各地 市 积极 组 织 开展 征信 专 项 检 查 。例 如 ， 年 共 去 对４ ０余 家金 融机 构 开 展 了征 信 业务 现 场 检 查 ， ８家 基层 人 民银 行对 ２ ０余 家 金 融 机 构 分 别 作 出 了１～３ 万元 的处罚 决定 ， 罚 总 金 额 达 ５ 处 ３万 元 ， 查 取 得 检 了预期 的效 果 。２ １ 年 ， 总 结 近 几 年执 法 检 查 经 ０ １ 在 验 的基 础上 ， 江 省 开 始 组织 并 规 范 开 展 全 省 征 信 浙
将对 金 融机 构 的征 信执 法检查 情况 纳入 对 金融 机 构
１ 积极 参 与本 行 综合执 法检 查 ． 综 合 执法 检查 是 人 民银 行 强 化 金 融 机 构 管 理 、 保 证政 令 畅通 的有 效 手 段 。２ ０ ０ ６年 以来 ， 国人 民 中 银 行杭 州 中心 支 行 全 面 整合 金 融 市 场 业 务 、 融 统 金
２ １ 第 ２期 ０ ２年 总 第 １ ３期 ６
征
信
ＣＲＥ Ｔ ＲＥＦ ＤＩ ＥＲＥＮＣＥ
Ｎｏ ２ ２ ２ ． ０１ Ｓ ｒａ ｅｉ ｌＮＯ． ６ １３
加大执， 去检 查 力 度 提 高 征 信 监 管 水 平
浙 江 省征 信 执 法 检查州 中心 支行 ， Ｉ 浙江 杭 州 ３０ ０ ） １０ １
的综 合评 价 工作 中。杭 州 中支 出 台 了《 江 省 金 融 浙
机构金融管理与服务指引（ 试行 ） 、 在杭银行业金 》《 融机构综合评价办法 （ 试行 ） 等文件 ， 》 浙江省征信
管理 部 门则依 据 相 关 规定 ， 系统 梳 理 和 整 合 了各 项
计 、 民币账 户管 理 、 信 管 理 等 １ 项 业 务 管 理 人 征 ０余 职能 ， 组织 开 展 对金 融 机 构 的综 合 执 法 检 查 。征 信 管 理部 门高度重 视 ， 积极 参与 ， 充分 发 挥征 信 专项 检
法检 查 ， 实现 征信执 法检 查与评 价 的有机联 动 。 （ ） 二 主要 举措 １ 完善 征信执 法检 查制度 ， ． 促进 公平 公 正执 法
２ 实现和 规 范征信 专 业专项 检查 ．
近 年来 ， 江省 征 信 管 理 部 门在 参 与 本 行 综 合 浙 执法 检查 的基础 上 ， 累了一定 的执法 经 验 。为 此 ， 积
摘 要 ： 年 来 ， 国人 民银 行 杭 州 中心 支行 积 极 探 索 、 断 创 新 监 管理 念 ， 企 业 和 个 人 征 信 系 统 为 管 理 平 台 ， 近 中 不 以 逐 年 加 大执 法检 查 力度 ， 效提 升 了全 省 征 信 业 务 管 理 水 平 。但 在 征 信 执 法 实 践 中 ， 于一 些 法 律 法规 缺 失 等 障 碍 有 由
查 在综 合 执法 检 查 中的 重 要 作用 。几 年 来 ， 过 参 通 与 综合 执法 实 践 ， 民银 行 征信 管 理 职 能 得 以初 步 人 发 挥 ， 逐 步 成 为 基 层 人 民银 行 征 信 管 理 的 有 效 并
手段。
涉及 人 民银 行征信 管理 与服务 职责 的法 律 法规 和 规 范性 文件 ， 定 了金 融 机 构 征信 工 作 考 核评 价 内 容 制 及标 准 ， 金 融机 构 的征信制 度建设 、 业 和个 人 征 从 企 信 系统管 理 、 中小企 业 和农村 信用体 系 建设 、 用评 信 级、 征信 宣传 等 征信 管 理 的各个 方 面 对 金 融 机 构 征 信业 务进 行全 面评 价 ， 评价 较差 的金 融机 构 ， 对 将其 列 为下一 年 度 的重 点 监 管对 象 ， 要 时 实 施 征信 执 必
执法 。 ２ 全省 上下联 动 ， ． 改进和 加 强征信 执 法工作
一
最终 目的。 因此 ， 现场 检查 过程 中 ， 在 针对 被 检查 单
位普遍 存在 的查 询授 权 管 理 、 全 管 理 等 方 面 的 问 安
文献 标 志码 ： Ａ
文 章 编 号 ：１７ ７ ７ ２ １ ） ２— ０ ３— ３ ６ ４— ４ Ｘ（０ ２ ０ ０６ ０
一
、
征信 执 法检查 的 实践 ： 以浙江 为例
业 务大 检查 。
３ 实现 执 法检查 与评价 的联 动 ．
（ ） 一 实践 探 索历程
为增 强 征信执 法 检查 的效 力 ， 近年 来 ， 我们 探 索
收 稿 日期 ：０ ２— ｌ一 ０ ２ １ ０ ２ 作者 简介 ： 郭舒 萍（ ９９一） 女 ， １７ ， 河南商丘人 ， 金融 学硕 士 ， 主要研 究方向为金融理论。
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６ ・ ３
【 经验交流 】
郭舒萍
加大执法检查力度
提高征信监管水平——浙 江省征信执法检查的 实践
知， 明确征信 业务检查 的法 律依 据 、 查对 象 、 检 检查 重 点、 检查方法 等 ， 全省征 信业 务检 查标 准统一 、 确保 有 章可循 ， 各 级人 民银 行 征信 管 理 部 门公平 、 正 促进 公
性 因素的制约 ， 其征信执 法效力还 没有得 到充分发挥 。因此 ， 快推进征 信 立法进程 ， 实强化 薄弱环 节 ， 大执 加 切 加
法检 查 力 度 ， 强 法律 监 督 实效 ， 尤 为重 要 和 必要 。 增 就 关键词 ： 信执 法 ； 信监 管； 征 征 实践
中 图 分 类 号 ：８ １６ Ｆ ３ ．
完善 的征信检 查制 度是 开展征 信执 法 检查 的前
提 和基础 。为此 ， 们 组 织全 省 征 信 管 理 职 能部 门 我
学习《 杭州 中心支行现场检查操作规程》 《 、综合 执
法检 查手 册》， 于 ２ １ 年 制定 了《 并 ０１ 全省 征信 业务 现
场检查的实施方案》 下发 了征信业 务现场检查通 ，