担保合同的设计及应当注意的法律问题

刘衍民律师

各位担保行业的精英：

今天我受赣州市担保行业协会叶秘书长的邀请，和大家一起学习担保的相关法律、共同探讨担保实务中所涉及的各类担保合同的设讣，从而更好的提高担保合同的合法性、合理性和可操作性，规范担保市场，避免担保争端，规避担保风险。

根据我对本市担保企业的了解，我市大部分担保行业都处在从传统的融资型担保到保证型担保的转型过渡期。我们知道,国务院及相关部委早就对我们担保公司的业务范围作了规范和界定，全国的担保企业也经历了一次具有划时代意义的优胜劣汰的过程，所以我说今天还留在这个行业的企业大部分是担保界的精英，但是，有些担保企业至今仍抱着传统的经营观念，继续以融资借款为主要业务, 其至毫无顾忌向社会大量募集资金。在这里我要十分清楚的告诉大家，这种行为可能涉嫌非法集资罪和非法经营罪，带来的法律后果就是国家刑事法律制裁，务必请大家引起高度的重视，尽快转变观念、规范经营。

II询，国家对调整担保行为的法律因对象的不同主要有《民法通则》及相关司法解释、《合同法》及相关司法解释以及《担保法》及相关司法解释。山于时间关系，我们今天只着重《担保法》及其相关司法解释进行共同学习，并从中一起探讨各类担保合同的合理设计。各位都是长期从事担保实务的精英，你们在实践中肯定也积累了大量科学操作的经验，因此我希望能够分享到你们宝贵的实践经验。

担保法规定了保证、抵押、质押、留置、定金五种担保方式，由此也衍生了五种反担保方式。今天我们主要讲保证、抵押、质押和反担保的合同设计及应当注意的相关法律问题。

一、《保证合同》

《保证合同》是一种在借款合同以外单独设立的、基于主债务合同,并为确保主债务合同债权实现而设立的从属合同（见范本）。

保证合同

合同编号: ______ 主债务人（以下称甲方）: __________________________

债权人（以下称乙方）2 _________________________

保证人（以下称丙方）：M _________________________

应甲方请求,丙方愿为甲、乙签订的_______________ 合同提供担保。乙方同意丙方

作为甲方的保证人。甲、乙、丙三方经协商一致按下列条款订立本合同。

第一条丙方保证金额为根据________________ 年—____________ 字第_________ 号合同（以下简称主合同），甲方对乙方发生的债务_________________ （币种或物）金额（大写）_________ 整（或数量）及其相应的利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权所发生的费用。

第二条丙方对上条所列债务承担连带清偿责任（或一般保证责任L如甲方不按主合同的约定偿付或交付相应金额或物品,乙方有权直接向丙方追偿。丙方保证在接到乙方书面追偿通知后____________________________________________ 个工作日清偿上述债务。

第三条丙方承担保证责任的期间为甲乙双方签订的主合同期间届满之日起计算两年。

第四条丙方机构若发生变更、撒销，丙方应提前_______________ 天书面通知乙方和

甲方，本保证合同项下的全部义务由变更后的机构承担;或由甲方和丙方落实为乙方所接受的新的保证人。

第五条本合同蚁后,甲方和乙方如需要延长主合同项下债务履行期限或者变更主合同其它条款，应征得丙方同意，由甲乙丙三方达成书面协议。

第六条本合同生效后，丙方有权对甲方的资金和财产情况进行监督,有权要求甲方提供其财务报表等材料，甲方应如实提供。

第七条本合同的担保金额随甲方偿还或丙方代为清偿本合同第二条约定的本金、利息、费用的数额而相应扣减。

第八条丙方代甲方清偿借款本息、费用后，有权向甲方追偿。

第九条在本合同有效期内，甲、乙、丙任何一方不得擅自变更或解除本合同。需变更本合同条款时，应经三方协商同意，达成书面协议。

第十条甲方同意按主合同借款本金总额的百分之__支付丙方担保服务费—元，担保服务费在本合同签订后3日内支付。

第十一条违约责任：

1、丙方违反本合同第二条约定，未按期代为清偿到期债务，乙方有权委托丙方开户金融机构从丙方存款帐户中直接扣收，并可视情况按担保总额的_%向丙方收取违约金。

2、丙方违反本合同第五条约定，应由变更后的机构按担保额的______________ %向乙

方支付违约金。给乙方造成经济损失，还应赔偿乙方直接经济损失。

3、甲方违反本合同第四条约定，乙方有权提前收回债权。

4、甲方和乙方违反本合同第五条约定，未经丙方同意擅自延长主合同项下债务履行期限或者变更主合同其它条款,丙方的担保义务自行解除。

5、本条所列违约金的支付方式，甲、乙双方商定如

下：_________________________ 。

第十二条争议的解决方式:

甲、乙、丙三方在履行本合同中所发生的争议,可由三方协商或通过调解解决。协商不成z 仅可以向_______________________ 方住所地人民法院提起诉讼。

第十三条其他事项:

1.________________________________________

2 . ____________________________________________

第十四条本合同自 __________ 年_______ 月___日起开始生效。

第十五条本合同正式一式三份，甲、乙、丙三方各执一份。

甲方（印童）： ___________________________________

法定代表人（或委托代理人）（签字）：______________

_________ 年___________ 月___________ 日

乙方（印章）: ______________________________

法定代表人（或委托代理人）（签字）：________

_________ 年一_________ 月___________ 日