2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第一章 个人贷款概述知识点：还款方式● 定义：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法、按月还息、到期一次性还本还款法● 详细描述：（1）到期一次还本付息法：借款人在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

（2）等额本息还款法：在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，利息逐月减，本金逐月递增。

（3）等额本金还款法：在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

（4）等比累进还款法：借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款本金和利息，逐期归还，分为等比递增还款法和等比递减还款法（5）等额累进还款法：与等比累进还款法类似，区别在每个时间段上约定还款的固定比例改为固定额度（6）组合还款法：将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式（7）按月还息、到期一次性还本还款法：在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。

例题：1.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（）。

A.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格B.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率C.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递增正确答案：D解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

2.等额本息还款法的特点有()。

A.贷款期内每月还款额度相等B.贷款期内还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增E.遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额正确答案：A,D,E解析：等额本息还款法的特点有：贷款期内每月还款额度相等；贷款期内偿还的本金逐月递增；遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额3.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，不正确的是()。

A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法B.两种方法适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分C.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.从银行角度来讲，等额本金还款法的风险更小正确答案：C解析：两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，两种方法适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分，从银行角度来讲，等额本金还款法的风险更小4.商业银行个人贷款的还款方式有()。

A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.组合还款法E.等额累进还款法正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行个人贷款的还款方式有全部选项5.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择（），按计划表还本的还款方式。

A.按日还息B.按月还息C.按季还息D.按年还息正确答案：B解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。

6.比较等额本息还款法和等额本金还款法，从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较（），风险相对较（）。

A.快，小B.快，大C.慢，小D.慢，大正确答案：A解析：比较等额本息还款法和等额本金还款法，从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险相对较小。

7.市场上年推广较好的“随心还”是（）的演绎。

A.等额本息还款法B.组合还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法正确答案：B解析：市场上年推广较好的“随心还”是组合还款法的演绎。

8.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

其中，以等额本息还款法和（）最为常见。

A.等额本金还款法B.等额累进还款法C.组合还款法D.等比累进还款法正确答案：A解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常见。

9.等比累进还款法，通常比例控制在0～100%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于（）A.0B.0.05C.0.1D.0.2正确答案：A解析：等比累进还款法，通常比例控制在0～100%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于010.借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支付方式包括（）。

A.委托扣款B.柜面还款C.等额本息还款D.等额本金还款E.一次性还本付息正确答案：A,B解析：借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支付方式包括委托扣款、柜面还款11.“气球贷”属于（）还款方式。

A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法正确答案：C解析：“气球贷”属于组合还款法还款方式。

12.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等方法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额，扩大累进间隔期B.减少累进额，缩小累进间隔期C.增大累进额，扩大累进间隔期D.增大累进额，缩小累进间隔期正确答案：A解析：采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用减少累进额，扩大累进间隔期等方法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

13.2011年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法正确答案：B解析：等额本金还款法14.（）是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

A.等额本息还款法B.到期一次还本付息C.等额本金还款法D.等比累进还款法正确答案：C解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

15.与等额本金还款法相比，以下关于等额本息还款说法中，正确的有（）A.在最初贷款购买房屋时，等额本息还款法的负担比等额本金还款法要轻B.银行更倾向采取等额本息还款法C.每月还款额＝[月利率×（1+月利率）还款期数]/[（1+月利率）还款期数－1]×贷款本金D.等额本息还款法的还本速度比较快E.风险比等额本金还款法小正确答案：B,D,E解析：等额本息还款，银行更倾向采取等额本息还款法，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小16.下列关于等额本息还款法和得等额本金还款法的说法，不正确的是（）。

A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法B.两种方法适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分C.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.多银行角度来讲，等额本金还款法的风险更小正确答案：C解析：一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本息还款法。

等额本金还款法：在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，等额本息还款法：在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，利息逐月减，本金逐月递增。

17.下列还款方式中，能按照借款人的还款能力灵活地规划还款进度，真正满足个性化需求的是（）A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等比累进还款法D.组合还款法正确答案：D解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。

这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能为规划还款进度，真正满足个性化需求。

18.（）能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.组合还款法正确答案：D解析：组合还款法能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

19.钱先生当前的工资不高，但是未来的预期收入可能有较大增长，如果他买房需要贷款，则比较适合的还款方式是（）。

A.等比累进还款法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.组合还款法正确答案：A解析：等比累进还款法适用于未来的预期收入可能有较大增长20.某客户向商业银行申请一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。

A.10800B.10952C.11800D.11952正确答案：A解析：根据等额本金还款法的公式，可求得1080021.采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利率负担，可（）。

A.增大累进度、扩大间隔期B.增大累进额、缩短间隔期C.减少累进额、扩大间隔期D.减少累进额、缩短间隔期正确答案：B解析：采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利率负担，可增大累进额、缩短间隔期22.贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，应当采取（）还款方式。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.一次还本付息法正确答案：D解析：贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，应当采取一次还本付息法还款方式。

23.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款A.一年以内（含一年）B.二年以内（含二年）C.五年以内（含五年）D.十年以内（含十年）正确答案：A解析：到期一次还本付息法一般适用于期限为一年以内（含一年）的个人贷款24.小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限8年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）元，（假设年利率为7.47%）A.5775B.5747C.5373.5D.5000正确答案：A解析：贷款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度本金。

小李毕业时欠银行贷款本息为:5000+5000*7.47%*(1+7.47%）+5000*7.47%=5775元)。

25.在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期B.减少累进额、缩短间隔期C.减少累计额、延长间隔期D.增大累进额、延长间隔期正确答案：A解析：在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累计额或间隔期来适应客户还款能力的变化。

对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

26.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元,下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法正确答案：B解析：等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。