（3）审核适用的费率标准和计收保险费是否正确
汽车保险与理赔
保险公司的两级核保
1.公司二级核保 （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，审核有关证件 以及实际情况是否与投保单填写一致，是否按照规定
拓印牌照存档。
（5）对高发事故和风险集中的投保单位，提出公司的 限制性承保条件。 （6）对费率表中没有列明的车辆，包括高档车和其他 专用车辆，可视风险情况提出厘定费率的意见。
汽车保险与理赔
2．核保人员的等级和权限
目前一般分三个等级，根据核保人员的不同 等级，授予不同的权限。 一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包 括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车 队业务的核保，以及下级核保人员无力核保的业 务。。 二级核保人主要负责审核非标准业务，即在 核保手册中没有明确指示核保条件的业务，如保 险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的业务 。 三级核保人主要负责对常规业务的核保，即 按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进 行形式上的审核，亦称投保单核保。
五、收取保险费、出据保险单证
• 2、缮制保险单时应注意: • (1)双方协商并在投保单上填写的特别约定内容 ，应完整地载明到保险单对应栏目内， • (2)无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独 投保，挂车都必须单独出具具有独立保险单号码的 保险单。当主车和挂车一起投保时，可以按照多车 承保方式处理，给予一个合同号，以方便查阅。 • (3)须将承保险种对应的所有保险条款附贴在保 险单正本背面，统一加盖骑缝章。 •
（7）审核其他相关情况
汽车保险与理赔
保险公司的两级核保
2.上级核保（一级核保）
（1）根据掌握的情况，考虑是否接受投保人的投保。 （2）接受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制和调整。 （3）是否需要增加特别的约定。 （4）协议投保的内容是否准确、完善，是否符合保险监管部门的 有关规定。 上级公司核保完毕后，应签署明确的意见并立即返回请示公 司。 核保工作结束后，核保人将投保单、投保意见一并转给业务 内勤部门，公司的内勤缮制保险单证。
汽车保险与理赔
五、收取保险费、出据保险单证
（一） 缮制单证 保险单或保险凭证是订立保险合同、载明保 险合同双方当事人权利和义务的书面凭证，是被 保险人向保险人索赔的主要依据。因此，缮制保 险单证工作质量的优劣，往往直接影响机动车辆 保险合同的顺利履行。保险人员能够准确的缮制 保险单证，按照规范的操作程序完成签发保险单 证的工作
汽车保险与理赔
核保业务的分类
1.标准业务核保和非标准业务核保 标准业务是指常规风险的汽车保险业务，而非标 准业务是保险金额巨大等需有效控制的业务。
汽车保险非标准业务主要有：
（1）保险价值浮动超过核保手册规定的范围。 （2）特殊殊车型业务。
（3）军牌和外地牌业务。
（4）高档车辆的盗抢业务。 （5）统保协议。
（1）单证齐全。
（2）保险合同三要素明确。 （3）数字要准确。数字准确主要包括三个方面的 内容：确定的保险金额准确；适用费率准确；保证数 字计算准确。
（4）字迹清楚、签单齐全。
汽车保险与理赔
核保的程序
核 保 运 作 流 程 图
汽车保险与理赔
审核投保单
1.投保人资格 2.投保人或被保险人的基本情况 3.投保人或被保险人的信誉
汽车保险与理赔
4.核保的主要内容
核保内容 ▲审核投保单是否按规定内容与要求填写，有无错漏 ▲审核保险价值与保险金额是否合理。 ▲审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆，是否按要 求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特 约栏内注明 ▲审核费率标准和计收保费是否正确 ▲对于高保额和投保盗抢险的车辆，审核有关证件，查验 实际情况是否与投保单的填写一致，是否按规定拓印牌照 存档 ▲对高发事故和风险集中的投保单位，提出限制性承保条 件 ▲对费率表中没有列明的车辆，视风险情况提出厘订费率 的意见 ▲审核其他相关情况
2. 能够制定核保工作 保机动车的工作要求； 计划；
3.熟练掌握各级核保人员工 2.严谨的工作作风； 3. 独立处理问题的能力；
3. 学生初步具备了按 作流程；
照核保业务流程从事 4.熟练掌握核保的基本内容； 4. 可持续发展的学习与 核保业务的能力。 5.掌握核保时限规定。 适应能力。
汽车保险与理赔
4.保险金额
保险金额的确定涉及保险公司及被保险人的利益， 往往是双方争议的焦点。在具体的核保工作中应当根 据公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。 5.保险费
6.附加条款
汽车保险与理赔
查验工作内容
•《身份证》
验 证
•《驾驶证》
•《机动车行驶证》
验 车
•检验车辆号牌号码、发动机及车架号码等是否 与《机动车行驶证》记录一致 •机动车技术状况是否符合运行条件 •是否配备消防设备 •机动车内外有无破损。
布置任务
为校内老师办理核保业务
根据为校内老师填写的纸质投保单和录
入的投保信息，进行检验行驶证和投保机动 车工作，并进行核保工作。
汽车保险与理赔
知识准备
1 2 3
核保的含义与意义
核保的基本要求 核保工作流程 核保业务的分类 核保的基本内容
4 5
汽车保险与理赔
核保的含义
核 保 在承保过程中，保险人对投保人的投保申请 进行审核，就保险标的的各种风险情况进行审核 和评估，以确定是否接受投保人的投保申请，与 之签订保险合同的过程，即为核保。
汽车保险与理赔
查验核保
按相关要求进行查验核保
根据为校内某老师填写的纸质投保单和
录入的投保信息，进行检验行驶证和投保机 动车工作，并进行核保工作。
汽车保险与理赔
教学总结
通过本学习情境的学习，同学能够按照查
验工作要求熟练检验行驶证和投保机动车；能
够制定核保工作计划；初步具备了按照核保业
务流程从事核保业务的能力。
核保的方式。
汽车保险与理赔
保险公司的两级核保
1.公司二级核保 （1）审核保险单是否按照规定内容与要求填写，有无 疏漏；审核保险价值与保险金额是否合理。对不符合
要求的，退给业务人员指导投保人重新填写，进行相
应的更正。 （2）审核业务人员或代理人是否在三级核保验证和 查验了车辆，是否按照要求向投保人履行了告知义务， 对特别约定的事项是否在特约栏内注明。
五、收取保险费、出据保险单证
• （二）、复核保险单 • 复核人员接到保险单、投保单及其附表 后，应认真对照复核。为了保证承保工作的 质量，必须加强复核工作。复核人员应严格 履行职责，将保险单内容逐项复核。复核中 尤其应当认真审核特别约定的内容，保险期 限起讫时间以及保险金额的确定是否符合规 定，费率厘定是否合理，保险费计算是否正 确等内容。 •
汽车保险与理赔
3.核保手册
核保手册，即核保指南，是将公司对于机动 车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车 辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定 ，核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各 种问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以 明确。
核保手册是核保工作的主要依据。通过核保 手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保， 可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。
汽车保险与理赔
核保基本内容
1、投保要素是否齐全；
2、被保险人的性质确定、选择的条款种类、 费率表选择是否正确； 3、险种组合、各险种的保险金额（责任限 额）确定是否符合规定；
4、新车购置价确定是否准确；
汽车保险与理赔
核保基本内容
5、折旧率是否符合规定，实际价值是否确 定合理； 6、赔款记录调整系数、单车风险修正系数、
汽车保险与理赔
核保的意义
1.防止逆选择，排除经营中的道德风险 2.确保业务质量，实现经营稳定
3.扩大保险业务规模，与国际惯例接轨
4.实现经营目标，确保持续发展
汽车保险与理赔
核保的基本要求
1.加强核保和业务选择 核保的必要性在于：核保有利于合理分散风险； 核保是达成公正费率的有效手段；核保有利于促进被
北京运华天地科技有限公 司制
五、收取保险费、出据保险单证
• 1.缮制保险单 • 缮制保险单是在承接保险业务后填制保险单的 过程。业务内勤接到投保单及其附表后，根据核保 人员签署的意见，即可缮制保险单。保险单一般由 电脑出单，具体做法如下: • 将投保单有关内容输人电脑中保险单的对应栏 目，同时在保险单“被保险人”和“厂牌型号”栏 内登录统一规定的代码(一单承保多车时，厂牌型号 代码应逐车登录)并打印保险单一式三联。
保。
汽车保险与理赔
核保业务的分类
4.事先核保和事后核保 事先核保指投保人提出申请后，核保人员在接受 承保之前对标的风险进行评估和分析，决定是否接受
承保。事先核保是在核保工作中广泛应用的模式。
事后核保主要是针对标的金额较小，风险较低， 承保业务技术比较简单的业务。这些业务往往是由一 些偏远的经营机构或者代理机构承办。保险公司从人 力和经济的角度难以做到事先核保的，可以采用事后
五、收取保险费、出据保险单证
• （三）、收取保险费
•
保险单经复核人员复核无误后，业务人 员打印“保险费收据”。保险费收据上的收 款金额应与保险单上的总保险费一致，投保 人凭保险费收据办理交费手续。财务人员经 复核保险单无误后，向投保人核收保险费， 同时在保险费收据上加盖财务专用章。
车队费率浮动系数是否计算准确；
7、短期保险时是否按照规定采用月费率、 日费率； 8、是否符合本公司的核保规定。
汽车保险与理赔
查验车辆
包括：①重点车辆；②重点检查 ①重点车辆 •首次投保车辆 •未按期续保车辆 •投保三责后，又加保车损的车辆 •申请增加附加险的 •接近报废车辆 •特种车辆 •重大事故后修复的车辆
汽车保险与理赔
1.核保机构设置模式 （1）分级设置模式。 根据内部机构设置情况、人员配备情况、开展业务 需要、业务技术要求等设立数级核保组织。比如人保公司 在各省分公司内设立三级核保组织，即省分公司、地市分 公司（营业部）、县支公司（营业部）。这是我国普遍采 用的一种模式。 （2）核保中心模式。 即在一定的区域范围内设立一个核保中心，通过 网络技术，对所辖的业务实行远程核保。其优点在于：所 有经营机构均可得到核保中心的技术支持，最大限度地实 现技术和优势共享；同时，核保中心可对各机构的经营行 为进行有效控制和管理。