重新认识零售银行业务的重要战略地位 中间业务发展中的客户关系管理
我国商业银行中间（代理）业务的发展Байду номын сангаас 反思
规避监管税收假说
垄断租金与监管税收 由于储蓄存款的激烈竞争以及要花费代价的
现金准备，表外业务成为表内直接信用的替 代工具 资本充足性监管
中间（代理）业务的环境需求
文化环境 法律监管环境 市场供求环境
中间（代理）业务的发展战略（P49）
地域定位 客户定位 产品定位 营销策略
思
中间（代理）业务的范围
中间业务 表外业务
中间业务
狭义：在分业经营原则下，不构成商业银行 表内资产、表内负债，形成银行非利息收入 的业务
广义：商业银行不需要向外借入资金和不必 动用自己的资财，利用自己的人力资源、市 场信息和现代电信技术和设备，替广大客户 担保和其他委托事项，提供各项金融服务， 并收取手续费的中介业务
商业银行中间（代理）业务实务
主要内容
中间（代理）业务概述 管理类产品 融资类产品 中间（代理）业务产品创新 中间（代理）业务风险控制 美国金融危机与银行产品创新
中间（代理）业务概述
中间（代理）业务的范围 中间（代理）业务的发展动因 中间（代理）业务的环境需求 中间（代理）业务的发展战略 中间（代理）业务的最新趋势 我国商业银行中间（代理）业务的发展和反
表外业务
狭义：商业银行所从事的，按照通行的会计 准则不纳入资产负债表内核算，不影响其资 产和负债总额，但能改变当期损益和营运资 金，从而提高银行的资产报酬率的经营活动
广义：包括所有不在资产负债表中反映的业 务，除了狭义表外业务，还包括结算、代理、 咨询等
《巴塞尔协议》将广义的表外业务分为两类： 或有项目表外业务（贷款承诺、担保、衍生 交易）；金融服务类表外业务（支付结算、 代理与咨询、信托业务、租赁）
中间（代理）业务的最新趋势
西方银行业务领域 西方银行中间业务发展重点和趋势 西方银行中间业务发展战略
银行业务领域
商业银行业务 消费者银行业务 资本市场银行业务 资产管理业务
西方银行中间业务发展重点和趋势
资产证券化 贷款销售 信用衍生工具交易
西方银行中间业务发展战略
按银行身份划分
委托性业务: 以自己名义活动 代理性业务：以客户名义活动 自营性业务
中间（代理）业务的发展动因
TRICK+Rational Self-interest ＝ OBSA+Securitization
规避监管税收假说 与银行风险及风险分担有关的假说 道德风险假说 经济资本理论及其对银行经营目标的调整
按收入来源划分
手续费收入 汇兑收益 其他业务收入
按中间业务功能划分
结算类：本外币结算、进出口押汇、信用卡 担保类：承兑、承诺、担保、信用证 管理类：代保管、代理财、代清债、现金管
理、基金托管 融资类：租赁、信托投资、出口押汇、代理
融通 衍生类：远期、期货、期权、互换 咨询顾问类： 代理类：