小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速， 适合中小企业、个体工商户的资金需求;与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方 协商。 • 一、有效遏制民间借贷
• 二、放贷速度快
• 三、小额贷款多点开花
第二节：金融机构划分
• 7、财务公司：银监会批准，中国财务公司可从事下列部分或全部业务: • 吸收成员单位3个月以上定期存款。 • 发行财务公司债券。 • 同业拆借。 • 对成员单位办理贷款及融资租赁。 • 办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。 • 办理成员单位商业汇票的承兑及贴现。 • 办理成员单位的委托贷款及委托投资。 • 有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资。 • 承销成员单位的企业债券。 • 对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务。 • 对成员单位提供担保。 • 境外外汇借款。 • 经银监会批准的其他业务。 • 在服务对象上，由于中国财务公司都是企业附属财务公司，因此中国财务公司一般都是
力和行为能力，同时对抵押物有完整的所有权和处分权；②抵押物必须符合法律规定。从各国立法 来看，并非所有不动产均可设定抵押权，根据我国《担保法》和《城市房地产管理法》等相关法律 规定，下列不动产是不能作抵押的。A、用于教育、医疗、市政等公共福利的不动产；B、列入文 物保护的建筑物和具有纪念意义的建筑物；C、已被依法公告列入拆迁范围的房地产；D、被司法 机关或行政机关依法查封的不动产；E、产权关系不清或有争议的财产；F、来自全体共有人书面同 意的不动产；G、未取得合法权证的违法建筑物。
第二节：金融机构划分
• 5、信托投资公司：信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构，主要
业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根 据国务院关于进一步清理整顿金融性公司的要求，我国信托投资公司的业务范围主要限于信托、 投资、和其他代理业务，少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行 一年以的专项信托受益债券，用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。 信托业务一律采取委托人和受托人签订信托契约的方式进行，信托投资公司受托管理和运用信 托资金、财产，只能收取手续费，费率由中国人民银行会同有关部门制定。 • 信托投资公司业务特点：收益高、责任重、风险大、管理复杂等。
• 贷款人当前有足够经济能力偿还贷款本息，但是却存在可能对及时偿还贷款不利的因素。这些因素 若继续持续，将会影响到贷款人偿还贷款的能力。此类贷款人给放款金融机构带来贷款损失率一般 不超过5%。
• 三、次级贷款
• 贷款人还款经济能力出现明显问题，依靠其正常营业收入已经无法正常及时偿还贷款本息，需要通 过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。此类贷款人给放款金融机构带来的贷款损失 率一般在30%-50%。
• 4、股份制商业银行：股份制商业商业银行股本以企业法人和财政入股为主，它们以商业银行机制运
作，股务比较灵活，业务发展很快。目前中国的12家全国股份制商业银行有（交通银行、兴业银行、华夏银
行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信实业第四节；金融机构贷后管理的划分
• 金融机构对贷款分类的划分：
• 一、正常贷款
• 贷款人能够正常履行合同，有一定的经济能力确保及时还本付息，且不存在还款拖欠、逾期等不良 记录。银行对此类贷款人按时足额偿还贷款本息的能力、信誉有足够的信心。此类贷款人给放款金 融机构带来损失的概率很小，基本为零。
• 二、关注贷款
以母公司、股东单位为服务重点。
第三节：贷款利率及期限划分
• 贷款期限是指从贷款合同生效之日起，到最后一笔贷款本金或利息支付日止的这段时间。 • 贷款期限一般由借款人提出，经与金融机构协商后确定，并载于贷款合同中。 • 因银行.非银机构的性质不同，贷款期限的定义也不同 • 贷款期限一般分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
值税或所得税缴税证明、近一年财务报表、企业近六个月的银行对账单等
第一节：贷款种类（消费，经营）
• 贷款种类二：担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款。）
• 保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责 任而发放的贷款。
• 抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（商品房，商铺，写字楼， 厂房，土地）
• 银行的贷款期限为：（基准利率：1-5年：4.75% 5年以上：4.9%）现行银行贷款利率为基
准利率上浮10%-80%不等 • 1、短期贷款，系指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。 • 2、中期贷款，系指贷款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。 • 3、长期贷款，系指贷款期限在五年(不含五年)以上的贷款。
• 质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。（例如车辆，票据，奢 侈品）
第二节：金融机构划分
• 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类 • 1、中国人民银行：1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组
成的。1984年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年9月，国务院决定中国 人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。1995年3 月18日通过的《中华人民共和国中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。 • （一）制定和实施货币政策，保证货币币值稳定。 • （二）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法、稳健运行。 • （三）维护支护、清算系统的正常运行。 • （四）持有、管理，经营国家外汇储备、黄金储备。 • （五）代理国库和其他金融业务。 • （六）代表我国政府从事有关的国际金融活动。
• 不动产抵押需要的资料：
• 个人名下：产权证，身份证，户口本，婚姻证明，抵押合同，借款合同 • 公司名下：房产证，公司营业执照，章程，股东会决议，开户许可证，抵押合同，借款合同
产业的重大项目；高新技术在经济领域应用的重大项目跨地区的重大政策性项目等。
• 中国进出口银行：发行政策金融债券为主，国际金融市场筹措资金 为机电产品和成套设备等资本
性货物出口提供出口信贷；办理与机电产品出口有关的各种贷款以及出口信息保险和担保业务.
• 中国农业发展：中国人民银行的再贷款为主，同时发行少量的政策性金融债券 办理粮食、棉花、
• 在服务对象上，由于中国财务公司都是企业附属财务公司，因此中国财务公司一般都是以母公 司、股东单位为服务重点。
• 6、其他金融机构： • 金融租赁公司：根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；
租期内承租人只有使用权。
• 典当行：以实物占有权转移的形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款。 • 小额贷款公司：由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营
• 四、可疑贷款
• 贷款人执行抵押或担保后还无法足额偿还贷款本息，只是因为存在贷款人重组、兼并、合并、抵押 物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，此类贷款人给放款金融机构带来的贷 款损失率一般在50%-75%之间。
• 五、损失贷款
• 贷款人无论如何采取措施都不能够偿还本息，或者虽然能收回极少部分，但价值很低。从放款机构 来说，再将其作为资产保留在账目上也没意义了。此类贷款人给放款金融机构带来的贷款损失率在 75%-100%。
• 冲贷过桥：（现在市场价格为千2—千5一天）一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是
一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接 的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。有如下特点：1.期限短，通常不 超过六个月。2.含金量高:对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。3.资金回 报高:因其重要性，给予资金提供者的回报相当高。4.风险较容易控制:由于过桥资金不是长期占用 资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。
• 小贷的贷款期限为：现市面上利率年化信贷类为：12%-27%不等 抵押类10.56%-21.28%
• 1、短期贷款，系指贷款期限在一至六个月的贷款。 • 2、中期贷款，系指贷款期限在六个月以上三年以下的贷款。 • 3、长期贷款，系指贷款期限在三年以上八年以下的贷款。 • 民间的贷款期限为：（典当行24%，私人资金24%-36%）一个月起贷，最长贷一年
金融贷款基础知识
教程大纲
目录索引
第一节：贷款种类划分（消费，经营）
• 贷款种类一：信用贷款（消费，经营）
• 1. 个人信用贷款（消费）：
• 个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。在 银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的。一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金 用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。通常情 况下，银行要求借款人具有稳定的工作和固定的居所；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定 条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于3000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可 以申请到月收入的5-8倍的贷款。
• 金融机构根据贷款质量进行分类，可以有效降低不良贷款率，增加利润，保持金融稳定，而我们对 这些金融知识的了解能够更好的掌握市场动态，一旦有相关需求就能达到事半功倍的效果。
第五节：不动产抵押流程简解
• 常规不动产抵押物分为：商品房，商铺，写字楼，土地，企业设备 • 不动产抵押价值额度：商品房6-7.5层，商铺，写字楼4-5层，土地3-4层 • 不动产抵押设立要件主要包括：①抵押人必须具备主体资格。即抵押人应具备权利能
油料等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款；为理扶贫贷款和农业综合开发贷款以及小型农、林、牧、
水基本建设和技术改造贷款。