一起保险合同协议书纠纷

案件引起的思考精编 Lele was written in 2021

【案情简介】

2007年9月，烟台牟平区的常先生和吴女士为其女儿常某通过其所在的幼儿园投保了某保险公司山东分公司的意外伤害、意外医疗、住院费用三项保险。常先生将80元保险费通过幼儿园交给保险公司后，保险公司给常先生出具了一份盖有保险公司核保专用章的学生综合保障计划投保书。该投保书载明了被保险人常某的姓名、出生日期、保险期间、保险责任、保险费及保险特别约定相关条款。其中，保险期间为2007年 9月17日- 2008年9月16日,保险责任中约定的意外身故、伤残、烧伤险种保险金保额为元。 2008年2月19日，常某意外落水身亡。事发后常先生到保险公司处报案，保险公司受理该案，经办人员在看了常先生的提交的学生综合保障计划投保书后当场确认其

有效，表示符合赔付条件。一个月后，保险公司的工作人员带常先生去银行领取保险金，金额为元，常先生当时就提出了异议。保险公司答复：常先生手里持有的保险单无效，并拿出团体保险单，其中注明险种为福佑专家人身意外伤害的保险，保额为元，参保人数171人并附有参保人员名单，常某也在其中，对于这份保险单，常先生根本不知道，也从来没见过。常先生在领取了元保险金后，对保险公司的说法一直持有异议，并要求保险公司支付全部保险金，保险公司始终拒绝支付。不得已，常先生将情况反映到省保监局，而保险公司给常先生的解释也是几经变化，前后矛盾，开始的解释为常先生持有的是宣传资料，后来又说险种不一致是无效合同，最终的答复是工作人员疏忽打错了字。常先生在这种情况下，遂委托本所张仁友律师提起诉讼，将某保险公司山东分公司告上了济南历下

区人民法院。

【双方争议】

常先生、吴女士诉称，其唯一手中持有盖有保险公司核保专用章的学生综合保障计划投保书，载明了被保险人姓名，保险期间、保险责任、保险金额等保险合同的各项条款内容，是合法有效的保险合同书面凭证。保险公司所出具的团体保险合同，被保险人的父母从来没有看过，在缴纳保险费和填写投保书时，保险公司从来也没有向被保险人的父母履行说明和告知保险合同的条款和金额的义务。团体保险合同和当事人手中持有的计划投保书金额不一致，责任在于保险公司，保险公司称是工作人员的失误，是站不住脚的，是推卸责任的说法。保险公司应当按着计划投保书记载的金额元赔付保险款。

保险公司辩称，本案团体保险的投保人是被保险人所在的幼儿园，我公司向该幼儿园出具了团体健康保险合同，合

同中载明保险金额为元，原告所持有的计划投保书不属保险合同，仅是保险公司给被保险人的保险合同成立的通知。计划投保书的保险金额写成元，是公司工作人员的笔误，保险金额应当以保险合同约定为准，保险公司应当以

元承担保险责任。

【诉讼结果】

济南立下区人民法院审理查明：2007年9月，原告其女常某所在的幼儿园统一向某保险公司投保了团体健康保险，幼儿园作为投保人签章确认了投保书，但幼儿家长在交保险费时，保险公司和幼儿园并没有告知家长保险责任和保险金额等保险条款内容，幼儿家长也没签字确认投保书等相关书面文书。后保险公司向幼儿园出具了一份保险合同，合同载明保额为元，被保险人清单含原告其女常某。随后，保险公司向包括原告在内的171名幼儿家长出具了

学生综合保障计划投保书，计划投保书载明保额元。此计划投保书是保险公司向被保险人出具的唯一书面凭证。2008年2月19日，原告其女常某溺水身亡，事发后，保险

公司只赔付元给原告。

法院认为，保险公司向原告出具的学生综合保障计划投保书系保险公司向被保险人出具的唯一书面保险凭证，且其内容完全符合保险合同的要求，是原告向保险公司索赔的凭证。保险公司应当按照计划投保书的约定履行义务。保险公司辩称的笔误问题，并未向法院提交相应证据，法院不予采信。故原告的诉讼请求，理由正当，应予支持，判决保险公司支付原告保险赔偿金元。

【律师思考】

本案判决现已生效，应当说常先生和吴女士的合法权益得到了完全的保护，保险公司的违约行为也得到了纠正。这

是和常先生、吴女士的维权意识是分不开的，不然的话那就确确实实让保险公司“忽悠”了一把。同样，本案也是一起较为具有典型意义的保险纠纷案例，作为本案的经办

律师也留下了许多法律思考。

一、关于本案的诉讼管辖。

本案到底到何地法院起诉，立案时曾颇费思量过。当事人希望到当地法院起诉，对异地法院的管辖表示了担心。代理律师认真研究了保险纠纷案件管辖的相关规定，认为本案应当到异地济南市历下区的法院立案。

关于保险合同纠纷案件的地域管辖，《中华人民共和国民事诉讼法》第二十六条有明确的规定：因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>若干问题的意见》第四十条第（7）项的规定，保

险公司在各地的分支机构是诉讼主体，具有诉讼当事人资格，所以在确定管辖权时，应注意查清作为原告或被告的保险公司是否是诉讼法意义上的主体。如果该保险公司分支机构是法律意义上的分支机构，则应以该分支机构的住所地确定管辖，否则应按照其上级有主体资格的公司或公司的分支机构的住所地确定管辖。本案的被告在烟台并未设有登记的分支机构，而其住所地就在济南历下区，从被告住所地的角度来确定管辖，济南历下区人民法院是管辖法院确定无疑。哪么本案管辖确定的关键就要看另一个连

接点：保险标的物所在地。

保险标的物所在地人民法院管辖，问题就在于如何确定保险标的物的含义。本案是一起人身保险纠纷案件，人身保险合同纠纷应不应由保险标的物所在地法院管辖呢根据《中华人民共和国保险法》的规定，人身保险的标的是指

人的寿命和身体，在这里首先要明确的是“标的”与“标的物”概念。一般而言，标的系指法律关系双方当事人权利义务所共同指向的客体；标的物则是指客体赖以体现和存在的对象实体。从物权法第二条规定“物包括不动产和动产；法律规定权利作为物权客体的，依照其规定”的内容看，人的寿命和身体显然不属于物的范畴；民事诉讼法没有采用“标的”的概念，而采用“标的物”的概念。因此，无论从法理角度还是从实践角度，人的寿命和身体不属于“标的物”范畴。其次，还要进一步明确“保险标的”与“保险标的物”的区别。何谓保险标的物有观点认为，人的寿命和身体是保险合同的标的，也是保险标的物。保险法对于“保险标的”作了明确界定，对“保险标的物”并未提及。我们认为，“保险标的”不同于“保险标的物”。保险标的物，是指保险合同中权利义务所共同指向的客体，保险合同约定的事故只有发生在这些客体