01 合规的风险管理
合规风险与其它风险
《商业银行合规 风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
合 合规的风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表 外头寸损失的风险。
01 合规基本概念——外规
行业规划
银行协会制定的银 行业行业规则
市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
诚信与道德原则 最高诚信道德标准
01 合规基本概念——内规
我行合规制度体系
合规管理基本 政策 合规管理具体 制度
法律合规指引
操作与合规手 册
符规措施
合规报告制度
合规绩效考核 制度 合规问责制度
02 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行 业工作
03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任
01 合规的重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓 峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结 果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关 的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎 辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯 郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等 被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接 受审查。
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及 由于外部事件造成损失的风险。
信用风险 不能履行偿债义务的风险。
01 合规的风险管理
联 合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给 系 银行带来的损失。
成功
银行 美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛
重要性
对一个企业而言 有三点最重要 完善的法人治理结构 合规的经营理念 严密的风险控制体系
01 合规的重要性
不合规-合规风险
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
• 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于 银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声
银行誉业损监失督的管风险理。委员会——《商业银行合规风险管理指引》
• 商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财
不务合损规失和声誉损合失规的风风险险。 合规风险引发的后果
01 合规的重要性
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有 的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
失败
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化 因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行
诚信举报制度
合规教育和培 训制度 合规预警制度 反洗钱管理制 度
01 合规基本概念——合规
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政 法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相 一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管 理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
01 合规基本概念——外规
部门规章/地方政府规 章及其他规范性文件
部门规章-国务院各部。 中国人民银行
地方政府规章-省/自治 区人民政府
其他规范性文件-有权 机关制定办法
法律
宪法-全国人大 基本法律-全国人大 其他法律-全国人大及七
常委会
法规
行政法规-国务院 地方性法规-地方人大
及其常委会
01 合规的风险管理
预测、承担和管理风险——银行的基本职能
职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
01 合规的风险管理
合规管理，是银行一项核心的风险管理活动， 是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件 发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的 岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循 环过程
周而复始 循环过程
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01 合规的风险管理
有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础 商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的
有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失
01 合规的重要性
不合规-对企业造成的后果
更苛刻条件，质量变差
供应商
忠诚度减弱，或服务态度 变差
职员
减少和我们做生意的意 愿
顾客
股东
股价降低
监管部门 惩罚，限制业务开展
债权人 更少投资，更高利息
01 合规的重要性
不合规对个人造成的后果
01 行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开除）、罚款
LOGO
Internal Compliance Control Management
银行合规内控PPT
适用于银行员工/金融从业者内部培训PPT模板
汇报人：
目 录
合规管理基础知识
01 合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行 政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规 则、自律性组织的行业准则和职业操守。 — —银监会《商业银行合规风险管理指引》
01 合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内 部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定 了合规概念，《合规与银行内部合规部门》的发布——标志 着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立 中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业 银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管 理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业