四川叙永农村商业银行股份有限公司三年战略发展规划（草案）为促进四川叙永农村商业银行股份有限公司（以下简称“四川叙永农村商业银行”）的健康稳定快速发展，特制定2013年至2015年发展规划。
一、背景7个“一境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
自2001年张家港、常熟、江阴等首批农村商业银行成立以来，农村商业银行逐年增多。
近年来，长春、成都、广州、武汉、重庆等省会城市农村商业银行也相继开业。
截至2011年末，全国已有402家由农村信用社改制组建的农村银行机构，其中农村商业银行212家、农村合作银行190家。
农村商业银行已经成为我国农村信用社改革发展的方向和农村金融改革的生力军。
（三）叙永区域经济优势叙永县是四川泸州下辖县，总面积2977平方千米，全县总人口71.82 万人。
叙永县幅员辽阔，地形地貌复杂多姿，溪河纵横，水资源和水能资源丰富，兴办农田水利、水电建设的条件得天独厚。
它历史悠久，是西蜀千年屏障。
叙永蕴藏着丰富的硫铁矿资源，属全国五大硫铁矿基地之一，叙永还是国家优质烤烟基地县，所种植的烟叶曾八次荣获全国金奖，叙永是辐射川滇黔三省的重要边境商贸物流中心，对三省交界周边县市都具有较强的吸纳力、辐射力和带动力，具有重要的战略地位。
近年来，叙永城镇建设快速推进，“工201117.1%。
加位优势，立足叙永城乡，辐射整个叙永经济区乃至川滇黔结合部。
县域和城乡结合带是农村信用社传统的服务区域，也是城际连接带的主要载体。
随着城际连接带建设的不断推进和城乡经济统筹发展，四川叙永农村商业银行必将成为叙永经济区“城际连接带”的金融纽带，成为城乡统筹发展的重要金融支撑。
同时，四川叙永农村商业银行将适度介入城市经济发展，实现城乡业务优势互补，巩固传统业务，创新业务品种，统筹推进城乡服务，具有其它银行难以逾越的市场优势，市场空间十分广阔。
二、基础条件目前，拟组建四川叙永农村商业银行的叙永县联社在市场定位及客户群体、机构网点分布、员工结构、业务发展、金融科技、风险管控等方面为组建农村商业银行打下了坚实的基础。
，人，27.51%。
专业化高端人才，面向新招录的大学生员工培养锻炼一批专业性人才，面向系统内全体员工改造提升一批人才，面向现有业务骨干培养储备一批人才为主要内容的“四个一批”人才工程，实现了对人力资源的深度开发和优化配置，干部和员工队伍在知识化、年轻化、专业化建设方面取得了较好成效，为组建农村商业银行提供了有力的人才保证。
（三）经营管理情况叙永联社坚持以市场为导向，以客户为中心，以服务为宗旨，以盈利为目标，坚持立足三农，服务城乡，服务中小企业，服务区域经济的市场定位，着力创新管理机制体制，深化产权制度改革；着力拓展市场，加快发展，强化管理，提升质量；着力构造合规文化，有效防范风险；着力建设科技平台，提升科技服务水平；着力强化目标绩效考核实现改革发展成果由员工分享；着力加强队伍建设，提高员工整体素质；着力支持县域经济和城区经济发展，2008年获市政府“叙永市农业结构调整先进单位”称号和“设施农业突出贡献奖”。
截至2011年末，叙永联社资产总额***亿元，负债总额***亿元，所有者权益总额**亿元，总股本**亿元；各项存款余额***亿元，各项贷款余额**亿元，其中，涉农贷款余额**几年来，叙永联社强化对法人治理和经营管理的制度约束，狠抓制度执行力和合规文化建设，风险管控能力持续提高，初步形成了合规经营、有序管理、执行有力的企业文化。
三、战略规划（一）总体战略目标四川叙永农村商业银行为确保由传统的农信社向现代股份制商业银行的成功转型，以深化产权制度改革为核心，以“科学定位，细分市场，差异化经营”为指导思想，采取“长远规划，分步实施”的战略，定位于“立足城乡、服务三农、服务中小企业及城乡居民、促进区域经济发展”，力争成为一家产权清晰，资本结构合理，公司治理完善，内控管理严密，财务状况良好，经营运行稳健的现代化股份制商业银行。
（二）具体经营目标2013年末，四川叙永农村商业银行各项存款余额达到573亿元，较2010年末增加340亿元，增长146%；各项贷款余额达到401亿元，较2010年末增加238亿元，增长146%；不良贷款余额控制在4.5亿元以下，不良贷款率降到1.08%，较2010年末下降1.94个百分点，保持在商业银行较先进水平；资本充足率13.09%，保持在合理水平。
表2 2010-2013年资产负债规模预测表2010年2011年2012年3034015357171632202974017负债总额（亿元）37050067423331542557370707070注：规划中有关数据根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定进行测算，并以下列假设条件为前提：①现行存贷利率无重大变化。
②我国现行有关法律、法规、政策无重大变化。
③本次征集发起人工作上顺利完成，拟募集股本金全部到位。
④国内外经济环境在近期趋稳。
⑤无不可抗拒因素造成的重大不利影响。
⑥暂未考虑合并吸收其他机构因素。
⑦未考虑叙永市政府给予的五年超基数税收财政补贴政策。
（2）做细市场。
四川叙永农村商业银行将在农村金融市场持续保持较为明显的优势地位，积极拓展城乡结合部地区、稳步拓展中心城区、巩固发展远郊农村地区的金融市场，根据个人客户与公司客户市场以及不同行业市场的需求和业务性质，因地制宜，采取有针对性的策略，探索有效的跨区域经营模式，继续推进经营理念和营销方式的战略转型，做大做细目标市场。
四川叙永农村商业银行将按市区、城乡结合部、远郊划分市场区域，依表项存：47721061498贷：43536680167234321121172241远郊（亿元）存：657685103贷：34465980315425573220297401注：规划中有关数据测算以下列假设条件为前提：①现行存贷利率无重大变化。
②我国现行有关法律、法规、政策无重大变化。
③本次征集发起人工作上顺利完成，拟募集股本金全部到位。
④国内外经济环境在近期趋稳。
⑤无不可抗拒因素造成的重大不利影响。
⑥暂未考虑吸收合并其他机构因素。
⑦未考虑叙永市政府给予的五年超基数税收财政补贴政策。
从客户市场来看，截至2009年末，叙永联社个人贷款余额57亿元，占全部实质性贷款余额的43%，个人客户贷款中农户贷款占29.3%，其他个人贷款占70.7%。
未来3年个人贷款业务将重点投向具有区域和网点优势的城乡结合部个体生产经营户及农户和城镇自然人贷款市场。
从法人客户来看，截至2009年末，叙永联社法人客户贷款余额74.4亿元，表项农户贷款（亿元）263341城镇自然人贷款（亿元）44566780243450786997139197合计220297401（3“三124亿元，占各项贷款比重达30％以上，较2010年末增加74亿元，增幅为148%，高于全部贷款增幅2个百分点。
2.财务目标（1）盈利能力。
组建后的四川叙永农村商业银行盈利能力将大幅提高。
一是严把新增贷款质量关，通过扩大贷款规模增加贷款利息收入，2011-2013年贷款利息收入将分别达到14.9亿元、18.4亿元、24.9亿元；二是通过多渠道运用资金，有效增加投资收益，2011-2013年投资收益将分别达到0.4亿元、0.7亿元、1亿元；三是通过网络建设等科技手段，大力发展中间业务，增加中间业务收入，2011-2013年中间业务手续费净收入将分别达到0.38亿元、0.65亿元、1.12亿元；四是规范财务行为，有效节约成本开支，2011-2013年业务及管理费分别为4.48亿元、5.65亿元、7.85亿元。
综上，2011-2013年净利润总额将分别达到4.1亿元、7.1亿元、9.9亿元。
表项4.137.129.91每股收益（元）0.080.170.280.4025.55%11注：表内数字为拟定四川叙永农村商业银行于2010年组建完成，根据四川叙永农村商业银行的业务发展和内控管理水平，以新《企业会计准则》为标准，测算未来3年的盈利能力的测算值。
（2）收入结构。
组建后的四川叙永农村商业银行，将仍以贷款利息收入为收入主体，2011-2013年贷款利息收入占总收入的比例分别为84.05％、82.63％、82.13％；同时，通过大力拓展中间业务，中间业务手续费占各项收入的比例将持续提升，2011-2013年中间业务收入需占各项收入的比例将分别达到2.17％、2.90％、3.7％，收入结构进一步优化。
（33.（112款率可下降至1.08%。
表6 2010-2013年不良贷款余额及不良贷款率预测表项目2010年2011年2012年2013年不良贷款余额（亿元）2.11.5有效控制新增不良贷款是确保不良贷款下降的根本措施，为此，一是要严格信贷管理，健全审贷责任制度，完善贷款发放手续；二是要把好贷前调查、贷中审查、贷后检查“三查”关，杜绝违规贷款；三是加大贷款收回考核力度，确保新增不良贷款降至最低程度，力争使每年新增不良贷款占比控制在1％以内。
（2）资本补充。
通过经营快速发展，风险有效控制，盈利水平不断提高，不良贷款加快处置，使资本充足率将始终保持在10%以上。
表7 2010-2013年资本充足率预测表项目2010年25252525资本净额31.3135.1039.802114.8813.09核心资本充足率（%）2015.3813.1211.77每股净资产13年的2011-2013年末，资本充足率分别达到17.71％、14.88％和13.09％，核心资本充足率分别达到15.38％、13.12％和11.77％。
（3）呆账准备提取。
为提高四川叙永农村商业银行的拨备充足率和拨备覆盖率，将严格按照相关文件的规定，按关注类贷款的2％、次级类贷款的25％、可疑类贷款的50％、损失类贷款100％提取贷款损失专项准备；按非信贷资产的减值情况提取减值准备；按不低于风险资产1％的比例计提一般准备。
2011-2013年贷款损失准备将保持在6.9亿元以上，贷款损失准备充足率将达到300％以上；拨备覆盖率保持在150%以上。
表8 2010年-2013年拨备覆盖率预测表项目2010年200.00300.00311.11320.07拨备覆盖率（%）100.00150.00155.5614、《农1．搭建完整的治理架构，加强内部管理。
理清三会一层的相互关系，确保股东大会为最高权力机构，董事会为重大战略性决策机构，监事会为监督质询机构，高管层为经营管理机构。
2．加强董事会专门委员会，董事会办公室及高管层专业委员会建设。
强化董事会专门委员会作为辅助决策机构，董事会办公室作为董事会事务执行机构，高管层专业委员会作为高管层辅助执行机构的职责清晰，确保各委员会的专业性，对经营决策形成有力支持。