XXXXXXXXX银行
二0一一年合规知识测试（一）
姓名：单位：得分：
一、填空题（每空1分，共15空，合计15分）
1、合规风险是银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受或监管处罚、重大财务损失或
的风险。
2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
3、《流动资金贷款管理暂行办法》中所称流动资金贷款指
向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人的本外币贷款。
4、最高额抵押中借款行为发生在抵押设立之，因此不能认定只要最高额抵押权设立，与之对应的借款就一定能，因为此时最高额抵押是否已经特定才是关键。
5、变造是指没有改变票据权限的人非法改变除以外的记载事项的行为。
6、银行全体干部员工要统一思想，提高认识，认清工作的严峻形势，高度警醒案件的潜在风险。
7、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
8、在最高额抵押贷款中，通常银行要约定一个时间，当该
时间届至则债权特定，这个约定的时间银行称之“”。
9、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的，所以核心资本不得低于银行资本的。
10、“克隆票据”就是一种典型的仿制票据，它不仅是对真实、有效票据的的模仿，而且是对其内容，包括绝对记载事项、相对记载事项及其他所有记载事项的模仿。
二、单选题（每题1分，共10题，合计10分）
1、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种( )。
A、核心价值观
B、企业文化
C、公司治理机制
D、战略管理
2、《固定资产贷款管理暂行办法》由( )负责解释。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、商业银行总行
3、下列行为合法的是( )。
A．银行工作人员自行制作的存单交付他人使用。
B．银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿。
C．个人在其信用卡额度内透支。
D．某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息。
4、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？( )
①制订不合理的贷款规模指标
②对于不良贷款进行重组
③市场化竞争
④突击放贷
A、①③
B、①④
C、②③
D、②④
5、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》规定，下列说法正确的是( )。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产。
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿。
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿。
D．抵押财产的使用权归债权人所有。
6、要想从根本上遏制违规行为，做到合规、合法经营，必须重视( )，从风险源头抓起，加强对前台的有效管理，将风险管理关口前移，才能有效控制各类风险。
A、事前防范
B、事中控制
C、事后检查
D、诚信举报
7、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范贷款的( )。
A、信用风险
B、操作风险
C、合规风险
D、法律风险
8、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存( )年。
A、3年
B、5年
C、10年
D、15年
9、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。
A．可以将资料原件借走，以便核查。
B．对银行提供的资料应当依法保密。
C．银行应冻结客户账户上的所有存款。
D．银行对被冻结款项均不计算利息。
10、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对( )的分析为核心。
A、营运能力
B、项目收入
C、偿债能力
D、项目现金流
三、多选题（每题1.5分，共20题，合计30分）
1、银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定的法律、规则和准则，包括法律、行政法规和( )。
A．部门规章
B．其他规范性文件
C．自律性组织的行业准则
D．国际金融组织的章程
2、流动资金贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？( )
A、借款人信用状况下降
B、主营业务盈利能力不强
C、贷款资金使用出现异常
D、借款人未按约定计划提款
3、商业银行接受本行存单质押，应严格落实存单核押工作，
下列做法正确的是：( )
A、接受单位定期存单质押的，贷款银行应当向出具存单的金融机构申请开具单位定期存单和确认书，要求存款单位承诺质押存单合法有效。
B、存单到期后没有质权人书面通知不得支付。
C、接受个人定期存单质押的，应向出具存单的金融机构核实存单是否真实有效。
D、要求书面承诺不得提前挂失支付存单以及存单到期后没有质权人书面通知不得支付。
4、按照人民银行《不良贷款认定暂行办法》的规定办理，在办理借新还旧时应严格审查其应满足( )。
A、借款人生产经营正常，能按时支付利息
B、重新办理了贷款手续
C、贷款担保手续有效
D、属于周转性贷款
5、贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处臵等要素和有关细节，其中还应包括( )。
A、期限
B、利率
C、用途
D、支付方式
6、在《武汉农村商业银行政府融资平台贷款风险管控工作方案》中确定的建立长效机制具体包括( )。
A、建立风险防控自我约束机制
B、定期监测贷款变化
C、定期报告进展情况
D、定期进行合规检查
7、金融票证犯罪的手段包括：( )
A、冒用他人票据
B、使用作废票据
C、签发违法票据
D、使用仿制票据
8、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。
A、化解资产风险
B、规避资产风险
C、化解和规避负债风险
D、最大限度地减少损失
9、根据《项目融资业务指引》规定，项目融资贷款的用途通常是用于( )。
A、拟建项目
B、在建项目
C、已建项目
D、淘汰项目
10、根据银监部门的通报，农村金融机构案件防控工作的严峻形势突出表现为以下几个方面：( )
A、案发呈现集中化趋向，涉案金额大幅增加。
B、案件数量和涉案金额一直高居银行业首位。
C、涉案金额和平均案值明显上升。
D、一些地区、机构制度执行力严重不足，案件排查不细致、不彻底，责任追究不到位。
11、政府融资平台贷款按( )进行分类处臵。
A、整改为公司类贷款
B、保全分离为公司类贷款
C、清理回收
D、仍按平台贷款处理
12、贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括( )
A、资本金预计在一周内到位。
B、与贷款同比例的资本金已足额到位。
C、项目实际进度与已投资额相匹配。
D、资本金达到贷款额度的50%以上。
13、政府融资平台贷款风险管防控工作的要求为( )。
A、逐包打开
B、逐一核对
C、重新评估
D、整改保全
14、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )。
A、为存款人保密
B、取款自由
C、存款有息
D、存款自愿
15、要做到识别可疑交易这一目标，需要商业银行进行一系列的反洗钱内控体制建设工作，具体包括：( )
A、自上而下推动反洗钱合规文化的建设
B、逐步健全反洗钱制度体系
C、借助IT系统，提高可疑交易的识别效率
D、重视通过培训贯彻反洗钱制度和技术，确保反洗钱从业人员理解监管要求
16、依据《物权法》206条的规定，债权确定的事由包括( )。
A、新的债权不可能发生
B、抵押财产被查封、扣押
C、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销
D、法律规定债权确定的其他情形
17、电子银行反洗钱的对策和建议有：( )
A、增强银行内部合力，提高对电子银行反洗钱工作的重视。
B、严把客户的审核关，切实履行“了解客户”义务。
C、建立、健全电子银行支付规范，完善内控机制。
D、提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度。
18、对于我行案件防范与风险控制的工作，要求提高以下哪些认识：( )
A、要着重提高发展和管理“两手抓、两并举”，不能通过违规方式推动发展的认识
B、要牢固树立“业务越发展，内控越重要，风险管理越重要”的认识
C、要进一步强化和树立“案件就在我们身旁”的忧患意识
D、切实增强防案控险工作长效机制和常态化的认识
19、票证诈骗犯罪具的特点有：( )
A、手段多样化和智能化
B、以支票为主
C、内外勾结作案
D、以汇票为主
20、由于大量的金融案件的发生都与银行内部工作人员的参与有关，因此，商业银行应该加强业务学习，强化内部管理，健全和落实各项规章制度。具体而言要( )
A、健全内控制度，强化内部制约，防范内外勾结作假诈骗。
B、加强员工的思想道德教育，采取措施防范道德风险。
C、改变和完善考核机制。
D、严格按规章制度，严格按操作规程处理票据业务。
四、判断题（每题1分，共10题，合计10分）
1、贷款人应按区域、行业和贷款品种等维度建立固定资产
贷款的风险限额管理制度。 ( )
2、当前，我国商业银行只需对个人的结算账户履行反洗钱
义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。 ( )
3、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取
使贷款免受损失的措施。 ( )
4、“实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定
用途使用资金，减少贷款挪用的风险。 ( )
5、新增政府融资平台贷款必须是按照国家法律和国务院规
定可以融资的项目以及国务院核准或审批的重大项目。 ( )
6、贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关
方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工
担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。 ( )
7、借款人未按照约定的贷款用途使用借款的，贷款人不可
以停止发放借款，提前收回借款或者解除合同。（）
8、个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调
查应以间接调查为主、实地调查为辅。（）
9、如果不抓好案防，就不能保证正常经营，一旦出了事，
单位经济受损，企业形象受损，个人名利受损，并且造成社会不
良影响。（）
10、按照《固定资产贷款管理办法》有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前无需通知贷款人，也无需征得贷款人同意。（）
五、简答题（每题8分，共3题，合计24分）
1、部分银行员工合规意识淡薄，如：在业务操作中违反规章制度，在管理中存在严重漏洞，在事后检查中缺乏有效监督机制。简要回答银行应采取哪些措施来有效防范此类现象的发生？
2、为了提高商业银行反洗钱工作质量，确保可疑交易得以识别，这需要商业银行进行哪些的反洗钱内控体制建设工作。
3、面对商业银行举证责任扩大化趋势，简要回答商业银行应当采取哪些应对措施？
六、论述题（11分）
背景：年末岁初，人们依然沉浸在辞旧迎新的喜悦之中，此时一则与济南银行业有关的新闻挤进了人们的视野。12月6日，济南一家银行在受理业务咨询时，发现一存款单位所持的“存款证实书”系伪造，随后报案。济南公安局成立专案组，将犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。目前初步查明，刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南一些金融机构和多家企业，严重扰乱经济金融秩序，涉及的机构和企业都蒙受了重大经济损失。
请分析商业银行存单质押贷款业务的风险，并简要描述商业银行应当如何防范票证诈骗犯罪行为。