银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）
模拟试卷4
(总分：72.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)
1.下面( )不属于贷款合同的制定原则。
（分数：2.00）
A.不冲突原则
B.适宜相容原则
C.维权原则
D.非歧视原则√
解析：解析：贷款三大原则没有非歧视原则，相反，银行一定要根据客户情况区别对待，才能做好风险管理。
2.下列( )不是贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定条件的新要求。
（分数：2.00）
A.提款条件
B.贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款
C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位
D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任√
解析：解析：贷款协议要规定借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任。老的贷款规定就有这些要求。
3.为了符合不冲突原则，贷款合同应该( )。
（分数：2.00）
A.不违反法律、行政法规的强制性规定√
B.不违反银行自身各项基本制度的规定和业务发展需求
C.要在法律框架内充分维护银行的合法权益
D.文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰
解析：解析：其他几项都张冠李戴，选项B表述的是适宜相容原则，选项C表达的是维权原则，选项D说的是贷款协议必须完整。
4.下列( )不是贷款合同的签署流程。
（分数：2.00）
A.讨论合同√
B.填写合同
C.审核合同
D.签订合同
解析：解析：正确的流程是：①填写合同；②审核合同；③签订合同。
5.填写贷款合同的时候，( )做法是不正确的。
（分数：2.00）
A.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全，不能有涂改
C.合同空白栏不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章或者手写“无”并由经办人员签
字√
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率等条款要与贷款最终审批意见一致
解析：解析：应加盖“此栏空白”或者加盖经办人员笔迹刻印的印章，不能手写“无”。
6.贷款合同的复核发生在( )环节。
（分数：2.00）
A.填写合同
B.审核合同√
C.审核合同与签订合同之间
D.签订合同
解析：解析：在填写、审核、签订三个步骤中，贷款合同的复核发生在审核环节。
7.下列( )不属于贷款合同的签订应该关注的常见工作疏忽。
（分数：2.00）
A.对借款人基本信息重视程度不够
B.对有权签约人主体资格审查不严
C.抵押手续不完善或抵押物不合格
D.未在转授权的合规范围内放贷√
解析：解析：选项D当然也属于违规行为，但是如果没有权限，一开始就不应该放贷，与题意不符。
8.下列说法正确的是( )。
（分数：2.00）
A.借款人擅自更改贷款用途不会给贷款回收带来风险
B.在协议中约定好贷款用途就能避免客户将贷款移作他用的风险
C.若未明确约定罚息计算方法，双方常会产生分歧√
D.保证担保的实质是可靠有效，选择何种担保方式相对来说并不重要
解析：解析：实践中因为约定不详细产生不少分歧，选项C正确。选项A中，借款人不得擅自更改贷款用途，否则会影响贷款的回收；选项B中，在实践中会发生客户虚构贷款用途的情况，故这种风险无法避免；选项D中，因各种担保方式间有所区别，故选择合适的担保方式很重要。
9.贷款合同管理是信贷管理的重要环节，下列说法不够准确的是( )。
（分数：2.00）
A.是一项系统工程
B.涉及借款人、担保方等
C.相对法律环境不是很敏感√
D.在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标
解析：解析：贷款合同的管理对于政策、法规也是很敏感的。贷款合同的履行、特殊情况应对等都需要懂得相应的法律和政策。
10.下列( )不属于对合同管理的有关配套和支持工作。
（分数：2.00）
A.做好内部管理部门和岗位的设置和分工
B.做好对员工的教育培训工作
C.做好借款人等有关方面的解释宣传工作
D.单方面扣划借款人、担保人资金√
解析：解析：选项D是合同监管不力，属于扣款侵权。
11.商业银行的贷款合同符合其自身各项基本制度的规定和业务发展需求，这符合商业银行贷款合同制定的( )原则。
（分数：2.00）
A.完善性
B.不冲突
C.维权
D.适宜相容√
解析：解析：适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。
12.商业银行的贷款合同要在法律框架内充分维护其合法权益，这符合商业银行贷款合同制度的( )原则。（分数：2.00）
A.维权√
B.不冲突
C.完善性
D.适宜相容
解析：解析：维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。
13.以下列出的某信贷员对银行内部授信流程的审核中，做法不规范的是( )。
（分数：2.00）
A.核对银行内部授信业务流程是否合规，批准手续是否合法、齐备
B.核实银行授信业务审批文书是否在有效期内
C.逐一检查银行授信文件及其内容是否完善，银行授信档案中各类文件要素是否一致
D.签字部分是否已经签署意见√
解析：解析：对银行内部授信流程的审核主要是审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。包括：①银行内部授信业务流程是否合规，批准手续是否合法、齐备；②银行授信业务审批文书是否在有效期内；③银行授信文件及其内容是否完善；④银行授信档案中各类文件要素是否一致；⑤是否经有权签批人签署意见；⑥等等。故选项D符合题意。
14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，下列相关说法正确的是( )。
（分数：2.00）
A.责任部门即是放款审核部门
B.首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突√
C.不强制要求独立于中台授信审批部门
D.中台授信审批部门可以协助完成贷款审核工作
解析：解析：责任部门并不是放款审核部门，而是新设部门，中台也不能协助其完成审核工作，这是违反规定的。
15.放贷执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的( )。
（分数：2.00）
A.合法性、合规性、完整性和有效性√
B.合法性、合规性、一致性和有效性
C.合法性、合理性、完整性和有效性
D.合法性、合理性、一致性和有效性
解析：解析：合法性、合规性、完整性和有效性是审核内部流程的内容。
二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)
16.贷款合同内容包括( )。
（分数：2.00）
A.当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类√
B.贷款合同与发放支付、贷款用途√
C.贷款金额、利率、期限、还款方式√
D.借贷双方的权利与义务√
E.担保方式和违约责任√
解析：解析：贷款合同的内容主要包括：①当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。②贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付，接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；③贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。17.在合同审核的环节，规范的操作应该包括( )。
（分数：2.00）
A.检查文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致√
B.检查合同条款填写是否齐全准确，文字表达是否清晰√
C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通√
D.合同文本复核后由行领导签字确认√
E.主从合同及附件是否齐全√
解析：解析：五个选项的内容都是贷款审核的必要内容，考生应该牢记。
18.合同签订环节，规范的做法有( )。
（分数：2.00）
A.如果借款人、保证人为自然人，当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字√
B.如果借款人、保证人为自然人，不得委托其他人签字
C.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人√
D.对保证人为法人，由授权代理人签字的，授权代理人必须提供有效的书面授权文件√
E.对保证人为法人的，保证方签字人应只能为法定代表人
解析：解析：借款人、保证人为自然人的，可以委托他人签字，故B项错误；保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，故E项错误。
19.加强合同管理的实施要点包括( )。
（分数：2.00）
A.修订和完善贷款合同等协议文件√
B.建立完善有效的贷款合同管理制度√
C.加强贷款合同规范性审查管理√
D.在原贷款中未取得保证人的书面同意
E.实施履行监督、归档、检查等管理措施√
解析：解析：加强合同管理的实施要点包括：修订和完善贷款合同等协议文件；建立完善有效的贷款合同管理制度；加强贷款合同规范性审查管理；实施履行监督、归档、检查等管理措施；做好有关配套和支持工作。
20.根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括( )。
（分数：2.00）
A.借款人损害国家利益的√
B.以合法形式掩盖非法目的的√
C.违反法律、行政法规等强制性规定的√
D.借款人主体资格存在瑕疵的√
E.恶意串通损害第三人利益的√
解析：解析：贷款合同受到《合同法》规制，《合同法》规定的合同无效的情况都造成贷款合同无效。21.合同履行的变更包括( )。
（分数：2.00）
A.当事人变更√
B.担保合同变更√
C.贷款展期变更√
D.其他合同内容的变更√
E.还款计划调整√
解析：解析：选项A、B、C、D、E都是可能的合同履行变更。变更借款合同须经当事人协商一致，签订变更协议，并将变更协议作为原借款合同的附件。
22.贷款人不按法律程序办事，容易采取的违规催收行为有( )。
（分数：2.00）
A.在未明确约定的情况下，单方面扣划借款人资金√
B.在未明确约定的情况下，单方面扣划担保人资金√
C.私自扣押借款人的财产及物品√
D.利用担保人在本机构开户的条件扣收款项√
E.利用借款人在本机构开户的条件扣收款项√
解析：解析：五个选项都是贷款人不按法律程序办事，容易采取的违规催收行为。
23.下列关于合同管理的做法正确的有( )。
（分数：2.00）
A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容√
B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力
C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力√
D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用√
E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节
解析：解析：银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，框架和内容，强化支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用，真正维护银行业金融机构的权利。
24.银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括( )。
（分数：2.00）
A.对贷款合同的履行进行监督√
B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生√
C.建立完善的档案管理制度√
D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查
E.对检查中发现的问题应当及时整改√
解析：解析：选项D错在不定期，应该定期对合同的使用、管理等情况进行检查。
25.银行信贷合同包括( )。
（分数：2.00）
A.格式合同√
B.非格式合同√
C.标准条款合同
D.协议条款合同
E.自由条款合同
解析：解析：银行信贷合同只分为选项A和B内容两类，选页C、D、E的表述是不规范的。
三、判断题(总题数：11，分数：22.00)
26.贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。( )
（分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：题干的表述应为贷款人主体。贷款合同是从贷款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。从借款人主体角度而言，贷款合同也称为借款合同。
27.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。( )
（分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：贷款合同的本意没有对善意第三人的考虑。维权原则即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。
28.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。( )
（分数：2.00）
A.正确√
B.错误
解析：解析：经审批同意后，贷款人应与借款人及相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权力、义务及违约责任。
29.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。( )
（分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：合同填写人和复核人绝对不能是同一人，这一点没有任何妥协和变通的余地。
30.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。( )
（分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：需要按照签字笔迹制作的印章。
31.在市场经济条件下，银行为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。( )
（分数：2.00）
A.正确√
B.错误
解析：解析：在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同。通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。
32.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。( )
（分数：2.00）
A.正确√
B.错误
解析：解析：合同签署前审查不严，往往会隐藏法律风险。这类法律风险表现为对借款人的主体资格和履约能力审查不严。
33.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。( )
（分数：2.00）
A.正确√
B.错误
解析：解析：借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。
34.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意，一定会导致抵押权无法实现。( )
（分数：2.00）
A.正确
B.错误√
解析：解析：只是有这种风险，未必会导致债权无法实现。
35.银行能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。( ) （分数：2.00）
A.正确√
B.错误
解析：解析：银行业能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关。是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。为规范贷款合同管理，应制定切实可行的、涵盖合同管理全部内容的管理制度。
36.对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。( )
（分数：2.00）
A.正确√
B.错误
解析：解析：对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。