第二章-保险合同(1)
二、规定最大诚信原则的原因
信息不对称 保险合同的特殊性
第二章-保险合同(1)
信息不对称
保险双方掌握的保险标的 风险信息的不对称
保险双方对于保险条款信
息的不对称
第二章-保险合同(1)
最大诚信原则的内容
（1）告知 （2）保证 （3）弃权与 Nhomakorabea止反言第二章-保险合同(1)
告知的含义
的人。
第二章-保险合同(1)
受益人
(法律定义）
受益人是在人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享 有保险金请求权的人。
第二章-保险合同(1)
案例
n 1997年3月，张女士的丈夫孙先生为她投保 了保险金额为10万元的人寿保险，年交保 费3100元，受益人为孙先生。1999年2月， 张女士与孙先生离婚。此时该保单已经缴 纳了2年保费。离婚后张女士持有保单并继 续缴纳保费。1999年6月，张女士要求变更 受益人和投保人，然而双方就该保单的权 益发生争执。由于离婚时双方未就保单权 益达成协议，离婚后张女士虽然缴纳了一 年的保费，但投保人仍是孙先生，试问， 孙先生是否能就保单作为夫妻共同财产而 获得一半的保费与保险金？
未告知 误告 隐瞒 欺诈
第二章-保险合同(1)
违反告知的后果
主张合同无效
解除保险合同；
不负赔偿责任；
若已受到损害，除解除合同和不承担保险责任 外，还可要求投保人或被保险人赔偿；
出于多种原因继续维持合同效力或协商变更保
险合同。
第二章-保险合同(1)
违反告知的后果
《保险法》第16条规定:投保人违反如实告知义务的后果主要有三种情况：
第二章-保险合同(1)
四、保险合同的形式
投保单 保险单 保险凭证 暂保单 批单
第二章-保险合同(1)
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的主要内容
第二章-保险合同(1)
一、保险合同的主体
1.保险合同的当事人 2.保险合同的关系人 3.保险合同的辅助人
第二章-保险合同(1)
总括式合同
总括式合同是指只规定保险 人可以承某种类别的保险标的， 而对该类别保险标的不再分类的 保险合同。该合同承保时较方便， 但保险标的发生损失时的工作较 复杂。
第二章-保险合同(1)
流动式合同
流动式合同是指一种适合财 产变化比较频繁的保险合同。 该合同通常不规定保险金额， 只规定保险人承担的最高责任 限额，采用该合同的投保人通 常是仓储性企业。
投保人或被保险人 保险人
第二章-保险合同(1)
第四十九条 保险标的转让的，保险标的的受让 人承继被保险人的权利和义务。
保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通 知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人 自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同 约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应 当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开 始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
该合同订立的特点是以列举“责 任免除”的形式约定保险合同适用 的险情。
在现实生活中，总括险保险合同的使用越来
越广泛。
第二章-保险合同(1)
5.特定式合同、总括式合同、 流动式合同和预约合同
这是根据保险合同保障标的进行的 分类。
第二章-保险合同(1)
特定式合同 特定式合同是指保险人只 对事先商定的具体保险标的进 行承保的保险合同。该保险合 同对保险人而言，承保时相对 烦琐，但保险标的发生损失时 则有利于保险人。
第二章-保险合同(1)
保险合同
（理论定义）
保险合同是合同双方当 事人围绕着设立、变更与终止 保险法律关系而达成的协议。
第二章-保险合同(1)
保险合同
（法律定义）
保险合同是投保人与保 险人约定保险权利义务关系 的协议。
第二章-保险合同(1)
保险合同的基本特征
双务 有偿 附合与约定 射倖 要式 诚信 保障
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的 情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险 人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第二章-保险合同(1)
违反告知的后果
《保险法》第17条规定:订立保险合同，采用保险 人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投
第二章-保险合同(1)
一、最大诚信原则
1.最大诚信原则的含义 2.规定最大诚信原则的原因 3.最大诚信原则的内容
第二章-保险合同(1)
最大诚信原则的含义
保险合同当事人在订立合同时及合同有效 期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及 缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结 的认定与承诺；否则，受害方可主张合同无效 或解除，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。
第二章-保险合同(1)
类型
保证通常按形式不 同分为明示保证和默示 保证
保证按性质不同分 为确认保证和承诺保证
第二章-保险合同(1)
弃权与禁止反言
弃权 禁止反言
第二章-保险合同(1)
弃权
弃权是合同一方以明示或默示的形式表示 放弃其在保险合同中可以主张的权利。
第二章-保险合同(1)
禁止反言
禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险 合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向 他方主张。
保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明
合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保 险人在订立合同时应当在投保单、保险单 或者其他保险凭证上作出足以引起投保人 注意的提示，并对该条款的内容以书面或 者口头形式向投保人作出明确说明；未作 提示或者明确说明的，该条款第二不章-保产险合同生(1) 效力。
发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付
保险金的责任。
第二章-保险合同(1)
违反告知的后果
《保险法》第16条规定:投保人违反如实告知义务的后果主要有三种情况：
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合 同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金 的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事 故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的 保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当 退还保险费。
第二章-保险合同(1)
3.补偿性保险合同和给付 性保险合同
这是根据保险人支付保险金 的行为性质不同进行的分类。
第二章-保险合同(1)
补偿性保险合同
是指当保险事故发生时，保险人根 据被保险人的要求并对保险标的的实 际损失进行核定后支付保险金的合同。
第二章-保险合同(1)
给付性保险合同
是指保险人与投保人协商一定的保险 金额，待保险事故发生时，保险人负 有支付全部保险金义务的合同。
同当事人将保险标的的保险
价值事先约定并在合同中给
予载明作为保险金额的保险
合同。
第二章-保险合同(1)
不定值保险合同是指只载明 保险标的保险金额而未载明其保 险价值的合同。在不定值保险合 同中，仅载明保险金额，并依此 作为赔偿的最高限额，至于保险 标的的保险价值则处于不确定的 状态。财产保险多采用不定值保 险合同。
告知是保险合同当事人一方 在合同缔结前和缔结时以及合同 有效期内就重要事实向对方所作 的口头或书面的陈述。
第二章-保险合同(1)
告知的内容
投保人或被保险人或保险人必须 告知的事实是重要事实。
重要事实是足以影响谨慎的保险
合同当事人双方决定是否订立保险合
同以及条件的事实。
第二章-保险合同(1)
告知人
第二章-保险合同(1)
财产保险合同 是以财产及其有关 利益为保险标的保 险保险合同。
第二章-保险合同(1)
人身保险合同是 以人的寿命和身体为 保险标的的保险合同。
第二章-保险合同(1)
2.定值保险合同和不定值 保险合同
这是根据保险合同订立时是否确定 保险价值进行的分类。
第二章-保险合同(1)
定值保险合同是指保险合
第二章-保险合同(1)
保险公估人
站 在 第 三 者 的 立 场 依 法 为
保险合同当事人办理保险标
的的查勘、鉴定、估损及理
赔款项清算业务，并予以证
明的人。
第二章-保险合同(1)
二、保险合同的主要内容
1.保险人的名称和住所 2.投保人、被保险人的名称 和住所，以及受益人的名称和住 所 3.保险标的
第二章-保险合同(1)
三、保险合同的分类
保险合同和人身保险合同
定值保险合同和不定值保险合同
补偿性保险合同和给付性保险合同
特定风险合同和综合风险合同
特定式合同、总括式合同、流动式 合同和预约合同
原保险合同和再保险合同
第二章-保险合同(1)
1.保险合同和人身保险合同
这是根据保险合同的标的进行 的分类。
第二章-保险合同(1)
1.保险合同的当事人
(1)保险人 (2)投保人
第二章-保险合同(1)
投保人
与保险人订立保险合同，并按 照保险合同负有支付保险费义 务的人。
第二章-保险合同(1)
2.保险合同的关系人
•被保险人 •受益人
第二章-保险合同(1)
被保险人
其财产或人身受保险合同
保障、享有保险金请求权
第二章-保险合同(1)
禁止反言(16条)
保险人在合同订立时已经知道投保人 未如实告知的情况的，保险人不得解 除合同 发生保险事故的，保险人应当承担赔 偿或者给付保险金的责任。第二章-保险合同(1)
最大诚信原则的违反
告知的违反 保证的违反
第二章-保险合同(1)