销售资格风险
? 与无证银行网点建立业务关系 ? 与银行渠道无证人员建立业务关系 ? 保险公司于无证人员建立业务关系
销售行为风险
? 自身销售误导 /代理机构的误导宣传 ? 押单或倒签单 ? 未如实告知 ? 代签名及代抄语录、冒充客户回访 ? 有奖、返佣、回扣、赠送礼品销售 ? 擅自涂改保单：险种、保费、缴费期间、保障期限 ? 系统外私自出具保单、阴阳保单 ? 长险短做（擅自变更保险期间）、违规退费 ? 向投保人支付保险合同以外的利益 ? 挪用、截留保费 ? 内外勾结欺诈保险公司和客户 ? 擅自变更客户资料。 ? 未对客户资料进行认真审查和重新进行客户身份识别。 ? 未经客户同意进行撤单、退保、转账、生存金支付、扣费、中
其他风险管理要求
? 制定相应的培训规划，按时开展培训。
? 相关培训要按照监管要求执行，销售人员岗前培训 80小时，后续教育培训36小时，法规及诚信教育不 得少于12小时等。非销售人员要组织开展专业技能 训练和职业道德教育。
合规经营
如何有效控制风险
? 强化人员管理流程 ? 加强销售行为管控
人员管理要求
? 人员招聘：不得进行误导、欺骗、要如实告知，个人不得发布招聘 广告
? 招聘的人员及时办理入职手续，组织签订劳动合同 ? 要调查了解所录用人员的信息和相关背景，不得使用信息
虚假，未在原单位离职的不得录用 ? 禁止虚增人力，套取 /骗取费用 ? 禁止虚假挂单，套取间佣及其他费用 ? 要按照公司按规定办理离职手续，单证、资料要交接，无业务品质
我们的责任
? 责任是一种能力，又远胜于能力。 ? 责任是一种精神，更是一种品格。 ? 责任就是对自己不喜欢的工作，毫无怨言地承担，
并认认真真地做好，这就是责任。 ? 管理意识-团队、网点 ? 领导意识-所属人员 ? 参与意识-各项事务 ? 积极意识-表率
我们到底有哪些职责和权力？
? 督促业务指标的达成 ? 网点的沟通与维护 ? 队伍建设-招募-辅导-成长 ? 对银行网点和所辖属员进行培训 ? 协助和参与处理问题件、退保件、回访、资料
银保业务合规经营管理
? 为什么提到保险，人家就说保险是骗人的？ ? 为什么我们的行业地位这么低？ ? 这些社会对我们的看法是否跟我们有关？
我们应该首先拷问下自己
? 我们的服务在哪里？ ? 我们有欺骗过客户吗？ ? 我们有欺骗过公司吗？ ? 我们的责任心在哪里？ ? 我们的良心在哪里？
目录
1
树立责任意识
2
风险隐患类型
3
实现有效管理
4
有效合规销售
工作的意义和责任
工作意味着责任，对工作负责就是 对自己负责。
我们的价值在哪里？ 需要创造哪些价值？
价值体现
? 业务目标达成-为公司创造费用 ? 业务品质合格-不给公司和客户找麻烦 ? 客户服务满意-让客户得到保障和优质的服务 ? 合法收入增加-改善自身生活条件
等。 ? 所有外来U盘、移动硬盘等传媒介质在插入后要先进行扫描，
发现病毒等破坏性程序要及时向IT人员报告，对病毒要进行杀 毒和删除，无法删除的要关机或拔掉网线，以免扩散。 ? 定期修改密码，不得随意将相关密码记录或存放在明处，不允 许将密码告知他人，不允许串用密码。 ? 妥善保管营销员和客户资料，不允许私自打印和传送，不允许 将此类资料带出公司职场，更不允许参与买卖及利用资料进行 违法活动。
录。
其他风险管理要求
? 所有对外发布广告、新闻、招聘、媒体采访等一切对外信息披 露，均需进行事前审批，不允许擅自开展和接受媒体采访。
? 所有印刷的资料均需办公室办理，不得绕开办公室，产品资料 要报总部审批。不允许擅自印制。
? 发布的广告和相关宣传要进行严格多层审查。 ? 安装相关软件由专业的信息技术人员按照审批安装相应的软件。 ? 不允许将公司系统进行外接 ? 定期对相关资料进行存档，严禁删除或损毁资料、档案、账簿
问题
销售资质管理要求
? 人员资质管理 ? 销售资质管理
销售行为管理要求
? 说明是保险产品，告知公司名称及地址，严禁夸大保险收益 和虚假承诺，如实按照合同条款解说，按照高中低三档演示 利益，告知客户犹豫期及退保损失，提示风险及免除责任， 不得使用广告法和监管部门不允许出现词语。
? 不允许押单不交，更不允许出险后签署保单。 ? 详细按照投保单上的问题进行询问，提示投保人如实告知。 ? 严禁销售人员及客户或第三人代签投保、保全所有资料，不
止合同。
其他管理风险
? 未经审批授权，擅自对外发布广告、接受媒体采访，私印宣传资料。 ? 发布广告和宣传内容违规。
? 未经批准擅自在电脑及公司电子系统上安装软件。 ? 擅自将公司系统进行外接。 ? 擅自删除或损毁公司资料、档案、账簿等 ? 恶意散布病毒等破坏性程序。 ? 密码保管不当、串用密码。
? 未进行培训和对培训进行规划。 ? 相关培训未满足监管要求 ? 无相关培训记录和培训档案。 ? 培训内容违规或缺失 ? 相关培训无效果评价
保单、保险条款、转账授权书等内容。 ? 建立完整的单证制作、领用、核销、作废，销毁记录，需有关交
接人员签字，这些交接表要做为档案。 ? 及时处理相关回访转办单，不积压。 ? 严禁擅自变更客户资料，需要上门办理的必须上门办理。 ? 对客户资料进行认真审查，按照反洗钱要求对客户进行重新识别，
留存相关资料，及时进行保全服务。 ? 认真核对申请人的笔迹，在保全后对客户进行回访，建立回访记
允许冒充客户回访
? 不允许向客户提供合同规定以外的利益。奖品更不能收回。
销售行为管理要求
? 限定时间要求投递保单资料，签署保单回执，建立清晰的交接台 账与记录。
? 公司实行零现金，回访中提示保费缴纳金额。 ? 严禁制作虚假材料，公司资料标贴条形码，核保人员加强审核。 ? 相关资料必须齐全，要有身份证明、投保提示、产品说明书、投
回收、单证发放与回收 ? 公司其他制度规定需要处理的事项
风险隐患种类
银保渠道有哪些风险？
? 人员管理风险 ? 销售资格风险 ? 销售行为风险 ? 业务管理风险 ? 其他管理风险
人员管理风险
? 招聘误导 ? 劳动用工 ? 提供的人员档案信息虚假 ? 在其他公司未做离职处理 ? 虚增人力，套取/骗取费用 ? 虚假挂单，套取间佣及其他费用 ? 未按规定办理离职手续 ? 无证展业（资格证书、展业证）