律师解读《上海市网络借贷电子合同存证业务指

引》

2017年6月10日，上海市互联网金融行业协会在首届“中国金融科技上海论坛”上发布了《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》（以下简称“指引”），这是全国首个针对网络借贷电子合同存证业务的指引性文件。本文作者钱卿君律师毕业于复旦大学法学院，目前执业于上海市华诚律师事务所，长期深耕于合同法及公司法领域，以下是钱律师对指引文件的权威解读。

指引文件制定依据

2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国公安部、国家互联网信息办公室制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》[2016年第1号]正式发布。自此，各地开始制定相关的实施办法。其中，上海、厦门、广东等地出台的实施办法都出现了网贷平台进行第三方电子合同存证的内容。

《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》第十条规定，新设立的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记时应当提交的材料包含“与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件”。第十三条规定，合规经营承诺书需承诺的事项包含“同意并授权合作的电子数据存证服务机构将相关存证数据按要求报送、上传监管部门”。

《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》第五条规定，新设立的网贷机构申请办理登记备案时应向市金融办提交的文件资料包含“已与第三方电子数据存证平台签订合同存证的委托合同复印件”。

《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（征求意见稿）》第八条规定，新设立的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记时应当向各地级以上市人民政府金融监管部门提交的材料包含“与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同复印件”。

什么是电子合同？

电子合同是是双方或多方当事人之间通过电子信息网络以电子的形式达成的设立、变更、终止财产性民事权利义务关系的协议，是书面形式合同的一种（依

据：《合同法》第十一条“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式”）。关于电子合同法律效力方面，我国2005年颁布的《电子签名法》第十四条规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。其中可靠的电子签名应符合下列条件：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。

指引文件解读

《上海市网络借贷电子合同存证业务指引》

第一章总则

第一条为规范网络借贷电子合同存证业务活动，促进网络借贷行业健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电子签名法》和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称网络借贷电子合同存证业务，是指第三方电子合同服务企业作为存证人，接受网络借贷信息中介机构的委托，按照法律法规规定和合同约定，为网络借贷业务提供电子合同存证、出证等服务。存证人开展网络借贷电子合同存证业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。

【解读：存证人提供的电子合同业务包含存证、出证两项服务，电子合同存证应满足《电子签名法》要求，采用可靠电子签名技术对存证数据进行签名；电子合同出证服务是保障电子合同法律效力和司法落地的关键，产生纠纷时，应由存证人或其合作的司法鉴定、公证等权威机构出具相关证明文件，一般来说，由司法鉴定、公证等权威机构出具的证明文件比存证人出具的证明文件效力更强。】

第三条本指引所称网络借贷电子合同，是指借款人、出借人、担保人等网络借贷各参与方之间，通过网络借贷平台电子信息网络以电子的形式达成的设立、

变更、终止网络借贷民事权利义务关系的法律文件。其中本指引所称电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据，本指引所称数据电文，是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的信息。

【解读：电子合同是合同法规定的书面形式合同的一种，满足《电子签名法》要求、使用可靠电子签名技术的电子合同具有法律效力，实际操作中，一般采用由数字认证机构（CA机构）签发的数字证书完成对电子合同的签名。】

第四条本指引所称委托人，即网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

第五条本指引所称存证人，是指为网络借贷业务提供电子合同存证、出证等服务的第三方电子合同服务企业。

【解读：目前国内没有存证人（第三方电子合同服务企业）相关行业准入规定，但存证人一般应具备以下服务能力：通过第三方权威机构的电子合同技术服务能力认定、身份认证服务、数字证书签发服务（或与CA机构合作）、存证保全服务、出证服务（由存证人或存证人合作的司法鉴定、公证、仲裁等机构提供第三方的证明）等。】

第六条委托人委托存证人开展网络借贷电子合同存证业务应当遵循“平等自愿、诚实履约、公正守法、安全规范”的原则。

第二章委托人

第七条在网络借贷电子合同存证业务中，委托人应履行以下职责：

（一）负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营；

（二）采用电子签名技术进行网络借贷电子合同的签署，在符合相关法律法规规定的基础上及时、充分地记录并向存证人提交电子合同以及与电子合同签订密切相关的电子数据，确保提交的数据真实、准确；

（三）向存证人提交电子合同各签署方的真实身份信息，配合存证人进行身份认证；

（四）妥善保管网络借贷电子合同存证业务活动的电子合同以及与电子合同签订密切相关的电子数据，相关电子合同及数据应当经由委托人自行保存的同时委托存证人保存，保存期限为借贷合同到期后5年以上；

（五）同意并授权存证人根据有关监管要求向监管部门提供数据；

（六）法律、行政法规、规章及其他规范性文件的规定和网络借贷电子合同存证业务合同（以下简称存证合同）约定的其他职责。

【解读：本条规定了电子合同存证的关键步骤：身份认证（即签约主体确认）、电子签名（使用可靠签名技术对电子合同进行签署，保障签名信息可被追溯、认定）、证据保全。】

第三章存证人

【解读：本章规定的存证人应该特指电子合同服务机构，而非传统的CA或者电子签章服务机构，国内电子合同行业发展历史不长，起步最早的众签科技成立于2013年，目前国内电子合同服务机构大概有10家左右。】第八条在网络借贷电子合同存证业务中，作为存证人的第三方电子合同服务企业应符合以下要求:

（一）在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格；

（二）具备完善的信息安全管理制度和独立的信息安全团队，存证人须取得ISO27001信息安全管理体系认证，系统应符合国家信息安全等级保护制度的第三级要求并通过相应测评；

（三）明确负责网络借贷电子合同存证业务管理与运营的一级部门，部门设置能够保障存证业务运营的完整与独立；

（四）具有自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷电子合同存证业务技术系统；

（五）具有完善的内部业务管理、运营操作、信息安全管理等相关制度；

（六）具备在全国范围内为用户提供网络借贷电子合同存证服务的能力；

（七）具有良好的信用记录，未被列入企业经营异常名录和严重违法失信企