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信贷合同管理制度 第一章 总则 第一条 为规范信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。 第二条 信贷合同管理是公司信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“统一法人，分级管理，授权决策”的原则。 第三条 本制度所称“信贷合同”，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。 第四条 本制度所称“信贷业务部门”，是指公司信贷管理、风险管理部门。 第五条 公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。 本制度所称“框架合同文本”，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体项目需要选择使用并可增加条款的合同文本。 本制度所称“格式合同文本”，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。 本制度所称“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信贷合同文本。 第六条 根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同 . . .. .v .. ..

文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。 由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。 第二章 信贷合同管理职责 第七条 风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下： 一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查； 二、负责框架合同文本和负责格式合同文本的拟定、修改、废止和解释； 三、负责信贷合同谈判及签订工作的法律指导； 四、必要时参与特殊、重大信贷合同的谈判； 五、负责授权范围内负责信贷合同的法律审查； 六、负责指导信贷业务部门办理信贷合同公证及抵（质）押物登记事宜； 七、负责处理涉及信贷合同的重大纠纷和诉讼案件； 八、负责负责信贷合同管理的法律培训； 九、董事长授权的其他职责。 第八条 信贷管理部门负责信贷合同的业务归口管理工作，其主要职责如下： 一、负责信贷合同谈判和签订工作的业务指导； 二、负责授权范围内信贷合同的审批； 三、负责授权范围内信贷合同变更的审批； . . .. .v .. ..

四、负责组织、指导、监督全行信贷合同管理中涉及的保险、监理工作； 五、负责信贷合同的统计工作； 六、负责信贷合同理的备案； 七、负责监督、检查信贷合同的履行，协调信贷合同履行中出现的重大问题； 八、董事长授权的其他职责。 第九条 总经理在信贷合同管理中的主要职责如下： 一、负责信贷合同的谈判、签订及履行； 二、负责授权范围内信贷合同的审批； 三、监督、检查本单位信贷合同管理工作； 四、负责本单位信贷合同的统计、分析工作； 五、董事长授权的其他职责。 第三章 信贷合同的谈判 第十条 信贷合同谈判应依据国家法律、法规和公司有关信贷业务管理的规定，以及正式的贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要、项目初步设计及总概算、开工报告及批复文件等有关资料。 第十一条 信贷合同谈判的主要内容是对贷款条件和合同条款的讨论和确认，其重点是围绕贷款风险点落实风险防范措施。 第十二条 总经理负责信贷合同的具体谈判工作，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的谈判工作提供专业意见。 . . .. .v .. ..

第十三条 承办信贷人员接到贷款承诺函后，应对贷款条件进行在确认，即应开始合同谈判；合同谈判涉及其他单位时，其他单位应予积极配合。 谈判过程中如遇与贷款承诺函、贷款条件评审报告内容不符的情况，应报信贷管理部门及风险管理协调；如协调未果，由总经理报董事长决定。 第四章 信贷合同的审批 第十四条 信贷合同的审批权限 一、固定资产贷款 1、贷款金额在100万元以下（含100万元）的信贷合同，由信贷部门填报《信贷审批表》，由总经理自行审批； 2、贷款金额在100万元以上的信贷合同，由承办信贷员填报《信贷审批表》，报信贷管理部门；信贷管理部门提出审核意见后，送风险管理部门进行法律审查；风险管理部门审查通过后，由信贷管理委员会批准。 二、其他种类贷款其他种类贷款的审批权限按照公司相关规定执行。 第十五条 担保合同（包括保证合同、抵押协议及质押协议）应按照《贷款保证管理制度》和其他规定进行审查。 信贷合同送审时，应随附以下材料： 一、《信贷审批表》； 二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关 . . .. .v .. ..

材料； 三、贷款条件评审报告或调查报告； 四、信贷管理委员会或董事会项目审议会议纪要； 五、其他审批时需要的材料。 第十六条 信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明： 一、贷款项目风险点及防范措施； 二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求相符；如有调整，应说明调整内容； 三、合同内容是否与框架合同文本条款原意有重大出入； 四、框架合同文本中增加或删除的条款。 第十七条 信贷合同审查的主要内容 1、使用文本是否正确、规范； 2、合同附件是否齐备； 3、主、从合同相应内容是否一致； 4、合同主体是否依法设立并年检合格； 5、贷款项目是否超越对方法定经营范围； 6、贷款项目是否已办妥相关的审批手续； 7、借款人、保证人是否符合公司有关规定要求的条件； 8、合同内容是否符合国家法律、法规及公司有关规定； 9、合同内容是否符合贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求； 10、合同主要条款是否完备； . . .. .v .. ..

11、合同内容、数字填写是否翔实、准确； 12、有无损害公司权益的条款； 13、违约处罚措施、争议解决方式是否合法、有效； 14、代理人是否持有合法、有效的授权代理书； 15、代理人的代理行为是否超越代理权限范围； 信贷员应对信贷合同进行全面审查，保证信贷合同的合法性、准确性； 信贷部门应从信贷业务管理的角度对报批的信贷合同进行审查； 风险管理部门应对报审的信贷合同进行法律审查。 第十八条 信贷部门应分别制定本单位信贷合同审批制度，明确信贷合同主办人员的岗位职责、任务以及信贷合同审批人员的岗位职责、权限。 信贷业务部门制定的信贷合同审批制度应报风险管理部门备案。 第五章 信贷合同的签订 第十九条 公司发放贷款必须签订借款合同，不得发放无借款合同的贷款。由于特殊原因暂时无法签订借款合同，而又必须发放贷款的，可先签订临时借款协议。 借款合同应明确提款计划和还款计划，并约定具体日期。个别项目无法确定具体提款时间和数额的，在借款合同中应规定各年度用款总额，并采用在年度内签订提款协议的方式明确具体提款时间和数额。提款协议原则上由总经理自行审批。 借款合同中规定的还款计划原则上应与贷款承诺函、贷款条件评 . . .. .v .. ..

审报告、及贷委会项目审议会议纪要的要求相符。如确需调整，应在合同报批时予以说明。 第二十条 信贷合同经各方当事人协商一致，并按本制度规定审批通过后，应方可签订。 第二十一条 签订信贷合同签订后三十日内填写《信贷合同文本使用情况登记表》（见附件）并报送风险管理部门备案。各方应在合同上加盖公章或合同专用章，并由法定代表人或授权代理人签字。信贷合同应加盖骑缝章。 公司签订信贷合同一律使用“合同专用章”。合同专用章的使用和管理按照规定执行。 第二十二条 信贷员负责信贷合同的具体签订，风险管理部门、信贷管理部门负责对信贷合同的签订工作进行指导、监督。 第二十三条 信贷合同必须填写合同编号，合同编号方法按照统一的规定执行。 第六章 信贷合同的履行 第二十四条 信贷管理部门应按照信贷合同的约定全面履行义务、充分行使权力利，并负责督促对方当事人全面履行信贷合同中约定的义务。 第二十五条 信贷员负责合同的具体履行工作，如对方当事人在履行合同过程中发生违约行为，应按照合同约定与其协商解决。如协商不成，应及时报信贷管理部门，必要时风险管理部门采用法律手段予以解决。 . . .. .v .. ..

第七章 信贷合同的变更 第二十六条 信贷合同的变更包括信贷合同的当事人变更、贷款展期、借款合同提款计划或（和）还款计划的调整及其他合同内容的变更。 第二十七条 变更信贷合同须经当事人协商一致，并签订变更协议。变更协议为原信贷合同的附件。 第二十八条 信贷合同变更的审批程序，按行内有关规定办理。 第八章 信贷合同文本的制订、修改和废止 第二十九条 框架合同文本的制订。框架合同文本的制订，由风险管理部门负责拟订初稿；初稿送信贷管理部门征求意见后，由风险管理部门修改完善，形成送审稿；送审稿报公司领导总经理、董事长批准后颁布使用。 第三十条 框架合同文本的修改已批准使用的框架合同文本如需统一修改，参照本制度第二十九条的规定办理。 第三十一条 框架合同文本的废止已批准使用的框架合同文本，因各种原因已无法继续使用的，由风险管理部门报总经理、董事长批准后废止； 第三十二条 格式合同文本的制定、修改与废止格式合同文本的制定、修改与废止参照本制度第二十九条、第三十条、第三十一条的有关规定办理。 第三十三条 特殊合同文本的制订。 一、信贷管理部门如需使用特殊合同文本（包括对格式合同文本