保证合同的保证期间新析
[摘要]保证期间是保证制度中的一项重要内容，探讨和研究保证期间有极其重要的意义。保证期间就是指保证合同同当事人的约定或依法律推定在主债务履行期届满后，保证人能够容许债权人主张权利的最长期限。保证期间既非诉讼实效期间，亦非除斥期间，而是保证合同中当事人约定的“失权条款”上的期间。本文对保证期间的理论与相关立法进行较为深入的探讨，并对立法提出若干修改建议，以期对我国立法和实践有所裨益
[关键词]保证期间诉讼时效除斥期间目录
前言一，保证期间的概念，分类及意义
（一）保证期间的概念
（二）保证期间的分类
（三）保证期间的意义
二，保证期间的性质
（一）保证期间不属于诉讼时效期间
（二）保证期间亦非除斥期间
（三）保证期间乃是保证合同中当事人约定的“失权条款”上的期间
三，我国关于保证期间的现行立法缺陷及其完善
（一）关于《担保法》第25条第2款中“保证期间的中断”
（二）关于《担保法解释》第34条
（三）关于《担保法解释》第36条
前言
保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（《担保法》第6条）保证作为债权的一种担保方式，属于人的保证，对于资金融通和商品流通发挥着举足轻重的作用。由保证的概念，可看出保证本质上是一种债，是保证人和债权人合意的结果。保证人为债务人提供保证，往往是出于对债务人的信任而与债权人达成合约的。在我国，保证的方式有两种，一般保证和连带责任保证（担保法第16条）。
我国担保法第13条规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立合同。”这样规定主要是基于保证合同的性质而作出的。众所周知，保证合同具有
无偿，单务性，如果不以书面形式固定下来，在发生纠纷时，难以认定保证是否成立，难以确定保证债务的发生，当然也难以保障合同当事人的各自合法利益。
保证期间作为保证合同的一项必要内容，我国担保法15条已作出规定。保证期间关系着保证人是否承担保证责任，债权人在债务人不能清偿其债务时能否在保证人身上实现债权等。因此关于保证期间的性质，自从我国《担保法》出台后，引起了学术界的一度争鸣。20XX年《最高人民法院关于〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）的公布完善了《担保法》的有些规定，增加了保证法的可操作性，使有关保证期间的争议有所减少，然而《保证法》和《担保法解释》对保证期间进有益的探索，下面笔者将从保证期间的概念，分类，意义，性质，我国关于保证期间的现行立法缺陷及其对策等方面进行系统讨论，希望这将对保证制度的立法与实际操作的不断完善有所裨益。
一，保证期间的概念，分类及意义
（一）保证期间的概念
1，保证期间，有一种观点，将其等同于保证责任期间，即保证人应承担保证责任的起讫期间。后半句“保证责任期间即保证人应当承担保证责任的起讫期间”是正确的，无庸置疑，然而将保证期间与保证责任期间等同，实属概念混淆。
保证责任有狭义，广义之分。狭义的保证责任是指保证人应当实际承担保证债务即在保证期间内，从债权人向债务人提起诉讼或申请仲裁后，经强制执行债务人的财产仍不能清偿债务时（在一般保证中）或债权人向保证人主张权利时（在连带责任保证中）起保证人清偿债务人债务的义务。广义的保证责任是指保证合同成立时产生的，保证人应当承担的在主债务履行期届满时债权人的债权不受清偿时的义务。因而保证责任期间也有广义，狭义，其概念不再赘述。保证期间是债权人与保证人约定的，一般情况下是从主债务履行期届满后开始的，因此很明显不同于广义的保证期间。在一般保证中，保证期间的起算一般是从主债务履行期届满时开始的，而狭义的保证责任期间是从债权人向债务人通过提起诉讼或申请仲裁要求偿还债务未果时，才开始计算的。这正是保证人享有先诉抗辩权的缘故。在连带责任保证中，由于保证人无先诉抗辩权，所以连带责任保证保证期间的起算点与狭义保证责任期间的起算点极易重合，然而并不能说二者等同。因为保证期间是不变期间，而保证责任期间会随着债权人向保证人主张权利，引起保证债务诉讼时效期间的发生，此时连带责任保证期间已无存在意义，保证之债转化为普通之债，由于诉讼时效期间是可变的，那么狭义的保证责任期间也是可变的，同时，《保证法》第25条第2款规定，“在合同约定的保证期间
和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人免除保证责任；……”第26条第2款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”只是说明保证责任产生于保证期间内，而不能说保证期间是保证责任的存续期间，与保证责任期间等同于保证期间是同样的道理。
如果将保证期间和保证责任期间混淆，会引导学理上对保证期间的探讨走向误区。如“……A，一般保证的保证期间应当从法院判决或仲裁裁决生效后强制执行无效果之日起算起（考虑到保证人此时所享有的先诉抗辩权）……”正是混淆概念的结果，这样势必使学者对保证期间的理解更加模糊，同时也是与《担保法》第25条第1款相违背的。
2，那么怎样给保证期间下个定义才算合理呢。一个严谨的概念对于保证期间的正确理解和定位至关重要，通过对两则概念的澄清，笔者可以对保证期间下这样的概念；保证期间是保证合同当事人的约定或依法律推定在主债务履行届满后，保证人能够容许债权人主张权利的最长期限。
关于此概念的理解可以从以下几方面进行
1）保证期间主要体现了保证合同当事人的自由意志。由于保证合同属于合同的一种，也应体现合同自由订立主义的原则。保证期间应最大限度地尊重当事人的意愿，而不应当过多的限制，只要不违反法律的强制性规定，都即可以自由约定具体的保证期间，当然由于实践中，保证合同的当事人可能欠缺法律知识或疏忽，未约定保证期间或约定不明，如果草率确定保证期间无效，则违反了保证合同当事人订立合同的初衷，因此法律推定作为补充成为必要。当然对于保证期间的约定并非没有限制，《担保法解释》第32条规定，保证期间的约定不得早于或等于主债务履行期限，否则视为没有约定，适用法律推定，则说明了对保证期间约定的限制，但总体而言，保证期间主要源于保证合同当事人的自由约定。
2）债权人向保证人主张权利的前提是债务人对债权人未为完全清偿。这是因为，保证合同是主债权债务合同的从合同，保证之债相对于主债是从债，如果主债权人的债权已由于债务人的完全履行实现，那么主债权债务即主债则因清偿而消灭，从债自然也消灭。保证人可以以债务人因债务已清偿拒绝再履行的抗辩权来对抗债权人向其主张权利。我国《担保法》第20条第1款规定，“一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩” 此规定也符合《合同法》的一般规定。因此只有在债务人对债权未为完全清偿时，债权人才可能有权向保证人主张权利。
3）债权人能向债务人或保证人主张权利的保证期间的起算点一般是
主债务履行届满时。这是因为在主债务履行届满前，保证人就没有为债权人的债权提供担保的必要。有两种例外情况值得注意，第一种是保证人与债权人约定在主债务履行届满后的某一期间。这种约定只要不属于《担保法解释》第32条保证期间没有约定或约定不明的情形且不违反法律的强制性规定，应认定为有效约定。此种情形可从《担保法解释》第35条规定的特殊情况找到依据，该条规定，“保证人对已超过诉讼时效期间的债务承担保证责任或提供保证的，又以超过诉讼时效为由抗辩的，人民法院不予支持。”其中暗含着保证人放弃债务人的诉讼时效抗辩利益而自愿提供保证的，应予以认定有效，这也是充分尊重保证合同当事人意思自治的结果。另一种特殊情况是当主合同对主债务履行期限没有约定时，保证合同的保证期间的起算怎样。《担保法解释》33条对司法实践过程中出现的此类问题做出了规定，33条规定“主合同对主债务履行期限没有约定或约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。”
4）保证期间是保证人能够容许债权人主张权利的最长期限。保证期间设立的宗旨是保护保证人的利益，如果没有保证期间对债权人向保证人主张权利加以限制，那么债权人可能怠于行使权利，使保证人对于债务人的信用利益丧失，保证人不仅会长期受到保证债务的困扰，而且保证人代债务人向债权人履行债务后的追偿权也可能得不到保证。如此势必会阻碍保证制度作用的发挥，最终影响到商品流通和资金融通。因此，保证期间的意义十分重大，当债权人在保证期间内不向债务人提起诉讼或申请仲裁（在一般保证中）或向保证人主张权利（在连带责任保证中），保证人会因保证期间的通过而免除保证责任。《保证法》第25条第2款，第26条第2款分别对一般保证的保证人和连带责任保证的保证人的免责做出规定。
（二）保证期间的分类
就目前世界各国现存的保证制度来看，保证期间因其产生方式不同，可分为约定保证期间、催告保证期间和法律推定保证期间三种。
所谓约定保证期间是指债权人与保证人在保证合同或保证条款中明确约定的保证期间，学者通称定期保证期间。保证合同是债权人与保证人对双方权利、义务的约定，保证期间是影响保证人保证责任的一项极为重要的内容，期间短则对保证人有利，期间长则对债权人有利，依据意思自治的原则应允许保证人在保证合同中与债权人自主约定保证期间。《担保法》第15条规定“保证合同应当包括以下内容：（一）……；（五）保证的期间；（六）……”，尽管保证人有权约定保证期间，但此权利并非毫无限制，即保证期间不得任意约定。从《担保法解释》中相关条文看，保证期间必须明确“保证期间应当是一个恒定的时间段，即有明确的起始时间和终止时间”，要具有可操作性。
所谓催告保证期间是指保证合同当事人没有约定保证期间或者约定但约定不明确或无效的情况下，在主债务履行期届满后，保证不催告债权人对主债务人行使诉讼上的权利而确定的合理期限。如我国台湾地区民法典第753条规定，未约定保证人承担保证期间的，保证人在主债务人的债务清偿期届满后，得定一个月以上相当期限催告债权人对主债务人为审判上的请求，债权人在保证人的催告期内对债务人不为审判上的请求，则保证人免其责任。我国《担保法》《担保法解释》无此类规定，现已将保证期间没有约定或约定不明确的情形归于法律推定保证期间。但此之前《最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第11条规定了催告保证期间。
所谓法律推定保证期间是指当事人在保证合同中没有约定保证期间或约定不明确或约定无效的情况下，根据法律的任意性规定加以补正。即依法律规定以主债务履行期届满后的一段时间为保证期间。我国《担保法》第25、26条，《担保法解释》第32条作了规定。目前大多数学者称之为“法定保证期间”，但笔者认为不甚准确。我国，《担保法》第15条第2款规定“保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。”此规定实属法律上任意性的规范，作用在于补充当事人缺少约定，而“法定”却使人误解为法律强制性规范。
（三）保证期间的意义
1保证期间旨在保障保证人的利益。
《担保法》第25条第2款、第26条第2款均规定，债权人未在保证期间内通过法定的方式主张权利，则保证人将免除责任。如果不规定保证期间，对保证人是极为不利的，表现在一方面债权人如不及时行使权利会使保证人长期受制于债权人的债权，另一方面，债权人如不及时通过法定方式主张权利，那么原先保证人对于债务人的信用基础可能已不存在，以致于保证人的追偿权形同虚设。确定保证期间对于平衡债权人与保证人的利益至关重要。因为它可以一方面限制债权人的权利，另一方面敦促债权人行使权利。所以说设立保证期间主要是为保障保证人的利益。
2保证期间的设立是促进交易和稳定市场的需要。
保证期间的设立，使得不稳定的债权债务处于相对的稳定，债权人及时行使对保证人的权利会消灭其与债务人之间的债，从而保全自己的债权，同时保证人也不会长期困扰于保证债务，及时行使追偿权，使得交易安全得到体现，进而促进交易的发展，也会保持市场运作的稳定。
总之，保证期间作为保证合同必不可少的条款，对于保证制度的完善具有不可忽视的重要意义。保证期间的设定旨在保护保证人的利益，可以敦促债权人积极在债务不受清偿时向保证人主张权利，有利于避免保证人长期处于可
能承担债务的不利状态，避免债权人怠于行使权利而增加保证人的风险，可以拟制因债权人怠于行使权利而可能因债务人的财产状况恶化而危及保证人的利益。这也是保证制度信用基础的内在要求和合同意思自治的集中体现，是立法上利益分配平衡的结果。
二，保证期间的性质
从立法上看，各国均未对保证期间做出定义，更没对其性质明确界定。然而明确保证期间的性质对于保证期间的正确适用意义重大。在我国《担保法》出台后，我国法学界关于保证期间的性质众说纷纭。这场争论主要是围绕《担保法》第25条、第26条之规定展开的。20XX年《担保法解释》公布后，许多学者对于保证期间的性质的认识逐渐明朗，然而由于《担保法》与《担保法解释》保证期间相关规定缺乏连贯性、统一性，性质之争仍在进行。总结起来，大致有以下几种观点：第一种观点，《担保法》第25条、第26条中六个月保证期间届满的后果是保证人的保证责任免除，保证人将获得免责的法定事由，债权人丧失胜诉权，因而具有时效的功能，故属诉讼时效；第二种观点则认为《担保法》第25条六个月之规定应属特殊的诉讼时效，而第26条之保证期间则属除斥期间；第三种观点则依据《担保法解释》31条，认为上述二者均属除斥期间；第四种观点，则认为“保证期间既非诉讼时效期间，又非除斥期间，而是独立于二者之外的另一种法律期间。”笔者亦同意最后一种观点。
（一）保证期间不属于诉讼时效期间
保证期间的概念本文已经论述，不再说明。现就诉讼时效期间及相关概念说明以下。时效是一定事实状态经过一定时间而发生一定法律后果的法律制度，能引起法律后果的事实状态继续存在的期间为时效期间，它是一定事实状态与一定时间结合在一起的法律事实。诉讼时效是指权利人于一定期间内不行使请求人民法院保护其民事权利即丧失该权利，人民法院对其民事权利不再予以保护的法律制度。诉讼时效期间与诉讼时效不同，它是权利人向人民法院请求保护其民事权利的法定期间。权利人在诉讼时效期间未主张权利的，权利人胜诉权消灭，实体权利并不消灭，权利人仍可以起诉。诉讼时效期间也是权利人胜诉权受法律保护的期间，该期间适用中止、中断或延长的规定从二者的概念可以看出，保证期间与诉讼时效期间是两个性质完全不同的概念，二者区别较为明显：1，规范目的不同。诉讼时效期间起源于罗马法裁判官法上出诉期限，目的在于通过对民事权利的限制，督促权利人行使权利，加快民事流转，并有利于维护稳定的社会经济秩序。尚史宽先生称：“时效制度之设，在于尊重久已继续之事实状态，即在于社会秩序的维持。”保证期间的设立则不然，而基于保证制度中平衡当事人利益的考虑，立法上向保证人倾斜以维护保证人利益的结果，避免债权人因怠
于行使权利而加大保证人的风险。2，规范的性质不同。诉讼时效制度的目的在于维持社会的现有秩序，全属法律强制性规范，因此当事人不得以法律行为加长或缩短，也不得预先抛弃时效的适用。时效适用若允许预先约定或抛弃，则无异于对诉讼时效制度的根本否定。总之，诉讼时效期间属于法定期间。然而正如本文所论述的，保证期间属于约定期间。3，起算点不同，诉讼时效期间以有权利而不行使所造成的事实状态为基础，因而起算点为权利人知道或应当知道权利被侵害之时（《民法通则》第137条）。而保证期间的起算点一般为主债务履行期届满之时。4，是否适用中断、中止、延长方面不同。诉讼时效期间属于可变期间，可以由一定的法律事实发生中断、中止或延长（《民法通则》第137、1、140条）》。而保证期间为不变期间，《担保法解释》第31条明确规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”保证期间原则上由当事人约定是契约上的合意，如果法律规定保证期间可以发生中断、中止、延长，显然有悖于当事人的意思自治原则。5，法律效力不同。依世界各国（除日本外）普遍做法，诉讼时效期间届满，消灭的仅是胜诉权或产生抗辩权而已，实体权本身并不因此丧失。而保证期间届满，债权人尚未主张权利的，保证人免除保证责任，债权人丧失的是实体权。6，在保证期间内，债权人请求保证人承担责任，只要保证人无抗辩事由，保证期间就功成身退，让位于诉讼时效期间。这一现象本身就表明保证期间不是诉讼时效期间，因为它若为诉讼时效期间就不会存在着上述“保证期间就功成身退，让位于诉讼时效期间”的问题。
&nbp; （二）保证期间亦非除斥期间。
除斥期间是指法律规定某种权利预先存在的期间，尚史宽先生认为德国民法中有两种：一种是纯粹的除斥期间，“完全不认有中断及不完成之事由者”，绝对意义上的不变期间，期间不适用中断、中止或延长；另一种是混合除斥期间，“容许准用关于时效之规定，或特别另定其中断事由者”，即相对意义上的除斥期间。据此，有学者认为我国《担保法》第25条 6个月之规定属于混合除斥期间，而第26条6个月之规定属一般的除斥期间即纯粹的除斥期间。姑且不论保证期间的性质如何，就其依据而言，混合除斥期间是无从谈起的。“我民法未为此区别”。除斥期间与保证期间虽均会因一定期间不行使权利而发生权利消灭的效果，然二者规范方式、性质等大有不同。具体表现为： 1，规范目的不同。除斥期间制度创设立理由与时效相同，旨在维持社会之现有秩序。因除斥期间经过而消灭权利，是以行使权利而原秩序为之变更，以不行使权利而原秩序为之维持，故除斥期间旨在维持原事实状态或关系。而如本文先前所述保证期间的创设本旨并不在维持社会秩序，而在于平衡保证制度中当事人的利益，维护保证人的利益。2，规范性质不同。虽然二者均属不变期间，但除斥期间为“法定
不变期间”，而保证期间为约定保证期间，即使适用法律推定的期间，也只是法律对于当事人意思自治的补正，本质上仍当事人意思自治，而非“法定”。3，就期间起算点而言，除斥期间自权利发生之时计算，具体规定见《合同法》第55条第1款、第47条第2款及其解释、第48条第2款及其解释，第75条、第95条，而保证期间自主债务履行期届满之日起计算。在一般保证中，此时保证债权尚未存在。4，就客体而言，因除斥期间而消灭的，均为撤消权、解除权等形成权。而因保证期间而免除的是一种可能的保证责任，即保证期间所指向的是请求权，债权人请求保证人承担保证债务或向主债务人提起诉讼或申请仲裁均不是形成权。5，在保证期间内，债权人请求保证人承担保证债务，保证人若无抗辩权可行使，保证期间功成身退，诉讼期间取而代之。而除斥期间不存在这一现象。
（三）保证期间乃是保证合同中当事人约定的“失权条款”上的期间
综上所述，保证期间确有其自身的特点，无论将其归属于诉讼时效期间，还是除斥期间都是不准确的。保证期间可以作为一种独立的免责期间或特殊的权利行使期间，即不必强求其在诉讼时效期间或除斥期间内“对号入座”。
本文认为对于保证期间的定性不能仅从个别法律条文内容出发，而更应考察设立保证期间制度的目的及其功能，并结合相关立法规定，才能对保证期间的性质有较准确的认识。首先，在保证制度中设立保证期间制度，其目的在于缩短保证人保证责任不明确的期限，减少保证人的风险，以保护保证人的利益，从而在债权人和保证人之间寻求利益上的平衡，同时，也敦促债权人积极行使权利。其次，保证期间的设立的根本在于保证合同当事人的自由意志，基于双方的意愿。从保证合同成立来看，保证合同是单务、无偿的合同，是基于信用的合同，保证人基于与主债务人之间的信任关系而提供担保，相信主债务人有足够的偿债能力和良好的信用。再次，在此期间，债权人未主张权利的，保证人不承担或不再承担保证责任，即债权人丧失权利。
因此，保证期间实质上为保证合同当事人约定的“失权条款”上的期间。所谓“失权条款”，即“当事人约定在一定期间内不行使其权利，其权利即归消灭者”。“失权条款”约定于合同中，当当事人不履行合同约定时，不再需要当事人意思表示，则当然失去一定权利的条款。如在分期付款销售中，按约定买方如拖欠履行的，则买卖即失去效力，买方有返还标地物的义务，而卖方则不返还已收的代价。按我国《担保法》规定，保证期间为保证合同的基本条款之一。若合同中保证期间没有约定或有约定但不明确或视为无效，均可依有关条款加以补正。若债权人在主债务履行期届满未能在保证期间内主张权
利的，则当然丧失权利，将不能向保证人享有保证债权，即保证人免除责任。
三，我国关于保证期间的现行立法缺陷及其完善
立法的最终目的是服务于经济基础上国家占统治地位的阶级的意志，而其直接目的在于维护稳定的政治、经济、文化秩序，只有真正地实现了这个目的才是良法、善法。因此本文的最终目的也在于发现立法不足，从而完善立法。在司法实践中，关于保证期间认识、适用上的混乱最主要的原因在于法律规定的含糊不清，而要适用法律只能从有关条款入手，那结果可想而知。本节着重从与保证期间关系密切的几个条款（即《担保法》第25条第2款，《担保法解释》第34条、第36条）着手，以一般法学理论为依据，来探讨其合法性、合理性，进而提出肤浅的修改建议，望能对我国《担保法》的完善有所帮助。以下分别评析相关条款并提出修改建议：
（一）关于《担保法》第25条第2款中“保证期间的中断”
《担保法》第25条第2款规定，在一般保证中，债权人已提起诉讼或申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。担保法起草者对此解释是“在保证期间，如果债权人对债务人提起诉讼或申请仲裁，那么保证期间就中断，以前经过的保证期间归于无效，保证期间重新计算。”笔者不同意起草者的解释，理由有三：
1，诉讼时效中断是指时效进行中，因发生一定的法定事由，致使已经经过的时效期间统归于无效，待时效中断事由消除后，诉讼时效重新计算。“时效中断者，时效进行中因行使权利之事实而致已进行之期间全归无效之谓也。”可见“中断的规定”实质上是指法律规定保证期间重新计算。即适用诉讼时效中断的立法宗旨是指已经经过的保证期间统归无效，保证期间在诉讼或仲裁后重新计算。而所谓的保证期间，正如前文所述，是当事人通过约定或法律推定为债权人设定主张权利的期间，逾期债权人未主张权利，则保证人将不承担保证责任。另一方面，也有促使债权人在保证期间及时主张权利的目的。因此，显然中断的“重新计算”实际上延长了债权人主张权利的期间，“经过的保证期间统归无效”既与设立保证期间的宗旨是相悖的，也是对保证期间法律性质的全盘否定，不仅否定了当事人约定的保证期间，也否定了法律推定的保证期间。
2，该条款规定与《民法通则》关于诉讼时效期间中断的理论不符。
诉讼时效中断是指在诉讼时效已开始进行中，因提起诉讼或当事人一方提出要求或同意履行义务等法定情形的出现而使已经过的诉讼时效全归于无效，而后重新计算诉讼时效的法律制度。从概念可看出，诉讼时效中断的前后
应是同一性质的时效期间。
1）根据本文前述，保证期间是一个与诉讼时效期间完全不同的一个法律期间。所以“保证期间适用诉讼时效中断的规定”本身有违《民法通则》关于诉讼时效期间中断的规定。
2）按照一般的法学理论，保证责任产生于保证合同，保证债务产生于保证责任，但保证责任依附于保证期间。所以保证债务存在于保证合同之中，产生于保证期间失去作用之后，但从其产生之日起，就不再完全依附于保证期间了。也就是说只要在保证合同效力的存续期间即保证期间向保证人主张了保证债务，则保证责任的外在表现形式即保证债务就现实地成为了一项受一般民事规则约束的合同之债了。据此理论，在一般保证中，由于保证人享有先诉抗辩权，在保证期间内，债权人未向债务人提起诉讼或申请仲裁时，保证责任没有产生，那么保证债务也未产生，此时根据诉讼时效的一般原理，保证合同的诉讼时效或保证债务的诉讼时效亦无从谈起，所以在一般保证中，保证期间内，债权人向主债务人提起诉讼或申请仲裁时，也不会产生诉讼时效的中断。
3）对于一般保证与连带责任保证（《担保法》26条第2款）的规定的不一致，容易造成同一法律内部的不统一，这种情况也是立法时应避免的。
因此，笔者认为《担保法》第25条第2款“中断”之规定乃属立法上的画蛇添足，建议修改法律时，将该款中的“债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定”删掉。
（二）关于《担保法解释》第34条
《担保法解释》第34条规定：“一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担责任起，开始计算保证合同的诉讼时效。”对于此条款依保证方式不同，可分别评析如下：
1，在一般保证中，由于保证人享有先诉抗辩权，因此较连带责任保证复杂。先诉抗辩权是指在保证期间内，保证人在债权人未向债务人提起诉讼或申请仲裁，或者已经提起诉讼或申请仲裁，按照生效判决或仲裁裁决强制执行债务人的财产仍未果前的情况下，有权拒绝承担保证责任的权利。《担保法解释》第34条第1款的规定相比于《担保法》第25条第2款中““中断”的规定，显然更有利于保护保证人的利益，可算是一大进步，然而《担保法解释》第34条第1款的规定对于保证人来说仍然是不公平的。因为此时即条款规定的“判决或仲裁裁决生效之日”保证债务仍未产生，依据有关条款看出，《担保法》第17条第2款规定，“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务
人的财产强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。”《担保法解释》第125条规定“……；但是应当在判决书中明确在对债务人的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人承担责任。”可见，《担保法解释》第34条第1款规定有所不妥，保证债务的诉讼时效应始于债务人的财产经强制执行仍未果之时。也有学者认为对债权人可能不公平，理由是债权人对债务人提起诉讼或申请仲裁后到债务人的财产强制执行，可能延续很长时间，如果不起算保证合同的诉讼时效，很容易使得保证期间经过。笔者认为这种担忧大可不必，理由在于保证期间设立的目的旨在保护保证人的利益，同时从债务人的财产经强制执行未果时计算保证合同的诉讼时效也符合本文前述的“保证债务产生于保证责任”的一般理论，而且一般保证的保证责任产生于财产经强制执行未果之时，也可敦促债权人及时主张权利。因此，笔者建议在修改法律时将《担保法解释》第34条第1款修改为“一般保证人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效并经强制执行债务人的财产未果时，开始计算保证合同的诉讼时效”，并加入《担保法》。
2，连带责任保证中，由于保证人无先诉抗辩权，债权人一般在主债务履行期届满后，一方面主债务的诉讼时效开始计算，另一方面，债权人也可向保证人主张权利，此时保证期间失去作用，保证责任产生，保证人具有实际必须承担保证责任的义务。从此时计算保证债务的诉讼时效，也符合诉讼时效制度关于诉讼时效期间起算的理论。笔者认为《担保法解释》第34条第2款的规定合理，应予保留，在修改《担保法》时加入其中。
（三）关于《担保法解释》第36条
《担保法解释》第36条规定，“一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。”以下分别从保证债务的诉讼时效的中断和中止两方面进行评析：
1、关于保证债务诉讼时效的中断
1）一般保证中，由于保证责任的产生或保证债务的产生是以债权人向债务人提起诉讼或申请仲裁后，并依法将债务人的财产强制执行无果时为起点的。所以尽管债权人对债务人提起诉讼或申请仲裁引起了主债务诉讼时效的中断，但不能因此认为保证债务的诉讼时效中断，因为此时保证债务并未产生，何来保证债务的诉讼时效。如果有人依据主合同和保证合同的主从关系，认为在保证债务的诉讼时效已发生的情况下，能否认定本条款的规定，笔者认为仍然不妥。因为保证合同亦有独立性，如果一味遵循主从关系，即主合同的效力影响从合同
的效力，那么有违保证合同的宗旨，理由在于主债务诉讼时效的中断，可因《民法通则》规定的三种法定情形中任意一种发生，从而引起保证债务诉讼时效的中断，这样无异于相对延长或加重保证人的责任，而且很容易损害保证人清偿债务人债务后的追偿权。因此，笔者认为，《担保法解释》第36条第1款对“一般保证的保证债务的诉讼时效中断”的规定不甚合理，应予修改。
2）连带责任保证中，连带责任保证具有很大的独立性，债权人可以直接向保证人主张权利，一旦债权人向保证人主张权利，一是保证期间失去作用；二是诉讼时效制度开始起作用，并且开始计算诉讼时效，因此主债务诉讼时效中断，并不必然导致保证债务诉讼时效的中断。所以笔者认为《担保法解释》第36条第1款关于“连带责任保证保证债务诉讼时效中断”的规定合理。
总之，整和以上分析，笔者建议在将《担保法解释》第36条第1款修改为“在一般保证或连带责任保证中，主债务诉讼时效的中断，保证债务诉讼时效不中断”，并加入到《担保法》中。
2、关于保证债务诉讼时效的中止
根据《民法通则》的规定，诉讼时效中断的原因，往往是由于当事人的行为，即由于当事人的行为（如债权人提起诉讼、提出要求或债务人同意履行债务）而产生。而诉讼时效的中止则是因非当事人所能控制的客观原因产生，如因不可抗力或其他障碍不能行使请求权。因此无论对于主债务还是保证债务均应同样适用，但按此条款，易给人错觉，以为主债务的诉讼时效中止是引起从债务诉讼时效中止的原因，同时，有可能法定的客观中止事由，未必同时发生在两个债务的诉讼时效期间内。因此，笔者认为此条款属画蛇添足之规定，应予删掉。
3）保证期间是否受法定诉讼时效期间的限制
有学者认为，保证期间的约定一般不应超过法律关于诉讼时效的强制性期间超过部分应认定无效。笔者亦同意此观点，理由是：
1、如果约定的保证期间超过法定的诉讼时效期间，在一般保证中，债权人如果在已超过诉讼时效期间且在保证期间内向债务人主张自己的权利，此时债务人会主张诉讼时效抗辩，而保证人无须等到保证责任的产生，就可以以债务人的诉讼时效抗辩来对抗债权人在保证债务产生时行使其保证债权，也就是说无论是主债务还是保证债务都已成为自然债务。当然上述论述的前提是保证人具有抗辩权且行使抗辩权，但是如果债权人采取了对债务人提起诉讼或申请仲裁以外的两种法定中断情形之一的，虽然债权人在已经超过法律规定的诉讼时效期间且在保证期间内提起诉讼或申请仲裁的，由于保证人的债务在之前未发生，亦无保证债务的诉讼时效，所以保证人无诉讼时效抗辩权，债权人的债权人的债权同样可以得到保全。
虽然上述对一般保证中，约定法律期间超过法定的诉讼时效期间，仍可保全债权，但如果法律允许这种规定，保证期间无以发挥对诉讼时效的限缩和拟制的作用，使保证人处于随时可能承担债务的不利处境，而且等于当事人可以以约定的方式事先排除法定的诉讼时效的作用。这不仅有驳于保证期间设立的宗旨，而且也违背“时效期间不得以法律行为加长或缩短之，并不得预先抛弃时效之利益”原则的嫌疑。因此，笔者认为保证期间的约定不得超过诉讼时效期间的规定。
2、超过的部分应做无效处理，而不否认整个保证期间的存在也是合情合理的。虽然整个保证期间的约定违反了法律有关诉讼时效的强制性规定，但仍然是保证人与债权人双方意思自治的结果，认定未超过的部分有效也不会损害保证合同当事人的利益。
综上所述，笔者建议在修改《担保法》时，加上“保证期间的约定不应超过法定的诉讼时效，超过部分无效。
参考文献
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苏军伟
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总承包商付款（分包）委托保证合 同新范本正式版 使用说明：当事人在信任或者不信任的状态下,使用合同文本签订完毕，就有了法律依靠,对当事人多方皆有约束力。且在履行合作期间,有法可依,有据可寻，材料内容可根据实际情况作相应修改，请在使用时认真阅读。 委托保证人（总承包商，以下称甲方）：_________ 住所：_________ 法定代表人：_________ 电话：_________ 保证人（以下称乙方）：_________ 住所：_________ 法定代表人：_________ 电话：_________ 鉴于甲方与_________（以下简称分包商）就_________项目于_________年_________月_________日签订编号为 _________号《分包合同》（以下简称主合同），乙方接受甲方的委托，同意以保证方式为甲方向分包商提供付款保证。甲乙双方经协商一致，订立本合同。 第一条定义 1．1 本合同所称总承包商付款保证是指，乙方向分包商保证，当甲方未按照主合同的约定支付工程款时，由乙方按照本合同的约定代为支付的行为。
The obligee in the contract can accomplish the goal in a certain period by discussing the agreed rights and responsibilities. 甲方：___________________ 乙方：___________________ 时间：___________________ 自然人合同
编号：FS-DY-15761 自然人合同 自然人借款合同范本 甲方(出借人)：____ 身份证号：______ 住址：______ 联系电话：_____ 乙方(借款人)：____ 身份证号：______ 住址：______ 联系电话：_____ 丙方(保证人)：____ 身份证号：______ 住址：______ 联系电话：_____ 乙方因周转资金需要向甲方借款，丙方作为保证人同意
为上述借款提供连带责任保证。就借款以及保证事宜，三方签订如下协议： 一、借款本金人民币万元(大写：元整)。上述款项已经由甲方全额支付给了乙方，乙方确认已经收到。 二、借款期限：共计___个月，自_____年__月__日起至_____年__月__日止。 三、借款利率为中国人民银行同类贷款利率的四倍。利息按月结算，乙方应当于每月1日之前将上月利息支付给甲方，最后一期利随本清。 四、乙方逾期支付本金或者利息的，逾期支付部分按照本协议约定的借款利率的1.5倍支付违约金。 五、丙方同意提供连带责任保证，当乙方不履行债务时，丙方将无条件向甲方偿还乙方全部债务，包括本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，且本协议有关条款无效不影响本保证条款的效力。 六、因履行本协议而相互发出的所有通知均应按照本协议所列明的地址以专人、邮寄等方式送达。专人送达的，受送达人签收视为送达;邮寄送达的，自邮寄之日起第五日视
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担保保证合同范本 合同 编号：_________ 保证人：_________法定代表人：_________职务：_________ 债权人：_________法定代表人：_________职务：_________ 为确保_________合同(以下称主合同)的履行，在债务人不履行债务时，保证人_________愿意按照约定履行债务或者承担责任，债权人经审查，同意接受_________作为保证人，双方经协商一致，按以下条款订立本合同。 第一条保证担保的范围 1.保证担保的范围包括：主债权及利息、债务人应支付的违约金(包括罚息)和损害赔偿金以及实现债权的费用(包括诉讼费、律师费等) 被保证的主债权种类、数额：_________. 2.合同双方对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.合同双方在保证合同中约定的保证责任范围超过法定的保证责任范围的，对保证合同的效力没有影响，但超过法定保证责任范围的部分没有强制执行的效力。保证人自愿履行的，法律不禁止;保证人在自愿履行后又反悔的，不予支持。
第二条保证担保方式 1.本合同的保证方式为： (1) 一般保证; (2)连带责任保证。 2.本合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 3.保证人对主合同中的债务人的债务承担连带责任，如债务人没有按主合同约定履行或者没有全部履行其债务，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。 4.两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 5.连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 6.连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第三条保证责任 1.保证期间自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止。 2.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在
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效中止， 5、甲向乙借款，丙为此提供连带保证担保。按照借款合同约定，甲的还款日期为年10月1日。但直到年5月1日，乙从来没有向甲或者丙提出过任何还款请求。时至年5月2日，乙请求甲还款。甲说：“我虽然也知道已经超过了2年的诉讼时效期限，但我还是愿意偿还借款。可是我现在没有钱，你可以请求丙承担保证责任。”乙便请求丙承担保证责任。那么，下列表述中正确的是( )。 A、丙应当无条件承担保证责任，因为甲已 经表示愿意继续承担债务 C、丙不承担保证责任，但应承担赔偿责任 B、丙应当承担保证责任，因为其承担的是连带保证责任 D、丙可以主张已过诉讼时效的抗辩，该抗 辩不因甲的放弃而受影响 第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、下列情形哪些情形，担保物权消灭： A、主债权消灭； B、担保物权实现； C、债权人放弃担保物权； D、法律规定担保物权消灭的其他情形 2、下列哪些单位或机构不得作保证人？ A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、
总承包商付款(分包)委托保证合同新完整版 In the legal cooperation, the legitimate rights and obligations of all parties can be guaranteed. In case of disputes, we can protect our own rights and interests through legal channels to achieve the effect of stopping the loss or minimizing the loss. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________
总承包商付款(分包)委托保证合同新 完整版 下载说明：本合同资料适合用于合法的合作里保障合作多方的合法权利和指明责任义务，一旦发生纠纷，可以通过法律途径来保护自己的权益，实现停止损失或把损失降到最低的效果。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 委托保证人（总承包商，以下称甲方）：_________ 住所：_________ 法定代表人：_________ 电话：_________ 保证人（以下称乙方）：_________ 住所：_________ 法定代表人：_________ 电话：_________ 鉴于甲方与_________（以下简称分
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 保证合同协议书范本(自然人保证) 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
保证合同 甲方：_______________________________ 乙方：_______________________________ 丙方: _______________________________ 签订日期：_______ 年M 日 甲方（被担保方）：地址： 电话： 乙方（债权人）： 地址： 电话：
丙方（担保方）： 身份证号： 地址： 电话： 甲乙双方之间签订协议，丙方为甲方履行该协议义务提供担保（保证）。经三方 协商一致，签订本协议，以求共同恪守。 一、丙方知悉以下相关文件的全部内容，并为履行连带担保责任作了充分的准备： 甲乙双方丁年月日签订的《经销商合 作协议》（以下简称“主协议”），主协议包括其有效期内双方往来公文邮件、订货合同、通知、帐期额度申请和批准文件。 二、担保方式：丙方就主协议项下甲方所有债务对乙方承担无限连带活偿责任。 甲方不按主协议的约定偿还到期货款，乙方有权直接要求丙方活偿。丙方保证在接到乙方付款通知后5日内活偿上述款项。 三、担保金额及范围：根据主协议，甲方应向乙方支付的到期货款、违约金、利 息、损害赔偿等各种款项及乙方为实现前述债权所支付的合理费用（包括但不限丁律师费、诉讼费、调查取证费、保全费）。主协议有效期内的债权余额最高担保金额为人民币200万元。 四、担保期限：主协议约定的付款期限届满之日起2年。 五、违约责任：甲方对丙方签订本协议的主体及意思表示的真实性、合法性向乙方承担连带责任。丙方以非本人意思表示、主体虚假、非本人签署或者其他理由 拒绝承担连带担保责任，甲方须向乙方支付人民币10万元违约金。
借款保证保险合同案例分析[案情] 原告中国农业银行徐州市贾汪支行（以下简称贾汪农行）。被告王世猛。被告中国人民保险公司徐州市贾汪支公司（以下简称贾汪保险公司）。2001年4月13日，贾汪农行与贾汪保险公司签订《汽车消费贷款保险业务合作协议书》（以下简称保险协议书）。约定：为培育汽车消费市场，贾汪农行为不能一次性向指定汽车销售商支付货款的购车人提供购车消费贷款，并督促购车人向贾汪保险公司办理汽车消费贷款保证保险和机动车辆保险。购车人（投保人）如不能按期偿还贷款本息，保险公司承担连带还款责任。机动车辆消费贷款保险实行10%的绝对免赔率。2001年5月15日，中国农业银行徐州市新城分理处（以下简称新城分理处）与王世猛签订《消费借款合同》（以下简称借款合同）。约定：新城分理处向王世猛发放汽车消费贷款14万元，借款期限自2001年5月15日起至2003年5月15日止。年利率为6.534%.按季还本付息18810.73元。若王世猛不能按期足额还本付息时，新城分理处有权提前收回已发放的贷款，并按规定对逾期的本金按日万分之二点一计收逾期利息。合同还对其他事项作了详细约定。同日，新城分理处与贾汪保险公司、王世猛三方签订《分期还款消费贷款履约保险合同》（以下简称保险合同）。约定：新城分理处向王世猛发放14万元汽车消费贷款，王世猛向贾汪保险公司购买“分期还款履约保险”等险种，若王世猛连续六个月未履行合同规定的还款计划，保险公司负责向新城分理处赔付王世猛所欠所有未清偿贷款本息及逾期利息。保险金额为154000元，保险费3080元，保险费由王世猛一次足额交纳。保险期限为自2001年5月15日零时起至2003年11月15日零时止。另约定贾汪保险公司所承担的分期还款履约保险责任为不可撤销的连带责任。合同还对其他事项作了详细约定。合同签订后，新城分理处依约发放了贷款，王世猛于同日向原告出具了借款凭证，向贾汪保险公司交纳了保险费。此后，王世猛分别于2001年9月5日，12月20日，12月28日三次共偿还贷款本金33317.50元，利息4446.51元。从2002年2月起未履行还本付息的义务，贾汪保险公司亦未履行保险责任，截止到2003年3月31日，王世猛尚欠本金106682.42元及利息5879.32元未付。另查明，新城分理处系贾汪农行的分支机构。2003年3月24日，原告贾汪农行诉至法院要求两被告连带给付本金106682.42元及利息5879.32元。[审判] 徐州市贾汪区人民法院认为，贾汪农行与王世猛之间的借款合同以及贾汪农行与王世猛和贾汪保险公司之间的保险合同系两个不同的法律关系，但借款合同的权利义务与保险合同的权利义务关系密切相关，故本案可以合并审理。《保险协议书》，《借款合同》，《保险合同》均系当事人之间的真实意示表示，不违反相关法律强制性规定，应为合法有效合同。贾汪农行依约发放了贷款，王世猛已连续六个月以上未履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，其除应按合同约定偿还全部贷款外，还应支付合同期内利息及逾期利息。[!--empirenews.page--] 贾汪保险公司与贾汪农行签订的《保险合同》中约定，当借款人王世猛连续六个月未履行合同规定的还款计划，贾汪保险公司负责向贾汪农行赔付王世猛所欠的所有未清偿贷款本息及逾期利息，该合同的性质应为保证保险合同，王世猛按期还本付息的义务即为该保险合同的标的，故贾汪保险公司应依照约定承担相应的赔偿责任。另双方在保险业务合作协议书中约定了贾汪保险公司有10%的绝对免赔率，故贾汪保险公司对王世猛所欠贷款本息的90%承担赔偿责任的辨称理由，应予支持。贾汪保险公司辨称，其不应承担连带责任，因双方当事人在合作协议书及保险合同中均约定贾汪保险公司的保险责任为连带责任，该约定并不违反相关法律法规的强制性规定，应为有效，故该辨称理由，不予支持。王世猛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第二十四条及相关法律法规的规定，作出（2003）贾经初字第107号民事判决：一、被告王世猛于本判决生效后十日内一次性偿还原告贾汪农行借款本金106682.42元及利息5879.32元。二、被告贾汪保险公司对上述款项的90%承担连带清偿责任。案件受理费3758元，由两
The cooperation clause formulated through joint consultation regulates the behavior of the parties to the contract, has legal effect and is protected by the state. 担保保证合同正式版
担保保证合同正式版 下载提示：此协议资料适用于经过共同协商而制定的合作条款，对应条款规范合同当事人的行为，并具有法律效力，受到国家的保护。如果有一方违反合同，或者其他人非法干预合同的履行，则要承担法律责任。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 合同编号：_____ 保证人：_____ 法定住址：_____ 法定代表人：_____ 职务：_____ 委托代理人：_____ 身份证号码：_____ 通讯地址：_____ 邮政编码：_____ 联系人：_____ 电话：_____ 传真：_____
帐号：_____ 电子信箱：_____ 开户金融机构及账号：_____ 债权人：_____ 法定住址：_____ 法定代表人：_____ 职务：_____ 委托代理人：_____ 身份证号码：_____ 通讯地址：_____ 邮政编码：_____ 联系人：_____ 电话：_____ 传真：_____ 帐号：_____
电子信箱：_____ 为确保_____合同（以下称主合同）的履行，在债务人不履行债务时，保证人 _____愿意按照约定履行债务或者承担责任，债权人经审查，同意接受_____作为保证人，双方经协商一致，按以下条款订立本合同。第一条保证担保的范围 1．保证担保的范围包括：主债权及利息、债务人应支付的违约金（包括罚息）和损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。 被保证的主债权种类、数额：_____。 2．合同双方对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
委托担保协议书 编号： 委托人：（以下简称甲方） 地址： 法定代表人/身份证号： 受托人/担保人：（以下简称乙方） 地址： 法定代表人： 鉴于下列第项原因，甲方委托乙方向受益人或债权人提供信用担保。 1、申请银行贷款 2、申请银行信用证 3、申请银行承兑汇票 4、工程招投标 5、工程履约 6、 鉴于乙方是一家在中国大陆具有广泛信誉，并取得银行授信，合法成立的专业担保机构，乙方同意在甲方满足本协议书要求的前提下，为甲方提供担保。 甲乙双方在平等自愿的基础上，经友好协商一致，达成如下协议。 一．委托（担保）事项 1.1本协议项下的担保种类： 1.2本协议项下的担保用途为： 1.3本协议项下的受益人或债权人（名称全称及详细地址）： 1.4本协议项下乙方担保的主合同为:甲方于年月日向前述第 1.3债权人/受益人所申请的金额为万元的(贷款/工程/其它),合同编号为: 。 1.5本协议项下的担保金额为（币种）（大写）万元（小写）万元（大小写不一致时，以大写为准，下同）。 1.6本协议项下的担保期限为（年/月）。 1.7 其它主要条款： 1.8 甲方委托乙方为其向受益人/债权人提供担保，期间所发生的公证费、评估费、鉴定费、保险费、抵押/质押登记费、见证费等费用由甲方承担。 1.9甲、乙双方同意，如最终乙方向受益人或债权人出具的保证合同或保函与本条所述之条款不一致，以该具体的保证合同或保函内容为准。 第二条担保费 担保费以担保金额为基数，并根据双方约定的担保期限和担保费率计收。 2.1本协议项下担保费率为担保金额的％；按（年/月）费率计,担保期限不足一年的按一年计算。 2.2 担保期限（年/月）； 2.3 担保费总额元； 2.4 支付方式（现金/转账）； 2.5 支付时间： 若有喜欢或是需要本文的，可以点击下载哦！祝大家生活愉快! 1
2021最新自然人借款合同范本 住址： 风险提示： 借款、还款都必须注意保存好相关的书面证据。一般而言，欠条或者借条在债务人之手时，可能将被推定为该债务已经清偿。原告主张债权时，如无法提供书面借据的，应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言，来支持自己的主张。 根据《中华人民共和国合同法》等有关法律法规，各方当事人经协商一致，订立本合同。 第一条借款 1.1 借款金额（大写）人民币__________万元。 风险提示： 借款数额肯定要写的，大家也都会写，只是要注意数额应该用大写，并标上币种。在大写的旁边再附注小写，并写上小数点。这样做主要是防止数额被更改。
写清楚了，如果你是借款人，你不用担心数额被修改。如果你是出借人，不用担心借款人说数额被你改过。 1.2 借款用途： 1.3 借款期限为______个月，自_____年______月______日起至______年 ______月______日止。 风险提示： 借款时间是认定借款期限和诉讼时效的重要依据，也是认定借条事实的重要因素，应该在写明年月日。年份不能省略，如果没写年份，一旦发生纠纷，难以确定具体的时间。如果你是借款人，为防止借款日期被修改，应当用汉字大写：如：二〇一二年三月十六日。 1.4 借款利率：借款利率为固定利率，月利率______%。 风险提示： 利息可以由双方自行约定，但如最终引发纠纷，对于未支付的部分利息，只要未超过年利率24%，人民法院会给予保护；约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。但如果约定的年利率为24%--36%，借款人已经支付的部分利息，出借人可不予返还。
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中国工商银行上海市虹桥开发区支行与天安保险股份有限公司 保证保险合同纠纷案 《案例精选》2005年02月03日 解析商品房抵押贷款保证保险的性质、保险利益以及贷款人在保证保险中的义务 【简要提示】本案通过对案例的解析,论述了商品房抵押贷款保证保险的性质、保险利益以及贷款人在保证保险中的义务。 一、基本案情 原告中国工商银行上海市虹桥开发区支行。 被告天安保险股份有限公司。 1999年3月1日，原、被告签订《综合保险业务代理协议书》，约定原告在商品房按揭保证保险范围内代被告办理保险业务，代理方式为原告接洽承揽的业务由原告提供投保单，在收取填具投保单后，交与被告，由被告进行复核，并出具保险单；原告应当根据保险条款的规定和被告的要求，对保险标的进行严格审核，对不符合规定的标的不予承保。 1999年5月21日，为购买上海市闵行区虹许路788号43－901室的商品房（总价人民币1,461,661元），投保人李和平与原告签订《个人住房商业性借款合同》（以下简称《贷款
合同》）和《抵押合同》，约定李和平向原告借款102万元，贷款期限10年；李和平将该房屋抵押给原告，作为偿还贷款的担保。同时，原告为李和平办理了商品房按揭保证保险的投保手续。同年6月3日，被告向投保人李和平出具了编号为0005303的《商品房按揭保证保险（乙种）保险单》，被保险人为原告。合同约定保险金额为《贷款合同》项下贷款本金及利息总和，保险费为6,670元，保险期限与贷款期限一致；借款人无力履行《贷款合同》造成连续三个月未履行或未完全履行《贷款合同》约定的偿还贷款责任，被告按保险条款规定向被保险人赔偿；由于被保险人没有按贷款审核的标准对借款人进行审核，导致借款人未履行《贷款合同》的，被告不承担赔偿责任；若发生这种情况，被告自书面通知被保险人之日起注销本保险，收回保险单正本，并向借款人按退保费率退还未到期保险费；投保单（包括投保人声明）、保险单、商品房贷款申请表、商品房贷款审批表及《贷款合同》作为保险附件是保险合同不可分割的部分。嗣后，原告发放了贷款，投保人李和平将房屋抵押给原告并依约开始偿还贷款。但自2001年4月起李和平未能按约还款，原告遂依保险条款在李和平出具了的无力还款的情况说明后，多次向被告提出书面索赔申请。被告于2002年12月19日以不如实告知为由在《劳动报》上向投保人李和平发出解除保险合同公告，同月25日告知原告。 审理中查明，投保人李和平为订立《贷款合同》向原告提交了《个人住房借款申请书》。该申请书上记载李和平家庭月均收入65,000元，每月可还款11,000元。上海鸿昌咨询服务有限公司（以下简称鸿昌公司）向原告出具了《工资证明》，证明李和平在公司担任经理职务，每月收入65,000元，公司性质为投资咨询、注册资金一千万元。在工资证明中，原告工作人员签字注明“已经电话核实”。而实际上，鸿昌公司的注册资本仅为50万元，法定代表人为李和平。鸿昌公司1998年、1999年的财务会计报表显示该公司的年营业收入为50余万元、年净利润不足10万元，其收入来源为租金。 2003年2月，投保人李和平因涉嫌贪污罪被广西壮族自治区桂林市检察院反贪污贿赂局逮捕，羁押于桂林市第二看守所。同年7月8日，被告委托代理人对李和平进行询问。李和平陈述其系鸿昌公司的法定代表人及股东，其工资收入来源于该公司。鸿昌公司自1999年至2002年仅靠租赁费维持，无其他经营收入。原告在李和平申请借款过程中曾要求其提供收入证明，但未进行调查核实便为其办理投保手续。 二、法院的认定和判决 一审法院经审理后认为，本案的争议焦点为保证保险合同是否有效；投保人投保时是否如实告知基本情况；原告是否存在审贷不严的情况。 1、保证保险合同的效力。尽管原告在与被告签订《综合保险业务代理协议书》时并未取得相应的保险代理许可证，但根据《商业银行法》的规定，商业银行可以经营代理保险业务，原告已具备了金融监管部门要求的资质。保险监督管理机构直至1999年7月方开始对保险兼业代理人进行审核，2001年才开始发放许可证。因此，原告不能以无资格证书为由对抗《综合保险业务代理协议书》之效力。原告是商品房按揭保证保险的代理人，在保险代理协议中约定原告负有按贷款审核标准对借款人进行审核的义务，并无不当。本案所涉保证保险合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，未损害国家、集体或他人合法权益，属合法有效之合同。
保证合同范本（个人保证人） 合同编号：___ 债权人：_____（以下简称“甲方”或“债权人”） 保证人：_____ （以下简称“乙方”或“保证人”） 甲方作为出借人与借款人（以下简称“债务人”）） 于年月 日签订的编号为的《借款合同》（以下简称“主合同”），乙方经认真阅读并对主合同充分理解，为确保主合同的履行，保障甲方权利的实现，乙方愿意作为债务人的保证人向甲方提供不可撤销的连带责任保证。甲、乙双方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、法规、规章的规定，经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。 一、被担保的主债权 第一条乙方所担保的主债权为主合同项下的本金人民币（大写）元；利率为；借款期限自年月日始至年月日止。
二、保证方式 第二条乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，甲方有权直接向乙方追偿，乙方应立即向甲方清偿借款人的全部到期应付款项。 三、保证担保的范围 第三条乙方保证担保的范围范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费、保全费、公告费、保险费、评估费、拍卖费、保管费、鉴定费等所有其他应付合理费用）。 四、保证期间 第四条乙方的保证期间为：自主合同债务人的主债务履行期限届满之日起两年，即年月日至年月日；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则乙方的保证期间为借款提前到期日之日起两年。 第五条主合同中约定主合同债务人可分期履行还款义务的，甲方的保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。 五、乙方的承诺与保证
关于担保合同担保期限的规定 担保合同是主债权债务合同以外的从合同，对担保合同的从合同而言，担保合同就是为了担保主债权在担保人和债权人之间设立的。担保合同中担保期限的问题需要根据担保的额方式来确定。 担保合同担保期限的规定 担保合同担保期限分一般保证和连带责任保证。这是依保证人在保证关系中所处地位的不同所作的分类。 一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证。 连带责任保证，是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证。 一般保证与连带保证的期限的相关法律规定： 《担保法》第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任;债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保
证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《担保法解释》第三十一条：保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。 第三十二条：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 第三十三条：主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。 第三十四条：一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 第三十五条：保证人对已经超过诉讼时效期间的债务承担保证责任或者提供保证的，又以超过诉讼时效为由抗辩的，人民法院不予支持。 第三十六条：一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断;连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。
委托保证合同 保证人（以下称甲方） 名称： 住址： 法定代表人： 开户银行： 电话：传真：邮编： 委托保证人（以下称乙方） 名称： 住址： 法定代表人： 开户银行：帐号: 营业执照注册号： 电话：传真：邮编： 甲方根据乙方的申请及所附的文件资料，同意为乙方向银行（以下称贷款方）以保证的方式提供担保，为确保甲、乙双方的合法权益，明
确双方权利义务，双方根据国家法律法规的规定，经协商一致，自愿订立本合同并共同遵守。 第一条保证担保的范围、责任保证期间 一、根据乙方与贷款方签订的年字第号《贷款合同》（以下称主合同）有关规定，乙方向贷款方借用本金人民币（大写）万元，月利率‰。乙方的借款期限为个月，自年月日至年月日。 二、甲方愿就上述借款的本金部分为乙方向贷款方提供担保，在担保范围内、甲方承担%的担保责任。 三、甲方的保证期间为主合同中约定的主债务（各期）履行期届满之日起六个月（如分期还款应分别列明）。 第二条保证方式 一、甲方在其保证范围内承担连带保证责任。 二、超出甲方的保证范围，保证期间的任何款项，甲方不承担保证责任。 第三条甲方的代位追偿权 甲方在按照本合同第二条的约定履行了保证义务代乙方清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求乙方归还甲方垫付的全部款项和自付款之日起的利息以及甲方的其它费用和损失等。
第四条乙方的义务 一、乙方必须承担主合同规定的主债务（各期）履行届满以后的逾期利息、违约金、赔偿金及其它费用等。 二、所有借款之用途必须符合借款主合同的规定，不得挪作他用。 三、按借款主合同约定的还款方式、资金来源、时间、数额等严格执行还款计划。 四、应甲方需求定期或随时向甲方报送反映本企业生产经营情况、债权债务情况、借款使用情况、项目进度情况等财务报表及文件材料并保证其真实性、合法性，积极配合甲方进行不定期检查和监督。 五、在本合同有效期内，乙方企业若发生合并、分立、合资、合营、重组、兼并、股份制改造、清算等情形或实行承包、租赁以及其它原因改变经营方式、转制变更时，均应提前三十天通知甲方，并征得甲方的同意。同时甲方有权参与上述各种情形下清产核资和有关协议、合同等法律档的拟定。 六、如涉及变更乙方的名称、经营范围、注册资金、住址、法定代表人、项目负责人等应提前三十天通知甲方。涉及重大经济纠纷、破产、歇业、解散、被停业整顿、被吊销执照、被撤销等应在事前三天内通知甲方并不得因此而影响甲方的利益。 七、未经甲方书面同意，不得实施出租、出售、转移、转让其全部或大部分资产而损害甲方权益的行为。
担保合同 合同编号： 签订地点： 保证人：（以下简称“甲方”） 身份证号码/统一社会信用代码： 地址: 债权人：（以下简称“乙方”） 身份证号码/统一社会信用代码： 地址： 鉴于： 1、债权人乙方与（以下简称“被保证人”）于年月日 签订了《》（以下简称“主合同”，编号：）。 2、为确保前述主合同的履行，保证人愿意按照本合同约定履行债 务或者承担责任，债权人经审查，同意接受甲方作为保证人。 鉴此，双方经协商一致，订立本合同以资双方遵守。 第一条保证范围 本保证合同所担保的范围包括但不限于主合同约定下债务人需承担的全部债务、违约金、甲方为实现债权支付的所有费用及履约所需的全部税费。 第二条保证方式
本保证合同保证方式为不可撤销的连带责任保证。 第三条保证期间 本合同项下的保证期间为叁年，自协议项下被保证人之主债务 履行期限届满之日起开始计算。 第四条保证之履行 1、被保证人违反协议的约定，未及时履行其任何义务时，甲方须 承担本合同项下之保证责任。 2、如被保证人违反协议的约定，未及时履行其任何义务时，乙方 可以以书面形式通知甲方履行其保证义务。 3、甲方在收到或者应当收到上述第 2 款所述之书面通知之日起 15日内，应当按照本合同以及乙方的书面通知履行其保证责任 和义务。 第五条声明与承诺 甲方特此声明并承诺如下： 1、甲方依据中华人民共和国法律具有保证人资格，有能力承担本 合同项下之保证责任； 2、甲方了解并详尽知晓主合同的全部内容，为被保证人提供保证 完全出于自愿，全部意思表示真实； 3、甲方向乙方提供的所有文件、资料、报表和凭证是准确、真实、 完整和有效的; 4、甲方应向乙方预先通知在保证期间发生的任何形式的产权变动 或经营方式改变；甲方不因上述变动或经营方式改变而免除保
根据我国民事诉讼法，管辖问题分为两个方面： 一是层级管辖，二是一般管辖与特别规定。在保证保险合同中，保证保险合同纠纷所争议的标的一般比较小，通常由基层人民法院管辖，在司法实践中不存在争议。存在争议之处为一般管辖，《民事诉讼法》第24条“因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。” 保险合同纠纷包括保证保险在内的财产保险合同纠纷与人身保险合同纠纷，故此保证合同纠纷案件的管辖地为被告所在地与保险标的物所在地的人民法院管辖。被告所在地的人民法院管辖毫无争议，即被告的户籍所在地。若户籍所在地与经常居住地不一致，按照《民事诉讼法》第21条规定，由经常居住地人民法院管辖。所谓经常居住地是指公民离开住所地至起诉时已连续居住一年以上的地方，但公民住院就医的地方除外。经常居住地方面的证据主要由在公安機关处登记的居住信息、社区居委会出具的证明、小区物业出具的证明等。保证保险合同纠纷案件属于财产保险合同纠纷，固然存在保险标的物。保证保险合同的标的物是存在争议的，按照法律理论，标的物是指当事人双方权利义务指向的对象，保险标的物为投保人与保险人之间权利义务指向的对象，但是《保险法》第12条仅对保险标的作了定义，该法中没有出现保险标的物的表述，更没有在法律上进行区分保险标的与保险标的物。不仅如此，保险法解释也仅出现“保险标的”表述，未曾有保险标的物的表述。民事诉讼法中保险标的物与保险法及司法解释中的保险标的是否同一事物尚需要分析，保险法关于保险标的的表述为“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。”从此可以推出：财产保险的保险标的为财产或与财产有关的利益，人身保险的保险标的为寿命和身体。司法实践中，最高人民法院将保险标的与保险标的物视为同一对象，例如保险法起草小组在《<关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)的理解与适用>》中，表述到：“虽然同一保险标的可能为了不同被保险人的利益存在多份保险合同，但任何被保险人都只能在各自保险利益范围内主张赔偿。例如货物的所有人与货物的承运人可分别就承运货物投保财产损失险和责任险。”举例中的同一保险标的就是财产即货物。此货物也就是诉讼法种的保险标的物。保证保险标的物或标的为保证保险权利义务指向的对象。笔者认为保证保险的保险标的或标的物为被保证人的履约行为。履行行为所在地就是债权人的住所地，此与民诉法解释十八条的规定一致，“争议标的为给付货币的，接受货币一方所在地为合同履行地。”按此推理，原告的住所地的法院有权受理保证保险合同纠纷案件。 二、保证保险合同纠纷案由的范围 《保证保险司法解释》征求意见稿将保证保险合同界定为“债务人为被保险人向保险人投保，当其不履行约定的义务，发生约定的保险事故时，由保险人承担保险金额赔偿责任的财产保险合同。”保证保险合同纠纷是指发生在债务人(投保人)、债权人(被保险人)、保险人之间发生的与保证保险合同有关的一切纠纷。司法实践中，司法机关对保证保险合同纠纷的范围认识多数都是统一，少数法院则有其独特做法。多数法院将保险人的保费的请求权、被保险人的索赔权、保险人理赔后的求偿权均纳入保证保险合同纠纷的范围。少数法院的做法是其仅
担保合同书范本2020版 Model guarantee contract 2020 Edition 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日 合同编号：XX-2020-01
担保合同书范本2020版 前言：担保合同是指为促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。本文档根据担保合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 担保合同书（一） 合同编号：__________ 保证人（丙方）：__________ 法定代表人：__________ 法定住所：__________ 邮政编码：__________ 电话：__________ 传真：__________ 基本账户开户行：__________ 账号：__________ 借款人（甲方）：__________
法定代表人：__________ 法定住所：__________ 邮政编码：__________ 电话：__________ 传真：__________ 基本账户开户行：__________ 账号：__________ 贷款人（乙方）：__________ 法定代表人：__________ 法定住所：__________ 邮政编码：__________ 电话：__________ 传真：__________ 基本账户开户行：__________ 账号：_____________________________签约时间：_________________________
司法实践中如何处理保证合同中的期间问题 期间制度是依据法律的规定，一定的事实状态持续存在一定时间以后即发生一定的法律后果的法律制度，其内容包括时效（可细分为消灭时效和取得时效）、除斥期间、诉讼期间等。我国的法律规范中对于期间多有规定，特别是对诉讼时效和除斥期间。诉讼时效是指在权利人怠于行使其权利超过法定期间时，其胜诉权消灭的制度。除斥期间是指依据法律法规的规定或合同的约定，对某项权利规定一个不变的存续时间，当该时间届满时，不论是因何事由，该权利即告消灭的法律制度。诉讼时效期间规定的是请求权存续期间，其目的是为了稳定民事法律关系。诉讼时效期间可以中止、中断或延长，是一种可变期间。因此，在某些场合若不加以限制，民事法律关系仍可能使处于无限期的不稳定状态。故民事立法在时效期间之外还规定一个除斥期间，作为在特定情形下对时效期间的一个补充，如：我国《合同法》第五十五条第一项规定，具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权；《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）关于保证期间的规定，都属关于除斥期间的规定。诉讼时效与除斥期间的区分因二者构成要件和法律效果不同而具有重要意义。以下本文将结合案例，讨论作为除斥期间一种的“保证期间”与诉讼时效的区别，并就保证期间本身的特点、分类和起算方法等做初步的探讨，希望能对司法实践中正确区分和处理保证合同纠纷中保证期间与诉讼时效的问题有所裨益。 一、司法实践中如何区分保证期间与诉讼时效 保证期间，又称保证责任期间，是指根据合同约定或者法律规定，债权人应向债务人或保证人主张权利的期间，如债权人未在保证期间内主张权利，则保证人不再承担保证责任。保证期间是除斥期间的一种该期间届满消灭的是权利本身，其后果是保证人偿还主债务的法律义务消灭，所以保证期间也是保证合同效力的存续期间。保证期间对债权人权利的这种终结效力是其本质特征。 在一般保证的情况下，债权人未在保证期间内对债务人提起诉讼、申请仲裁或支付令等诉讼请求的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁或支付令等诉讼请求的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。在连带保证的情况下，债权人未在保证期间内要求债务人履行债务的，或未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 诉讼时效期间和保证期间都是民法上关于时间的规定，虽然两者都是法律规定的一种法律事实，权利人在两者期间范围内没有行使权利时，法院均可依法拒