p2p金融平台2011年整体成交 额为10.03亿元，2012年（其中一 些平台公司2012年才成立）全年成 交额达到104.13亿元，增长速度令 人吃惊。
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(2) 2012年p2p平台收益和交易情况
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(3) 市 场 需 求 大
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2. 发 展 趋 势
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目前在全球范围内，互联网金融已经出 现了三个重要的发展趋势：
第一个趋势是移动支付替代传统支付业务
移动支付系统延伸到存贷款等基本金融 服务，而且不是由商业银行运营。
第二个趋势是P2P替代传统存贷款业务
所有的贷款就是存款者和贷款者在期限、 风险、数量互相匹配，这种匹配可以不通过 银行，不通过交易所，直接在网上匹配
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2. 法 律 依 据
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《合同法》第211条：“自然人之间的借贷合同对 支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利 息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款 的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的 若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于 银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际 情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率 的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出 部分的利率不予保护”。
这一切都让电子商 务的未来显得更加乐观。 马云认为，10000亿还 只是一个起点。
5.案例2——京东商城
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2012年达到了600亿人民币
2011年GMV则接近260亿元，其平均增速维持在250%左右
2010年，京东商城全年销售额达102亿元 2009年销售额40亿元 2008年营业额13.2亿元，
《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定， 居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可以依法向 委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在 和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
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3. 平 台 原 理
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业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前金融机构没有投入足够 的资金和精力在这个市场上。市场并没有达到供求平衡。
据福布斯和宜信公布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》，中国私人财富快速 增长，2012年末中国个人可投资资产总额约83.1万亿元。其中，可投资资产在10万 ~100万美元的大众富裕阶层迅速扩大，2012年年末达到了1026万人。大众富裕阶层的 财富保值需求强劲，并普遍追求中低等风险，目前最青睐固定收益类产品。P2P理财产 品符合这个市场需求。
目前线上支付成三足鼎立态势。支付宝、财付通都是同时具有电商平台和虚拟账户着两大法 宝，总体上支付宝、财付通和银联的市场占有率超过80%。
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4. 案例1—阿里巴巴、淘宝+天猫
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10000亿
12月3日，淘宝在 公告栏里贴出了这个惊 人的数字。这是淘宝和 天猫两大平台截至11月 30日的年交易额数据。 你可以把它当做中国电 子商务的一个新里程碑。
经过5年的发展，P2P贷款在 2012年成为互联网金融领域
最火爆的话题，一方面因
为它的影响力越来越高，另 一方面也因为行业爆发了许 多恶性事件。
2012
行业呼唤规范，呼唤政策监 管，纷纷成立行业联盟进行 自我约束，以求健康发展。
Now
呼唤监管 行业自律
探索发展
2007 诚信比生命还重要！ 9
5. 市 场 前 景 (1) 行 业 走 势 图
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互联网 P2P 金融 理 财
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目录
一、互 联 网 金 融 二、国 家 方 针 政 策 三、P2P 金 融 服 务 四、典 型 案 例 示 范
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一、互 联 网 金 融
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1. 行 业 现 状
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占08年中国B2C市场87.1亿元规模15.15%
2007年营业额3.6亿元
2006年营业额8000万元
2005年营业额3000万元
2004年营业额1000万元
2004年初涉足电子商务
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发展历程
营业额连续6年保 持300%年增幅
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二、国 家 方 针 政 策
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十八届三中全会重大决定:
第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务
众筹，就是集中大家资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援 助。
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3. 互联网金融
2012年我国第三方在线支付的规模大约有3.66万亿，过去7年的年均增速达到111%，目前 使用互联网支付的网民数量达到2.2亿。随着线上支付应用的深入，2012年行业增速已经下滑至 66%；此外行业格局也相对固化，支付宝凭借电商平台的优势占据49%的市场份额；财付通经营 模式与支付宝类似，市场占有率约20%；银联主要依靠体系内优势市场份额9%；
在互联网金融模式下，贷款、 股票、债券等的发行和交易以及券 款支付直接在网上进行，这个市场 充分有效，接近一般均衡定理描述 的无金融中介状态。而且呈现逐年 上升趋势。
在这种金融模式下，支付便捷， 搜索引擎和社交网络降低信息处理 成本，资金供需双方直接交易，可 达到与现在资本市场直接融资和银 行间接融资一样的资源配置效率， 并在促进经济增长同时，大幅减少 交易成本。
第一，收益率高。
第二，互联网技术的运用。 第三，借贷双方的广泛性。 第四，交易方式的灵活性和高效性。
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5.中国P2P贷款的发展历史
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P2P贷款的理念源起于1976 年，但碍于技术限制，发展并 不顺利。直到2005年，全球 第一家P2P贷款公司在英国成
立，2007年传入中国。
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扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的
民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。
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三、P2P 互联网金融
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1. 名 词 解 释
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P2P借贷（peer to peer） ：个体和个体之间通过网络实现直接借贷，国 内通常称其为“人人贷”