保险单质押贷款业务合作协议
甲方：泰康人寿保险股份有限公司南充中心支公司
乙方：中国农业银行南充市分行
第一条总则
为满足保险代理业务客户的融资需求，拓展保险单质押贷款业务，促进银保双方的共同发展，经甲乙双方充分协商，签订本协议。
第二条相关定义
（一）现金价值：指保险单在发生解约或退保时扣除管理费、手续费及其他费用后可以返还给投保人的现金净额；
（二）质押比率：指贷款人向借款人发放贷款的金额占质押保险单现金价值的比率；
（三）本协议所指乙方含所辖蓬安县支行、营山县支行、顺庆支行、南部县支行、嘉陵区支行、高坪区支行、西充县支行、蓬安县支行、仪陇县支行、阆中市支行、。自本协议生效后，甲乙双方分支机构按此协议遵照执行。
第三条合作内容
（一）甲乙双方协商同意，借款人可以以甲方为保险人的真实、合法、有效的千里马B款，金满仓两全保险（分红型）、金满
仓B款年金保险（分红型）险种（若为多项险种，见清单）保险单为质押物向乙方申请贷款，乙方同意根据相关规章制度的规定为借款人发放贷款；
（二）用于质押的保险单必须有明确的受益人，对保险单未指定受益人，或“受益人”栏注明“法定”字样的，投保人必须在保险单上明确指定受益人，甲方应当将乙方变更为保险单第一“受益人”，并给乙方出具已变更为第一“受益人”的书面文件；
（三）保险单质押贷款的借款人为具有完全民事行为能力的自然人；
（四）贷款时甲方向乙方提供的保险单现金价值是指在借款申请提出前最近一个生效对应日发生解约或退保扣除管理费、手续费及其他费用后可返还给投保人的现金净额，而非保险单在其他时点发生解约或退保扣除管理费、手续费及其他费用后可以返还给投保人的现金净额；
（五）质押比率不高于90%；
（六）在本协议有效期间，对新增允许办理保险单质押贷款业务的险种应由甲乙双方及时签订补充协议予以规定，合同其他条款不变；
第四条保险单质押期间保险人仅针对以下情况对保险单进行变更；
（一）保险单当事人因法定情形必须变更的；
（二）扣款账号变化的；
（三）投保人住址迁移的；
（四）投保人增加保险费的。
第五条甲方的义务
（一）在收到乙方发来书面《保险单质押止付通知书》或收到乙方发来“保险单质押止付”电子交易提示后，对乙方提供的保险险种、投保人、被保险人、受益人、保险人、保险单号码等信息与本方留存的该保单信息进行核对，确认上述保险单是否真实有效。确认后，及时对保险单进行质押止付，在书面《保险单质押止付通知书（回执）》上填写保险单现金价值，并作出“保险人已对保险单进行了质押止付”承诺后加盖公章返还贷款人；或在对保险单进行持押止付后，指令乙方终端打印《保险单质押止付通知书（回执）》或指令乙方打印《保险单质押止付通知书（回执）》内容的真实性承担责任；
（二）不得自行改动与乙方约定指令乙方打印《保险单质押止付通知书（回执）》的内容，自行改动部分对乙方无效；
（三）止付期从甲方签发书面《保险单质押止付通知书（回执）》或指令乙方终端打印《保险单质押止付通知书（回执）》之日起，至甲方收到乙方发来书面《解除保险单质押止付通知书》或“解除保险单质押止付”电子交易提示止；
（四）对前“第四条”第一款约定的变更必须通知乙方，并
协助乙方办理质押手续及借款手续的相应变更；对前“第四条”第二、三、四款约定的变更，必须将变更批单在3日内送交乙方；
（五）在贷款未清偿完毕前，根据乙方的需要为乙方提供质押保险单的最新现金价值表；
（六）当质押保险单现金价值降低至贷款时甲方向乙方提供的保险单现金价值时，及时告知乙方；否则，必须承担向乙方偿付保险单现金价值低于质押止付时向乙方提供的保险单现金价值差额的责任；
（七）在收到乙方因理赔而发来《理赔通知书》或因下列原因发来书面《退保变现通知书》、“退保变现”电子交易提示后，必须在3日内及时办理理赔或退保变现手续，并将理赔或退保变现金全额付至乙方指定账户：
1、出质人提出对质押保险单进行退保变现归还贷款本息的；
2、借款人未按借款合同约定的还款计划归还贷款本息的；
3、质押保险单现金价值降低至贷款本金110%的；
4、质押期间保险单效力中止而投保人拒绝办理复效手续的；
5、保险人按保单条款的规定解除保险合同的；
6、借款人或出质人提供虚假资料或隐瞒重要事实，已经或可能对贷款人的贷款利益造成侵害的；
7、其他有可能损害贷款人权利的。
（八）在收到乙方发来书面《解除保除单质押止付通知书》；
或“解除保险单质押止付”电子交易提示后，及时解除对持押保险单的质押止付；
（九）承担本方业务人员由于个人行为对乙方造成利益侵害的责任。
第六条乙方的义务
（一）在要求甲方办理“保险单质押止付”前必须取得出质人的同意；在与借款人签订《保险单质押借款合同》时必须取得出质人同意依据前列“第五条第（七）款”规定办理“退保变现”等手续的承诺；否则，承担由此可能对保险单出质人造成的侵权后果；
（二）在发放贷款前，必须取得甲方发送的书面《保险单质押止付通知书（回执）》，或经甲方指令打印的《保险单质押止付通知书（回执）》，否则保险单的质押止付不成立；
（三）不得自行改动与甲方约定的由甲方指令打印的《保险单质押止付通知书（回执）》的内容，自行改动部分对甲方无效；
（四）在向甲方发送书面《退保变现通知书》或“退保变现”电子交易提示要求甲方对质押保险单进行退保变现时，应向甲方出示保险单原件和《保险单质押贷款借款合同》复印件（加盖公章）；
（五）负责解释、处理所有与借款人发生的由于贷款本息计算所引起的争议；
（六）妥善保管作为质押物的保险单，承担因质押保险单丢失、损毁等情况对出质人造成损失的赔偿责任；
（七）贷款清偿完毕，及时向甲方或借款人发送书面《解除保除单质押止付通知书申请》；或向甲方发送“解除保险单质押止付”电子交易提示，经甲方指令打印《解除保险单质押止付通知书》并发送借款人；
（八）在办理保险单质押贷款业务过程中，对保险单的相关信息保密；
（九）承担本方业务人员由于个人行为对甲方造成利益侵害的责任。
第七条协议的变更
甲乙双方任何一方若提出对本协议事项的变更，必须以书面形式通知对方，并经双方协商达成书面协议；未达成书面协议前，本协议继续有效。
第八条协议的解除
（一）甲乙双方未经协商不得单方解除本协议；经双方协商达成书面解除协议，则本协议即行解除；
（二）协议解除后，甲乙双方对已经质押的保险单继续执行本协议的有关质押条款，填至质押期终结。
第九条协议终止
本协议的有效期为年，自本协议生效之日起计算。本协
议到期后，甲乙双方对本协议内容无异议，本协议的有效期可以顺延年；若有异议，则本协议至有效期结束时终止。
第十条违约责任
甲乙双方任何一方如不履行或未完全履行本协议规定的各自义务，应负违约责任，并向对方支付违约金。
第十一条争议的处理
甲乙双方在合作期间对有关合作事宜发生争议时，应首先协商解决；协商不成，可选择以下方式1 进行解决；
（一）在乙方所在地人民法院进行诉讼；
（二）提请仲裁委员会进行仲裁，仲裁决定为终局决定。
第十二条本协议自甲、乙双方签字盖章之日起生效。
第十三条本协议一式四份，具有同等效力，双方各执两份。
甲方：泰康人寿保险股份有限公司乙方：中国农业银行南充市南充中心支公司分行
负责人负责人或授权委托人（盖章）或授权委托人（盖章）
年月日年月日
略谈保单质押贷款风险防范 中国农业银行昭通市分行罗明勇 总行《中国农业银行个人人寿保险单质押贷款操作流程（试行）》（农银发[2004] 199号文件，以下简称《流程》）指保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。根据《中华人民共和国担保法》设臵质权的法律要件，保单以其具有的到期或退保后的现金价值设定质押，实质是投保人以对保险公司的债权担保银行对其贷款债权的一种债权质押。保单质押贷款不影响投保客户投保权益，同时满足了银行、保险公司和投保人的利益需求，因而被普遍接受。但从风险形态考察，保单质押贷款除存在借款人贷款期限届满时不能履约偿贷的违约风险外，还可能面临一些特殊风险。本文拟就此略陈己见。 一、保单质押贷款存在的主要风险 《中华人民共和国保险法》（1995年10月1日起施行）第二条定义保险是“指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”《流程》明确规定“作为质押物的保险单必须是以与贷款人建立业务合作关系的保险公司为保险人的、具有现金价值的、在保险单有效期内的人寿保险单。”由于保险设立、权利履行等特别的法文规定，应关注保单质押贷款的特殊风险情形： 1.信用风险。因债务人主体资格不符或交易违约而形成，一般可能为三种情形：一是主体资格风险，保单有投保人、被保险人和受益人三个受益主体，现金价值所有权归投保人，投保人有解除保险合同的权利。以人寿险保单作质押时，借款人与质押保单的投保人必须一致，否则会导致质权落空。二是投保人变更保单的风险。《保险法》第十九条规定“投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项作出约定。”第二十条规定“在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”法律允许投保人在保险期间协商变更保单，保单质押并不对抗投保人变更保险合同的权利。质押期间，投保人（借款人）应按保险合同规定继续履行缴纳保费等义务，如果投保人未经银行同意而自行退保、变更与贷款相关的保单信息，将造成保单现金价值减少甚至灭失，损害银行债权。三是保险合同合意变更的风险，由于人
XX银行个人保险单质押贷款业务 操作规程 1.总则 1.1制定依据 为规范保险单质押贷款业务的操作，防范业务风险，根据《XX银行个人贷款管理办法》、《XX银行个人贷款业务担保管理实施细则》有关规定，制定本操作规程。 1.2基本概念 1.2.1本操作规程所称保险单质押贷款，是指以保险单作为质押权利凭证向我行提供质押担保为前提，借款人向我行申请的贷款。 1.2.2本操作规程所称保险单的现金价值，又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约时应扣除的相关费用后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保险单所具有的现金价值。 1.2.3本操作规程所称借款人，是指以保险单作为质押物向
我行申请贷款，并负有按贷款协议约定偿还贷款本息义务的人。在本贷款业务中，借款人、投保人和出质人必须为同一个自然人。 1.2.4本操作规程所称质押权利凭证，是指借款人用于申请质押贷款的，其本人合法享有所有权的合作保险公司出具的具有现金价值的且保证本金收益，且在保险合同或保险单中已明确可质押的保险单。 1.3质押率的确定 保险单质押贷款质押率不超过80%。 1.4 贷款期限的确定 保险单质押贷款期限总体上不得超过出质保险单的给付期限（即投保期限）。 保险单中另明确规定有质押贷款期限的，保险单质押贷款期限不能超过该期限。 1.5 适用业务品种 保险单质押贷款适用于我行所有个人消费性贷款业务。在办理本项业务时，还需要同时结合具体贷款用途遵循各项个贷业务的具体操作规程。 1.6 质押保险单的相关要求 1.6.1质押保险单的投保期应超过两年，已至少缴足两年以上保险费，且为正常状态的“清洁保险单”（指保险单质押时为
编号：_______________ 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 质押保单借款合同范本 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
合同编号____________贷款方___________________________借款方 ___________________________在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________％计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________％计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。 如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为 ______________________详见保单。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。 任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第十条本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。 协商不成，双方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起诉第十一条本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款方备存。
保单质押借款合同 甲方（贷款方）： 法定代表人： 地址： 联系方式： 乙方（借款方）： 法定代表人： 地址： 联系方式： 上述各方经平等自愿协商，签订本合同以共同遵守。 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 一、本合同借款金额为元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率％计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按％计算相应罚息。 二、本合同借款期限为天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 三、借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 四、本合同中借款方用于质押的保险合同号码为：（详见保单）。 五、借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。
六、借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 七、本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 八、借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任 九、本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 十、本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意 由仲裁或者向人民法院起诉 十一、本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款方备存。 签署时间：年月日 甲方（盖章）： 法定代表人或授权代表（签字）： 乙方（盖章）： 法定代表人或授权代表（签字）：
YOUR LOGO 保单质押借款合同范本正式版 After The Contract Is Signed, There Will Be Legal Reliance And Binding On All Parties. And During The Period Of Cooperation, There Are Laws To Follow And Evidence To Find 专业合同范本系列，下载即可用
保单质押借款合同范本正式版 使用说明：当事人在信任或者不信任的状态下,使用合同文本签订完毕，就有了法律依靠,对当事人多方皆有约束力。且在履行合作期间,有法可依,有据可寻，材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。 合同编号：_________ 贷款方：_________ 借款方：_________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________％计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________％计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为： _________（详见保单）。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。
银行个人保险单质押贷款业务操作规 程详解
XX银行个人保险单质押贷款业务 操作规程 1.总则 1.1制定依据 为规范保险单质押贷款业务的操作，防范业务风险，根据《XX银行个人贷款管理办法》、《XX银行个人贷款业务担保管理实施细则》有关规定，制定本操作规程。 1.2基本概念 1.2.1本操作规程所称保险单质押贷款，是指以保险单作为质押权利凭证向我行提供质押担保为前提，借款人向我行申请的贷款。 1.2.2本操作规程所称保险单的现金价值，又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，一般需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约时应扣除的相关费用后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保险单所具有的现金价值。 1.2.3本操作规程所称借款人，是指以保险单作为质押物向我行申请贷款，并负有按贷款协议约定偿还贷款本息义务的人。在本贷款业 2
务中，借款人、投保人和出质人必须为同一个自然人。 1.2.4本操作规程所称质押权利凭证，是指借款人用于申请质押贷款的，其本人合法享有所有权的合作保险公司出具的具有现金价值的且保证本金收益，且在保险合同或保险单中已明确可质押的保险单。 1.3质押率的确定 保险单质押贷款质押率不超过80%。 1.4 贷款期限的确定 保险单质押贷款期限总体上不得超过出质保险单的给付期限（即投保期限）。 保险单中另明确规定有质押贷款期限的，保险单质押贷款期限不能超过该期限。 1.5 适用业务品种 保险单质押贷款适用于我行所有个人消费性贷款业务。在办理本项业务时，还需要同时结合具体贷款用途遵循各项个贷业务的具体操作规程。 1.6 质押保险单的相关要求 1.6.1质押保险单的投保期应超过两年，已至少缴足两年以上保险费，且为正常状态的“清洁保险单”（指保险单质押时为正常保险单，没有向保险公司借款记录、办理挂失手续后又复得的、选择自动 3
保单质押借款合同例文 Example of loan contract of policy pledge 合同编号：XX-2020-01 甲方：___________________________乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日
保单质押借款合同例文 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 贷款方：_________ 借款方：_________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规 定和《合同法》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________%计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________%计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确 保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为： _________。
第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任。 第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第十条本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起诉。 第十一条本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款方备存。
保单贷款是指：保单所有者在资金缺乏时，可以利用所持有的人寿保险单通过两种途径获得资金。一是以保单作为抵押向银行或其他金融机构取得贷款，二是根据保单的有关条款规定从保险公司取得资金，即取得保单贷款。 保单贷款又称保单抵押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所能能获贷款，是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行，使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出，因而通过逐年积累，形成了一定规模的现金价值。 只有存在现金价值的保单才能提供保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。为什么投连险不能进行保单贷款呢？因为虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。也就是说，必须累积一定保单现金价值的保单才能提供保单贷款，因此投保第一年者多数无法办理保单借款，通常是保单有效满一年后才可申请。换言之，持有保单时间愈长，累积的保单现金价值愈多，可贷款额度也愈高。一般情况下，贷款上限按保单帐户价值的一定比重计算，不同保险公司的可贷款比重也会不同，以国际纽约人寿为例，终身险额度为帐户价值九成，定期险为五成，投资型保单则为保单账户价值的六成。不过，并不是每种保单都会累积保单现金价值，因此意外险、医疗险以及健康险都没有这项服务。此外，有些保险公司规定，已经发生保单垫缴或在投资型保单缓缴的情况下，也不能提供保单贷款。 目前，保单贷款有两种方式：一是投保人将保单抵押给银行或者其他金融机构，由银行等机构支付贷款给借款人。另一种是投保人把保单直接抵押给保险公司，按照合同约定，根据保单的现金价值按照一定比例直接从保险公司取得贷款。如果借款人到一定时间不能偿还贷款，当贷款本息达到保单的现金价值时，保险公司将终止其保险合同效力。对于想贷款的投保人而言，不仅可以把保单直接抵押给保险公司，还可以将保单以质押的方式抵押给银行。这两者之间是有明显区别的： 第一，利率不同。通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。 第二，办理手续、时间不同。相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。 第三，贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。 第四，几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种
保单质押借款合同书样本 Sample contract of policy pledge loan 合同编号：XX-2020-01 甲方：___________________________乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日
保单质押借款合同书样本 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 合同编号：__________ 贷款方：__________ 借款方：__________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规 定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________%计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________%计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以 确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。
第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为：______________________（详见保单）。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任 第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第十条本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起诉
质押保单借款合同示范文 本 In Order To Protect Their Legitimate Rights And Interests, The Cooperative Parties Reach A Consensus Through Consultation And Sign Into Documents, So As To Solve And Prevent Disputes And Achieve The Effect Of Common Interests 某某管理中心 XX年XX月
质押保单借款合同示范文本 使用指引：此合同资料应用在协作多方为保障各自的合法权益，经过共同商量最终得出一致意见，特意签订成为文书材料，从而达到解决和预防纠纷实现共同利益的效果，文档经过下载可进行自定义修改，请根据实际需求进行调整与使用。 合同编号：____________ 贷款方：_____________ 借款方：_____________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关 规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本 合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合 同签订之日的银行同期贷款利率_________％计算，并在还 款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________％计算相 应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证 按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内
向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为：_______________（详见保单）。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再
分析保单质押贷款业务 一、保单质押贷款的内涵 自1980年恢复办理国内保险业务以来，我国保险业发展十分迅速，保费收入大幅递增，2005年全国保费总收入达到4927.34亿元人民币，同比增长14%。但是，从会计和财务管理的角度看，按照权责发生制，保险公司所收取的保费并不能立即成为收入，相反，它代表了保险公司对保单持有者的负债和义务，必须在将来进行偿还。保险业务，尤其是长期寿险业务，其保费取得和积累过程很长，存在着诸多不确定因素。如果保险公司没有足够的经验和措施进行有效的风险控制与管理，其保费收人快速增长将可能直接导致保险公司偿付能力不足甚至破产。因此，保险公司拓宽保险资金运用渠道，提高当前投资途径的收益率，刻不容缓。 在我国现行法规许可的保险资金运用中，保单质押贷款业务是保险公司唯一被许可的贷款发放业务，具有较强的安全性、流动性和较高的收益性。 所谓保单质押贷款，是指投保人在一定条件下，可以以保单为质，向保险公司或者其他金融机构贷款的一种金融业务。目前，我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人到期不能履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。 从某种角度看，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道，延伸服务领域的新型业务。该项业务的开展，对保险公司来讲，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户买保险的投资效应；对客户来讲，缓解
保单质押借款合同--借款合同 保单质押借款合同 合同编号: 贷款方:中国人寿保险公司深圳市分公司 借款方: 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为￥____元,借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率____%计算,并在还款时一并偿清,若发生逾期不还,将按____%计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为____天,借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还,应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请,由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押,以确保本合同的履行,质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为:____（详见保单）。 第五条借款期间发生任何形式的给付,给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的,质权自动消灭,贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止,保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期,借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时,保险合同即行终止,贷款方将不再承担任何保险责任。 第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同,需经协商,本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第十条本合同履行中发生争议,由当事人双方协商解决。协商不成,双方同意由深圳市仲裁委员会仲裁或者向贷款方住所地人民法院起诉。 第十一条本合同一式三份,借贷双方各执一份,另一份由贷款方备存。 贷款方（签章）: 借款方（签章）: 签约时间: 年月日
保单质押借款合同模板 合同编号：____________ 贷款方：___________________________ 借款方：___________________________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的.银行同期贷款利率_________％计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________％计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为：______________________（详见保单）。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任 第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第十条本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由 _________仲裁或者向_________人民法院起诉 第十一条本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款方备存。
保单质押的借款合同范本精装 版 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-034507
保单质押的借款合同范本精装版 贷款方：_________ 借款方：_________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《合同法》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________%计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________%计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。
第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为： _________。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任。 第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第十条本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起诉。 第十一条本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款
保单质押借款合同范本 贷款方：___________________________ 借款方：___________________________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________％计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________％计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为： ______________________（详见保单）。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。
第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任 第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第条本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起诉 第一条本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款方备存。贷款方（盖章）：_______ 借款方（签字）：_______负责人（签字）：_______ _________年____月____日 _________年____月____日保单质押借款合同保单质押借款合同
YOUR LOGO 质押保单借款合同范本正式版 After The Contract Is Signed, There Will Be Legal Reliance And Binding On All Parties. And During The Period Of Cooperation, There Are Laws To Follow And Evidence To Find 专业合同范本系列，下载即可用
质押保单借款合同范本正式版 使用说明：当事人在信任或者不信任的状态下,使用合同文本签订完毕，就有了法律依靠,对当事人多方皆有约束力。且在履行合作期间,有法可依,有据可寻，材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。 合同编号：____________ 贷款方：_____________ 借款方：_____________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和《借款合同条例》及贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________％计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________％计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为： _______________（详见保单）。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。 第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。
保单质押贷款风险来源：作者： 保单质押贷款是指投保客户在不影响其投保权益的前提下，以具有一定现金价值且未到给付期的人寿保险单作为质押，向银行申请融通资金的一种贷款方式。从质权设置的角度看，保单是一种债权凭证，以保单设定质押，其性质为债权质押，即以一种债权担保另一种债权，寿险保单质押与其他质押物如国债、存单一样具有流动性强的特点，其风险系数几乎为零。因此寿险保单质押贷款是一种比较安全的融资方式。然而从风险形态考察，保单质押贷款除可能出现违约风险即借款人在贷款期限届满不能按合同履约偿还贷款本息所带来的风险之外，还有可能面临一些比较特殊的风险。因此有必要对保单质押贷款的风险成因进行一定的探讨，以规范保单质押贷款业务，实现银保双赢。 保单质押贷款风险主要源于以下几个方面： 一、信用风险。 主要表现在： 1.主体资格风险。寿险保单涉及投保人、被保险人和受益人三个主体。其现金价值所有权归投保人，且投保人有解除保险合同的权利。因此以寿险保单质押的借款人与质押保单的投保人必须一致。即只有投保人才可以成为保单质押贷款的信用主体。如果借款主体不具备上述资格，必然会导致银行贷款权益的落空。 2.借款人变更保单的风险。根据《保险法》的有关规定，投保人可向保险公司要求对其保单进行变更。在保单质押期间，借款人应按保险合同规定继续履行其缴纳保费等义务。如果借款人不经银行同意而自行退保，或变更保单与贷款相关的信息，将造成保单现金价值的减少甚至流失，从而侵蚀银行的债权利益。另外，由于寿险保单具有自动垫缴保费、更改保单等现金价值的衍生功能，一旦投保人无力按时缴纳保费，保险公司会自动以其保单积存的现金价值为投保人垫缴保费，使保单继续有效，投保人也可以保单积存的现金价值作为保费，采取趸缴方式，将原保单改为相同种类的小额保险单，或改为展期保单，改变原保单的保险期限以至危害质押标的价值，使贷款权益的实现受到危害。 二、质押标的风险。 根据《保险法》的有关规定，申请贷款的质押保单必须真实有效，符合质押条件。作为质押物的寿险保单，其投保期必须已经超过二年且投保人缴费已足二年以上。即只有投保期限以及缴费年限两个要素同时满足时，寿险保单才具有现金价值。另外，有效的质押保单必须是符合质押条件的清洁件。所谓清洁件是指保单质押时为正常保单，不存在向保险公司借款的记录，不存在失效的且在缴费期内的、或以办理挂失手续后又复得的以及选择自动垫缴保费条款的保单。在保单质押贷款业务中，上述条件如出现任何瑕疵，都可能导致质押保单缺乏担保效力，从而给银行债权带来风险； 三、法律风险。 寿险保单质押贷款涉及《合同法》、《保险法》、《担保法》、《贷款通则》等相关法律法规，同时也涉及多个利益主体。一旦违反公平原则就有可能影响合同效力，影响利益主体运用法律法规保障自身利益的充分性和有效性，从而使贷款存在潜在风险。
编号：JK-20214897 甲 方：______________________________ 乙 方：______________________________ 日 期：_________年________月_______日 有关保单质押的借款合同范本 The parties to the contract have equal legal status, and neither party may impose its will on the other.
[标签:titlecontent] 贷款方：___________________________ 借款方：___________________________ 在平等、自愿、协商一致的基础上根据合同法及有关规定和贷款方的有关贷款办法签定本合同。 第一条本合同借款金额为_________元，借款利息按合同签订之日的银行同期贷款利率_________%计算，并在还款时一并偿清，若发生逾期不还，将按_________%计算相应罚息。 第二条本合同借款期限为_________天，借款方应保证按期偿还借款。如确需延期偿还，应在借款到期前七日内向贷款方提出书面申请，由贷款方审核是否办理续借手续。 第三条借款方以保险合同所规定的权利作为质押，以确保本合同的履行，质押担保的范围包括借款本息和罚息。 第四条本合同中借款方用于质押的保险合同号码为：______________________(详见保单)。 第五条借款期间发生任何形式的给付，给付金将优先偿还借款本息。
第六条借款方按本合同约定的时间归还本息的，质权自动消灭，贷款方应当返还上述保险合同。 第七条本合同期内因失效或其他原因致使保险合同效力终止，保单欠款本息将从退保金额中扣除。 第八条借款到期，借款方逾期未偿还的借款本息总和超过保单现金价值时，保险合同即行终止，贷款方将不再承担任何保险责任第九条本合同自双方签字后即具有法律效力。任何一方当事人要求变更或解除本合同，需经协商，本合同在变更协议未达成前仍然有效。 第十条本合同履行中发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起诉第十一条本合同一式三份，借贷双方各执一份，另一份由贷款方备存。 贷款方(盖章)：_______借款方(签字)：_______ 负责人(签字)：_______ ________年____月____日________年____月____日
保险单质押贷款业务合作协议 甲方：泰康人寿保险股份有限公司南充中心支公司 乙方：中国农业银行南充市分行 第一条总则 为满足保险代理业务客户的融资需求，拓展保险单质押贷款业务，促进银保双方的共同发展，经甲乙双方充分协商，签订本协议。 第二条相关定义 （一）现金价值：指保险单在发生解约或退保时扣除管理费、手续费及其他费用后可以返还给投保人的现金净额； （二）质押比率：指贷款人向借款人发放贷款的金额占质押保险单现金价值的比率； （三）本协议所指乙方含所辖蓬安县支行、营山县支行、顺庆支行、南部县支行、嘉陵区支行、高坪区支行、西充县支行、蓬安县支行、仪陇县支行、阆中市支行、。自本协议生效后，甲乙双方分支机构按此协议遵照执行。 第三条合作内容 （一）甲乙双方协商同意，借款人可以以甲方为保险人的真实、合法、有效的千里马B款，金满仓两全保险（分红型）、金满
仓B款年金保险（分红型）险种（若为多项险种，见清单）保险单为质押物向乙方申请贷款，乙方同意根据相关规章制度的规定为借款人发放贷款； （二）用于质押的保险单必须有明确的受益人，对保险单未指定受益人，或“受益人”栏注明“法定”字样的，投保人必须在保险单上明确指定受益人，甲方应当将乙方变更为保险单第一“受益人”，并给乙方出具已变更为第一“受益人”的书面文件； （三）保险单质押贷款的借款人为具有完全民事行为能力的自然人； （四）贷款时甲方向乙方提供的保险单现金价值是指在借款申请提出前最近一个生效对应日发生解约或退保扣除管理费、手续费及其他费用后可返还给投保人的现金净额，而非保险单在其他时点发生解约或退保扣除管理费、手续费及其他费用后可以返还给投保人的现金净额； （五）质押比率不高于90%； （六）在本协议有效期间，对新增允许办理保险单质押贷款业务的险种应由甲乙双方及时签订补充协议予以规定，合同其他条款不变； 第四条保险单质押期间保险人仅针对以下情况对保险单进行变更； （一）保险单当事人因法定情形必须变更的；
人身保险公司保单质押贷款管理办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为规范人身保险公司保单质押贷款业务，保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国民法典》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称保单质押贷款,是指人身保险公司（下称“保险公司”）按照保险合同的约定，以投保人持有的保单现金价值为质，向投保人提供的一种短期资金支持。 保险公司开展的保单质押贷款是基于保险主业的一项附属业务，是为便利投保人而对其开展的保单增值服务。 第三条中国银行保险监督管理委员会（以下简称中国银保监会）及其派出机构依法对人身保险公司保单质押贷款业务实施监督管理。 保险公司开展保单质押贷款业务，应符合相关法律法规、监管规定以及国家宏观经济金融政策导向。 第四条保险公司对保险期间超过一年且具有保单现金价值的个人人身保险，在保险合同有效期内且犹豫期满后，可依据保险合同约定向符合申请条件的投保人提供保单质押贷款。 保险公司不得对投资连结保险保单和团体保险保单提
供保单质押贷款。 第五条在保单质押贷款期间，保险合同未出现中止或终止情形的，保险公司应按照保险合同约定履行保险责任。 第二章业务规则 第六条保险公司开展保单质押贷款业务，相应保险产品的条款中应包含保单质押贷款条款。 保单质押贷款条款应包含以下要素：保单质押贷款办理条件、最长贷款期限、利率确定依据、最高可贷金额确定标准、退保或给付保险金时欠款和欠息处理方式、未按时偿还贷款影响保险合同效力的情形等。 第七条保险公司办理保单质押贷款，应与投保人签订贷款协议或以保单批单的形式，约定投保人、被保险人、保险公司的权利和义务，包括贷款起止日期、期限、金额、利率、贷款用途范围、还款要求、违约处理方式及向金融信用信息基础数据库提供贷款信息的要求等。 第八条保险公司开展保单质押贷款业务，应当按照《征信业管理条例》的有关规定，向国家设立的金融信用信息基础数据库提供贷款信息。 第九条保险公司在保单质押贷款业务办理前，应如实告知投保人与保险公司的权利与义务、保单质押贷款协议或保单批单的主要内容，以显著方式提醒投保人不良贷款确定标准、无法按时还款对保单效力和投保人信用记录的影响、贷款资金用途范围等事项。向金融信用信息基础数据库提供贷款信息，应事先取得投保人书面同意。