江苏省高级人民法院借贷合同纠纷案件审理指南（2010年）
江苏省高级人民法院借贷合同纠纷案件审理指南（2010年）
一、借贷合同纠纷案件的基本情况
相对于金融机构作为借款合同一方当事人的借款合同，借贷合同可以分为以下几类：一是自然人与自然人之间、自然人与非金融企业之间的借贷合同，二是企业之间的借贷合同，三是经批准开展借贷业务的非金融企业所涉借贷合同。上述第一类借贷合同纠纷是法院统计口径上的民间借贷纠纷案件。非金融企业之间违反金融法律规定拆借资金的，不属于民间借贷，作为企业之间借贷纠纷案件审理。借贷合同纠纷案件，尤其是民间借贷纠纷案件，近年来呈现出继续增长趋势，案件数量和标的额激增，并出现了不同于以往的新情况：
1、暗藏“高利贷”，利率惊人。以往借贷合同的利率通常在银行同期贷款利率的2倍至4倍之间，近年来利率高于银行同期贷款利率4倍的“高利贷”已经成为此类借贷的普遍现象，并且手段隐蔽。放贷者往往将高额利息作为本金的一部分写入借条中，一旦发生纠纷，法院很难判断实际放贷本金金额。借贷合同的高利率分流了正规金融机构的储户，大量银行存款流失到民间市场，影响银行存款规模和经营收益。对于借款人而言，一方面，如果既有银行贷款又有非金融借贷的，往往考虑先偿还资金成本高的非金融借贷款项，加剧了金融机构信贷资产的风险；另一方面，在畸高利率面前，借款人往往得不偿失，在支付不起到期债务时，不得不再通过新的高息借贷来偿还旧债，饮鸠止渴，形成恶性循环。
2、出现了以食利为业的职业放贷者和隐蔽经营的中介机构。庞大的借方市场催生了以食利为业的职业放贷者和以撮合借贷从中收取高额手续费为业的中介机构，甚至抵押中介公司、房屋中介公司也从事借贷中介业务。典当行从事借贷业务，以管理费为名向借款人收取高额利息的现象也十分突出。
3、借贷用途集中化，非法集资现象抬头。个别企业生产经营资金从设立之初就依靠非金融借贷支持，出现了众多专事放贷的企业或者个人向同一借款人集中放贷的非正常借贷现象。由于非法集资涉及人员广泛，放贷者大多缺乏理财常识，有的甚至将后半辈子的养命钱全部投进去，不少人还把亲朋好友拉进来“共同致富”。一旦所借款项不能收回，放贷者往往采取各种过激行为，甚至采取恐吓、殴打、拘禁、强制处置财产等违法手段进行逼讨，有的背后甚至有黑恶势力撑腰，潜藏诱发刑事犯罪隐患。
出现以上现象的原因在于：其一，资金需求量大面广。面对市场机遇，越来越多的新的市场主体投入运营，创业和展业均需要资金，众多中小企业、个体经营者成为最急需资金的主体，其融资的特点是单笔金额少，但是面非常广。其二，融资渠道不畅。门槛高、手续多、经营方式不灵活等因素使得中小企业和个体经营者普遍面临向金融机构融资渠道不畅的困境。其三，民间资金方便活跃。在存款利率低，理财产品收益低的情况下，大量的民间资金游离于金融体系之外。民间资金具有快捷、灵活的特点，尽管利息高，但是在权衡市场机遇、金融贷款办理周期等因素后，中小企业和个体经营者更倾向于获取“快钱”。其四，宏观形势变化。中小企业和个体经营者等中小规模商主体抗风险能力较弱，在宏观形势变化影响下，其生产经营活动极易受到负面影响，不能正常还本付息，导致纠纷大
量发生。
二、审理借贷合同纠纷案件的基本原则
1、保护合法借贷行为，畅通融资渠道。维护良好金融运行秩序和环境，促进金融协调发展，是振兴经济和维护金融安全的重要方面。在民间资本日益壮大，投资需求日益强烈的现状下，一味地采取“堵”的方式否定民间融资行为的合法性并非明智有效的手段，人民法院在审理借贷合同纠纷案件过程中，要充分发挥审判职能作用，充分运用法律、行政法规以及司法解释的相关规定，平等保护当事人合法权益，通过民商事案件的审理规范和引导民间融资行为的健康有序进行，保护合理合法的民间借贷和企业融资行为，依法支持金融创新，维护债权人合法权益，拓宽中小企业融资渠道，实现司法的疏导作用。
2、制裁非法借贷行为，维护金融安全和社会稳定。人民法院要配合金融监管部门，严厉打击和制裁各种扰乱金融秩序的违法、违规行为，为规范金融秩序、防范金融风险，维护社会稳定提供强有力的法律保障。在审理借贷合同纠纷案件过程中，要积极履行维护金融安全和社会稳定的司法职责，注意甄别以各种合法形式掩盖的非法金融活动，防止少数企业或个人利用当前中小企业急需资金的机会规避金融监管、牟取非法利益，切实维护社会稳定。在审理和执行借贷合同纠纷案件过程中，发现存在非法集资嫌疑和犯罪线索，或者有引发系统性风险可能的，要及时向公安、检察、金融监管、工商等部门通报情况，统筹协调相关案件的处理和风险防范；及时移送案件或犯罪线索；要运用多种手段加强集资款的清收追逃，依法及时保护债权人合法权益；还要做好处理突发事件的预案，防范少数不法人员煽动、组织群体性事件而引发新的社会矛盾。
3、规范借贷行为，促进民间金融健康发展。人民法院应当注重发挥审判职能作用对借贷行为和民间金融市场的规范和导向作用，防范和化解民间金融风险，促进民间金融市场的健康稳定发展。通过依法妥善处理借贷纠纷，引导各类借贷主体增强法律意识和风险防范意识，倡导守法诚信的社会价值。
4、注重在查清案情的基础上依法调解。借贷合同双方一般都存在生活、生产或居住地域等方面的联系，审理借贷合同纠纷案件，应当注重调解，及时妥善化解当事人之间的纠纷，防止矛盾激化。但在借贷纠纷的调解过程中，要注意加强对调解协议合法性的审查，包括诉讼请求是否合法，当事人之间是否存在亲属关系或其他亲密关系，起诉的事实、理由是否存在明显不合常理的内容，一方当事人是否简单自认、未作抗辩等。
三、借贷合同的效力认定
1、无效认定。损害社会公共利益、违反法律和行政法规的强制性规定的借贷合同应当认定无效。借贷合同一方未经许可经营金融业务或变相经营金融业务的，应当认定借贷合同无效，包括企业以借贷名义向职工非法集资；企业以借贷名义非法向社会集资；企业以借贷名义向社会公众发放贷款；以“标会”等形式向不特定多数人非法筹集资金的行为；以向他人出借资金牟利为业的“地下钱庄”从事的其他违反法律、行政法规的行为等。上述行为涉嫌犯罪的，应按照法律及《非法金融业务活动和非法金融机构取缔办法》、《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》的规定处理。
2、有效认定。对于非金融企业依照法律规定的条件和程序募集资金，为企业的生产经营需要向特定的自然人进行的临时性小额借款，非以获取高额利息为目的临时向自然人提供的小额借款，应当认定有效。
3、部分无效认定。借贷合同双方约定的利率过高的，对于过高利率约定的部分应当认定无效，其他部分有效。
对于借贷合同中约定的复利问题，原则上应予禁止，因为“利滚利”的计息方式极易导致贷款额急剧膨胀，损害借款人的合法利益。但是，如果当事人约定了复利，且根据借款本金计算未超过银行同期同类贷款利率的四倍的，根据私法自治原则可以予以保护，而超过银行同期同类贷款利率四倍的部分则一律认定无效。出借人在向借款人交付本金时预先扣除利息的，属于侵害借款人合同利益的行为，不符合借款人借款的真实意思，也违背出借人交付借款的主要合同义务，使得偿还利息在时间上提前到借款交付之时，不论借款人是否同意，均应当认定无效。实体处理包括两方面：其一，借款数额应认定实际借款数额，而非约定的借款数额；其二，借款利息应以实际借款数额计算利息，而非以约定的借款数额计算。
四、借贷合同利率的认定处理原则
利率是指一定时期内利息的数额同借贷资金本金的比率。基于尊重当事人意思自治的原则，对当事人约定的利率，在不违反法律、行政法规以及司法解释的情况下，应当予以保护，但是应注意以下三个问题：
第一，借贷合同约定的利息不得高于银行同期同类贷款利率的四倍。第二，借贷合同所约定的利息不能预扣，若预扣，应以实际贷款数额作为借款本金计算。预扣利息是变相提高利率的行为，为法律所禁止，即便借款人同意也因存在实质不平等而不被允许。第三，借贷合同双方未约定利息的，视为无息借款。
具体处理原则如下：
1、借贷合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。但合同约定期限届满后，债务人逾期未返还借款的，应当自合同期限届满之日起计算逾期利息，而不再是无息借款。逾期利息是指中国人民银行规定的在借款人逾期归还借款本息时支付给贷款人的超期使用资金的利息，可参照银行同期同类贷款利率计算。借贷合同虽然约定应当支付利息，但未约定利息标准或约定不明的，按银行同期同类贷款利率计算利息。仅约定借款期限内利息而未约定逾期利息的，如约定的借款利息低于或等于同期银行逾期利息计算标准，根据出借人的主张，可按同期银行逾期利息标准计算逾期利息；如约定的借款利息高于同期银行逾期利息计算标准，且没有超过银行同期同类贷款利率四倍的，则按照约定的借款利息标准计算逾期利息。
2、为防止借贷双方规避法律，以违约金的方式获取高息，对借贷合同当事人既约定借款利息又约定违约金的，人民法院在借贷合同纠纷案件审理过程中应当依法主动进行审查，对于根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定进行调整后的违约金与利息之和超过按银行同期同类贷款利率四倍计算的利息的，不予保护。
3、借款人已经偿还的款项中包含超过按银行同期同类贷款利率四倍计算的利息的，根据借款人的主张，超过部分可冲抵本金。借贷合同中约定分期还款，当事人在还款时明确是偿还利息或本金的，应按其还款意思认定；在还款时没有明确的，应先冲抵利息，后冲抵本金。
五、经批准开展借贷业务的非金融企业所涉借贷合同纠纷案件处理
经依法批准开展借贷业务的小额贷款公司、农民资金互助组织等具有一定金融性
质的非金融企业在批准的范围内签订的借贷合同应认定有效。由此产生的纠纷根据相关法律法规处理，没有相应规定的，参照民间借贷纠纷案件的有关法律、司法解释规定处理。对于目前较多的因典当企业出借款项引发的纠纷，依照以下原则处理：
1、性质认定。依法设立的典当企业依据《典当管理办法》与债务人签订典当合同，由债务人提供借款，债务人以财产权利、动产设定质押担保或以房地产设定抵押担保，从典当企业获取借款的，该合同性质为借贷合同。
2、效力认定。典当企业出借款项未依法设定抵押或者质押的，其性质属于违反《典当管理办法》关于典当企业“不得从事信用贷款”规定的非法金融活动，借贷合同应当认定无效，借款人应当返还借款本金和孳息，孳息按银行同期同类贷款基准利率计算。但因抵押登记机构未及时办理登记、城市建设规划调整等非因当事人过错原因导致典当企业未依法取得抵押权、质押权的除外。借款人仅向典当企业提供保证担保的，借贷合同和保证合同均应当认定无效。
3、利息计算。典当企业主张典当合同约定的利息及综合费的，应予保护，但超过《典当管理办法》规定范围的除外。典当企业主张借款期限届满后的利息及综合费的，对于两项合计数额超过按银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息的部分不予保护。典当企业主张合同违约金，借款人请求调整违约金的，人民法院应依据相关法律及司法解释处理。
六、企业之间借贷合同纠纷的处理原则
１、企业之间借贷合同的效力。企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。最高人民法院在“广西进出口贸易股份有限公司与江西省靖安县物资总公司、广西合浦县物资供销公司、广西合浦县物资局华建公司无效联营合同返还投资款纠纷再审申请案”中判令借款人应返还依无效合同确的借款本金，并支付资金占用期间的法定利息。在当前形势下，对于企业将自有资金出借给其他企业帮助其解决生产经营所急需资金的，孳息应按照银行同期同类贷款基准利率计算。
２、众多债权人向同一债务企业集中发动的系列诉讼案件的判决和执行。一是要统一协调。对于众多债权人向同一债务企业集中发动的系列诉讼案件，受理案件的不同地区、不同法院之间以及同一法院的不同审判部门之间要加强信息沟通，在上级法院的统一指导下集中协调、集中判决，协调执行，避免各地法院针对同一债务企业的同类案件出现裁判标准不统一，以及针对同一债务企业的多个案件在执行中出现矛盾和冲突的现象，依法平等保护各地债权人的合法权益。二是要及时报告。对于重多债权人向同一债务企业集中发动的系列诉讼案件、企业破产清算案件、集团诉讼案件、群体性案件等可能存在影响和谐稳定因素的案件，各级人民法院的相关部门要及时向本院院长、审判委员会报告；特别重大的案件要及时向上级人民法院报告;并及时向当地党委、人大报告，并及时与当地政府有关部门沟通。具体流程按照《江苏省高级人民法院关于在全省法院建立大要案报告制度的通知》执行。
七、借贷纠纷案件的证据判断
人民法院审查借据本金数额的真实性应综合全案证据和事实进行分析判断。主要包括：借据记载借款数额包含利息的做法是否系当地民间借贷市场的普遍习惯；债权人能否合理说明借款发生的具体情况；当事人陈述内容是否存在矛盾；债权人是否曾有类似的交易前例；庭审言辞辩论的情况是否导致对债权人陈述的合理
怀疑等。
出借人以借据主张债权，借款人抗辩称借据载明的借款没有交付、根本没有借款事实、借款金额包含利息或仅为利息，且提供的证据足以使法官对借据载明的本金数额产生合理怀疑的，可以确定由出借人就借据本金数额的真实性承担举证责任。在审理中，尤其要对借款交付情况进行综合审查，对于大额借款，若出借人主张是现金交付，需通过审查出借人自身的经济实力、交易习惯及相关证人证言等进行综合判断，若出借人除借据外无法举出其他证据的，应当承担举证不能的后果，不能认定借款交付的事实。
在审理中，还要特别注重借款人对出借人的主张予以认可的案件的证据审查，不能仅凭借款人的认可确定债权数额，要审查出借人举证证明责任是否实际完成，查明与主张的债权数额对应的具体资金流向情况，防止借款人与特定出借人企图通过恶意诉讼来损害他人，如借款人的其他债权人合法利益的非法目的。
八、借贷合同纠纷案件涉及非法集资问题的处理
非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。具有如下特点： 1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的问题超越权限批准的集资。2、承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。3、向社会不特定对象即社会公众筹集资金。4、以合法形式掩盖其非法集资的性质。
非法集资的“合法”形式越来越多、越来越隐蔽，非法集资行为均有可能以民商事纠纷案件的形式诉至法院，而且呈现散发、隐蔽的现象，现实案例中更有尚未归纳的表现形式，原因在于：当非法集资运作到一定阶段时，由于害怕投入资金和预期利益落空，集资参与者即便意识到风险已经无法控制，其往往采取的是观望态度、甚至采取帮助集资发起者扩大下家的做法，而非向公安机关报案；在仍无希望的情况下，集资参与者往往会依据形式合法的民商事合同向法院提起诉讼，期望挽回自己的损失、甚至获得非法利益，表现的诉讼类型可能是民间借贷合同纠纷、涉公司类合同纠纷、租赁合同纠纷、购销合同纠纷等普通民商事纠纷，而发起者为避免非法集资行为案发而被追究刑事责任也往往认可参与者的诉讼请求，这更为从事立案、民商事案件审理的法官甄别非法集资行为造成障碍。非法集资行为的表现形式日益复杂，2007年处置非法集资部际联席会议发布的非法集资活动表现形式多达12种，涉及债权、股权、商品营销、生产经营等四大类纠纷，具体包括：1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；10、利用传销或秘密串联的形式非法集资；11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
这些纠纷均已经或者可能以民商事案件的形式呈现出来，要求民商事法官能够以高度警惕和敏感，抓住非法集资的基本特征，严格证据的审查认定，准确甄别，并及时采取保全措施，发现存在非法集资犯罪嫌疑的，积极与相关职能部门沟通，及时移送。即便是被告承认原告的诉讼请求，法院也不能径行支持原告诉讼请求，否则很有可能使得判决缺乏事实依据、掩盖案件的真实背景、甚至造成对第三人权益的侵害。在民商事纠纷案件中，一般情况下，原告对自己的诉讼请求负有举证责任，对于支持原告诉讼请求的举证责任应当具体包括提出证据的责任和说服责任。从举证责任的角度，原告必须首先就自己主张的诉讼请求举出证据充分加以证实，包括与被告的法律关系、具体的案件事实、损失计算依据等。在审理民商事纠纷案件时要特别注重举证责任的规范，抓住非法集资行为的上述四个特点加以甄别，尤其要注意以下几点：
1、在涉及资金流转的案件事实认定时，要杜绝简单以当事人之间的条据判案的现象，对于涉及个人的大额资金流转，应具体查实银行流转途径和交易主体的帐户资金流转情况。
2、对于购销类合同纠纷，要查实真实的货物交易情况，尤其对于违约金约定数额畸高、利润畸低、或者交易主体与合同标的物没有关联性的合同，要特别注意审查是否系以虚构贸易合同为手段的非法融资行为。对企业之间或其关联企业之间签订买卖合同，约定“买方”向“卖方”交付“货款”，合同履行期限届满后再由“卖方”向“买方”购回同一标的物，双方无交付与接受标的物的意思表示和行为，资金流转在关联合同主体之间封闭运行的，应当认定为企业之间的借贷行为并认定合同无效。
3、对于向社会不特定对象募集资金引发的民商事纠纷，在案件审理时，首先应要求当事人举出相关的法律明确规定的审批程序的证据，而不能简单以地方政府或有关部门的批准作为其具备合法民商事法律行为要件的依据。
4、审理资金信托类合同纠纷时，要着重审查合同条款中是否有承诺没有损失或固定收益等具备非法集资性质的条款。
5、在商品房买卖合同纠纷中，要注意审查是否存在任意切割房产形成不符合实际的虚构交易合同骗取银行贷款的现象，是否存在反本销售、售后包租等以集资为目的的虚假交易情况。
6、在审理散发的个别案件时，对于当事人提供或透露的涉及相同当事人还有众多其他类似交易的情况，不能采取就案办案的简单处理方法，要保持警惕，积极主动挖掘案件相关线索。
7、遇到难以甄别的新类型、新问题，应当及时与当地处置非法集资联系会议或组织领导机构联系，共同研究。
从非法集资行为的形成和运作模式看，均是以后加入者的资金来优先满足先加入者的利益，参与者在参与了非法集资后迅即转变为发起者最坚定的支持者，单纯从发起者的欺骗性承诺考虑将参与者纳入受害者范围，并不符合此类案件中参与者的实际心理状态。因此，为遏制反复周期性爆发的非法集资事件，在民商事纠纷案件审理过程中，对于涉非法集资类合同纠纷，在认定合同无效后，对于当事人主张的本金以外的利息或者损失，不应当支持。
九、借贷合同纠纷涉嫌刑事犯罪问题的处理
国务院《非法金融业务活动和非法金融机构取缔办法》以及国务院《关于同意建立处置非法集资部际联席会议制度的批复》均规定了公安侦查机关在涉嫌非法集
资案件性质认定方面的职责。对于涉非法集资类纠纷案件，由于此类案件具有涉众性的特点，追缴力度与清退比例的统一，对于维护金融秩序、维护社会稳定非常重要。多头处理反而不利于清退工作统一按一定比例有序开展，容易被少数利益主体利用，引发更大的社会矛盾，所以此类案件适宜全案移送。
在借贷合同纠纷案件审理过程中，双方或一方当事人以案件涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款犯罪为由提出抗辩，人民法院经审查认为抗辩理由不足或缺乏依据，而当事人坚持其抗辩主张的，应当告知当事人向侦查机关报案；侦查机关立案受理的，人民法院应裁定驳回民事案件的起诉并将案件移送侦查机关；侦查机关不予立案侦查的，借贷合同纠纷案件继续审理。
人民法院在案件审理过程中发现案件涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款犯罪的，应当向侦查机关移送案件。侦查机关立案侦查的，应裁定驳回民事案件的起诉；侦查机关不予立案侦查的，借贷合同纠纷案件继续审理。
借贷合同纠纷案件审结后发现涉嫌犯罪且公安机关已经立案侦查的，应当中止执行，等待刑事犯罪案件侦查与追赃结果。生效判决中包括不应当保护的非法高息的，应当依法按照审判监督程序予以纠正。对于已经依据上述生效判决执行完毕的案件，应作出执行回转裁定，就相关债权人按照原执行依据所取得的利益进行执行回转。
十、债务人破产情形下借贷合同纠纷的处理
1、企业职工集资款问题。《企业破产法》第一百一十三条规定，“破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：（一）破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。”这里并没有包括职工集资款。这与此前最高法院的《关于审理企业破产案件若干问题的规定》有所不同，该规定企业职工集资款作为第一顺序清偿，但对违法法律规定的高额利息部分不予保护。在《企业破产法》没有明确规定，而此前的司法解释又没有被废除的情形下，司法解释的相关规定仍属有效规定，即对于职工集资款的基本原则仍然是按照司法解释的规定列入第一顺序清偿。但是这里要注意区分以下问题:其一，要根据集资对象的不同严格界定合法的企业职工集资与非法集资，对于非法集资的债权应当列入普通债权；其二，要区分投资行为与集资行为，对于投资款要根据性质承担风险，不能作为集资款处理；其三，要明确高额利息部分不予保护。
2、企业债务纠纷问题。管理人就债权人主张的债权数额编制债权明细表交债权人会议核查，就债权产生争议的，必要时应当提起诉讼，由审理程序决断。法院在审理此类案件时，发现存在涉非法类集资犯罪嫌疑的，应当依法果断移送公安侦查，切忌简单下判，使得非法债权得到法律支持。
3、慎重推进破产重整进程。《企业破产法》赋予了多方主体以破产重整程序的启动权。在重整过程中，以长期的偿债计划为条件获得企业股权成为一种新的模式，由于存在债权人各表决组与新投资人之间的合意，法院往往会支持这种合意。但是，偿债计划的具体细节包括年限、比例，以及具体各类债权的让渡数额、延期时间，均需要法院在法律框架下认真审查，对于存在涉非法集资犯罪嫌疑的债权应当准确定性，核准实际本金数额，绝不能让重整成为非法集资行为换脸继续生存的工具；同时对于偿债计划的可行性也应结合企业具体生产经营项目综合考察，对于偿债时间过长，投资人本身资金来源不明的，应当慎重批准，防止债务
企业资产质量的再次恶化，矛盾累积。
4、发现破产企业有非法集资行为的处理。审理企业破产案件过程中，发现破产企业存在非法集资行为的，对涉嫌非法集资部分移送有关机关处理。对于非法集资部分本金数额的认定不应由受理破产案件的法院作出，而是应当由处置非法集资联席会议或组织领导机构按照一定的工作程序，根据《非法金融机构与非法金融活动取缔办法》等法规和司法解释的规定作出认定，进入破产财产分配阶段时列入第三顺序清偿。
江苏省高级人民院
关于非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见
苏高法审委[2009]45号
二○○九年十二月四日
关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题
的意见
（江苏省高级人民法院审判委员会2009年8月21日[09]第20次全体会议讨论
通过）
为深入贯彻落实《最高人民法院关于为维护国家金融安全和经济全面协调可持续发展提供司法保障和法律服务的若干意见》和《江苏省高级人民法院关于保增长、保民生、保稳定的司法应对措施》的规定精神，更好地发挥人民法院服务经济发展和社会稳定大局的职能作用，促进经济发展，维护金融安全和社会稳定，江苏省高级人民法院审判委员会对当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件的若干问题进行了讨论，提出如下意见：
一、当前形势下审理借贷合同纠纷案件的原则
1、保护合法借贷行为，畅通融资渠道。人民法院在审理借贷合同纠纷案件过程中，要充分发挥审判职能作用，保护合理合法的民间借贷和企业融资行为，依法支持金融创新，维护债权人合法权益，拓宽中小企业融资渠道。
2、制裁非法借贷行为，维护金融安全和社会稳定。人民法院在审理借贷合同纠纷案件过程中，要积极履行维护金融安全和社会稳定的司法职责，注意甄别以各种合法形式掩盖的非法金融活动，防止少数企业或个人利用当前中小企业急需资金的机会规避金融监管、牟取非法利益，切实维护社会稳定。
二、民间借贷纠纷案件的审理
3、本意见所称民间借贷是指自然人与自然人之间、自然人与非金融企业之间的借款行为。
4、下列民间借贷行为无效：
（1）以“标会”等形式向不特定多数人非法筹集资金的行为；
（2）以向他人出借资金牟利为业的“地下钱庄”等从事的借贷行为；
（3）其他违反法律、行政法规强制性规定的借贷行为。
民间借贷行为涉嫌集资诈骗、非法设立金融机构等犯罪行为的，按照《非法金融业务活动和非法金融机构取缔办法》、《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》的规定处理。
5、非金融企业开展的下列借贷行为有效：
（1）依照法律规定的条件和程序募集资金的；
（2）为企业的生产经营需要向特定的自然人进行的临时性小额借款；
（3）企业非以获取高额利息为目的，临时向自然人提供的小额借款。
6、借贷合同当事人既约定借款利息又约定违约金的，人民法院根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定进行调整后的违约金与利息之和不得超过按银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息。
7、借贷合同虽然约定应当支付利息，但未约定利息标准或约定不明的，按银行同期同类贷款基准利率计算利息。仅约定借款期限内利息而未约定逾期利息的，如约定的借款利息低于或等于同期银行逾期利息计算标准，根据出借人的主张，可按同期银行逾期利息标准计算逾期利息；如约定的借款利息高于同期银行逾期利息计算标准，且没有超过银行同期同类贷款基准利率四倍的，则按照约定的借款利息标准计算逾期利息。
8、出借人与借款人约定的借款利息计算标准超过银行同期同类贷款基准利率四倍的“高利贷”行为，对超过部分的利息人民法院不予保护。
借款人已经偿还的款项中包含超过按银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息的，根据借款人的主张，超过部分可冲抵本金。
9、借贷合同中约定分期还款，当事人在还款时明确是偿还利息或本金的，应按其还款意思认定；在还款时没有明确的，应先冲抵利息，后冲抵本金。
三、经批准开展借贷业务的非金融企业所涉借贷合同纠纷案件的审理
10、依法设立的典当企业依据《典当管理办法》签订的以房地产、财产权利、动产为其向债务人出借款项设定质押、抵押担保的典当合同，应当认定为借贷合同性质。
11、典当企业出借款项未依法设定抵押或者质押的，其性质属于违反《典当管理办法》关于典当企业“不得从事信用贷款”规定的非法金融活动，借贷合同应当认定无效，借款人应当返还借款本金和孳息，孳息按银行同期同类贷款基准利率计算。但因抵押登记机构未及时办理登记、城市建设规划调整等非因当事人过错原因导致典当企业未依法取得抵押权、质押权的除外。
借款人仅向典当企业提供保证担保的，借贷合同和保证合同均应当认定无效。12、典当企业主张典当合同约定的利息及综合费的，应予保护，但超过《典当管理办法》规定范围的除外。典当企业主张借款期限届满后的利息及综合费的，对于两项合计数额超过按银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息的部分不予保护。典当企业主张合同违约金，借款人请求调整违约金的，人民法院应依据相关法律及司法解释处理。
13、经依法批准开展借贷业务的小额贷款公司、农民资金互助组织等具有一定金融性质的非金融企业在批准的范围内签订的借贷合同应认定有效。由此产生的纠纷根据相关法律法规处理，没有相应规定的，参照民间借贷纠纷案件的有关法律、司法解释规定处理。
四、企业之间借贷合同纠纷案件的审理
14、企业将自有资金出借给其他企业帮助其解决生产经营所急需资金的，孳息按照银行同期同类贷款基准利率计算。
15、企业将从金融机构获取的信贷资金出借给其他企业以及存在其他违反国家金融监管法律法规行为的，人民法院应按照最高人民法院法（经）发[1990]27号《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第四条第二项的有关规定处理。
16、未经依法批准从事借贷活动的投资公司、担保公司等非金融企业签订的借贷合同，人民法院应按照最高人民法院法（经）发[1990]27号《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第四条第二项的有关规定处理。
17、企业之间或其关联企业之间签订买卖合同，约定“买方”向“卖方”交付“货款”，合同履行期限届满后再由“卖方”向“买方”购回同一标的物，双方无交付与接受标的物的意思表示和行为的，应当认定为企业之间的借贷行为并认定合同无效，根据具体情况分别按照本意见第14、15条的规定处理。
五、借贷合同纠纷案件中的证据判断
18、人民法院审查借据本金数额的真实性应综合全案证据和事实进行分析判断。主要包括：借据记载的借款数额包含利息的做法是否是当地民间借贷市场的普遍习惯；债权人能否合理说明借款发生的具体情况；陈述内容是否存在矛盾；债权人是否曾有类似的交易前例；庭审言辞辩论的情况是否导致对债权人陈述的合理怀疑等。
19、出借人以借据主张债权，借款人抗辩称借据载明的借款金额包含利息或仅为利息，且提供的证据足以使法官对借据载明的本金数额产生合理怀疑的，可以确定由出借人就借据本金数额的真实性承担举证责任。
六、借贷合同纠纷涉嫌刑事犯罪案件的处理
20、在借贷合同纠纷案件审理过程中，双方或一方当事人以案件涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款犯罪为由提出抗辩，人民法院经审查认为抗辩理由不足或缺乏依据，而当事人坚持其抗辩主张的，应当告知当事人向侦查机关报案；侦查机关立案受理的，人民法院应裁定驳回民事案件的起诉并将案件移送侦查机关；侦查机关不予立案侦查的，借贷合同纠纷案件继续审理。
21、人民法院在案件审理过程中发现案件涉嫌集资诈骗或者非法吸收公众存款犯罪的，应当向侦查机关移送案件。侦查机关立案侦查的，应裁定驳回民事案件的起诉；侦查机关不予立案侦查的，借贷合同纠纷案件继续审理。
22、借贷合同纠纷案件审结后发现涉嫌犯罪且公安机关已经立案侦查的，应当中止执行，等待刑事犯罪案件侦查与追赃结果。生效判决中包括不应当保护的非法高息的，应当依法按照审判监督程序予以纠正。
23、审理企业破产案件过程中，发现破产企业存在非法集资行为的，对涉嫌非法集资部分移送有关机关处理。有关机关最终认定的非法集资金额，应当根据《非法金融机构与非法金融活动取缔办法》等法规和司法解释的规定，在进入破产财产分配阶段时列入第三顺序清偿。
七、附则
24、本意见自下发之日起实施。本院以前作出的规定与本意见有抵触的，以本意见为准。实施过程中新的法律、法规、司法解释与本意见不一致的，依照法律、法规、司法解释的规定执行。
《江苏省建筑业企业信用管理手册》 申领登记表 企业名称（盖章） 登记时间
告知事项 欢迎您参加江苏省徐州市的工程建设，现将有关要求及注意事项告知如下： 1、严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规和有关规定。 2、按照“守合同、重信用”的原则，严格履行合同。 3、建立健全企业管理制度，按照要求或承诺配备与所承揽的工程项目规模或复杂程度相适应的项目负责人、技术、安全管理人员。 4、规范建筑用工行为，保护劳动者合法权益，自觉维护社会稳定，及时办理工程备案。 5、相关法律法规、规章制度及日常通知、办事指南等管理信息可在江苏建筑业网（http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,）及徐州建设网（http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,）上查询，请及时浏览。 企业承诺书 本人以企业法定代表人的身份郑重承诺：我们已经知晓告知事项的内容，严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规、规章和有关规定，全面履行各项应尽的义务，自觉接受徐州市建设行政主管部门的监管。我们提供的一切材料都是真实、有效、合法的，如有弄虚作假及其他违法违规行为，本公司愿意接受徐州市建设行政主管部门依照有关法律、法规、规章或规定给予处罚或处理，并同意公开有关事实和进行不良行为评价。 法定代表人（签章） 企业公章 年月日 申领《江苏省建筑业企业信用管理手册》须提供以下材料：本地企业，1、企业法人委托书原件及复印件一份；2、企业营业执照副本原件及复印件一份； 3、企业资质证书副本原件及复印件一份； 4、安全生产许可证和项目经理安全生产考核合格证书原件及复印件各一份； 5、建造师（项目经理）证书副本原件及复印件一份。外地企业，1、企业法人委托书复印件一份；2、企业营业执照副本复印件一份；3、企业资质证书副本复印件一份；4、安全生产许
江苏省建筑业企业信用管理手册
江苏省建筑业企业信用管理手册》 申领登记表 企业名称（盖章）登记时间 告知事项 欢迎您参加江苏省徐州市的工程建设, 现将有关要求及注意事项告知如下: 1、严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规和有关规定。 2、按照”守合同、重信用”的原则, 严格履行合同。 3、建立健全企业管理制度, 按照要求或承诺配备与所承揽的工程项目规模或复杂程度相适应的项目负责人、技术、安全管理人员。 4、规范建筑用工行为, 保护劳动者合法权益, 自觉维护社会稳定, 及时办理工程备案。 5、相关法律法规、规章制度及日常通知、办事指南等管理信息可在江苏建筑
业网( http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,) 及徐州建设网( http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,) 上查询, 请及时浏览。 企业承诺书 本人以企业法定代表人的身份郑重承诺: 我们已经知晓告知事项的内容, 严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规、规章和有关规定, 全面履行各项应尽的义务, 自觉接受徐州市建设行政主管部门的监管。我们提供的一切材料都是真实、有效、合法的, 如有弄虚作假及其它违法违规行为, 本公司愿意接受徐州市建设行政主管部门依照有关法律、法规、规章或规定给予处罚或处理, 并同意公开有关事实和进行不良行为评价。 法定代表人( 签章) 企业公章年月日 申领《江苏省建筑业企业信用管理手册》须提供以下材料：本地企业，1、企业法人委托书原件及复印件一份；2、企业营业执照副本原件及复印件一份 3、企业资质证书副本原件及复印件一份； 4、安全生产许可证和项目经理安全生产考核合格证书原件及复印件各一份； 5、建造师（项目经理）证书副本原件 及复印件一份。外地企业，1、企业法人委托书复印件一份；2、企业营业执照副本复印件一份；3、企业资质证书副本复印件一份；4、安全生产许可证复印件一份；5、中标工程项目经理建造师证书及安全生产考核合格证书复印件各一份。6、中标工程合同备案表原件及复印件一份；7、中标工程五大员复印件各 一份。
关于做好无锡市二○一二年度《江苏省建筑业企业信用管 理手册》换证工作的通知 发布时间：2012-01-19 浏览次数：884 各市（县）、区建管处，各建筑业企业： 根据《关于开展2011年度〈江苏省建筑业企业信用管理手册〉核验换证工作的通知》〔苏建建管〔2011〕778号〕文件要求，经研究决定，自2012年1月15日开始2012年度《江苏省建筑业企业信用管理手册》(以下简称《信用手册》) 检验换证工作，现将有关事项通知如下： 一、检验换证对象 1、本市建筑业企业； 2、2011年度在我市建管部门有工程项目备案的本省建筑业企业； 3、持2012年省发年度信用手册并在2011年度在我市建管部门有工程项目备案的省外建筑业企业。 本市企业按资质管理范围向各市（县）、区建管部门申请，各市（县）、区建管部门负责审核并汇总后报市建管处核发；市直管企业和外地进市企业直接向市建管处申请核发。 对由于存在《施工企业失信行为主要内容》（苏建管企〔2006〕26号）所列行为暂扣证的企业，暂不予换发新证；未加入无锡市建筑业企业OA系统的企业，不予换发新证；未通过2010年建筑业企业资质网上核查和未领取安全生产许可证或安全生产许可证到期未延期的企业，不予换发《信用手册》。 二、换证受理地点、时间 受理地点：梁清路56号建工大厦四楼 联系电话：85817237 85875679 受理时间：自发文之日起至2012年3月底，逾期不予受理。 三、检验换证所需资料 1、2011年度或单项《信用手册》原件。各企业应将2011年度在锡承揽工程情况如实填入《信用手册》，并经施工项目注册管理机构签章确认。项目注册机构应按各自职责范围，结合平时监管，对工程项目管理履约奖惩情况作出准确评价，并记录到《信用手册》上。 （2）根据《无锡市建设工程民工工资保证金实施办法》的通知要求，所有申领换证的建筑业企业均须交纳民工工资保证金，并提供交纳民工工资保证金凭据的原件和复印件以备核验。江阴、宜兴、锡山、惠山、滨湖、新区的建筑业企业按照属地管理的原则到当地建管部门交纳民工工资保证金，市管企业和崇安、南长、北塘区的建筑业企业到市建管处交纳民工工资保证金，外地进锡施工企业根据2011年度在锡施工的在建工程项目的情况，分别到
南京市施工企业信用手册申请流程 申报信息：申请人登陆市建管处网站（http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,）下载房屋建筑类企业申领《江苏省建筑业企业信用管理手册》（南京）登记表 提交材料：申请人携带申请资料至市建管处一楼大厅9、10号窗口递交申请。 申请人需提交企业营业执照复印件、资质证书复印件、安全生产许可证复印件、组织机构代码证复印件（加盖单位公章原印），到窗口进行身份确认。 本市企业申领信用手册，需提交： 1、营业执照副本（原件、复印件）； 2、资质证书副本（原件、复印件）； 3、安全生产许可证副本（原件、复印件）； 4、组织机构代码证（复印件）； 5、税务登记证（复印件）； 6、企业法定代表人身份证（原件、复印件）； 7、企业联系人、投标负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证（原件、复印件）； 8、拟配备施工项目经理部主要管理人员材料： （1）拟配备项目负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证、建造师注册证书（或小型项目管理师证书）及安全生产考核合格证书B证(原件、复印件)； （2）拟配备项目技术负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证、职称证
书(原件、复印件)； （3）拟配备项目施工员、安全员、质量员的身份证、劳动合同、社会保险凭证、岗位资格证书(原件、复印件)。 9、南京市建筑业施工企业民工工资保障金缴纳凭证（原件、复印件）。 外地来宁企业申领信用手册，需提交： 1、营业执照副本（原件、复印件）； 2、资质证书副本（原件、复印件）； 3、安全生产许可证副本（原件、复印件）； 4、组织机构代码证（复印件）； 5、税务登记证（复印件）； 6、企业法定代表人身份证（原件、复印件）； 7、企业联系人、投标负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证（原件、复印件）； 8、驻宁负责人、驻宁技术负责人身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证（原件、复印件）； 9、驻宁经营管理机构的办公场所房屋所有权或使用权证明材料（办公场所不少于150平方米并有必要的办公设备，房屋为租赁的，期限不得少于一年）； 10、拟配备施工项目经理部主要管理人员材料： （1）拟配备项目负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证、建造师注册证书（或小型项目管理师证书）及安全生产考核合格证书B证(原件、复印件)；
附件 南通市建筑业企业信用手册管理办法（试行） 第一条为进一步规范我市建筑市场秩序，促进建筑业企业诚信经营，加强对建筑市场的动态管理，根据《江苏省建筑市场管理条例》和《江苏省建筑业企业信用手册管理办法》等法规、规章，结合我市实际情况，制订本办法。 第二条本办法所称建筑业企业信用手册（以下简称《信用手册》）是指由建设主管部门印发的，记载建筑业企业基本信息、经营业绩、奖惩以及信用等级等情况的手册。 第三条本行政区域内建筑业企业（含本省外市承包工程的建筑业企业）信用管理手册（以下简称信用手册）的发放与管理均适用本办法。 第四条南通市城乡建设局负责全市建筑业企业信用手册的发放、审核、管理工作。各县（市）、通州区、经济技术开发区、滨海园区建设管理部门负责各自行政区域内所属建筑业企业和进入辖区范围内承接项目的市外建筑业企业的信用手册审核 和管理工作。 第五条信用手册的载体分书面版本和电子版本两种形式。电子版本由企业取得南通市建筑市场监管系统加密锁后，通过信用手册申报系统客户端填写上报，经建设管理部门核对由系统自动生成；书面版本依据平台生成信息由办理机关打制作发放给申报企业。具体办理按照本办法第八条执行。 第六条信用手册分《年度信用手册》及《单项信用手册》
（投标前单项资质核验）。《年度信用手册》按年度核发，由南通市城乡建设局统一签发、盖章，记载企业在手册有效期内经营活动和项目施工活动的情况。有效期满，由企业申请，建设主管部门对其进行核验、换发新证。 《单项信用手册》由项目所在地县级以上建设主管部门按项目核发，用于记载市外建筑企业参加工程项目招投标、承接工程项目等经营活动时企业资质的相关情况。企业签订施工合同后单项信用手册自行失效，申领《年度信用手册》。 第七条依托现有南通市建筑市场监管系统，南通市城乡建设局负责建设全市统一信用手册发放管理平台，实现《信用手册》全市通用，信息共享。平台的日常维护由南通市建设信息中心实施。 第八条注册在本市行政区域内的建筑业企业，《年度信用手册》按年度核发，有效期三年。由企业向注册地县级以上建设管理部门申领，经注册地建设主管部门审核通过后，由市城乡建设局统一盖章签发。市外建筑业企业《年度信用手册》，由企业向本市常驻经营地县级以上建设管理部门申请初审合格后，送市城乡建设局审核发放。省外建筑业企业承接工程后按省厅有关规定办理江苏省建筑业企业年度信用手册，由企业提供省住建厅《江苏省建筑业企业信用管理手册》，向南通市城乡建设局申请换发南通市统一《年度信用手册》。外市建筑业企业单项信用手册，由企业向工程所在建设主管部门申请核发。 第九条外市企业办理《单项信用手册》应当提供以下资料：
附件： 苏州市建筑业企业信用手册管理办法 第一条为进一步规范建筑业企业的市场行为，促进建筑业企业按照诚信原则参与市场竞争，加强对建筑行业的动态管理，根据建设部《建筑业企业资质管理规定》和省建设厅《关于印发<江苏省建筑业企业信用手册管理办法>的通知》（苏建法…2002?264号），结合我市实际情况，制定本办法。 第二条本市行政区域内建筑业企业（含外省、市进入本市承揽工程的建筑业企业）信用手册的发放与管理，适用本办法。 第三条苏州市建设局负责全市建筑业企业信用手册的管理工作，市建管处具体实施老城区所属建筑施工企业信用手册和外来建筑施工企业年度信用手册的发放和管理，城建处具体实施老城区所属市政施工企业信用手册和外来市政施工企业年度信用手册的发放和管理。 各市、区建设主管部门负责并实施各自行政区域内所属建筑业企业信用手册和进入辖区范围内承接项目的苏州市外建筑业企业单项信用手册的发放和管理工作。 第四条本办法所称建筑业企业信用手册（以下简称《手册》），是指由建设主管部门印发的，记载建筑业企业基本信息、经营业绩、奖惩以及信用等级等情况的手册。 第五条《手册》分书面版本和电子版本两种形式。电子版本的企业基本信息、人员信息、机械设备等情况由企业登录苏州建设网（http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,）“建筑业企业信用手册申报系统”进行填报，当地建设主管部门对企业填报信息审核确认后，打印书面版本的《手册》发放给企业。 《手册》电子版本中的企业承揽工程情况、良好信息、不良
信息、信用等级等由建设主管部门根据各自职能负责记录、更新，并在苏州建设网上公开发布。 第六条《手册》分年度和单项两种类型。《年度手册》按年度核发，由苏州市建设局统一签发、盖章，记载企业在该年度内从事承揽项目的经营活动和已承揽项目的建筑施工活动，年度期满，建设主管部门对其进行审核、换发新证。《单项手册》由项目所在地建设主管部门按项目核发，记载企业从事对应项目的建筑施工活动，工程竣工验收后，该手册自行失效。 注册在本市行政区域内的建筑业企业，《年度手册》按年度核发。新进市的外来建筑业企业在承接工程项目后向工程所在地建设主管部门申领《单项手册》，符合一定条件后，可申领《年度手册》。省外建筑业企业还需按省有关规定，办理江苏省建筑业企业信用手册。 第七条外来建筑业企业申领《年度手册》应当符合以下条件： 1.企业资质等级符合相关要求； 2.在苏经工商注册设立分支机构并办理税务登记； 3.上年度综合考评为A等次或连续三年综合考评为B等次以上； 4.在苏分支机构管理制度健全，专职管理人员相对固定并符合附件一所列标准； 5.在苏具有单独的固定办公经营场所，经营场所面积一般应在150平方米以上； 6.上年度至少有一个项目获得苏州市市级或以上优质工程或文明工地; 7.上年度在苏施工产值符合附件二所列标准； 8.拥有能够满足生产经营需要的办公设备、机械设备等； 9.其他规定的条件。
江苏省建筑工程管理局 南京深拓计算机系统集成公司
目录 1 前言 (3) 2 使用平台 (3) 2.1访问方法 (3) 2.2 企业用户 (4) 2.2.1、省内企业注册 (4) 2.2.2、省外企业注册 (6) 6 8 9 9 11 12 15 16 16 16 16 17 17 25 25 3.2.2.2、信用记录查询 (26) 3.3管理部门用户 (26) 3.3.1、信用信息公示 (26) 3.3.2、信用信息公告 (27) 3.3.3、信用信息查询 (28) 3.3.3.1、企业信用档案 (28) 3.3.3.2、信用记录查询 (29)
3.3.4、信用信息管理 (30) 3.3.4.1、良好信用录入 (30) 3.3.4.2、失信信息录入 (31) 3.3.4.3、信用记录审核 (32) 3.3.4.4、信用记录公示 (33) 3.3.4.5、信用记录反馈 (34) 3.3.4.6、反馈记录审核 (35) 35 37 37 43 48 49 51 54
1 前言 《江苏省建筑业监管信息平台》（以下简称“平台”）由江苏省建筑工程管理局开发，是我省建筑业企业许可、监管、处罚一体化的信息平台。“平台”包括企业资质业务管理、安全生产许可证管理、建造师管理、临时建造师管理、项目经理管理、“三类人员”管理、教育培训管理以及企业信用管理等多个业务模块。 企业信用信息管理子系统主要完成省外进苏企业备案，省外和省内建筑企业的承揽过程备案，企业信用记录的填写、审核、公示、对外发布以及信用手册的打印发放工作。 2 使用平台 2.1访问方法 打开IE浏览器，输入网址：http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,，访问“江苏建筑业网”，如图2-1： 点击图片链接 图2-1 在网站左上角鼠标点击“行业监管平台”图片链接，进入“平台”用户登录界面（图2-2）。
附件1： 建筑业企业基本信用考核内容和计分方法 一、建筑业企业基本分 凡具有有效《建筑业企业资质证书》和《安全生产许可证》等相关资质的建筑业企业，在“平台”中建立有效信息后即获得企业基本分18分。 二、建筑业企业承接工程得分 在考核时点前两年内，建筑业企业在镇江市行政区域内承接的工程项目(以在主管部门办理安全报监备案为准)每个得1分，最高得10分。 三、建筑业企业表彰得分 各类表彰得分，同一企业、同一工程项目、同一性质的不同级别荣誉，按最高级别加分，不作累计加分。 1、获得国家级表彰的（含鲁班奖、国优工程、科技奖）每次加3分，满分为3分。有效期36个月。 2、获得住房和城乡建设部表彰的（含住建部主管的协会颁发的相关专业类奖项）；在我省建筑活动中，获得江苏省人民政府表彰（含“扬子杯”优质工程奖）的，每次加2.5分，满分为5分。有效期24个月。 3、在我省建筑活动中，获得江苏省住房和城乡建设厅表彰的（含省住建厅主管的协会颁发的相关专业类奖项）；在我市建筑活动中，获得镇江市人民政府表彰（含“金山杯”优质工程奖）的，每次加2分，满分为6分。有效期12个月。 4、在我市建筑活动中，获得镇江市住房和城乡建设局表彰的（含市住建局主管的协会颁发的相关专业类奖项）和辖市、区人民政府表彰的，每次加1分；获得各辖市、区建设行政主管部
门（含各辖市、区住建局主管的协会颁发的相关专业类奖项）表彰的，每次加0.5分，满分为6分。有效期12个月。 5、企业建筑业总产值按本市统计年报年增长比率加分。增长30%-50%或2个亿及以上的加1分，增长50%以上或4个亿及以上的加2分。外埠产值占总产值50%以上的加1分。 专业承包企业为获奖工程的参建单位的，可参照总承包企业加分（以表彰文件为准）。依法办理工程承发包手续的其他参建的专业承包企业，按照总承包企业表彰加分的70%计入。
申请资料 1、省外建筑施工企业办理资质核验提供的资料 （1）网上打印生成的省外建筑施工企业（年度）资质、资格核验申请表（相应栏内加盖法人和公司印章原印）； （2）企业法人营业执照副本； （3）建筑业企业资质证书副本； （4）企业安全生产许可证副本； （5）企业组织机构代码证副本 （7）驻江苏经营管理机构人员相关资料 （6）企业法定代表人身份证、驻江苏省负责人法人授权委托书和企业信用承诺书 驻江苏负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、职称证书； 技术负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、职称证书； 核算负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、职称（执业）证书； 质量负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、上岗证书； 安全负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、安全生产考核合格证书（C证）。 （8）驻江苏经营管理机构的办公场所房屋所有权或使用权证明材料（办公场所不少于150平方米并有必要的办公设备，房屋为租赁的，期限不得少于一年）； （9）企业经办人的身份证、劳动合同、社会保险凭证。 第2-9项资料必须提供原件和复印件；第1项和第6项中委托书、承诺书原件以及其它项复印件按顺序简易装订两套，分别供驻苏经营管理机构办公地点所在地的省辖市级权限管理权限建设行政主管部门和省住房城乡建设厅建筑市场监管处备案存档（复印件使用A4纸单面复印，且加盖企业印章原印，印章为复印的无效），其它原件在省辖市级管理权限建设行政主管部门核验后归还。 2、项目负责人资格核验 1
（1）网上打印生成的省外建筑施工企业项目负责人资格核验申请表（相应栏内加盖法人和公司印章原印以及注册建造师执业印章原印）； （2）注册建造师注册证书或小型项目负责人证书； （3）注册建造师或小型项目负责人身份证； （4）注册建造师或小型项目负责人的安全生产考核合格证书（B证）； 第2-4项资料必须提供原件和复印件；第1项原件和第2-4项复印件按顺序简易装订两套，分别供驻苏经营管理机构办公地点所在地的省辖市级管理权限建设行政主管部门和省住房城乡建设厅建筑市场监管处备案存档（复印件使用A4纸单面复印，且加盖企业印章原印，印章为复印的无效），其它原件在省辖市级管理权限建设行政主管部门核验核验后归还。 2
省外进苏建筑业企业办理《信用手册》办事指南 (一)初进本省的省外企业办理《手册》所需资料: 1.经项目所在地建设行政主管部门签署过意见的《江苏省建筑业企业信用手册登记表》?２. ①办投标手续:投标邀请函（招标公告）②办合同备案:中标通知书、合同书原件及复印件 4.企业法人委托驻 3.企业所在地省级建设行政主管部门出具的出省施工介绍信? 江苏负责人的委托书原件(标准件下载见附件） 5.企业承诺书（标准件下载见附件） 7.企业法人营业执照(副本)原件及复印件 6.企业资质证书（副本)原件及复印件? ?8.企业安全生产许可证（副本）原件及复印件 9.经办人身份证明及公司社保证书证明原件? 10.承担工程的注册建造师执业印章原件,注册建造师注册证书及其项目负责人安全生产考核合格证书(Ｂ类）原件及复印件 1.?(二)持单项《手册》的省外企业再次办理办理《手册》所需资料（一年内有效）：? 经项目所在地建设行政主管部门签署过意见的《江苏省建筑业企业信用手册登记表》2．①办投标手续：投标邀请函(招标公告）②办合同备案：中标通知书、合同书原件及复印件 ３.承担工程的注册建造师执业印章原件，注册建造师注册证书及其项目负责人安全生产考核合格证书(B类)原件及复印件 4.办理现手续前一年内已办过的其它项目的单项《手册》原件及复印件? 5.企业 6.经办人身份证明及公司社保证书证明原件 法定代表人授权委托书原件? （三）持年度《手册》的省外企业办理项目备案所需资料： １.经项目所在地建设行政主管部门签署过意见的《江苏省建筑业企业信用手册登记表》 2.中标通知书、合同书原件及复印件?３. 承担工程的注册建造师执业印章原件，注册建造师注册证书及其项目负责人安全生产考核合格证书(B类）原件及复印件 6.经办人身份证明 5.企业法定代表人授权委托书原件? 4.年度《手册》原件? 及公司社保证书证明原件
江苏省建筑业企业信用手册登记表 本授权委托书声明：我（）系（
）法人代表，现授权我单位（）为我公司唯一驻无锡市负责人，其受我委托，负责处理我公司在无锡市辖区内所有工程的一切事务，我均予以承认。时间期限从本委托书签发日至2011年2月底前有效。 代理人无转委权，特此委托。 驻锡负责人（签章）： 身份证号码： 手机： 驻锡办公地址： 法人代表（印章）： 单位公章： 年月日 驻无锡市技术负责人授权委托书 本授权委托书声明：我（）系（ ）法人代表，现授权我单位（）为我公司唯一驻无锡市技术负责人，其受我委托，负责处理我公司在无锡市辖区内所有工程的技术事宜，我均予以承认。时间期限从本委托书签发日至2011年2月底前有效。 代理人无转委权，特此委托。 驻锡技术负责人（签章）： 身份证号码： 手机： 驻锡办公地址： 法人代表（印章）：
单位公章： 年月日 驻无锡市安全负责人授权委托书 本授权委托书声明：我（）系（ ）法人代表，现授权我单位（）为我公司唯一驻无锡市安全负责人，其受我委托，负责处理我公司在无锡市辖区内所有工程的施工安全生产监管职责。时间期限从本委托书签发日至2011年2月底前有效。 代理人无转委权，特此委托。 驻锡安全负责人（签章）： 身份证号码： 手机： 驻锡办公地址： 法人代表（印章）： 单位公章： 年月日 诚信证明 单位，近两年内未发生下列违规行为： 1、与建设单位或企业之间相互串通投标，或者以行贿等不正当手段谋取中标。 2、未取得施工许可证擅自施工的。 3、将承包的工程转包或者违法分包的。 4、严重违反国家工程建设强制标准的。
5、发生过三级以上工程建设重大质量安全事故或者发生两起以上四级工程建设质量安全事故的。 6、拖延报告、隐瞒、谎报工程质量安全事故或者破坏事故现场，阻碍对事故调查的。 7、按照国家规定需要持证上岗的技术工种作业人员未经培训考核，未取得证书上岗，情节严重的。 8、未履行保修义务，造成严重后果的。 9、因欠薪而引发工人聚集上访事件，造成恶劣社会影响的或不配合清欠人员协调处理的。 10、拒绝接受建设行政主管部门及其执法机构的正常管理的。 11、其它违反法律、法规的行为。 企业注册地市级建设行政主管部门（盖章）： 年月日 进锡建筑业企业市场行为承诺书 本人以企业法定代表人的身份郑重承诺：我单位进入无锡建筑市场，一定做到： 一、严格遵守国家、江苏和无锡市建筑市场的法律、法规规章和规范性文件规定。并按资质证书规定的范围开展建筑活动 二、遵循诚实守信的准则、严格履行合同。 三、建立健全企业各项管理制度，在工程项目上配备与承揽的工程规模相适应的负责人和技术、安全管理人员。 四、用工行为规范，保护劳动者合法权益。 五、及时办理工程备案等手续。
江苏省建筑业企业信用手册管理办法 第一条为规范我省建筑市场秩序，促进建筑业企业按诚信原则参与市场竞争，实现建筑业企业资质的动态管理，根据《江苏省建筑市场管理条例》和建设部《建筑业企业资质管理规定》等法规、规章，制定本办法。 第二条本省行政区域内建筑业企业（含进入本省承包工程的省外建筑业企业）信用手册的发放与管理，均应遵守本办法。 本办法所称建筑业企业信用手册（以下简称《手册》），是指由建设行政主管部门发给在本省行政区域范围内的建筑业企业，用以记载建筑业企业基本情况以及承接工程履约情况的手册。 第三条江苏省建筑工程管理局负责全省建筑业企业信用手册管理工作。 设区的市建设行政主管部门负责本行政区域内建筑业企业信用手册管理工作，具体工作可以委托其所属建管机构负责。 第四条《手册》由建设行政主管部门按年度发放。 在本省注册的建筑业企业（以下简称省内企业）应当持营业执照、资质证书及上年度年检证明等相关资料向拟承接工程所在地设区的市建设行政主管部门申领《手册》。
进入本省承包工程的省外建筑业企业（以下简称省外企业）进入本省承包工程，应当持下列资料向省建筑工程管理局申领手册： （一）企业营业执照； （二）企业资质证书； （三）企业安全资质证书或者企业所在省级建设行政主管部门出具的近两年未发生重大质量、安全事故的证明； （四）企业所在地省级建设行政主管部门出具的出省施工介绍信； （五）企业在本省的办公点证明； （六）企业法人出具的在本省建筑市场从事建筑活动的授权委托书； （七）企业进入本省的主要技术人员名单和主要设备清单； 第五条建设行政主管部门在发放《手册》时，应当依法核验建筑业企业的资质。对符合条件的建筑业企业，建设行政主管部门不得拒绝发放。 第六条企业参加建设工程招标投标时，招标人或者投标管理机构应当查验手册记载的企业基本情况及信用记录。 依法直接发包的工程发包人应当查验手册记载的企业基本情况及信用记录。 第七条《手册》内容由企业如实填写，并按以下规定由建
附件2： 市外建筑施工企业办理年度信用管理手册流程和提供的资料 一、申请流程 1、登陆“盐城市城乡建设局网（http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,）”，进入“建筑企业信用管理平台-企业登陆”进行注册。经审核后，凭用户名和密码进入“盐城市建筑业企业信用平台”。 2、登陆“盐城市城乡建设局网（http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,）”在下载专区里下载“盐城市外建筑施工企业项目负责人入库申请表”和“盐城市外建筑施工企业（年度）入库申请表”。 3、市外企业法定代表人、驻盐负责人、技术负责人、质量负责人、核算负责人、安全负责人、项目负责人、企业经办人携带申请资料原件及复印件（所有人员身份证信息通过读卡器录入信用平台，企业、人员相关信息须录入信用平台上报）到盐城市城乡建设局办理《信用手册》。 二、申请资料 （一）市外建筑施工企业办理资质核验提供的资料 1、网上下载的市外建筑施工企业（年度）入库申请表（相应栏内加盖法人和公司印章原印）； 2、企业法人营业执照副本； 3、建筑业企业资质证书副本； 4、企业安全生产许可证副本； 5、企业组织机构代码证副本； 6、企业法定代表人身份证及其委托驻盐负责人的法人授权委托书和企业的信用承诺书； 7、驻盐经营管理机构人员相关资料 驻盐负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证和教育培训证书、职称证书； 技术负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证和教育培训证书、职称证书； 核算负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证和教育培训证书、职称（执业）证书； 质量负责人：身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证和教育培训证书、上岗证书；
苏州市外建筑业企业办理单项信用手册指南 一、办理依据 1.省建设厅《关于印发<江苏省建筑业企业信用手册管理办法>的通知》（苏建法…2002?264号）； 2.苏州市住建局《关于印发<苏州市建筑业企业信用手册管理办法>的通知》（苏建设规…2009?8号）。 二、手册办理 1.未取得苏州市《年度信用手册》的苏州市外建筑业企业（苏州市外企业指苏州大市范围以外的建筑施工企业），进入我市（不含保税区和冶金工业园）承接工程，须按规定办理我市《单项信用手册》。省外建筑业企业还需按省有关规定，办理江苏省建筑业企业信用手册。 2.我市《单项信用手册》由市建筑业管理处信用管理科负责办理。办理时间与施工合同备案时间同步（联系电话：56990816；办公地点：市建设大厦1303室）。 3.已持有苏州市有效《年度信用手册》的苏州市外企业，不需另行办理《单项信用手册》，但在办理工程施工合同备案时，须核验《年度信用手册》（原件）。 4.已办理我省《年度信用手册》，但尚未取得苏州市《年度信用手册》的省外企业，可按《苏州市建筑业企业信用手册管理办法》的相关规定，申办苏州市《年度信用手册》，或申请办理我市《单项信用手册》。 三、手册使用 1.《单项信用手册》记载内容作为住建部门实行企业资质管理、队伍管理、执业人员管理、综合考评和预选承包商录入的重要依据。 2.工程竣工验收后，该工程的《单项信用手册》自行失效。
四、办理流程 1．企业登录苏州市住房和城乡建设局网站----选择“网上办事”----在“建筑业企业信息申报(信用管理手册)”栏中点取“新增账号”模块（网址为：http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,/SZUEPPPage/UserRegist.aspx），在线申请登录账号与密码。 2．企业登录“建筑业企业信息申报(信用管理手册)”系统，在“基础信息申报”栏中录入或完善企业及人员的基础信息。 3．选择“信用手册申领”模块，在“单项信用手册申领”模块中录入项目基本信息后，点击“申报”按钮。 4．企业提交以下资料至市建筑业管理处信用管理科进行审核、通过后核发《单项信用手册》。 五、提交资料 1.本省苏州大市范围外企业办理《单项信用手册》需提交以下资料： （1）企业法人营业执照副本原件和复印件（复印件需加盖企业公章，以下同）； （2）建筑业企业资质证书副本原件和复印件； （3）企业安全生产许可证副本原件和复印件； （4）建造师注册证书（或项目经理资格证书）和安全生产考核合格证书（B类）原件和复印件； （5）遵守苏州市建筑市场规定承诺书原件； （6）经办人的身份证原件和复印件以及企业授权委托书原件（可在张家港市建筑业网“下载原地”下载）。 2. 省外建筑业企业申领《单项信用手册》需提交以下资料： （1）与该工程项目施工管理相适应的技术、安全、经济管理人员花名册及有效的社保缴纳证明原件和复印件；
一使用说明 (2) 二主要功能 (2) 三系统操作 (2) 3.1主界面描述 (2) 3.1.1加密锁和打印程序安装 (4) 3.2 主要功能说明 (9) 3.2.1信用信息公示 (10) 3.2.2信用信息公告 (10) 3.2.3信用信息查询 (11) 3.2.3.1企业信用档案 (11) 3.2.3.2信用记录查询 (13) 3.2.3.3管理网信用查询 (13) 3.2.4信用信息录入 (14) 3.2.4.1良好信用信息录入 (14) 3.2.4.2企业失信记录 (16) 3.2.4.3其他失信记录 (17) 3.2.4.4信用记录审核 (18) 3.2.4.5信用记录反馈 (19) 3.2.4.6反馈记录审核 (20) 3.2.5信用手册 (21) 3.2.5.1省外企业备案 (21) 3.2.5.2省内企业备案 (29) 3.2.5.3信用记录类别 (36) 3.2.5.4工程综合查询 (37) 3.3 打印程序使用 (38) 3.3.1年度手册打印 (39)
3.3.2单项手册打印 (40)
一使用说明 江苏省建筑业企业信用信息管理系统的用户分为公众用户,市(县、区)级管理用户、省辖市级管理用户和省级管理用户。公众用户不需要用户名、密码，可以直接访问网站，查看对外发布的信息。管理部门用户通过加密锁登陆系统，进入内网，可以进行企业信用记录的填写、审核、公示、对外发布信用信息以及对企业的工程业绩进行登记和信用手册的发放工作。 二主要功能 主要功能 1．对我省建筑业企业和进苏建筑业企业在我省施工期间的信用情况进全省联网记录和对外发布。 2．对我省建筑业企业的承揽工程情况和进苏建筑企业在我省的承揽工程情况进行全省联网记录。 3．对我省项目负责人和进入我省施工的省外企业项目负责人在建工程情况进行全省联网监管。 4．提供对我省建筑业企业和进苏建筑业企业在我省施工期间的信用和工程业绩查询。三系统操作 3.1主界面描述 打开IE5以上版本的浏览器,在地址栏中输入http://biz.doczj.com/doc/a916027064.html,,即可进入江苏省建筑
江苏省建筑业监管信息平台企业信用管理用户手册 江苏省建筑工程管理局 南京深拓计算机系统集成公司
目录
1 前言 《江苏省建筑业监管信息平台》（以下简称“平台”）由江苏省建筑工程管理局开发，是我省建筑业企业许可、监管、处罚一体化的信息平台。“平台”包括企业资质业务管理、安全生产许可证管理、建造师管理、临时建造师管理、项目经理管理、“三类人员”管理、教育培训管理以及企业信用管理等多个业务模块。 企业信用信息管理子系统主要完成省外进苏企业备案，省外和省内建筑企业的承揽过程备案，企业信用记录的填写、审核、公示、对外发布以及信用手册的打印发放工作。 2 使用平台 访问方法 打开IE浏览器，输入网址：，访问“江苏建筑业网”，如图2-1： 点击图片链接 图2-1 在网站左上角鼠标点击“行业监管平台”图片链接，进入“平台”用户登录界面（图2-2）。
图2-2 企业用户 企业用户必须通过注册才能获取平台用户帐号，然后使用平台。 2.2.1、省内企业注册 企业首次使用“平台”必须进行用户注册，注册点击用户登录界面（图2-2）中【注册】按钮，进入注册界面（见图2-3）。 新企业注册老企业注册 图2-3 注：企业注册时请务必仔细阅读注册说明 如果企业已有资质证书或曾经使用“企业资质管理信息系统”的老企业用户，注册分三
步：（因老企业基本巳全注册进来，故该具体步骤略） 第一步：填写企业相关信息 第二步：验证企业信息 第三步：设置登录“平台”帐号密码 如果企业是未使用过“平台”或“企业资质管理信息系统”的新企业用户，点击相应的〔按此注册〕即出现新企业用户注册页面，如图2-4。 图2-4 按要求填写或选择企业组织机构代码、企业名称、营业执照注册号、申请类型、对口主管部门、用户密码，完毕后点击【注册】按钮后提示“保存注册信息成功“注册完毕后，下一步即是等待主管部门审批，企业可随时查询审批情况，如图2-3，点击“注册审核情况查询”后输入条件点击【查询】按钮如图2-5所示。
附件1 2016年度《江苏省建筑业企业信用 管理手册》承诺书 1、严格按照2016年度《江苏省建筑业企业信用管理手册》要求的内容，真实、及时填写本企业的各类信息。 2、企业变更名称、地址、法定代表人、技术负责人等，由企业自行在信用手册内容五：企业变更情况栏内填写好后，再到建筑市场监管处盖章。 3、《施工合同》签订30日内，保证到徐州城乡建设局市场监管处办理登记手续。 4、工程竣工30日内，保证到徐州城乡建设局市场监管处办理竣工有关资料登记手续。 5、企业获奖、受到处罚30日内，保证到徐州城乡建设局市场监管处办理有关资料登记手续。 6、保证及时登录徐州建设工程交易网，了解掌握相关法律法规、规章制度及日常通知等管理信息。 7、自觉接受建设行政管理部门的监管，不弄虚作假，坚守诚信。 8、保证此证只限本企业使用，绝不涂改、伪造、出借或转让。 如有违反以上承诺，自愿交回2016年度《信用手册》，不再领取2017年度《信用手册》，并愿意承担相应责任。 法定代表人（签署）： 承诺单位（公章）： 年月日
附件2 各施工企业换证时间表 一、房屋建筑工程 1、房屋建筑工程特级2月15日。 2、房屋建筑工程一级2月16日。 3、房屋建筑工程二级2月17日。 4、房屋建筑工程三级2月18日。 二、市政公用工程 1、市政公用工程一级2月19日。 2、市政公用工程二级、三级2月22日。 三、建筑装修装饰工程 建筑装修装饰工程一级2月23日。 2、二级、三级2月24日。 四、园林绿化工程 1、园林绿化工程一级2月25日。 2、园林绿化工程二级、三级2月26日。 五、水利工程 1、水利工程一级、二级、三级3月份。 六、公路公程、电力工程、送变电工程3月份。 七、机电安装工程、建筑智能化工程、地基与基础工程、特种专业工程3月份。 八、建筑幕墙工程、钢结构工程3月份。 九、城乡及道路照明、体育场地设施工程3月份。