在保险合同之中，即视为已告知投保人。 明确说明是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列
明在保险合同之中，还必须对投保人进行正确的解释 在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明
保险合同的主要内容 我国则对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明
相结合的方式，要求保险人要对保险合同的主要条款 尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明
第三章 / 保险的基本原则 第二节 最大诚信原则
保险人应告知的内容
❖保险合同订立时保险人应主动 地向投保人明确说明保险合同条 款的内容，尤其是免责条款 ❖主要是保险合同条款的内容， 尤其是免责条款。
投保方的告知形式
按照惯例，投保方的告知形式有无限告知和询问回答告知两种 无限告知又称客观告知，是指法律或保险人对告知的内容没有明确 性的规定，投保方应将与保险标的的危险状况及有关重要事实如实告知 保险人 询问回答告知又称主观告知，是指投保方只对保险人所询问的问题 必须如实回答，而对询问以外的问题投保方可无须告知
原告于是提起上诉。二审法院终审判决认定：本案所涉保险标的 进口钢材属于核定公司或者申请领取进口许可证后方可进口经营 的产品。五金公司并非核定的经营钢材进口的公司，也没有申请 领取进口许可证，因此其进口钢材的行为不合法。五金公司对其 非法进口的钢材不能享有法律上承认的利益，因此无保险利益可 言。五金公司以其非法进口的钢材为保险标的与保险人签订的保 险合同依法应当被确认为无效。被保险人无权依据该无效保险合 同向保险人索赔。法院终审判决驳回被保险人的诉讼请求。
确认保证事项涉及过去与现在，它是投保人对过去或 现在某一特定事实存在或不存在的保证 承诺保证是指投保人对将来某一特定事项的作为或不 作为，其保证事项涉及现在与将来，但不包括过去
根据保证存在的形式，保证可分为明示保证与默示保证 明示保证通常用文字或书面形式载于保险合同中，成为 保险合同的条款 默示保证则是指一些重要保证并未在保单中订明，但却 为订约双方在订约时都清楚并遵守的一些通行的准则
第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则
启示 投保人在与保险人缔结保险合同时，首先应该检查自己是否具 有保险利益。如上文所述，投保人对保险标的首先应该具有合法 利益。这是成立保险利益的前提条件。除此之外，投保人还应该 注意： ❖ 投保人对保险标的必须具有确定的利益。所谓确定的利益，
包括既得利益（如因对某财产具有所有权而产生的利益）和 预期利益（如产品销售商对产品的预期利润等）。这种利益 必须是客观存在的，而不是仅凭主观臆断、推断就可以得到 的。
第三章 / 保险的基本原则 第二节 最大诚信原则
投保方应告知的内容 在保险合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知的与保险标 的及其危险有关的重要事实作如实回答 保险合同订立后保险标的危险增加应及时通知保险人 保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时投保人或被保险人 应通知保险人，经保险人的确认后，方可变更合同并保证合同的 效力 保险事故发生后投保方应及时通知保险人 有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知保险人
我国与许多国家一样，保险立法要求投保方采取询问回答即主观告知的 形式履行其告知义务
我国《保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险应当向投保 人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情 况提出询问，投保人应当如实告知。”
保险人的告知形式
保险人的告知形式有两种，即明确列明和明确说明 明确列明是指保险人只须将保险的主要内容明确列明
按照我国 《保险法》第11条的规定，“投保人对保险标的应当具有 保险利益。投保人对保险标的不具 有保险利益的，保险合同无 效。”保险利益原则是《保险法》基本原则之一，保险利益的成 立必须具备“合法利益”这个要件，因为保险合同本身就是民事 法律行为的一种，应该满足法律、行政法规的强制性规定。
第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则
第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则
❖ 投保人对保险标的必须具有经济上的利益。 财产的价值一般是可以估算的，否则补偿就难以计算。因此要求投保人对保
险标的具有一定的经济上的利益。只有如此，当保险事故发生并造成损 失时，保险人才可能据以赔偿。某些物品，如聘书、借据等对持有人虽 然具有一定利益，但是因为无法用货币来表现其价值，因此也难以构成 保险利益。 合法的利益、确定的利益、经济上的利益，三者是保险利益的构成条件， 缺一不可。只有同时满足这三个条件，投保人对保险标的才具有真正的 保险利益，签订的保险合同才可能有效。
人大保险学PPT课件--第三 章 保险的基本原则
第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则
财产保险的基本原则 保险利益原则 最大诚实信用原则 近因原则 损失补偿原则 代位求偿与委托原则 重复保险分摊原则
第三章 / 保险的基本原则 第一节 保险利益原则
保险利益又称可保利益，是指投保人或者被保险人在保险标的上因 具有某种利害关系而 享有的为法律所承认的、可以投保的经济利 益。保险利益是保险合同的效力要件。
最大诚信原则
最大诚信原则的内容 （二）保证 •保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保 险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保 其真实性 •保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保方履行某种 义务的条件
保证的形式
根据保证的事项是否存在，保证可分为确认保证和承诺保 证
第三章 / 保险的基本原则 第二节) 告知 ➢ 告知也称披露或陈述，是指合同订立前、订立时及在合同有效期
内，要求当事人按照法律，实事求是，尽自己所知，毫无保留地 向对方所做的口头或书面的陈述 ➢ 投保方对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保 险方作口头或书面的申报 ➢ 保险方应将对投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方 ➢ 实质性重要事实，是指那些影响谨慎的保险人确定保险费或影响 其是否承保以及确定承保条件的每一项事实。作为保险人应告知 投保人有关保险条款、费率以及其他条件等可能会影响其作出投 保决定的事实