业务合同管理

1.概述

1.1定义

业务合同是指本公司与法人或其他经济组织之间设立、变更、终止保理业务民事权利义务关系的协议，与合同相关且含有权利义务内容的申请书、承诺函、函件、通知、公告、证明、授权书等法律文件均纳入合同范围管理。

1.2合同形式

保理业务合同应当采用书面方式。

1.3合同分类

（一）主合同是指在两个或两个以上的合同中，不以他种合同的成立为条件而独立存在的合同。保理业务合同为主合同。

（二）从合同是指在两个或两个以上的合同中，必须以主合同的成立为条件而存在的合同。从合同是一种非独立性合同，对主合同具有成立方面的依赖性，是具有附属或依附意义的合同，补充条款为从合同。

1.4原则

合同管理应当遵循依法合规、保障权益、管控风险的原则。

1.5管理要求

（一）合同管理应当按照本公司相关规章制度规定的权限和程序进行，不得越权或逆程序操作。

（二）合同涉及国家秘密和公司保密信息的，以及法律法规规定或合同约定

公司承担保密义务的，应当严格履行保密义务。

2.合同管理

2.1合同文本的管理

（一）合同文本由法律合规部根据业务需要制订、修订、废止。

（二）合同文本的修订或废止的情形：

（1）政策、法律法规发生变化并影响合同文本内容；

（2）合同文本的内容与业务发展或经营管理需要不相适应；

（3）其他需要修订或废止合同文本的情形。

对于合同的修订或废止，由法律合规部以文件或其他书面形式予以通知。

2.2合同的谈判与签订

（一）合同订立前，业务人员应当充分了解保理申请人等合同相对人的主体资格、权限、信用状况等相关情况，调查相对人是否具备履约能力。业务人员应当在权限范围内对合同内容进行磋商。

（二）业务人员应当按照以下要求填制和起草合同：

（1）使用中文标准文字，涉外合同需要使用其他文字的，原则上约定以中文为准，金额大小写数字一致，大写的规范数字为壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟；

（2）主从合同编号清晰、规范。

（3）打印或使用钢笔、签字笔（蓝黑或碳素墨水）书写，同一份合同不得出现两种或两种以上的墨迹，不得使用客户提供的笔书写，合同中不需填写的空格，用斜线划去或加盖空白章；

（4）合同内容填制必须采用统一的填制方式，不得部分打印、部分手写；

（5）字迹端正清晰，不得涂改；

（6）立约人的名称应当与营业执照或事业法人登记证书等主体资格证明文件的名称一致，并与合同落款签章一致；

（7）逻辑严谨周密，表述准确、无歧义；

（8）内容排列有序，无序号错乱、援引错误或内容冲突；

（9）主从合同，合同与附件、清单等文件之间有效衔接。

（三）合同内容的审核与签订流程：

（1）合同签订前，市场部负责人应当审核合同，确保合同内容符合以下要求：

1)合同文本正确；

2)合同文本的修改或补充条款合法合规；

3)主从合同及清单、凭证等附件齐全且相互衔接；

4)一式多份合同的形式和内容一致；

5)相关规章制度中的其他应当审查的规范性内容。

（2）合同签订前，业务人员应当按照规章制度履行相应的审批程序，无审批依据不得对外签订合同，也不得以法律审查意见代替审批依据，不得越权签约或逆程序操作。

（3）签订合同时，经办人员应当核对对方签约人员的身份、资格和权限；应当核实对方提供文件的真实性，核对合同相对人签章的完备性和真实性。

（四）合同相对人在合同上的签名和盖章应当符合以下要求：

（1）相对人为单位的，应当当面加盖单位公章，同时由其法定代表人、负责人或授权代理人当面签名。信用优良的单位在特殊情况下不能当面盖章和签名的，应确保其盖章和签名的真实性并经市场部负责人批准，可以采用公证方式确认盖章和签名的真实性。

（2）单位要求使用合同专用章代替单位公章的，该合同专用章必须与其营业执照、事业法人等级证书等主体资格证明文件相一致的单位名称。

（3）合同多页的，应当由各方当事人加盖骑缝章或进行骑缝签字。单位的骑缝章应当与合同落款签章一致。骑缝章、骑缝签字可位于合同右侧展开处并覆盖各页页边。合同相对人不予配合的，本公司应在各方当事人持有的合同上仅加盖本方骑缝章。

（五）合同的履行及补充、变更、接触：

（1）本公司遵循诚实信用原则履行合同。合同签订后，市场部监督合同履行情况，在合同履行中发现或发生以下情形，可能或已经损坏公司权益的，应当

按照相关规章制度的规定及时报告，并妥善处理：

1)合同存在重大误解、显失公平、对方欺诈或条款有误等情形；

2)合同内容受到政策、法律法规、市场变化等因素影响；

3)合同相对人未履行合同或履行不当；

4)公司不能充分履行合同，且与合同相对人未能协商一致；

5)合同发生纠纷。

（2）合同补充。合同生效后，与合同相对人就合同的部分内容没有约定或者约定不明确的，应当依据相关法律法规及时与对方协议补充，补充合同应按照合同签订的程序规定履行严格的审查审批程序。

（3）合同变更。变更合同的，应当按照合同签订的程序规定履行严格的审查审批程序。合同内容的变更可以采取签订补充协议作为原合同的组成部分、另行签订合同及其他书面方式。

（4）合同解除。出现依据法律规定或合同约定本公司有权解除合同情形时，风控部应当根据实际情况决定是否解除合同。同意解除合同的，市场部应当按照法律法规和合同约定及时采取相应权益保护措施，要求合同相对人承担相应责任，妥善处理后续事宜，并分为两种不同情况执行：

1)公司依据法律法规或合同约定单方解除合同的，应当由市场部按照

法律规定或合同约定的方式通知合同相对人；

2)公司与合同相对人协商解除合同的，应当与合同相对人签订解除合

同的协议；

3)在履行合同过程中发生纠纷的，应当依据相关法律法规，在规定时

效期间内与合同相对人协商或采取相应的权益保护措施，并按规定权限和程序及时报告。合同纠纷经协商解决的，应当签订书面协议，明确各方权力义务和责任。合同纠纷协商无法解决的，或协商方式不利于维护权益的，应当依据法律法规的规定和合同约定选择仲裁或诉讼方式解决。纠纷处理过程中，未经授权批准，经办人员不得做出任何实质性答复或承诺。