担
保人的个人信用会受损，影响担保人今后的贷款办理。 影响三：贷款额度受影响 替他人作担保后，若担保人有贷款需求，那么被担保人的债务将影响担保人的贷款额度，因为贷款机构会将被担保人的债务纳入担保人的负债。 所以在担保之前弄清楚自己提供的担保类型，一定要根据自己的经济情况及担保承受能力做好评估，从而降低贷款担保风险明确担保责任与义务，.了解被担保人的还款意愿及还款能力，若对方资质情况不好，就不要逞一时之能，盲目替人担保。催天下小编温馨提示:生活中，如果遇到借钱不还的情况，可以到催天下发布债权委托，催天下是欠款催收技术服务平台，主要提供贷款催收，信用卡逾期催收，网贷催收，小贷逾期催收，民间借款产生的借条欠条催收等服务，平台有专业的催款律师和催收公司入驻，大数据催收工具辅助催收，合法为债权人和债权企业清理债权债务。
《民法典》中保证人不承担保证责任的情形 一、债权人与保证人非书面约定保证责任。 《民法典》第六百八十五条规定：保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。 依据《民法典》第四百九十条规定：法律、行政法规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。 （2016）苏0382民初1736号裁判认为：对于袁一诚向张跃军所借款项，李战坤只是提供口头保证，并未签订书面合同，原告张跃军也无证据证明李战坤已履行了主要担保义务，故保证合同不成立，李战坤不应承担保证责任。 二、债权人在保证期间未向保证人提起诉讼仲裁或者主张权利。 《民法典》第六百九十三条规定：一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。 《民法典》规定：没有约定或约定不明的，保证期间为主债务履行期间届满后6个月。 三、一般保证人的先诉抗辩权有权拒绝承担担保责任。 《民法典》第六百八十七条规定：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证
的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。 一般保证人的先诉抗辩权，新旧法律规定的前提条件一致，均要求主合同经审判或仲裁，并就债务人财产强制执行，变化在例外情形中。 四、债务人破产开始后保证人保证期间届满前，债权人未依法诉讼、仲裁的，破产程序终结后也无权要求保证人承担责任。 《担保法解释》第四十四条规定，债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分,保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的,应当在破产程序终结后六个月内提出。貌似在债务人破产的情形下保证期间不再作为保证责任的考量因素。结合最高人民法院关于对云南省高级人民法院就如何适用《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十四条请示的答复意见，“第四十四条仅适用于债务人在破产程序开始时保证期间尚未届满，而在债权人申报债权参加清偿破产财产程序期间保证期间届满的情形”，可以看出债务人破产并未排除保证期间的适用。即只有在保证期间尚未届满时债务人破产的，债权人未向保证人主张保证责任的，在破产程序终结后六个月内仍可向保证人主张。但如在债务人破产时已经超过了保证期间，则无前述规定适用的空间。 《民法典》第六百八十七条之规定进行，即在债务人破产时，一般保证的保证人没有先诉抗辩权，债权人可以直接向其主张保证责任。 五、债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。
论保证人保证责任消灭的情形 在经济纠纷中，债权合同保证责任通常在以下几种情形下，保证责任消灭： ①一般主债务的消灭； ②主债务已被第三人承担； ③依法律规定与约定免除被保证人部或全部债务； ④保证人被宣告破产后； ⑤主债务人因不可抗力造成履行不能而被免除民事责任； ⑥保证人之保证责任可因主债务人责任免除。 在司法实践中，保证责任之消灭还有以下几种情形： 一、经济合同中，债务人有无使用盗盖、假刻的公章来担保的行为以借款合同而论，《贷款通则》未实施之前，债务人为骗得贷款人的信用，使用盗盖、假刻担保人公章骗取款项的现象屡见不鲜。若发现这种诈骗行为，作为“担保人”的法人或自然人应立即告知法院，并提供相应的有关材料，请求移送公安机关，根据《刑法》来追究其刑事责任，“担保人”则不承担任何民事和刑事责任。 二、借款合同是否属于“以货还贷”在这类借款合同中，借贷双方明知借款用途是“以贷还贷”，却虚构另一借款用途，双方的意思表示明显不真实，且其行为违反了《商业银行法》及《贷款通则》有关贷款发放的原则，故应认定主合同无效。对于保证人的保证责任问题，应分为两种情况： （l）前一份借款合同与后一份借款合同的保证人系同一人的情况下，应认定该保证人对“以贷还贷”的行为明知或应当知道，主合同无效；主合同无效，保证合同也无效，保证人有过错，承担相应的民事责任。 （2）前一合同与后一合同保证人不是同一人时，应考虑保证人对“以贷还贷”的
行为确实不知，可免除保证人的担保责任。 三、是否以合伙企业名义为他人提供担保，而合伙人并未同意在实践中，有些合伙企业的法定代表人或其他工作人员，未经合伙人同意即擅自以法人的名义提供担保，这种保证条款或保证合同应属无效合同或条款，因（来源于新世纪范本网http://biz.doczj.com/doc/747296857.html,)为这种行为根本不代表法人的真实意思，不能体现保证人、被保证人和保证权人三方的合意，不符合保证的法律要求，不具有法律效力。《合伙企业法》规定未经全体合伙人同意，以合伙企业名义为他人提供担保的，合伙企业不承担保证责任，但应承担根据其合伙企业的法定代表人或其他工作人员为他人提供担保的过错大小来确定的赔偿责任。合伙企业承担赔偿责任后应由实际侵权人承担。此外，作为担保人的合伙企业在注销后，或合伙企业在资不抵债的情况下，其退入伙的人员虽未经工商登记，但该企业为他人提供担保，则其担保责任应由实际作担保行为时企业的合伙人来承担。 四、主合同的债务转移是否经保证人同意基于保证合同的独立性和未经保证合同双方当事人同意，他人不得对保证合同内容予以更改的特点，主债务人虽经债权人同意在保证责任内将债务转移给他人，但未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，但保证人追认的除外。《担保法》第二十三条规定：“保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。”如果是债权人在保证责任期限内，将债权转移给他人，并通知保证人的，保证人应向债权受让人承担原保证担保范围内的保证责任。 五、是否存在债权人放弃为其债权而设定的担保物权的情形比如，为保证债权之实现在主合同成立时债权人与债务人设立了抵押担保，在抵押合同中，债权人为抵押权人，主债务人为抵押人，与此同时，还成立了债权人与保证人之间的保证合同。无论是抵押合同还是保证合同，均为担保债权实现之手段，如无特殊约定情况，债权人放弃
贷款担保人需要承担的风险和责任 了解过贷款的人都会知道，在贷款时银行或者信贷机构都会有要求，让贷款人寻求一位贷款担保人。贷款担保人一般都是亲戚朋友之类的熟人，不过，汇小贷提醒各位作为贷款担保人的朋友，担保不好做，小心有风险。 做了贷款担保人，就意味着如果被担保人无力清偿债务或付款，您就必须代其支付。其中银行贷款担保分为一般担保和连带担保两种，不同担保方式面临的追究方式也不同。前者是先追索贷款人的财产，余款向担保人追索；后者银行可以根据贷款人和担保人追款的难易程度来选择追款对象。所以说，做银行贷款担保人风险也不相同，责任与义务也有所区别，总的来说，有一个银行贷款担保人风险的意识是很重要的。 那么作为贷款担保人该怎样降低自己的担保风险呢？都需要注意什么事项呢？ 一，要注意了解自己所提供担保的形式，明确自己提供担保后需要承担的责任和义务，必要时可要求被担保人提供反担保。 二，银行贷款，最需要的是信誉，同样，做银行贷款担保人，也要为有信誉的人做担保。担保银行贷款，切忌碍于同学、朋友的情面，不假思索，盲目相信。要知道，不是您们的关系越好，风险就越小，而是贷款人信誉越高，担保风险越小。想方设法收集到此人的信誉资料，对他的信誉情况进行了解，如果信誉不佳，关系再好也不能为其担保。 三，合理评估贷款人的偿还能力和自己的担保承受能力。在评估担保人的偿还能力时需要对贷款的数额、贷款人的财产状况做详细的了解，因为贷款人的偿还能力决定了担保人所承担风险的大小。 四，注意了解自己的法定权利，特别是要掌握担保责任免除的合同条款，注意掌握被担保人
的贷款使用情况，出现违规操作可以申请不再为担保人担保。 除此之外，汇小贷还要提醒各位，如果只是作为一般的贷款担保人，银行在起诉借款人并执行未果后，才会向你追偿。但是如果属于连带担保，贷款人和贷款担保人需要共同承担贷款的本金和利息。
贷款担保人怎样规避风险 贷款担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，而其中的保证人也就是贷款担保人。本文介绍一下贷款担保人怎样规避风险。 1、认清担保形式，明确责任义务 在为朋友贷款做出担保前，一定要知道担保需要承担的责任是什么。一般情况下有两种，第一种是永久性的担保，可能会让担保人蒙受经济损失。第二种只会影响担保人的贷款额度，在担保人的信用记录上留下痕迹。 如果是永久性的担保，当欠债人无法还清贷款时，担保人将承担一部分的经济负担。即便是双方关系发生变更也无法改变。例如丈夫担保妻子做房屋贷款，最终两人离婚，担保书也不会受婚姻关系解除的影响，它仍然的有效的。大部分情况下，当欠款人无法偿清贷款，担保人不会受到经济损失，但是贷款额度会受到影响，并显示在个人贷款的信用记录上。所以，在成为贷款人前，应当认清担保形式，明确自己要承担的责任和履行的义务。 2、明确保证期限，合理规避风险
根据《担保法》及相关司法解释把保证期间分为有约定、无约定和约定不明三种。《担保法司法解释》第7条规定：最高额保证合同对于保证期间没有约定或约定不明确的,保证期间为清偿期限届满之日起6个月。没有约定债务清偿期限的,保证期间自最高额保证终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起6个月。约定保证期间的变动，须经过保证人的书面同意。所以，若债权人半年内没有行使权限，视作主动舍弃。担保人将不受担保责任影响。如果没有约定担保期限或者担保时间不明确，那么你的担保时间只是在还清期限上再加6个月。 3、确认担保情况，签订有效合同 确定担保人签署合同时，明确债权人使用欺诈、胁迫等不正当手段，使担保人在违背自身意愿的情况下，签订保证合同，可被视为无效合同，无需承担还款义务。 在签署担保协议前，担保人应多加考虑几方面的因素。一是担保人个人的借款信誉如何，可以通过亲友、同学、单位等多渠道了解。一般，贷款人的信誉越高，风险越小。二是要考虑到贷款人的还款能力，确认其拥有一定的还款能力，再去做出担保，尽可能规避风险。三是对贷款人多加督促，在风险到临之前，督促贷款人尽快还款，防止其将本应还款的资金另作他用。
民间借贷中的保证人法律责任 2016-09-22 昌信律师－吕常占大连法律事务 一、法律概念 保证人是借贷双方约定在债务人无法履行债务时，承担还款义务的责任人。保证人分为一般保证和连带保证，不同类型的保证人承担保证责任的方式有所不同。下面是关于借贷中的连带保证人和一般保证人的相关内容。 概念解读 1.连带保证人 保证合同中约定“债务人无法偿还借款时，保证人承担连带保证人的”称之为连带保证。借款到期后，债权人没有还款的，债务人可以任意要求债务人还款或者是连带保证人还款，也可以一并要求双方共同承担还款。 2.一般保证人 保证合同中约定“在债务人不能履行债务时，保证人承担保证责任”的即为一般保证，债权人只能对债务人进行催款，并且通过诉讼要求债务人承担责任，经过强制执行后，债务人仍然无法清偿的，保证人才承担责任。 注意：合同未明确约定保证类型的处理 如果在借款合同中约定了某人承担保证责任，却没有明确约定，保证人承担的是连带保证还是一般保证，这种情况下，根据法律规定，保证人应该承担连带保证责任。 二、连带保证诉讼主体的确定 1、一般保证的债权人向债务人和保证人一并提起诉讼的，人民法院可以将债务人和保证人列为共同被告参加诉讼。但是，应当在判决书中明确在对债务人财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人承担保证责任。 2、连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 3、债务人对债权人提起诉讼，债权人提起反诉的，保证人可以作为第三人参加诉讼。 三、保证期间 1、连带保证中，保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 2、一般保证中，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 三、保证诉讼时效
银行贷款担保人合同 银行贷款担保人合同【1】 编号:____________ 经中国农业银行____________县支行__________营业所(以下简称贷款方)与__________(以下简称借款方)充分协商，签订本合同，共同遵守。 一、自_____年____月____日至_____年____月____日，由贷款方提供借款方________贷款__________元。 借款、还款计划如下: 分期借款计划 分期还款计划 日期 金额 利率 用途 日期 借款本金 二、贷款方应按期、按额向借款方提供贷款，否则，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金，违约金数额的计算与逾期贷款罚息同，即为_____%。 三、贷款利率，按银行贷款现行利率计息。
如遇调整，按调整的新利率和计息办法计算。 四、借款方应按协议使用贷款，不得转移用途。 否则，贷款方有权停止发放新贷款。 直至收回已发放的贷款。 五、借款方如不按规定时间、额度用款，要付给贷款方违约金。 违约金按借款额度、天数、按借款利率的_____%计算。 六、借款方保证按借款契约所订期限归还贷款本息。 如需延期，借款方至迟在贷款到期前3天，提出延期申请，经贷款方同意，办理延期手续。 但延期最长不得超过原订期限的一半。 贷款方未同意延期或未办理延期手续的逾期贷款，加收罚息。 七、借款方的借款由担保人用__________作担保。 八、贷款到期后1个月，如借款方不按期归还本息时，由担保单位(或担保人)负责为借款方偿还本息和逾期罚息。 九、本协议书一式_____份，借款贷款双方各执正本1份，担保单位(担保人)1份，公证单位1份。 十、本协议书经双方签字之日起，即发生法律效力。 借款方 借款单位(人) (章) 负责人 (章) 经办人 (章) 借款方担保
担保人过错责任大小的认定及分担原则 日期：2015-01-16 来源：北京律师事务所作者：北京律师阅读：644次[字体：大中小] 背景色： 一、法律规定及司法解释的演变 主合同和担保合同均被法院确认为无效后，从属于主合同的担保合同中的担保人应当承担什么样的法律责任？我国的法律规定和司法解释经历了值得引起法学理论工作者及司法实践工作者关注的演变过程。 1986年颁布的《民法通则》涉及到主合同无效和担保人的责任主要有两个条款，《民法通则》第61条第1款的规定：“民事行为被确认为无效或者被撤销后，当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方。有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。该条款仅涉及合同无效后取得财产一方的返还责任和合同双方的过错责任承担问题。《民法通则》第89条第1款规定：“保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任”。该条规定的是保证人在债务人不履行（而不是主合同无效）主合同情况下的履行或连带责任。保证人承担责任的前提应当是主合同有效且担保合同也有效。 上述条款分别论述了合同无效后的责任承担原则和保证人对债务人不履行债务的履行责任或者连带责任，但是对主合同无效后担保人应当承担什么责任则没有明确规定。 1986年，河南省高级人民法院就被担保的经济合同被确认无效后，保证人是否应当承担连带责任问题，向最高人民法院请示。最高人民法院于1987年2月5日作出（经）复（1987）5号批复，指出：“经济合同被依法确认无效后，当事人依据该合同所取得的财产应当返还给对方。有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失；如果双方都有过错，应当各自承担相应的责任。因此，在担保的经济合同被确认无效后，若被保证人应当返还财产而不能返还或者应当赔偿损失而不能赔偿时，除有特殊约定外，保证人应当承担连带责任”。最高法院这一批复除了重申《民法通则》第61条第1款的规定外，还作了扩大解释，即主合同被确认无效后，主合同债务人应当承担返还财产或赔偿损失责任的，保证人应当承担连带责任（有特殊约定的除外）。因此，该司法解释确立了保证人无条件承担连带责任的原则。 在此后的1988年最高人民法院《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第111条中重申了这个规定，即“被担保的经济合同确认无效后，如果被保证人应当返还财产或者赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任”。 最高人民法院上述两项司法解释对于保护债权人的利益、防止利用经济合同进行诈骗活动、加强担保人的责任等方面具有积极作用。但是，不论何种原因造成的主合同无效，也不论担保人有无过错，一概规定要担保人承担连带责任，显然是不公平的。因为这样的司法解释容易出现损害保证人利益的情况。
保证人免除或者减轻保证责任的几种情况 保证责任因为保证合同而生, 是保证人对债权人承担的一种债务 性质的责任, 这种责任具有不同于一般债务责任的特征, 且因保证方 式的不同而有所差别。保证责任的内容具体可分为两种: 代为履行责任和损害赔偿责任。代为履行责任是指当主债务人不履行债务时, 保证人代替债务人,向债权人履行债务人之债务。损害赔偿责任是指当主债务人给权利人带来了损害而不能赔偿的时候，由保证人来承担赔偿责任的形式。 保证责任消灭的事由有以下几种： （一）主债权消灭。保证之债从属于主债权，主债权因清偿、提存、抵销、免除、混同等原因而消灭，保证之债赖以存在的基础消失，保证人的保证责任也自然归于消灭。 （二）主债务转让给第三人而未经保证人同意。由于保证具有很强的人身性、信用性，保证人一般只为特定的债务人提供担保，主债务一旦转让，在未征得保证人同意的情况下，保证人与新的债务人并无信任关系，让其承担保证责任显失公允。因此，我国《担保法》第23条规定："保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意。保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任"。 （三）债权人和债务人协议变更主合同而未经保证人同意。我国《担保法》第24条规定："债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保
证人书面同意。未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定"。 （四）保证期限届满而债权人不为请求。任何权利的存在都有一定的期限，债权人对保证人的权利是特定的请求权，在保证有效期间内存在。在保证期限内债权人如不主张权利，保证期限届满，保证债务归于消灭，保证人不再承担责任。 （五）保证合同的解除或终止。保证合同是个独立的债权债务关系，也可以依债权人与保证人的合意，使保证合同消灭；或者约定在一定条件成就时，一方有权终止或解除合同，使保证合同自始不发生效力。 （六）保证人履行保证债务。保证人依照保证合同承担保证责任的行为，使债权人的债权得以实现，保证债务归于消灭。
贷款担保合同 贷款担保合同书 致：a银行(作为下述债权人的代理人) b有限公司(以下简称"借款人")，拟借款作改造("项目")之用。 由a银行所安排的银团，同意向借款人提供_________贷款。 a银行作为代理行及安排行及各贷款人(其名称详列在下述贷款协议附表一)在_________签订贷款协议，贷款人同意按贷款协议的规定向借款人提供_________元贷款("贷款")。 c有限公司鉴于贷款人同意按贷款协议规定向借款人提供贷款，我司(以下简称"担保人")愿意向贵行a银行("代理人")(代表其本身即安排行及代理行及作为各贷款人的代理人，代理行、安排行及贷款人以下统称"债权人")为此项贷款提供担保，内容如下： 1.在借款人未能按贷款协议规定支付到期应付款项时，担保人在任何时间在代理人书面要求下，无条件地及时以借款人在贷款协议下的应付货币支付及清偿借款人在贷款协议项下到期应付但未偿还的所有款项(上述款项以下统称"债务")。 2.在第1条所述责任之范围内，担保人须在收到代理人书面还款要求时即时支付本担保书内担保人承诺支付的所有债务。若担保人未按时支付款项，担保人必须支付到期未付的应付款项的利息。利息计算日期自代理人书面要求担保人清付债务之日起至该款项完全偿还之日为止。年利率按贷款协议第6.4条规定有关债务逾期利息计算，到
期应付而未还清的利息每月累积成为债务之一部分。 3.作为一独立保证及在不影响本担保书第1条的前题下，担保人无条件及不可撤销地承诺及保证担保人将按第l条的规定，在代理人要求时，即时赔偿所有代理人及债权人因借款人未有按时偿还债务或履行其在贷款协议项下的责任而蒙受的、相等于债务金额的一切损失。若本担保书第1条所规定的担保因任何原因变成无效，没有约束力或不能执行，本条款的赔偿责任将依然生效并对担保人仍具约束力。 4.担保人承诺及确认由代理人或其授权职员签署并列明确定债务数额及到期的文件对担保人有约束力，有明显错误除外。 5.代理人及债权人可将在本担保书收到的款项放人一个独立的暂记帐户，而不须即时将该等款项用于偿还债务。一旦借款人或任何人士破产或清算或解散或重组时，代理人及各债权人可以向清算人索偿借款人或该人士的所有债务，而无须扣除在暂记帐户的款项。但无论如何，若代理人及/或各债权人由此共得之款项超过借款人所欠的债务，余额须归还担保人。 6.担保人在本担保书和其在本担保书项下的一切责任和义务，均不会因下述情况而解除、减轻或受到影响： (a)代理人及/或任何债权人给予借款人或任何其他人士以时间宽限或付款延期; (b)借款人或担保人清算或破产;及/或 (c)代理人及/或任何债权人持有借款人或其他人士就债务偿还作出的其他抵押、担保或保证;及/或 (d)代理人及/或任何债权人对借款人或任何人士处分、行使、不
债务承担与保证人的担保责任 季秀平 上传时间:2002-10-18 【案情介绍】 1990年8月，经H省Z市经济委员会和X省电子工业局批准，Z市电子厂和S市新河电子公司（简称S市新河，系X省电子工业局的下属企业）共同投资成立Z市新河电子厂（1990年10月申请更名为Z市新河电子配件厂，并进行了工商变更登记，简称Z市新河）。Z市电子厂和S市新河公司约定，由Z市电子厂以土地、房屋折价100万元，并投入流动资金50万元，S市新河公司投入流动资金100万元进行联营（S市新河公司的实际投资者为X 省电子工业局）。该联营体的注册资金为250万元，性质为独立核算，自主经营，自负盈亏，承担有限责任的全民所有制企业。1991年9月3日，因Z市电子厂未按约定将50万元流动资金投入新河电子配件厂，X省电子工业局、Z市电子工业局（系Z市新河电子厂的主管部门）和Z市新河电子厂三方签订了一份由X省电子工业局收回在新河电子厂投资的协议书，约定由X省电子工业局收回已投入的100万元，具体办法是将投资改为贷款，分三年收回。协议签订后，X省电子工业局实际收回60万元，尚有40万元未收回。但此事未报工商行政管理机关批准登记，也未向社会公告。自X省电子工业局收回部分投资后，Z市电子厂和Z 市新河厂是同一套领导班子，同一个法定代表人，同一套生产设备，同一生产场地，新河电子厂实质上是由Z市电子厂独资经营，实际形成了一个厂两块牌子。 自1997年3月27日至1997年10月28日，中国工商银行Z市三里屯支行（简称工行三支）与Z市新河共签订了5份贷款合同：1、1997年3月27日签订的利息为月息9.24‰的200万元借款合同，期限自1997年3月27日至1998年1月26日；2、1997年7月3日签订的利息为月息9.24‰的110万元借款合同，期限自1997年7月3日至1998年2月3日；3、1997年7月3日签订的利息为月息9.24‰的105万元借款合同，期限自1997年7月3日至1998年3月3日；4、1997年9月23日签订的利息为月息9.24‰的300万元借款合同，期限自1997年9月23日至1998年4月22日；5、1997年10月28日签订的利息为月息7.56‰的110万元借款合同，期限自1997年10月28日至1998年5月27日。上述五笔贷款均由H省明光电子股份有限公司（简称明光电子）担任保证人。明光电子为明光集团的下属企业。明光电子和明光集团的法定代表人为同一个人。合同签订后，工行三支依约将贷款给了Z市新河。 1997年11月5日，Z市电子厂和Z市新河共同向工行三支出具了一份贷款偿还承诺书，承诺Z市新河的贷款共893万元由Z市电子厂承担并负责偿还。 1997年，Z市电子厂因效益不好被H省海天企业（集团）有限公司（简称海天集团）兼并。1997年8月27日，海天集团与Z市电子厂签订的兼并协议书约定：“甲方（海天集团）同意以承担乙方（Z市电子厂）债权债务和安置乙方职工为前提，接受乙方资产。”“通过资产评估，对已核准的乙方债权债务，由甲方全部承担。”在Z市电子厂请示与海天集团兼并的报告的批复中，明光集团的法定代表人马某签发了同意兼并的意见。此时，马某也是明光电子的法定代表人。1997年12月26日，中共Z市委、市政府在Z企办（1997）35号
贷款担保人责任书 贷款担保人责任书 篇一：小额贷款担保人连带责任书 小额贷款担保人连带责任书 景谷县农村信用社： 兹有为了自谋职业，现在经营共须资金元，申请向你社贷款元，期限年。我自愿为借款人作保证人，并对借款人的债务承担连带责任。若贷款到期，借款人不能如期偿还贷款，我愿用工资总额的70％为借款人偿还，可直接从财政部门在代发工资时扣还，直至还清为止，望你社给予批准。 保证人： 工作单位：家庭住址： 联系电话： 年月日篇二：担保人责任书担保人责任书 我愿意为向债权人借现金万元承担保证责任，直到还清借款为止。如债务人不偿还债务或没有能力偿还债务、客观条件无法履行债务时，我愿意在借款到期后10日内向债权人还清债务，包括违约金。 担保人： 身份证号码： 我愿意为向债权人借现金万元承担保证责任，直到还清借款为止。如债务人不偿还债务或没有能力偿还债务、客观条件无法履行债务时，我愿意在借款到期后10日内向债权人还清债
务，包括违约金。 担保人： 身份证号码：篇三：“贷免扶补”创业贷款担保人连带责任书 “贷免扶补”创业贷款担保人连带责任书 景谷傣族彝族自治县工商业联合会： 兹有为了自谋职业，现在经营共需资金元，向景谷信用社申请“贷免扶补”创业贷款元，期限 年。我自愿为借款人作保证人，并对借款人的债务承担连带责任。若贷款到期，借款人不能如期偿还贷款，我愿用工资总额的70％为借款人偿还，可直接从财政部门在代发工资时扣还，直至还清为止，望你单位给予。 保证人： 工作单位：家庭住址： 联系电话： 年月日篇四：支行贷款单笔责任书附件：编号： 支行名称：银行单笔贷款责任书 为规范信贷管理行为，加强贷款管理，明确贷款调查、审查、审批、发放等岗位责任，严格落实“包放、包收、包经营、包收益、包管理”的信贷管理责任机制，防范信贷风险，经贷款网点负责人及客户经理同意，在自愿原则基础上根据信贷权限签定本责任书。 第一条基本内容 借款人名称：；贷款种类：金额、万元；借款期限：年月日至年月日到期；担保方式：。 第二条承诺事项
个人连带责任担保书 编号：____ 甲方借款人: ____身份证号码：________ 籍贯： ________ 现住址：________ 现工作单位________ 联系电话：________ 乙方(贷款单位)：________ 乙方(贷款单位)________联系电话：________ 担保人：________身份证号码：____________户籍所在地：________移动电话：________ 现居住地：________ 现工作单位：________ 担保人与被担保人关系：同事、亲戚、朋友 借贷事由 因宁波市镇海金亿机电有限公司车间员工刘虎家中生活困难 协议事项：甲乙双方就借款事宜,在平等自愿、协商一致的基础上达成如下协议,以资双方共同遵守。 一、乙方贷给甲方人民币壹万元(￥XXXXX)于 20XX年7月7日前交付甲方。 二、借款利息：无
三、借款期限：20XX年X月X日至20XX年X月X日 四、还款日期和方式：从7月15日至20XX年XX月15 日(共5个月)以XXXX元/月的额度从借款人的工资中扣还借款。 五、(担保人)刘亮愿意为乙方贷给甲方刘虎人民币壹万元(￥XXXXX)提供担保：若甲方(借款人)未按时还清乙方的贷款，甲方担保人刘亮愿意无条件承担还清剩余贷款。 六、违约责任：若双方违反以上协议，需向对方承担 支付壹仟元的违约金。 七、争议解决方式：,双方协商解决,解决不成，双方均 可提交当地司法部门仲裁或裁判。 六、本合同自双方签字之日生效。本合同一式两份,双 方各执一份;合同文本具有同等法律效力。 甲方(签字、盖章)：乙方(签字、盖章)： 签订日期：签订日期：甲方(借款人) 担保人：签订日期： 编号：___________ 保证人：__________;法定代表人：_______;地址： _______________________; 开户银行：___________________________;帐户： ______________________________; __________银行：
担保关系中有多个保证人的保证责任如何划分 出借方会要求借款人进行担保，一般情况下都是一个保证人，但是也有多个保证人的情况，那么有多个保证人时，保证责任如何划分呢？对于这个问题大家肯定会有许多疑问，所以今天催天下小编为大家详细的阐述这个问题。 担保关系中有多个保证人的保证责任如何分担 《担保法》第12条规定：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 最高人民法院关于适用担保法若干问题的解释第20条2款规定：连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 相关法律规定： 《合同法》第一百九十八条：
订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 《担保法》第十七条： 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 《担保法》第十八条： 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。 连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《担保法》第十九条： 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 综上，根据《担保法》第12条规定，同一债务有两个以上保证人的，
抵押担保责任承担有哪几种方式！ 保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。下面请看：抵押担保责任承担有哪几种方式！ 抵押担保责任承担有哪几种方式！ 1、担保合同无效，而主合同有效时担保人的责任 担保法司法解释第7条规定：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任;债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2。”担保合同无效的原因有多种，该种情况属于担保合同因自身原因而无效，即担保合同因欠缺有效要件而归于无效，与主合同的效力状态无关。依据这条的规定，担保人承担的责任分以下两种情况：第一种情况，担保人承担连带赔偿责任。由于作为担保合同缔约相对人的债权人没有过错，司法解释支持债权人可以获得与担保有效时相当的赔偿。此时，担保人的责任很大，其地位与债务人相等，均为债权人的连带债务人。但是，担保人承担该连带责任时必须具备以下几个构成要件： (1)主合同有效而担保合同因自身原因无效; (2)债权人对担保合同的无效没有过错; (3)担保合同的无效是因担保人或担保人与债务人的过错所致; (4)债权人有实际损失并且损失与担保合同无效之间存在因果关系。 2、主合同无效导致担保合同无效，担保人的责任
担保法司法解释第8条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。”主合同无效导致担保合同无效的，担保人应承担的责任份额，应当根据担保人与主合同当事人之间的过错进行确认。 《担保法》第5条第1款规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效，因此，担保合同因与主合同有从属关系而无效。担保人在这种情况下承担的责任原则上比担保合同因自身欠缺有效要件而无效时的责任要小，甚至不承担民事责任。 (1)担保人不承担民事责任的情况。担保合同因主合同的无效而无效的，如果担保人无过错，则不承担民事责任。因为担保人不是主合同的缔约者，所以主合同的无效并不能够也不需要追究担保人的过错。 (2)担保人承担不超过债务人不能清偿部分的1/3的情况。在主合同无效导致担保合同无效时，担保人有过错，指担保人明知主合同无效仍为之提供担保或担保人明知主合同无效仍促使主合同成立或为主合同的签订作中介等。 3、主合同无效，担保合同也无效时担保人的责任 当主合同和担保合同均有无效原因，各自无效的情况下，《担保法》及其司法解释并未规定担保人应承担的责任范围。律师认为可以分为以下三种情形： 第一种，在主合同和担保合同均被宣布无效的情况下，通常作为缔约者的债权人、债务人、担保人均有过错，按照担保法司法解释的方法，担保人的赔偿责任也应当是债务人“不能清偿”部分的某一份额，也就是承担部分赔偿责任。具体赔偿限额现行法律及司法解释均未作规定。 第二种，在主合同和担保合同均被宣布无效的情况下，不排除担保人仍然可能没有过错。没有过错的，担保人就不应当承担赔偿责任。我国《担保法》第30条规定，主合同债权人
天同案例：银行未尽到贷款审查义务，是否影响保证人的保 证责任众案组 《商业银行法》、《贷款通则》等法律、法规规定了商业银行的贷款审查义务，保证人能否以商业银行未按规定履行贷前、贷后检查义务为由，主张免除其保证责任？此外，当《借款合同》约定的贷款用途为“流动资金”，若债务人将贷款用于偿还旧贷利息，是否改变了贷款用途？保证人又能否据此主张免除保证责任？ 今天的天同诉讼圈，我们与大家分享天同律师代理的最高院真实案例。（本案收录于《商事审判指导》2013年第3辑）基本案情 申请再审人（一审原告、二审上诉人）：某银行大连甘井子支行（以下简称“甘井子支行”）被申请人（一审被告、二审被上诉人）：大连某集团有限公司（以下简称“大连公司”）被申请人（一审被告）：大连某食品有限公司（以下简称“食品公司”）一审法院：辽宁省大连市中级人民法院【案号（2009）大民三初字第11号】 二审法院：辽宁省高级人民法院【案号（2010）辽民二终字第89号】 再审法院：最高人民法院【案号（2013）民提字第51号】2003年5月22日、9月3日，甘井子支行与食品公司分别
签订第1号、第2号借款合同，约定甘井子支行向食品公司分别出借1800万元及1000万元，借款种类为“农业综合开发”，借款用途分别为“购设备”、“流动资金”。 两次签订借款合同当日，甘井子支行与大连公司分别签订第1号、第2号保证合同，约定大连公司对两份借款合同产生的债务承担连带清偿责任。 签订第1号借款合同前，某银行大连市分行（以下简称“市分行”）在批复给甘井子支行的文件（以下简称“市分行批复文件”）载明：……甘井子支行要严格按照总行项目贷款管理规定，……确保按申请用途使用贷款，防止挪用；……项目用地、地上建筑物和生产设备要一并抵押……。 食品公司向大连公司出具《承诺书》载明：“大连公司给食品公司担保的1800万元贷款，待食品公司进口的设备安装投产后，以设备抵押从甘井子支行撤出大连公司的担保。”借款到期后，食品公司未按约偿还。对于第一笔1800万元借款，食品公司并未按照约定贷款用途购买设备，而是挪至其关联公司；对于第二笔1000万元借款，其中300万元食品公司用于偿还贷款利息，另700万元挪作他用。 2003年8月，甘井子支行出具对食品公司项目贷款的检查报告，该报告第一条载明“我行……确定在该企业项目贷款……做到专款专用。该企业……先后与辽宁某进出口有限公司（以下简称“进出口公司”）签订购货合同，购置进口