的险种，仍然是物有所值。
• 举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为 例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责 任险保险费之和的20%计算；车上责任险按核 定5个座位足额投保，每个座位保10万元，费 率为0.440%，则第一年需交纳保险费为：
•
2572.8×（1＋20%)＋500000×0.440%＋
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3 经济保障方案
• 举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为例，不计
免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和 的20%计算；全车盗抢险的费率为0.778%；车上责任险
按核定座位数每个10万元保额，投保50万元，费率为
0.440%，则第一年需交纳保险费为：
•
组合一：2572.8×（1＋20%)＋120000×0.778%＝
学习任务五： 车辆险种选择与出险理赔
1
认识基本险和附加险
• 基本险的保障范围 • 第三者责任保险（保额到底卖多少呢？） • 机动车辆损失险 • 不计免赔特约险
2
• 附加险的保障范围 • 全车盗抢险 • 车上人员责任险（保障谁？买不买？买多少？） • 不计免赔险 • 自燃损失险、玻璃破碎险、车辆划痕险、发动
• 险种组合二：新车共保四项保险，即车辆损失 险＋第三者责任险＋全车盗抢险＋车上责任险
• 特点：投保4个最必要、最有价值的险种。 • 适用对象：精打细算的个人。 • 优点：保险性价比最高，第一种组合里，人们
最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障， 保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险； 第二种组合里，不能得到全额赔付，但车上人 员或货物的人身伤亡或损失能得到补偿。当然， 这仍不是最完善的保险方案。 •
11
索赔程序：
三、证明要提供齐全 报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的
保单正本；被保险人身份证；经过年检合格的被保险 车辆行驶证；发生事故时驾驶人的驾驶证，此驾驶证 必须经过年审合格并确定在准驾车型范围内；属于道 路交通事故的，应提供交管部门出具的事故证明；属 于非道路交通事故的，应提供相应的事故证明；因事 故而产生的损失清单以及有关的费用单据。 四、10日内需提交索赔单证
适用对象：急于通过年检的个人。
特点：只有最低保障，费用低。现实中只选一种 保险的车主极少。优点：可以用来应付年检。
缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险 公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为例，
投保10万元第三者责任险，查第一年第三者责任险费
率表，当年需交1110元保险费
120000×0.778%＝6220.96元
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5 完全保障方案
• 险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特 约险＋车上责任险＋全车盗抢险＋新增加设备损失险 ＋划痕险+玻璃险+涉水险
• 特点：能保的险种全部投保，驾驶、存放、修理车辆 过程中可能遇到的风险基本都能得到保障。
• 适用对象：经济充裕的车主。 • 优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿，
保险合同规定，被保险人应在公安交通管理部门 对交通事故处理结案之日10天内，向保险公司提交事 故的有关必要单证：
⑴机动车辆保险单及批单正本原件、复印件； ⑵机动车辆保险出险/索赔通知书； ⑶行驶证及驾驶证复印件； ⑷赔款收据。 根据不同的事故性质还需要以下资料： a、火灾事故：⑸公安消防部门的火灾原因证明； b、自然灾害：⑹气象部门证明或灾害报道剪报； c、交通事故：由交警处理需⑺道路交通事故责任 认定书及交通事故损害赔偿调解书；由法院处理需⑻ 民事判决书或民事调解书；
以上手续备齐后，就可以到被保险人的承保公司 或有定损资格的汽车专修厂进行拍照、定损、理赔。 所有损失在修复之前，必须经由定损这一环节，以核 定损失项目及金额。定损完毕后，即可修理受损车辆。 事故处理完毕后，10日内将索赔单证交给保险公司， 由保险公司计算赔款；然后保险公司会通知领取赔款。
12
索赔单证
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索赔程序：
一、报案要及时 出现交通事故后，首先就要及时报案。除了向交
通管理部门报案外，还要在48小时之内向保险公司报 案。对于单方事故来说，可直接拨打报案电话，也可 以到有定损资格的汽车专修厂报案和定损。 二、定损到主责任方保险公司
对于双方事故来讲，必须拨打交警，由交管部门 认定双方各自责任，并出具相关的责任认定书；之后 由主要责任方向保险公司报案，双方当事人一同到保 险公司定损。
4
2 基保障方案
• 险种组合：车辆损失险＋第三者责任险
•
保障范围：只包括基本险的保障范围，如自然灾
害和意外事故造成的车辆损失，驾驶保险车辆对第三
者造成的损失。
•
特点：费用适度，能够提供基本的保障。
•
适用对象：有一定经济压力的车主。优点：最有
必要性。
•
缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险，
以便得到100%赔偿。
•
举例：以价值12万元家庭自用5座的新车为例，车
损险基本保费为1265元，查10-15万元保额第一年费率
为0.989%，则第一年所交保费为：［1265＋(120000-
100000)×0.989%］＋1110＝2572.8元。
5
3 经济保障方案
• 险种组合一：车辆损失险＋第三者责任险＋不 计免赔特约险＋全车盗抢险
机进水险、机动车辆停驶损失险以及车上货物 责任险
3
5个机动车辆保险方案
目前，机动车保险包括2个基本险和多个附加险。 在这十来个险种中，除第三者责任险是强制性险种， 其他险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济 实力与实际需求进行投保。
1 最低保障方案
险种组合：第三者责任险
保障范围：只对被保险人驾车发生事故造成的第 三者人身伤亡和财产损失负赔偿责任。
投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿。 • 缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
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索赔流程
• （1）报案 • （2）协助保险人员调查 • （3）提供保险单、事故责任认定书（交
通队）、损失清单等； • （4）定损完毕并对车辆进行修理； • （5）接到赔付通知后，无异议10日内
领8＋120000×0.778%＋
500000×0.440%＝5706.4元
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4 最佳保障方案
• 险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计 免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险
• 特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上
责任险或不计免赔特约险，保障更全面。
• 适用对象：一般公司或个人优点：投保价值大