亿元 ， 预期 年均 增长率 将达 到 ３ ０ ％以上 。在 主
惧， 但 仍对 大部分 商业银 行敲 响 了警 钟 。因此
釜 融 纵 横 ＺＵ１ ３． ０ｔ ５
商业 银 行发 展 电子 商务 成 为 迫 切需 要 和 大 势
所趋 ， 机 遇 与挑 战并 行 ， 甚 至 可 能会 决 定银 行
金 融纵 横 ２ ０ １ ３ ． ０ ６
商业银行 电子商务平台发展研究
王佳 颖 王 觉 民
摘要 ： 商业 银行 跨界 电商这 一 战略 性新 兴领 域 ， 其 发展 态势 很 可 能影 响未 来银 行 业 的 竞争
格局。在电子商务发展 的大背景下，本文 阐述 了国内商业银行 电子商务平 台发展现状，运用 Ｓ ＷＯ Ｔ分析方法对银行电商平 台在竞争中的优势 、 劣势 、 机会和威胁展开四维度分析， 提 出发展 电商平 台的战略路径 选择 。
关键词 ： 电子 商务平 台 商业银行 金 融创 新 中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ 文献标 识码 ： Ａ 文 章编号 ： １ ０ ０ ９ — １ ２ ４ ６ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ６ — ０ ０ ８ ６ 电子商 务发展 背景
要任 务 上 ， 要 建 立 网上 商 品流 通体 系 ， 支 持 发 展企 业 间 的 电子商 务 ，支 持 零售 企 业拓 展 网
图１ 全 国电子商务 交易额发展 趋 势
２ ０ １ ２年 发 布 的《 国 内贸 易发 展 “ 十二五”
规划 》 和《 电子商 务 “ 十二五” 发展规划》 中指 出 ，在 发 展 目标 上 电子 商 务 交 易 额 力 争 由 ２ ０ １ ０年 的 ４ ． ５万 亿 元 上升 至 ２ ０ １ ５年 的 １ ８万
融 商 务 ” 是 银 行 同 业 内最 为 全 面 的 Ｂ ２ Ｂ和
（ 一） 国内商业 银行 电商 平 台模式
目前 国 内商 业 银行 的 电子 商务 平 台大 致
可 以划 分为 以下 三种模 式 ：
Ｂ ２ Ｃ综 合 电子 商 务平 台 ，现对 两 个 电商 平 台
进行 一些 比较 分析 （ 见表 １ ） 。
平 台板块 企业 商城 （ Ｂ ２ Ｂ ） 、 个 人 商 企 业 馆 （ Ｂ ２ Ｂ ） 、 商 品 馆 分类 城（ Ｂ ２ Ｃ ） 、 房 通 （ Ｂ ２ Ｃ ） 、 生活馆 、 金融馆
Ｂ ２ Ｂ 无 无
机 构 的合 作 ，服务 对 象 和 金融 产 品业 务 种 类
多 样化 。截至 ２ ０ １ ２年末 ， 上 线仅 半年 的 “ 善 融
交 易额 年均增 幅将达 到 ２ ３ ％。
工程 等措施 。两项 《 规划 》 的 出台 ， 表 明 了从 政
府层 面 扶持 发 展 电子 商务 的决心 。中 国 电子 商务 研究 中心 数据 显示 ， 近几 年有 超过 ４ ２ ． １ ％ 的中小 企业 跨 人 电子 商务 门槛 ，以期 在激 烈
手续费 交行 借 记卡 按交 易 金额 的 Ｂ ２ Ｃ 借记卡 免费 ， 贷记卡手 续 ０ ２ ％， 交行贷 记卡和其他银 手续费 费率 １ ％ 行 的银 联卡 按交 易金 额 的
０３％
商务 ” 企 业 商 城 已 累计 成 交 ３ ５亿 元 ， 线 上 融 资 达 到近 １ ０亿元 ； “ 交博汇” 的交 易 金额 也 超
时 ，传 统 电商 也 正在 加 紧利 用 自身 掌 握 的客 户群体 开拓金 融领域 业务 的步伐 。 自 ２ ０ １ ０年 ３月阿里 巴巴拿到 小贷 牌照 后 ， 截 至 目前 已累 计 投 放 贷款 ２ ８ ０多亿 元 ，小贷 客 户规 模 超过 １ ３万户 。尽 管业 务量对 于银 行来 说 尚不 足 为
过了 ｌ ０亿 元 。
商 户注 册 资本 ３ ０ ０万元 企业 馆 商户 人驻 企业 为交 准人条件 以上 ， 年营业 额不低于 ５ ０ 行对公 网银客户 ， 商品馆商 万元。 户注册资本 １ ０ ０ 万元以上。
据 阿里 巴 巴研 究 中心 数据 （ 见图 １ ） ， ２ ０ １ ２ 年 中国 电商服 务 业整 体 成交 约 ２ ０ ０ ０亿 元 ， 同
上销售 、 信用销售 、 配送等服务功能 ， 完 善 售
后服 务 ； 在 重点 工 程上 ， 要 建 立 电子 商 务示 范
比增 长 ８ ３ ％，支 撑 起 约 ８ ． ４万 亿 电 子商 务 交 易， 同 比增长 ３ ３ ％。预计 未来 三年 电子商 务总
未来 的生 死存 亡 。 二、 国 内商业 银行 电子 商务 平 台现状
低， 但设 置 门槛 偏 高 ， 同时 缺乏 有 效 的数 据监
管及 运 用分 析 体 系 ，客 户信 用 评 价 与管 理体
系仍 有待 完善 。 （ 二） 交行 、 建行 电商 平 台 比较 截 至 目前 ， 交行的“ 交博 汇 ” 和建 行 的 “ 善
表 １ 交行 、 建 行 电商平 台 比较 表
项目 品牌名称 入驻 费用 建设银行 善 融商务 无 交通银行 交博 汇 无
１ ． Ｂ ２ Ｂ和 Ｂ ２ Ｃ相 结合模 式
２ ０ １ ２年 ３月 ，交 通银 行 在业 内率先 推 出 了“ 交博 汇 ” 电子 商务 品牌 。同年 ６月 ， 建设 银 行 自有 电子 商务 平 台 “ 善 融 商 务 ”也 应 运 而 生 。 两 家 银 行 的 电商 平 台均 采 用 了 Ｂ ２ Ｂ和 Ｂ ２ Ｃ交 易 相结 合 的模 式 ，同时 兼 顾 与第 三 方
的市场 竞争 中抢 占先机 ， 拓 展新 的市 场 ， 降低
营 运成 本 ，电子 商务 被越 来 越 多 的企业 所 接 受 。 由此 可见 ，银行 发 展 电商 无论 从 经济 环 境 、政 策 环境 还 是客 户 资源 方 面均 存 在很 大
的机 遇 。
数据来源 ： 公开资料。
在 商 业 银 行 寻 求 与 电商 联 姻 的 突 破 口