具 有简便、灵活、高效、安全等特点。 ①电话银行系统的结构 在原银行业务处理系统中加 一台语音机M，由语音机完
成语音200和6.6.数23 字转换功能 .
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②电话银行系统的功能
提供查询、修改自身密码、挂失及转账等功能.
●查询:提供两大类查询
账户资料查询—含查账户余额、查明细发生额、查股票资金账
余额、查交易是否成功等；
信息查询—含各种本外币储蓄利率、外汇汇率、贷款利率、信用
卡止付名单、股市行情等。
●修改自身密码—客户能在自己的电话终端上修改自身密码 。
●挂失—可通过电话随时办理支票、信用卡等的紧急挂失付，以 确保客户账户资金的安全。
●转账—客户可通过电话办理自己不同账户之间的转移如活期
存款账户资金转入定期账户、从自己账户向他人账户划拨款
作为前置机，银行主机与客户电话
公用 电话网
IVR 设备
银行 主机
间的桥梁，一端接银行主机，一端
接电话线.客户用按键/音频电话接
通银行主机, 便可进行。
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5.银行资金清算处理系统
(1)资金清算处理系统网络框架 国际清算中心 中国分组数据 交换网
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●全国清算中心(央行控制中 心)——是与国际清算中心 的接口, 也是与各大商业银 行总行信息系统的接口。 通常须大型计算机系统以满 足全国银行间资金清算的 需要, 必须配置双机系统。 ●凡已建立省(市)内公用 数据网DDN或分组交换网 x.25的地方, 可直接用x.25网 或DDN网, 而目前尚未建 立的地方可选用现有卫星 通信网建立VSAT小站. ●县支行清算中心统一由省 市清算中心管理，它连接各 商业银行的县支行。
④系统处理效率要高:要提供各环节的处理效率.
⑤系统的安全性能要好:具有防舞弊和故障恢复处理功能.
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银行对公业务处理系统流程图
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(4)银行对公业务处理系统功能模块
①系统每日初始化:在每日联机前进行,每日一次。
②记账:对各类资金结算数据及其他数据进行检查。
③查询:对各类已处理数据及账务资料的查询。
职工相应的账户上, 并打印出工资清单
供企事业单位复核使用。职工在规定
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(2)同城资金清算处理系统
同城资金清算是指同一城市范围内各行处之间的资金账务往来。
具有以下三种模式
①同城票据跑盘清算系统 :是最简便的用计算机处理票据清算业务 的系统.
②同城票据网络清算系统:为避免同城票据跑盘清算系统的不足, 在 通信网络系统发达的地区可采取各交换行通过本行计算机系统, 经PSTN或DDN与清算中心系统连接, 组成星型拓扑结构。
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1.银行柜面业务处理系统
是指银行柜面通过使用相应的计算机系统为客户办理各类银行业 务系统。按需求分为对公业务处理系统和储蓄业务处理系统
(1)银行柜面业务处理系统工作流程
①凭证审核:采用人工和微机印鉴系统等方法.
②输入数据:采用原始数据2次录入,换人复合.
③前台账务处理:运用借贷记账法记账和账务核对.
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3.开发新业务处理系统构想
新系统由区域中心系统和网点综合平台组成:
(1)区域中心系统组成
●区域管理系统LAMS（Local Area Management System） 是 中心对外联系的窗口
●综合业务处理系统MTPS（Mix Task Process System）
MTPS 在中心多个并存，每个MTPS的功能和作用相同,它涵 盖所有的银行业务处理。
③同城票据清分机清算系统
由票据清分机、计算机逐计、磁墨打印机、磁码检测仪等组成。主 要处理:●收集票据
●清分处理票据
●提回票据
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●退票处理
(3)转账业务处理系统
• 我国常用的转账业务处理系统主要有三类:工资转账系统、公用 事业费转账系统及商业销售转账系统。
• 涉及银行, 职工和企事业单位三方。
– 总之，数据的统一和集中是实现综合集中业务系统的基础 和前提
(2)数据的分类:将账务信息和客户信息分类存放，并建立密
切合理的对应关系是必须解决的问题。
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2.信息处理系统的改造
(3)业务处理在集中后如何实现 – 数据集中之后，原有系统覆盖网点的业务处理方式基本不
变，但跨系统、跨区域的业务处理将发生很大的变化。由 此引起的票据传递、客户信息搜索、资金清算等一系列问 题应引起高度的重视，应开发专门的系统用于跨地区业务 的实现。 (4)外围系统的接入应有一个综合统一的平台 随着新技术的应用，网上银行、手机银行、电话银行等不断 推出，必须开发出一套综合的共用平台，可使银行业务系 统的安全性和外围系统的管理性得到提高，同时也避免了 人力和物力上的浪费，为统一业务版本提供了基础和保证。
(2)不同客户要求的服务渐趋一致:源于客户的界限逐渐模糊;
(3)服务方式的多样化和服务的时效性:做到快捷和多样;
(4)客户和银行资金的安全性
要解决上述问题，有两个办法：
一是改造现有的系统；
二2是006.开6.23发一套全新的具有一定前瞻性的系统
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2.信息处理系统的改造
(1)数据的统一和集中
– 建立综合集中业务系统的前提是数据的集中和统一。数据 集中的概念具有两方面的含义:一是各业务系统内部公共 的数据应尽量合并达到数据共享, 以减少数据的冗余；二 是指不同区域的数据尽量集中，可使银行业务的覆盖区域 扩大，加快业务处理的速度。数据统一的概念也涵盖了以 上两方面的内容：一是需要各业务系统之间的数据口径一 致；二是要求不同地域的业务系统一致。
算机统一处理并输出，格式标准统一、字迹清晰规范。同时，
计算机的使用提高了每笔业务的处理速度，而且营业结束以后
可利用计算机在短时间内完成自动轧帐。
③提高了银行管理水平:及时反映银行每天产生的资金流向、业
务及人员状况，这有利于银行经营管理。
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2.银行对公业务处理系统
(1)银行对公业务处理系统流程
(2)银行储蓄业务处理系统工作流程
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图7-3
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(3)储蓄批量处理子系统功能模块
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4.自动服务系统
(1)电话银行（Telephone Banking,TB）系统 TB是采用先进的计算机技术、通信网络技术和数字与语音转换
技术，采用预先分配用户编号和个人密码控制，充分利用电话在时 间上的及时性和空间上的无限性为客户提供查询、密码修改、挂失、 转账等金融服务。客户只要拨通专线电话，就可在电话语音的指导 下，通过“对话”方式获取所需的金融信息，完成所需的金融服务，
③数据处理速度快
④安全保密系统可信:采用如下安全保密措施
●密码分级管理 ;
●设置使用权限;
●流水文件中留有所有用户的痕迹，便于及时发现各种问题 ;
●系统提供完善的故障恢复功能 ;
●系统自动化程度高 .
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3.银行储蓄业务处理系统
(1)银行储蓄业务处理系统工作范围 ①除能处理传统的整存整取、零存整取、活期储蓄、存本取息、
• 优点:操作简便、处理迅速、且安全可靠。如客户电话终端处连 接计算机，则还可将查询到的各种账户资料情况，外汇行情、股 票行情等直接在计算机终端上显示，并可打印输出。
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(2)家庭银行系统
• 现有电话银行系统, VR(Interactive Voice Response):
①日间处理:含记账模块、打印模块 、调整分户信息模块 、
支票挂失模块、扎账模块、查询模块 。
②日终处理:含数据分离模块、记分户账模块 、记总账模块、 积数处理模块、打印有关报表模块。
(2)银行对公业务处理系统的要求
①系统覆盖面要广
②系统处理功能要齐全:具有实时处理和批量处理功能.
③系统使用要方便灵活:提供菜单式显示和汉字显示.
●核心管理控制系统CMCS（Core Management Control System）是整个中心的核心，它负责LAMS、MTPS的启动、 终止、切换等工作，同时监控它们的运行情况。
(2)网点综合平台组成
●业务终端:柜面人员用于做业务和接受外围系统业务申请的界 面。
●20网06.6点.23管理系统:用于网点上传或接收数据及网点的管理。5
定活两便等业务外,还能做各类新型业务的处理,如代收公用事 业费、电话银行转账、ATM机服务、POS机服务及活期通存通 兑等. (2)银行储蓄业务处理系统工作流程 ① 系统初始化、用户登录、联机实时处理等，详见图7.3。 (3)银行储蓄业务处理系统部分功能模块(四大模块) ①系统初始化:对应用系统中每日处理储蓄数据所需的中间文件、 表格进行清零或赋值等初始化处理，它必须在每日联机开始前 进行，且每日只做1次. ②联机实时处理:是储蓄业务处理系统主要的业务处理模块. ③批量处理:是日末处理的工作，含轧账、定期处理、统计、打印等 子模块. ④2系006.统6.23管理:处理各种操作员管理、参数调整、客户密码管理13、系 统维护及多种查询业务.
计算机处理银行业务，可利用录入的会计凭证上的原始数据，
由计算机自动完成记分户帐、总账及各类登记簿信息，及生成
日计表等会计报表，显著地提高了银行的工作效率，先进的信
息技术手段最大限度地确保了银行相关业务数据的正确性、安
全性及可靠性。
②提高了银行服务质量
用计算机处理银行业务后，所有的存折、存单、报表等都由计
⑩2计006.算6.23利息:如遇计息日，就要运行此模块。
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(5)银行对公业务处理系统的特点和运行效果