中图分类号：d922.28 文献标识码：a
文章编号：1005-913x（2015）04-0093-01
一、银行与储户之间的基础法律关系
首先，本质上讲银行与储户之间因办理存款业务而产生的是借款合同关系，储户为债权人，银行为债务人，[1]借贷合同关系是二者之间最基本的法律关系。虽然存款在储户的名下，但储户名下的货币所有权实质上是属于银行所有，根据《商业银行法》第29条第1款“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”储户拥有取款自由的权利，但这并不改变储户与银行之间的借款关系，货币所有人为银行，取款自由表明未约定借款到期日或虽约定借款到期日也可就此约定进行变更，如定期转活期。所谓银行应保证储户存款安全的义务实质上是要保证其自身财产安全以便储户取款时能够及时清偿其债务。
二、信用卡诈骗
在目前高发的信用卡诈骗案件中，多为犯罪分子通过复制卡即伪卡并通过非法途径获取储户银行卡密码进而通过异地取款或刷卡消费的模式非法占有储户名下货币，信用卡诈骗犯罪中诈骗的对象是银行，而非储户，从这一角度也能够印证本文前述储户名下货币实质为银行所有，故因信用卡诈骗而遭受损失的是银行，此种损失不能不加区分由储户承担，否则就会造成权利义务不一致，储户要为银行的损失兜底，实在是难以令人接受。
三、银行因借款合同关系而应承担的义务
（一）及时履行给付存款的义务
根据合同相对性，[2]合同是当事人之间的合意，第三人既未参与到合同关系来，合同当然对第三人不能产生任何影响。如银行向非债权人对待给付则不构成适当履行义务。在信用卡诈骗案件中，如银行未能识别取款人身份而向他人给付金钱的，不能视为已向储户给付存款。因现代科技的发展，尤其是atm机取款及pos机刷卡消费的情况下，识别取款人身份的关键就在于取款人是否持有真实银行卡及输入正确的密码。在大部分信用卡诈骗中，能够确定取款人持伪卡进行取现或消费而银行未能识别且无法举证储户对密码泄露存在过错时，银行则不能主张因取款人输入正确密码而已履行付款义务的抗辩。此时，双方债权债务关系及债权标的额没有发生变化，储户名下货币的名义减少应由银行补足，取款人侵犯的是银行的财产而非储户的财产，银行应向取款人主张赔偿。具体判例中，有的法院在认定信用卡诈骗中银行承担责任时，也考虑到了刷卡成功需要银行卡与密码双重因素，但在未有确凿证据证明储户对密码泄露存有过错时就推定储户存在过错，这是极为不恰当的，根据谁主张谁举证，储户只需要举证证明银行向第三人付款非基于其本身操作或授权且银行存在不能识别取款人身份的过错即可，对于银行的抗辩则应由银行举证，法院不能推定储户对密码的泄露存在过错，必须要以事实为准绳，如事后证明储户确实存在过错，则银行可另行提起诉讼或申请再审获得救济。
故，银行作为借款人，在储户要求其取款时应及时履行给付存款的义务。银行不及时履行给付存款义务的，因双方债权债务关系未发生改变，且借款合同关系合法有效，则银行因此要承担违约责任。
（二）提供安全交易场所及平台的义务
在一些信用卡诈骗的案例中，犯罪分子通过在银行自助存取款场所加装非法读取银行卡信息装置而窃得银行卡信息，银行往往在提供自助存取款场所及设施后属于维护及管理而需要承担未尽安保义务的责任。当然，问题的关键还是上文中已经述及的，银行与储户之间的债权债务关系未因信用卡诈骗的发生而改变，银行在储户要求取款时及时足额给付存款的义务没有改变。
四、信用卡诈骗中刑事犯罪与银行及储户纠纷的关系
信用卡诈骗引发的银行及储户的纠纷存在一定的关联关系。但是刑事关系与民事关系应严格区分。实践中，银行会以刑事案件未完结，无法确定储户是否遭遇信用卡诈骗作为拒绝承担责任的抗辩。此种抗辩也是经不起推理的，因为储户仅需证明银行向他人给付存款非储户过错或授权所致，至于他人是否构成信用卡诈骗并不影响民事纠纷的处理，民事纠纷处理的依据也不以刑事案件是否侦查清楚为基础，即刑事案件的处理不是民事纠纷处理的先决条件。
五、储户因借款合同关系而应承担的义务
当然，银行承担违约责任的前提应是储户适当履行了己方义务。根据银行与储户之间的合同约定，储户应对银行卡及密码承担妥善保管的义务，如他人持真实的银行卡及正确的密码进行操作而银行给付存款的则通常应认为是没有瑕疵的。如储户未能妥善保管密码而泄露的，则有可能会构成双方违约，[3]双方违约是指合同双方当事人都有违约行为，或者一方当事人对损害的发生也有一定过错的情况。在此种情况下，储户也应承担相应的违约责任，因伪卡本身必须结合正确的密码才得以操作，对于银行的损失，储户因对密码保管不善应承担责任。
竭诚为您提供优质文档/双击可除银行法律顾问服务合同 篇一：常年法律顾问服务合同(示范文本) 常年法律顾问服务合同 （示范文本） 四川省律师协会发布 二〇一六年一月二十九日 常年法律顾问服务合同 (示范文本) （通用版） 编号： 特别提示： 1.本合同文本系四川省律师协会推荐使用的示范文本，实际签订时可以根据实际情况提出修改。 2.本合同文本中有关乙方权利义务、违约责任的规定，如涉及减轻或者免除受托人责任的，提请甲方留意。 甲方： 地址：邮编：
电话：传真： 乙方：律师事务所 地址：邮编： 电话：传真： 甲、乙双方依据《中华人民共和国律师法》、《中华人民共和国合同法》及有关法律就聘请常年法律顾问提供法律服务协商达成一致，特订立本合同，以资共同遵守执行。 一、法律顾问服务人员 1.乙方接受甲方的聘请要求，指派律师担任甲方的常年法律顾问（以下称服务律师）。 2.甲方同意乙方在认为必要时可将本合同约定的常年法律顾问部分工作指派乙方的其他律师及助理人员协助完成。 3.本合同履行过程中，因合理原因（包括但不限于正常调动、离职、时间冲突、回避、身体状况等）导致律师无法继续或暂时不能提供服务时，乙方应及时告知甲方并另行指派其他合适的律师接替；若甲方不同意其他律师接替的，可由 双方协商选定，协商不成的，视为甲方解除合同，本合同终止履行。 二、合同期限 1.常年法律顾问服务期限为年，自年月日起至年
月日止。合同期满后，如双方同意续约，应另行签订常年法律顾问合同。 2.合同期满后，若未续签合同甲方又要求乙方实际进行了法律顾问服务的，甲方按本合同第7.1.2项约定的计时收费方式支付法律顾问费。 三、常年法律顾问服务范围 甲方根据自身对法律服务的需要，需要乙方提供如下法律服务（但是，如甲方选择的服务在服务期内未提出实际需求的，视为甲方在本合同期限内不需要该项服务）（在选择处打√）： □1.对内部经营管理制度进行法律审查； □2.起草、拟定重大合同、协议、声明、确认书或其它重要的法律文书；□3.邀请甲方对重大事项的决策提供法律意见； □4.自身经营密切相关的法律、法规、规章、政策等； □5.对甲方员工每年进行次法律知识培训； □6.协助建立或完善内部法律事务机构； □7.邀请甲方参加纠纷调处、协商、谈判和其他重大复杂的非诉讼活动；□8.代理甲方参加诉讼、仲裁、行政复议等（需另行签订委托合同）； □9.甲方的其他法律事务： 四、法律服务方式
常年法律顾问合同（固定收费） 要点 甲方（委托方、客户）委托乙方（律师事务所）提供常年法律顾问服务，并采取固定收费方式，双方对服务范围、费用标准等作出约定。 常年法律顾问合同 编号： 甲方（委托方）： 法定代表人： 乙方（服务方）：律师事务所 法定代表人： 甲方因业务发展和维护自身利益的需要，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国律师法》的有关规定，聘请乙方的律师作为甲方的常年法律顾问。甲乙双方按照诚实信用原则，经协商一致，立此合同，共同遵守。 第1条乙方的服务范围 乙方律师的服务内容为协助甲方处理日常法律事务，包括： 1.1 解答法律咨询、依法提供建议； 1.2 出具律师意见书、律师函； 1.3 协助草拟、制订、审查或者修改合同、章程、企业规章制度等法律文书； 1.4 应甲方要求，参与甲方项目谈判，进行法律分析、论证； 1.5 受甲方委托，签署、送达或者接受法律文件； 1.6 应甲方要求，进行法制宣传、教育、培训； 1.7 应甲方要求，为甲方生产、经营、管理方面重大决策的合法性、可行性、风险预测及对策提供法律依据和法律意见； 1.8 就甲方深化企业改革、完善法人治理结构、加强生产经营管理、提高企业经济效益等有关问题提供法律意见； 1.9 提供与甲方经营业务相关的法律信息； 1.10 经另行委托，代理各类诉讼、仲裁、行政复议案件。 1.11 经另行委托，代理甲方涉及经济、民事、知识产权、劳动、行政、刑事等必须进入诉讼或者仲裁法律程序的专案代理事务，甲方涉及长期投资、融资、企业改制、重组、购并、破产、股票发行、上市等专项法律顾问事务。
经双方协商同意，乙方的服务范围包括甲方控股、参股的子公司，异地分支机构和其他关联企业的法律事务。 第2条乙方的义务 2.1 乙方委派律师作为甲方常年法律顾问，乙方更换律师取代甲方常年法律顾问应取得甲方书面认可； 2.2 乙方律师应当勤勉、尽责地完成约定的法律事务工作，甲方同意上述律师指派其他律师助理协助完成前述法律事务工作 2.3 乙方律师应当以其依据法律法规做出的判断，尽最大努力维护甲方合法利益； 2.4 乙方律师应当在取得甲方提供的文件资料后，及时完成委托事项，并应甲方要求通报工作进程，对涉及甲方的原始证据、法律文件和财物应当妥善保管； 2.5 乙方律师在担任常年法律顾问期间，不得为甲方员工个人提供任何不利于甲方的咨询意见； 2.6 乙方律师在本合同履行过程中或双方约定的期间内，在涉及甲方的对抗性案件或者交易活动中，未经甲方同意，不得为与甲方具有法律上利益冲突的另一方就本案件或本次交易提供法律意见或代理； 2.7 乙方律师对其获知的甲方商业秘密负有保密责任，非由法律规定或者甲方书面同意，不得向任何第三方披露； 2.8 乙方应当依据司法部关于律师事务所档案管理办法，建立甲方业务档案。 第3条甲方的义务 3.1 甲方应当全面、客观和及时地向乙方提供与委托事务有关的各种情况、文件、资料。甲方向乙方提供资料有延误、虚假、误导、隐瞒、重大遗漏及其他违规行为造成的损失由甲方承担； 3.2 甲方需要乙方律师提供本合同第一条所列服务范围的法律服务时，甲方应当向乙方律师提出明确、合理、合法的要求； 3.3 甲方应当依照本合同约定，按时、足额向乙方支付法律顾问费和工作费用； 3.4 甲方应给予乙方律师开展工作提供合理的必要的提前通知； 3.5 甲方指定下列联系人与联系方式，负责转达甲方的指示和要求，提供文件和资料；接收乙方向甲方送达的通知、文件和资料等，甲方更换联系人应当及时通知常年法律顾问： 联系人： 联系电话： 联系地址： 3.6 甲方有权利对委托事项做出独立的判断、决策。甲方基于商业秘密考虑或者未接受乙方律师提供的法律意见、建议、方案自行所做出的决定而导致的损失，由甲方自行承担。 第4条法律顾问费、工作费用
强化训练 一、单项选择题(下列选项中,只有一项符合题目要求,不选、错选均不得分) 1.衡量经济增长的宏观经济指标是()。 A.国内生产总值 B.失业率 C.通货膨胀率 D.国际收支 2.通货膨胀率是衡量()的经济指标。 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 3.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,其中,劳动力人口是指年龄在()有劳动能力的人的全体。 周岁以上 周岁以上 周岁以下 周岁以上 4.我国统计部门公布的失业率为()。 A.全国范围内的国民失业率 B.全国范围内的公民失业率 C.城镇登记失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 5.在经济周期()阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升 兴旺,产品供不应求,价格上升。 A.繁荣阶段 B.衰退阶段 C.萧条阶段 D.复苏阶段 6.在经济周期()阶段,失业人口增加,消费需求开始减少,商品滞销,生产缩减 资金周转困难,从而造成商业银行的负债规模严重下降。 A.繁荣阶段 B.衰退阶段 C.萧条阶段 D.复苏阶段 7.农、林、牧、渔业属于()。 D.第四产业 A.第一产业 C.第三产业 B.第二产业 8.下列属于国民经济第二产业的是()。 B.电力、燃气及水的生产和供应业 A.交通运输、仓储和邮政业 D.科学研究、技术服务和地质勘察业
C.住宿和餐饮业 二、多项选择题(下列选项中,只有两项或两项以上符合题目要求,不选、错选均不得分) 1.宏观经济发展的总体目标一般包括()。 A.经济增长 B.教育平等 C.充分就业 D.物价稳定 E.国际收支平衡 2.下列关于经济增长与国内生产总值的说法,不正确的包括()。 A.经济增长是指一国(或地区)经济产出和居民收入的增长 B.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长 C.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值 D.国内生产总值指本国居民一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 E.国内生产总值是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 3.下列关于国际收支与国际收支平衡的说法,错误的有()。 A.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录 B.国际收支包括经常项目和资本项目 C.经常项目集中反映一国同国外资金往来的情况 D.资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 E.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余 4.下列属于经常项目的有()。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.直接投资 D.政府和银行的借款 E.企业信贷 5.下列属于资本项目的有()。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.直接投资 D.政府和银行的借款 E.企业信贷 6.下列属于区域发展条件分析的包括()。 A.自然条件 B.自然资源 C.区域劳动人口的数量 D.技术 E.区域基础设施 三、判断题(对以下各小题的描述作出判断) 1.城镇登记失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比。（）
合同履行过程中的法律风险防范 作为企业经理人、企业法务应当明确知道一份再完美的合同，在完成签订后，只是做到了防范合同法律风险的第一步。合同在履行过程中同样会存在很多不确定的因素，同样会出现诸多的法律风险。例如，可能会出现一方违约的情形，可能会出现不可抗力情形导致合同无法履行等等。笔者认为，合同履行过程中法律风险防范应当注意以下几个方面： 一、企业内部对合同的管理风险防范 企业内部应当成立统一的合同审核与管理部门，专门负责合同的审核与管理工作，避免出现合同遗失、损坏等情形。企业各职能部门应当对本部门的合同分别进行管理，并定期向企业法务部门报告本部门合同的签订、履行情况。在企业内部对合同的管理，应当做到合同的签订能够统一进行审核，合同的归档能够及时，合同的责任能够明确。 二、收款、付款法律风险防范 合同在履行过程中，必然会出现收款、付款动作，在收款、付款过程中，企业应当注意以下几点 1、所出具的发票信息是否同对方所提供的信息一致； 2、所填写的金额大小写是否一致； 3、应当及时提醒对方付款，特别是付款期限长的合同； 4、如果未收款而先提供收据一定要在收据上注明货款未支付等字样，以免产生纠纷。 三、一方违约时法律风险防范 当一方出现违约情形时应当果段使用《合同法》第九十一第、第九十四条关于合同终止、解除的规定，减少企业损失。 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行；
（二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 注意：在行使合同终止、解除权利时应当尽到拿义务，最好是通知两次，一次是给予一个适当、合理的时间要求继续履行，再次就是通知合同终止、解除了。 四、行使抗辩权时法律风险防范 当合同一方出现某些法定情形时，另一方可以行使《合同法》第六十六条、第六十七条、第六十八条的抗辩权。 第六十六条当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方 履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。 第六十七条当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。 第六十八条应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： （一）经营状况严重恶化；
房地产法律顾问合同 房地产业作为国民经济中的一个重要支柱行业,向来受到政策关注以及资本追逐,政策风险、商业风险、法律风险与企业的发展相伴相生。你知道房地产法律顾问合同是怎样的吗?以下是第一范文网小编为大家整理的房地产法律顾问合同范文，欢迎参考阅读。 房地产法律顾问合同范文1 根据《中华人民共和国律师暂行条例》第二条第一款的规定，______(简称甲方)为依法维护本单位的合法权益，特聘请重庆市第三律师事务所(简称乙方)担任常年法律顾问。乙方接受聘请。经双方协商，订立下列各条款，共同遵照履行。 一、乙方指派律师为甲方的法律顾问，根据法律给甲方提供法律帮助，维护甲方的合法权益。 二、乙方为甲方提供如下法律帮助： 1.为甲方业务上的法律问题提供咨询; 2.经甲方授权参加签订或审查甲方与他方所协商的经济合同; 3.为甲方审查(含日、英、德、俄、法文)或草拟中文法律业务文书; 4.通过上述业务活动，进行社会主义法制宣传。 三、乙方所派律师只为甲方法人提供法律帮助，无义务为甲方的职工提供法律帮助。 四、乙方律师办公，平时有事可随时联系。 五、甲方应给乙方指派的律师提供参加甲方召开的有关业务会议的机会，为乙方律师执行职务提供方便。
六、甲方指应定专人承担本单位具体的法律事务性工作并与乙方律师经常联系。 七、每年由甲方向乙方付给法律顾问酬金元，自合同生效之日起三士在内一次付清。 八、乙方律师为甲方担任代理人进行诉讼或非诉讼事件活动，按重庆市物价局、财政局重价非发(1991)230号文件规定的收费国法另行收费。 九、乙方律师为履行本合同的义务所需的法律顾问交通费应由甲方负担。其金额为_____元。 十、本合同有效期为____年。从____年____月____日起生效。 十一、如合同的一方违反合同约定，对方有权解除合同，但应提前一个月通知对方。 十二、合同文书一式贰份，双方各执一份，甲方壹份，乙方壹份。 甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________ 法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________ _________年____月____日_________年____月____日 房地产法律顾问合同范文2 甲方： 乙方： 甲方在XX镇开发销售“XX广场”楼盘项目，需要乙方提供法律服务，经过甲乙双方充分协商，在平等自愿的原则下，达成如下协议，双方共同遵守执行。 一、法律服务工作内容项目：
A contract is generally a legal act of both parties and can only be established if the parties reach an agreement. Protect the legal rights of both parties after signing. （合同范本） 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________ 常年法律顾问合同(通用版)
常年法律顾问合同(通用版)说明：合同一般是双方的法律行为，只有双方当事人达成协议才能成立。签订合同后依法保护双方的合法权益，避免很多不必要的争议。可用作电子存档或实体印刷，使用时请详细阅读条款。 合同编号：_________甲方：_________ 法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________ 委托代理人：_________ 身份证号码：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 电挂：_________ 传真：_________ 帐号：_________ 电子信箱：_________乙方：_________
法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 电挂：_________ 传真：_________ 帐号：_________ 电子信箱：_________鉴于： 1．甲为依法注册的企业法人并依其法定经营范围从事经营活动；2．乙为经中华人民共和国司法部批准设立的律师事务所，具备向社会提供法律服务的资格和能力；由于甲方的经营活动会涉及各种法律问题，因此甲方为维护自身利益的需要，决定聘请乙方的律师作为常年法律顾问，协助甲方处理日常法律事务，乙方表示同意；甲乙双方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国律师法》的有关规定，本着自愿、平等、互惠互利、诚实信用的原则，经充分友好协商，
2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通 过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股 份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助 社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行 重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。 农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所 成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
信用卡诈骗罪定义是什么 信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。 信用卡诈骗罪的定义是什么，其实就是在问什么是信用卡诈骗罪或信用卡诈骗罪的概念是什么。为了帮助大家正确了解信用卡诈骗罪的有关知识，小编整理了有关内容，马上就为大家详细介绍。 一、什么是信用卡诈骗罪？ 根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。而不是犯罪对象。因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。
二、信用卡诈骗罪的表现形式有哪些？ 1、伪造信用卡 所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。 2、使用作废的信用卡 作废的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。此外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单，但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此，涂改卡也是伪卡的一个种类。 3、冒用他人 冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的
法律顾问委托合同 委托人（以下简称甲方）： 受托人（以下简称乙方）： 甲方因经营、管理及发展之需要，为更好地规范公司运作和防范法律风险，决定委托乙方指派的律师担任法律顾问。双方就法律顾问委托事宜，根据《中华人民共和国律师法》《重庆市律师服务收费指导标准》等法律法规及规范性文件的规定，经平等友好协商一致订立本合同，以资共同遵守。 第一条委托事项与服务律师 甲方因经营、管理及发展之需要，委托乙方指____________________ 律师（以下称“服务 律师”）担任甲方的常年法律顾问。 第二条法律顾问服务对象 乙方提供法律顾问服务的对象，除甲方外，还包括管理的养老院。 第三条乙方服务内容 1就服务对象日常经营管理活动中涉及的有关法律问题，提供咨询意见； 2?审查或起草服务对象针对专门事项的声明、承诺、保证或公告等文书； 3. 审查或起草服务对象与他方的意向书、合同、纪要及其他法律文书； 4. 对服务对象的格式合同和其他标准格式的文件进行必要的审订、修改； 5. 以发律师函的方式，协助服务对象主张权利或回应他方的权利请求，但在一个服务年度内拟发律师函的数量超过3份的，对超过部分甲方需另行支付律师服务费； 6. 就服务对象重大决策提供法律咨询意见；
7. 以非诉讼、非仲裁的方式帮助服务对象处理与聘用员工之间的劳动争议； 8. 协助或代理服务对象以非诉讼、非仲裁的方式处理服务对象与他方的争议； 9?根据服务对象经营、管理情况，在需要时以专题讲座、座谈等恰当形式，对服 务对象相关工作人员进行专题法律培训，但原则上一年内不超过两次; 10?根据服务的具体情况，及时向服务对象提示法律风险。 为避免乙方过度介入服务对象的经营活动，上述服务由服务律师在服务对象提出具体要求时提供相应法律服务。 第四条其他法律服务 1. 服务对象要求服务律师就专门事项进行法律尽职调查时，需另行支付服务费用, 双方另行订立委托合同就相关事项予以约定。 2?服务对象要求服务律师就与他方合资设立新公司、引入新股东的增资、重大投资、重大资产收购与转让、股权转让与收购、税务筹划、企业股份制改造、各种形式的上市、上市公司配股/增发新股、发行债券、制定股权激励方案、劳动人事管理制度梳理、银行贷款之外的特殊形式融资、创新业务等非日常经营活动的重大事项提供法律服务时，应另行支付费用，另行签订委托合同。但就前述事项，仅进行初期咨询和论证，服务时间累计在三个小时之内，且该事项其后未实施的，不作为专项服务另行收费。 3. 服务对象要求服务律师代理仲裁、诉讼案件或就仲裁、诉讼案件提出书面的法律分析意见时，需另行支付服务费用，双方另行订立委托合同就相关事项予以约定。 第五条律师服务方式 1 ?服务律师原则上在乙方所在地办公场所办公，及时处理服务对象要求的法律事务，但服务对象确有需要时，服务律师应及时前往甲方办公地或者解决问题的特定地点处理相关法律事务； 2?双方提倡以电话、传真及电子数据交换方式进行联络，并尽量以快捷、简便的方式处理日常法律事务，但对重大、复杂等关系企业重大权益的法律事务，服务律师应以书面方式完成服务，必要时对书面意见加盖乙方业务印章。 第六条律师服务费
常年法律顾问合同(合同示范文 本) What the parties to the contract ultimately expect to get or achieve through the conclusion and performance of the contract ( 合同范本 ) 甲方：_________________________ 乙方：_________________________ 日期：_________________________ 精品合同 / Word文档 / 文字可改
常年法律顾问合同(合同示范文本) 合同编号：_________甲方：_________ 法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________ 委托代理人：_________ 身份证号码：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 电挂：_________ 传真： _________
帐号：_________ 电子信箱：_________乙方：_________ 法定住址：_________ 法定代表人：_________ 职务：_________ 通讯地址：_________ 邮政编码：_________ 联系人：_________ 电话：_________ 电挂：_________ 传真：_________ 帐号：_________ 电子信箱：_________鉴于： 1．甲为依法注册的企业法人并依其法定经营范围从事经营活动；2．乙为经中华人民共和国司法部批准设立的律师事务所，具备向社会提供法律服务的资格和能力；由于甲方的经营活动会涉及各种法
合同管理法律风险防范措施 合同风险防范的措施 在合同起草、审核、签定、管理等各个环节中，均可以建立相应的制度规范、采取相应合同风险防范措施，防止在企业合同方面出现风险。措施包括： 1、争取合同的起草权 一般来讲，合同由谁起草，谁就掌握主动权。 2、认真审查签约对象的主体资格和资信能力 首先要查看对方的营业执照和企业参加年检的证明资料，了解其经营范围，以及对方的资金、信用，经营情况，其项目是否合法。 同时也要审查签约人的资格，查看对方提交的法人开具的正式书面授权证明，了解对方的合法身份和权限范围，以确保合同的合法性和时效性。对于标的额大的交易，还应到工商、税务、银行等单位调查对方当事人的资信能力。 3、合同名称与合同内容要一致 使用统一的合同文本是好事。但一定要对合同性质要了解，不要由于对合同性质了解不细，出现张冠李戴的事情。 4、注意价款支付及其方式 为了确保价款能够及时足额地收回，必须把好合同签订中价款支付及其方式的关，从源头上降低经营风险。
5、用词要严谨 签订合同不仅要做到字斟句酌、反复推敲，不要在合同中用含糊不清，模棱两可的词句或多义词，而且要注意合同的条款有无重复，或者前后是否自相矛盾，以免使对方钻了空子。 6、明确规定双方应承担的义务、违约的责任 许多合同只规定双方交易的主要条款，却忽略了双方各自应尽的责任和义务，特别是违约应承担的责任。这样，无形中等于为双方解除了应负的责任，削弱了合同的约束力。 7、合同条款必须对等 合同法明确规定当事人应当遵循公平原则确定各方的权利义务，一方享受权利，必须承担义务，合同条款的对等性是公平原则的重要内容。对于义务多、责任重、权利少这类一边倒的合同，应谨慎与之签订合同。因为一旦出现纠纷，本方将会处于极为不利的境地。同样，也不要签订权利多、义务少、责任轻的合同，否则另一方可能以该合同违背公平原则对合同的有效性提出抗辩。 8、约定合同纠纷的解决方式和诉讼管辖地要明确具体 在合同中一般约定，若本合同发生纠纷，双方应协商解决，协商不成，通过诉讼（仲裁）方式解决。若选择仲裁方式解决合同纠纷，不能只是笼统的写一旦发生纠纷在甲方（或乙方）所在地仲裁部门解决，而应写具体的名称。若选择诉讼方式解决合同纠纷，应尽量选择已方所在地法院管辖，若对方不同意，可改为双方所在地法院均可管辖，尽量不要选择对方所在地法院管辖。
聘请法律顾问合同书 甲方(单位): 乙方(单位):律师事务所 甲方根据《中华人民共和国律师法》)第二十五条第一项之规定，聘请乙方担任常年法律顾问，经双方协商订立如下合同，共同遵照执行。 一、乙方接受甲方的要求，指派律师担任甲方律师顾问。 二、法律顾问的职责范围: 1、针对甲方的法律事务和经营决策中涉及的法律问题，提供法律意见; 2、参与重大经济合同和经济活动的谈判; 3、审查、草拟对内和对外的经济合同和其他法律事务文件; 4、接受甲方的委托，代理有关劳动争议案件的调解、仲裁和诉讼; 5、每月在甲方坐班天，接受职工法律咨询; 6、解答干部、职工的法律咨询，每年按照甲方的安排开办至少次法律知识讲座; 7、对涉及甲方的劳动争议案件，二审到中院需要提供法律援助的，按甲方要求提供法律援助; 8、为甲方职工提供法律服务，包括法律咨询、经甲方领导批准后的法律援助案件等; 9、甲方职工在外工作期间遇突发事性，配合甲方一起赴外地处理相关事务; 10、遇到突发、紧急事件随叫随到。 三、乙方律师履行职责时，甲方经办人须如实说明事实真相，
提供有关证据，乙方律师如发现甲方捏造事实，弄虚作假或提供虚假证明等情况，有权终止履行合同，依约所收费用不子退还。 四、乙方律师可不定期去甲方工作，甲方如果有特殊情况可随时与乙方联系。 五、甲方为乙方律师开展法律顾问工作提供方便，指定甲方联系人配合乙方律师搞好法律顾问工作。 六、收费规定: 1、甲方向乙方支付法律顾问费用为:元/年; 2、乙方为甲方担任民事、行政代理人参与诉讼，调解仲裁活动，根据争议数额，按《律师收费试行办法》规定的标准另行收费; 3、乙方律师外出为甲方办理法律事务的的差旅费均由甲方负责; 4、甲方根据乙方律师的具体工作情况，如果乙方能尽职尽责的完成各项工作任务，表现优秀，可在每年年底给予一定的年终顾问奖励。 七、顾问费支付: 甲方在合同签订生效后三日内银行转账支付。 八、本合同的聘期为一年，自年月日起至年月日日止，甲方如需续聘，应与本合同期满前一个月与乙方联系。 九、本合同双方签字盖章之日起生效。 甲方：乙方: 代表人: 律师： 电话：电话： 年月日年月日
常年法律顾问聘用合同 【】律顾字第号 聘用方：（以下简称“甲方”） 地址： 法定代表人/负责人： 电话： 传真：邮箱： 受聘方：（以下简称“乙方”） 地址： 负责人： 电话： 传真： 邮箱： 甲方因经营、管理及其他业务工作的需要，愿聘请乙方提供常年法律顾问服务；乙方愿接受聘请，为甲方提供法律顾问服务。为明确双方的权利义务，特订立本合同，以资共同遵守。 第1条法律顾问关系
根据本合同约定的条件，甲方聘请乙方提供常年法律顾问服务，乙方承诺以乙方法律团队为依托为甲方提供本合同约定的法律顾问服务。 第2条法律顾问工作的具体承担 2.1 根据甲方业务特点，乙方指派律师担任甲方的主要顾问律师。 2.2 因甲方的具体法律事务可能涉及多个法律专业领域，为保证服务质量，乙方有权建议其他专业律师参与法律顾问工作。顾问律师可根据甲方交办的法律业务的难易程度安排助手协助工作。 第3条工作内容与收费 3.1 基本法律顾问服务 法律咨询服务：即口头或书面解答甲方提出的与甲方的经营、管理有关的法律问题。 法律文书服务：即为满足甲方基本法律需要，草拟、审核及修改常用合同、协议、公司章程、声明书、索赔理赔书、意向书、委托书、备忘录、纪要等。 法律培训服务：即按甲方的具体要求或结合甲方的业务特点，以法律讲座、案例分析等形式为甲方员工提供法律培训服务。 收费标准：见本合同第7条。 3.2 重大业务专项法律服务
即针对甲方改制、资产重组、兼并、收购、清算、发行股票或债券或者出售、购买重要资产、进行对外投资等重大经营活动，协助甲方制定各种规章制度，提供综合性法律顾问服务，包括参与可行性研究、制定方案、参加谈判，提供法律咨询，出具法律意见书，审核或准备各类法律文件等。 收费标准：双方另行签订专项服务委托合同，另行协商收费。 3.3 代理诉讼或仲裁 即受甲方特别委托，以甲方代理人的身份参与各类诉讼、仲裁、行政复议、听证，以及诉讼外谈判、调解等。 收费标准：双方另行签订委托代理合同，根据个案标的额、案件复杂程度等情况，另行协商收费。 第4条对甲方的要求 4.1 甲方指定本公司负责组织、安排、协调、配合乙方顾问律师的工作，包括转达甲方的指示和要求以及提供相关文件资料等。甲方更换指定联系人的，应当提前书面通知乙方。 4.2 甲方应以适当的方式通知其工作人员：甲乙双方法律顾问关系的存在；本合同的主要内容及相关的约定；乙方的基本情况和专业特长；顾问律师的联络方法等。 4.3 甲方应及时向乙方通报业务发展规划、工作计划、组织机构设置、人员调整变化等情况，便于乙方更好地提供服务。
陈荣明信用卡诈骗案 来源：作者：发布时间：2007-08-01 陈荣明信用卡诈骗案 【提示】 恶意透支是信用卡诈骗罪的表现形式之一，但何谓恶意透支?它与善意透支有何区别? 【案情】 被告人：陈荣明，男，1970年2月2日出生，汉族，江苏省无锡市人，原系江苏省南京市天梯系统工程控制有限公司职员。2002年9月11日因本案被逮捕。 1998年三四月间，被告人陈荣明在明知自己无偿还能力的情况下，仍持其牡丹卡、太平洋卡先后在江苏省无锡市和常熟市、上海市、浙江省杭州市、广东省深圳市和东莞市等地，采用小额取现、刷卡消费等手段，恶意透支190笔，共计透支数额181008.82元。 【审判】 张家港市人民检察院以被告人陈荣明犯信用卡诈骗罪，向张家港市人民法院提起公诉。被告人陈荣明对起诉指控的犯罪事实未提出辩解；其辩护人主要提出被告人陈荣明用太平洋
卡透支后，发卡行并未向其催收，其行为不属恶意透支，此事实不构成信用卡诈骗。 张家港市人民法院经公开审理后认为：被告人陈荣明以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。张家港市人民检察院的指控成立。关于被告人的辩护人提出被告人陈荣明用信用卡透支后，发卡行并未向其催收，不属恶意透支的辩护意见，经查，被告人陈荣明以非法占有为目的，明知无力偿还，透支数额超过规定限额达到数额巨大，为逃避追查而潜逃在外，故被告人的行为属恶意透支，辩护人的此项辩护意见不能成立，不予采纳。该院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项和第二款、第六十四条的规定，于2002年12月18日作出如下判决： 被告人陈荣明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币5万元。 宣判后，被告人陈荣明未提出上诉，人民检察院也未提出抗诉。 【评析】 本案的焦点是如何认定信用卡诈骗中的恶意透支。 利用信用卡诈骗犯罪，最早在20世纪80年代就曾经出现，但在罪名的使用上一直沿用普通诈骗罪来追究其刑事责任，此种情况一直延缓到1995年《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》颁行为止。1997年《刑法》也将信用卡诈骗列入其中。《刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗有4种情形：（1）使用伪造的信用卡的；（2）使用作废的信用卡的；（3）冒用他人信用卡的；（4）恶意透支的。很显然，本案被告人陈荣明的信用卡诈骗是属于第4种情形，即恶意透支。笔者下面就结合本案简单阐述一下如何认定信用卡的恶意透支。 透支的信用卡的一大特色功能，是指持卡人在发卡机构信用账户上资金不足或已无资金时，经发卡行批准，允许其以超过信用卡余留资金使用信用卡进行消费的活动。善意的透支，
第一条本合同于年月日由下列双方签署。 1.1 聘方（下称甲方）： 法定代表人或者负责人：。 1.2 受聘方（下称乙方）：重庆zz律师事务所 法定代表人：z，主任。 1.3 鉴于 1.3.1 甲方为在中国境内的地方人民政府、政府部门、街道办事处、基层组织； 1.3.2 乙方为z市司法局注册的律师事务所（系全国优秀律师事务所），具备向社会 提供法律服务的资格和能力； 1.3.3 甲方的日常活动会涉及各种法律问题； 1.4 甲方为其日常工作的规范化，为了更好的依法行政，防范行政法律风险，决定 聘请乙方律师担任其常年法律顾问；乙方接受此聘请。 第二条选定担任法律顾问的律师 2.1 乙方根据甲方的指名要求，指派执业律师等担任甲方的常年法律顾问。 2.2 为了更好的提供法律服务，乙方可以根据甲方工作性质的不同需要，带一至二名 助理协助其工作。 第三条法律顾问工作范围 3.1 常规法律服务 3.1.1 向甲方提供国家有关法律法规信息，应甲方要求，就甲方及其职能部门行政管 理中的法律问题、重大决策、行政执法行为提出法律意见，或者应甲方要求，对决策进行 法律论证； 3.1.2 对甲方起草或者拟发布的规范性文件，从法律方面提出修改和补充建议； 3.1.3 参与处理涉及甲方的尚未形成诉讼的民事纠纷、经济纠纷、行政纠纷和其他纠纷； 3.1.4 接受甲方委托代理甲方参加行政复议、行政诉讼、民事诉讼，维护甲方依法行 使行政职权和维护政府机关的合法权益； 3.1.5 接受甲方委托，代理甲方申请强制执行； 3.1.6 应甲方要求，对行政人员进行法律方面的业务培训，协助甲方进行法治宣传； 3.1.7 双方协商确定的其他常规法律服务。 3.2 专项法律服务 3.2.1 应甲方要求，就政府采购、招投标等法律事务出具法律意见，或接受甲方委托，参与政府采购、招投标活动，提供全程法律服务； 3.2.2 应甲方要求，为政府招商引资活动出具法律意见书，或接受甲方委托，为政府 招商引资提供全程法律服务； 3.2.3 应甲方要求，就国有土地出让、划拨事宜出具法律意见，或接受甲方委托，为 国有土地出让、划拨事宜提供全程法律服务；
公司在日常经营中一般会遇到法律问题，这里河南誉坤律师事务所分享一个收集到的法律咨询服务合同范本，范本内容包含法律咨询服务范围、委托期限、费用及支付方式、双方权利义务、合同解除、争议解决等事项。 常年法律顾问及法律咨询服务合同范本 委托方（甲方）： 法定代表人： 法定地址: 传真： 受托方（乙方）： 法定代表人： 法定地址: 合同编号：_________________________________ 甲方由于工作需要，聘请乙方提供法律咨询服务，协助甲方处理相关法律事务。根据中华人民共和国相关法律、行政法规的规定，经双方平等自愿协商，签订本合同。双方均应诚实信用地遵守并履行以下条款： 第一条法律咨询服务承办人选 1. 乙方接受甲方的委托，指派律师、律师为甲方提供法律咨询服务。甲方指派作为联系人，协助乙方工作。 双方人员联系方式如下： _________________________________ _________________________________ 2. 甲方同意乙方及其所指派的律师在认为必要时可将本合同约定的部分法律服务工作交由乙方的其他律师及助理人员协助完成。 3. 本合同履行过程中，若由第一条第1款确定的承办律师因合理原因无法继续或暂时不能提供法律咨询服务时，乙方应及时告知甲方并由合同双方协商另行指派
其他合适的律师接替。 第二条通知和文件往来 1. 根据本合同需要一方向另一方发出的全部通知以及双方的文件往来等，必须使用书面形式，可采用___ ___ ___方式送达。 2. 甲、乙双方通知和通讯地址见合同首部。 3．一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_______个工作日内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相关责任。 第三条法律咨询服务范围 1. 常年法律咨询服务 乙方为甲方提供日常法律咨询服务，具体包括： （1）应甲方要求，为甲方的管理决策提供口头或书面的法律咨询，依法提供法律依据、法律建议或出具法律意见书； （2）起草、审议、修改甲方在日常行政管理、对外联系活动以及作为特殊民事主体参与签订的合同、协议、章程及其他有关的法律事务文书和规章制度； （3）应甲方的要求，参与会议、磋商、谈判，提供咨询服务，审核或准备所需要的各类法律文件； （4）受甲方委托，签署、送达或者接受法律文件； （5）应甲方要求，就甲方已经面临或者可能发生的纠纷，进行法律论证，提出解决方案，出具律师函，发表律师意见，或者参与非诉讼调查、谈判、协调、调解； （6）根据甲方的需要，对其有关事项的合法性进行审查，并为其出具法律意见书； （7）办理双方约定的其他法律事务。 2. 专项法律咨询服务 乙方为甲方提供专项法律咨询服务，具体包括： _________________________________ _________________________________
信用卡诈骗罪的立案标准和构成 (一)本罪的立案标准 根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉： 1．使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡进行诈骗活动．数额在5000元以上的； 2．恶意透支数额在5000元以上的。 (二)本罪的立案标准 刑法第196条的规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：(1)使用伪造的信用卡的；(2)使用作废的信用卡的；(3)冒用他人信用卡的；(4)恶意透支的。”进行信用卡诈骗活动“数额较大”的，才构成本罪。 最高人民法院为了贯彻执行《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，于1996年12月16日发布施行了《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》，对本罪的定罪量刑标准作出了规定。 行为人实施： 1、“使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡”的行为，诈骗数额在5000元以上的，属于“数额较大”；诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；诈骗数额在20万元以上的．属于“数额特别巨大”。 2、恶意透支5000元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。 对于本罪．立案标准第1项规定，“使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在5000元以上的”，应当立案追究。p; 这里主要包括三种情形： (1) 使用伪造的信用卡进行诈骗，累计数额达到5000元以上的，应当立案。 所谓“伪造的信用卡”。是指仿照信用卡的样式、图案、色彩，采取印刷、描绘、影印或者其他方法，非法制造出来，以冒充真的信用卡的假信用卡。所谓“使用”。是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为，包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受用信用卡进行支付结算的各种服务等。 (2) 使用作废的信用卡进行诈骗，累计数额达到5000元以上的，应当立案。 所谓“作废的信用卡”，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用证以及持卡人有信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡。 (3) 冒用他人的信用卡进行诈骗的。累计数额达到5000元以上的，应当立案。 根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或者转让。所谓“冒用”，是指行为人以持卡人的身份，非法使用他人的信用卡，骗取公私财物的行为。 对于本罪，立案标准第2项规定，“恶意透支，数额在5000元以上的”，应当立案追究。