产品创意设计模板一、产品名称及释义用简短文字阐述产品含义二、产品创新背景(一) 市场分析分析目前市场状况，提出产品需求从国内各银行推出的与旅游相关的银行卡产品来看，我们将其归纳为以下几个特点：一、有一定数量，但推广并不广泛且方式传统，缺乏持久以及深入的影响二、银行卡的功能较单一质同，特点不突出，主要是建立在以信用卡为基础的价格优惠，并不能为很好的为客户提供旅途中享受全方位的便利三、，对市场的覆盖度不足够，忽视了潜在的客户群体，比如学生四没有形成品牌化的格局，仅被定义为丰富产品线的附属产品，没有与旅游产业很好的结合产生新的盈利点基于上述的市场状况，我们发现银行对于旅游产品的开发并不足够，而专门针对大学生群体的旅游产品更是趋近于零，且功能相对单一的旅游卡不足以让旅游业与银行业紧密地结合起来，仅仅是在价格上取得一定优惠的旅游产品并不能满足年轻，有活力，富有朝气的青年人一代。

可以说，银行在大学生旅游产品这一块上有很大的缺口。

根据中国高等教育发展计划（7月份）我国在校大学生的最新统计是2960万人，并以每年1.3~1.6%速度扩招，预计2020年高等教育在校学生能达到5000万，这一部分群体将来就是青年、中年旅游市场的主力军，其为银行带来的无论是就旅游产品本身抑或是其他业务的潜在效益是无法衡量的；同时，背包客（backpacker），驴友，间隔年（GAP YEAR），户外探险等时尚概念早已深入大学生人心，这些无不都在刺激着大学生这一旅游群体数量的持续增长，巨大的消费群体为形成庞大的客源市场提供了充足的保证，但潜在的消费需求却也因相应产品的不配套而无法转化为有效需求。

大学生需要的是一种独立，自由，新奇，个性化的旅游方式，若将现有的银行旅游产品简单地将其打包整合，仍单纯地打“价格牌”，而忽视了当前大学生的消费、交流特点（如偏好网购，社交网站等），则会造成：一、产品本身就不够吸引力二、产品不能推广出去或是不能持久地产生效益。

因此，我们要设计一个以大学生为客户群体的银行产品，就必须结合当代大学生的特点，明确大学生在旅游过程中的实际需要，使该产品有别于同类产品中的“价格战”销售模式（即单纯的价格优惠是不能培养客户忠诚度的）。

此类旅游银行产品应该具备的优势有：一、全程全方位的服务二、毫不浪费，最大效率地运用旅游资金三、方便快捷等。

其次，由于大多数大学生可用于个人自由支配的资金不多，其旅游意图、时间、地点等常常受到限制，如参加旅行团费用过高，自由行又无法缩减交通费用等，且在旅游过程中如何安全合理地运用资金，也是备受关注的问题。

综上所述，目前的旅游类银行产品单一，无法提供丰富的选择，其次该类产品也没有很好地抓住满足大学生群体的需求，以长远的发展眼光来看，银行需要一种功能更独特和丰富的产品业务来赢得大学生市场乃至第三产业利润增长点的先机！1、(二) 目标市场定位指出新产品所针对的目标客户(三) 场景A到B地旅游，A要取钱，但差几块手续费不能将整数金额提出，不到营业厅办理业务那么总有100块“拦在银行”2、A刷卡消费后，有几十块的零钱提不出来，心里总觉得可惜3、A与几个朋友旅途中一块消费（如：电子门票），买东西时每人都要掏卡，感觉很麻烦且不安全。

4、A在旅途中想查询商家折扣信息，旅游攻略，同时又想查询银行账户信息，但是在旅途中找到电脑并不方便。

5、A有一天路过银行，想看看有什么业务适合自己，但发现现在银行的业务都针对性不强，没什么身份认同感，A不感兴趣。

6、紧急援助资金?三、产品现状和存在的问题(一) 当前产品现状目前银行业该领域产品的现状主要以工薪阶层为客户群体、主要提供价格优惠，其他功能与普通银行卡基本一致、信用卡形式存在的贷记卡为主，在与学生相关的银行产品不多的基础上，更是几乎没有与大学生旅游有关联的产品总得来说，与旅游业相关的产品总量和种类都是比较少的(二) 当前产品存在的问题形式单一趋同，真正能在旅游过程中运用到的功能基本没有开发配套，缺乏针对性，所提供的商家优惠限制颇多，银行卡机制没有完整的链条（若停止宣传，该产品就基本告终，究其根本原因是卡功能设计的不完善）(三) 新产品与已有产品关系是否基于已有产品运行平台、是否存在竞争关系等很大程度依赖网络、手机银行，手机U盾进行业务办理该产品整合了部分现有旅游银行卡的功能（主要是价格优惠），但因该产品面向的客户群体主要是大学生，总体来看冲击不大四、产品必要性(一) 从客户和市场角度看开发新产品的必要性客户:当代大学生提倡阳光，积极，自力更生，勇于探索新事物，这些都可以体现在他们追求个性化、自我提升的旅游经历，然而大学生在银行服务中并不能找到很多与他们身份相匹配的产品，许多产品不适合他们，造成他们觉得无论办哪个银行的卡都没有太大区别，其次，现行的与旅游相关的银行卡一是主要以信用卡业务办理，学生不能涉足，二是提供的商家很多不与学生的消费水平相适，由此便产生了一个极其庞大的市场需求市场：当前并不存在足够数量的学生旅游产品，更重要的是通过“乐游卡”银行可以开展一系列广泛的、相关的、持久的其他业务（如存取款，保险等等）(二) 从银行角度看开发新产品的必要性无论各行各业，抢占校园市场即是抢占了发展未来业务的先机，银行通过开展针对大学生的银行旅游卡服务能获得最大的利润首先是大学生对这个品牌的认可及回头率，留住未来潜在客户是银行长期经营和盈利的重要保证；其次，将产品开发与大学生群体联系在一起，通过大学生群体的信息共享，高校之间的交流能够提高企业品牌价值与文化塑造(三) 从银行业角度看开发新产品的必要性旅游业能够满足人们日益增长的物质和文化的需要。

通过旅游使人们在体力上和精神上得到休息,改善健康情况,开阔眼界，增长知识，推动社会生产的发展。

旅游业的发展以整个国民经济发展水平为基础并受其制约，同时又直接、间接地促进国民经济有关部门的发展，如推动商业、饮食服务业、旅馆业、民航、铁路、公路、邮电、日用轻工业、工艺美术业、园林等的发展，并促使这些部门不断改进和完善各种设施、增加服务项目，提高服务质量。

随着社会的发展，旅游业日益显示它在国民经济中的重要地位。

银行可以利用自身资金量大，信息量足的优势，介入到旅游业的方方面面，谋求立足于第三产业的新利润增长点。

五、产品构思及设计方案(一) 产品定义定义新产品名称，说明产品的目标客户及主要用途，指出新产品所解决的问题。

大学生旅游“乐游卡”目标客户：大学生主要用途：为大学生提供旅程中全方位度身定做的银行卡服务与电子商务服务，包括以下功能银行卡功能：基本的借记卡功能：如同一般的银行借记卡，包括存取款、转账汇款等常见功能目的地免提款手续费：预设旅游目的地，使用工行ATM提款机在目的地提款免除跨行手续费商家食宿行优惠：在交通（机票、租车）、住宿（与大学生消费水平相适的经济型连锁酒店，如七天等）、美食等各消费领域提供广泛的优惠折扣相关保险产品优惠：提供限种、限保险金额的保险产品优惠，如航空意外伤害险、人身意外保障险、个人财务保障险等开通团体联通账户：以团体的形式办理团体副卡，该副卡即为该团体在旅行中的公用账户，通过该副卡，用户可以实现出门不用携带多张银行卡，为多次刷卡、丢失卡件等问题解决提供了安全便利，刷卡提现一张副卡即可满足大部分消费需求1、汇入资金（规定每次汇入资金同等）2、提取资金（公用账户转回个人独立账户），按公用账户金额按比例提取，如4人共享公用账户，即每人所有金额为25%）3、使用公用账户消费（设置单笔消费提醒与验证结合功能，在预设的金额以下，消费信息会以短信等方式通知团体所有人，在预设金额以上，需要所有人以短信方式等验证通过）4、公用账户开销户电子“零钱包”：银行账户中出现的零头经常对在旅途中的用户造成困扰，可以在账户中设置一个电子账户，充当“零钱包”的作用，通过自动/手动的方式，将零头数额转入小钱包“存”起来，积累至整数后再次自动/手动转回到账户中，方便旅途中充分，合理利用资金，与目的地存取款免手续费搭配非常方便。

方式：（1）自动无零头：该账户设置电子小钱包，可设置为将账户中的非整数金额自动转入电子小钱包中，当电子小钱包中的积累金额达到了设定好的整数金额时自动转回到账户中。

（2）手动无零头：自行圈存，自主决定。

依托网络银行手机银行进行。

拓展设想：电子“零钱包”不仅适用于旅途中，日常生活中银行卡里的零钱无处可用也经常让人无所适从，若能与城市公交卡结合，将账户中零碎的零钱用于搭乘公交与地铁，充分利用每一分闲散的零钱，真正发挥零钱包的作用，想必能广受欢迎。

方式：银行卡由磁条账户和非接触式账户（电子零钱包）组成。

其中，磁条账户内的普通资金可用于刷卡消费，转账，交易和取现等银行卡业务，可通过网上银行或手机银行向电子“零钱包”转账，“零钱包”内金额和普通公交卡一样不计付利息。

电子门票：通过APP应用（下文提到）或工行网络商城购买电子门票，用户需自行前往工行网点将电子门票信息录入银行卡中，遂可在景点直接“刷卡“进入（该功能需要建立在磁条和非接触式验证技术（如IC芯片）结合，且因为其需要与商家端识别器搭配使用，可以考虑先在旅游设施较完善的地区试点施行）附加功能：APP应用：基于该产品运行的APP应用提供如信息交流分享，网络商城，check in 等电子商务与交友的平台，该银行卡是用户使用该APP的身份标识，基于卡号申请用户名和密码用于登录，该功能与网络银行，手机银行等紧密结合，利用学生追求时尚新奇的心理特点与喜好使用手机数据业务的行为习惯，以增加学生对该产品的消费粘度，且更为迅速地普及产品。

图（你画吧）独特的会员升级制度与其他银行卡以刷卡积分或业务量大小区分用户等级有所不同，该产品的用户群体为大学生，所以我们提倡以推广各高校合作为主，如可到其他高校附近网店“集印花”，印花越多，级别越高；其次可以在APP平台上进行签到，发表攻略，业务使用心得等或以用该产品业务等为辅，以提高会员等级，其会员等级及相关权利可在APP应用上集中体现。

解决问题：迎合大学生的消费特点，为旅行过程中切实遇到的如：存取款手续费过高，零头无处可用，携带多张银行卡等不方便的问题提供了解决办法，并为解决旅行途中可能会发生的突发情况提供一定程度上的资金支持。

(二) 产品设计思路以文字及图形描述客户办理业务的方式方法和银行运营该业务的主要操作步骤。

以文字及图形描述客户办理业务的方式方法和银行运营该业务的主要操作步骤。

办理方式：网上申请办理或营业厅办理（通过银行卡账号和密码申请APP专属功能）主要操作步骤：1.目的地取款免手续费：通过工行网站或APP应用选定出行时段和目的地。

2.商家食宿行优惠：客户可通过工行网站或APP应用提供的优惠信息，自行选定商家，利用银行卡交易，即可享受优惠。