业务规模，还是风险管理经验储备方面相对较弱，面临的 冲击和压力更大。面对日益严峻的风险管理压力，上海银 行并没有避重就轻，而是迎难而上，在确立打造精品银行 转型发展方向的同时，不遗余力地
构建完善全面的风险管理体系。在上海银行内部，围绕“专 业化经营、精细化管理”，风险管理从顶层设计，到细节落 实，处处凸显银行管理层将风险管理视为各项业务稳健持 续发展的生命线。在管理体系
风险偏好在基层单位的贯彻，引导风险经营管理意识的不 断提升。通过风险预警和主动退出的紧密联动，有效实现 风险关口前移。为进一步提升风险预警的及时性，上海银 行近年来一直通过外部风险信息收
集、大数据分析运用和推送、贷后管理操作标准化、内部 评级体系完善等各方面不断强化自身风险识别能力和风险 预判能力，丰富风险管理工具。在提升风险预警能力的同 时，该行的风险应对能力也得到提
行稳而致远守正以创新 上海银行打造全面风险
管理体系硕果累累
2020/8/17
成为今年以来A股银行股的最高发行价；首日市值超过 1500亿元，目前是上市城商行中市值最大银行。在业内人 士看来，这是资本市场对上海银行近年持续推进“专业化经 营、精细化管理”经营战略的
充分肯定。2012年起，上海银行明确“精品银行”战略愿景 ，在构建中小企业综合金融服务、财富管理和养老金融服 务、金融市场交易服务、跨境金融服务、在线金融服务等 领域核心竞争力的同时，将
部分行业风险加速暴露的双重压力下，国内银行业风险管 理正面临前所未有的新挑战。一是信用风险快速聚集，不 良贷款持续反弹，关注和逾期贷款高位运行。二是随着利 率市场化改革进程的加快，市场风
险管理难度加大，流动性风险不稳定因素增多。三是非信 贷资产和表外业务快速增长，演化的新风险需引起高度重 视。四是社会经济金融环境复杂，案件风险反弹压力加大 。相比大型银行，中小银行无论在
高，前、中、后台间以及总分行间定期联动，开展主动退 出客户的名单制管理和策略制定。对早期风险信号以及不 符合政策导向的客户，及时安排应对策略，实施主动退出 ，较好地实现了风险关口的前移。
标也较为领先。截至2015年12月末，上海银行逾期不良比 为133.06%，而同期上市商业银行的平均逾期不良比为 191.44%。上海银行方面表示，实现上市能令其更好地接受 资本市场与投
资者检验、也为银行持续提升风险管理水准带来更大的驱 动力，这是上海银行持续成长蜕变的必由之路，有利于银 行长期健康发展。构建全面风险管理体系在业内人士看来 ，在国内经济运行呈现L型走势与
杂多变的经济环境中，上海银行加大了全行授信政策和策 略的动态调整，联合业务营销和风险管理团队的力量，共 同对区域以更为灵活快速
的市场反应机制，捕捉市场机会，并取得风险收益平衡。 同时，将风险管理政策、偏好和限额与资本管理、定向营 销、业务管理等相结合，通过经济资本管理、绩效考核和 差异化授权管理等机制安排，推动
对性和有效性，充分重视风险管理技术手段的落地应用， 同时在健全全面风险管理体系同时，建立稳健的风险管理 文化。印证这一点的是，上海银行一直保持较低水平的不 良贷款率。截至2016年3月末
，上海银行的不良贷款率为1.21%，远低于同期银行业不良 率整体水平；拨备覆盖率为248.6%，持续维持较高水平。 此外，从反映信贷资产质量真实性的重要指标——逾期不 良比看，该行此项指
入管理范畴。针对内外部环境变化，定期开展各主要风险 的压力测试，制定和完善应急计划，开展应急演练。同时 ，实施并表管理，将集团层面子公司纳入统一风险管理框 架，最大限度规避交叉金融风险发
生。上海银行持续推动风险治理架构的健全和完善。已明 确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部 门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立了多层次、 相互衔接、有效制衡的运行机制。
其中,董事会及下属专门委员会统筹领导全行风险管理工作 ，对整体风险管理策略、风险偏好的承担决策责任。监事 会及其下属专门委员会监督董事会和高级管理层风险管理 工作的履职尽责情况。2012
年上海银行实施全面风险管理体制改革，建立总行、分行 风险管理“三道防线”风险责任体系和岗位职责体系。总分 行业务管理部门作为“第一道防线”，承担业务开展过程中 各类风险的直接管理职责，实
展“雪上加霜”。然而，在上海银行看来，尽管加强风险管 理可能带来短期阵痛，但从中长期而言，银行能规避大量 潜在风险，优化客户资源，从而奠定专业化经营与精细化 管理的基石。实现信用风险全流
程管控在信用风险持续暴露的外部形势中，上海银行多措 并举，加大了资产质量管理力度。三道防线间的紧密配合 和精细化管理程度的提升，前移风险关口，走出“低信贷成 本”的资产质量管控新路。在复
建设上，上海银行已建立涵盖信用、市场、流动性、操作 、合规、声誉、信息科技等各类风险的全面风险管理体系 ，囊括风险识别、评估、计量、监测、报告、缓释和控制 在内的各类风险管控流程和机制，
并形成较为全面的风险考核约束体系。此外，面对风险管 理新形势，上海银行及时统一风险视图，持续识别和开展 新型业务风险管理，将各类表外授信、涉及风险敞口或声 誉风险的新型业务和代客业务，纳
现风险关口前移；风险内控部门作为“第二道防线”，在“第 一道防线”直接管理的基础上，强化再管理职能。审计监督 部门作为风险管理的“第三道防线”，强化对“第一道防线” 和“第二道防线”的再
监督职能。“三道防线”各司其职、相互制约、相互协同， 发挥管理合力。有业内人士指出，风险管理的强化，可能 令银行流失不少客户资源，尤其在金融脱媒与利率市场化 的环境中，或许会对银行业务发
风险管理提升至银行战略发展高度，作为各项业务持续稳 健发展的基石。上海银行董事会和管理层一致认为:金融业 发展，无论业务如何创新，终究离不开金融的本质——风 险管理；在激烈的银行竞争中,
银行风险管理能力必将成为最为重要的变量。为此，上海 银行致力于全面风险管理能力的建设和提升，着力健全风 险管理组织体系有效运行，改进运行架构以提高效率，提 升风险管理的科学性、专业性、针