个人理财，是现代金融行业的一大要点项目。金融行业、银行等，在模型驱动架构的基础上，
开发并应用个人理财资产配置系统，目的是做好个人理财工作中的资产配置，提供个人理财
的模式，更重要的是为系统开发应用。模型驱动架构，为个人理财资产配置系统的开发应用，
提供了丰富的经验。因此，本文主要探讨模型驱动架构作用下，个人理财资产配置系统的开
发和应用。

【关键词】模型驱动架构 个人理财 资产配置
模型驱动架构下的个人理财资产配置系统开发及应用，具有人性化、标准化的服务理念，
注重个人理财的投资回报，规避理财资产配置中潜在的风险。资产配置系统的开发，在模型
驱动架构的干预下，具备信息化的特征，更加适应现代个人理财的基本需求，应用在金融机
构的平台中，为客户提供优质的理财服务。
1 个人理财资产配置系统的开发
首先模型驱动架构在个人理财资产配置系统内，将ea平台应用在系统的整个开发周期内，
提供可视化编辑、语言程序、模板编辑等功能。ea平台在开发个人理财资产配置系统时，表
现为三个层次，分别是：
（1）开发业务对象，支持资产配置系统导入文件，拓宽业务层面的服务功能；
（2）应用模型开发，提供系统开发的组件；
（3）代码模型开发，保障系统的接口应用。
然后个人理财资产配置系统开发时，投资风险是不可忽视的项目，客户的收益与风险，
是一项对立的因素，模型驱动架构，在资产配置系统开发时，在收益与风险中，设计有效便
捷曲线，该曲线可以做为客户选择投资组合的依据，分析投资组合的类别比重，着重考虑资
产配置中的收益与风险。
最后是模型驱动架构在资源配置系统开发中，引入成本优化模型，主要是降低个人理财
时投入的资金，减少资源配置交易时的成本。除此以外，还包括在险价值优化模型、无风险
资产优化模型等，目的是优化个人理财的资源配置。
2 个人理财资产配置系统的应用
个人理财资源配置系统在模型驱动架构下的应用，主要是模型到实现的转换，例举几点
重要的应用，如下：
2.1 建立pim
系统的pim，概括了个人理财的所有业务，促进业务的顺利完成。pim是资产配置系统框
架的核心支持，为配置系统的应用提供优质的条件。pim基本是在自动化的状态下完成的，
提高个人理财资产配置的质量。设计师将模型驱动架构中的pim，引入到个人理财资产配置
应用中，提供了跨平台使用的条件，建立pim后，就会将资产配置的过程，转化为劳动生产，
确保资产配置能够得到最大程度的应用，提供个人理财的水平，注重资产配置的层次结构，
保证个人理财资产配置系统能够按照一定的原则，进行投资理财，pim会按照一定的经验，
在信息化的环境中，提供资产配置的建议。
2.2 psm转换
psm转换，需要在资产配置系统配置开发完成后进行，选择开发的平台，按照客户的需
求，规划系统的应用。psm转换后的功能有：
（1）个人理财资产配置系统应用时，具备稳定的数据库技术，明确客户之间的关系，按
照业务逻辑，处理客户之间的资产问题，客户个人理财资产配置中，需要庞大的数据库支持
技术，便于处理资产配置中的各类信息，保障系统具备全面服务的能力。
（2）资产配置系统在psm转换的支持下，了解客户理财的业务关系，创建业务逻辑模型，
专门为客户提供业务服务，解决客户的业务问题。
（3）供应资产配置系统所需要的配置数据，模型驱动构架中经过psm转换后，为资产配
置系统提供自定义的窗口，方便操作人员查询客户的信息数据。
2.3 code转换
code是在pim基础上转换来的，主要是转换个人理财资产配置系统内的软件，为理财计
算提供必要的场所。模型驱动构架提供了转换的界面，实现code后，个人理财资产配置系统
的功能会更加齐全，每项业务界面，都会对应子菜单，存储客户的信息，资产配置，反映出
个人理财的各类关系，注重系统内关系的考量和应用，才能明确客户个人理财资产配置中的
关系，便于后台分析资产配置的信息，为客户提供收益信息。
3 个人理财资产配置系统的构建
基于模型驱动构架的个人理财资产配置系统的构建，可以分为三个部分。首先是模型驱
动构架，根据个人理财资产配置界定内部的资产类别，促使客户个人，能够自由选择理财产
品，如存款、信托、房产等，重点为客户个人，提供无风险资产，例如：个人客户采用定期
存款的方式，配置财产并获取收益，明确个人理财资产配置的应用。
然后个人理财资产配置系统选择样本，获取相关的样本数据，表明理财产品的各自收益，
方便客户的选择。模型驱动构架下的个人理财资产配置系统，可以为客户提供优质的投资组
合，由系统提供组合的样本，而且各项样本数据，逐渐完善，反馈投资组合的收益率。
最后利用模型驱动构架，构建个人理财资产配置的计算过程，表明国债投资、股票投资、
无风险投资等的收益率，利用报表的方式提供给投资客户，此类数据需要模型驱动构架从个
人理财资产配置系统的后台获取，帮助客户选择风险最小的理财方案。个人理财资产配置系
统的构建过程，反馈出诸多可用的信息，促使客户能够选择符合自身情况的投资方式，获取
一定的收益，既能限制客户的个人理财投资，又能提供投资原则，主动优化个人理财的资产
配置，提高收益率。
4 结束语
个人理财资产配置系统的开发和应用，朝向信息化的方向发展，模型驱动构架，为个人
理财资产配置系统提供了信息化的技术支持，促使资产配置中，具有信息化的特征，取代传
统人为操作的方式。个人理财资产配置系统内，更加重视模型驱动构架的应用，实现信息化、
功能化的系统开发，满足应用的需求。
参考文献
[1]姜晓燕.模型驱动的saas租户应用构建方法的研究[d].山东大学，2012.
[2]王怡.基于模型驱动架构的个人理财资产配置系统开发应用研究[d].东华大学，2011.
作者简介
施蓓莉（1980-），女，江苏省人。大学本科学历。现为浦发银行工程师。主要研究方向
为银行财富管理业务系统建设。