金融业风险管理
功
功1金融业全面风险管理的必要性
功菇年来，改善金融业风险管理效果的呼声越来越大，一系列由金融机构引发的金融市场风波或由此造成的整个国家和地区的经济波动，引起了国家相关机构、董事会、投资者以及普通大众的广泛关注。
由此人们提出了全面风险管理，包括国家相关机构的责任范围，董事会的具体职责，利用多种组合分散风险以及各级管理层和雇员应对风险的政策等等。
另外，更加强调的一点是金融市场参与者的风险意识。
功刮夜的经济目前处于转型期，如果仅仅对单一的风险进行管理，而不从系统的角度和整体的角度去思考，那么面对风险时我们将束手束脚。
另外我国的金融业在风险管理领域的实践并不是很好，这就更要求我国的金融业机构实行全面的风险管理。
功2金融业全面风险管理模式
功2.1金融业风险管理的运行逻辑
功瓜执金融理论强调，金融机构就是生产金融产品、提供金融服务、帮助客户分担风险同时能够有效管理自身风险以获利的机构，金融机构盈利的来源就是承担风险的风险溢价。
因此，在新的经济金融环境下金融机构风险管理的运行至少涉及以下3个层面：
功2.1.1治理层
功怪卫聿阒饕是指国家相关机构及金融机构本身的董事会、监事会和股东大会为代表的高级人员。
治理层的主要任务是根据国家的相关法律并结合金融机构的实际情况来预定风险管理原则，并根据风险对资本比例情况，对金融机构业务活动及其带来的风险进行分析。
在上述分析的基础上，要规定每一种主要业务或产品的风险数量限额，批准业务的具体范围，并应有充足的资本加以支持。
此后，应对业务和风
险不断进行常规检查，并根据业务和市场的变化对战略进行定期重新评估，并将结论应直接报告决策层。
功乖谑侗鸱缦蘸腿范了抵御风险的总体战略后，金融机构就可以制定用于日常和长期业务操作的详细而具体的指引。
为此，风险管理的政策和程序中应包括：风险管理及控制过程中的权力及遵守风险政策的责任，有效的内部会计控制，内部和外部审计等。
需要建立集中、自主的风险管理部门。
就风险管理和控制部门而言，最重要的是配备适当的专业人员、并独立于产生风险的部门。
功2.1.2管理层
功构芾聿阒饕指金融机构本身的风险管理委员会、首席风险官以及相关的风险管理者。
管理层的主要任务是设计或修正机构的风险管理政策和程序，签发风险管理准则；规划各部门的风险限额，审批限额豁免；评估并监控各种风险暴露，使总体风险水平、结构与公司总体方针相一致；在必要时调整金融机构的总体风险管理目标。
“风险管理委员会”直接向董事会报告，它每周开一次例会(需要时可随时召集)讨论主要市场的风险暴露、信贷暴露与其它各种头寸，研究潜在的新交易、新头寸以及风险豁免等问题。
功沽硗猓在对风险进行控制过程中管理起到一个沟通者的角色，就风险控制过程中出现的差异进行具体的分析，提出有效的建议并上报主管部门。
对下属的执行人员要进行指导，帮助他们建立正确的风险意识和风险控制策略。
功2.1.3操作层
功共僮鞑阒饕指在实际进行风险控制时的一切人员，包括金融机构的正式员工和非正式员工。
在进行风险管理时，大部分的金融机构都忽略了这个关键的一环，他们认为员工没有能力进行风险管理，他们的这一不正常心态常常使风险管理的最终效果差强人意甚至失败。
究其原因是他们忽略了风险管理的及时性和灵活性。
功怪灰对员工进行正确的指导和培训，下属员工就能胜任这一项工作，现在提倡的人性化，发挥员工的主动性和自主性正是这一现象的写照。
风险管理决不是一个人的事，也不是一个部门的事，而是整个金融机
构每个人的责任。
功2.2金融业全面风险管理模式的构建
功勾由厦娴慕鹑谝捣缦展芾淼脑诵新呒出发，结合中国的实际情况，
我们构建了下面的金融业全面风险管理模式（见图1）。
全面风险管理系统不仅仅要求处理市场风险或信用风险，还要求处理各种风险，并
要求包含这些风险涉及的各种金融资产与资产组合，如利率、汇率、
股票、商品等等，以及承担这些风险的各个业务单位，从业务员直到
机构整体，从总公司到各分公司，从本国到国外。
功狗缦展芾聿棵诺亩懒⑿怨倘恢匾，但是它还需要与其他业务部门进
行有效的沟通和交流，在这一过程中信息的畅通是很重要的，这也是
为什么金融业必须建立风险管理信息系统的原因。
功谷面风险管理模式是对整个机构内各个层次的业务单位，各个风险
因素，各种产品和地理区域风险的通盘管理。
全面风险管理模式是一
种以先进的风险管理理念为指导，以有效的风险管理体系、全面的风
险管理范围、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新
型管理模式，已成为金融业国际化增强竞争优势的最重要方式。
功3金融业全面风险管理的实施机制
功菇鹑谝等面风险管理是一个具有清晰的文化理念、完整的架构体系、规范的规章制度、科学的控制流程、先进的信息技术的管理系统，能
够对投资和经营过程中产生的各类风险，进行全面、准确、及时的识别、评估、控制、监督和反馈，实现全面覆盖金融业风险、全员参与
风险控制，以及对风险的全程管理。
但在这一过程中还需要一些机制
予以配合。
功3.1人人都是风险管理者
功挂话憷此担一家金融机构里有很多员工都在为提高盈利而不懈努力，但是将时间和精力用于风险管理的人还是屈指可数。
在当今全球化经
济条件下，科学技术发展日新月异，世界各地的经济发展存在不确定性，金融业面临的风险越来越多，使金融业的生存和发展受到严重的
挑战。
要实行企业全面风险管理，金融机构上下必须团结一心形成一
个风险管理团队。
功刮蠢瓷缁岢渎了不确定性,而随着风险社会的到来,不安全正成为新
的冲突因素,工业社会追求个人权利，风险社会则追求管理风险。
正因
为如此，让人人承担风险让人人从风险中受益。
功3.2对操作风险的管理
功共僮鞣缦帐撬鹗Х缦眨是指在风险管理管理过程中有不当和失败
的程序、人员和系统或外部事件所造成的。
操作风险的关键在于其具
体性。
金融机构的每个独立部门都有其自身的独立的和独特的操作风险。
因此要想胜任风险管理，或许要考虑金融机构的具体情况来进行
定义和进一步分类。
操作风险可具体分为风险管理失控、出差错、风
险管理中的不当行为或外部事件，但都不外乎组织、政策/过程、技术、人员、外部5类操作风险。
功3.3人性化治理与管理的结合
功谷诵曰就是在治理和管理的全过程中突出人的地位和作用，把人的
因素提升到主动性的位置，高度地发挥人的因素的决定性作用。
人性
化是人在治理和管理中的主体地位得到最大程度的张扬。
功菇裉旖鹑谝得娑缘姆缦毡热魏我桓鲂幸刀级啵如何发挥人的主动性
是决定金融风险能否得到及时解决的关键，因为金融业的风险很可能
形成系统性风险，而系统性风险的灾害是巨大的。
人性化是对金融业
风险控制过程中的治理和管理进行全方位的包装，全领域的渗透，让
人体会人间处处有浓情的感受。
功3.4突出行业管理和治理特点
功顾淙辉谝桓鼋鹑诨构内部大部分时间是采用统一的风险管理模式和
治理机构，但我们必须考虑在金融业中银行业、保险业、证券业以及
其他的业务，它们的风险管理过程或风险管理模式以及设置的治理机
构的异同点。
不同的行业需要我们采用不同的管理模式和设置不同的
治理机构。
功菇鹑诨构应根据自己的业务比例采用不同的风险管理和机构治理的
组合形式。
至于在组合中哪个部分的比例占多少需要金融机构自己在
实践中探索，只有实践过的理论才能真正指导金融机构的发展。
功4结语
功乖擞每蒲У姆椒ㄍ咨拼理金融风险是当前我国金融业发展的重要
课题。
在新的经济金融环境下，金融业主体不能因为金融风险的存在
而简单消极地回避风险，也不可能完全地消除风险，因为金融风险是
可以被管理的，但是不是可以完全消除的。
因此，在现代金融市场中
决定一家金融机构或整个国家金融体系的竞争力高低、决定其经营能
力高低的关键和核心，就是其能否有效地对风险进行全面有效的管理，能否有效地建立风险管理架构和体系。
近年来，随着经济全球化和科技进步步伐的加快，金融自由化、国际
化和各种各样的金融创新及衍生工具迅速席卷全球,金融业获得了高速
发展，使得世界各国都面临着随之而来的金融风险的挑战。
特别是目
前我国正处于计划经济向市场经济转型时期，市场经济体制还不完善，金融业主体不安全因素大量存在，直接威胁着我国金融体系与经济秩
序的稳定，因此，我国金融业风险管理的任务很重，必须深化金融业
改革，建立全面风险管理模式。
金融业风险管理。