大额存单质押贷款协议书
甲方（资金方）：_________________________________________
法定地址：______________________________________________
电话：______________________________________________ 法人团体负责人：________________________________________
乙方（借款方）：_________________________________________
法定地址：______________________________________________
电话：______________________________________________ 法人代表：______________________________________________
为了邦助乙方解决开发项目缺乏资金的问题，甲方利用自已资金存量大的优势，在乙方指定银行开户存款，开出大额人民币定期存款单，为乙方在银行质押贷款。经过双方友好协商，在平等、互惠、诚信的原则下，就存单用于为乙方质押贷款一事，达成如下操作协议条款。
共同守则：本次操作须按照《银行票据法进行》
一、存款金额：人民币亿元，可分两批操作，首批人民币万元。
二、存款期限：三年定期；可延期二年；
（存款利息：三年期按人民银行规定为4.75％，到期利息归甲方所有）
三、存款受益人：甲方指定的自然人或单位。
四、办理方式：甲方在乙方指定的银行开设专用帐户，将资金移动到该帐户，开出三年定期大额存款单，为乙方在银行按正常的质押贷款程序进行贷款。
五、贷款银行：乙方安排的存贷款银行是（一级支行）。
六、财务回报：乙方需向甲方一次性支付存单面值18%的回报（不含中介费）。
七、风险规避：甲方开具的人民币定期大额存单用于为乙方向银行质押贷款存在扣划风险，为确保甲方的存款安全，到期能按时解除质押，取回存款本息，要求乙方所贷款的银行向大额存款单受益人《出质人》出具一份“银行承诺书”（见附件）。并在银行《权利质押合同》中“其它条款”或“补充条款”栏内填写：1、与本合同相关的由银行出具的附件构成本合同不可分割的组成部份，具有与本合同相同的法律效力；2、出质人的大额存单在质押贷款期间，质权人不得拆散、处置出质人的质押品，并保证质押到期，完
整地将质押品释放退还质权人；3当本补充条款与合同中其他条款相抵触时，以本补充条款为准。【另一种方式；开出大额存单办理完质押贷款后，银行方面配合存款人将存款撤走，银行可以不出承诺书】
八、本息回收：甲方所质押的存款单期满前30天，乙方应主动、积极自行平仓还贷，解除质押，保证存单受益人按时提取存款。不管乙方是否及时还贷，存款受益人（甲方）将持贷款银行签发的书面“承诺书”追索存单，提取存款本息。乙方和贷款银行不得设置任何障碍。
九、操作程序：
（1）甲乙双方确认本操作协议条款，乙方申请的贷款银行确认签发书面“承诺书”。
（2）乙方向甲方提交：1、已确认并签署的本协议书；2、“银行承诺书”由乙方银行签署；3、乙方企业营业执照复印件；4、拟建项目可行性报告及批复立项文件等；5、贴息费用凭证。
（3）甲方受理后，（乙方贷款主体资格和贷款项目可行性认定由乙方贷款银行审查确认）即向乙方发出受理商务函，明确具体的操作日程及安排。
（4）乙方按甲方通知的地点和时间安排甲方相关人员赴乙方所在地。
（5）甲方人员到达后：1、查验乙方企业相关法律文本（营业执照、企业代码、税务登记证、贷款卡）是否齐备；2、项目批文原件与复印件是否相符；3、重点咨询贷款银行是否同意按本约定的方式办理存、贷款并按甲方提供的“银行承诺书”样本签发给存单受益人。
（6）核实无误后，甲方即在乙方指定的操作银行开设专用帐户，与此同时乙方开具存款总额（首单万）3％的贴息费用支付凭证，作为履约保证金交付给甲方，待甲方首单万元人民币的资金进入专用帐户后，即由甲方提取，甲方提取后，再进行余额贴息的交接。并办理转定。
（7）在甲方办理转定的同时：1、乙方应将一次性贴息（扣除已交保证金）的有效付款票据或贷款银行出具的“代付贴息保证书”给甲方；2、甲方协同乙方与贷款银行按正常程序开具大额存单和质押贷款手续；3、乙方会同甲方在贷款银行行长办公室接受由行长和有关责任人共同签发的存款单期满前返还存款单的“银行承诺书”正本，给存单受益人持有。以上环节均在贷款银行同时办理。甲方凭乙方所开付款票据和银行“代付贴息保证书”收齐本次应收贴息，操作完毕。
十、业务操作期间，甲方相关人员的差、旅费用均由乙方承担，并予收乙方50万元财务顾问费用。
YF-ED-J8159 可按资料类型定义编号 存单质押担保合同实用版 An Agreement Between Civil Subjects To Establish, Change And Terminate Civil Legal Relations. Please Sign After Consensus, So As To Solve And Prevent Disputes And Realize Common Interests. （示范文稿） 二零XX年XX月XX日
存单质押担保合同实用版 提示：该合同文档适合使用于民事主体之间建立、变更和终止民事法律关系的协议。请经过一致协商再签订，从而达到解决和预防纠纷实现共同利益的效果。下载后可以对文件进行定制修改，请根据实际需要调整使用。 合同编号：_________ 出质人（甲方）：_________ 法定代表人：_________ 住所：_________ 邮政编码：_________ 电话：_________ 传真：_________ 基本账户开户行：_________ 账号：_________ 基本账户开户行电话：_________ 传真：_________
质权人（乙方）：_________ 法定代表人：_________ 住所：_________ 邮政编码：_________ 电话：_________ 传真：_________ 签约时间：_________年____月____日 签约地点：_________ 为保障实现编号为_________合同（以下简称借款合同）项下债权，甲方愿意以其有权处分的定期存单（以下简称存单）项下权利作质押，乙方经审查同意接受甲方的质押担保。甲乙双方依照我国有关法律、法规，经协商一致，订立本合同，本合同为上述借款合同不可分割的组成部份。
中国银行个人大额存单操作规程 为规范个人大额存单业务的柜台操作，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》及《中国银行个人大额存单管理办法》等的有关规定，特制定本规程。 第一节业务介绍 一、基本规定 1、个人大额存单是指我行面向个人投资者发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。 2、个人大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资者认购大额存单起点金额不低于人民币20万元，认购金额需为一万元的整数倍，单个投资者每期累计认购金额不得超过总行规定的上限。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。 3、个人大额存单采用电子化方式记录债权，仅限在卡内购买。我行在卡内为客户开立大额存单专用账户，个人购买大额存单应遵循实名制规定，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。 4、个人大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用年化收益率的形式计息，由总行确定每期的发行利率、计息方式、付息方式等。对于分层客户可定制定向利率产品。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。 个人大额存单业务采取“总行集中额度控管”的销售额度管理模式，即总行不对额度进行分配，各营业机构可在总额度范围内按照先到先得原则办理发行业务。 5、个人大额存单为期次化产品，每次发行均设定发行期，采用预约购买方式。个人投资者在发行期内预约时，系统检查客户卡内活期账户可用资金(活期账户可用余额+定存宝或活期宝账户资金)是否足额，资金不足无法预约。预约成功后不扣款，系统控制预约资金不可支取。客户在发行期内可预约增加或预约减少投资金额。产品起息日系统按照预约情况自动扣款并起息。 6、个人大额存单不能自动转存，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。 到期还本付息的产品，到期日系统自动将本息划回卡内活期账户。定期付息、
贷款损失准备的会计核算 一、典当行放出贷款可以按1%计提贷款损失准备。贷款损失准备计提的有关规定：根据财政部《关于修改金融机构应收利息核算年限及呆账准备金提取办法的通知》的规定，从1998年1月1日起，贷款呆账准备金由按年初贷款余额1%的差额提取改按本年末贷款余额（不含委托贷款和同业拆借资金，包括抵押贷款等）1%的差额提取，并从成本中列支，当年核销的贷款呆账准备金在下年予以补提；对金融企业实际呆账比例超过1%的部分，当年可全额补提贷款呆账准备金。 二、呆账损失准备的核算 （一）贷款损失准备的账务处理 为了核算和监督贷款损失准备的提取和使用情况，加强呆账贷款核销的管理，应设置“贷款损失准备”科目。该科目借方反映呆账贷款的核销数，贷方反映贷款损失准备的提取数，余额在贷方，为已提取的贷款损失准备。 贷款损失准备提取时的会计分录为： 借：营业费用——计提贷款损失准备 贷：贷款损失准备 冲减贷款损失准备时的会计分录为： 借：贷款损失准备 贷：营业费用——计提贷款损失准备 (二)计提方法 1、一般准备的计提 例：某商业银行2001年1月1日应提取贷款损失准备的贷款余额为100亿元，贷款损失准备余额为一亿元。2001年1--6月，该行核销呆帐3000万元。6月30日，该行应计提损失准备的贷款余额为120亿元。6—12月收回已核销呆帐1000万元，2001年12月31日该行的应计提损失准备的贷款余额为110亿元。 则6月30日该行应计提的贷款损失准备为： 120×1%—（1—0.3）=0.5（亿元） 会计分录为： 借：营业费用5000万 贷：贷款损失准备5000万 12月31日该行应计提的贷款损失准备为： 1.1×1%—(1+0.2)= —0.1(亿元) 会计分录为： 借：贷款损失准备1000万 贷：营业费用1000万 2、专项准备的计提： 对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。 例：某商业银行2001年3月31日贷款余额为100亿元，按五级分类的情况如下：正常贷款为70亿元，关注类贷款为24亿元，次级类为3亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为1亿元。2001年6月30日贷款余额为120亿元，按五级分类的情况如下：正常贷款为80亿元，关注类贷款为30亿元，次级类为6亿元，可疑类贷款为3亿元，损失类贷款
抵押担保合同书模板 根据借款方(丙方)与贷款方银行于________年________月__________日签订的____________________________(以下称主合同，合同编号：)以及甲方与贷款方签订的________________________(以下称保证合同)和甲方与丙方签订的《委托保证合同》(合同编号：)，甲方就主合同项下的债务为丙方提供了连带责任保证担保。经丙方要求，乙方愿意就保证合同项下的全部款项以其享有所有权或经营管理权的财产向甲方提供抵押，为丙方进行反担保。甲、乙、丙三方根据有关法律、法规规定，经协商一致，约定如下条款：? 一、乙方以“抵押物清单”(附后)所列之财产设定抵押，抵押财产评估作价________万元。? 二、乙方抵押期限自借款合同约定的还款期届满后两年止。? 三、乙方保证抵押物为其合法所有(或依法享有处分权或经营管理权)的无权属争议的财产。? 四、乙方应负责办理抵押登记手续，承担抵押登记费用，保证抵押的合法性。乙方在本合同签定之日将抵押物权属证明文件交给甲方，抵押期间该抵押物由乙方保管。? 五、抵押反担保范围：担保金额(大写)人民币_____________万元及利息、借款方应支付贷款方的违约金或罚息、保证人代偿的本金及利息、违约金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、强制执行费、抵押物处置费等)。?
六、本合同的效力独立于主合同及保证合同，主合同及保证合同无效不影响本合同的效力。因主合同及保证合同无效所产生的后果由乙方承担。? 七、本合同项下有关的评估、保险、鉴定、登记、保管、公证等费用均由乙方和丙方承担。? 八、主合同期限届满，丙方未能清偿债务，甲方代丙方履行还款义务后，甲方有权以法定的方式处置抵押物并从所得价款中优先受偿，实现抵押权。? 九、抵押期间，乙方有义务妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时接受甲方的检查。? 十、乙方应办理抵押物在抵押期间的财产保险，并自愿将甲方作为财产保险的唯一受益人。? 十一、抵押期间，抵押物如发生投保范围内的损失，或者因第三人的行为导致抵押物价值减少，保险赔偿金或损害赔偿金应视为抵押财产，由乙方存入甲方指定的账户，抵押期间乙方不得动用。? 十二、抵押期间，抵押物造成环境污染或其他损害，应由乙方独立承担责任。? 十三、抵押期间，未经甲方书面同意，乙方不得赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分本合同项下抵押物。? 十四、抵押期间，经甲方书面同意，乙方转让抵押物所得的价款应存入甲方指定的账户，抵押期间乙方不得动用。? 十五、为确保抵押物的真实性、合法性，乙方承诺：?
编号：YB-HT-021347 存单质押担保合同正式版 The contract stipulates mutual obligations and rights that must be performed 甲方： 乙方： 签订日期：年月日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 编订：Yunbo Design
存单质押担保合同正式版 合同编号：_________ 出质人（甲方）：_________ 法定代表人：_________ 住所：_________ 邮政编码：_________ 电话：_________ 传真：_________ 基本账户开户行：_________ 账号：_________ 基本账户开户行电话：_________ 传真：_________ 质权人（乙方）：_________
法定代表人：_________ 住所：_________ 邮政编码：_________ 电话：_________ 传真：_________ 签约时间：_________年____月____日 签约地点：_________ 为保障实现编号为_________合同（以下简称借款合同）项下债权，甲方愿意以其有权处分的定期存单（以下简称存单）项下权利作质押，乙方经审查同意接受甲方的质押担保。甲乙双方依照我国有关法律、法规，经协商一致，订立本合同，本合同为上述借款合同不可分割的组成部份。 第一条被担保债权的种类、金额、利率和期限 1．担保债权为借款合同项下_________（短期／中期／长期）贷款，本金为（币种）_________（大写）_________（小写）_________，利率为_________，期限自_________年_________月_________
中国人民银行昨日宣布： 为规范大额存单业务发展， 定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了 公布，自公布之日起施行。据悉，个人投资人认购大额存单起点金额不低于 资人认购大额存单起点金额不低于 1000 万元。发行利率以市场化方式确定。 行 公告〔 2015〕第 13 号 为规范大额存单业务发展， 拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围， 市场化改革， 中国人民银行制定了 《大额存单管理暂行办法》 ，现予公布， 自公布之日起施行。 中国人民银行 > 2015年 6 月 2日> 大额存单管理暂行办法 第一条 为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规， 制定本办法。 第二条 本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行 的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。 本办法所称银行业存款类金融机构 （以下称发行人 ）包括政策性银行、 商业银行、 农村合作 金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。 本办法所称非金融机构投资人 （以下简称投资人 ）包括个人、非金融企业、 机关团体和中国 人民银行认可的其他单位。 第三条 发行人发行大额存单应当具备以下条件： （一 ）是全国性市场利率定价自律机制成员单位 ; （二 ）已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统 ; （三）中国人民银行要求的其他条件。 第四条 发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年 度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。 第五条 大额存单发行采用电子化的方式。 大额存单可以在发行人的营业网点、 电子银行、 第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。 第六条 大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于 30 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 1000万元。大额存单期限包括 1个月、3 个 月、 6个月、 9个月、 1年、 18个月、 2年、 3年和5年共 9个品种。 第七条 大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式 计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率 （Shibor ） 为浮动利率基准计息。 大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。 第八条 发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和 赎回，以及相应的计息规则等。 大额存单的转让可以通过第三方平台开展， 转让范围限于非金融机构投资人。 对于通过发 行人营业网点、 电子银行等自有渠道发行的大额存单， 可以根据发行条款通过自有渠道办理提 前支取和赎回。 第九条 对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人为投资人提供大额存 单的登记、结算、兑付等服务 ; 银行间市场清算所股份有限公司 （以下简称上海清算所 ）对每期 大额存单的日终余额进行总量登记。 对于通过第三方平台发行的大额存单， 上海清算所应当提 供登记、托管、结算和兑付服务。 第十条 大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额大额存单管理暂行办 法》全文及解读 拓宽存款类金融机构负债产品市场化 大额存单管理暂行办法》 ，现予 30 万元，机构投 有序推进利率 >
中国银行业监督管理委员会令2007第9号 《单位定期存单质押贷款管理规定》已经2006年12月8日中国银行业监督管理委员会第54次主席会议通过，现予公布，自公布之日起施行。 主席刘明康 二○○七年七月三日 单位定期存单质押贷款管理规定 第一章总则 第一条为加强单位定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国银行业监督管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、行政法规，制定本规定。 第二条在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款活动适用本规定。 本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。 第三条本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。 单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。 单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。 金融机构应制定相应的管理制度，加强对开具《单位定期存款开户证实书》和开立、使用单位定期存单的管理。 第四条单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
第二章单位定期存单的开立与确认 第五条借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：（一）开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书； （二）存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书； （三）存款人在存款行的预留印鉴或密码。 开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。 第六条贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。 贷款人经审查不同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和委托书及时退还给借款人。 第七条存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。必要时，存款行可以向存款人核实有关情况。 第八条存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后３个工作日内开具单位定期存单。 存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款
抵押担保合同协议书 合同的内容由当事人约定,依合同的具体含义不同而有所不同.一起来看看小编为大家精心整理的”抵押担保合同协议书”,欢迎大家阅读,供大家参考. 抵押担保合同协议书(1) 经中国_________银行_________(下称贷款方)与_________(下称借款方)充分协商,根据《借款合同条例》和中国_________银行的有关规定签订本合同,共同遵守. 第一条自_________年_________月_________日起,由贷款方向借款方提供____________(种类)贷款(大写)_________元,用于_________,还款期限至_________年_________月_________日,利率按月息_________‰计算.贷款利率如遇国家调整,按调整后的新利率和计息方法计算. 具体用款,还款计划如下:…… 第二条贷款方应在符合国家信贷政策和计划的前提下,按期,按额向借款方提供贷款.否则,应按违约数额和延期天数付给借款方违约金.违约金数额的计算,与逾期贷款的加息同. 第三条借款方愿遵守贷款方的有关贷款办法规定,并按本合同规定用途使用贷款.否则,贷款方有权停止发放贷款,收回或提前收回已发放的贷款.对违约部分,按规定加收_________%利息. 第四条借款方应按期偿还贷款本息,并以_________(详见清册),上述财物的所有权归____________(借款方或第三方),现作价_________元,作为本合同载明借款的抵押财物.借款方到期不能归还贷款本息,又无特定理由的,贷款方有权处理抵押财物,从中优先受偿.对不足受偿的贷款,贷款方仍有权向借款方追偿. 第五条抵押财物由_________保管.抵押期间,借款方不得擅自转让,买卖抵押
烟台聚银资产管理有限公司 “银行存单质押”履约担保合同书NO: _______ 甲方（持票人）：______________________________ 证件号：____________________________ 联系电话： _____________________________ 地址：______________________________ 乙方（借用人）：______________________________ 证件号：____________________________ 联系电话：—地址：一 丙方（保证人）；证件号： 联系电话：地址： 为了适当发展民间信用，开展第三方存单质押担保业务，促进地方经济发展，三方协商订立 本合同： 一. 甲方有人民币_____ 万元存银行，将存单交丙方,存单编号：_________ ,并同意在________ 银 行做质押担保，期限_月，不能提前随意处分。期满，银行存款利息归甲方所有，并到丙方提取质押担保期内的担保费，以月息 _计。甲方承诺一旦乙方提前还贷，存单自然解冻， 甲方无条件收回存单。 二. 乙方凭担保合同与存单即向银行要求增加借贷_______ 万元，除了承担银行贷款利息以外， 再以』月息，一次性预交 _______ 元为______ 月。可提前还贷，应以实际使用天数结算，多退少补，逾期另加每天罚款 _____ 利息，风险金0.3%月，12个月计：_______ 元，按实际使用月数结算。同时付丙方佣金 _____ 元。 并以自有的座落 ______ 区_______ 路________ 花园_______ 幢_______ 室________ 平方米房产。评估 _____ 万元，向银行作为增加借贷额度的抵押登记。一旦逾期同意无条件由担保公司拍卖抵押房产，以还银行贷款及实现本合同项下债权的全部费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、保函费用、差旅费用、调查费用、评估费用、拍卖费用等，其中，律师费按本协议约定或法院依认定的应给付数额的15%计算，其他费用以实际发生为准）。。 三?丙方必须在甲方存单到期10天内（到期日：指银行存单质押放贷签约生效的起止日），将存单解除质押，使用方顺利取款。否则要负全部赔偿责任。同时，丙方有权在乙方提前还贷后办理新的质押担保，甲方应以配合。并在质押到期后将担保费交给甲方。 四.甲乙双方必须积极配合丙方办理有关登记结算借贷手续，在质押期内有争议纠纷，无法达成 协解。可由当地法院依法判决。 五?未尽事宜，可进一步协商。本合同条款经签字具有法律效力，一式三份，甲、乙、丙各执一份。六?补充条款：丙方承诺：此存单没有适合的借用人，每月仍支付甲方以0.375%计算的月息。 甲方银行账号 _______________________ 甲方: 乙方: 丙方:
2016年1月第19卷第2期 中国管理信息化 China Management Informationization Jan.,2016 Vol.19,No.2 大额存单（Certificate of Deposits，简称CDS)是由商业银行发行、有固定面额、固定期限、可转让的一种大额存款凭证，也称为大额可转让定期存单。大额存单本质上是一种货币市场工具，不受存款利率上限约束，它的存在既满足了存款人对流动性的需求，又使存款人获得了较高利率，同时稳定了银行的资金来源。较之传统存款工具，大额存单一般面额固定、金额较大、期限较短、利率灵活，可在二市场上流通。2015年6月，中国人民银行发布《大额存单管理暂行办法》，各银行金融机构等可面向非金融机构投资人发行以市场化方式确定利率的标准期限的记账式大额存款凭证。按“先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的利率市场化改革路线，推动大额存单是我国利率市场化进程中的重大突破，势必推动商业银行采取提高风险管理水平、加强产品创新和强化资金运作能力等手段，以应对大额存单带来的短期负面和长期正面影响。 1 大额存单的产生和发展 大额存单最早由美国花旗银行于20世纪60年代年创造。当时在美国，金融国际化、投资多样化导致一般存款大量流向证券市场和货币市场，存款性金融机构出现了危机。当时，美国通胀率一度达20%，市场利率快速上升，超过存款利率的上限，银行存款对投资者的吸引力急剧下降。美国监管当局僵化的利率管制已不能适应严峻形势的金融形势，面对经营困难，美国的银行创造了大量新金融工具来规避管制、扩大资金来源渠道，大额存单应运而生，美国的利率市场化也由此拉开帷幕：在1970年对10万美元以上、90天以内的大额存单取消利率限制后，美国于1973年解除了所有大额存单的利率上限，商业银行存款议价能力随之大幅提高，直到20世纪80年代才全面放开利率管制。 日本的大额存单由日本政府于1979年推出。日本在引入大额存单初期就放开存单的利率管制，然后逐步降低发行单位，发行额度和期限要求。在大额存单业务推出6年后，日本逐步放松大额定期存款利率，1994年最终实现完全存款利率市场化。 我国几大国有银行早在1986年便尝试发行大额存单，1989年，中国人民银行出台《大额可转让定期存单管理办法》，规定大额存单最高利率上浮幅度为同类存款利率的10%。但由于缺乏利率市场化的条件和环境，大额存单诱发了银行存款的“利率大战”，且由于交易系统和技术条件限制，大额存单难以流通，最终大额存单于1997年该业务被迫暂停，从此，大额存单淡出市场近10年，直至2015年6月央行重启大额存单。 2 当前我国大额存单发展的市场条件 回顾世界各国大额存单的产生和发展历史，吸取我国大额存单发展的经验教训，从中可见大额存单的发展必须具备一定的市场条件，即利率市场化的放开、金融体系的健全和金融基础设施的完善。经过多年发展，我国大额存单市场的时机日益成熟，具体体现在以下方面。 2.1 利率管制逐步市场 目前，我国仅对存款利率设定上限，而贷款利率、货币市场利率、债券市场利率、理财产品收益以及境内外币存贷款利率已全面市场化。2015年以来，存款利率浮动区间进一步扩大，浮动区间的上限调至基准利率1.5倍，各机构存款定价的自主化、差异化程度提高，分层定价、有序竞争的定价格局基本形成，利率管制逐步市场化。2.2 金融机构体系逐步完善 近年来，大型商业银行一直坚持深化企业改革、完善公司治理，业已形成健全的运行机制和约束激励机制，金融机构风险管理水平和金融产品创新能力逐步提高，市场利率定价自律机制不断健全，大额存单业务推出后可能出现的恶性竞争、哄抬利率的局面将得到很大程度的抑制。 2.3 技术系统条件逐步成熟 现代化的支付清算体系、信息披露、备案发行、余额管理等基础设施的推进，足以保证大额存单流通的便捷性和安全性，前期同业存单业务的发展也积累了大量的市场建设和监管经验。 2.4 大额存单市场参与者增加 受资本市场快速发展、银行理财持续较快增长等因素影响，近年来银行存款分流效应较为明显。2014年末，全部金融机构本外币各项存款余额为117.4万亿元，同比增长9.6%，增速比上年末低3.9个百分点，比贷款增速低3.7个百分点。由于大额存单有较高收益的同时又有存款保险制度的信用保障，能促进货币基金、理财、信托资金回流银行，增强银行存款来源的稳定性，有助于改善银行资产 大额存单对我国商业银行的影响与应对 朱明明1，唐 洁2 （1.江苏开放大学，南京 210000；2.广州银行南京分行，南京 210000） ［摘 要］大额存单是金融史上具有里程碑意义的金AAAA融创新，它的出现对于利率市场化进程及金融市场的发展都产生了重 要影响。近年来，我国商业银行等金融机构参与大额存单市场的需求日益凸显，大额存单存在和发展的市场条件已逐步具备。 作为启动利率市场化进程的重要工具，大额存单在对商业银行产生短期限制和长远积极影响的同时，也对商业银行现有的管理水 平、负债结构和产品调整等提出了新要求。商业银行应积极应对大额存单的影响，做好应对利率市场化的准备。 ［关键词］大额存单；商业银行；市场条件 doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.02.101 ［中图分类号］F832.33；F832.5 ［文献标识码］A ［文章编号］1673-0194(2016)02-0131-02 ［收稿日期］2015-12-01 / 131 CHINA MANAGEMENT INFORMATIONIZATION
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编号：_____________个人借款抵押担保合同书模板 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：_______年______月______日
甲方(出借人、抵押权人) 身份证号码、住址： 乙方：(借款人) 身份证号码、住址： 丙方：(抵押人) 身份证号码、住址： (抵押人) 身份证号码、住址： 本合同各方根据法律、法规，在平等自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，经协商一致签订本合同，并保证共同遵守。 借款条款借款金额：甲方同意借款给乙方人民币万元整。(小写：元)
借款用途：用于经营投资。 借款利率：月利率按照分计算。 借款期限：个月，自年月日到年月日止。如实际借款数额和实际放款日与该借款合同不符，以实际借款数额和日期为准。乙方收到借款后应当出具借条，乙方出具的借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。 借款的归还：利息和本金到期日一并归还，借款结清后，甲方归还乙方先前出具的借据。如推迟还款，乙方应当按日支付违约金千分之五。 本合同的有效期内，发生下列事项的之一的，甲方有权宣布本合同下的借款提前到期，要求借款人在规定期限内偿还本金及利息而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。 乙方违反本合同借款条款中的任何条款。 根据担保条款的约定，因抵押人、抵押物发生变故或者抵押人违法担保条款的约定，致使抵押人需要提前履行义务的。 乙方发生其他可能影响归还甲方借款本息的行为。
编号：QJ-HT-0630 商业银行个人存款质押借款合同范本(官方版) Both parties to the contract shall perform their obligations in accordance with the contract or the law within the contract period. 甲方：_____________________ 乙方：_____________________ 日期：_____________________ --- 专业协议范本系列下载即可用---
商业银行个人存款质押借款合同范 本(官方版) 说明：该协议书适用于甲乙双方为明确各自的权利和义务，经友好协商双方同意签署协议，在协议期限内按照协议约定或者依照法律规定履行义务，可下载收藏或打印使用（使用时请先阅读条款是否适用）。 合同编号: 贷款人:商业银行 借款人:身份证号: 现住址:联系电话: 出质人:12 身份证号:12 现住址:12 联系电话:12 借款人因急需资金,以出质人个人储蓄存款/国债为质押向商业银行申请贷款,根据《中华人民共和国担保法》及有关规定，经贷款人、借款人、出质人三方协商一致，订立本合同，以资共同遵守。
第一条借款用途：贷款人同意贷给借款人个人贷款，借款人取得借款主要用于。 第二条借款金额：（币种及金额大写）元。 质押率：。 第三条借款期限：自年月日至年月日止。放款日期以贷款借据为准，还款日如遇银行节假日，则相应顺延至节假日后的第一个工作日。 第四条借款利率：月利率：%，按日计息，按月结息，在借款期限内如遇基准利率调整，贷款期限未超过一年的合同利率不变；贷款期限一年以上的，次年1月1日调整利率，上下浮动的比例不变。 第五条质押担保 1、质物 名称户名账号凭证编号金额利率开户日到期日 质物合计金额为人民币：（大写）元 2、出质人自愿以其处分权的上述财产作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人；质押担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用等。
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 存单质押贷款协议书 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________ 说明：本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与 义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。文档可直接下载或修改，使用 时请详细阅读内容。
编号： 甲方： 乙方： 甲方为支持乙方项目的建设开发，同意在乙方指定银行办理定期存款，开具人民币大额存单，并将该存单用作乙方质押贷款。现就存单质押贷款事宜，经双方友好协商，在自愿、诚信的原则下，达成如下操作协议条款，共同遵守： 一、存单金额：人民币：亿元，分单操作，首单人民币万元。 二、存单期限：定期：年。 三、存单受益人：甲方。 四、存款利息及支取：存款利息按央行规定的同期同档利率标准执行。存款到期由甲方一次性支取本金和利息。 五、办理方式：甲方提供在乙方贷款银行开户存款的定期存单，为乙方在贷款银行按正常的质押贷款工作程序、方式进行贷款，用于乙方项目的建设。为确保甲方存单资金的安全，乙方贷款银行须向甲方出具书面“承诺书”。 六、贷款银行：乙方安排的存、贷款银行为：中国银行 支行。 七、返还回报：乙方一次性向甲方支付存单金额的％勺固定回报。综合服务费、中介费另行承诺支付 八、操作程序
、甲、乙双方确认本操作协议条款：乙方贷款银行应由银行签发的书面“承诺书”版本及内容。 、甲方受理后，即向乙方明确具体的操作日程并安排人员收取操作差旅费。 、甲方按约定时间带齐相关手续及有效依据，赴乙方操作地。 、本协议签署后，甲方即刻作好划款准备工作，划款时, 乙方提供本次到款金额1漆保证金，供甲方查验，甲方即刻开设自己的存款帐户并同时“电子汇款”，所汇资金显帐后乙方即刻将1%保证金交付甲方。 个银行工作日内乙方必须完成贷款，甲方凭乙方所签发付款支票或银行“代付回报款承诺函”收取本次应收回报款和综合服务费、中介费后，本单业务操作完毕。按此程序进入下一单操作。 九、业务操作期间，甲方及相关人员差、旅费用均由乙方承担。 十、违约责任 、甲方人员到达乙方地后，乙方所提供资料有误或贷款银行不能按本协议约定条款方式办理存、贷业务，甲方可自行离开，乙方所交费用不退。 、甲方人员到达乙方地后，乙方条件均已具备，而甲方提出与本协议约定条款以外的任何条件或无款到帐，致使本项业务不能进行，对此甲方双倍赔偿乙方所交费用。
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抵押担保合同 抵押人（甲方）： 抵押权人（乙方）： 为确保委托人和代理人陕西投资有限公司于年月日签订的第________号《创业投资代理合同》（以下简称主合同）的履行，甲方愿意以自有财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同： 第一条甲方用作抵押的财产（详见抵押财产清单）。 第二条本合同所担保的主合同债务即为主合同所约定的委托人应给付乙方或乙方指定的受益人的代理资金。 第三条本合同项下抵押财产共作价（大写）人民币________万元整，抵押率为 ________%，实际抵押额为________万元整。 第四条甲方应妥善保管抵押物，在抵押期间负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。 第五条在本合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产；甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。 第六条本合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押财产由乙方提前处分，以所获价款优先受偿。
第七条抵押权的实现：出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产。 1．主合同约定的偿还代理资金期限已到，代理人未依约偿还的； 2．主合同代理人被被宣告解散、破产或依法吊销法人资格而无法履行合同的。 第八条主合同代理人按期偿还代理资金的，本抵押合同自行终止。 第九条本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同的，应经双方协商一致。 第十条违约责任：任何一方违反本合同约定的，应向对方支付主合同项下代理资金总额________%的违约金。 第十一条争议解决方式：因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应友好协商解决。协商不成，应向抵押人所在地人民法院提起诉讼。 第十二条本合同一式三份，抵押人、抵押权人和代理人各执一份，自抵押人和抵押权人签章之日起生效。 甲方（印章）：＿＿＿＿＿＿乙方（印章）：＿＿＿＿＿＿＿ _______年___月___日 _______年___月___日 附：抵押物清单 抵押财产名称：＿＿＿＿＿＿＿＿ 规格： 单位：
存单质押担保合同书 合同编号：_________ 出质人(甲方)：_________ 法定代表人：_________ 住所：_________ 邮政编码：_________ 电话：_________ 传真：_________ 基本账户开户行：_________ 账号：_________ 基本账户开户行电话：_________ 传真：_________ 质权人(乙方)：_________ 法定代表人：_________ 住所：_________ 邮政编码：_________ 电话：_________ 传真：_________ 签约时间：_________年____月____日 签约地点：_________ 为保障实现编号为_________合同(以下简称借款合同)项下债权，甲方愿意以其有权处分的定期存单(以下简称存单)项下权利作质押，乙方经审查同意接受甲方的质押担保。甲乙双方依照我国有关法律、法规，经协商一致，订立本合同，本合同为上述借款合同不可分割的组成部份。 第一条被担保债权的种类、金额、利率和期限 1.担保债权为借款合同项下_________(短期/中期/长期)贷款，本金为(币种)_________(大写)_________(小写)_________，利率为_________，期限自_________年_________月_________日始至_________年_________月_________日止。 2.款合同上述情况有变化的，以借款凭证为准。 第二条质物 1.保证 (1)本存单项下权利为甲方合法所有或依法享有处分权; (2)本存单不存在瑕疵、争议、转质、申请挂失、提起公示催告程序或涉及诉讼、但栽种等情况; (3)本存单上设定的质权未超出存单的现值; (4)已完成与质押有关的审批手续，并取得所有必要的授权; (5)提供与质押有关的所有文件、材料、均真实、准确、合法、有效。 2.存单情况 (1)存单种类_________，帐号_________，金额_________(质物清单及存单原件附后)。
附件 XX农村商业银行单位大额存单 业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范XX农村商业银行（以下简称‘总行'或‘我行'）单位大额存单业务管理，防范风险，根据人民银行制订的《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号），制定本办法。 第二条本办法适用于我行辖下所有开办单位大额存单的 机构。 第二章业务规定 第三条本办法所称单位大额存单是指我行向非金融企业、机构团体及我行认可的其他单位发行的、以人民币计价的记账式大额存单凭证。单位大额存单是我行存款类金融产品，属一般性存款，总行设立独立科目核算。 第四条发行规模。我行单位大额存单实行规模管理，由总行向人行报备每年发行计划。 第五条产品发行。产品全年发行计划确定后，总行公司金融管理总部根据业务发展需要确定每期产品发行要素（包括期限、利率、规模等），并组织产品销售。 第六条发行渠道。我行单位大额存单暂仅支持我行营业网
点、网上银行、银企e线通等渠道发行，其他第三方平台或渠道暂不支持。 第七条业务办理。客户到银行网点办理业务时，由于我行单位大额存单产品是主要通过完善我行单位定期一户通产品的存取款功能实现的，因此各网点在受理客户的存取等业务时，需根据现行《XX农村商业银行单位人民币定期一户通操作规程》的要求为客户办理。其中需要注意的是：客户填写的《单位定期一户通业务凭证》将作为客户认购某期产品的依据，需在《单位定期一户通业务凭证》上的“业务类型”中的“其他”信息栏上标识该期产品的名称，转存方式必须选择“不转存”。另一方面，网点在为客户办理资金存入业务时，产品代码须选择“77（大额存单）”。 第八条产品凭证。根据持有人要求，我行可为其出具大额存单持有证明。对于未出具持有证明的大额存单，持有人可通过网上银行、银企e线通等电子交易渠道进行查询、赎回、提前支取等业务；但对于已出具持有证明的单位大额存单，客户通过网上银行、银企e线通等电子交易渠道仅能办理查询业务。 第九条起点金额。我行单位大额存单起点金额为1000万元（含）。 第十条产品期限。我行单位大额存单期限包括：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年九种。 第十一条产品利率。我行单位大额存单发行利率以市场化方式确定，包括固定利率及浮动利率两种。其中固定利率采用票面年化收益率的形式计息；浮动利率以上海银行间同业拆借
X X银行内控体系文件 单位定期存单质押贷款作业指导书 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门： 版次号： A/0 生效日期：20 年月日
目录 1 目的和范围 (3) 2 定义、缩写和分类 (3) 3 职责与权限 (3) 4 基本规定 (3) 5 流程描述及操作要点 (4) 5.1 单位定期存单质押贷款作业流程 (4) 6 内外部规章制度索引 (11) 6.1 外部法律法规 (11) 6.2 内部规章制度 (11) 7 附录 (12) 8 记录 (12) 记录1.《单位定期存单确认书》 (13) 记录2.《贷款质押担保承诺书》 (14) 记录3.《公司信贷业务调查审查审批表》（待补） (15) 记录4.《贷款审批通知单》（待补） (16)
1目的和范围 为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险,根据《XX银行单位定期存单质押贷款管理办法》，制订本作业指导书。 本文件适用于单位定期存单质押贷款业务的操作及风险控制。 2定义、缩写和分类 (1)单位定期存单，是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人根据开户证实书向接受 存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的定期存款权利凭证。 3职责与权限 4基本规定 (1)单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实 书》不得作为质押贷款的权利凭证。 (2)单位定期存单只能出于质押贷款目的而开出和使用。 (3)下列单位定期存单不得作为质押贷款的质押品： a)所有权归属不明确或有争议的单位定期存单； b)已用于担保的单位定期存单； c)已向金融机构挂失的单位定期存单；
合同编号：XXXXXX 抵押担保合同 抵押人(以下简称甲方)：XX市XX有限公司 抵押权人(以下简称乙方)：XX 合同签订时间：二〇一二年X月XX日 合同签订地点：XX市XX区XXXX大酒店 抵押担保合同 抵押人： (以下简称“甲方”) 抵押权人： (以下简称“乙方”) 为了确保债务人以下简称“主合同债务人”)与乙方于二〇一二年X月XX日在XX 所签订的《借款合同》 (以下简称“主合同”)的切实履行，甲方同意依照本合同的约 定为主合同项下的债务提供抵押担保。 为明确甲、乙双方的权利、义务，依照《中华人民共和国物权法》及其他法律、 法规的相关规定，特制订本合同。 第一条抵押财产 1.1甲方以其现有的所有XXX所有动产为本合同项下的抵押财产的范围，本合同抵 押期限为X年，自XX日至XXX日止。 1.2 具体抵押财产详见本合同附件：《动产抵押物清单》 第二条抵押财产的占管 本合同约定的所有抵押物由甲方占管，甲方占管期间应对抵押财产妥善保管、合 理使用、维修保养，保证抵押财产完好无损，乙方有权检查抵押财产的管理情况。 第三条抵押财产的确定及抵押权的实现 发生下列情形之一时，本合同项下的抵押财产确定：
3.1 主合同约定的债务履行期限届满，主合同债务人未依约履行偿债义务； 3.2 依据主合同约定主合同债权人宣布主合同项下债务提前到期； 3.3 甲方被宣告破产或者被撤销； 3.4 甲方企业合并； 3.5 甲方违反本合同约定，恶意处分本合同项下抵押财产； 3.6 发生本合同所述之抵押财产价值减少情况的； 3.7 其他严重影响乙方债权实现的情形。 第四条发生抵押财产确定情形时，乙方对甲方当时所有的、本合同第一条约定的种类范围的全部财产享有优先受偿权，乙方有权依法对上述全部财产行使抵押权。 第五条乙方依据本合同处分抵押财产时，甲方应给予配合，不得设置任何障碍。 第六条对于乙方在本合同下所得的款项应按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）损害赔偿金；（3）违约金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。乙方有权变更上述顺序。 第七条甲方权利和义务 7.1甲方是依法成立并有效存续的法人，拥有充分的民事权利能力和民事行为能力订立并履行本合同； 7.2甲方为签署本合同所需的全部内部授权手续均已办理完毕并充分有效。甲方签署本合同、履行其在本合同项下的义务，均不会与其现行章程和内部规章或对甲方具有约束力的任何合同、协议及其他文件相抵触； 7.3甲方保证是本合同项下的抵押财产完全的、有效的、合法的所有者或有权处分者； 7.4甲方保证设立本合同的抵押不会受到任何限制，或造成不合法的情形，其抵押担保的意思表示是自愿、真实的； 7.5甲方保证本合同项下抵押财产在抵押前未被出租,或虽已出租但已书面告知乙方； 7.6甲方保证向乙方提供的有关抵押财产的全部产权或使用权凭证及其他有效证明文件真实、合法、有效； 7.7甲方承担本合同订立和履行过程中的有关费用，包括但不限于税费、财产保险、鉴定、评估、登记、过户等费用； 7.8在抵押权受到或可能受到来自任何第三方侵害时，甲方有义务采取措施以避免侵害； 7.9在本合同抵押担保范围内的债权得以全部清偿后，甲方有权要求乙方解除本合同项下的抵押； 第八条乙方权利和义务 8.1处分抵押财产所得款项，清偿本合同抵押担保范围内全部债权后还有剩余的，乙方应将剩余部分退还给甲方； 8.2在本合同抵押担保范围内的全部债权按期得到清偿后，乙方应协助甲方办理注销抵押登记。乙方如保管有抵押财产产权或使用权凭证、有效证明文件，应退还甲方。 8.3乙方有权进入抵押财产所在地，并对抵押财产进行勘验、检查、查询； 第九条违约责任 本合同生效后，甲、乙双方均应履行合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当承担相应的违约责任，违约金为人民币20万元（大写贰拾万元整）。 第十条抵押登记 甲乙双方应在本合同签订后十五日内共同到甲方住所地的工商行政管理部门办理抵押登记，抵押登记事项发生变化依法需办理变更登记的，甲乙双方应在登记事项发生变更之日起十五日内到原登记机关办理变更登记手续。 第十一条争议的解决