其 最大 的特 色就在 于它 的社 区性 。 总 体 而言 ．中小 企业 的 融资 状 况基 本上 可 分 为３ 个层次 ： 随着社 区经济 逐 渐成 为 繁荣 我 国城 乡 经济 的新 的经济 形 第 一层 次 是 中小企 业 中做 大 的著名 企 业 ．它们 是银 行 争贷 的 态， 如何 为社 区 经济提 供资 金支 持 、如何 借 势发 展社 区金 融 ， 对 象 、 融资 渠 道通 畅 ； 第 二层 次是 具备 一 定 实 力 的集 团公 司 是 当前 需 突破 的重要 问题 。社 区金融 需 求具有 多 元化 、层 次 它们 凭借 本 身 的资产 或产 品 ．有 能力 争 取到 一定 的银 行 贷 第 三 层 次是 数 量众 多 的 中小 企业 ， 化 的特 征 ， 而 社 区 金融 服 务相 对 滞 后 、服 务供 给 主 体 尚不 明 款 ．甚 至 直接 融 资 渠道 ；
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确， 导致 了社 区 金 融服 务 需求 旺 盛 与产 品供 给 不 足 的矛 盾 日 尤 其是 小 企 业 ．这 些 企业 规 模 小 ， 可 抵押 资 产 少 、资 金 需 求 益 加深 ， 制 约 了 我 国社 区 金融 的 深化 发展 。通 过 发展 社 区金 金额 少 但频 率高 ．一般 难 以取得 银 行贷 款 、农 村贷 款资 金 的 融， 不 仅 可 以填 补 农村 基层 金融 服务 空洞 ， 解决 涉 农贷 款难 的 匮 乏进 一步 加剧 了农村 中小 企业 的融资 难度 我 围现 有 的金 融 问题 ， 而且可以缓解城市金融市场对村镇资金的 “ 虹吸”现 体系 以商业 银行 尤其 是 国有 商业 银 行为 主体 ．近年来 这 些 商 象 。同时 ， 还可 以打通 中小企 业 融资 渠道 ， 解决 中小 企 业银行 业银 行 纷纷 撤 出农村 ．而农 村信 用社 则 由于 种 种原 因 ．其融 融资缺 口， 帮 助 中小 企 业在 促 进市 场 竞争 、增 加就 业 机 会 、 资功 能 处于 呆滞 状态 。从资 金 的地 域分 布来 看 ．大 中城 市 资 推 动 技术 创新 和 发挥 我 国劳动 力成 本 优势 等各 个方 面 发挥大 金 充裕 ．但县 级 以下地 域 资 金 匮乏 ， 近 年 来 ．信贷 资 金 的分 企 业难 以替 代 的重要作 用 。 布越 来越 向大城市 集 巾．一 此县 以下地域 甚 至 出现资 金供 给 空 白 ．这 迫 使农村 中小企 业 ．尤 其 是涉 农小 命业 偏远 地 区小
社 区 金 融 是 指在 适 应 社 区 的 需 求 而 产 生 的 资金 融 通 过 程 。 主要 是 以社 区银行 、信 用社 为 主 的金 融 机 构 ， 针对 社 区 的居 民 、中小 企 业 的需 求 提供 金 融 产 品和 服务 ， 促 进 社 区 经 济持 续稳 定地 发展 。社 区银行 在社 区 金融 中是 最重 要 的金 融 机构 ， 按 照 国际上 通常 所定 义 的概 念 ， 它是 指在 一定 地 区 的社
金融视线 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ｖｉ ｅ ｗ
农村社 区金融服 务研 究
陈 建 重 庆 市 水产 科 学 研 究所 ４ ０ １ １ ２ １ ４ ０ ２ ４ ６ ０ 陈 秀 （ 通 迅作 者 ） 重庆 市 畜 牧 科 学院
石 燕
重庆市畜牧科学院
４ ０ ２ ４ ６ ０
如 高科 技 企 业 等有 较 高收 益 的企 业 外 ， 对 于 那 些经 营 规模 不 大 的大 多数 中小企 业 而言 ， 难 以满 足相 应 的条件 ， 同时也 没必 要 采用 此 种方 法 。融 资租 赁 只用 于 固定 资产 融 资 ， 商业 信 用
总额 也有 限 ， 而借款 融 资 由于其 借款 速度 快 、借 款弹 性大 ， 具 有 很大 的 灵活 性 ， 比较 适合 一 般 中小 企 业 使用 。 因为该 方 法 区范 围 内按照 市 场化 原则 自主设 立 、独 立按 照 市场 化原 则运 可 以避 免直 接 吸 收投 资 对 企业 股 东 控 制权 的 稀释 ， 也 可 以免 营 、主要 服务 于 中小企 业 和个 人客 户 的 中小 银行 。在 经 营特 去 发 行 股 票和 债 券复 制 的 苛 刻条 件 要 求 ， 也免 去 了融 资租 赁 色和 发展 战略上 ， 社 区银 行强调 是在 特 定社 区范 围 内提 供针 中关于 信 用 ， 固定资 产 的条件 限制 ， 所 以成 为 中小企 业 的首 选 对 客 户 的个 性 化 金融 服 务 ， 与客 户 保持 长 期性 的业 务 关 系 。 和 最佳 方式 。
一
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农村和 谐金 融体 系 已成 当务 之 急 农 村金 融 服务 体 系 不健 全和 农 村金 融 体制 改 革相 对滞 后 己使 农 村金 融 体系 的整 体 功能 不再 适应 农业 和农 村 经济 战略 二 ． 构建 新 型农村 社 区金融 发展机 构 的必要 性 性调整的要求 ， 其 主要 表 现 之一 就 是一 一 农村 中小企 业融 资 社 区金融 发 展机 构 能有 效 缓解 中小 企业 银 行借 款 融资 困 困难 突 出。 难 问题 中小 企 业借 款 融资 困难 的 原 因有多 种 ．但 从直 观上 来
摘要 ： 随 着我 国社 会主 义市场经 济的 发展 ， 发展社 区金融 已成 为金 融业 改革 的一 个方 向 文章 针对 目前金 融业 面 临 的挑 战 ， 提 出构建 新型 农村社 区金融 的概念 ， 并对我 国 目前农村 发展社 区金 融的现状和 问题 进行 分析 ， 最后 ，
就 如 何 发展 新 型 农村 社 区金 融 提 出 了相 关建 议 。 关键 词 ： 社 区金 融 ； 中小企业 ； 农村金 融 ； 发展 策略