篇一：保险合同的解释原则
保险合同的解释原则
一、我国保险合同解释存在的问题
1·保险合同的解释原则缺乏统一性
长期以来,国内的专家学者以及保险实务界人士对保险合同究竟可以适用哪些解释原则尚不统一,存在严重分歧。有学者认为,对保险合同的解释遵循文义解释、意图解释、专业解释、有利于被保险人和受益人的解释原则;也有专家认为,保险合同的解释原则包括文义解释、合乎逻辑的解释、专业解释、诚实信用解释、有利于被保险人的解释原则;还有业界人士坚持保险合同的解释原则应为意思推定解释、保险法规推定解释、逻辑解释、无效性解释、社会学解释、倾向性解释、公平合理解释等原则。由于保险合同解释原则缺乏统一,直接导致了保险合同纠纷司法审判的混乱,给我国保险合同争议处理时的司法公正性蒙上了阴影。 2·保险合同的解释原则适用顺序不明
无论是关于保险合同解释原则的何种观点,专家学者们大多是将所有解释原则全部罗列出来,但究竟在司法实践中,以何者解释为优先?以何者解释为次之?所有保险合同的解释原则适用位阶如何?大家都尽量避免触及。另外,如果所有解释原则同时使用,其造成的分歧争议之处,如何解释也没有明确的说法。这种保险合同解释原则适用顺序不明的状况,易使我国保险合同实践判例产生随意性,从而很难保证司法的严肃、公正。
3·疑义利益解释原则适用不当
疑义利益解释原则是在格式合同中,为了保护处于弱者的一方而采用的一种倾斜性解释原则。我国《合同法》第四十一条规定:“对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释”。我国《保险法》第三十一条也有类似规定:“对于保险合同的条款、保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释”。但由于法律上对其他保险合同解释原则的缺位,这就从立法上给人一种错觉,疑义利益解释原则可以优先使用。在司法实践中,更由于法官的自身素质限制,一些法官割裂保险合同解释原则相互间的联系,过分强调疑义利益解释原则,致使保险合同争议处理过分简单化、粗疏化,从而损害了保险人利益,助长了保险合同投保方的道德风险。
原则的适用性
从作为现代法律制度的中心———私法制度的角度来看,合同是一种合意,体现的是当事人双方的共同意志。由当事人共同意志构成的合同充分反映了司法中的个人独立(包括财产独立)、平等和自由选
择的法律价值。合同成立后,当事人就受这种共同
意思的制约,其条款也具有了法律的效力。我国《合
同法》第一百二十五条规定:“当事人对合同条款的
理解有争议的,应当按照合同所使用的词句、合同的
有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原
则,确定该条款的真实意思”。很显然,我国合同法
也很重视合同的合意,当事人对合同条款有争议时,
不管采用何种解释原则,都是为了探求当事人在该
条款上的真实意思。故而,寻求合同双方订立合同
时共同意志的意图解释原则,应是合同解释中最重
要和优先适用的原则。相比之下,疑义利益解释原
则由于是在实在无法探究合同当事人共同意志时而
采取的倾向性解释,因此,应当最后适用。
笔者认为,可将保险合同的解释原则分为两大类,即意图解释原则和疑义利益解释原则。1·意图解释原则
与按确定保险合同争议条款真实意思所用方法
不同,意图解释条款又包括:文义解释原则、逻辑解
释原则、习惯解释原则、诚信解释原则。其中,这四
种解释原则适用位阶渐降。
(1)文义解释原则。在合同解释的理论上有两
种学说:意思说和表示说,或称主观说或客观说。意
思说认为,对合同的解释应以推定合同当事人的真
实意思为准,而不可拘泥于合同文字表述;表示说则
认为,对合同的解释应以当事人主观意愿的最终客
观表示,即合同文字表述为准,而不能凭空去推断当
事人的主观意愿。但世界各国的司法实践证明,单
纯的意思说和表示说都是不完善、不全面的,合同解
释理论上的这两种学说也逐渐开始互相融合,且在
合同解释的程序上取得了某种一致。
笔者认为,保险合同的解释应是意思说和表示
说的结合,但考虑到司法实践中的可操作性,以及尊
重合同当事人的书面文字表述,在保险合同解释时,
应当首先适用文义解释原则。文义解释法就是按照
保险合同条款中特定语句的使用、按照正常的语法
来把握当事人意图,准确理解保险条款含义。即法
院对合同的解释首先不能背离合同文字的约定,只
有在合同文字确实存在表述不清的情况下,才能借
用其他的解释原则加以补充。
按照语义学,词义可做通俗意义和专门意义的
划分。通俗意义是指一般人对所知客观事物事理的
一般认识;专门意义是指具有专门知识的人对客观
事物事理的特殊认识。有些词只有通俗意义,如健
康、住院;有些词只有专门意义,如保险标的、保险金
额;有些词既有通俗意义又有专门意义,如火灾、暴
雨、暴风。对于只有通俗意义的词语按照一般文句
解释法解释,即尽可能按照文句公认的表面含义和
句法意义去理解。若仍有争议的,按照权威工具书
或专家的解释为准。而对于含有专门意义的词语,
以司法解释为准;没有司法解释的,可参照保险业公
认的含义(保险行业公认的专门词语含义应用文字
明白地表述在保险合同中,才可为准,否则只能参照
借鉴)。在此,专门要说明的是,对于有专门意义的
词语,保险法律、保险行政法规的解释是有法律效力
的,但是保险行政规章、保险行政指示在法官判案
时,只有参考性意义。
在保险合同解释优先适用于文义解释原则时,对于词句解释和有关条款的解释,可以按下列规则
认定:(1)当合同词句有导致合同有效或者无效的两
种不同的解释时,合同解释者应选择会导致合同有
效的那种解释。(2)书面约定与口头约定不一致的,
以书面约定为准。(3)投保单与保险单或其他保险
凭证不一致的,以保险单或其他保险凭证载明的内
容为准。(4)特约条款与格式条款不一致的,以特约
条款为准。(5)保险合同的条款内容因记载方式或
时间不一致的,按照“批单”优于“正文”、“后批注”优于“前批注”、“手写”优于“打印”的规则解释。
(2)逻辑解释原则。在单纯运用文句解释原则
不能准确把握保险条款中某个词、某句话的准确意
思时,就可以运用整体性的逻辑解释原则来进一步
考察其含义。《法国民法典》第1160条规定:“契约
的全部条款得相互解释之,以确定每一条款从整个
行为所获得的意义”。《意大利民法典》第1313条规
定:“契约条款要被相互对照着解释,给每个条款以
来源于行为整体性的涵义”。
逻辑解释原则就是依据有争议条款在整个保险
合同中的位置以及从上下文的意思、整体连贯性来
把握当事人真实意图。它追求的是合同解释的整体
性、逻辑性,而不是去割裂合同的整体含义,片面理
解某一特定条款。这种整体性也必然蕴含了合同的
26 现代财经2005年2月
辑解释也就意味着是
保险合同的目的解释原则。
逻辑解释又可分为两种具体方法:一是同类解
释法。即当保险合同并列地列举事项时,后面列举
事项的含义和前面列举事项的含义当属同一类。二
是限制解释法。按照台湾学者施文森的解释,限制
解释法是指“保险合同的限制性用语紧接在概括性
用语之后时,在先的概括性用语不得按照其原先的
含义进行解释,应当受在后用语的限制并按照该限
制进行解释的一种方法”。
(3)习惯解释原则。当文义解释、逻辑解释都先
后适用受挫时,我们应当尊重保险合同当事人普遍
接受的、长期的、反复实践的行为规则,即按照习惯
解释原则进行解释。利用交易习惯来确定合同含
义,弥补合同内容遗漏,已成为世界各国公认的解释
原则。不但是《法国民法典》和《德国民法典》有相应明确的规定,英美法系国家也普遍重视习惯解释原
则。如《法国民法典》第1159条规定:“有歧义的文字依契约订立的习惯解释之”。《美国统一商法典》
第1-205条(5)规定:“协议中任何一部分内容之履行地的行业惯例,应作为解释协议该部分之履行的
依据。”我国《合同法》第一百二十五条也明确提出了交易习惯解释原则。
交易习惯按照适用范围划分,可分为普通交易
习惯(如全国范围内的交易习惯、世界通行的交易习
惯)、特别交易习惯(在特定行业或特定地区普遍遵
守的交易习惯)和当事人之间的特定交易习惯。在
适用习惯解释原则时必须注意几点:(1)必须在当事
人双方均知悉该习惯的情况下,方可使用。(2)当事
人在保险合同中没有排斥该交易习惯的明确表示。
(3)在当事人没有明确约定的情况下,当事人之间特
定交易习惯优于特别交易习惯;特别交易习惯优于
普通交易习惯;普通交易习惯中,国内交易习惯优于
国际交易习惯。
(4)诚信解释原则。诚信原则是债法的帝王原
则,它适用于合同的订立、履行、变更、解除的各个阶段。合同的解释也要遵循该原则。在合同用语含糊
不清、意思不明,经文义解释、逻辑解释、习惯解释皆未能阐明其意时,诚信解释可寻求对当事人双方都
较为公平的解释。
诚信解释原则是市场经济活动的道德准则,是
道德准则的法律化,其实质是授予法官以自由裁量
权。其目的是让法官在具体法律条文不足、合同条
款含义不明确的情况下,可根据当时、当地的具体事
实,创造性地进行司法活动,以公平合理地解决当事
人双方分歧。世界各国对于诚信解释原则均高度重
视,《意大利民法典》第1366条规定,“必须依诚实信用原则来寻求当事人的主观意图并解释合同”。《德
国民法典》在第157条规定,“契约之解释应斟酌交
易上的习惯,依诚实信用原则为之”。我国《合同
法》第一百二十五条中,也有按照诚实信用原则确定
条款真实意图的相关规定。但考虑到适用该原则把
握保险合同当事人意图时,弹性较大,对法官要求较
高。笔者认为,在保险合同解释原则中,其适用位阶
以较低为佳。
2·疑义利益解释原则
如同英国保险法学者clark所指出的:“疑义利
益解释原则是可供依靠的第二位的解释原则,该原
则在其他解释原则无法确定保险合同含义的情况下
方可采用”。疑义利益解释原则在保险合同所有解
释原则中适用位阶最低,适用次序居于最后。由于
疑义利益解释原则是在所有各分项意图解释原则都
未能奏效的情况下,不得以采用的一种倾向格式合
同弱者方的解释方法,具有司法救济和人性化的一面,故而成为世界各国所普遍遵循的原则。我国相
关法律也有此规定,如《合同法》第四十一条规定:
“对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解
予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作
出不利于提供格式条款一方的解释”。我国《保险
法》第三十一条也有类似规定:“对于保险合同的条
款、保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议
时,人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人
和受益人的解释”。
三、适用疑义利益解释原则的除外情况
由于我国保险立法上只体现了疑义利益解释原
则,而且规定较为宽泛,疑义利益解释原则在我国存
在着一定程度上的不当使用。笔者根据其适用的条
件,将其适用除外情况分述如下:
1·意思清晰之格式保险条款
疑义利益解释原则适用的条件之一是格式条款
存在“模糊不清”,即一个词语、一句话在同一时间具有两个以上完全不同的含义。按照美国法院判断
“模糊不清”的标准应为“正常的具有合理理解能力的合同阅读者在阅读该份合同时,是否将诚实地对
其含义产生歧义”。如果具有正常理解能力的第三
者对保险合同条款并未看出歧义,(下转第44页)
27第25卷第2期李勇杰:试论保险合同的解释原则2005年2月双赢的结果。
6.与企业员工进行有效沟通
首先应该让全体员工知晓企业进行外包的内容
以及服务商的相关情况,对外包给企业带来的相应
变化进行详细说明。由于将人力资源管理工作外
包,必然要有一部分员工被外包服务商所雇佣,还有
一部分因为没有合适的岗位而被解雇,因此在做出
外包决定时应该与这些利益相关人员进行充分的沟
通,给予这些人员相应的补偿,避免给企业的日常运
行带来不稳定的因素。
7.对外包服务商实施有效的沟通与监控
在合同执行前,企业应该对服务商派来的服务
人员进行验证,保证这些服务人员有足够的能力为
企业提供服务,而且在外包服务的过程中,针对派来
的服务人员的工作效果与服务商进行及时有效的沟
通。与服务商建立一种积极的关系,这对于双方建
立长期稳定的合作关系至关重要,避免企业的经营
出现大波动。同时,企业在签订外包合同时应该在
合同中对服务商提出明确的要求,规定服务标准和
所应该取得的成果,并建立相应的监控机制。在合
同的执行过程中,必须加强对合同执行的监控,时刻篇二：2014保险考试第三章习题加答案第三章
1. 当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（）。
a 有利于被保险人或受益人的原则
b 意图解释原则
c 补充解释原则
d 文义解释原则
2. 投保人在合同订立之前、订立之时及在合同有效期内，应对已知的与危险和标的有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述，投保人履行的该义务是（）
a、危险增加通知义务
b、如实告知义务
c、提供单证义务
d、及时通知义务
3.长期寿险合同约定分期给付保费时，若投保人未按时交纳续期保费，将导致合同中止，在中止期间发生的保险事故，保险人采取的正确做法是（）
a、承担法定责任
b、不承担责任
c、按需要承担责任
d、承担部分责任
4. 合同内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意意思表示的一种合同叫做（）
a、有偿合同
b、双务合同
c、射幸合同
d、附合合同
5. 下列各种解释方式中，不具有法律效力的解释是（）
a、学理解释
b、立法解释
c、司法解释
d、行政解释
6. 投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实“的问题，保险合同的效力状态则处于（）
a、合同依然有效
b、合同履行中止
c、合同履行暂缓
d、合同全部或部分无效
7. 在保险合同有效期尚未届满前，合同一方当事人依照法律或约定，提前终止合同效力。这一终止原因属于（）
a、因解除而终止
b、自然终止
c、因保险标的的灭失而终止
d、因变更而终止
8当财产保险中的保险标的发生部分损失后，由于保险标的本身的状态及面临的风险已经有所改变，保险合同双方当事人行使的权利终止合同，这一终止原因是（）
a.因保险标的灭失而终止
b.因保险人履行赔偿给付义务而终止
c.因保险合同期限届满而终止
d.因合同主体行使终止权而终止
9 保险标的的危险程度显著增加时，保险人可以采取的措施是（）
a增加保费 b减少保费c增加保险价值 d缩短保险期限
10. 在订立保险合同时，投保人对被保险人应当具有保险利益的险种是（）
a 责任保险
b 汽车保险
c 企业保险
d 人身保险
11. 在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（）。
a.不定值保险合同
b.定额保险合同
c.定值保险合同
d.重置价值保险合同
12在有关保险利益的界定中，客观上或事实上尚未存在，但依据法律法规、有效合同的约定在将来某一时期将会产生的经济利益叫做（）。
a.期待利益
b.现有利益
c.合法利益
d.责任利益
13. 合同的特征之一的射幸性具体指（）
a．保险人必然履行赔付 b．保险人并不必然履行赔付
c．投保人缴纳保费，保险人必须履行赔付
d．投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付
14. 人身保险合同中，受益人的变更属于（）
a 保险合同主体的变更
b 保险合同内容的变更
c 保险合同客体的变更
d 保险合同形式的变更
15. 若投保人按照法律、法规、有效合同对保险标的具有使用权，则确认该投保人具有保险利益的依据是（）
a 该利益合法
b 该利益确定
c 该利益有价
d 该利益合理
16.按照我国保险法的规定，保险责任开始的时间即为合同成立时，一般（）
a．由保险双方在保险合同中约定 b．由保险一方当事人口头约定
c．由保险人单独约定d．由保险人与代理人双方约定
17.按照保险合同当事人分类，保险合同为（）a.定额保险合同和补偿保险合同 b.定值保险合同和定量保险合同
c.单一保险和同和综合保险合同
d.原保险合同和再保险合同
18.张某投保一年期家财险10万元，在保险期限内不幸发生火灾致使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元该保单终止。该保单终止的原因属于（）
a因期限届满而终止 b.协议终止 c.因义务履行而终止 d.因解除而终止
19.保险合同载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的义务被称为（）
a保险赔偿b.保险责任 c.保险给付d.保险保障
20.保险合同订立后，在保险合同有效期内，投保人对保险标的应遵守国家有关消防，安全，生产操作，劳动保护等方面的规定，投保人履行的该义务是（）
a如实告知义务 b.防灾防损义务c.危险增加通知义务 d.及时通知义务
21.保险合同解释原则中，必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则是（）
a.批注优于批文原则
b.文义解释原则
c.意图解释原则 d 补充解释原则
22.在保险合同的争议处理中，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的争议处理方式是（）
a.诉讼
b.仲裁
c.协商
d.辩解
23.按照合同性质分，保险合同可以分为（）
a.补偿性保险合同与给付性保险合同
b.定值保险合同与不定值保险合同
c.足额保险合同与超额保险合同
d.财产保险合同与人生保险合同
24.国家最高权力机关的常设机关——全国人大常委会对保险法的解释为（）
a.仲裁解释
b.立法解释
c.司法解释 d 行政解释
25.在各种合同形态中，因为享有一定的权力而必须偿付一定对价的合同叫做（）
a.有偿合同
b.双务合同
c.射性合同
d.附和合同
26.在人身保险合同中，属于人身保险范畴的特定关系人是指（）
a.受益人
b.投保人
c.被保险人
d.保险人
27.依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，因保险合同纠纷提起的诉讼，其管辖渠道通常是被告所在地或（）
a.投保人所在地法院
b.被保险人所在地法院
c.保险标的所在地人民法院
d.保险公司所在地法院
28.体现保险双方保险关系存在标志是（）
a.保险金额
b.保险合同
c.保险期限
d.保险费
29.再保险合同的直接保障对象是（）
a.原保险合同的被保险人
b.原保险合同的保险人
c.再保险合同的保险人
d.原保险合同的投保人
30.受益人取得受益权的唯一方式是（）
a.依法指定
b.以血缘关系确定
c.按被保险人或投保人通过保险合同指定
d.以经济利害关系确定
31.在各类保险单证中，保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（）
a.保险单
b.小保单
c.投保单
d.保险
32.在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为（）
a.风险评价
b.风险估测
c.风险管理
d.保险人
33.保险合同是最大诚信合同这一特征主要约束（）
a.保险人和经纪人
b.被保险人和代理人
c.受益人和保险人
d.投保人和保险人
34.暂保单有效期为（）
a.三个月
b.30天
c.10天
d.20天
35.足额保险合同指保险金额（）保险事故发生时的保险价值的保险合同。
a.等于
b.大于
c.小于
d.大于或等于
篇三：保险基础知识多选题
1．订立保险合同的特有原则是（bc）。
a.公司互利原则
b.保险利益原则
c.最大诚信原则
d.协商一致原则
e.自愿订立原则
评析：保险活动过程通常要遵循四项基本原则，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。其中，订立保险合同时要遵循的特有原则是保险利益原则与最大诚信原则。2．投保人可以是（abce）。
a.自然人
b.法人
c.其他经济组织
d.16岁以下的未成年人
e.农村承包户
评析：我国《保险法》规定，16岁以下的未成年人不能成为保险的投保人。
3．在保险索赔中，索赔权人有（acd）。
a.被保险人
b.保险代理人
c.投保人
d.受益人
e.保险经纪人
评析：保险事故发生后，被保险人、投保人或受益人都有权向保险公司提出赔偿要求。而保险代理人与保险经纪人作为保险合同的辅助人是处于中介地位没有索赔权。
4．在（abcd）情况下，保险人可解除保险合同。
a.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务
b.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故
c.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任
d.人身保险中，合同效力中止超过二年
e.人身保险合同中，未指定受益人
评析：这道题的正确答案是：a.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务、
b.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故、
c.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任以及
d.人身保险中，合同效力中止超过二年。
备选答案中的
e.人身保险合同中，未指定受益人不能成为保险公司解除合同或拒赔的理由。人身保险合同中，如果未指定受益人，则保险金由被保险人的法定继承人领取。
5．导致保险合同无效的原因有（abcd）。a.违反法律和行政法规
b.违反国家利益和社会公共利益
c.采用欺诈、胁迫手段签订
d.投保人对保险标的不具有保险利益
e.投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务
评析：这道题的正确答案是：a.违反法律和行政法规、
b.违反国家利益和社会公共利益、
c.采用欺诈、胁迫手段签订以及
d.投保人对保险标的不具有保险利益。
备选答案中的
e.投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务不会导致保险合同无效。
6．在保险合同中享有权利承担义务的人包括（abcd）。
a.保险人
b.投保人
c.被保险人
d.受益人
e.代理人
评析：在保险合同中既享有权利又承担义务的是a.保险人、
b.投保人和
c.被保险人；在保险合同中只享有权利不承担义务的只有
d.受益人；在保险合同中既不享有权利又不承担义务的是
e.代理人。
7．解释保险合同应遵循的原则有（abce）。
a.文义解释原则
b.意图解释原则
c.有利于非起草人
d.有利于保险人解释的原则
e.尊重保险惯例解释原则
评析：这道题的正确答案是：a.文义解释原则、
b.意图解释原则、
c.有利于非起草人和
e.尊重保险惯例解释原则。
备选答案中的
d.有利于保险人解释的原则是错误的。因为通常情况下保险人是保险合同的起草人。8．受益人遇有下列情形，失去受益权（abcd）。
a.受益人先于被保险人死亡
b.受益人故意杀害被保险人未遂的
c.受益人放弃受益权
d.受益人被指定变更的
e.被保险人先于受益人死亡
评析：正确答案是：a.受益人先于被保险人死亡、
b.受益人故意杀害被保险人未遂的、
c.受益人放弃受益权以及
d.受益人被指定变更的
备选答案这3的
e.被保险人先于受益人死亡是错误的。
二、
1.保险利益成立应符合的条件包括（
a、保险利益应为合法的利益
b、保险利益应为经济上有价
c、保险利益应为确定的利益
d、保险利益应为具有利害关
e
2.在保险经营活动中，坚持保险利益原则的意义包括（）。
a、保证保险人的偿付能力 b
c、防止道德风险的产生
d、便于衡量损失，避免保险纠纷e
3.根据保证事项是否已存在划分，保证的种类包括（
【要点提示】 保险合同纠纷中，人民法院对歧义格式条款含义的解释不应排除《合同法》第四十一条的适用。“通常理解”应定义为一般人的理解，法院在确定一般人对格式条款的理解时，应借助于《合同法》第一百二十五条规定的解释原则。 【基本案情】 原告高峰诉称：2004年2月29日，原、被告以牌号为皖N55851自卸车为保险标的物签订《机动车保险合同》一份，约定：保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日；因考虑到本保险合同履行期内国家将实行新的赔偿规则，故双方同时将该保险车辆的第三者责任险的赔偿限额提高到50万元。2005年1月7日，该保险车辆发生保险事故，造成案外人死亡。经法院判决，原告按最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的规定赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、交通费、住宿费、误工费计270928元。原告要求被告赔付，但被告只同意按《道路交通事故处理办法》（以下简称《办法》）规定的标准支付第三者责任险赔款74513.6元。原告诉请判令被告支付尚余的第三者责任险赔偿款181918元[计算方式：（应付额270928元-自负额1000元）×95%-已付额74513.6元]。
被告中华联合财产保险公司宁波分公司辩称：本案主体缺失，本案所涉合同的被保险人系徐泽峰和高峰，故徐泽峰系本案共同原告；原告未提交其已实际赔付的依据，最终损失金额难以确定；按保险条款约定，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家现行交通事故处理的有关法律法规和保险合同的有关约定给予赔偿。本案所涉合同于2004年2月29日签订，保险期限从2004年3月1日至2005年2月28日止，故合同签订时的交通事故处理的相关法规为《办法》，且双方亦没有在2004年5月1日《解释》实施后变更保险合同。根据最高人民法院《关于新的人身赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》的规定，对于2004年5月1日前签订的并且在该日期前未到期的第三者责任保险合同，保险人可按《办法》规定的计算方法履行赔偿。被告无义务承担约定之外的赔偿，现被告已按约理赔，请求法院驳回原告的诉讼请求。 原审法院经开庭审理查明：2004年2月29日，原告将其所有的牌号为皖N55851自卸货车，以原告和徐泽峰为投保人向被告投保车辆保险。保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日，第三者责任险的赔偿限额为50万元。2005年1月7日，原告驾驶该保险车辆在宁波市鄞州区姜山环镇路发生保险事故，造成案外人死亡。经交警部门认定，本案原告须对该起交通事故承担主要责任。2005年3月18日，死者家属向法院提起民事诉讼要求赔偿，后经法院判决，本案原告应赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、
一、单选题 1.根据保险价值在保险合同中是否先予确定进行分类，将保险合同分为(B) A.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 B.定值保险合同和不定值保险合同 C.补偿性保险合同和给付性保险合同 D.特定危险保险合同和一切危险保险合同 2、保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议 A、投保人与保险人 B、投保人与被保险人 C、受益人与保险人 D、受益人与被保险人 3、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（B）。 A、合同行为 B、财务安排 C、精巧的稳定器 D、风险管理的方法 4、虽然社会保险与商业保险有许多共同之处，但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会保险遵循（C）。 A、自愿原则 B 、互助原则 C、强制原则 D、市场原则 5、保险合同是一种有偿合同，对此投保人的对价是向保险人支付保险费，保险人的对价是（A）。 A、承担投保人转移的风险 B、签发保险单 C、提供售后服务 D、拟定保险条款 6、保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种
事态的存在或不存在作出许诺，被称为（A）。 A 、承诺B、保证 C 、确认 D 、认可 7、机动车辆保险合同为（A）。 A、不定值保险合同 B、定值保险合同 C、不足额保险合同 D、足额保险合同 8.投保人和保险人约定权利义务关系的协议是（C）A保险承诺B 投保协议C保险合同D保险约定 9.各类财产保险合同和人身保险中的健康保险合同的医疗费用合同都属于（B） A定额保险合同B补偿性保险合同C给付性保险合同D特定保险合同 10.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约是（A）。 A投保单B保险单C背书D保险凭证 11.不定值保险合同是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明（C）作为保险事故发生后的赔偿最高限额的保险合同 A重置价值B保险准备金C保险金额D估计价值 12.通常，大多数财产保险业务均采用（C）的形式。 A定值保险合同B定额保险合同C不定值保险合同D不定额保险合同 13.根据保险合同的性质进行分类，保险合同可分为（B）
第三章保险合同练习题 一、单项选择 1．当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（C）。 A.有偿合同 B.附合合同 C. 射倖合同 D.议商合同 2．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。 A.受益人 B.保险经纪人 C.保险人 D.投保人 3．人身保险的被保险人（C）。 A.可以是法人 B.可以是法人和自然人 C.只能是具有生命的自然人 D.也包括已死亡的人 4．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D）领取。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 5．被保险人的代表是（D）。 A.投保人 B.保险代理人 C.保险人 D.保险经纪人 6．投保人指定或变更受益人须经过（B）同意。 A.保险人 B.被保险人 C.原先指定的受益人 D.变更的受益人 7．保险合同终止最普遍的原因是（A）。 A.保险期间届满终止 B.保险标的灾失而终止 C.履约终止 D.因法定情况出现而终止 8．保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有（D）的法律特征 A.有偿合同 B.双务合同 C.射悻合同 D.附和合同 9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为（A） A.定值保险合同和不定值保险合同 B.定值保险合同和定额保险合同 C.定额保险合同和补偿保险合同 D.个别保险合同和集合保险合同 10．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（B）A被保险人 B.投保人 C.保险代理人 D.保险经纪人 11．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（D）A.保险价值 B.实际损失 C.赔偿金额 D.保险金额
保险合同的基本原则 第一节诚实信用原则 一、诚实信用原则的含义 诚实信用原则是保险法的基本原则。我国《保险法》第5条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”保险合同是射幸合同，保险所保障的风险具有不确定性，保险人主要是依据投保人对保险标的风险状况的告知和保证来决定是否承保和保险费率的高低。在我国《保险法》中，投保人、被保险人遵守该原则体现在如实告知制度上，保险人遵守该原则主要体现为说明和明确说明制度。 二、告知 （一）告知的含义 告知，即在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的的重要事实（Material facts）如实告知保险人。《保险法》第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《海商法》第222条第1款规定，“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”
（二）告知义务的主体
《保险法》第16条规定，履行告知义务的主体是投保人。与《保险法》不同，《海商法》第222条规定告知义务的主体是被保险人。 （三）需要如实告知的对象 根据我国《保险法》第16条的规定，除海上保险领域外的其他保险业务采取询问告知主义。询问告知主义是指，要求投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，被保险人无需主动告知。保险人的询问通常采取书面形式，通过投保人如实填写投保单完成。 我国《海商法》第222条的规定，我国海上保险业务采无限告知主义。无限告知主义是指，要求投保人或被保险人主动、全面地告知与保险标的风险有关的重要情况，而不以保险人口头或书面的询问为限，保险人也不对告知的内容确定一个具体范围。在海上保险中，投保人或被保险人应承担的告知义务较重。 （四）违反告知义务的法律后果 根据我国《保险法》第16条规定，违反告知义务的法律后果包括以下情况： 1．投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 2．投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
原告谢小华、谢长平 被告中保财产保险公司瑞金市支公司 案由保险合同纠纷 原告于1997年5月27日到被告处为其合伙经营的赣B40019号龙马牌六轮车办理了为期一年的车辆第三者责任保险。1998年1月12日，该车在运输甘蔗的过程中发生交通事故，车上满载的甘蔗随侧翻的车倾覆，其中有几捆砸中旁边骑自行车经过的朱某，将朱某砸落于路坎下的池塘中溺水身亡。事故发生后，依交警的责任认定，原告承担了对死者的全部赔偿责任；原告也及时向被告报了案，要求被告赔偿。而被告在1999年9月20日才作出拒赔决定，理由是保险合同中的除外责任条款规定：“车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。原告对此认为，除外责任条款应当结合保险合同中的保险责任条款来理解。保险责任条款约定：“被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定，给予赔偿”。据此，原告认为，除外责任条款中所指的车辆所载货物的掉落，应仅限于尚未发生事故，仍在正常行驶及停靠的车辆所载货物的掉落，不包括发生了事故时车辆倾翻所导致的货物掉落。原告以此为由遂向法院提起诉讼，要求被告履行保险赔偿责任。 法院经审理认为，原、被告之间订立的保险合同属于典型的由被告预先拟定的格式合同。合同中有关除外责任条款的拟定，根据合同中保险责任条款的涵义，可以看出被告明显有免除自己责任，加重对方责任的意图，且在结合保险责任条款进行理解后，确实存在有歧义。根据《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条之规定，除外责任条款中有关加重原告责任的部分无效，对于除外责任条款应作出对被告不利的解释。故此，被告应当承担对原告的保险赔偿责任。经法院主持调解，双方最后达成调解协议，被告同意给予原告18000元保险金，并于调解书生效后不久即履行了给付义务。 点评： 《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以理解。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。 本案被告提供的格式保险合同事先拟定的除外责任条款，确实含有免除自己责任、加重对方责任、排除对方主要权利的内容。但按保险责任条款规定，只要保险车辆在被保险人允许的合格驾驶员使用过程中发生的意外事故导致第三者在人身或财产方面遭受的一切损失，只要是依法应当由被保险人承担责任的部分，保险人均应依约予以赔偿。然而，被告对其事先拟定的除外责任格式条款，欲图将其解释为“所有情况下的车辆（包括发生意外事故过程中的车辆）所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”。从这里，我们的确可以看出被告试图免除自己在本案事件中的保险责任，加重被保险人责任的意图。这种条款根据前述合同法第四十条之规
欢迎共阅保险合同常见的名词解释 保险单：保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单主要内容是：保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等等。 保险费：投保人或被保险人为取得保险保障而缴给保险人的费用。保险费一般按保险金额和保险费率的乘积来计算。对保险费最简单的理解，就是买保险的人交的钱。 保险费率：单位保险金所应该支付的保险费，是保险金同保险费的比率，通常用千分率来表示。 保险金：保险公司承担赔偿或给付受益人的钱。 保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高金额。 保险人：又称“承保人”，通常是与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 保险条款：指规定有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文。 保险责任：指保险公司所承担的赔偿或给付保险金的条件和范围 被保险人：是财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人
欢迎共阅 受益人：在保险合同中是由被保险人或投保人指定的享有保险请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。 投保单：又称“投保书”，“要保书”。是投保人向保险人申请订立保险合同的书面证明。投保单有保险公司事先准备，具有同意的格式。 投保人：又称“要保人”、“保单持有人”，是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，是被保险人要求解约或退保时保险公司应该发还的金额，是“投保人交的部分未使用掉的保险费”。 责任免除：指保险公司不承担赔偿或给付保险金的条件范围。 中国保险监督管理委员会：简称“保监会”，是全国商业保险的监管部门，为国务院直属事业单位，其职责是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。
论保险合同格式条款的解释原则 ——兼论修订保险法第31条的法律价值 任以顺* 一、现行保险法对保险合同解释规范的立法缺陷 我国现行《保险法》第31条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释”。这是1995年6月30日八届全国人大常委会第十四次会议通过《保险法》时就已经制订的一个原始法条。《保险法》自1995年10月1日起施行以来，虽然经历了1999年的《合同法》制订实施，《合同法》第41条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”然而，2002年九届全国人大常委会修改《保险法》时对第31条未作修正，使该法条被一直使用至今。 现行《保险法》第31条的最大缺陷在于其对格式保险合同内容“不利解释”规定的适用前提条件未作规定。这就直接导致了司法实践中裁判机关适用《保险法》的过度偏激——只要是保险合同争议中的当事人双方对保险条款发生岐议，就一律依据保险法第31条的“不利解释”规定，作出对保险人不利的裁判。这种错误的思维方式与裁判结论，有时甚至还被冠以“特别法优先于一般法适用规则”1的美名。保险法第31条立法缺陷的存在，使得上述错误裁判结论具有一定的隐蔽性和迷惑性，通常在司法实践中一经最初作出就很难得到纠正。 其实，在我国合同法于1999年10月1日生效之后，“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释”的规定，就完全应当适用于因保险条款发生岐议的案件处理了。这是因为：第一，“特别法优先”原则的适用前提，是特别法与一般法对同一内容的规定不一致。在保险法对“按照通常理解予以解释”的内容并未作规定的情形下，“两法不一致”现象无从谈起，适用合同法是完全 *作者系中国海洋大学法政学院法律系教授，保险法研究所主任，硕士研究生导师，律师。 1特别法优先于一般法适用是法律界一致公认的法律适用原则。所谓一般法是指在效力范围上具有普遍性 的法律，即针对一般的人或事，在较长时期内，在全国范围普遍有效的法律；所谓特别法是指对特定的主体、事项，或在特定的地域、特定的时间有效的法律。
篇一： ale ：第三章测试题保险合同 第三章保险合同 姓名： 一、单选题 1、按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（ b ）。 a. 定值保险合同和不定值保险合同 b. 补偿性保险合同与给付性保险合同 c. 个别保险合同和集体保险合同 d. 定值保险合同和定量保险合同 2、按照我国保险法的规定，受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人。指定人身保险合同受益人的主体是（ d ）。 a. 代理人或经纪人 b. 保险人 c. 保险监管部门 d. 被保险人 3、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定保险合同的当事人不具有行为能力，将导致的结果是（ d ）。 a. 保险合同被变更 b. 保险合同被解除 c. 保险合同终止 d. 保险合同无效 4、投保人向保险人申请订立保险合同的的书面要约是（ b ）。 a. 保险单 b. 投保单 c. 小保单 d. 暂保单 5、就合同解除形式而言，保险合同当事人双方经友好协商同意解除保险合同的法律行为属于（ d ）。 a. 裁决解除 b. 自然解除 c. 法定解除 d. 协商解除 6、在各种解释方式中，不具有法律效力的解释是（ d ）。 a. 司法解释 b. 立法解释 c. 行政解释 d. 学理解释 7、在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（ d ）。 a. 定额保险合同 b. 定值保险合同 c. 重置价值保险合同 d. 不定值保险合同 8、根据我国保险法的规定，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（ c ）。 a. 代理人 b. 受益人 c. 投保人 d. 被保险人 9、我国保险实务中普遍推行的一种合同生效制度是（ c ）。 a. 合同成立当日零时起保制 b. 交纳保费次日零时起保制 c. 合同成立次日零时起保制 d. 交纳保费当日零时起保制 10、由于某种事件的发生，导致原先有效的保险合同的效力暂时中止，这种保险合同属于 （ b ）。 a. 无效 b. 中止 c. 消灭 d. 失效 11、按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，有义务承担的主体是（ c ）。 a. 投保人 b. 保险代理人 c. 保险人 d. 被保险人 12、在保险实务中，通常提出保险合同内容变更的人是（ b ）。 a. 受益人 b. 投保人 c. 保险人 d. 保险代理人 13、就解释效力而言，仲裁机构对保险合同条款的解释属于（ b ）。 a. 行政解释 b. 仲裁解释
竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险合同名词解释 篇一：保险名词解释 保险名词解释 1.保险 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失 承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。 2.财产保险 保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利 益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 3.企业财产保险 以企业存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的 财产保险。 4.家庭财产保险 以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的
财产保险。 5.利润损失保险 对财产遭受责任范围内的毁损后，被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险。 6.机器损坏保险 承保各类已安装完毕并投入运行的机器因人为的、意外的或物理性原因造成物质损失的保险。 7.运输工具保险 承保因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具的损失及第三者损害赔偿的责任的保险。 8.机动车辆保险 以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的运输工具保险。 9.船舶保险 以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险。 10.飞机保险/航空保险 以飞机及其相关责任为保险对象的保险。 11.货物运输保险 以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。
12.海上货物运输保险 以海上运输工具运输的货物作为保险标的，保险人承担整个运输过程，包括内河、内陆运输保险标的遭受自然灾害和意外事故的损失的保险。 13.陆上货物运输保险 以陆上运输工具，包括火车、汽车等运载的货物为保险标的的保险。 14.航空货物运输保险 以航空运输的货物为保险标的的保险。 15.工程保险 以工程项目中的财产损失和相关法律赔偿责任为保险 标的的保险。 16.责任保险 以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的 的保险。 17.公众责任保险 承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的公众人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的保险。 18.雇主责任保险 被保险人所雇用的员工，在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而伤
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有 篇一：保险合同的解释原则 保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的 方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事 人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本 采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有 相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保 险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通 用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内 容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不 能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险 之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾 责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意 外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用 熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图 解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应 当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险 人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的 考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。 所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模
第二章保险原则与合同习题与答案 一．名词解释 保险利益：投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。 最大诚信原则：保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。 告知：投保人或被保险人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。 保证：保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。 明示保证：以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。 默示保证：习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。 弃权：合同一方任意放弃其在保险合同中的某种权利。 禁止反言：合同一方既然已经放弃某种权利，今后就不得反悔，再向对方主张这种权利。 损失补偿原则：在财产保险合同中，当被保险人具有保险利益的保险标的遭受了保险责任范围内的损失时，保险人要对被保险人的经济损失给予补偿，且补偿的数额以弥补被保险人因保险事故而造成的经济损失为限，被保险人不能获得额外利益。 代为追偿：保险标的遭受保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。 物上代位：保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金之后，即拥有对保险标的物的所有权，即代位取得对受损保险标的的所有权利与义务。 实际全损：保险标的遭受保险致使保险标的完全损毁或完全灭失。 推定全损：保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免；或修复和施救费用将超过保险价值；或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性损失。 分摊原则：在重复保险存在的情况下，各保险人按法律规定或保险合同约定共同承担赔偿责任。 近因原则：是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。 二．单项选择题 1．保险保障是通过 C 的经济补偿来实现其职能。 A．原物形式B．实物形式 C．货币形式D．实物形式与货币形式 2．对于财产保险合同要求 C 。 A．投保时有可保利益即可B．合同终止时有可保利益即可
保险合同的解释原则 合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。” 4、尊重保险惯例。保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16毫米以上，或24小时降水量大于50毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。 保险合同解释原则存在的问题 保险合同的解释原则缺乏统一性且适用顺序不明。 长期以来,国内的法律条文对保险合同究竟可以适用哪些解释原则尚无明确规定，实务中也存在不统一的现象；同时，在运用过程中，司法部门大多是将很多解释原则罗列出来，没有明确这些原则的使用顺序。另
保险合同：保险合同的特征和种类电子版——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印—— 以下是为大家整理的关于《保险合同的特征和种类》，供大家学习参考！ 一、保险合同的特征： (一)保险合同是有偿合同 保险合同的有偿性主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。 (二)保险合同是保障合同 保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止的整个期间，投保人的经济利益受到
保险人的保障。 (三)保险合同是有条件的双务合同 保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同，即保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行，因而是附有条件的双务合同。 (四)保险合同是附和合同 附和合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，印就好格式条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文。 (五)保险合同是射幸合同 射辛合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的发生时才履行。 (六)保险合同是诚信合同 任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础。
二、保险合同的种类 (一)补偿性保险合同与给付性保险合同 按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。 1、补偿性保险合同：保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。 各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于补偿性保险合同。 2、给付性保险合同：保险金额由双方事先约定，在保险发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。 各类寿险合同属于给付性保险合同。(二)定值保险合同与不定值保险合同 在各类财产保险中，依据保险价值在订立合同时是否确定，将保险合同分为定值保险合同与不定值保险合同。
保险合同的解释（二）：保险合同解释的基 本原则 法庭对保险合同的解释不是为了合同双方订立新的保险合同,以代替旧的合同,而仅仅是为了澄清保险合同中模糊或有疑问的语言或词句。尽管法庭是按照一定的原则对保险合同进行解释,然而,它的解释也不是绝对的,有时这种解释本身就是模糊的,甚至是言行一致的。 解释保险合同和解释其他合同一样,其基本标准是:合同词语所使用的含义应当是一个熟悉该词语所使用状况的、具有合理智力的人使用该词语时应当具有的含义。这种含义是客观的,而不是主观的。合同一方的主观想法并不重要,重要的是当时、当地的环境下,一个从事这种行为的合理人员(reasonableperson)所理解的含义。一、普通词意原则(plainandnormalmeaning)作为保险合同解释的一个基本原则,保险合同中的词语必须按照这些词语的普通的和惯常的含义进行解释。其基本标准是:日常用语按照普通词意;技术用语按照它们的技术含义;法律用语按照已经确定的法律含义。 法庭在解释合同时,要求从合同当事人签订合同时的时间、地点和状况出发,综合考虑合同的标的、双方的关系、合同的目的,以确定合同的含义和当事人的意图。 不过,有时“普通词义”不一定适用于确认仅仅是合同一
方当事人的意图。 例如,在一个人寿保险的例子中,投保人为自己的生命保险,指定受益人为“我的妻子”,在签订保险合同时,投保人正在和一个女人同居,这个女人不是他法律上的妻子,被保险人虽然与这个同居的女人举行过婚礼,但是还没有和第一个妻子办完离婚手续。如果使用“普通词义”,“我的妻子”应当是指未离婚的妻子,但是,这显然违反了投保人/被保险人的本意,此时,法庭可能会不考虑“普通词义” 原则,而确认被保险人的本来意图。 二、整体考虑原则 对保险合同的解释必须从合同的整体考虑,必须最有利于实现合同双方的意愿。要确保这种意愿的完成,合同必须作为一个整体来看待。单独的条款、特别的词语、几个书面文件,必须按照合同的主要目的作出解释。解释的目的不是为双方订立新的合同,而是确认原来合同的含义。 三、考虑默示条件(impliedterms) 若无明确的相反规定,对合同中某些规定的解释需要考虑默示的条件。例如,保险合同属于有对价的合同,投保人/被保险人有交纳保费的义务,投保人/被保险人不交纳保费,保险人有权终止合同。再如,保单中没有规定交纳保费的具体时间,投保人/被保险人需要在合理的时间内交纳保费。 四、处理矛盾条款或词语的基本原则(contradictoryterms)
江苏省保险合同：保险合同的解释原则模拟试题 一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、与财产保险相比，人身保险的特点包括（） A．保险标的的不可估价性 B．保险金额的定额性 C．保险利益的特殊性 D．保险期限的长期性 E．生命风险的相对稳定性 2、下列选项中，属于能够独立承保的机动车辆保险的是__。 A．机动车辆第三者责任险 B．车上人员责任险 C．无过错损失补偿险 D．车上货物责任险 3、适合投保中长期出口信用保险的出口货物包括____等。 A：损害赔偿保险 B：健康保险 C：人寿保险 D：人身意外伤害保险 4、在企业所得税中，寿险业务和长期健康保险业务按不超过当年自留保费收入的__据实扣除。 A．0.8% B．0.6% C．0.4% D．0.2% 5、随着资本市场发展和竞争日益激烈，保险市场出现了灵活可变的新型个人养老保险产品，包括__。①分红年金②可变年金③万能型年金④可变万能年金A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．①②③④ 6、__是指保险公司在现有保险价格的基础上，根据营销需要给投保人以折扣费率的策略。 A．优惠价策略 B．差异价策略 C．折扣价策略 D．促销价策略 7、甲、乙、丙三人等额出资组建ABC 合伙企业，并签定买卖协议，每一个合伙人同意当某一合伙人死亡时，其余合伙人分别购买已故合伙人的一半权益。他们将ABC 合伙企业的总价值确定为3000 万元，并同意按相互购买法投保人寿保险，则每一个合伙人分别需要为其他合伙人购买多少人寿保险？__
A．500 万元 B．1000 万元 C．2000 万元 D．3000 万元 8、__是指签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。其质量如何，关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。 A．承保 B．核保 C．展业 D．理赔 9、万能保险的保单附加费的附加方法包括（） A．期首附加 B．期末附加 C．预先附加 D．事后附加 E．任意附加 10、在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，其中不包括__。 A．现金返还 B．每年分红 C．把原保险单改为缴清保险单 D．将原保险单改为展期保险单 11、在新型人寿保险中，__是一种交费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。 A．万能保险 B．分红保险 C．投资保险 D．变额寿险 12、下列关于“社会医疗保险模式”说法正确的是__。①通常社会医疗保险是国家法定的保障项目，所有纳入保障范围的人员都必须强制参保。②社会医疗保险具有共济性，保险基金在所有参保人的范围内实行互助共济。③通常在法定范围内的参保人按照收入水平的一定比例缴纳保险费，收入高通常缴费也多，但是无论缴费多少，享有的社会医疗保障水平都是一致的。④通常在法定范围内的参保人按照收入水平的一定比例交纳保险费，收入高通常缴费也多，享受的社会医疗保障水平也就高。 A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①②③④ 13、根据我国《保险法》的规定，当投保人出现__的情况，投保人应将有关情况通知保险人。 A．再保险 B．定额保险
保险合同常见的名词解释 保险单：保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单主要内容是：保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等等。 保险费：投保人或被保险人为取得保险保障而缴给保险人的费用。保险费一般按保险金额和保险费率的乘积来计算。对保险费最简单的理解，就是买保险的人交的钱。 保险费率：单位保险金所应该支付的保险费，是保险金同保险费的比率，通常用千分率来表示。 保险金：保险公司承担赔偿或给付受益人的钱。 保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高金额。 保险人：又称“承保人”，通常是与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 保险条款：指规定有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文。 保险责任：指保险公司所承担的赔偿或给付保险金的条件和范围 被保险人：是财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 受益人：在保险合同中是由被保险人或投保人指定的享有保险请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
投保单：又称“投保书”，“要保书”。是投保人向保险人申请订立保险合同的书面证明。投保单有保险公司事先准备，具有同意的格式。 投保人：又称“要保人”、“保单持有人”，是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，是被保险人要求解约或退保时保险公司应该发还的金额，是“投保人交的部分未使用掉的保险费”。 责任免除：指保险公司不承担赔偿或给付保险金的条件范围。 中国保险监督管理委员会：简称“保监会”，是全国商业保险的监管部门，为国务院直属事业单位，其职责是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 简述保险合同的形式具体有哪些 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
简述保险合同的形式具体有哪些 篇一：20XX03考试批次《保险学原理》（结课作业） 20XX03考试批次 《保险学原理》结课作业 北京语言大学网络教育学院 《保险学原理》结课作业 汪息： 本学期所布置的结课作业，请同学一律按照以下要求执 行： 一、学生必须预约才能在学生平台看见相关课程的“结课作业”按钮; 二、提交路径：个人平台首页 --学习中的课程，点击该课程名称--点击“结课作业”--点击“浏览”按钮，选择要上传的文档后点击“提交作业”即可。 三、结课作业提交起止时间：20XX年1月26日一3月 22日。（届时平台自动关闭，逾期不予接收。） 四、提交的文档格式必须为word文档，截止日期前可多次提交，平台只保 留最后一次提交的文档; 五、严格按照课程名称提交相应课程结课作业，提交错 误的结课作业，按0分处理。 4、保险凭证。保险凭证是一种简化的保险单。保险凭证一般只列明被保险人、
保险标的及数虽、保险金额、保险费等。所缺各项内容以同类保险单为准。保险凭证与保险单具有同等效力。保险凭证广泛用于货物运输保险和汽车第三者责任险等。 5、批单。批单是保险人在同意被保险人关于更改保险单内容的申请时所出立的一种单证。在保险有效期内，如果被保险人需要就保险单某些内容作个别修改，需向保险人提出申请批改。保险人接受批改申请后，即在原保险单或保险凭证上批注或附贴便条，以资证明。凡经改过的保险单上的各项内容，均以批单为准。如果保险单出现多次批改，应以最后批单为准。 二、请论述财产保险的原则。 财产保险原则包括： 近因原则：保险关系上的近因并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效的起主导作用或支配性作用的原因。而近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接的后果关系，保险人才对发生的损失补偿责任。 最大诚信原则：保险中的诚信原则，即要求保险活动的各方主体在保险合同的订立、履行过程中诚实不欺、重信守诺。 保险利益原则：所谓保险利益，即投保人对保险标的的所具有的合法的经济利益。损失补偿原则：损失补偿原则，是财产保险的赔偿原则，即保险赔偿以弥补被保险人损失为前提，保险赔偿不能造成被保险人不当得利。 三、请论述人身保险不同分类方式下的具体分类。 (J)按保险责任分类
篇一：第四章保险合同的原则 第四章保险合同的原则 一、单项选择题 1. 对于告知的形式，我国一般采取 ( c) 方式。 a. 无限告知 b. 有限告知 c. 询问回答告知 d. 客观告知 2. ( d) 是指保险人已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张。 a .确认保证b.承诺保证c .弃权d .禁止反言 3. 我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故 (c ) 。 a. 承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 b. 部分承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 c. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 d. 不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费 4. 某人先后向甲、乙两保险公司善意重复投保，保险金额分别为 4万元、6 万元，损失 5万元，依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付 (b ) 元。 a. 5 万 b.4 万 c.2 万 d.2.5 万 5. (d ) 是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 a. 推定全损 b.权利代位 c.物上代位 d.委付 6. 下列情况下，不影响保险合同效力的是 ( a ) 。 a. 货物运输保险中货物的转运 b. 机动车辆保险中机动车辆的转让 c. 产品责任保险中产品的买卖 d. 船舶保险中船舶的转让 7. 投保人对保险标的不具有保险利益的情况下，保险合同 ( c) 。 a. 有效 b. 不成立 c. 无效 d. 可撤销 8. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束 ( a ) 。 a. 保险人 b. 投保人 c. 被保险人 d. 受益人 9. 保险人在支付了 5000 元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元则 ( b ) a6000 元全部退还给被保险人 b 将 1000 元退还给被保险人 c6000 元全归保险人 d 多余的 1000 元在保险双方之间分摊 10. 保险标的一般是由 ( b ) 掌管和控制的。 a. 投保人 b. 被保险人 c. 保险人 d. 保险机构