篇一:成功堵截利用虚假银行流水骗贷的案例

成功堵截利用虚假银行流水骗贷的案例

一、案例经过

11月下旬的某一天,该行客户经理接到一笔个人住房贷款申请,在检查借款人提供相关贷款资料时,发现借款人没有提供银行卡,客户经理在解释需要办理银行卡的原因后,要其去营业大厅办理银行卡,这时,该客户脱口而出称其不会使用银行卡，这话顿时引起客户经理怀疑，如果不会使用银行卡，那提供的近半年的银行流水是从何而来,再者客户经理看到该客户的工作证明,该客户是某广告公司工作人员，该公司规模不小，工资绝对是通过银行卡,不会发现金,不至于没使用过银行卡。于是，客户经理把客户银行流水仔细观察，发现被银行章子压在其下的借款人名字,姓氏与后两字大小不一,有通过电脑软件更改嫌疑，客户经理当即判断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此事进行核实时，客户对此矢口否认。于是,该行客户经理提出上门核实工作情况的要求。客户见状先是佯装推托，在客户经理一再坚持下,该客户承认自己确是提供了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为确属真实行为。该客户有意提供虚假收入证明,并一再欺骗银行,其故意隐瞒真实工作情况的行为已经使银行对其诚信度产生质疑。为避免更大的信贷风险，客户经理做出拒贷决定。

二、案例分析

该行工作人员识别和堵截诈骗行为，是坚持我行基本理念的具体表现。把风险管理和内部控制作为实现健康发展的基础工程，加快形成更加规范、严谨、稳健的风险管理和内部控制文化。随着科技的不断发展,金融诈骗的表现形式日益呈多元化、智能化，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。作为金融工作人员，要在思想意识上时刻绷紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕，遇到可疑情况，多问多看多想。

三、案例启示

（一)严格核实客户所提供贷款资料，加强风险防控。案例可以看出,该借款人对于银行审贷程序比较了解,利用一般情况下银行工作人员在核对银行流水时最关注借款人姓名、银行章和利用银行只需通过电话核实收入证明的情况，抱着侥幸心里蒙敝工作人员,这违背了客户资料真实性的原则,实属客户诚信问题,也间接反应出调查人员在调查中应从多方面注意，高度警觉,认真负责。

（二）增强识别和防范犯罪行为的能力,多角度对比资料。银行个贷客户经理可充分利用人行征信系统提供的客户信息核实客户身份,将客户提供的资料两者进行一些简单比较，包括客户的工作单位、婚姻状况、居住地址、年收入等。如发现疑问的地方，可以进一步调查清楚，以减少风险的发生。篇二：男子伪造合同骗贷3000万５根金条行贿银行高管

银行员工周巍的失职，导致河北男子高峰伪造相关合同骗贷3000万得逞，而放贷后,他和经理房某也被高峰贿赂。昨天记者获悉，高峰因骗贷等3项罪名被市高院判处有期徒刑7年半，周巍及经理也因收钱获刑。

罪行

1、公司老总骗贷30００万

31岁的男子高峰是汇诚世矿投资有限公司法定代表人、丰宁恒宝矿业开发有限公司法定代表人、北京阳光兴盛商贸有限公司法定代表人。２８岁的男子周巍,案发前是某银行某分行市场七部员工。

据检察机关的指控,20１1年7月，高峰伙同男子钮某以汇诚世矿公司进行矿产贸

易需要流动资金为由，编造虚假的贸易背景，伪造汇诚世矿公司与华承矿业投资有限公司的铁矿石销售合同、汇诚世矿与河北钢铁股份有限公司承德分公司的钒钛铁精矿买卖合同及相关票据、凭证、公司资信等贷款申请资料,从某银行骗取贷款3000万元。

2、5根金条行贿银行高管

当时,周巍作为调查人，违反银行规定，未认真履职。还于20１1年9月底,私刻了“河北钢铁股份有限公司承德分公司”印章一枚，并使用该印章伪造了《河北钢铁股份有限公司承德分公司付款承诺书》一份。 2０11年9月底10月初,3０00万发放后,为了感谢某银行某分行市场七部总经理房某和员工周巍在发放贷款过程中给予的帮助，高峰通过钮某向房某行贿金条5根,向周巍行贿１万元。

２012年2月８日,银行向公安机关报案时,高峰尚欠贷款本金２1６９万余元、利息及罚息88万余元。

２０１２年３月２３日,高峰被查获归案，26日钮某被查获归案。31日高峰的亲属将其所骗贷款本金3000万、利息及罚息123万余元,全部代为归还。４月1日，周巍被查获归案。在案件审理期间,周巍主动退缴1万元。

３、刻公安公章买监听设备

此外,据检方指控，２011年9、10月，高峰还指使他人私刻“迁安市公安局”公章一枚，并使用该公章伪造了《迁安市公安局委托书》及《销售合同》,编造迁安市公安局委托北京阳光兴盛商贸有限公司代购设备的名义，花费１40万从某装备研究院购买gsm移动通讯侦查定位系统一套及ｃdｍａ移动侦查定位系统一套,安装在以他父亲名义购买的一辆黑色雷克萨斯５６63cc越野车上。

一审判决骗贷人获刑7年多提出上诉

经过审理，市一中院于2014年３月20日作出一审判决,以对非国家工作人员行贿罪、骗取贷款罪、伪造国家机关公文印章罪,三罪并罚判处高峰有期徒刑７年6个月。以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪判处周巍有期徒刑５年。以对非国家工作人员行贿罪、骗取贷款罪判处钮某1年6个月，缓刑2年。

一审宣判后，高峰提出上诉。高峰的辩护人提出,一审认定贷款大部分被高峰占有是错误的，高峰是为了矿上用资方便才将贷款转到个人账户的,不能忽视资金的实际用途,简单地认定为个人占有使用。为了证明说法,辩护人还提交了银行交易凭证,证明高峰将其中1133万余元用于支付矿山工人工资、公司日常生产开支等。终审

无上诉佐证法院维持原判

市高院审理后指出,凭证都是高峰亲属提供，其中所提交的银行业务凭证,并没有汇诚世矿公司的相关账目材料予以佐证。实际上，高峰将其中的2９40万转入个人银行账户，大部分钱款用于个人购买汽车、偿还欠钮某等人的债务和提取大量现金,并未用于贷款申请的事项。法院还指出，相关证据及证言、供述显示，汇诚世矿公司是高峰购买的空壳公司,无正常经营活动。华承矿业公司也是高峰自行成立，为骗取贷款、伪造贸易合同,他在贷款前将公司法定代表人改为父亲名字。另外,河北钢铁公司承德分公司与汇诚世矿公司也没有业务来往。

最终,市高院驳回上诉，维持原判。篇三:解读京城最大假按揭骗贷案

一、解读京城最大假按揭骗贷案

法院查明，2000年１2月至2002年6月，北京华运达房地产开发有限公司法定代表人邹庆指使公司职员伪造收入证明、首付款证明,虚构森豪公寓商品房销售,签订虚假买卖合同,骗取银行个人按揭贷款７.５亿余元，造成银行贷款本金损失6．6