国有典当行
当前面临的问题及发展思路

一、 当前我公司面临的市场形式
今年以来我公司面临着严峻的市场环境，业务量大幅
降低，尤其是大额业务急剧减少，虽然传统民品业务发展势
头较好，但公司总体营业收入处于较低水平，经营业绩较去
年下降较多。
业务量下降主要是客户源减少，一方面老客户流失较
多。如房产方面，一些老客户不再通过抵押房产融筹资金，
转而通过向小额贷款公司借款。而原来由老客户介绍增加的
新客户更是几乎没有。另一方面今年受金融危机的持续影
响，全国经济形式低迷，大量中小企业的破产、停工使得社
会资金需求量减少。去年给我公司带来大额业务的房地产业
受冲击较大，房产价格下跌较快，旧项目停工待建，新项目
少，资金需求急剧下降，使得典当融资客户源大幅降低。
其次，随着国家大量刺激经济复苏措施的实施，银行
开始执行适度宽松的货币政策，加大放款力度，贷款门槛降
低，企业从银行融资较以前更加容易。银行为了放贷，放松
了对房地产项目贷款的控制。从下半年起，对四证齐全的房
地产项目放款力度加大。继而上半年更多小额贷款公司涌
现，使得中小企业有了更多的选择。典当行融资日益困难，
专业鉴定人才不足，这些问题将制约典当行的发展，同时来
自银行、民间融资及小额贷款公司的竞争压缩了典当行的发
展空间。
第三，在同行业中，有一些民营典当行甚至把帐外放
款的综合费息降到1.5%。是我公司典当行处于一个非常不
利的竞争环境中。
通过对我国目前典当行、银行、小额贷款公司的特点，
运营模式，经营状况，政策环境等几个方面进行调查和分析
发现：一方面，对银行来说主要面向的是大额放贷业务，与
银行贷款相比典当贷款成本高、贷款规模小, 无力与银行竞
争。而且典当行的费息高，相对银行较低的贷款利率，典当
行的费息问题成为制约典当行发展的瓶颈。同时典当行针对
银行来说放款额度受限。另一方面，最近多家小额贷款公司
如雨后春笋纷纷产生，通过信用担保和无抵押贷款这项政策
对典当行形成了很大的冲击，业务量下降。
虽然如此，但都相较于银行来说，一方面，典当行以融
资快捷、方便灵活的特点，受到了中小企业、个体工商者及
广大群众的欢迎。新时期的典当行本质是社会服务型的行
业，它不再是单纯地为解决生计问题的消费性融资，而成为
广泛地支持生产、活跃流通、方便群众的生产性、经营性融
资。另一方面，对于个人贷款而言，银行审核贷款很严格、
贷款成数也要降低。而典当行则不然，只要有东西在，就可
以贷款，于是典当行成为中小企业救急的福音。
典当行业在扩展业务的同时，要认清行业的宏微观、市
场及经营风险，完善企业监管及风险防范制度，解决当前典
当行专业鉴定人才不足的问题，为企业未来的发展做好基
础。与此同时，目前正值我典当行发展的关键时期，在当前
局势下认识局势掌控方向，对典当行所处环境和未来的发展
态势予以分析，并制定出发展方针，无论是对于典当行的发
展，还是对典当行在具体工作中的突破都具有积极的作用。
二、我公司针对以上问题的对策
根据以上特点，我公司典当行希望总公司在以下几个方
面给与支持：一、当遇到一些大额而且急需贷款的业务，而
银行因自身放贷缓慢等原因不能做的业务，但是超过典当行
最高放款额度，希望总公司根据典当行融资快的特点给予委
贷支持。二、在费息方面给予一定得自由度，加强与同行和
小额贷款公司的竞争力度。
通过我公司今年的工作来看，传统民品典当业务量在逐
渐增加，民品市场还是有巨大的发展空间。经过当前市场环
境的考察，公司确定了以传统民品业务为主，银行未能通过
的相对风险较低房地产等业务为辅的的发展思路。
公司要确定自己的经营方向，突出自己的经营特点。重
视金银饰品和贵重物品等传统民品业务。经营好传统民品业
务，一方面有固定的收入，另一方面风险相对小一些。坚持
以传统民品业务为立足点，力争做大做强传统民品业务，稳
固发展黄铂金、数码产品等这些传统民品典当业务和机动车
质押典当业务；另一方面，随着石家庄经济的发展和富裕人
群的增加，名表、古玩字画等高端民品的市场拥有量也会越
来越大、我公司要做好逐渐切入到这个高端民品市场的准
备。加强培训员工对名表、古玩等高端传统民品的鉴赏能力，
提高专业知识，为公司迈向高端民品市场打好坚实的基础。
典当行在银行和小额贷款公司夹缝中求生存，要充分发
挥出典当行的自身优势，讲究灵活多变，从多方面加强我公
司的经营力度。具体措施如下：
（一）大力宣传，扩大公司影响力
现在人们对典当行普遍认识不高，由于历史的原因，很
多人对典当的认识还存在着根深蒂固的偏见，认为典当就是
高利贷，就是趁人之危。通过宣传，让广大群众摒弃旧典当
行“虫吃鼠咬，光板没毛，破皮袄”这样的不良印象，认识
到典当行是依法经营，通过质押、抵押的方式放款收取利息
的经营模式。宣传典当的快速融资功能和其解决中小企业发
展资金周转困难问题及个人急难所做出的贡献。
宣传的同时重点突出我公司为国有典当行这一优势，守
法规范经营，向大众展现出我公司“信誉、融通、快捷、济
需”的经营理念，增加大众对我公司的可信度。
同时较高的知名度对公司发展具有重要作用，现阶段我
公司由于新迁办公住址，在公司新址周围区域的影响力及知
名度尚浅，要想较快发展业务、拓展市场，必须加大宣传力
度，运用各种形式，发挥各类媒体的作用，提高我公司的知
名度。
1、发放宣传册。对公司附近人口密集的地区进行民品
典当知识宣传，让附近人群提高对我典当行的认知度。
2、考察公司周围的经营场所如：二手车市场、蔬菜批
发市场、古玩字画市场、汽车4S店、房产中介等。
3、投放车体广告。在经过我典当行的公交车做车体宣
传广告，利用公交车的活动性及广泛性，进一步拓宽公司影
响力范围，提高周边地区人群对我典当行的熟知度。
4、网站推广。及时更新网站信息，并在石家庄生活网
站、论坛等石家庄本地网站发帖宣传我典当行特点及业务，
利用网络的便利优势拓展公司影响力，提高公司知名度。
5、针对常来典当行的客户进行研究，确定客户的群体
范围，有针对性的对这一群体进行宣传。
（二）进行全面培训，提高员工素质
市场竞争的核心说到底就是人才的竞争，我们在做好业
务发展的同时，充分重视员工培训，提高员工素质。
1、通过购买相关书籍和光盘，让员工自主学习典当业
务知识，保证公司每一位员工都能够进行基本的业务操作。
2、请专家给我公司员工讲课，举行鉴赏知识培训，学
习鉴赏经验，提高鉴定技能，向珠宝、钟表、古玩、字画等
高端民品方向拓展做准备。
3、到古玩市场、高档钟表店实地考察，参观学习。这
样更直观的让员工学习到鉴赏古玩、玉器、名表等高档传统
民品的经验。
（三）合理规避风险，进退有度发展工作
我公司属于国营典当行，自成立以来，一直严格按照《典
当行管理办法》、《担保法》、《合同法》等法律法规进行
规范经营。随着金融危机的蔓延，我公司在密切关注金融环
境的同时，积极调整公司业务发展方向，降低公司经营风险，
避免因业务不当造成的资金紧张等不利于公司发展的事件。
同时，降低部分现房产折当率，对变现能力较低、还款预期
差的房地产项目婉言回绝，保证资金的安全稳定。第三，对
计划收当的当物进行细致认真的客观评估，合理确定折当
率，控制经营风险。
（四）给客户提供优质的服务
服务意识在典当行的经营中处于非常重要的位置。比如，
有的当户当期已到，就派人上门服务，一方面告诉当期已到，
是否续当；另一方面如果作为“死当”，请当户当面签字，
免得引起不必要的麻烦。
（五）要重视信息的作用
信息在典当行中非常重要。因为各种商品的价格每天都
在变化，因此，掌握政策和各种商品价格的信息，是做好典
当业务的一个重要条件。
（六）典当行在发展中要有创新思维
典当行发展要学会创新，才能更好的发展。在银行和小
额贷款公司这重重地困哪面前，就犹如逆水行舟，不进则退，
要在困难中求发展，发展中求出路。
1、在做好传统民品典当业务的同时，在《典当管理办
法》中规定的业务范围内创新发展，比如：期权质押、4S
的新车合格证质等财产权利质押业务。

2、提升创新意识。市场竞争日趋激烈，没有创新就没
有发展。通过组织员工学习解放思想的相关文件，组织员工
讨论如何提高收益、做大做强，善于捕捉有用的市场信息，
在业务种类、业务流程、业务监控、管理制度等方面开展创
新活动，建立相应的奖励制度，鼓励员工的创新积极性。