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中国农业保险发展研究报告
前 言
我国的农业保险发展之路，是一条曲折之路，从建国初期到世纪之交，一直是缓慢行进，对农业产业发展的保障作用发挥的极其有限。进入新世纪以来，特别是2004年以后，随着中央连续出台8个一号文件，中央新时期强农惠农政策已经初成体系。在这一庞大的政策体系中，农业保险位列其中，特别是2007年启步，国家先后在吉林、内蒙古、新疆、四川等六个省市自治区开展农业保险试点。通过国家对农民参保实施保费补贴政策，极大地调动了农民的参保积极性，农业保险进入了快速发展的新时期。虽然试点已经进入第五个年头，但农业保险的诸多问题尚未得到全面解决。五年来，我们取得了成绩，也有很多感受，五年的路虽然不长，但需要全面总结一下，特别是我国农业保险的现状需要客观地评价和分析，只有这样，我们才能在今后农业保险发展中占据有利位置，才能保证农业保险持续健康发展。
为了更好地评价农业保险，本文就我国农业保险的现状、运行机制、发展潜力、对策措施等方面进行深入、客观、2
准确的研究分析，重点是分析当前运行中存在的问题，研究未来的发展潜力，以便制定农业保险发展最有效的战略措施、最有效的市场策略。
一、我国农业保险现状
研究农业保险首要的是研究农业保险的现状。我国新时期的农业保险起步于新千年以后，全国性试点启于2007年，2010年几乎遍及全国所有省份，但广度与深度确与其它财产保险相差很大。尽管如此，自2009年全国农业保险保费收入已经超过加拿大，居世界第二位。为了突出重点，本文着重研究2007—2010年全国农业保险运行情况。从四年来运行情况看，我国农业保险总体上呈现三大特征：一是国家政策支持下的农业保险制度体系已见雏型，从国家层面的主要政策是对参保农民在规定作物上给予保费补贴，从地方层面看，有的省已经突破中央的政策支持界线，已经形成了保费补贴、经办费用补贴、巨灾风险支持政策和再保险支持政策，有的地方政府根据本地特色农业发展的需要，拿出专项资金支持地方特色农业保险。二是地方政府与广大农民对农业保险的认识有了明显提高，市场培育初见成效。经过四年的努力，政府政策支持下农业保险得到了广大农民的充分认可，也在应对自然灾害中，发挥了保证灾后生产恢复的重要作用。三是农业保险的运行机制已经初步建立起来，并正在经受实践的检验，总的看，当前的运行机制符合我国农业的3
基本发展状况，也符合我国的基本国情。应该说，农业保险正在朝着好的方向前进，但发展中需要解决的问题依然存在，有的问题还比较急迫。需要我们认真对待，深入研究，积极化解。
（一）主要省份农业保险运行状况
自2007年国家启动中央政府支持下的农业保险后，各省农业保险得到长足发展。
2007年，国家在吉林、内蒙古、新疆、湖南、江苏、四川等六个省开展了农业保险试点，中央财政拿出20.5亿元（其中种植业10亿元、能繁母猪保险11.5亿元），支持在吉林、四川、新疆、江苏、湖南、内蒙古等6省（区）进行水稻、玉米、小麦、大豆、棉花等5种主要粮食作物保险试验。五大作物保险实现签单保费25.36亿元，占种植业保险签单保费的78.88%，其中、水稻、小麦、玉米、大豆、棉花五大作物保险签单保费分别为8.03亿元，1.18亿元、9.22亿元、0.7亿元、6.23亿元，分别占中央政策性五大作物保险签单 保费的31.67%、4.65%、36.36%、2.76%、24.57%。在这六省区，五种作物保险承保覆盖面分别占试验地区水稻面积的52.12%、小麦面积的19.41%、玉米面积的44.12%、大豆面积的 25.56%、棉花面积的78.21%。（见表1）。 分省区看，五大作物保险签单保费分别是江苏0.68亿元、吉林5.92亿元、湖南5.2亿元、四川 2.93亿元、新4
疆6.59亿元、内蒙古4.04亿元。六省合计保费收入25.36亿元。保险赔款分别是江苏0.46亿元、吉林8.67亿 元、湖南4.15亿元、四川1.17亿元、新疆4.29亿 元、内蒙古3.29亿元，合计赔款22.03亿元。这其中吉林和内蒙古实际上是严重亏损的。吉林的赔付率应该是180%以上，内蒙古的赔付率应该是272%-297%。
2008年国家扩大了农业保险试点，农业保险覆盖面进一步提高，农业保险业务覆盖到所有的省份，中央财政支持的农业保险试点由2007年的6个省区扩展到16个省区和新疆生产建设兵团，全国13个粮食主产省全部纳入到试点范围。中央财政投入资金增加到60.5亿元，2008年，农业保险保费收到110.68亿元，比上年增长107.5%，向1400万户农户支付赔款64.14亿元。
2009年试点省份进一步扩大为19个，中央财政投入加大到90亿元。农业保险继续保持高速增长，覆盖面稳步扩大，保障程度不断提高。截至2009年底，农业保险保费收入133.9亿元，同比增长21%。超过加拿大，居世界第二位。提供风险保障3812亿元，同比增长59%；参保农户1.33亿户，同比增长48%。
2010年，农业保险覆盖面进一步扩大，已经遍及全国31个省市自治区，保费收入达到135.7亿元,较2009年同期增长1.89亿元。2010年农业保险承保的主要粮油棉作物5
达到6.8亿亩,同比增加3%;承保森林4.8亿亩,同比增加68%;承保牲畜6.3亿头(羽、只),其中能繁母猪2468万头。全年农业保险支付赔款100.69亿元;农业保险覆盖农户1.4亿户次,共有约2100万户次的受灾农户得到保险补偿。
根据各省市区农业保险运行情况，分列排在全国前十名的省份：
1、内蒙古自治区：2007年，是全国六个试点省之一，当年财政补贴的农业保险保费收入达到4.28亿元，其中种植业4.04亿元，养殖业0.24亿元。当年农业保险承保利润-617万元。2008年全国13个农业保险试点省之一，财政补贴的农业保险保费收入达到10.87亿元，比上年增长154%，占全国财政补贴的农业保险保费收入的10.22%，其中种植业保费收入达到10亿元，养殖业0.87亿元。当年实现承保利润1.88亿元。2009年财政补贴保费收入13.99亿元，同比增长28.7%，占全国的10.73%，其中种植业13.64亿元，养殖业0.35亿元，当年承保利润1.38亿元。2010年，财政补贴农业保险保费收入达到14.89亿元，高居全国各省市自治区之首。
2、黑龙江省：2007—2009年三年间，累计实现保费收入29.67亿元，承担风险保障338.26亿元，累计支付赔款21.7亿元，简单赔付率73.14%。其中种植业保费收入6
24.42亿元，赔款17.34亿元，简单赔付率70.99%；奶牛承保73万头，保费收入2.61亿元，赔款1.8亿元，简单赔付率68.88%，能繁母猪保费收入2.19亿元，赔款1.94亿元，简单赔付率88.49%。2010年，黑龙江省农业保险保费收入达到13.98亿元。黑龙江省的农业保险承办主体是阳光农业互助保险公司和人保黑龙江分公司，主要险种，种植业包括玉米、水稻、大豆和小麦，养殖业保险险种包括能繁母猪和奶牛，商业化模式的包括烤烟、林木、肉鸡等。
3、新疆维吾尔自治区：2007—2009年新疆农业保险持续发展，规模不断扩大。2007年保费收入7.56亿元，赔付4.94亿元，承保利润5174万元，综合赔付率70%，承保利润率8%；2008年保费收入13.51亿元，赔付7.92亿元，承保利润2.81亿元，综合赔付率64.87%，承保利润率22.71%；2009年保费收入14.30亿元，赔付8.77亿元，承保利润4.17亿元，综合赔付率54.71%，承保利润31.83%；2010年，保费收入达到13.8亿元，比上年略有下降。新疆的农业保险主要由中华联合和人保财产保险公司承办，2010年
4、安徽省：2007年农业保险开始启动，当年只开展了能繁母猪保险，2008年被国家列为农业保险试点省。2007年承保能繁母猪99.5万头，保费收入5970万元，赔付615万元。2008年种植业保费收入2.98亿元。2009年农业保7
险保费收入9.98亿元，赔款4.16亿元。2010年农业保险保费收入12.47亿元。
5、四川省：自2007年被国家确定为农业保险试点省份以来，农业保险快速发展。2007年保费收入7.25亿元，2008年10.03亿元，2009年11.73亿元，2010年达到12.22亿元。承保利润：2007年-0.27亿元，2008年1.22亿元，2009年1.7亿元。
6、湖南省：是全国首批农业保险试点省份，2007年农业保险保费收入7.5亿元，赔款4.5亿元，2008年保费收入12.8亿元，赔款7.6亿元，2009年保费收入11.9亿元，赔款7.7亿元。2010年农业保险保费收入达到10.7亿元。
7、吉林省：是全国开展政策支持下的农业保险比较早的省份之一，2006年农业保险保费收入3074万元，2007年达到5.92亿元，赔付8.3亿元，2008年保费收入6.07亿元，2009年保费收入5.55亿元，2010年保费收入8.02亿元。
8、江苏省:2007—2009年农业保险累计实现保费收入29亿元，赔付9.31亿元。2010年保费收入6.71亿元。
9、河北省：2007年农业保险保费收入1.04亿元。2008年保费收入4.71亿元，赔付2.22亿元，承保利润2552万元。2009年保费收入5.57亿元，赔付3.99亿元，承保利润5934万元。2010年保费收入6.53亿元。 8
10、湖北省：2007年仅承保能繁母猪171.6万头，保费收入1.1亿元，赔付659.79万元；2008年保费收入5.17亿元，赔付2.66亿元；2009年保费收入5.28亿元，赔付3.45亿元。2010年保费收入5.03亿元。
2010年农业保险前十名省份主要农业数据统计表
亿元、万公顷、万吨
省份 实收保费 粮食面积 种植面积 肉类产量 备注
全国合计 135.7 10987.6 16067.5 7649.9
内蒙古 14.89 549.9 700.3 234.0
黑龙江 13.98 1145.5 1215.6 187.6
新疆区 13.80 202.9 475.9 115.3
安微省 12.47 661.6 905.3 362.5
四川省 12.22 640.2 974.9 632.8
湖南省 10.70 480.9 821.6 476.3
吉林省 8.02 449.2 522.1 226.2
江苏省 6.71 528.2 762.0 344．4
河北省 6.53 628.2 871.8 426.6
湖北省 5.03 406.8 799.8 367.0
从上表分析看，目前，我国农业保险的密度与深度都很9
浅，特别是农业资源大省的农业保险水平排位靠后，如我国第一农业大省河南省、第二位农业大省山东省农业保险都没有进入前十名，这说明我国农业保险发展的潜力还很大。
（二）各农业保险经营主体运行情况
新时期，自政策支持下的农业保险开办以来，虽然仅有短短的五年时间，但是承办农业保险的机构呈现逐步增多的态势。2007年国家明确由中国人民财产保险服份有限公司、中华联合保险公司和安华农业保险公司三个公司承担国家在六个省区的农业保险试点任务。2008年国家没有对参加试点的企业做出规定，实际参与农业保险的公司已经达到6家，即中国人民保险公司、中华联合保险公司、安华农业保险公司、安信农业保险公司、阳光互助农业保险公司、法国安盟成都分公司；到2010年，实际参与农业保险的保险公司已经达了19家，其中保费收入过亿元的有七家。在新进入公司中，阳光财险、太保财险、华农财险增势强劲，增幅超过1倍以上，其中阳光财险增幅高达872%。这说明未来几年，我国农业保险市场竞争将更趋激烈，加之近两年一直传言：一是内蒙古、河南等农业大省要成立农业保险公司，二是保监会也有一个农业大省成立一个专业化农业保险公司的小动意。
2010年各保险公司保费收入统计表