银行结算账户管理协议
甲方（存款人）：_________
乙方（开户银行）：_________
根据《人民币银行结算账户管理办法》和甲方提出的申请，乙方同意为甲方开立_________存款账户，户名为：
_________，账号为：_________。为明确双方的责任，现签订协议如下：
第一条甲乙双方承诺遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》等有关法律法规、规章制度办理所有支付结算业务。
第二条甲方向乙方陈述和保证如下：
1．其保证所供资料的真实性、合法性、完整性；
2．本协议自签订之日起对其构成有约束力的义务。
第三条乙方向甲方陈述和保证如下：
1．其是一家依法设立并有效存续的金融机构；
2．其有权进行本协议规定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行为（包括获得所有必要的政府批准）授权签订和履行本协议；
3．本协议自签订之日起对其构成有约束力的义务。
第四条甲方的义务
1．按照《人民币银行结算账户管理办法》的要求提供相关开户资料；
2．按规定使用银行结算账户；
3．开户资料变更时在规定的期限内及时通知银行；
4．按规定使用支付结算工具；
5．按规定支付服务费用；
6．及时与乙方核对账务；
7．销户应交回开户登记证、各种重要空白票据和结算凭证；
8．按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及时办理开户资料的变更手续或账户的撤销；
9．甲方自行承担因违反人民银行的有关规定和未正确履行上述义务造成的资金损失。
第五条乙方的义务
1．及时准确办理支付结算业务；
2．依法保障甲方的资金安全；
3．及时与甲方核对账务；
4．因违反上述义务给甲方造成损失的，按照人民银行有关规定及有关法律法规承担责任。
第六条协议的解除
甲方在没有违反本协议的情况下可以随时申请销户，乙方在为甲方在办理销户手续后，双方的权利义务关系解除。
第七条违约责任
任何一方如果违反其在本协议而使另一方遭受损失，则另一方有权要求该方予以赔偿。
第八条保密
乙方对因本次协议而获知的甲方的有关资料负有保密义务，不得向有关其他第三方泄露，但中国现行法律、法规另有规定的或经另一方书面同意的除外。
第九条补充与变更
本协议可根据各方意见进行书面修改或补充，由此形成的补充协议，与协议具有相同法律效力。
第十条不可抗力
任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本协议或迟延履行本协议，应自不可抗力事件发生之日起
_________日内，将事件情况以书面形式通知另一方，并自事件发生之日起_________日内，向另一方提交导致其全部或部分不能履行或迟延履行的证明。
第十一条争议的解决
1．在合同履行过程当中发生争议，可以通过协商解决：协商不成的，按以下第_________种方式解决：
（一）向乙方所在地人民法院起诉。
（二）提交_________仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双
方均有约束力。
2．在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍继续履行。
第十二条后继立法
除法律本身有明确规定外，后继立法（本协议生效后的立法）或法律变更对本协议不应构成影响。各方应根据后继立法或法律变更，经协商一致对本协议进行修改或补充，但应采取书面形式。
第十三条生效条件
本协议经甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。按照有关规定账户开立需要人民银行核准的，本协议经甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章且经人民银行核准后生效。
第十四条其它
本协议一式_________份，具有相同法律效力。各方当事人各执_________份，其他用于履行相关法律手续。
甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________
法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________
_________年____月____日_________年____月____日
个人银行结算账户管理协议 为保证合法、规范使用个人银行结算账户，南京银行（甲方）与开户申请人（乙方）在平等自愿的基础上，根据中国人民银行（人民币银行结算管理办法）及相关法律、法规、签订本协议并共同遵守。 第一条乙方自愿选择在甲方开立人民币个人银行结算账户，或自愿将本人已经开立的人民币活期储蓄账户转为个人银行结算账户。甲方同意为乙方开立个人银行结算账户，并为乙方提供个人银行结算账户服务。 第二条乙方在甲方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定。乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理各项业务时，还应遵守甲方的相关制度规定。 第三条乙方在甲方开立个人银行结算账户，需向甲方提交相应的证明文件，并接受甲方的审核。乙方承诺所提供的开户资料真实、有效，如有伪造、欺诈，承担法律责任。 第四条乙方不得利用甲方开立个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。 第五条乙方不得出租、出借在甲方开立的个人银行结算账户，不得利用在甲方开立的个人银行结算账户套取银行信用。 第六条乙方申请在甲方开立的个人银行结算账户时应填写开户申请书。符合甲方受理个人票据业务开办条件的客户，在申请办理票据业务时还需要预留签章。甲方受理后，乙方应确认开立个人银行结算账户申请书中甲方填写（打印）的内容。 第七条乙方须按支付结算法律法规使用支付结算工具，并按甲方有关规定支付服务费用。 第八条乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理个人转账收付和大额现金存取
时要遵守《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定。 第九条乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户，必须与甲方核对该账户的存款余额，并交回各种重要空白票据及结算凭证，甲方核对无误后可办理销户手续。乙方因故未交回各种重要空白票据及结算凭证的，须出具书面证明，由此而造成的损失由乙方承担。 第十条乙方遗失或更换预留个人印章的，应按《人民币银行结算账户管理办法》及甲方的相关制度规定，向甲方提供签名确认的书面申请及相关证明文件。 第十一条乙方须定期与甲方核对帐务。 第十二条如乙方违规使用个人银行结算账户，甲方有权停止其使用个人银行结算账户。 第十三条甲方应依法为乙方在甲方开立的个人银行结算账户的存款和有关资料保密。除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询。 第十四条本协议于乙方在甲方开立的个人银行结算账户存续期间有效，如乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户，自正式销户之日起，本协议自动终止。 甲方（开户银行）签章：乙方（开户申请人）签名：
人民币银行结算账户管理办法实施细则 第一章总则 第一条为加强人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），制订本实施细则。 第二条《办法》和本实施细则所称银行，是指在中华人民共和国境内依法经批准设立的，可以经营支付结算业务的银行业金融机构。 第三条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，可以对银行结算账户的开立和使用进行检查监督。 第四条中国人民银行通过全国人民币银行结算账户管理系统（以下简称银行账户管理系统），对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。 第五条中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准
制度，经中国人民银行核准后颁发开户许可证： （一）基本存款账户； （二）临时存款账户（因注册验资开立的除外）； （三）预算单位开立的专用存款账户； （四）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称QFII专用存款账户）。 上述银行结算账户统称核准类银行结算账户。 第六条开户许可证是中国人民银行依法做出准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的决定后，颁发的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的唯一有效证明。 第二章银行结算账户的开立 第七条存款人应当以实名开立银行结算账户，并对其开户申请材料实质内容的真实性负责。银行负责对存款人开户申请资料的真实性、完整和合规性进行审查。
第八条人民银行在颁发开户许可证时，应当在开户许可证中载明下列事项： （一）开户许可证的名称； （二）开户许可证编号； （三）开户核准号； （四）中国人民银行当地分支行账户管理专用章； （五）核准日期； （六）存款人名称； （七）存款人的法定代表人或单位负责人姓名； （八）开户银行名称； （九）开户银行机构代码； （十）账户性质； （十一）账号； （十二）开户日期。 临时存款账户开户许可证除记载上述事项外，还应当记载临时存款账户的有效期限。
湖北省行政事业单位 银行账户管理实施办法 第一章总则 第一条为进一步加强行政事业单位资金管理，严格控制并规范行政事业单位银行账户的开设和使用，根据有关财政、金融法律法规规章的规定，结合我省实际，制定本办法。 第二条本办法适用于全省有预算内、外资金收支活动的各级行政机关、事业单位、社会团体和具有行政管理职能的行业主管部门(以下统称“行政事业单位”)的银行账户的管理。 上述行政事业单位所属独立核算的纳入本部门预算统一管理的经营服务单位的银行账户管理，按本办法规定执行。 第三条行政事业单位设置银行账户，严格按规定设置，行政事业单位一般设置以下若干账户： 1、经费基本账户； 2、预算外资金支出接受账户； 3、预算外资金收入汇缴账户(小额50元以下，零星收费，异地收费等)； 4、基本建设账户(有基建任务按基建计划批准设置)； 5、单位住房基金账户； 6、单位党费经费账户； 7、单位工会经费账户； 8、国家规定的其他账户； 9、确有必要，经批准设置的账户。 第四条行政事业单位原则上应当在财政部门指定的商业银行(以下简称“银行”)开设银行账户，履行财务收支核算。 第五条行政事业单位银行账户，由本单位财务部门统一管理。银行账户的开设、变更或撤销手续，统一由单位财务部门办理。单位内部其他独立核算部门确需开设账户的，须经财务部门审核后再按规定程序报批。 第二章银行账户的设置和开设条件 第六条行政事业单位银行账户的开设、变更或撤销统一由同级财政(预算外资金管理机构)、人民银行(营管部及中心支行会计营业部门)管理。开户单位要
求开设银行账户，经部门财务管理机构审查，送财政部门审核后，凭财政部门开具的“行政事业单位开设银行账户通知书”，到人民银行办理“开户许可证”，再到指定银行办理开户手续。 第七条实行部门预算管理的行政事业单位原则上开设一个基本存款账户，用于办理财政部门拨入和上级主管部门转拨的预算内、外各项经费以及单位经营服务性资金等日常结算及现金的缴存和支取。 个别行政事业单位预算外资金专项支出结算有特殊要求的，依本规定经批准可在代收代缴银行开设预算外资金支出专用账户。 第八条行政事业单位依法收取的行政事业性收费收入、基金(附加)和罚没收入等财政性资金，按规定实行银行代收代缴。经财政部门批准，单位因临时性收费、小额零星收费，或当场不予收取事后难以执行等原因，可依本办法经批准后设立收入汇缴专用存款账户，按资金性质、规定期限上缴同级预算外资金财政专户或国库。 行政事业单位直接收取和上级下拨或下级上缴的上述资金，原则上全额直接上缴同级国库或财政专户。确有必要的，经同级财政部门批准，可在银行开设收入汇缴专用存款账户，该账户资金只能上缴国库或财政专户，以及按规定上缴上级或下拨下级，不得用于本部门支出。 第九条行政事业单位在上述资金来源之外所取得的其他资金，除特殊情况外(如团费、住房资金等)，应根据其性质在上述相应账户中给予反映(在规定的账户下设二级账户(科目)单独核算与管理)，不得再单独开设银行账户。 第十条单位基本建设账户的设立，应凭计委批准的基本建设计划批文，按上述规定报批。基本建设项目一经竣工结算，该账户应及时撤销。
银行个人结算账户自查报告 篇一:银行结算账户自查报告 账户管理自查报告 市分行: 根据上级行要求，我行对账户管理进行了认真自查。现将自查情况报告如下: 一、账户管理情况 我行严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《中国农业发展银行人民币银行结算账户管理办法》等制度和办法要求，严把柜面审核关，加大账户管理力度。一是合理运用人民银行帐户管理系统、联网核查公民身份信息系统，加强开户资料审查，加大对开户资料的真实性、完整性和合法性的审查力度。二是对结算账户的开立、使用和撤销重点审查,对客户身份资料的变动及时予以更新，对客户身份实行联网核查，进行客户身份有效的识别，积极做好反洗钱、客户身 1 份识别、大额及可疑交易数据报告工作，杜绝利用银行结算账户进行违法犯罪活动。三是对开户企业订立开户协议，明确双方权利义务，细化和完善相关职责。四是严格预留印鉴及资料的管理，并实行建立登记簿专人登记保管制度。五是专人按月向开户单位签发存贷款账户余额对账单，进行明细账务核对，对业务发生频繁、业务发生额大的账户，实行面对面逐笔勾对，发现问题及时查找原因，确保资金安全及内外账务相符。 二、完善内控制度，规范岗位职责 按照我行实际，比照上级行文件，完善岗位分工，规范岗位设置。
做到不相容岗位相互分离、相互制约、相互监督，对结算账户对账工作实行专人管理，做到权责分明，责任清晰。同时对会计人员岗位定期轮换和强制休假制度，进一步落实以岗位制约为主要内容的内控机制，防范内控管理隐患。 三、加强自查力度，防范操作风险 通过本次检查，对开户申请、开户资料实行重点检查，对开户资料的有效、真实性，实行逐一梳理，不留死角，真正把账户管理各项规章制度落到实处。对在综合业务系统操作中的每笔大额支付汇划往来业务、同城交换业务等业务进行核查，严格按照操作规程，规范业务操作，确保资金安全，防范操作风险。 2 在今后的工作中，我行将以上级行有关文件精神为指导，对账户开立、变更、撤销严格实行临柜人员、坐班主任审核把关，健全完善内控制度，加大奖惩力度，进一步提高工作的责任心，真正从源头上防止问题发生。 **县支行 二0一0年五月十二日 篇二:结算账户自查报告 支行结算账户自查报告 为了加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照人民币银行结算账户管理办法实施细则要求，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由账户管理专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束，汇报如下: 一、基本情况 我行截止月共有单位银行结算账户个，其中，基本账户个、一般账户个、专用账户123个、临时账户1个。现有的银行结算账户中，全部已按办理开户许可证，开立符合人民银行对于账户管理的要求。
STANDARD AGREEMENT SAMPLE (协议范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-031909 银行结算账户管理协议(示范
银行结算账户管理协议(示范协议) 甲方（存款人）：_____ 乙方（开户银行）：_____ 根据《人民币银行结算账户管理办法》和甲方提出的申请，乙方同意为甲方开立_____存款账户，户名为：_____，账号为：_____。为明确双方的责任，现签订协议如下： 第一条甲乙双方承诺遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》等有关法律法规、规章制度办理所有支付结算业务。 第二条甲方向乙方陈述和保证如下： 1．其保证所供资料的真实性、合法性、完整性； 2．本协议自签订之日起对其构成有约束力的义务。 第三条乙方向甲方陈述和保证如下： 1．其是一家依法设立并有效存续的金融机构； 2．其有权进行本协议规定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行为（包括获得所有必要的政府批准）授权签订和履行本协议； 3．本协议自签订之日起对其构成有约束力的义务。 第四条甲方的义务
1．按照《人民币银行结算账户管理办法》的要求提供相关开户资料； 2．按规定使用银行结算账户； 3．开户资料变更时在规定的期限内及时通知银行； 4．按规定使用支付结算工具； 5．按规定支付服务费用； 6．及时与乙方核对账务； 7．销户应交回开户登记证、各种重要空白票据和结算凭证； 8．按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及时办理开户资料的变更手续或账户的撤销； 9．甲方自行承担因违反人民银行的有关规定和未正确履行上述义务造成的资金损失。 第五条乙方的义务 1．及时准确办理支付结算业务； 2．依法保障甲方的资金安全； 3．及时与甲方核对账务； 4．因违反上述义务给甲方造成损失的，按照人民银行有关规定及有关法律法规承担责任。 第六条协议的解除 甲方在没有违反本协议的情况下可以随时申请销户，乙方在为甲方在办理销户手续后，双方的权利义务关系解除。 第七条违约责任 任何一方如果违反其在本协议而使另一方遭受损失，则另一方有权要求该方
人民币银行结算账户管理系统业务处理办法 （修改稿） 第一章总则 第一条为规范人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）的业务处理，加强对人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）的监督管理，依据《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等规章制度，制定本办法。 第二条中国人民银行负责统一建设、维护和管理账户管理系统。账户管理系统设立总行数据处理中心和省级数据处理中心。 中国人民银行总行建立总行数据处理中心。 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行（以下统称省级数据处理中心管理行）建立省级数
据处理中心。中国人民银行各分支行和各银行机构通过省级数据处理中心办理银行结算账户业务。 本办法所称银行结算账户业务，是指对银行结算账户的开立、变更、撤销、年检、查询、统计、监测等业务。 第三条核准类银行结算账户的开立、变更和撤销由中国人民银行当地分支机构通过账户管理系统进行核准。 备案类银行结算账户的开立、变更和撤销由银行机构通过账户管理系统进行备案；银行机构因网络等原因无法办理的，可由中国人民银行当地分支机构代为办理。 第四条对于核准类银行结算账户的开立、变更，银行机构可以书面报送方式、网络报送方式或磁介质报送方式向中国人民银行当地分支机构报送存款人书面相关资料和电子信息，具体报送方式由中国人民银行当地分支机构确定。对于核准类银行结算账户的撤销，银行机构应以书面报送方式向中国人民银行当地分支行报送存款人书面相关资料。
对于备案类银行结算账户，银行机构需要由中国人民银行当地分支机构代为通过账户管理系统备案的，应当向中国人民银行当地分支机构报送存款人书面相关资料。 本办法所称书面报送方式，是指银行机构将存款人书面相关资料报送中国人民银行当地分支机构。 本办法所称网络报送方式，是指银行机构按规定格式将存款人相关信息录入账户管理系统待核准数据库，同时将存款人书面相关资料报送中国人民银行当地分支机构。银行机构可对待核准数据库的银行结算账户信息进行变更、删除和查询。 本办法所称磁介质报送方式，是指银行机构按规定格式将存款人相关信息导入磁介质，连同存款人书面相关资料一并报送中国人民银行当地分支机构。 本办法所称存款人书面相关资料，是指存款人办理银行结算账户的开立、变更或撤销等手续时，按规定向银行机构出具的证明文件和申请书等相关资料。
中国人民银行办公厅 关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知 银办发〔2006〕230号 （2006年9月18日） 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行： 自人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）在全国推广运行以来，人民银行各分支机构和各银行机构依托账户管理系统办理银行结算账户日常业务并开展银行结算账户清理核实，规范了银行结算账户的开立和使用，促进了银行账户实名制的落实，整顿了经济金融秩序。但是，近期出现了一些银行机构和个别人民银行分支机构不严格按照银行结算账户规章制度办理银行结算账户业务和放松银行结算账户管理的现象。为进一步加强银行结算账户管理，现将有关事项通知如下： 一、严格按照相关规章制度办理银行结算账户业务 银行机构和人民银行分支机构应严格按照《人民币银行结算账户管理办法》（（中国人民银行令〔2003〕第5号）以下简称《账户管理办法》）、《人民币银行结算账户管理办法实施 （银办发〔2005〕（以下简称《实施细则》）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》 细则》 13号文印发，以下简称《业务处理办法》）等相关规章制度，通过账户管理系统准确、完整、及时地办理银行结算账户业务。 （一）银行机构应负责对存款人申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查，且应对存款人开户证明文件的原件进行审查（人民银行另有规定的除外）。存款人在申请开立一般存款账户或非预算单位专用存款账户时，银行机构应严格按照《账户管理办法》等规章制度的规定，要求存款人完整地出具相关证明文件，不能仅凭其出具的基本存款账户开户许可证和开户申请书就为其开立相关账户。银行机构为存款人开立核准类银行结算账户必须经人民银行核准；未经人民银行核准，不得为存款人开立核准类银行结算账户。 人民银行分支机构应负责对核准类银行结算账户开户申请资料的完整性、合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。对于存款人申请开立账户名称为单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质的专用存款账户或账户名称为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称的临时存款账户的，人民银行分支机构应按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发〔2006〕71号）的相关规定，认真审核、严格把关，防止存款人违规开立账户名称与单位名称不一致的银行结算账户。 （二）银行机构和人民银行分支机构在通过账户管理系统办理银行结算账户业务时，应严格按照《业务处理办法》的规定，将存款人相关信息准确、完整地提交账户管理系统，并确保书面相关资料与提交账户管理系统的相关信息保持一致，不得故意遗漏相关信息或弄虚作假。 （三）银行机构和人民银行分支机构应严格按照《账户管理办法》等规章制度的要求，在规定时间内为存款人办理银行结算账户的开立、变更和撤销业务，不得无故拖延。银行机构为存款人开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户和个人银行结算账户后，应在5
个人人民币银行结算账户管理协议ABC(2018)7029 尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任、管辖等内容的条款。请关注个人金融信息保护的相关法律法规，了解自己的权利义务，合理审慎提供个人金融信息，维护自身合法权益。如您有疑问或不明之处，请咨询您的律师和有关专业人士。如需进行业务咨询和投诉，或您对协议条款有任何疑问需要说明，请咨询经办行，或拨打农业银行客服热线：95599。 柜面签约客户：您在业务凭证上签字即表明您已仔细阅读本协议各条款，中国农业银行已依法向您提示了相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），中国农业银行应您要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，您已经知悉并理解上述条款。本协议自客户和中国农业银行在业务凭证上签字或盖章之日起生效。 超级柜台签约客户：请您认真阅读本协议，您在超级柜台界面或者在柜外清设备进行点击“确定”或“同意”等操作，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解协议内容和含义，愿意遵守本协议，双方意思表示一致，本协议生效。 掌上银行和网上银行签约客户：请您认真阅读本协议，您勾选本协议并进行后续点击“确定”或“提交”等操作，即表示您作为我行客户已全部知晓并充分理解协议内容和含义，愿意遵守本协议，双方意思表示一致，本协议生效。 根据《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规，客户（本协议中指开户申请人）与开户银行（本协议中指中国农业银行股份有限公司经办行）经协商一致，签订本协议。 第一条客户选择在开户银行开立个人人民币银行结算账户（含Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类个人银行结算账户，以下统称“结算账户”），开户银行接受客户申请，为客户提供结算账户服务。 第二条客户须按国家支付结算相关法律法规和与开户银行的约定使用支付结算工具，并向开户银行支付各项结算和服务费用。客户应审慎使用开户银行结算账户与开户银行或第三方机构办理各项支付结算业务，开户银行根据客户的支付指令或其授权的第三方机构提交的支付指令办理支付结算业务。 第三条客户在开户银行开立结算账户时应通过指定渠道提出开户申请，并提供相应证明文件，接受开户银行审核，开户银行受理后，客户应对开户申请信息进行核对确认。 客户承诺所提交的开户资料真实、准确、完整、有效，如有违反，愿承担相应责任。 第四条客户撤销在开户银行开立的结算账户时，应与开户银行核对该账户存款余额，解除产品合约，开户银行核对无误后方可办理销户手续。 第五条客户在开户银行开立、使用和撤销结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规的规定。客户使用结算账户办理结算业务时，应遵守该业务的约定。 第六条客户使用结算账户办理现金存取、转账、消费等业务时，应遵守中国人民银行关于现金管理、账户分类管理及交易限额的有关规定。 第七条客户不得利用结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。 第八条客户不得出租、出借结算账户，不得利用结算账户套取银行信用。 第九条客户未按《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规的规定及本协议约定使用支付结算工具，或者未支付结算和服务费用的，开户银行有权停止其结算账户的使用。 第十条双方同意客户在开户银行开立、使用和撤销结算账户及相关行为接受中国人民银行等监管机构监管。 第十一条出现错账时，开户银行将根据实际交易情况进行账务处理。客户获得不当得利的，为节省客户时间、维护客户利益，在不损害客户合法权益的情况下，开户银行可以冻结并扣划不当得利相关款项并通知客户。
人民币银行结算账户管理操作手册 第一章概述 (3) 第一节存款人、开户银行和银行结算账户 (4) 第二节银行结算账户的核准制与备案制 (7) 第二章账户业务处理流程 (10) 第一节存款人如何办理开立、变更、撤销手续 (10) 第二节核准类银行结算账户资料的报送 (15) 第三章银行结算账户申请书 (15) 第一节开立银行结算账户申请书 (16) 第二节变更银行结算账户申请书 (26) 第三节临时存款账户展期申请书 (30) 第四节撤销单位银行结算账户申请书 (34) 第五节补（换）发银行结算账户申请书 (36) 第六节以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页 (38) 第七节建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (41) 第八节变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专
用存款账户申请书附页 (43) 第九节变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页 (47) 第四章银行结算账户的开立 (50) 第一节基本存款账户的开户资料 (50) 第二节专用存款账户的开户资料 (67) 第三节临时存款账户的开户资料 (71) 第四节一般存款账户的开户资料 (81) 第五节开户银行对开户资料的审查与账户管理系统操作 81 第五章银行结算账户的变更、补（换）发、展期和撤销 (114) 第一节银行结算账户的变更 (114) 第二节银行结算账户的补（换）发 (137) 第三节临时存款账户的展期 (140) 第四节银行结算账户的撤销 (141) 第五节账户管理系统操作应注意的有关事项 (144) 第六章有效个人身份证件 (148)
XX银行单位银行结算账户集中开立 管理办法 第一章总则 第一条为规范单位银行结算账户集中开立业务，从开户源头防控支付结算风险,根据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理实施细则》等相关规定，结合《XX银行账户管理办法》求及集中运营系统实际运行模式，特制定本管理办法。 第二条单位银行结算账户集中开立（以下简称“集中开户”）是指支行在开立单位银行结算账户时对开户资料的真实性、完整性、合规性进行初审，扫描并录入相关信息后上传至总行集中作业中心，集中作业中心依据上传的资料进行录入并对资料的完整性、合规性及账户开立的基本合理性进行审核。 第三条本办法适用于XX银行各级机构。 第二章机构职责 第四条总行会计运营部职责 （一）负责结算账户集中业务的管理； （二）负责提出集中开户功能模块优化需求，并组织相应的测试及上线工作；
（三）负责组织集中开户相关业务培训； （四）负责对各行集中开户业务进行监督、指导。 第五条总行公司银行部职责 负责监督与指导各分行公司业务条线各部门配合会计运营部完成集中开户工作。 第六条分行会计运营部职责 （一）负责辖内集中开户工作的组织与管理； （二）组织开展辖内集中开户业务培训工作； （三）负责监督、检查、指导辖内相关业务制度的执行、落实。 第七条分行公司银行部职责 （一）负责监督与指导分行公司条线各业务部门、各支行配合会计运营部门完成集中开户工作； （二）负责对会计运营部门转来需落实的单位开户资料以及相关账户结算情况等进行核实并出具会签意见。 第八条支行职责 （一）负责初审账户资料的真实性、完整性、合规性，并进行基本合理性判断； （二）负责账户信息录入及资料扫描工作； （三）负责纸质账户资料的保管； （四）负责对上门收取开户资料的真实性进行核实并签字确认; （五）负责对会计运营部门转来需落实的单位开户资料以及相关账户结算情况等进行核实并出具审核意见；
个体工商户人民币银行结算账户管理的思路 【关键词】账户,管理,思路,结算,银行,工商户,人民币,个体, 二、改进个体工商户账户管理的建议 个体工商户大量使用个人结算账户办理日常结算业务,在一定程度上逃避了银行机构的监管;同时,无字号个体工商户是以“个体户XXX”作为其预留银行印鉴,这种印章在刻制时存在很大的随意性,极易造成一定的资金风险隐患。根据上述实际情况,我们本着“简化手续、政策支持、严格管理”的原则,以“客观性、方便性、安全性”为目标,站在既有利促进个体经济发展,又确保安全有序的经济金融环境的角度,对个体工商户账户管理提出以下几点建议: 1.将个体工商户作为一种特殊的账户类别单独设立。个体工商户作为一种特殊的经济形式,其经营方式、支付结算需求、缴税模式与一般经济实体有所区别,为进一步加强对个体工商户的账户管理,建议对目前人民币银行结算账户类别进行细化分类,将个体工商户从单位结算账户中划分出来,作为一种特殊的账户类别单独管理,同时配套出台相应的法规制度,可以适当简化其开户手续、取消年检制度,同时在资金划转和现金支取等易造成风险隐患的环节予以特殊的监管和控制,将个体工商户的账户管理区别于单位结算账户与个人结算账户。 2.适当降低个体工商户的开户费用。个体工商户经营规模小,经营收入低,政府部门在制定政策时,要考虑到他们的实际情况,在收费政策和标准上给予一定的倾斜和优惠。20XX年,经国务院批准,财政部、国家发展改革委、国家工商总局联合发出通知,决定从20XX年9月1日在全国统一停止征收个体工商户管理费和集贸市场管理费,这在一定程度上减轻个体工商户和私营负担,实现市场经营主体公平竞争。商业银行在制定服务定价时也要合理划分服务对象,适当降低或减免个体工商户的开户费用和日常账户管理费用,为他们的经营发展创造宽松的经营环境。 3.强化对个体工商户账户使用的监管,严厉打击套现洗钱行为。一是科学划分单位银行结算账户、个体工商户账户、个人银行结算账户资金转划对象。对于单位银行结算账户向个人银行结算账户资金划转,要给予一定的控制,对金额在5万元以上的,应提供相应的付款依据;对于单位银行结算账户向个体工商户账户资金划转的,应进行严格控制,不论金额大小都要提供相关的证明;对于个体工商户账户向个人结算账户资金划转的,可以不加以限制。二是加强柜面监督和提示。金融从业人员要严格柜面监督和控制,按照“了解你的客户”的原则,有效实
简答题 账户类 1、人民币银行结算账户管理办法适用什么范围？ ——《人民币银行结算账户管理办法》第二条 答：第二条存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用本办法。 本办法所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业 单位、其他组织 (以下统称单位 )、个体工商户和自然人。 本办法所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、 商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。 本办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款 账户 2、我国单位银行结算账户按用途分为哪几类？ ——《人民币银行结算账户管理办法》第三条 答：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用 途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 3、哪些情况存款人可以申请开立临时存款账户？ ——《人民币银行结算账户管理办法》第十四条 答：第十四条临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账 户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户： （一）设立临时机构。 （二）异地临时经营活动。 （三）注册验资。 4、哪些单位银行专用存款账户支取现金必须经报中国人民当地分支行批准？ ——《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条 答：基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户 需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。 5、哪些情况存款人可以在异地开立单位银行结算账户？ ——《人民币银行结算账户管理办法》第十六条
1 银行结算账户一览表 项目名称 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 个人银行结算账户
2 各种法律法规立法时间一览表 使用范围 日常经营活动的资金收付、存款人的工资、奖金和现金的支取（日常转账和现金收付） 借款转存、借款归还、其他结算的资金收付、现金缴存、（不得办理现金支取） 特定用途资金进行专项管理和使用 临时需要并在规定期限内使用：1、设立临时机构2、异地临时经营活动3、注册验资 自然人因投资、消费、结算需要。使用支票、信用卡，办理 汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等 开立程序 1、填制开户申请书 2、提供证明文件 3、银行审查 4、报送人民银行核准 5、人民银行2个工作日内审核 6、办理手续 1、填制开户申请书 2、提供证明文件 3、银行审查 4、符合条件办理手续 5、在开户登记证上登记 6、开户之日5个工作日内备案，3个工作日内通知基本存款账户开户行 1、填制开户申请书 2、提供证明文件 3、银行审查 4、预算单位的报送人民银行核准；其他专用账户办理后5个工作日内备案 5、在开户登记证上登记 6、3个工作日内通知基本存款账户开户行 1、填制开户申请书 2、提供证明文件 3、银行审查 4、报送人民银行核准 5、在开户登记证上登记（设立临时机构、注册验资除外） 6、设立临时机构、注册验资，3个工作日内通知基本存款账户开户行 1、填制开户申请书 2、提供证明文件 3、银行审查 4、办理开户手续 5、5个工作日内备案 开户要求 营业执照整备、批文、登记证书、证明等 1、基本存款账户的证明文件和开户登记证 2、向银行借款，借款合同 3、其他结算，有关证明 1、基本存款账户的证明文件和开 户登记证2、相关批文、证明、资料 1、同意设立临时机构的批文。 2、异地建筑施工几安装、异地从事临时经营活动，出具基本存款账户的证 明文件和开户登记证，营业执照正本、许可证、合同、批文 3、注册验资资金。出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书 身份证件、通行证、旅行证、护照 名称 立法机构 通过时间 施行时间 修订时间 修订后施行 会计法 全国人大常务委员1985-1-21 1985-5-1 1993.1999-10-31 2000-7-1
人民币银行结算账户管理办法及实施细则 对于相关人民币银行结算账户管理规定，大家又知道多少呢?下 文是最新人民币银行结算账户管理办法及实施细则，欢迎阅读! 第一章总则 第一条为规范人民币银行结算账户(以下简称银行结算账户)的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用本办法。 本办法所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位)、个体工 商户和自然人。 本办法所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行(含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行)、城市信用合作社、农村信用合作社。 本办法所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 第三条银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。 (一)存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用 存款账户、临时存款账户。 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。 (二)存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。 第四条单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。 第五条存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。符合本办法规定可以在异地(跨省、市、县)开立银行结算账户的除外。 第六条存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核 发开户登记证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。 第七条存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定 银行开立银行结算账户。 第八条银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违 法犯罪活动。 第九条银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。对个人银行结算账户的存款和 有关资料，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人 查询。 第十条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。 第二章银行结算账户的开立第十一条基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人，可以申请开立基本存款账户: (一)企业法人。 (二)非法人企业。 (三)机关、事业单位。
银行个人结算账户管理协议书 详细版 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 协议范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-088432
银行个人结算账户管理协议书详细版 甲方：____________开立（确认）个人结算账户人 乙方：中国银行股份有限公司______________分行 第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。 第二条乙方承担以下责任 （一）依法保障甲方的资金安全，并依法为甲方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，乙方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。 （二）及时、准确地办理甲方的资金收付业务，为甲方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。 （三）在本协议履行过程中，甲方向乙方提供的乙方不能从公
共渠道取得的有关甲方的信息，均构成甲方的保密信息，乙方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，乙方根据中国法律或其他使用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。 第三条甲方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗乙方开立银行结算账户。甲方以临时身份证开立个人银行结算账户的，应在临时身份证到期前，携正式身份证到乙方营业网点，修改账户资料中的证件内容。如有个人资料变更，甲方应及时通知乙方办理变更手续。由于甲方未能及时向乙方提供正确资料而造成的损失，由甲方自行承担。 第四条甲方开立个人结算户时，应提供有效身份证件。开立借记卡和存折账户应预留密码。甲方收到借记卡时应当面确认借记卡完整无损，及时更改密码并妥善保管。凡乙方根据借记卡（或存折）和密码为甲方办理的业务，因密码泄露而造成的损失，由甲方承担。 第五条甲方开立个人支票户，应本人办理并预留签章，乙方根据签章为甲方办理业务。甲方遗失或更换预留个人签章的，本人应
事业行政单位银行账户管理办法 省直各事业、行政单位、省政策性银行、国有商业银行、其他商业银行，各市财政局、中国人民银行省辖各分行、监察局、审计局： 为加强事业、行政单位银行账户管理，进一步做好事业、行政单位综合预算管理工作，尽快实现事业、行政单位会计基础工作的规范化，根据《事业单位财务规则》、事业单位会计准则(试行)》、《事业单位会计制度》、《行政单位财务规则》、《行政单位会计制度》以及《总预算会计制度》的要求，结合我省实际，我们制定了《河北省事业行政单位银行账户管理办法》，现印发给你们，请认真贯彻执行。现就 有关问题明确如下： 一、对事业行政单位现有银行账户进行清理 各事业、行政单位按照本通知要求，对本单位的所有银行账户进行一次彻底的清理，并将清理情况分别填列在《河北省事业行政单位银行账户自查表》(见附件一)中，本单位、开户银行、财务主管部门分别盖章后，由财务主管部门统一汇总，填列在《河北省事业行政单位银行账户自查表(汇总表)》中，分别报送同级财政部门管辖人民银 行和同级行政监察部门、审计部门各一份。 二、重新开设银行账户 各事业、行政单位按照《河北省事业行政单位银行账户管理办法》的有关规定重新开设银行账户。新开设的银行账户，由管辖人民银行重新颁发《开户许可证》，旧《开户许可证》交同级财政部门。人民
银行颁发的事业、行政单位《开户许可证》工本费，由同级财政部门解决。 三、现有账户限时全部废止 事业、行政单位应在1998年11月30日前将原账户存款余额全部划转新开设的银行账户，1998年11月30日以后原有账户全部废止。 四、违规处理 事业、行政单位在1998年11月30日以后仍使用原银行账户或未经财政部门批准擅自开设银行账户的，一经查出，将视同单位“小金库”，按国家有关规定和人民银行《违反银行结算制度处罚规定》进行处理，同时还要追究单位负责人、财会人员及开户行负责人的责任。 附件一：河北省事业行政单位银行账户自查表； 附件二：河北省事业行政单位银行账户自查表(汇总表)； 附件三：河北省事业行政单位银行账户管理办法。 附件三： 河北省事业行政单位银行账户管理办法 为加强事业、行政单位银行账户管理，进一步做好事业、行政单位综合预算管理工作，尽快实现事业、行政单位会计基础工作的规范化。根据《事业单位会计准则(试行)》、《事业单位会计制度》、《行政单位财务规则》、《行政单位会计制度》以及《总预算会计制度》的要
农村商业银行人民币个人银行结算账户管理实施细则 176号（5月26日） 第一章总则 第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）人民币个人银行结算账户的开立和使用，加强银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》，结合本总行实际，制定本实施细则。 第二条本办法所称存款人为自然人。本办法所称银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 第三条存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。 第四条银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律另有规定外，有权拒绝任何单位或个人查询。 第二章个人银行结算账户的开立 第五条个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户： ㈠使用支票、信用卡等信用支付工具的。 ㈡办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。存款人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。
第六条存款人根据需要可以在异地开立个人银行结算账户。 第七条存款人申请开立个人银行结算账户时，应填写“开立个人银行结算账户申请书”，存款人签章后，并向开户银行出具下列证明文件： ㈠中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。 ㈡中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。 ㈢中国人民武装警察，应出具武警身份证件。 ㈣香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件。 ㈤外国公民，应出具护照。 ㈥法律、法规和国家有关文件规定的其它有效证件。 开立个人银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿等有效证件。 第八条开户银行应对存款人提交的“开立个人银行结算账户申请书”和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，应通过联网核查公民身份系统核查存款人身份,并将有关证明文件的复印件留存归档。申请书一式二联，一联存款人留存，一联开户银行留存。 第九条开户银行应要求存款人签署“人民币个人银行结算账户管理协议”，审查存款人签章，审核无误并经会计主管同意后，分别在开户申请书和账户管理协议上加盖业务专用章及单位负责人私章。 第十条“开立个人银行结算账户申请书”、“人民币个人银行
YOUR LOGO 如有logo可在此插入合同书—CONTRACT TEMPLATE— 精诚合作携手共赢 Sincere Cooperation And Win-Win Cooperation
银行个人结算账户管理协议书(正式 版) The Purpose Of This Document Is T o Clarify The Civil Relationship Between The Parties Or Both Parties. After Reaching An Agreement Through Mutual Consultation, This Document Is Hereby Prepared 注意事项：此协议书文件主要为明确当事人或当事双方之间的民事关系，同时保障各自的合法权益，经共同协商达成一致意见后特此编制，文件下载即可修改，可根据实际情况套用。 甲方：____________开立（确认）个人结算账户人乙方：中国银行股份有限公司______________分行第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，甲、乙双方就个人结算账户有关事项达成如下协议，共同信守。 第二条乙方承担以下责任 （一）依法保障甲方的资金安全，并依法为甲方的银行结算账户信息保密，除国家法律另有规定外，乙方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。 （二）及时、准确地办理甲方的资金收付业务，为甲方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等
服务。 （三）在本协议履行过程中，甲方向乙方提供的乙方不能从公共渠道取得的有关甲方的信息，均构成甲方的保密信息，乙方除非为履行本协议项下规定的义务之目的，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息，乙方根据中国法律或其他使用法律法规规定有义务进行披露的情形及双方在其他协议中另有约定的除外。 第三条甲方应保证开户资料的真实、完整、合法，不得凭伪造、变造证明文件欺骗乙方开立银行结算账户。甲方以临时身份证开立个人银行结算账户的，应在临时身份证到期前，携正式身份证到乙方营业网点，修改账户资料中的证件内容。如有个人资料变更，甲方应及时通知乙方办理变更手续。由于甲方未能及时向乙方提供正确资料而造成的损失，由甲方自行承担。 第四条甲方开立个人结算户时，应提供有效身份证件。开立借记卡和存折账户应预留密码。甲方收到