四、解决支付安全问题的措施与对策
(一)加快培育社会信用。
建立规范完善的社会信用监控体系,抓紧开发建设包括银行账户管理系统、个人征信系统、支付信用监测系统和支付交易监测系统在内的社会信用监控体系,全面记录和反映包括无理拒付票据、签发空头支票或利用银行账户逃贷、逃债、漏税逃税、洗钱等不良信用信息,并在法律规范下向银行、司法部门和经济活动的当事人提供信息查询服务;强化社会舆论监督,建立支付结算“黑名单”制度,定期向社会公布违反支付结算纪律的银行、企业及个人名单,力争营造一个“老鼠过街,人人喊打”的良好的信用氛围,以促进社会信用秩序的根本好转。
关键词：电子商务网上支付现状及对策
网上支付是电子支付的一种形式，是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，从而实现从购买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务和其它服务提供金融支持。近年来，由于受到电子商务发展的有力拉动，中国个人网上支付的市场规模发展迅速膨胀。据iResearch猜测，到2007年我国网上支付市场规模将达到605亿元。但在网上支付蓬勃发展的背后也出现了一些无法回避的题目。笔者试对当前我国网上支付出现的题目提出一些应对之策。(三)建立健全完善的支Fra bibliotek结算法律法规体系。
组织对支付结算方面的法律、法规及业务规章进行清理。该修改的要修改,该补充的要补充,该废止的要废止,确保政策的透明、统一与实用。对于部门业务规章有关条款与法律相冲突的,人民银行应根据法律对规章作适当修改;对于不同业务规章对同一指向规定不一致的,应尽快予以统一;对于法规措施规定模糊的,应以发文说明或制定实施细则等形式加以明确。为突出支付结算在社会经济生活中的重要地位,当务之急还应制定并颁布包括《支付结算管理条例》、《违反支付结算制度处罚条例》、《银行账户管理条例》及《电子货币支付法》等在内的一系列的法律法规,以进一步加强对支付结算的管理,堵塞监管方面的法律漏洞,使人民银行的监管能真正做到有法可依。
我国电子商务起步较晚，现在的发展还很不完善。要推动我国电子商务的快速发展，就必须认真地找出问题，提出切实可行的解决方案，踏踏实实地落实执行。要在政府的大力支持和引导下，积极推动商业模式创新、信息技术创新，并认真致力于相关人才的培养工作，促使我国电子商务健康、快速、稳定地发展。
六、致谢
经过两个多月的努力，终于完成了这篇毕业论文。在此，我首先要感谢我的导师XXX老师，他在我这次论文写作的过程中帮助很大。从选题、列提纲到拟初稿直至定稿，XXX老师在每一个环节上都加以悉心指导和帮助，使我最终能够出色地完成这篇论文。其次，我要感谢所有关心和支持我的同学、朋友和同事，他们对于我论文的写作提供了许多宝贵的资料和建议，正是由于她们才能使我顺利完成在交大网络学院的本科学业。
五、结束语
20世纪90年代以来,计算机网络技术得到了飞速发展,网络化和全球化成为不可抗拒的世界潮流。计算机网络技术一直在寻找除文字处理和信息传递领域外的更大、更直接的利润空间,商务领域自然成为其首选的对象,而迅速膨胀的计算机网络用户也使得具有远见的商家颇感兴趣。从单纯的网上发布信息、传递信息到在网上建立商务信息中心,从借助于传统贸易手段的不成熟的电子商务交易到能够在网上完成供、产、销全部业务流程的电子商务虚拟市场,从封闭的银行电子金融系统到开放式的网络电子银行,电子商务如火如荼。电子商务是一个发展潜力巨大的市场,具有诱人的发展前景。电子商务中的电子商务系统、电子商务服务器与电子商务购物过程，是电子商务技术的核心内容，广泛深入地研究各种电子商务购物过程，研究实现电子商务购物过程的应用软件和各种现代化电子支付工具具有十分重要的实际意义。
参考文献:
[1]吕绣芝:我国电子商务的发展与现状[J].科技经济市场，2007，4
[2]焦德杰彭萍闫立梅:浅谈我国电子商务的现状及发展[J].商场现代化，2007，3
[3]王爱兰:我国推进电子商务面临的问题与对策[J].科技信息，2006，9
[4]陈国鹏，刘冠芳.济南商务信息网， 2002，12
[5]张史励，许国番.中国现代商贸经济，2001，4
(四)切实加大支付结算监管的科技含量,提高监管效率。
随着支付结算业务电子化程度的逐步提高,人民银行支付结算监管的手段与方式必须进行变革。要建立银行账户管理系统与同城票据交换系统、电子联行(汇兑)系统、信贷登记咨询系统的联结,实现对支付结算状况的实时监测与控制,通过采集、整理和分析数据,及时发现带有苗头性与倾向性的问题。要善于利用网络通信技术实现辖区支付结算信息的交流与共享,为金融机构解决结算纠纷、防范票证诈骗等提供虚拟平台。
1997年，中国商品订货系统（CGOS）、中国商品交易中心（CCEC）、虚拟“广交会”等大型电子商务项目陆续推出。1998年，“首都电子商务工程”的展开和1999年“8848网上超市”的出现，标志着中国电子商务进入快速发展时期。2004年，电子商务交易总额累计达到4400亿元人民币。其中，上海电子商务的年交易额达到743.19亿元，同比增长47%，北京、广州的电子商务年交易额分别为666亿元和230亿元。
一、网上支付的兴起
网上支付是指通过互联网完成支付的行为和过程，在此过程中仍然需要银行作为中介，通过交易双方在银行开设的账户实现交易资金的转移，但整个过程中银行只在后台进行处理，通过传统的支付系统完成跨行交易的清算和结算。移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和拨打某个号码的方式实现无线网络支付。
从国内金融服务发展历程来看，国内网上银行发展起步较晚，但呈现出快速发展的迅猛趋势，主要服务于电子商务的支付需要。
三、支付的安全问题
支付安全在分析讨论上，存在三个层次，一个是技术实施保障的安全性，一个是管理制度内部健全保障的安全性，一个是法律的社会保障的安全性。只有这三个问题解决了支付的安全性问题才能彻底解决。
在网上支付的技术涉及：认证体系、数字签名、数字证书问题，而这中间目前涉及的技术主要有：加密解密的技术、数字水印技术、图像、声音识别技术、有线、无线和网络通讯传输技术、大型计算机信息存贮的数据库和数据挖掘的软件应用技术，以及硬件安全设备的制造技术等等……。从电子商务的推广应用的角度讲，目前技术保障的安全性不存在任何问题，只是使用何种技术的经济效益的可行性问题：即技术上安全，经济上可行，能实施和推进的问题在电子商务的应用上更为突出。
[6]王原原，张君.经济商务信息.兰州：经济出版社，1997，330
[7]陈新瑞，杜文亭，电子信息，北京大学出版社，2005.4.3
二、网上支付的方式
网上支付与结算可以通过银行卡、电子支票、电子现金等各种方式实现，目前主要以银行卡支付为主要形式。而目前我国金融服务水平和电子化水平并不高，虽然各大银行已经开展了网上银行业务，但是由于各专业银行网络选用的通信平台不统一，影响了各银行间跨行业的互联、互通和网上的跨行支付，进而也使得其中的安全认证问题较为突出。因各个银行缺乏统一、权威和全国性的CA认证中心，容易导致交叉认证和重复认证，出现问题后的责任认定和仲裁结果的执行等复杂的法律关系难以解决等都增加了网上交易的风险。
(二)转变观念,提高认识,加强对支付结算的监督与管理。
人民银行结算监管部门必须高度重视商业银行在支付结算监管中的“过滤网”作用,要督促其妥善处理好服务与管理的关系,在为客户提供热情周到服务的同时,绝不能放松柜面监督审查及对违反结算纪律行为的控制。要建立支付结算监督管理目标考核及责任追究制度。人民银行各级领导也要转变思路,将支付结算监管作为金融监管及创建金融安全区的一个重要组成部分,在商业银行新设机构的审批,对商业银行机构的年检以及涉及支付结算内容的现场检查等方面听取支付结算监管部门的意见,必要时可吸收该部门的人员直接参加。商业银行的会计及支付结算工作达不到人民银行制定的标准的,不予批准其新设机构或通过年检。支付结算监管人员更要更新观念,从维护经济及金融秩序的高度认识和理解支付结算监管工作,理直气壮地履行监管职责。
玉溪农业职业技术学院
论文题目:中国网上支付与结算的发展现状
姓名：陈元翠
年级：商务1021
专业电子商务
指导教师职X X X
二〇一一年九月二十一日
摘要：我国电子商务和网上交易近年来取得了较大的发展，然而网上支付成为我国电子商务发展的瓶颈之一。因此，解决网上支付题目是发展电子商务的必要环节。这一题目应从法律法规、社会信用体系、银行系统、网上支付工具以及第三方支付平台等方面着手进行解决。