谈谈典当业务的最高额抵押合同
近年来，随着房地产市场的拉动，典当业迅猛发展，典当行不但在机构、人员及业务量有很大的发展，而且典当行对典当产品的推陈创新也积极探索。典当从业人员面对市场的压力和同行的竞争，必须掌握典当业务的精妙之处。面对复杂的市场情况，典当行必须精心设计业务合同条款。在典当抵押业务中，为了一些大客户方便，典当行特别关注最高额抵押典当业务。根据物权法第203条和担保法第59条规定，最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高额债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。根据担保法第60条规定，借款合同可以附最高额抵押合同，债权人与债务人就某项商品在一定期限内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。典当借款合同属于借款合同的一种，所以典当借款合同可以附最高额抵押合同。最高额抵押典当合同虽然方便了当户，但对典当行而言典当风险系数却增大，因为在设定最高额抵押典当以后，在以后每笔借款业务办理时不能及时知道抵押物是否因其他债务被法院轮候查封，所以，典当行必须谨慎对待最高额抵押典当合同。
一、最高额抵押权的设定
1、最高额在合同中的设定
对于一般抵押而言，因设定抵押时担保的债权数额已经确定，因此不存在最高额的限定。最高额抵押则不同，设定抵押时约定最高额即意味着抵押权人仅在最高额范围内优先受偿。《担保法解释》第八十三条规定：“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”至于最高（限）额的理解，根据担保法司法解释第83条第2款规定最高（限）额是“实际发生的债权余额”，而最高债权余额有二种理解即最高本金余额和最高本息合计余额。担保法第62条、64条规定，最高额抵押所担保的范围“包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用”，所以，关于最高（限）额的理解，当事人对最高额包含的内容有约定时以约定为准，在没有约定时应理解为本金、利息、违约金和损害赔偿金的合计，当债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用合计金额超出最高限额时，超出部分没有优先受偿权。典当行在办理最高额抵押典当借款时，对最高额约定一定要考虑债权数额及综合费用、利息、违约金及实现抵押权的费用。典当业务中，借款数对抵押物打折越低越好，而最高额对抵押物来说是越高越好，因为一笔业务如果超过一年，那么典当综合费用、利息、违约金合计会超过本金，所以即使抵押物价值打五折，只能保障典当行一年期间本金、综合费用、利息和违约金，所以典当行最高额在合同中约定越高越好。
2、签订最高额抵押合同
根据担保法第38条规定，抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。担保法第60条规定，借款合同可以附最高额抵押合同。在最高额典当抵押合同实践中，要求当户与典当行签订最高额抵押合同。最高额抵押合同的主要内容包括：①被担保的债权种类及期限；②最高担保债权数额；③最高额抵押担保的期限；④抵押物的名称、数量、状况、权属；⑤当事人认为需要约定的其他事项等。
3、办理最高额抵押登记
根据物权法和担保法关于抵押权设定的一般规定，设定最高额抵押权，应当依法办理抵押物登记，最高额抵押权自抵押物登记办理之日起生效。最高额抵押权是一种特殊抵押权，而物权的变动即最高额抵押权的设定，应当办理抵押物登记。最高额抵押权自抵押物登记之日起生效。
二、最高额抵押权的确定事由
最高额抵押权确定又称最高额抵押权的决算。实践中最高额抵押权因下列原因而确定：
1、约定的债权确定期间届满
债权确定期间是指确定最高额抵押权所担保的债权实际数额的时间，对确定债权的期间进行约定是最高额抵押合同的重要内容。在最高额抵押合同中，一般都有债权确定期间的约定。如果合同中未约定债权确
定期间的，最高额抵押权就会无限期延长，对抵押人是非常不利的。如果最高额抵押合同的当事人约定了债权确定期间，则债权确定期间届满时，最高额抵押合同所担保的债权额即被确定。实践中，债权确定期间与最高额抵押权的存续期间即抵押期间容易区分，那么还应注意最高额抵押权的清偿期，该清偿期是抵押人履行债务的时间，与债权确定期间是不同的概念。债权确定期间届满债权额即确定，债务清偿期在债权确定期届满的情况下却未必届至。最高额抵押合同的当事人可以在债权确定期以外另行约定债务清偿期。
2、没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权。当事人对确定债权额的期间没有约定或者约定不明的情况下，规定一个法定的确定债权额期间，对于稳定最高额抵押关系有利。本条规定的“二年”是固定期间，不存在中止、中断问题。根据物权法第187条、188条规定，如果以房屋、土地使用权等不动产权益作最高额抵押的，最高额抵押的设立日为最高额抵押权登记日；如果以交通运输工具等动产作为最高额质押，最高额质押权设立之日为最高额质押合同生效之日即不但办理质押登记，还要交付质物后才生效。
3、新的债权不可能在发生
新的债权不可能发生包括二种情况：一是连续交易的终止；二是最高额抵押担保的基础法律关系终止。最高额抵押权所担保的债权不再具有发生的可能性，构成最高额抵押权决算的原因。当新的债权发生不再具有可能性时，即使最高额抵押合同约定了决算期并且决算期尚未届满的，债权人或者抵押人也可以要求对债权进行决算。最高额抵押权担保因为基础关系消灭而不发生新的债权，例如，最高额典当借款合同履行中，当户因违约被典当行终止借款合同，事实上双方已不可能发生新的债权，最高额抵押担保的新的债权不再发生的，仍然要求最高额抵押权继续存在，没有任何实际意义，并且对抵押权人来讲也是有失公允的。
4、抵押财产被查封、扣押的
在最高额抵押权存续期间，抵押财产被法院查封、扣押的，其有可能被拍卖或者变卖。抵押财产被拍卖、变卖直接影响最高额抵押权人债权利益的实现。在抵押物被法院查封、扣押的，最高额抵押权所担保的债权被确定。如果在最高额抵押权标的物被查封、扣押后，债权仍然可以不特定的话，就会出现抵押人与最高额抵押权人串通，故意在抵押物被查封、扣押后连续产生新的债权，由于该债权连同抵押物被查封、扣押之前已经产生的债权都可以从抵押物拍卖、变卖所得价款中优先受偿，法院查封、扣押的目的就会完全落空，所以，当抵押物被法院查封、扣押的，最高额抵押权担保的债权应当被特定化。最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》（法释【2004】15号）第27条规定，人民法院查封、扣押被执行人设定最高额抵押权的抵押物时，应当通知抵押权人。抵押权人受到抵押担保的债权数额自收到人民法院通知时起不再增加；人民法院虽然没有通知抵押权人，但有证据证明抵押权人知道查封、扣押事实的，受抵押担保的债权数额从其知道该事实时起不再增加。由此可见，人民法院对最高额抵押物采取查封、扣押措施时，应当通知最高额抵押权人，如果相关法院并未通知抵押权人，也无证据证明抵押权人已经知道抵押物被人民法院采取查封、扣押措施的，则此时抵押权人与抵押人之间所发生的新的债权，仍然应当作为最高额抵押权所担保的债权范围，只有在抵押权人知道抵押财产被人民法院采取查封、扣押措施时，最高额抵押合同的决算期才能届至。建议典当行在办理最高额抵押权设立后办理单笔分项借款时，在工作程序中增加一项到政府抵押登记部门查询最高额抵押物是否被法院轮候查封、扣押。
5、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销
在最高额抵押权存续期间，债务人、抵押人有可能被宣告破产或者被撤销即债务人、抵押人进入破产程序或者清算程序。最高额抵押合同的抵押人或者债务人被宣告破产或者被撤销的，最高额抵押合同所担保的债权在债务人或者抵押人被宣告破产或者被撤销时确定，最高额抵押权人被担保的债权额确定。
6、法律规定债权确定的其他情形
除了物权法第206条第一项至第五项所规定的可以确定债权额的法定事由外，在物权法其他条款或者其他法律中也有可能规定确定债权的其他情形，如根据物权法第203条的规定，发生当事人约定的实现最高
额抵押权的事由时，最高额抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿，而最高额抵押权人行使最高额抵押权的基础就是担保债权的确定，所以出现当事人约定的实现最高额抵押权的事由就意味着担保债权额的确定。
三、实践中应注意的问题
现代社会，融资成为经济发展的必然要求。在典当业务中利用自己的财产作为抵押物去借款，每次交易设定一次抵押权，不仅程序繁琐，而且诸多不便，最高额抵押权适应经济发展应运而生即一次办理抵押，可为多次借款提供担保，虽然极大地方便了当户，实践中典当行的风险明显增大，建议典当行对最高额抵押合同特别慎重。
1、部分债权转让
物权法第204条规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。担保法第61条规定“最高额抵押的主合同债权不得转让。”根据法律适用的一般原则后法优于前法，物权法第204条规定最高额抵押所担保的主债权可以转让，那么，主债权转让的，最高额抵押权是否一并转让呢？对于一般抵押权而言，主债权转让抵押权同时转让，如银行资产管理公司对不良贷款转让时抵押权同时转让。那么，最高额抵押担保的主债权确定前，最高额抵押权是否随部分债权的转让而转让呢？物权法第204条规定“最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。”因为最高额抵押是对一定期间内连续发生的所有债权作担保，而不是单独对其中的一个债权作担保。部分债权转让的，只是使这部分债权脱离了最高额抵押权的担保范围，对最高额抵押权不发生影响。根据本条款但书的规定，当事人可以约定最高额抵押权随部分债权转让而转让，原最高额抵押所担保的债权额随之相应减少。实践中，转让的最高额抵押权必须经重新办理抵押登记，原最高额抵押权需要办理变更登记。典当行应在专业律师指导下谨慎办理。
2、债权变更情况
物权法第205条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。当事人协议变更的内容包括：㈠债权确定期间，抵押权人与抵押人在最高额抵押合同中约定债权确定的期间，如当事人订立最高额典当抵押合同对2009年1月1日至2009年12月31日期间发生的典当借款作担保，该期间是债权确定的期间，2009年12月31日为债权确定的最后日期。在债权确定前，当事人可以协商延长或缩短最高额抵押合同中约定的债权确定的期间。㈡债权范围。实践中，借款合同和某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同可以附最高额抵押合同。债权确定前，当事人可以协议变更即增加或减少上述债权范围。㈢最高额债权额。当事人可以协议提高或减少抵押财产担保的最高额债权额，如将协议约定的最高债权额1000万元提高到1500万元。另外，为了防止抵押权人与抵押人对以上变更损害后顺位抵押权人利益，本条以但书特别规定，变更内容不得对其他抵押权人产生不利影响。根据以上但书规定，如果抵押权人与抵押人的变更内容对其他抵押权人产生不利影响，那么该变更依法无效，故典当行对最高额抵押权变更应特别小心谨慎。
3、最高额质押
物权法第222条规定，出质人与质权人可以协议设定最高额质押。最高额质押权设定参照法律关于最高额抵押权的一般规定。担保法没有规定最高额质权制度。物权法第222条规定最高额质权制度，最高额质权的本质属性仍属于质权，最高额质权与最高额抵押权有相似之处，但也有根本不同即最高额质权需要质权人占有担保财产，而最高额抵押权不需要抵押权人占有担保财产。所以，最高额质权除适用抵押权的规定，只宜“参照”最高额抵押权的规定，不宜直接适用最高额抵押权的规定。
典当公司业务规程 第一章总则 【适用范围】第一条典当公司（以下简称“典当公司”） 要紧从事动产、不动产典当业务。本规程要紧规范公司开展的典当业务。 【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，促进典当业务进展，操纵典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，依照相关法律法规和典当公司章程，制定本规程。【典当概述】第三条典当业务是指典当公司利用自有资金或合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含典当公司直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，典当公司是贷款人，企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。 在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分不亦称为当户、当金和当期。 【业务理念】第四条典当公司从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续进展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流淌性协调统一的经营原则。
【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤，即：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程治理、到期处理和档案治理。差不多流程图附后： 典当公司业务流程图
第二章接洽沟通 【市场营销】第六条业务部门要依照典当公司的经营目标与打算，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。 【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的差不多情况和需求，包括进展历程、经营范围和内容、经营治理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、进展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传典当公司，将典当公司差不多情况、功能定位、客户取向、收费方法和典当业务办理流程等告知客户。 【经办确定】第八条了解情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步推断。对初步推断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并与风险操纵部门负责人联系确定风控经理。原则上，谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。 项目经理A角完成接洽沟通后，应及时填写《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。 第三章尽职调查 【本步环节】第九条对接洽沟通后初步推断可行的项目，项目经理A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。（格式见附件二）
典当企业如何营销创新 发布日期：2014-06-23 来源：锦州典当网浏览次数：139 典当企业的营销创新,如今已在业界形成共识,它是典当发展壮大业务和自身规模的必经途径。但如何在营销创新上作文章，业界却少有理论的研究和概括。故此，笔者总结自身经验发现了典当营销创新的三大方向。 首先以动态营销取代静态营销。因为市场不是静止的，必须抛弃过去传统的以静制动、以不变应万变的静态营销思路，改变“门市打开、客户自来”的旧观念，时刻保持高度的危机感和紧迫感，做到驾驭未来，而非经营过去。 企业在经营上的成功不是永久的，因为市场需求在不断地变化，社会环境也在变化，客户的要求随之也发生变化，营销服务不是一劳永逸的。 因此，必须以变应变，随时根据市场和客户的变化情况，调整其经营内容和服务项目。 其次，以市场开发取代市场占有。传统的市场营销，常常是以赢得现有市场的占有率为目标，紧盯着自己已成熟的市场，采用报刊、电视、广告、街头宣传等多种手段，旨在多的部分市场份额。随着竞争和市场细分的加剧，大多数新市场小得可怜，如果仅想着争夺市场，终究会一事无成。目前各类融资机构之间竞争加剧的主要原因之一，就是市场定位相似，经营管理水平相似。 在这种情况下，必须打破陈规戒律，推出新举措，创造新思维，在市场定位上做战略性调整，以期形成各自特定的客户群体和服务范围。 重要的是发挥典当企业历史悠久、协会组织健全、系统管理规范、资金实力雄厚的优势，以协会为平台搞好“顶层设计”，开发新产品，制定新标准，并积极组织营销，使典当新产品在市场上得到承认，最终赢得目标市场。 再次，以关系的建立取代产品的推广。在营销策略上，典当行应发挥区域性强、人员本土化、在当地“人脉”资源广的优势，以关系的建立却带产品的推广。 现代金融产品技术含量和产品档次越来越高，典当行如果用传统的营销手段和方法，无论如何也不会在竞争上占优势，只能避实就虚，不与其发生正面冲突，
典当行业务规则 为提高公司工作效率，规范公司业务操作，加强公司从业人员的行为自律，维护公司以及当户合法权益，防微杜渐，降低经营风险，促进公司业务健康、持续发展，特制定本业务规则。 一、经营范围 （一）本公司可以经营下列业务： 1、动产质押典当业务，如金银饰品、珠宝、家电、古玩字画等物品质押业务，以及交通工具、生产设备、生产原料、生产成品等物资的质押业务。 2、财产权利质押典当业务，如企业股权、林权等；有价证券、票据、仓单、提单等。 3、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务； 4、经有关部门批准的国家统收、专营、专卖物品的典当。 5、限额内绝当物品的变卖； 6、鉴定评估及咨询服务。 （二）本公司不得经营下列业务： 1、《典当管理办法》第二十七条规定的以及相关法律法规禁止典当的财物一律不予典当； 2、非绝当物品的销售； 3、动产抵押业务； 4、集资、吸收存款或者变相吸收存款； 5、发放信用贷款。 二、资产管理 （一）本公司资产按照下列比例进行管理： 1、对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25％； 2、对公司股东的典当余额不得超过该股东入股金额； 3、公司净资产低于注册资本的90%时，各股东应当按比例补足或者申请减少注册资本； 4、财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注册资本。房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。 （二）负债管理 1、公司不得从商业银行以外的单位和个人借款，并且不得从本市（地、州、盟）以外的商业银行贷款；
2、与其他典当行拆借资金； 3、公司按照《典当管理办法》规定限额从商业银行贷款。 （三）公司不对外投资 三、经营规则 （一）典当期限 1、典当期限最短为5天，最长为6个月，不足5天按5天计算。 2、典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月，续当期自典当期限届满或者前一次续当期限届满之日起算。 3、提前赎当的，典当期限按实际天数计算。 （二）典当费用及费率 1、典当费用：典当费用分为综合费用和当金利息。综合费用包括各种服务及管理费用。当期不足5日的，按5日收取有关费用。 2、综合费用在发放当金时预扣，当金利息不得预扣。 3、动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。 4、房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。 5、财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。 6、典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。 7、综合费率与当金利率可根据当地市场价和当户信用情况实行折扣让利，但最低不低于5折。若当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，按约定补交当金利息和有关费用。 （三）估价与当金 1、当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。 2、典当行专业人员对当物进行合理估价，并征得当户同意后，按估价的30％-90％确定当金数额。 3、房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。 4、当物估价金额不足人民币贰佰元的，一般不予办理典当。 （四）收当 1、当户是自然人的，该自然人应是完全民事行为能力人，并且必须出示其本人居民身份证，同时提交与原件相符的居民身份证复印件以核实后备档。委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。 2、当户为单位的，经办人员应当出具单位证明和经办人的有效身份证件。单位证件包括单位授权证明、营业执照正副本、企业法人代码证、法人代表身份证等，同时提供与上述证件一致的复印件以核实后备档。
业务管理手册 为规范公司管理，合理有效营运资金，防范贷款风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等法律法规以及典当公司有关政策规定，特制定本制度。 一、业务流程 二、部门职责 业务部： 1、负责业务受理，在业务部外出时，由财务部受理业务。
2、负责信息资料的收集、登记工作。 3、业务审批同意后，业务部按审批意见办理相关手续。 4、单笔借款20万元（含）以上的业务，提交审贷会审批。 5、每月在30日完成当月业务台帐，对合同的类别、名称、签订单位、合同金额、付款 时间、支付金额、综合费率、执行情况、应收情况等做出详细准确的反映，如遇节假日则顺延，不得超过次月10日。 财务部： 1、负责资信材料审核，并与业务部一同现场勘察； 2、财务部审核材料、资信档案、业务手续，进行风险管控并以签批过的放款审批单为放 款依据予以放款。 3、所有股东业务的账款即将到期时财务部需提前半个月通知相关股东。 高管职责： 1、副总需对20万元以上业务参与现场勘察，对业务进行复核，提出明确意见 2、总经理需对50万以上业务参与现场勘察，对每笔业务按照审批权限进行审批。 三、业务名字解释 1.逾期贷款：是指借款合同约定到期（含展期）后未归还的贷款。 2、死当/绝当：典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。既不续当也不赎当的行为为绝当。典当行可按合同约定对当物进行处理。 3、不良贷款：手续齐全、抵押物足额经审贷会同意后，因贷款企业自身经营问题无法还款的。 四、办理业务管理 1、资本金业务按%息费签订，按此费率做账纳税，其余利息按服务费收取。 2、今后所有发生业务利息一次性收取。贷款逾期的企业及个人只允许做一次展期，展期
典当业操作规程 为了保证典当业务的规范化、制度化、标准化和程序化，防范和控制典当风险，特制定本规程。 第一条客户来源与业务申请 业务人员应根据自己在相关行业中的熟悉程度和人脉关系，积极开展有针对性的客户收集及沟通工作，典当行业重点客户资源来源为银行、担保公司、中介机构、房地产开发公司、招投标中介机构、各类中小企业。 业务组应根据申请客户的类型，全面、详实的收集客户材料，并核实客户提交材料的完整性和真实性。 第二条项目受理条件 单位项目受理条件：1、具备企业法人资格并已通过年检；2、依法经营，经营范围符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施； 自然人项目受理条件：1、具备民事行为能力、民事权利能力；2、借款用途符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施； 第三条典当项目初审和实地调查 业务小组根据业务归属情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人（以下亦同），负主要调查责任，第二调查人协办。 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取典当项目、客户及担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《典当业务调查报告》，其报告主要内容为：1、借款人背景情况；2、项目基本情况；3、市场预测及销售分析；4、财务状况及偿债能力；5、借款用途及还款资金来源；6、担保情况；7、与银行往来及或有负债情况；8、综合分析该项目风险程度；9、其他需要说明的情况；10、调查结论。 第四条典当项目评审与决策 典当项目的评审包括两个环节，即总经理审核和会议审核即评审委员会评审。 会议评审的组织机构是公司评审委员会，成员由公司股东会选举产生。评审委员会日常工作由公司办公室主任负责。会议评审工作程序：1、业务组在会议召开前，应将会议主要内容以书面、电话、电子邮件、内网等方式通知评审会成员；2、会议由办公室主任负责通知召集；3、业务调查人员报告项目调查情况和初审意见，业务组其他
业务合同管理办法 第一章总则 第一条为保障公司依法经营，规范合同管理，加强风险控制，促进业务的健康发展，依据国家有关法律、法规和公司章程，结合公司实际，制定本办法。 第二条本办法所称合同，是指公司在经营管理中对外签署或出具的具有法律约束力的文件，形式上包括合同（书）、协议（书）、承诺（书）、证明（书）、声明（书）、备忘录等。 本办法所称合同不包括劳动合同。 第三条签署合同应当遵守下列规定： 一、合同主体、内容、形式应当合法合规，合同谈判、条款的设定、签署、履行以及合同相关证据的收集、保管等各个环节应当依法维护公司合法权益。 二、公司内设部门不得以自己的名义对外签署合同。 三、公司合同原则上由总经理代表公司签署。 四、凡以公司名义订立的合同，应经业务性审查和合法性审查后方可对外签署。 五、严守合同秘密，因工作需要必须向受聘中介机构提供合同文本或披露合同信息的，应与受聘中介机构签署保密协议。 第四条公司根据业务需要，在本办法规定的职责范围内负责合同起草、谈判、签署、履行、档案保管等合同管理工作。
公司各部门负责本部门合同的业务性审查，风险管理负责合同的合法性审查，重要合同或法律关系较为复杂的合同可征求公司法律顾问意见。 合同经业务性和合法性审查后报公司领导审批。 第二章合同起草 第五条风险管理根据合同经办部门提出的意向要求起草合同。 合同文本由合同相对方提供的，风险管理应当进行初审或提出修改建议，形成符合公司要求的合同文本。 第六条合同应包括以下主要条款：当事人的名称或姓名、住所，签署合同的依据、目的，价款或酬金，双方履行合同的时间、地点和方式，违约责任，争议解决方式及管辖地，生效条款、有效期以及根据合同业务性质必须包括的其他条款。 合同设有附件、变更协议或补充协议的，应当清楚、完整地列明，并约定为该合同不可分割的组成部分，与该合同具有同等法律效力；相关合同就同一内容约定不一致的，应当明确以哪一约定为准。 第七条合同文本应当符合下列基本要求： 一、符合现行有效的法律法规及相关监管规定； 二、符合本公司的管理制度、业务操作规程； 三、内容简洁，形式实用；
典当业务流程梳理 一、接当、查当 1、接当，登记当户相关信息。 接当，按要求填写《当户信息登记表》，初步了解当户需求和概况；区分业务类型及房屋使用情况。 2、判断是否具备可行性。 根据当户信息了解情况，对房地产价格进行初评，初步判断是否具备可行性。 3、告知当户。 如不具备操作性，告知当户。 4、成立项目组并组织查当。 依据相关规定，确定项目组成员。 5、查当，资料、实地调查。 依据相关规定，按要求履行调查职责。 6、组卷，准备提交审批。 根据实地调查情况，按照要求填写《房地产常规典当业务调查评估审批表》，按照要求完善当户资料。
二、建当 1、提交报告。 提交《房地产常规典当业务调查评估审批表》报告。 2、召集审贷会。 召集成员。 3、审贷表决。 根据相关制度的要求，对业务进行专业表决。 4、审贷争议解决。 对于审贷会表决产生争议提级决策解决。 5、判断是否满足客户需求。 根据审贷结果，判断是否满足客户需求，并与客户沟通。 6、告知当户并协商。 告知当户不具备操作的原因，并与客户协商。 7、生成合同及相关附件。 准确、完整生成合同及相关附件。 8、签约并完成交接。 客户经理完成签约并与权证专员、当户完成三方交接。 9、办理公证、抵押登记。 带领当户办理抵押及公证。 10、提交公证回执及他项权证/受理单。 权证专员将公证及抵押手续（公证回执及他项权证/受理单）提交给客户经理。
三、
四、续当 1、首次续当核查业务手续是否补充齐全。 首次续当的业务核查业务资料是否完整；系统内补充他项权利证（不动产登记证明）、强制执行公证书等原件上传系统。 2、核查是否在审批期限内。 如果在《房地产常规典当业务调查评估审批表》审批允许续当期限内，则直接准备办理续当手续，如超出审批期限，则需届满前5日提交审批。 3、审批期限届满5日前提交续当审批。 通知当户到期时间、提交续当审批。 4、召集审贷会。 召集成员。 5、审贷表决。 对业务进行专业表决。 6、告知当户。 告知当户不具备操作的原因。 7、准备办理续当手续。 按照审贷意见，执行办理续当手续。 8、判断是否逾期。 是：逾期减免审批流程或交纳逾期费。 否：继续办理续当手续。 9、确认续当款到账，提交续当票。
××市××典当有限责任公司业务经营规则 第一章总则 第一条为规范典当行为，根据《典当管理办法》和国家有关法律法规的规定，特制订本规则。 第二条典当服务宗旨：遵守国家的法律、法规和规章，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则，为中小企业和广大群众做好融资服务。 第三条经批准，本公司可经营以下业务：动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务、商务部依法批准的其它业务。 第四条公司不得经营以下业务：非绝当物品销售以及旧物收购、寄售；动产抵押业务；集资、吸收存款或者变相吸收存款；发放信用贷款；未经国家商务部批准的其他业务。 第五条公司不得收当下列财产：依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；赃物和来源不明的物品；易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；国家机关公文、印章及其管理的财物；国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。 第六条公司不得有下列行为：从商业银行以外的单位和个人借款；与其他典当行拆借或者变相拆借资金；超过规定限额从商业银行贷款；对外投资。 第七条公司收当国家统收、专营、专卖物品须经有关部门批准。 第八条公司不得委托其他单位和个人代办典当业务，不得向其他组织、机构
和经营场所派驻业务人员从事典当业务。 第二章当票和当物保管规则 第九条当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。 第十条房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行价格评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。 第十一条当票是本公司与当户之间的借贷契约，是公司向当户支付当金的付款凭证。公司与当户就当票以外事项进行约定的，应当补充订立书面合同，但约定内容不得违反有关法律、法规和《典当管理办法》的规定。 第十二条当票应当载明下列事项： （一）本公司机构名称及机构住所； （二）当户姓名（名称）、住所（址）、有效证件（照）及号码； （三）当物名称、数量、质量、状况； （四）估价金额、当金数额； （五）利率、综合费率； （六）典当日期、典当期、续当期； （七）当户须知（应当载明公司和当户的权利和义务）。 第十三条公司和当户不得将当票转让、出借或者质押给第三人。 第十四条公司和当户应当真实记录并妥善保管当票。当票遗失，当户应及时向本公司办理挂失手续，未办理挂失手续者或挂失前被他人赎当，本公司无过错的不负赔偿责任。 第十五条公司办理房地产抵押和汽车质押典当等业务的，应当和当户依法到有关部门先行办理抵、质押登记，再办理抵质、押典当手续。 第十六条公司在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。并由专人妥善保管质押当物。质押当物在典当期或者续当期内发生遗失或损毁的，公司应按照
典当有限责任公司经营总结报告
ⅩⅩⅩⅩ典当有限责任公司经营总结报告 我公司于2012年7月3日批准设立，并依法取得了《企业法人营业执照》、《中华人民共和国典当等经营许可证》、《特种经营许可证》、《税务登记证》、和《组织机构代码证》等证照，是一家具有独立法人资格的有限公司，注册资金为1000万元，实际注资1000万元。 主要从事动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖等业务。 公司宗旨：守法经营、诚信为本、诚挚服务。
公司经营理念：专业/便捷/安全。 一、ⅩⅩ年度的经营基本情况 ⅩⅩ年资产总额万元，全年营业收入为万元，利润总额万元，税后利润万元，典当余额万元，负债总额万元（应交税金），ⅩⅩ年税金合计万。 二、规范经营，遵纪守法，自查情况 公司遵循“平等、自愿、诚信、互利”原则，遵纪守法，照章纳税、对内对外树立了良好的公司形象。 1、自公司成立至今严格按照《典当管理办法》规定经营，从未发生集资、吸收存款或者变相吸收存款、发放信用贷款等违规行为，也没有从商业银行及商业银行以外的单位和个人借款、与其他典当行拆借或者变相拆借资金的违规行为。 2、自公司成立至今从未发生不按《典当管理办法》规定，擅自先到工商部门变更名称、股权和注册资本、法定代表人、法定地址、设立分支机构的情况； 3、自成立以来，公司从未违反国家相关法律法规规定收当命令限制流通或禁止经营的财务及赃物。公司法定代表人、个人股东和其他高级管理人员无变更情况和无任何故意犯罪情况。公司无虚假出资、抽逃注册资本、超比例负债、超比例放款、故意收当赃物、强迫当户赎当等影响金融监管秩序、妨害社会稳定的违规经营现象。 4、公司向全体员工发放《典当管理办法》等文件资料，要求全体
承包经营协议 拟稿人：何紫萱发包方：（以下简称甲方） 承包方：1、（身份证号：）；2、（身份证号：）；3、（身份证号：） （以下简称乙方）为提高效益，经甲、乙双方多次友好协商一致，甲方决定将 经营权在本合同期限内发包给乙方以供经营，特订立本合同，双方应共同遵守，严格执行。 一、承包内容：1、甲方同意将注册于（地址）的?（以下简称‘公司’）?及所有内部设施、设备交由乙方承包经营使用； 2、乙方承包?（公司名称）?后，由乙方独立、自主经营管理，自负盈亏，风险自担。 二、承包经营期限：共年，自年月日至年月日止。 三、承包形式、管理费用上交及保证金支付（保证金根据情况决定）： 1、承包形式：乙方按公司实际经营毛利润定额包干，超额全留。 2、甲方按照乙方承包期间公司实际经营毛利润的30%向乙方收取管理费（包干），管理费按每个月为壹期支付，每一期到期日前日内支付下期费用；公司实际经营毛利润的70%，全部归乙方支配。 3、管理费汇入甲方指定账户，即： 账户名：
开户行： 账号： 4、乙方在签订合同时应向甲方交纳风险保证金人民币元整。若乙方在合同期内无违反本合同规定行为，所交的保证金作为乙方应承担的违约金。 5、承包经营结束或者本合同终止时，甲方在乙方了清完债权债务三个月后退换乙方的风险保证金。 6、风险保证金不计利息。 四、债权债务的承担方式： 1、承包经营前甲方的债券债务由甲方承担并处理。 2、承包经营期间产生和引起的债务由乙方自己承担并处理。 五、双方的权利与义务： （一）甲方： 1、对乙方的生产经营过程实施监督，必要时可以委派专人（1人）对乙方经营实施监管。如发现在税务和安全方面有违规行为，甲方有权要求乙方改正，情节严重或产生后果的，甲方有权终止协议。 2、做好指导、协调、服务工作，不干预乙方具体行使生产经营管理职权。 3、负责对乙方的生产经营提供必要的资金支持。 4、负责向乙方提供经营过程中所需的公司执照、资质证照等其他行政审批手续。 5、甲方不能因己方债务原因影响乙方承包后的正常营业，如因甲方单
典当业务程序及账务处理 1.提供典当物品及典当人有效身份证件，同时提供当物来源等证明。如购买发票、房产证等。 2.由典当行评估人员对当物进行鉴定、估价，并确定典当金额，签发当票，付给当金，当金一般为物品二次流通价的50％至80％。 3.质押当物经双方当面清点，签封后由典当行保管。质押当物在典当期或续当期内，发生损坏或遗失由典当行按估价金额进行赔偿，如遇不可抗力导致当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。 4.典当期限由双方约定，大都以月为单位，分为1个月、2个月不等。最短为5天，最长为6个月；典当期内及届满5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长不得超过原来当期的50％，并结清前期与当期的利息及费用。 5.典当物品当期或续期届满5日，当户不赎当也不续当的，即为绝当。根据《典当管理办法》的规定，绝当物估价3万元以上的，可按《担保法》的有关规定处理，也可双方约定由典当行委托拍卖行公开拍卖。绝当物品估价不足3万元的，典当行有权自行变卖或者折价处理。损溢自负。 6.典当收费包括综合费用及贷款利息。综合费用包括各种服务及管理费用，每月收取标准为：动产质押典当不超过4.2％，房地产抵押典当为2.7％，财产权利质押典当为2.4％，综合费用在当金中预扣。当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后执行。北京地区个别典当行收取3.9%手续费，暂免收利息费。绝当后当物尚未处理的，当户申请赎当或续当的，除按相应当期收费标准收费外，还要按己绝当天数及当金额的3‰收取滞纳金。 主要核算科目 1.“抵押贷款”。资产类科目，主要核算房地产典当，收当房地产当物增加时记入该账户借方、减少时记入贷方，余额在借方。 2.“质押贷款”。资产类科目，主要核算动产和其他财产权利典当。核算方法同抵押贷款。 3.“贷款损失准备”。资产备抵类科目，期末典当行应估计贷款回收情况，计提贷款损失准备，期末估计损失准备金额记入账户贷方；实际收回贷款时根据收回金额，将计提的贷款损失准备数予以转销时，记入该账户借方。如抵押贷款发生损失，确认无法收回时，经批准确认为减值损失，冲销提取的贷款损失准备。如以后又收回的，按收回金额，借记抵押贷款，贷记贷款损失准备。余额在贷方，表明抵押或质押贷款估计发生损失。 4.“资产减值损失”。费用类科目，当物发生损失时记入该账户借方，损失减少时记入贷方，期末将余额转入损益，转后无余额。 5.“绝当物品”。资产类科目，绝当物品增加时记入该帐户的借方；减少时记入该账户贷方。余额在借方表示库存绝当物品金额。 账务处理实例 王先生是一家软件开发公司经理，因去国外采购一批货物急需现款，于11月30日将自己的爱车开到民德典当行进行典当，经评估人员鉴定估价为10万元。当期为3个月，月综合费用率为当金的4.2％、月当金利息率为5‰，经验证相关证件符合规定后，随即将当金付给王先生。账务处理如下； 1.支付王经理贷款时， 借：质押贷款100000 贷：预收综合费12600（100000×4.2％×3） 现金87400 2.按月计利息时， 借：应收利息500
典当公司设立及运营方案
一、我国典当业的历史沿革及发展概要 （一）典当概念及其起源 典当，指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为。（商务部2005年颁布的《典当管理办法》）简言之：即以财物作押进行限期有偿借贷的一种融资行为。 典当的概念反映了典当的本质属性是以经营特殊商品——货币为主要业务的特殊的金融活动。它表现出四方面特征：一是以物权保证为条件；二是以资金的借贷为基础；三是以生息为目的；四是以典当行作为债权主体的一种“特殊的债”为形式。典当行是国家特许从事典当质押放款和抵押放款业务的特殊企业法人。 我国封建社会最早把典当称“质”。“质”的行为起源甚古，最早可追溯到周朝。春秋战国时两国相交，为信守承诺，只有以人为质，如《左传·鲁哀公八年》鲁国以吴国王子为人质，“吴人许之，以王子姑曹当之而后止”，其中的“当”即抵押之意。这种以人为质的行为即是广义上最早的典质行为。 （二）我国典当业的历史变迁 “典当”一词最早连用，出现在南朝时期宋朝范晔所著《后汉书·刘虞传》：“虞所赍赏，典当胡夷，瓒数抄夺之”。这是历史上最早把“典当”作为一种社会经济活动加以记载。它表明我国典当行为至迟在汉朝就已出现，距今约1800多年(前206-公元220)，当时就有了典当萌
芽。从其业务形式来看，汉代时期便已产生了。从整体发展趋势看我国典当业大概经历了如下历史阶段：萌芽于西东两汉、兴起于南北两朝、成熟于大唐五代、立行于北金两宋、鼎盛于明清两季、衰落于清末民初、消亡于建国初期、复兴于改革当代。 （三）改革开发后我国典当业发展概述 随着改革开放国策的推进，1987年12月，我国大陆第一家典当行—-四川成都华茂典当商行正式复出成立，标志着在我国沉寂了三十余年的典当业奇迹般地苏复，并带动了全国典当行业迅速恢复和发展，经过20多年我国典当行业发展迅速、规模稳步扩大，截至2013年6月30日，全国共有典当企业6833家，平均注册资本1781万元，从业人员5.86万人，当年全国典当余额866亿元，同比增长28%。截止2013年10月31日全国注册资金在2亿以上至5亿之间的典当企业有37家，5亿以上的典当公司在10家左右，目前全国注册资本最大的典当公司是北京宝瑞通典当公司，注册资本5.7亿元人民币，已经在境外上市典当公司有上海银通典当（中国信贷控股有限公司）、广东汇金典当（汇联金融服务控股有限公司）、武汉融众集团（香港金榜集团）香港霭华押业都已上市，此外中泰创展、石家庄汇丰源等都在酝酿实施企业上市战略。 虽然典当行业有了长足的发展，也在一定程度上成为中小企业融资和百姓综合投资理财不可或缺的补充。但近年来随着中国金融体制改革的推进，在国家政策的鼓励和扶持下小额贷款公司、村镇银行、信托、融资担保、融资租赁、寄卖行、P2P及民间借贷的兴起，典当行
典当有限公司业务规则 为提高公司工作效率，规范公司业务操作，加强公司从业人员的行为自律，维护公司以及当户合法权益，防微杜渐，降低经营风险，促进公司业务健康、持续发展，特制定本业务规则。 一、经营范围 （一）本公司可以经营下列业务（以注册资本为1000万元以上为例）： 1、动产质押典当业务，如金银饰品、珠宝、家电、古玩字画等物品质押业务，以及交通工具、生产设备、生产原料、生产成品等物资的质押业务。 2、财产权利质押典当业务，如企业股权、林权等；有价证券、票据、仓单、提单等。 3、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务； 4、经有关部门批准的国家统收、专营、专卖物品的典当。 5、限额内绝当物品的变卖； 6、鉴定评估及咨询服务。 （二）本公司不得经营下列业务： 1、《典当管理办法》第二十七条规定的以及相关法律法规禁止典当的财物一律不予典当； 2、非绝当物品的销售； 3、动产抵押业务； 4、集资、吸收存款或者变相吸收存款； 5、发放信用贷款。 二、资产管理 （一）本公司资产按照下列比例进行管理： 1、对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注册资本的25％； 2、对公司股东的典当余额不得超过该股东入股金额； 3、公司净资产低于注册资本的90%时，各股东应当按比例补足或者申请减少注册资本； 4、财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注册资本。房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%。 （二）负债管理
1、公司不得从商业银行以外的单位和个人借款，并且不得从本市（地、州、盟）以外的商业银行贷款； 2、与其他典当行拆借资金； 3、公司按照《典当管理办法》规定限额从商业银行贷款。 （三）公司不对外投资 三、经营规则 （一）典当期限 1、典当期限最短为5天，最长为6个月，不足5天按5天计算。 2、典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月，续当期自典当期限届满或者前一次续当期限届满之日起算。 3、提前赎当的，典当期限按实际天数计算。 （二）典当费用及费率 1、典当费用：典当费用分为综合费用和当金利息。综合费用包括各种服务及管理费用。当期不足5日的，按5日收取有关费用。 2、综合费用在发放当金时预扣，当金利息不得预扣。 3、动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。 4、房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。 5、财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。 6、典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。 7、综合费率与当金利率可根据当地市场价和当户信用情况实行折扣让利，但最低不低于5折。若当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，按约定补交当金利息和有关费用。 （三）估价与当金 1、当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。 2、典当行专业人员对当物进行合理估价，并征得当户同意后，按估价的30％-90％确定当金数额。 3、房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。 4、当物估价金额不足人民币贰佰元的，一般不予办理典当。 （四）收当 1、当户是自然人的，该自然人应是完全民事行为能力人，并且必须出示其本人居民身份证，同时提交与原件相符的居民身份证复印件以核实后备档。委托典当
典当行设立方案 1、目前对典当行开设的政策 目前对典当行开设的政策（包括股东、资本金、场所地、开设流程等）在《省商务厅关于2010年新增典当行申报工作的通知》和《典当管理办法》（商务部、公安部2005年第8号令）（在互联网可查阅）已经做了详细明确的指引。 2、具体对股东的确立方案 （1）拟定注册资本：万元人民币 （2）公司出资人（股东）资格和要求 公司出资人必须符合《典当管理办法》（商务部、公安部2005年第8号令）的规定和商务部、湖北省商务厅及武汉市商务局的要求，且应该满足如下条件：法人股东必须是合法存续、信用良好、最近两年连续盈利，有较强的经营管理能力和资金实力的有限责任公司，且该法人本身经营稳健、股权清晰、股东结构稳定。 自然人股东应符合《中华人民共和国公司法》的有关要求，无犯罪记录和不良信用记录，且必须具备良好的资金实力，其自有财产净收入足以支付股本金，并能够承受企业经营风险； （3）股东架构 第一法人股 某公司：股份占比在（）%以上：出资额在（）万元，要求超过企业的净资产（）%以上，既企业的净资产必须达（）万元以上（以上年度审计报表为准） 第二法人股 股份占比无要求，暂拟定为武汉市XX建材有限公司，出资（）万； 自然人股 股东出资：（）万 （4）对第一大法人股东参股形式 第一大法人实际出资控股（首选方案） 大股东以自有资金现金出资（）万或更多成为今后典当行第一大股东。出任
董事长，委派财务总监，有权对典当行资金监控，参与管理和经营方向决策，按比例分红经营利润并同时承担相应的经营风险，可能产生的经营损失。 第一大法人出借壳资源无现金投入（备选方案） 由典当行发起人（自然股东自带资金）作为壳资源委派股东出任董事长及董事， 财务总监，壳资源方不对典当行的业务进行任何监控和监管，也不参与经营管理 和决策，不参与分红同时不承担任何经营风险可能产生的经营损失；但作为壳资 源出借方可提出相应的利益要求，具体另行协商， 3、基本经营方向 不动产抵押，优质动产抵押，财产权利抵押，融资租赁，招投标等业务。主要客户群体;来自银行的中小企业临时资金需求和优质个人客户的临时资金应急，有实力的投资公司之间的资金拆借业务等。 4、典当行申报费用 用预计在500万左右，按比例由出资人分摊。5、公司组织与架构 公司实行所有权与经营权分离，建立严格的公司化治理结构，并奉行“专业人做专业事”的原则，设立“股东会”、“董事会”和“审贷委员会”运作机制。（1）股东会 由全体股东组成，是公司的最高权力机构和决策机构，负责公司的战略”决策和重大事项的决定，按照《公司法》和《公司章程》规定行使权力和履行义务。（2）董事会 由全体董事组成，原则上以500万元为单位，股东出资每达到一个单位，即有权委任一名董事人选，董事会成员最多不超过5人。董事会是公司的执行机构，经股东会授权 负责公司业务经营活动的管理。 负责公司运营“战术”制定和执行，对公司股东会负责并报告工作。 负责聘请、审核并管理公司经营管理团队，包括总经理、副总经理和核心高级业务、专业技术管理人员。（3）审贷委员会 由公司高级管理人员和财务、信贷、统计、法律等专业技术人员或者是社会上从事企业管理、经济学、法学等方面专业的知名人士组成，成员身份应该与公司股东身份清晰区分，其主要职责是 审核大额典当贷款的客户资料、控制贷款风险，并提出可行性和可控性的贷款“发放和收回”报告，“审贷委员会”审查通过的业务，经法定代表人签字批准后，财务部门核实无误方可放款； 根据公司资金的运作情况，合理计划、调配资金，确保公司资金的正常运转。（4）总经理职业操盘手即总经理由股东会选举产生，原则上在股东中产生。公司职能部门可设综合部、财务部和业务部等。 6、对全体股东的经营要求 全体股东之间相互认同和信任，经营理念一致，服从大局，共同努力使今后典当行成为各个股东持续盈利的平台，并发展壮大成为业界口碑良好的标杆企业. 7、公司股本金认缴程序 发起人负责成立公司筹备组，主持公司筹备工作，，召集和组织意向出资人参与认缴股本，并制作《出资意向书》。 意向出资人填写《出资意向书》； 个人将《出资意向书》、个人简历及身份证复印件送交公司筹备组； 法人将《出资意
典当行业务：典当知识及典当业务流程典当行业务典当行业务:典当知识及典当业务流程 典当行业务 话题:典当行业务证明书审计报告身份证明证明材料典当 典当知识一、典当行与银行有什么区别,典当行与银行都属于融资、贷款机 构，经营上都以获得贷款利息为目的，相比之下有以下的区别:1(经营范围不同:除了放款业务外，典当行还经营绝当物品的销售、鉴定评估和咨询服务，银行则另外经营存款服务、汇兑业务、代理业务等。2(经营规模与组织形式不同:银行属于国有独资和股份制的大企业，注册资本、经营规模相当巨大，在全国大量设立分支机构。典当行属资本较小的公司，规模有限，组织形式单一。3(放款程序及手续不同:银行实行审贷分离制度，审批程序繁琐，花费时间长;而典当行见物放款，效率高，速度快，方便灵活。4(放款对象及特点不同:银行以大中型企业为主，金额大、期限长、对贷款用途严格限制，而典当行以中小企业和个人为主，金额小、期限短、且不过问其借款用途。5(地 位作用不同:银行在我国国民经济当中占据主导地位，是金融体系的主体部 分，在调节社会资金的供给和需求当中发挥着主渠道的作用;典当行则是对整个社会融资渠道的有益补充，在经济生活中居次要地位。二、什么是典当,典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。三、典当期限如何约定,典当期限由双方约定，分5日、15日、30日、60日、180日等不同期限。典当期内及典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当期不得超过原典当期限，续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。四、典当的费用有哪些,典当的
（业务管理）FPRC典当行业务管理规范
FPRC典当行业务管理规范 1、系统背景 1.12001年8月8号国家经贸委（现已经改为国家商务部）主任李荣融颁布了《典当行管理办法》，从政策和法规上给予原本较为混乱的典当企业有了业务拓展的法律保障，之后几年间典当行业迅猛发展。2005年商务部和公安部再次修订了《典当管理办法》且和当年4月份正式实施。 1.2于典当传统业务外，格外引人注目的是股票质押典当融资业务，先前几年是市场上唯壹合法的向证券客户融资的渠道。随着证券法对融资融券业务的开闸，市场上将有越来越多的客户了解和适应、习惯融资，股票质押融资业务将成为壹种规范和基础服务。由于证券市场融资需求非常巨大，典当行作为证券公司信用交易的壹种补充，股票质押业务也将进入壹个高速、规模的发展时期。 1.3过去，大多数典当行业务运营均处于分散和独立的状态，从传统业务进入到证券市场，往往由于对证券市场的认识不足，且业务过程中缺乏对证券融资风险的有效技术控制手段，因此造成： 1.3.1典当行遇到几单因股票风险控制不当而遭到损失后，壹遭被蛇咬十年怕井绳，不再涉足证券融资业务； 1.3.2典当行因资金规模有限、融资成本较高、供需匹配不上、营业部配合有限等，造成股票典当融资的规模不大，业务收益不高，从而将业务视为鸡肋；1.3.3典当行手工操作、依赖营业部提供第三方监管服务（但该服务模式已经被证监会确定为限制业务），因缺乏有效的技术手段监控质押股票的市场风险，造成典当行即便有足够的资金，也不能于多家证券公司向需要融资的客户提供服务。 2、系统概述 2.1《证券质押典当融资业务管理和风险监控系统》（以下简称：FPRC系统）就是针对典当行从事证券质押融资的业务模式、业务流程、风险控制等，利用互联网络及技术手段全新构建的证券质押融资业务电子化管理体系，包括了客户交易端和典当管理端，分别适应了证券客户融资及交易，和典当行专业化业务管理和风险监控的需要。 2.2FPRC系统，是国内首家推出的证券融资创新业务管理系统，系统的简称是从英文名称“F inancingwith P awnmanagement&R isksurveillance C ontrolsystem”缩写
了解典当行业，活用善用妙用典当行的各项服务，将我们的死钱盘成活钱，成为新时代民营企业乃至普通老百姓资金周转、融资和理财的新方式。 汽车典当短期融资最适用 现在拥有汽车的人越来越多，出现困难需要短期资金解燃眉之急的车主也屡见不鲜。很多中小企业现金流出现问题，但是由于在银行并没有什么可抵押之物，信用也一般，要想申请到银行贷款非常难，就可以将公司或个人的汽车开到典当行，等过了难关再去赎回当品。 典当行里的汽车质押贷款手续非常简单，只要带齐典当机动车的全套票据证件(包括购车发票、购车附加费证、行车执照、养路费缴纳证明、车船使用税票、验车合格证、保险凭证)就行，私人车辆要有与行车执照相应的个人身份证，单位车辆需要两张单位介绍信、车辆过户变更表并加盖公章、企业营业执照副本、组织机构代码即可。典当行的相关工作人员根据车况按评估价格的50%~90%付款。最快的两个小时就可以拿到钱，最长时间也不过一天。
典当期通常是一个月到半年期，综合服务费用(含保险费、仓储费、管理费)每月按典当金的4.2%收取，月利率为典当金的0.5%。车主拿到钱后，车辆由典当行送到专门的密闭车库派专人保管，由车主签字封存。典当行有义务保证车辆完好无损，如有损失按典当金的120%赔付。 房地产典当便捷胜过银行贷款 因为房屋的价值较高，房产典当已经是那些需要更大额资金的客户常用的选择。典当房屋所获得的质押贷款金额为房屋市价的50%~90%，即如果一幢市价100万元的房屋典当，业主最多可以获得50万~90万元典当款。 房屋典当手续非常简单，审批放款速度快。典当者只需将该房市场交易所需的资料证明提供给典当行，由典当行专业人员对该房进行评估，根据评估结果决定典当的额度，在签订典当协议后，典当行便可发放现金。房屋典当手续费只是数百元的上市审核费用。常规银行贷款都限定贷款用途，但是房屋典当贷款除法律规定禁止的用途外都不受限制。 典当房屋因为涉及安居问题，选择时候需要慎重，特别要注意以下几个方面：