合同编号：【银团质字年号-】
银团贷款权利质押合同
出质人：
身份证号码（出质人为自然人）：
质权人：
牵头行：商业银行股份有限公司支行
代理行：商业银行股份有限公司支行
参加行（社）：
为确保（以下称“债务人”）与商业银行股份有限公司支行（作为牵头行和代理行）、、、（作为参加行、社）共同签订的编号为【银团借字年号】的《人民币资金银团借款合同》（以下称“主合同”）的履行，保障质权人债权的实现，出质人自愿为债务人与质权人依主合同所形成的债务提供权利质押担保。出质人、质权人在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经充分协商一致，根据有关法律、法规、规章规定，订立本合同，以便共同遵守执行。
第一条定义
除本合同另有约定外，本合同中下列用语的定义如下：
（一）出质人：指
（二）牵头行：指商业银行股份有限公司支行及其权利义务的合法承继人，是本合同的质权人之一。
（三）代理行：指商业银行股份有限公司支行及其权利
义务的合法承继人，是本合同的质权人之一。
（四）参加行（社）：指在银团中除牵头行和代理行外，参加银团为借款人提供贷款的银行（信用社）及其各自权利义务的合法承继人和受让人是本合同的质权人之一。
（五）质权人：指银团中包括牵头行、代理行和参加行（社）及其权利义务的合法承继人和受让人。
第二条质押权利
（一）出质人以本合同“质押权利清单”所列之权利设定质押。
（二）质权人实际接受的权利凭证、质权证书、质押证明文件或登记机关质押登记簿所表明的权利与“质押权利清单”记载的权利不一致的，以质权人实际接受的权利凭证、质权证书、质押证明文件或登记机关质押登记簿所表明的权利为质押权利。
（三）若质押权利换发新的所有权或其他权利证书（明），导致本合同“质押权利清单”或者质权人收执的质权证书、质押证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记簿相关记载不一致的，出质人不得以此为由拒绝承担担保责任。
（四）出质人应保证质押权利的价值和有效性，防止因超过规定的期限等其他事由，导致质押权利贬值或失效。质押权利价值增加的，增加的部分仍作为质权人债权的质押担保。
（五）质权人有权收取质押权利所生孳息，孳息作为质押权利的一部分，与质押权利共同用于质权人债权的质押担保。
（六）如果质押权利的价值已经或者可能减少，影响质权人债权
实现，出质人应按照质权人要求提供新的担保。
第三条质押担保范围
出质人承担担保责任的范围按以下第壹种方式确定。
壹：出质人承担的担保责任的范围包括：主债权（包括全部本金）及利息（包括复利和罚息）、损害赔偿金、债务人应向质权人支付的其他款项（包括但不限于主合同涉及的安排费、代理费、手续费、电讯费及其他杂费等）以及质权人为实现债权和质权而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。
贰：出质人承担的担保责任的范围包括：本金（币种）（金额大写）及利息（包括复利和罚息）、损害赔偿金、债务人应向质权人支付的其他款项（包括但不限于主合同涉及的安排费、代理费、手续费、电讯费及其他杂费等）和质权人为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。
第四条质押权利的登记或交付与返还
按照法律、法规规定需要办理质押权利登记的，出质人和质权人应于本合同签订后日内到国家法律、法规规定的登记部门办妥登记。质押登记由商业银行股份有限公司支行代表其他质权人和出质人共同办理，质权人设定为商业银行股份有限公司支行。出质人应于质押登记完成当日将质权证书、质押登记文件正本原件及其他权利证书交质权人（商业银行股份有限公司支
行）持有。
质押权利担保的债务清偿完毕后，出质人在支付了应由出质人承担的各项费用后，有权要求质权人返还质押权利凭证。出质人应当场验收，如有异议应当场提出，否则视为出质人无异议。质押权利担保的全部债务清偿后，质权人应协助出质人办理质押登记注销。
第五条责任承担
（一）如果主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除，且出质人与债务人不是同一人，则出质人在本合同约定的担保范围内对债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务与债务人承担连带责任。
（二）如果质权人与债务人协议变更主合同条款（包括但不限于变更贷款账号、还款账号、还款方式、用款计划、还款计划、起息日、结息日、在债务履行期限不延长的情况下变更债务履行期限的起止日），出质人同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任。但是质权人与债务人延长贷款期限或增加贷款金额，未征得出质人同意的，出质人仍对变更前的合同承担担保责任。
（三）质权人根据主合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，出质人也承担担保责任。
（四）无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论质权人是否向其他担保人提
出权利主张，不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，出质人的担保责任均不因此减免，仍负有担保全部债权实现的义务，质权人向出质人主张担保权利，出质人不得提出任何异议。
（五）如果债务人或质权人发生改制、合并、兼并、分立、增减资本、合资、联营、更名等情形，出质人仍承担担保责任。
（六）质权人将全部或部分债权转移给第三人或委托第三方履行其在主合同项下的义务的，出质人仍承担担保责任。
（七）如果质权人与债务人变更主合同但未实际履行或变更主合同的行为未生效、无效、被撤销、被解除，出质人仍按照本合同对质权人承担担保责任。
（八）如果出质人只为主合同项下的部分债务提供担保的，在其承担担保责任后主合同项下的债务仍未获全部清偿，则出质人承诺，在向债务人或其他担保人行使代位权、撤销权、反担保等追索权时，不得损害质权人利益，并同意主合同项下债务的清偿优先于出质人代位权、撤销权、反担保等追索权。如出质人已经行使代位权、撤销权、反担保等追索权取得了款项，应首先用于清偿质权人尚未获偿的债权。
（九）如果出质人只对主合同项下的部分债务提供担保的，则出质人同意，在债务人清偿、质权人实现其他担保权利或任何其他原因导致主合同项下的债务部分消灭，出质人仍应按照本合同的约定在担保范围内对尚未消灭的债务承担担保责任。
（十）如果除主合同项下的债务外，债务人对质权人还负有其他到期债务，质权人有权划收债务人在商业银行股份有限公司所管辖的任何一个营业网点开立的账户中的款项首先用于清偿任何一笔到期债务，出质人的担保责任不因此发生任何减免。
第六条第三方妨碍
质押权利（或其项下动产）被国家或者其他第三方进行注销、没收、强制收回、查封、冻结、扣押、监管、扣划、留置、拍卖、强行占有、毁损，如果质权人提出要求，出质人应提供符合质权人要求的新担保。质押财产发生前款情形后的剩余部分仍作为质权人债权的质押担保。出质人因上述原因取得的赔偿金或补偿金，应存入质权人指定的账户。对于该赔偿金或补偿金，出质人同意质权人选择下列方法进行处理，并协助办理相关手续：
（一）清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用；
（二）转为定期存款，存单用于质押担保主合同项下的债务本息及相关费用；
（三）经质权人同意，用于修复质押权利项下财产，以恢复其价值；
（四）向质权人指定的第三人提存；
（五）出质人重新提供符合质权人要求的担保后，可将损害赔偿金自由处分。
第七条质押权利先于主合同债务到期
以载明兑现或提货日期的权利出质的，如兑现或提货日期先于债
务履行期的，质权人有权在债务履行期届满前兑现或提货。所兑现的价款或提取的货物应存放于质权人指定的账户或场所。出质人同意质权人选择下列任一方法进行处理，并协助质权人办理有关手续。
（一）将提取的货物代替质押权利用于质押或抵押担保主合同项下的债务本息及相关费用；
（二）兑现的价款、提取的货物进行变卖或拍卖后所得价款，用于清偿或提前清偿所担保的债权，或者转为定期存款，存单用于质押担保主合同项下的债务本息及相关费用；
（三）出质人提供符合质权人要求的新的担保后，出质人可自由处分兑现的资金或提取的货物。
第八条质权的实现
（一）发生下列情况之一的，质权人有权依法处分质押权利：
1.主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，质权人未受清偿的；
2.根据主合同的约定质权人可以提前实现债权的其他情形。
（二）出质人不得以任何方式（包括作为或不作为）妨碍质权人实现质权。当出质人与债务人系同一人时，质权人可以对出质人的质押权利之外的财产申请强制执行，且不以放弃质权或先处分质押权力为前提条件。
（三）质权人处分质押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还出质人。
（四）本合同《质押权利清单》记载的或出质人、质权人另行约定的质押权利的价值（下称“暂定价值”），均不表明质押权利的最终价值，其最终价值为质权人处分质押权利所得价款在扣除各项税费后的净额。
若以质押权利抵偿质权人债权的，上述暂定价值并不作为质押权利抵偿质权人债权的依据，届时质押权利的价值应由出质人和质权人协商一致或依法公平评估确定。
第九条出质人危及质权人债权的救济措施
（一）质权存续期间，出质人违反本合同的约定，危及质权的，质权人有权要求出质人限期采取补救措施纠正违约行为、提供相应的担保、赔偿质权人受到的一切损失，并有权提前实现质权。出质人同意质权人对提前实现质权所得款项选择下列方法进行处理：
1.以所得款项优先支付质权人为实现质权而支出的相关费用；
2.提前清偿主合同项下债务本息及相关费用；
3.转为定期存款，存单用于质押担保主合同项下的债务本息及相关费用；
4.向质权人指定的第三人提存；
5.出质人重新提供符合质权人要求的担保后，可将所得款项自由处分。
（二）如因出质人的原因导致质权未有效设立，或导致质押合同被确认无效，或导致质押权利价值减少，或导致质权人未及时且充分实现质权，且出质人与债务人不是同一人的，质权人有权要求出质人
附件1-2： 内部银团贷款协议示范文本 关于[ ]贷款 牵头行： 账户代理行： 参加行： 参加行： …… 二O 年月
本协议由下列协议方于年月在签订： 牵头行（全称）：中国农业银行__________分行 住所（地址）： 负责人： 账户代理行（全称）：中国农业银行__________分行 住所（地址）： 负责人： 参加行（全称）：中国农业银行__________分行 住所（地址）： 负责人： …… 鉴于： 因借款人______________________向中国农业银行申请跨区域用信融资，中国农业银行______分行、_____分行……自愿联合，按照《中国农业银行内部银团贷款管理办法》组成内部银团，依据同一贷款协议，按约定的时间与比例，向借款人提供用信。为明确各成员方的权利义务，根据《中国农业银行内部银团贷款管理办法》，经协商一致，订立本协议。
第一条定义与解释 1.1 除本协议另有约定外，下列术语在本协议中具有如下含义： 1.1.1 内部银团贷款是指农业银行两个或两个以上同级行，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。 1.1.2 内部银团贷款成员行是指所有参与内部银团贷款的经营机构。. 1.1.3 牵头行是指中国农业银行__________分行 1.1.4 账户代理行是指中国农业银行__________分行 1.1.5 参加行是指中国农业银行__________分行、中国农业银行__________分行、…… 1.1.6 借款人是指__________________ 1.1.7 本贷款/本次用信是指根据中国农业银行现行有效的信贷管理基本制度与流程，经有权审批机构审批通过的__________________，批复文号______________，总金额__________元，期限_________年，贷款用途____________________。 1.2 除非本协议另有约定，否则，本协议应依下述规则予以解释： 1.2.1 “包括”一词在本协议项下不具有限制性含义。 1.2.2 “法律法规”包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及相关有权机关制定的具有法律效力的规范性文件。 1.2.3 “本协议”包括对本协议的修订或补充的文件，所提及“条”、“款”、“附件”是指本协议的条、款和附件。 1.2.4 除计息期限外，本协议中提及的任何若干“日”或若干
财务公司开展银团贷款业务的优势 摘要:放眼全球金融经济市场，现今的主要融资方式为银团贷款，这种形式的业务优势明显、竞争力强、盈利能力显著，已逐渐成为商业银行业务内容的核心之一。本文就财务公司开展的银团贷款为研究对象，着重分析了国内银团贷款的必要性、现状和银团贷款与传统贷款方式相比较下的优势。 关键词:财务公司银团贷款业务优势 一、银团贷款的含义与财务公司开展相关业务的必要性 银团贷款源自国外的贷款业务模型，即辛迪加贷款，主要指由具备经营信贷业务的金融机构或者银行机构组成银团，银团成员使用统一的贷款条件、采用统一的贷款协议向相同的借贷法人提供授信或者贷款的经济活动。 财务公司作为一种特殊的金融机构，核心工作任务就是为集团的内部运作或者是成员单位提供资金支持。虽服务于集团的成员单位，但由于财务公司并非银行性质，因此资金来源范围受限，主要来源于集团内部，因此财务公司可支配的资金额度收到集团整体资金盈亏的影响较大。当集团内部盈利资金富裕的时期，财务公司可利用的资源相对较丰富；相反当集团内部的运转资金紧张时，受财务公司掌握的资金资源则相对较匮乏。为避免财务公司这种受制于集团资金总量、加强财务公司对集团组成单位的资金方面合作关系，可采取银团形式，对集团内部的资金进行适当调配，并成为解决贷款方式的解决策略。
二、国内银团贷款的现状与银团贷款的优势 国内的银团贷款起步较早，最早由国有商业银行带头在上世纪八十年代开始办理，随着国家步入世贸组织并将市场转向金融化的步伐，成为国内的银团贷款业务发展的温床，有一大批国家重点建设项目也采取了这种银团贷款方式在国际间成功办理了贷款业务。自2007年8月银监会出台的《银团贷款业务指南》对银团贷款业务开展中的职责分配、发起筹组、贷款协议、贷款管理以及贷款收费方式的统一规范和引导，使得银团贷款市场在我国发展的风生水起。以2008年的现状为例，截止2008年年底，我国银团贷款余额已逾9566亿元，且根据往年的增长数额统计，预测银团贷款业务将以年增长率300%的速度不断壮大，有望在2011年年底超过2万亿元。与传统的双边贷款方式相比，传统的贷款方式需要银行与借贷法人单独协商，其中银行主要负责对贷款项目的详尽调查并审批贷款，最后签订一对一的借贷合同；银团贷款的业务开展方式则更有利于银行及时识别风险、对信贷市场进行专业的分工协作、降低银行工作人员的道德风险、遏制信贷欺诈行为的产生并改善客户的信用环境。从借入贷款方角度入手考虑不难发现银团贷款的优势有以下六点： 第一，最大程度的满足客户对大额贷款的需求； 第二，贷款条件较为优惠，贷款周期较长； 第三，统一的贷款协议有助于贷款借入人与行商协商时节省谈判精力和时间，降低成本；
银团贷款（人民币） 本节主要陈述开发银行作为牵头行组织人民币银团的工作程序和工作内容，以及作为参加行参加人民币银团贷款的评审报告的内容、要求、审议和决策程序。 一、关于银团贷款 （一）定义 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。国内银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。 （二）方式 开发银行银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款两种形式，本节所称银团贷款系指直接银团贷款，间接银团贷款按相关规定执行。开发银行银团贷款投向必须符合国家信贷政策、产业政策和区域发展政策。
二、开发银行以牵头行身份组织银团贷款的工作程序和内容 （一）竞标牵头行 有关竞标牵头行的工作要求参见第一节“银行人民币贷款招投标项目评审”中的有关内容。 （二）筹组银团 1、编写银团文件 在竞标成功，得到借款人的银团贷款安排委托后，银团工作小组应根据借款人提供的资料，开展有关文件的编写工作。银团贷款的主要文件包括资料备忘录、银团贷款邀请函、保密协议、银团贷款协议、贷款担保协议及银团内部协议等。 资料备忘录是各被邀请的银行了解银团贷款的主要参考资料，应包含以下内容： ?说明 ?借款人简介 ?借款人财务会计信息 ?借款项目概况 ?借款项目市场分析 ?借款项目财务可行性分析 ?贷款风险分析 ?贷款偿还安排与担保方案 ?贷款的结构与基本条件 ?其他有关事项
基本信息 通知 银监发〔2011〕85号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会：修订的《银团贷款业务指引》已经中国银行业监督管理委员会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内城市商业银行、城市信用社、农村中小金融机构、外资银行、非银行金融机构。 2内容 第一章 总则 第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。 第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。 第五条银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。 第二章 银团成员 第六条参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。 第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。 第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 牵头行主要履行以下职责：
8.１概述 ８.１.1 定义 银团贷款又称为辛迪加贷款(Ｓyndｉｃａted Ｌｏaｎ）,是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(Bankiｎg Grouｐ)采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。 8.1．２银团贷款的特点： 1.贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。 ２. 筹款金额大,贷款期限长。由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金,而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。 3. 分散贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险,而且还可以加速各贷款行的资金周转。 4.利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争,把利率维持在一定的水平上。 5．可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度,同时
增强了各贷款银行间的业务合作。 6. 筹资时间较短，费用比较合理。 8.1.3银团贷款的方式 1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。 2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(Parｔicipaｎt iｎthe Lｏan)，即贷款份额,分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。８.1.4 银团内部分工 1. 牵头行与安排行（ＬeaｄinｇBａnk ａnd Ａｒranｇer） 牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行,安排行是具体负责组织安排银团的银行,协助代理行做一些事务性工作。通常牵头行与安排行为同一家银行。对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。其主要职责是:为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款项目信息备忘录,聘请律师起草贷款文件及有关法律文件,负责贷款项目的广告宣传,安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。 2. 副牵头行与副安排行(Co-leａding Bａnk ａnｄCo－aｒｒａ
银团贷款合同(流动资金) 合同编号：_________年_________字第_________号 签订时间：_________年_________月_________日 签订地点：_________ 借款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________ 贷款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________ 牵头行：_________ 代理行：_________
目录 第一条定义与解释 第二条借款人陈述与保证第三条贷款 第四条利率和利息 第五条提款前提条件 第六条提款 第七条还款 第八条提前还款 第九条支付 第十条担保 第十一条借款人承诺 第十二条贷款人承诺 第十三条银团关系 第十四条代理行 第十五条变更、解除与转让第十六条通讯 第十七条违约责任 第十八条争议解决 第十九条其它
借款人因_________，向以上各家银行组成的银团申请_________期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。 第一条定义与解释 1．1在本合同中，下列术语具有如下含义： 1．1．1“承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。 1．1．2“贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例。 1．1．3“银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。 1．1．4“结息日”指每季最后一个月的20日。 1．2本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。 第二条借款人陈述和保证 2．1借款人是依法设立的、具有法人资格的实体（或是经法人合法授权的分支机构）依法有权订立和履行本合同。 2．2为项目评审而向牵头行和其他贷款人提供的会计报表及有关资料真实、完整、准确。 2．3此前无重大经济纠纷诉讼发生。 2．4本合同项下借款人的债务与借款人其它无物权担保的债务处于平等地位（法律另有规定的除外）。 第三条贷款 3．1贷款人同意向借款人提供总额为_________币_________元的贷款。各贷款人承担金额如下： _________。 各贷款人根据其贷款承担比例参与每次放款。 3．2本合同项下的贷款用途为_________。 3．3本合同项下贷款期限共_________个月，自_________年_________月_________日起至年_________月_________日止。 在贷款期限内，借款的实际提款日和还款日以借据为准，借据是合同的组成部分，但其记载事项本合同有低触的，以本合同为准。 第四条利率和利息 4．1本合同项下的贷款利率，确定为年息百分之_________。在本合同有效期内，如遇中国人民银行调整利率，并且本合同项下的利率在规定的调整范围内的，则由代理行按中国人民银行的规定作相应的调整，无须经借款人同意。 4．2本合同项下的代款利息，以每年360天为基数，从借款人提款之日起，按实际贷款余额和占用天数计收（包括第一天，除去最后一天）。 4．3本合同项下贷款按季结息，贷款人在每季最后一月20日向借款人计收利息。贷款到期，利随本清。 第五条提款前提条件 5．1首次提款前，借款人必须向代理行提交下列文件或办理下列事项： 5．1．1借款人和担保人经过年检的营业执照和公司章程的复印件； 5．1．2董事会同意借款的决议； 5．1．3借款人和担保人经财政部门或者注册会计师（审计师）事务所审计的上年度和前一期的财务报告； 5．1．4贷款人认可的律师事务所出具的订立、履行本合同合法性的法律意见书；
附件1.《银团贷款申请书》 银团贷款申请书
附件2.《银团贷款委托书》 银团贷款委托书格式（具体办理时由合规与风险管理部审核） **银行： 现委托贵行作为牵头行安排银团贷款。 本公司在此授权，无须通知或另行征得本公司同意，贵行可以： 1. 选择银团代理行和参加行。 2. 制定银团的筹组策略，确定分工，并安排贷款日程。 3. 根据本公司提供的资料，编制信息备忘录及草拟有关文件。 4. 聘请法律顾问起草贷款文件。 5. 采取一切根据法律.国际融资惯例和贵行贷款管理制度所必须的行动和措施，一切费用由本公司承担。 与贷款安排有关的咨询费、评估费、安排费、差旅费、法律和通讯费等一概由本公司承担（或：本公司将向贵行一次性支付万人民币或美元费用，作为银团的全部安排和活动费用）。 上述委托自签署之日起生效。 【借款人名称】（盖章） 法定代表人（签字）： 年月日
附件3.《银团邀请函》 银团邀请函格式（具体办理时由合规与风险管理部审核）【参加行名称】： 【借款人名称】委托本行代为安排一笔银团贷款，本行诚意在下述的主要条件和情况下（以贷款合同为准）邀请贵行以参加行名义参加此笔银团贷款。 主要条件及情况： －－借款人： －－贷款金额： －－贷款期限： －－提款期限： －－还款期和宽限期： －－提前还款及取消： －－担保方式： －－利率： －－管理费/参加费： －－特别条款： －－贷款合同： －－管辖法律： －－管辖权： －－税项及其他扣除： 参加费分配： 列出已确定的参加行费率表， 背景资料：
信息备忘录将另函邮寄/传真/贵行 回复时限： 要求被邀银行于某一最后期限前回复 联系人： 通讯地址： 电话号码： 传真号码： **银行 年月日
(合同范本) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YW-HT-018783 银团贷款合同(示范合同) Syndicated loan contract
银团贷款合同(示范合同) 合同编号：_________年_________字第_________号签订时间：_________年_________月_________日签订地点：_________借款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________贷款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________牵头行：_________代理行：_________目录 第一条定义与解释 第二条借款人陈述与保证 第三条贷款 第四条利率和利息 第五条提款前提条件 第六条提款 第七条还款 第八条提前还款 第九条支付 第十条担保 第十一条借款人承诺
第十二条贷款人承诺 第十三条银团关系 第十四条代理行 第十五条变更、解除与转让 第十六条通讯 第十七条违约责任 第十八条争议解决 第十九条其它借款人因_________，向以上各家银行组成的银团申请_________期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。 第一条定义与解释 1．1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1．1．1 “承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。 1．1．2 “贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例。 1．1．3 “银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。 1．1．4 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1．2 本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。第二条借款人陈述和保证 2．1 借款人是依法设立的、具有法人资格的实体（或是经法人合法授权的分支机构）依法有权订立和履行本合同。 2．2 为项目评审而向牵头行和其他贷款人提供的会计报表及有关资料真实、
银团贷款合同(流动资金) Syndicated loan contract (working capital) 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日 合同编号：XX-2020-01
银团贷款合同(流动资金) 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 合同编号：_________年_________字第_________号 签订时间：_________年_________月_________日 签订地点：_________ 借款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________ 贷款人：_________ 住所（地址）：_________ 法定代表人：_________ 牵头行：_________ 代理行：_________ 目录 第一条定义与解释
第二条借款人陈述与保证第三条贷款 第四条利率和利息 第五条提款前提条件 第六条提款 第七条还款 第八条提前还款 第九条支付 第十条担保 第十一条借款人承诺 第十二条贷款人承诺 第十三条银团关系 第十四条代理行 第十五条变更、解除与转让第十六条通讯 第十七条违约责任
第十八条争议解决 第十九条其它借款人因_________，向以上各家银行组成的银团申请_________期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。 第一条定义与解释 1.1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1.1.1 “承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。 1.1.2 “贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例。 1.1.3 “银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。 1.1.4 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1.2 本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。 第二条借款人陈述和保证
金融基础知识100问 1．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的授信业务。 2．单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 3．银团贷款主要成员中，牵头行负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。 4．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出，同业拆借的利率随资金供求的变化而变化 5．我国开放式基金的销售渠道有基金公司直销、银行及证券公司代销、专业销售经纪公司代销。 6．监管部门进行现场检查时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理等五个阶段。 7．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％. 8．我国的中央银行利率有再贷款利率、超额存款准备金利率、再贴现利率。 9．结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 10．公司成立日期是指公司营业执照签发日期。 11．无效合同的法律效力为自订立时无效。 12．产品购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是买者自负的含义。 13．某非政府的民间金融组织确定的利率属于公定利率。 14．中国人民银行的职能包括：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定 15．货币资金融通属于金融市场最主要、最基本的功能。 16．银行中间业务的特征主要有不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担风险；以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 17．我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。 18．我国《商业银行法》规定，贷款/存款比率不得超过75%。 19．对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 20．子女作为所购房屋的所有权人，非所有权人的父母也可以作为共同借款人向银行申请的贷款，称为接力贷款。 21．商业银行在贷款发放至回收期间，由于发放和管理贷款方面的操作技术性失误等原因而形成的贷款风险，称作操作性风险。 22．我国商业银行、企业集团财务公司发行的债券被称为金融债。 23．商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应是多方面开展，这是基于风险分散的风险管理策略。
银团贷款合同 （参考文本） 编号：银团字第______号 ______ 公司 ______ 银行 ______ 银行 ______ 银行
目录 鉴于 第一条定义和解释 第二条贷款总额 第三条贷款用途 第四条贷款期限 第五条贷款利率和利息 第六条费用 第七条提款先决条件 第八条提款方式 第九条取消 第十条还款 第十一条提前还款和展期 第十二条借款人声明和保证 第十三条借款人的承诺 第十四条贷款人的权利、义务 第十五条代理 第十六条银团会议及决定 第十七条权利放弃、转让 第十八条违约情形及违约责任 第十九条抵消 第二十条不可抗力 第二十一条通知 第二十二条适用法律和司法管辖
第二十三条附则 附件一贷款人及承诺额附件二当事人通讯地址
银团贷款合同 本合同于【______】年【______】月【______】日在【______】签署。合同各方当事人为： 1.借款人：【______】公司 法定代表人/主要负责人：【______】职务：【______】电话：【______】 传真：【______】 法定地址：【______】 邮政编码：【______】 2. 牵头行（代理行）：【______】 法定代表人/主要负责人：【______】职务：【______】电话：【______】 传真：【______】 法定地址：【______】 邮政编码：【______】 3. 成员行：【______】 法定代表人/主要负责人：【______】职务：【______】电话：【______】
传真：【______】 法定地址：【______】 邮政编码：【______】 4.成员行：【______】 法定代表人/主要负责人：【______】职务：【______】电话：【______】 传真：【______】 法定地址：【______】 邮政编码：【______】 5.成员行：【______】 法定代表人/主要负责人：【______】职务：【______】联系电话：【______】 传真：【______】 法定地址：【______】 邮政编码：【______】
8.1 概述 8.1.1定义 银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。 8.1.2银团贷款的特点： 1. 贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。 2. 筹款金额大，贷款期限长。由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。 3. 分散贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险，而且还可以加速各贷款行的资金周转。 4. 利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一定的水平上。 5. 可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度，同时
增强了各贷款银行间的业务合作。 6. 筹资时间较短，费用比较合理。 8.1.3银团贷款的方式 1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。 2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（Participant in the Loan），即贷款份额，分别转售给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。 8.1.4银团内部分工 1. 牵头行与安排行（Leading Bank and Arranger） 牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行，安排行是具体负责组织安排银团的银行，协助代理行做一些事务性工作。通常牵头行与安排行为同一家银行。对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。其主要职责是：为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编制贷款项目信息备忘录，聘请律师起草贷款文件及有关法律文件，负责贷款项目的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。 2. 副牵头行与副安排行（Co-leading Bank and Co-arranger）
银团贷款合同（流动资金） 合同编号：______年______字第____号签订时间：______年______月______日 签订地点：________________________ 借款人：_____________________________________________ 住所（地址）：_______________________________________ 法定代表人：_________________________________________ 贷款人：_____________________________________________ 住所（地址）：_______________________________________ 法定代表人：_________________________________________ 牵头行：_____________________________________________ 代理行：_____________________________________________ 目录 第一条定义与解释 第二条借款人陈述与保证 第三条贷款 第四条利率和利息 第五条提款前提条件 第六条提款 第七条还款
第八条提前还款 第九条支付 第十条担保 第十一条借款人承诺 第十二条贷款人承诺 第十三条银团关系 第十四条代理行 第十五条变更、解除与转让 第十六条通讯 第十七条违约责任 第十八条争议解决 第十九条其它 借款人因_________，向以上各家银行组成的银团申请_________期流动资金贷款。根据我国有关法律规定，经各方当事人自愿、平等协商，一致同意签订本贷款合同（以下简称“本合同”）。 第一条定义与解释 1．1 在本合同中，下列术语具有如下含义： 1．1．1 “承担金额”指每个贷款人各自承诺的贷款额。 1．1．2 “贷款承担比例”提款前指各贷款人的承担金额占贷款总额的比例，提款后指各贷款人的贷款余额占贷款总余额的比例 1．1．3 “银行营业日”指全体贷款人各自所在地法定工作日。 1．1．4 “结息日”指每季最后一个月的20日。 1．2 本合同目录和条款的标题仅为查阅方便，不影响本合同任何条款的含义。 第二条借款人陈述和保证
金融统计主要概念解释 境内机构：是指在我国经济领土（除港、澳、台地区）上具有经济利益中心的常住单位，境外则指非常住单位。 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。 境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。 存款性公司：指为社会提供广义货币的金融性公司，包括中央银行和其他存款性公司。
中国银行业协会银团贷款保证合同示范文本银团贷款保证合同 目录 一、定义及解释 1.1.定义 1.2.解释规则 二、主债权及保证范围 2.1.主债权种类、金额及期限 2.2.本合同的保证范围 三、保证方式 四、保证期间 五、保证人的陈述和保证 六、保证责任 七、保证人的其他义务 八、合同条款的独立性 九、贷款合同变更 十、违约责任 十一、通知 11.1.书面通知 11.2.地址 11.3.送达 11.4.语言
十二、保密义务 12.1 保密范围 12.2 其他披露范围 十三、适用法律和争议的解决 13.1 适用法律 13.2 争议解决 十四、其他事项 14.1 合同未尽事宜的处理 14.2 应付款项的划收 14.3. 保证人信息的使用 14.4 公告催收 14.5 贷款人记录的证据效力 14.6 权利保留 14.7 借款人解散或破产 14.8 保证人解散或破产 14.9 通知地址或联系方式变更 十五、合同的生效 签字页 本合同于年月日由下列各方在订立：一、，作为保证人（“保证人”） 法定地址：
法定代表人（负责人）/授权代表： 二、，作为牵头行（“牵头行”） 法定地址： 法定代表人（负责人）/授权代表： 经办行： 经办行注册地址： 经办行负责人： 三、，作为代理行（“代理行”） 法定地址： 法定代表人（负责人）/授权代表： 经办行： 经办行注册地址： 经办行负责人： 四、下列金融机构，作为贷款人（“贷款人”）法定地址： 法定代表人（负责人）/授权代表： 经办行： 经办行注册地址： 经办行负责人： 法定地址： 法定代表人（负责人）/授权代表： 经办行：
编号：_____________ 国际银团贷款合同 甲方：_________________________________ 乙方：_________________________________ 签订日期：_______ 年______ 月 ______ 日 本借款合同于____________ 年 _________ 月_________ 日由借款人 ________________________ 公司（简称 人”），代理人 _____________________ 银（简称“代理人” ），经理人 _________________ 银行的 ______ 银行（简称“经理行”），以及若干银行与在签名页上列明为银行的金融机构（合称“各行”，单称一家“银行”） 签署。 鉴于借款人提出从银行借款，各银行分别地但不连带地提出向借款人贷款，总额为
_______________________ 万美元，当事人协议如下 1．定义与释义 1． 1 定义为合同目的，下列术语具有所指明的含义：“美元”或“￥”指美国的合法货币。 “付款日”具有第 2．2 条中该术语的含义。“付息日”就利息期而言，指这种利息期的最后一天。 “违约事件”具有第 11．1 条中主语的含义。“利息期”指在付款日开始（就首个利息期而言），或在前一个利息期的最后一天开始就任何后续利息期而言，并且在与付款日日数相应之日或其后第个月最后一天终止的时期。 1． 2 释义本文条款的标题仅供查阅方便之用，不影响本文任何条款的含义或解释。 2．承诺、付款 2．1 贷款承诺每个银行按照本条例的条款和条件，分别地但不连带地同意，通过其贷款分行，向借款人提供与该银行的贷款承诺相等的本全数额贷款。 2． 2 通知与借款承诺 __________________________________________ 2．3 付款 _________________________________________________________ 3．还款 3．1 还款除本合同另有明文规定外，借款人分 ________________ 个半年期偿还贷款。每期的数额相等于 贷款的 _________________ 。但头一期每期均应进位到 _________________ 美元的完整倍数，最后一期为全 部清偿未偿还的贷款余额所必要的数额。每期贷款应在自第八个付息日开始的连续付息日支付。 3．2 自愿提前还款借款人得在付息日以 ___________________ 万美元的完整倍数全部或部分提前还款。 如果不迟于借款人愿意提前还款之日前_____________________ 个银行工作日纽约时间下午 __________ 时，借款人应向代理行发出有关上述日期和提前还款数额的不可撤销的通知。所定数额连同到付息日利息应在该日并对各行按对其提前偿还数额 ________________________________ （________ ％）的升水支付。部分提前还 款应按在贷款中的比例分摊，并按第3．1 条规定的分期，按倒序偿还。提前偿还的数额不得根 据本合同重新借用。 3．3 非法行为如果任何银行在任何时间确定，任何法律、条例或条约或其中的任何变动，其解释或适用的任何变动，使银行进行贷款或继续贷款或索取或收受任何应付数额的行为不合法
银团贷款 一、基本概念 1、定义 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同， 按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 2、分类 直接贷款是由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。 间接贷款是由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。 3、角色 按照在银团贷款中的职能和分工，我行可担任牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模和需要以副牵头行、联合牵头行等名义参加银团，并按照银团贷款合同履行相应职责。 4、牵头行 牵头行有时又称经理行、主干事行。牵头行只保证其承诺部分的贷款的分销，可以由一家银行担任，也可以由几家银行联合担任。 牵头行的主要职责是： （一）发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额； （二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐； （三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件； （四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本； （五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同； （六）协助代理行进行银团贷款管理； （七）银团会议或银团贷款合同确定的其他职责。 我行独家担任牵头行时，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。 分销银团贷款可以采取全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。5、代理行 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行，我行各分行均可担任代理行。 代理行主要职责包括： （一）审查、督促借款人落实贷款条件，提供贷款或办理其他授信业务；（二）办理银团贷款的担保抵押手续，负责抵（质）押物的日常管理工作；（三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记； （四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款合同约定的承款份
金融知识之银团贷款 银团贷款亦称“辛迪加贷款”。由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。当借款者寻求的资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时就产生对银行团体的需求。银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者。 一、简介 产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。 银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。 二、业务 1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。 2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款操作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。 4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。 5.银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。 6.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。 7.银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。 三、种类功能 1、分类 按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款。 1．1、直接贷款 由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
信贷业务基本知识 第一篇基本知识与基本流程 第一章：信贷业务概述 基本题： 一、建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括哪些？ 1、流动资金贷款； 2、固定资产贷款； 3、房地产开发类贷款； 4、进出口贸易融资； 5、境外筹资转贷； 6、对外出口信贷； 7、商业汇票承兑； 8、商业汇票贴现； 9、保证；10、个人住房贷款；11、个人存单和凭证式国债质押贷款；12、汽车消费贷款。另外，建行还可以为客户办理额度授信及组织银团贷款。 二、信贷业务的基本要素有哪些？ 1、对象； 2、金额； 3、期限； 4、利率或费率； 5、用途； 6、担保 三、经营信贷业务的风险主要源于哪些方面，如何防范？ 1、客户风险； 2、银行内部风险； 3、经营环境风险。防范客户风险需要对客户做出准确的评价，防范内部风险必须加强和健全银行内部信贷经营和管理制度，防范经营环境风险只能靠加强预测来避免。 四、信贷的基本原则及其之间的关系？ 1、安全性； 2、效益性； 3、流动性，安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件，“三性”之间的关系主要是趋同于安全性，安全性是其中最重要的。 五、信贷的基本特征？
1、偿还性、 2、增殖性 风险题： 一、商业银行在经营信贷业务中应追求零风险经营，投向无风险贷款。错，任何信贷业务都具有风险，拒绝风险等于拒绝收益，放弃发展，只有所承担的风险是合理的，且在一定范围内可以控制，经营才会成功。 二、发放一笔贷款主要应考虑该笔业务的风险，而不必考虑借款人的品行，即使其品行有问题而该笔业务无风险，也可贷。 错，对借款人品德的诚实正直应毫无怀疑，首先应借款人的品德和经营作风，银行若与道德败坏的客户往来，将使银行信誉所遭受的损失远大于从这笔交易所得利润。 三、某企业正处于行业发展经济周期的低谷，目前经营状况不太好，急需贷款，此时不应支持，应观望其经营状况好转后再支持。 错，经济周期是不可避免的，重要的是关注大势，对将来的预测，在经济状况坏的时间放款，看起来很危险，却可能是一个明智的决定，雪中送炭，能搏得永久的友谊。 第二章：信贷业务基本操作流程 一、信贷业务基本操作程序有哪些？ 1、受理； 2、调查评价； 3、审批； 4、发放； 5、贷后管理 二、客户申请我行信贷业务应提交哪些材料？ 1、客户基本材料：包括（1）营业执照（副本及影印件）；（2）法人