② ③
CA
客户
Internet
商家
①
支付网关
④
客户开户行
银行专用网
①
⑤
电子货币发行机构
商家开户行 业务流程
Ecash 银行
① ③
②
客户
商家
电子现金的流动路径
图6-8 Ecash支付系统结构图
发卡行
商家
收款人 ①
③ ④
持卡人
② 持卡人开户行
图6-9 付系统结构图
返回本节
返回本节
6.1.4 网上支付系统的功能
（1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认 证。 （2）使用加密技术对业务进行加密。 （3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 （4）当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业 务的不可否认性。 （5）能够处理贸易业务的多边支付问题。
返回本节
6.2 网上支付方式
2．网上银行的主要特征 （1）依托计算机技术、网络与通信技术， 在世界范围内开展金融服务。
（2）突破了银行传统业务操作模式，把 银行的业务直接在因特网上推出。
（3）通过网络自动定期交纳各种社会服 务项目的费用，进行网上购物。
（4） 企业集团用户不仅可以查询本公司和集团 子公司账户的余额、汇款、交易信息，并且能够 在网上进行电子贸易。
图6-2 信用卡网上支付系统模型
① ② ⑤
客户端
IC 卡 浏览 浏
驱动 器扩 览
器
展部 器
CA
Internet 支付网关 金融专用网
商家电子商务站点
WWW 扩展 后端交易服
服务 部 务器（支付
器
分 处理模块）
③④
发卡行
⑥ ⑨ 信用卡信息中心 ⑨
收单行
⑦
⑧
业务流程
图6-3 First Virtual支付系统模型
（2）智能卡型：网络化过程中相对复杂一些且 携带十分方便，比较而言，安全性较差。
3．电子现金网上支付系统模型 如图6-7所示（以网络化的智能卡电子
现金为例）。
4. 电子现金支付系统实例介绍 （1）E-cash（其系统结构如图6-8所示） （2）Mondex（其系统结构如图6-9所示）
图6-7 电子现金网上支付系统模型
（5）提供网上支票报失、查询服务，维护金融 秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失。
6.1.1 电子商务与网上支付系统
电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了， 在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西， 而只是生成了若干文件而已。支付系统要在公共网 络平台上传输敏感的信息，就必须采取安全技术。 此外，网上支付系统在将支付工具，支付过程无形 化的同时，也将原来面对面的信用关系虚拟化了。 因此，电子商务中的网上支付体系实际上是融金融 体系为一体的综合大系统。
6.2.1 信用卡支付方式 6.2.2 电子支票支付方式 6.2.3 电子现金支付方式
返回本章首页
6.2.1 信用卡网上支付方式
1．信用卡支付系统模型（如图6-2所示） 2．信用卡支付方式业务流程（参见图6-2） 3．信用卡支付系统实例介绍 （1）First Virtual（FV网上支付系统的模型 如图6-3所示） （2）SET（如图6-4所示）
返回本节
6.1.2 网上支付系统的基本构成
图6-1 网上支付体系的 基本构成
客户：支付工具
CA 信用体系 Internet
商家：后台服务器
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
银行网络
支付网关
商家开户行： 处理账单
返回本节
6.1.3 网上支付系统的种类
（1）信用卡支付系统的特点：每张卡对应着一 个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，对 信用卡账户的处理是后于货款支付的。 （2）电子转账支付系统的特点：是一种“即时 付款”的在线支付办法。 （3）电子现金支付系统的特点：是一种“预先 付款”的支付系统。
6.3 网上银行
6.3.1 网上银行的基本概念 6.3.2 网上银行的功能 6.3.3 网上银行模式 6.3.4 网上银行的技术要求 6.3.5 网上银行的管理
返回本章首页
6.3.1 网上银行的基本概念
1．网上银行的定义 利 用 Internet 和 Intranet 技 术 ， 为 客
户提供综合、统一、安全、实时的银行服 务。包括对私、对公的各种零售和批发的 全方位银行业务，还可以为客户提供跨国 的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银 行业务服务。
第6章 电子商务支付技术
6.1 网上支付系统 6.2 网上支付方式 6.3 网上银行 6.4 网上银行实例分析
6.1 网上支付系统
6.1.1 电子商务与网上支付系统 6.1.2 网上支付系统的基本构成 6.1.3 网上支付系统的种类 6.1.4 网上支付系统的功能
返回本章首页
学习目标
了解网上支付系统的基本构成、种类、功能； 了解常见的支付方式及其适应场合； 了解网上银行的业务的主要特征、功能、模式、 技术要素及经营风险管理等。
返回本节
6.2.3 电子现金支付方式
1．现金与电子现金 人们对现金的偏好，是与现金有如下特点有关： 1）现金具有最终法律的特征。 2）现金支付具有分散、匿名的特性。 3）具有技术上的“离线处理”的特性。 4）现金具有国家强制力赋予的信用性以及发行 上的有限性（稀缺性）。
2．电子现金的种类
分为：硬盘数据文件形式的电子现金、IC卡 形式的电子现金，两种电子现金的比较如下： （1）数据文件型。网络中的流通和传递相对方 便且携带不便，有较好的安全性。
客户
③
商家
⑧
①
②
Internet
⑤
④
First Virtual 支付系统
⑨
⑥
金融专用网
⑨
⑦ 信用卡公司
客户开户行
FV 开户行
商家开户行
客户
②③
① CA
Internet
⑤ 商家
⑦
支付网关
④⑥
发卡行
金融专用网 ④
收单行
图6-4 SET网上支付模型
返回本节
6.2.2 电子支票支付方式
1．电子支票支付系统模型（如图6-5所示） 2．电子支票支付方式的业务流程（参见图6-5） 3．电子支票支付系统实例介绍（其系统结构示 意图如图6-6所示） （1）NetCheque （2）FSTC电子支票
客户 ①② 客户开户行
③ ⑤ CA
Internet
支付网关
银行专用网
票据交换所 ⑦
商家 ④⑥
收单行
图6-5 电子支票支付方式系统模型
支付发起人
Internet
EPH EPH 前端 系 EPH 服务器 统 EPH 证书服务器
客户开户行
银行清算网络
商家开户行
图6-6 FSTC 电子支票支付系 统结构示意图