ABC有限公司 U0YY年度报告 目 录 第一部分 公司概况.。。。。。。 一、 公司简介。 二、经营计划。 三、组织架构、分支机构设置及人员情况。 四、合作的金融机构 第二部分 公司治理和内部控制 一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。 二、U0YY年度内召开始股东会及重要决议。 三、董事会的构成及其工作情况。 四、监事会的构成及其工作情况。 五、高级管理层的构成及其基本情况。 六、内部控制情况 第三部分 风险管理 一、风险管理概况 二、信用风险管理 三、流动性风险管理 四、市场风险管理 五、操作风险管理 六、其他风险管理 第四部分 担保业务总体情况 一、担保业务总体情况表： 二、集中度情况表： 三、其他情况说明： 四、监管部分检查及整改情况 第六部分 资本金构成及资金运用 第七部分 财务报告 第一部分 公司概况 一、 公司简介

（一）、公司基本信息 公司名称 公司注册资本 公司法定代表人 公司注册地址 公司联系地址 公司联系电话 公司联系人 公司联系人电话 公司成立日期 企业法人营业执照颁发机关 企业法人营业执照注册号 税务登记证号 组织机构代码证号

融资性担保机构经营许可证颁发机关

融资性担保机构经营许可证机构编码 融资性担保机构经 营许可证编号 （二）、U0YY年度公司基本财务和业务信息 单位：万元 总收入 其中：担保业务收入 总成本 其中：计提准备金 代偿支出 担保业务 年末在担保余额 二、经营计划 U0YU年在金融环境变好的情况下，公司预计将增加担保业务U000万元。公司准备增加乡镇网点Y-U个。公司预计增资U000万元，充实公司资本。 三、组织架构、分支机构设置及人员情况 （一）、组织结构图

股东会 董事长 总经理

财务部 风险部 业务部

办公室︵

兼︶

监事 （二）、分支机构设置（无） （三）、人员情况

部门 人员 岗位安排 岗位 人员 岗位 人员 经理室 Y 总经理 Y 风险部 K 部门经理 Y 员工 U 业务部 U 部门经理 Y 员工 U 财务部 U 部门经理 Y 员工 Y 办公室 U 部门经理 Y 员工 Y 小计 YU K Q

四、合作的金融机构 江苏宿迁HHHHH农村商业银行（以下简称HHHHH银行）是宿迁市区唯一一家独立的地方性法人金融机构，也是市区服务网点较多、分布范围较广、服务功能完备的金融机构。 江苏GGGGGG村镇银行位于江苏TYYY区，是由UUU银行、其他非金融机构企业法人和自然人共同出资设立的地方性银行业金融机构，注册资金K000万元，实行自主经营、自担风险、自负盈亏，以服务三农和广大地方中小企业及区域经济为经营方向。 第二部分 公司治理和内部控制 一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。 （Y）现阶段股权状况（U0YY年度股权无变动情况）

股东 股东证件号码 认缴情况(万元) 出资 数额 出资 时间 出资 方式

出资数

额 ZZZZ UU0XYDYDQ00QUY0KYE UKK0 U0Y0.E.UK 货币 UKK0 江苏TURHF有限公司

UUYU000000UUYXK UKK0 U0Y0.E.UK 货币 UKK0

公司控股股东及实际控制人同为自然人ZZZZ先生。ZZZZ先生不仅持有本公司KD%，还持有法人股东江苏TURHF有限公司K0%的股份。 （U）股东基本情况 自然人股东ZZZZ先生，KU岁， 海军指挥学院经济管理本科毕业，经济师职称，YE年银行工作经历。 法人股东江苏TURHF有限公司位于HDFHDFHDFH院内，占地U0000平方米，法定代表人UYYYY，注册资本K000万元，实收资本K000万元，经营范围混凝土生产、销售。公司拥有房产K000平方米，其中厂房U000平方米，办公宿舍楼Y000平方米。江苏TURHF有限公司下设江苏TURHF有限公司555分公司，位于555具经济开发区牡丹江路，占地 K0000平方米，房产QXX0平方米，其中已办有产权证面积QKX0平方米。公司相关生产设备价值KE00万元，其中水泥搅拌车U0台，价值YK00万元；泵车X台，价值UKE0万元，混凝土生产线U条，价值KK0万元，公司年销售额D000万元。 （U）股东变动情况 U0YY年公司股东及股权无变化。 二、U0YY年度内召开始股东会及重要决议。 U0YY年K月YE日，公司招开U0YY年第一次和第二次股东大会，主要通过以下决议： Y、审议批准执行董事的报告； U、审议批准监事的报告； U、审议批准公司的U0Y0年度财务报告； K、公司决定增加注册资本U000万元，由HDFHDDH有限公司现金出资。 但U0YY年度公司增资没有通过相关部门审核，增资没有成功。 三、董事会的构成及其工作情况。 公司不设董事会，设执行董事一人，现执行董事为ZZZZ先生。U0YY年董事主要工作情况： Y、增加一家合作银行，并向交通银行和江苏银行进行了业务方面的沟通。 U、进行了增资。 U、通过融资性担保行业整顿。 K、业务量有部分增长。 K、主要困难是由于银根紧宿，部分客户资金周转出现困难，公司代偿 现象明显增加。 四、监事会的构成及其工作情况。 公司不设监事会，设监事一人，现任监事RRRRR。U0YY年监事要工作情况： Y、公司财务情况的监督与检查。 U、对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，并对相关担保业务进行了检查。 五、高级管理层的构成及其基本情况。 职 务 姓名 年龄 学历 职称 工作经历与工作业绩 董事长 总经理 KU 本科 经济师 见股东介绍

财务总监 UK 本科 会计师 YDDE年至今一直从事财务工作，财务主管，经理，审计经理

副总经理 KY 本科 U00Y-U00E年桑龙担保服务公司经理

六、内部控制情况

公司成立以来，一直致力于内部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、合法、有效的内部控制制度，主要包括：担保业务方面的风险管理制度、公司日常管理方面的综合管理制度、财务管理制度，目前已基本形成规范的管理体系。 我公司开展的担保业务主要提供经营性的一年期流动贷款，服务于广大中小企业及个体经营者。完整担保业务由客户提出申请、公司受理、客户提供资料、公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后监督、还贷除保等一系列流程组成。 风险管理中重点要了解客户的基本资料、所处经营环境情况、财务风 险分析等，落实反担保措施。内部管理加强调查的独立性，评审的全面性。 公司每年聘请外部会计师事务所进行审计，并通过各种财政补助事项的临时性审计等措施提高公司的管理水平。

第三部分 风险管理 一、风险管理概况 担保风险管理的原则：平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控、 公司担保业务流程：客户申请 、担保立项 、项目初审 、会议评审、担保审批 、签订合同、跟踪监督、解除担保（代偿追偿）八个部分。 公司的组织架构和职责划分（如下图）： 职务 任职资格 工作职责描述

总经理 金融、信贷等相关专业本科以上文化，有五年以上从事金融、信贷或担保行业经历，至少担任部门经理三年以上经历，精通信贷、担保业务 担保审查、审批，主持公司的日常管理工作

财务部经理 财务专业大专以上学历，有会计职称，财务行业从业经历三年以上，至少担任部门主管一年以上 帐务处理，资金协调，各种往来的管理，负责本部门的管理工作

风险部经理 金融、信贷等相关专业专科以上文化，有三年从事金融、信贷或担保行业经历，，精通信贷、担保业务 全面负责担保业务的调查，风险控制、在保期间调查、追偿管理 业务部经理 金融、信贷等相关专业专科以上文化，有三年从事金融、信贷或担保行业经历，，精通信贷、担保业务 全面负责担保业务的接治，谈判，正常担保业务流程的管理

公司经营活动中面临的主要风险是客户信誉度风险和代偿风险。 准备金的提取标准：以担保费收入的K0%计提提取未到期责任准备金，按当年年末担保责任余额Y％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额Y0％的，实行差额提取。一般风险准备金按净利润的U0@提取。 代偿损失的核销标准：债务人死亡或失踪；债务人破产或注销；起诉后仍然不能收回的；债务人受到重大自然灾害或其他不可抗力的；代偿时间超过三年以上：其他情况。 反担保措施的保障程度：房产类资产抵押物可回收价值的Q0%可覆盖担保额；其他资产抵押物价值的K0%可覆盖担保额；反担保人年收入达到担保额的Q0%；信用类担保能全面覆盖担保额。 公司风险预警机制情况。公司根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括金融环境、行业风险、自然社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流行性风险、未来发展状况展望情况等。对风险设置了相关预警敏感值，对达到风险敏感值的情况时，公司将启动风险预警机制。当出现系统风险情况时，公司会全面评估担保业务状况，对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，公司进行跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。