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我国商业银行操作风险现状问题及管理策略研究
收稿日期: 2011- 03- 08
部来负责。但从我国的情况来看, 不同类型的操 作风险由不同的部门负责,没有一个协调部门。 比 如,安全 保 卫 部负 责 安全 保 卫 方 面 的 操 作风 险, 内 部审 计 部 门 负 责 操 作 性 风 险 , 科技部门负 责系统方面的操作风险。这种分散管理的做法, 使 得 银 行 系统 缺乏 统 一 的 操 作风 险 管 理 战 略 和 政策, 高层管理者更是无法清楚了解银行面临的 操作风险整体状况。同时, 分散管理 还 使 得 有 些 操作风险因无人管理而陷入真空状态。 第二、 商业银行内部审计稽核部门的权威性 不强, 监督效力低。我国商业银行的总行、 分行、 支行一级的机构中大多设有内部审计稽核部门, 负 责 对 本 行 及 下 级 的 各 类 业 务 风 险 进行 检 查 稽 核 , 根 据 稽 核 检 查 结 果 对 违 法 违 规 案 件 进行 处 理。但问题是, 审计稽核部门只是银 行 下 辖 的 一 个部门。直接接受本机构管理者领导和管理, 审 计稽核的独立性作用难以发挥。稽核部门如果对 稽核检查中发现的问题在系统内进行曝光, 会直 接影响到本级机构在银行系统内的形象, 本级银 行 机 构 的 管 理 者也 可 能 因此 遭 到 上 级 主 管 机 构 的责任追究。因此, 对于稽核检查中发现的问题, 若是无关痛痒的小问题, 则放权于稽 核 部 门 独 立 处理, 但涉及到一些重大原则性问题时, 本级银 行机构管理者多以 “家丑不可外扬” 为名, 将违法 违规案件压制下去, 大事化小, 不了了之。如果稽 核检查人员违背了本行管理者意愿, 本行管理者 在其职权范围内可能对稽核人员的工作岗位、 个 人发展等方面进行调整和限制, 这又严重挫伤稽 核检查人员的原则性和工作积极性。 因 而 , 稽核 检查部门监督作用将难以有效发挥,其监督的范 围受到限制, 检查稽核的公正性难以有效保证。
商业银行操作风险管理问题分析基于人力资本激励视角.pdf 商业银行操作风险管理问题研究.pdf 41
商业银行操作风险管理研究综述.pdf 43 我国商业银行操作风险管理的现状问题及对策.pdf 49 我国商业银行操作风险管理模式及改进思路.pdf 52 新形势下商业银行操作风险管理框架构建基于内部控制的视角.pdf 55 中国商业银行操作风险管理试析.pdf 57 中国商业银行操作风险管理现状及防范措施.pdf 59 对商业银行操作风险防范状况的调查与思考.pdf 60 防范商业银行操作风险的对策探讨.pdf 62 65
中国学术期刊文集(2013)
目录 浅析我国商业银行操作风险.pdf 1
商业银行操作风险的类型成因与防范.pdf 4 商业银行操作风险浅析.pdf 6 我国商业银行操作风险的界定与控制.pdf 9 我国商业银行操作风险的现状成因及应对策略.pdf 12 我国商业银行操作风险问题浅谈.pdf 14 我险研究.pdf 18
关于商业银行操作风险的若干思考与建议.pdf
关于我国商业银行操作风险的若干对策思考.pdf 67 关于我国商业银行操作风险防范问题研究.pdf 68
内部控制视角下商业银行操作风险完善途径.pdf 69 浅谈构建国内城市商业银行操作风险管理体系.pdf 71 浅议商业银行操作风险控制.pdf 73
商业银行操作风险的成因及其对策研究.pdf 75 商业银行操作风险的防范对策.pdf 77 完善我国商业银行操作风险防范的对策建议.pdf 80
我国商业银行操作风险现状问题及管理策略研究
银行业作为现代金融业的中心,其安全性及稳定性十分重要。这 些年以来,经济的全球化进程不断的加快,银行所经营的业务涉及 到的领域越来越广,规模持续的扩展,造成经营的复杂性的因素不 断的增多,商业银行面临着越来越棘手的操作风险。因此,探讨我 国商业银行操作风险的现状、成因与问题,加强我国商业银行操作 风险管理,重视我国商业银行操作风险的防范,对我国商业银行的 长远发展意义重大。
内部控制视角下商业银行操作风险研究.pdf 19 国有商业银行操作风险研究.pdf 21
关于商业银行操作风险管理问题分析.pdf 24 关于我国商业银行操作风险管理的思考.pdf 26 论中国商业银行操作风险管理模式.pdf 29
浅谈商业银行操作风险管理的重要性.pdf 31 浅谈我国商业银行操作风险管理.pdf 33 浅析我国商业银行操作风险及量化.pdf 浅议中国商业银行操作风险管理.pdf 35 商业银行操作风险管理浅析.pdf 商业银行操作风险管理四策.pdf 36 38 39 34
第 22 卷第 2 期 Vol.22.2
青海师范大学民族师范学院学报 Journal of Minorities Teachers College of Qinghai Teachers University
2011 年 11 月 Nov.2011
浅析我国商业银行操作风险
周 芳
(青海师范大学经济管理学院 青海西宁 810008 )
摘 要: 由于银行内部程序不完善、 业务人员操作偏差、 系统故障或外部事件等因素引发, 导致银行出现操作风险。本文针对我国 商业银行中存在的操作风险, 分析了其产生的原因, 提出了加强我国商业银行操作风险管理的对策探索。 关键词: 商业银行 银行管理 操作风险
银 行 操 作风 险 是 指 银 行 金 融 机 构 由 于 内 部 程 序 不完 善 、 业务人员操作偏差、 系统 故 障 或外 部 事 件 等 因 素 引 发, 导致 银 行 财 务 损 失 的 可 能 性。操作风险与操作人员的业务素质、 思想品质 和价值观念紧密相关。操作风险渗透在银行所有 业务领域, 尤为集中在同现金资产密切接触的会 计结算、 个人金融业务、 外汇业务、 电子银行业 务、 银行卡业务和信贷业务等方面。根据操作风 险出现的表象分析, 具有以下特点: 普遍性 , 可能 潜伏在各个网点各类业务的各个操作环节; 隐蔽 性, 隐藏在业务活动全过程, 一般操作人员不易 发现; 危害性, 可能导致银行巨额资产直接损失; 可控性, 操作风险通过系统或人的智能作用完全 能够控制。 一、 我国商业银行风险产生的原因 近年来, 我国频繁发生的银行经济案件已使 商业银行高度警醒, 一些银行对操作风险的识别 但要彻底根除操作风险隐 和控制能力日益增强, 患, 必 须 找 准 操 作风 险 形 成 的 深 层 原 因, 从源 头 进行防范和控制。据调查分析操作风险的形成原 因主要表现在以下几个方面: 第一、 管理职责分散, 缺乏专门的管理部门。 根据巴塞尔委员会的定义,操作风险有人员、 系 统、 流程和外部事件等四类因素引起, 几乎涉及 到银行的各个职能部室。人员因素涉及到人力资 源部, 系统 因 素 涉 及 到 科 技 部 , 流程因素涉及公 司金融、 个人金融等业务部门及事后监督内部审 计等后台部门,而外部事件会涉及安全保卫、 事 务等部门。因此, 国外银行在操作风险管理框架 上一般会设置一个委员会,由各相关部门参加, 而操作风险管理政策的执行和协调, 由风险管理