编号:
利多多公司理财产品合同（混合型-非保本浮动收益）
利多多公司理财产品合同
甲方：
主要营业地址：
联系人：电话：
乙方：上海浦东发展银行股份有限公司行
主要营业地址：
联系人：电话：
甲乙双方在平等自愿基础上，经协商一致就理财业务订立本合同，具体内容如下：
第一条定义与说明
在本合同中，除非本合同另有明确说明，下列词语具有如下含义：
1. 甲方：向乙方交付一定的资金（即“产品本金”）并授权乙方代表甲方按照本合同约定的投资方向和方式对产品本金进行投资和资产管理的金融机构、其他企事业单位或法定成立的组织机构。
2. 乙方：接受甲方的委托和授权按照本合同的约定对产品本金进行投资和资产管理，并按约定支付甲方产品本金及投资收益（若有）的上海浦东发展银行股份有限公司及其分支机构。
3. 第三人：指甲、乙双方以外的任何自然人、法人、合伙、其他非法人组织等实体和机构。
4. 理财产品/产品：指利多多公司理财产品，乙方按照与甲方事先约定的投资计划和方式，以产品本金进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向甲方支付产品收
益（若有），投资风险由甲方自行承担。
5. 理财交易/交易：指双方之间在本合同项下发生的金融交易，依投资标的的不同，理财交易表现为投资于银行间市场发行的国债、政策性金融债、次级债、短期融资券、中短期票据、企业债、回购、货币市场拆借、同业存款及信托公司设立的单一资金信托等金融工具的理财交易。
6. 产品预期收益率：指乙方预期的在理财期限内对产品本金计算理财收益时的收益率。该收益率为扣除甲方根据合同约定应承担的理财产品费用后，甲方可获得的预期收益率，以年收益率表示。该收益率仅为预期的收益率，并非乙方向甲方保证或承诺支付的收益率。因政策风险、市场风险、信用风险等原因，可能导致该收益率降低甚至为零。
7. 产品收益：指理财产品存续期内的理财产品收入在扣除理财产品承担的费用后的余额，根据双方约定及实际投资收益情况而最终确定。产品实际收益有可能低于根据产品预期收益率计算得出的产品预期收益，同时也可能为负值。当产品收益为负时，甲方产品本金也将面临亏损甚至为零。
8. 法律法规：指中华人民共和国的法律法规、最高人民法院的司法解释以及金融监管机构（含分支机构和派出机构）的规章、规定、政策与命令等。为本合同之目的，在此不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区法律法规。
9. 产品本金和收益兑付日：指根据本合同的规定乙方应当向甲方支付理财产品应得本金和收益（如实际收益大于零）之日；若兑付日为非乙方工作日，但将顺延至非乙方工作日结束后的第一个乙方工作日支付。
10. 产品到期日：指本合同第二条第1款约定的产品到期日。如按照本合同的约定乙方提前终止理财产品的，该提前终止日也将被视为产品到期日。
11. 理财产品存续期：指本合同约定的产品收益起算日至产品到期日之间的期间。
12. 预约销售期：指本合同约定的预约销售期。在预约销售期，鉴于市场风险、本产品募集资金数额未达到最低募集规模等原因，乙方有权宣布该期发行的产品募集不成功并终止理财合同。除非本合同另有约定，预约销售期内甲方支付的产品本金仅按当期乙方挂牌公告的人民币活期存款利率计付利息，且不得提前支取。
13. 经办行：指乙方授权办理并执行本合同的营业机构，经办行被视为乙方的全权代表，有权以其自身或乙方的名义行使乙方的权利并承担乙方的义务。鉴于乙方最终享有及承担本合同的权利义务，经办行仅依乙方的授权行事，故甲乙双方同意，乙方可在同一城市内将经办行变更为乙方的其他营业机构，但乙方不得向甲方收取任何由于经办行变更而发生或增加
的手续费、账户管理等任何费用。
第二条理财产品
1. 本合同项下理财产品的具体详情见以下表格中的内容，甲方对此予以确认：
2. 账户开立：甲方在乙方处指定或者新开立人民币结算账户，用于支付、划转投资本合同所指利多多公司理财产品的本金及产品收益（以本理财产品有收益为前提）。
（1）甲方账号：；
投资此理财产品本金金额为：
小写：人民币元，
大写：人民币元整。
（以上金额以大写为准）
（2）甲乙双方在预约销售期内签署本合同，合同签署后，甲方最晚应在预约销售期最后一天16：00时前交付理财产品本金，该理财产品本金在预约销售期内及预约销售期结束至产品收益起算日前将被冻结，甲方不得支取或使用。在预约销售期内交存于乙方的产品本金，在产品收益起算日前，按当时乙方挂牌公告的人民币活期存款利率计息。
（3）甲方同意，乙方有权在在产品募集期结束后从甲方上述账户中直接扣划本合同项下约定的甲方投资理财产品的本金。
3. 理财产品收益与分配
（1）本产品为非保本浮动收益理财产品，产品本金及本金以外的投资风险均由甲方承担，乙方并不确保甲方最终收益的有无及多少。因政策、市场、信用等风险甲方有可能损失部分甚至全部本金，乙方仅以本理财产品的实际投资收益为限，并按照每一客户理财本金占本理财产品项下所有客户理财本金总额的份额比例进行分配，到期一次返还本金实际余额和投资收益（若有）。
理财产品到期支付款项=理财产品本金+理财产品本金×投资者收益率×实际理财天数÷365
（2）本理财产品的收入为按照合约约定进行投资可能获得的收入。
（3）本理财产品中甲方承担的费用包括理财计划托管费、销售手续费以及银行管理费等。
本理财产品存续期内发生的信息披露费用、与理财产品的销售及结算相关的会计师费和律师费，均由乙方自行支付，不列入理财产品费用。
（4）在产品本金和收益兑付日，乙方将理财本金和投资收益（若有）划付至本合同中甲方指定的甲方人民币结算账户。
4. 计息方式：日利率=年收益率/365 ，以单利计算，按实际天数计息。
5. 账户管理：乙方对本理财产品中的甲方理财产品资产与乙方自有资产实行分账管理，保证本理财产品资产与其自有资产、其他客户资产、其他理财产品资产相互独立。
6. 税费：理财本金所产生的理财收益，乙方不代扣代缴税金。根据法律法规的规定，
乙方有义务代扣代缴甲方承担的税费的，乙方将进行代扣代缴并从理财收益中扣除。
第三条信息披露
1. 本理财产品的公开信息披露将通过乙方营业网点、网站或乙方认为适当的其他方式、地点进行，乙方依据上述约定的方式披露之日起即视为已通知甲方，乙方无需另行向甲方发出书面通知。
2. 信息披露的具体内容和时间为：
（1）按季度报告：
乙方自理财产品成立后，于会计年度每季度末进行信息披露，该信息披露公告一般于下个季度的前10个工作日内公布，特殊情况下乙方可适当推迟发布时间。
（2）重大事项披露和披露方式：
对于乙方认为已经、即将或可能对本理财产品的全体投资者的利益有重大不利影响的事项，乙方将通过乙方营业网点、乙方网站及乙方认为适当的其他方式进行公告。
（3）乙方和甲方同意理财资产报告无需审计。如监管机构认为需要审计，相关审计费用由理财资产承担。
第四条声明与保证
1. 本合同双方均具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本合同及以其为一方的其他任何有关文件。
2. 甲方应对其交付的理财产品的资金来源的合法性负责，并保证其交付的理财产品的资金不会导致第三方或监管部门对乙方的任何争议或惩罚等。
3. 甲方承诺并保证不以本合同或本合同项下的任何权益（包括单独和整体）为自身或任何第三人的债务设定担保。
4. 甲方承诺并保证不向任何第三人转让、赠与或以其他方式处理本合同或本合同项下的任何权益（包括单独和整体），但经乙方书面同意的除外。
5. 本合同项下约定的甲方账户中用于投资本理财产品的产品本金在被乙方扣划前，如因司法或其他有权机关采取强制措施导致产品本金部分或全部未能被乙方扣划的，则视为甲方就全部资金发生违约，甲方无权收取及保留理财合同项下该产品的任何收益，并且应向乙
方承担违约责任。
6. 双方同意，除非法律另有规定，乙方不承担对第三人支付产品本金和收益以及相关权益的义务和责任。
7. 甲方在此确认，其已充分了解和知悉乙方反对其员工利用职务之便谋取任何形式利益之立场，并承诺将本着廉洁公平原则避免此类情形，不向乙方的员工私自提供任何形式的回扣、礼金、有价证券、贵重物品、各种奖励、私人费用补偿、私人旅游、高消费娱乐等不当利益。
第五条提前终止
1. 甲方不可提前终止本产品。遇国家金融政策出现重大调整影响到本产品的正常运行等原因，乙方有权提前终止本产品。对于乙方按照本合同的约定单方提前终止本产品的，甲方同意乙方除应计付已产生的理财收益（若产品收益大于零）外无须为交易的提前终止承担任何赔偿、补偿及其它任何责任。
2. 甲乙双方特别约定，乙方提前终止理财产品的，乙方只需在拟提前终止之日前的贰（2）个工作日通过乙方有关的营业网点、网站或以其它方式发布公告即可（乙方可自主决定采用其中一种或几种方式），无需另行向甲方发出书面通知，自公告发布之日起即视为已通知甲方。甲方可自行通过乙方的营业网点、网上银行等届时可适当利用的途径，查询账户状态以了解交易是否被终止及产品收益情况等信息。否则，甲方应自行承担相应不利后果。
第六条合同终止
1. 如有下列情形之一的，本合同终止：
（1）预约销售期届满，因本产品募集资金数额未达到最低募集规模等原因，产品未募集成功的。
（2）因甲方账户资金余额不足而无法购买本产品的。
（3）产品到期日届至或乙方行使提前终止权，且乙方已根据本合同履行完毕权利义务的。
（4）产品未到期，但甲方单方面违反本合同，并导致本合同无法继续履行的。
（5）甲方涉及重大债务纠纷或案件等原因，导致产品本金或银行结算账户遭到冻结的。
2. 上述情形发生后，理财合同双方应按理财合同的约定履行相应的权利义务。因甲方违约导致理财合同终止的，甲方应承担违约责任，因此导致乙方发生损失的，甲方承担赔偿责任，并且甲方同意乙方有权直接扣划甲方在乙方及其任一分支机构开立的任何账户中的资金以收回损失、违约金及相关费用，由此发生的损失由甲方承担。
3. 在乙方宣布产品募集不成功、本合同终止的情况下，乙方通过其营业网点、乙方网站或乙方认为适当的其他方式、地点进行公布，自乙方公布之日起的第三个工作日视为已通知甲方，本合同终止，甲乙双方特别约定，乙方无需就此另行向甲方发出书面通知。同时，甲方同意乙方对甲方在预约销售期内交存的产品本金按当期乙方挂牌公告的人民币活期存款利率计付利息。
第七条违约责任
1. 本合同任何一方违约，应赔偿守约方因此造成的实际经济损失。
2. 甲方未按照本合同约定按时足额交付理财产品本金的，应按未实际交付的理财产品本金金额的％向乙方支付违约金，违约金不足以赔偿乙方实际损失的，甲方还应赔偿乙方全部实际损失。甲方同意乙方有权直接扣划甲方在乙方及其乙方总行辖下任一分支机构开立的任何账户中的资金用以向乙方支付违约金及损失赔偿金。
第八条保密
双方应对其在订立及执行本合同的过程中知悉的对方商业秘密或个人隐私保守秘密。但法律法规另有规定或有权机关要求披露的除外。
第九条不可抗力
如果甲乙双方因不可抗力不能履行本合同时，可根据不可抗力的影响部分或全部免除违约责任。不可抗力是指不能预见、不能避免、不能克服的客观情况，包括但不限于：火灾、地震、洪水等自然灾害，战争、军事行动、罢工、流行病、IT系统故障、通讯系统故障、电力系统故障、人民银行结算系统故障、证券交易所及登记结算公司发送的数据错误、证券交易所非正常暂停或停止交易、金融危机、所涉及的市场发生停止交易等，以及在本合同生
效后，发生国家有关法律法规政策的变化，导致本产品违反法律法规政策规定而无法正常操作的情形。一方因不可抗力不能履行本合同时，应及时通知另一方，并采取适当措施防止产品资金损失的扩大，并在不可抗力事件消失后继续履行本合同。如因不可抗力导致乙方无法继续履行本合同的，则乙方有权提前终止本合同，并将发生不可抗力后剩余的甲方产品资金划付至本合同第二条第2款约定的甲方账户。
第十条风险揭示
本理财产品包括但不限于下述风险：
1. 政策风险：本理财产品仅是针对当前有效的法律法规和政策所设计；如国家宏观政策以及相关法律法规及相关政策发生变化，则其将有可能影响理财产品的投资、兑付等行为的正常进行，进而导致本理财产品不能获得预期收益。
2. 本理财产品可能因投资标的的价格波动、所配置信用产品所涉及的相关债务主体到期未能履行付息、还款义务、所配置信用产品因为面临重大的损失而被止损等原因，导致理财产品收益低于预期收益，甚至出现负收益和本金面临部分或者全部损失。
3. 市场风险：交易期内可能存在市场利率上升、但该产品的收益率不随市场利率上升而提高的情形；受限于投资组合及具体策略的不同，理财产品收益变化趋势与市场整体发展趋势并不具有必然的一致性。
4. 延迟兑付风险：理财产品投资结束，若因投资标的无法及时变现等原因导致无法按期分配相关利益，则客户面临理财产品延迟兑付的风险。
5. 流动性风险：甲方不享有提前终止权，则甲方在本合同产品到期日（乙方依照本合同的约定提前终止合同的，提前终止日被视为产品到期日）前无法取用产品本金及收益。
6. 再投资风险：乙方可能根据本合同的约定在交易期内行使提前终止权，导致理财产品实际期限短于本合同约定的期限。如果理财产品提前终止，则甲方将无法实现期初预期的全部收益。
7. 募集失败风险：在募集期，鉴于市场风险或本产品募集资金数额未达到最低募集规模等原因，该产品有可能出现募集失败的风险。
8. 信息传递风险：甲方应根据本合同载明的信息披露方式查询本理财产品的相关信息。如果甲方未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响导致甲方无法及时了解理财产品信息，并由此影响甲方投资决策，因此而产生的责任和风险将由甲方
自行承担。
9. 不可抗力：如果甲乙双方因不可抗力不能履行本合同时，可根据不可抗力的影响部分或全部免除违约责任。不可抗力的定义详见本合同第九条的约定。
第十一条适用法律与争议解决
本合同适用中华人民共和国法律法规，并按其解释。因本合同产生的一切争议，双方可协商解决，协商不成的，应向乙方住所地的人民法院提起诉讼。
第十二条其他约定条款
第十三条附则
1. 如果由于任何原因使本合同的任何条款或内容成为无效或被依法撤消，本合同其它条款或内容的合法性、有效性和可执行性不受影响。
2. 本合同经甲方法定代表人或授权代理人签字(或盖章)并加盖公章、及乙方法定代表人/负责人或授权代理人签字(或盖章)并加盖公章(或合同专用章)后生效。本合同一式贰份，甲乙双方各执壹份，每份具有同等法律效力。
（本页以下无正文）
签署页
本合同由文首所列甲方与乙方于年月日签署。甲方确认，在签
署本合同时，乙方已就本合同的全部条款进行了详细的说明、解释，甲乙双方已就本合同
的全部条款进行了充分地沟通和讨论，双方对本合同的全部条款均无疑义，并对当事人有
关权利、义务和责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的理解。甲方特别申明，已充
分理解并清楚知晓本合同项下的理财产品所面临的各种风险，并愿意承担相关风险，签署
本合同系自身的真实意思表示，甲方将依照本合同的约定行使相应的权利并履行相应的义
务。
甲方（公章）乙方（公章或合同专用章）
法定代表人或授权代理人（签字或盖章）法定代表人/负责人或授权代理人（签字或盖章）
经办人：
（签字或盖章）
中国建设银行“乾元-安鑫”（七天）固定收益类开放式净值型人 民币理财产品风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。 理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。 尊敬的客户： 理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。因此，根据相关监管规定的要求，中国建设银行（理财产品管理人）郑重提示： 本产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，本产品任何业绩比较基准、七日年化收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。请您充分认识投资风险，谨慎投资。 本产品无固定期限（中国建设银行有权提前终止产品），封闭期内客户可以在产品开放时间进行申购，封闭期不开放赎回。封闭期结束，客户可提出申购/追加申购/赎回申请。 本产品内部风险评级级别为2 盏警示灯，风险程度属于较低风险。产品适合收益 型、稳健型、进取型及积极进取型客户。最不利情况下资产组合无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。客户不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本产品。 如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 中国建设银行理财产品内部风险评级说明如下： 注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。 在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。中国建设银行不承担下述风险： 1. 政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本产品收益低于业绩比较基准甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。 2. 信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。 3. 流动性风险：产品成立后按周开放。产品存续期内，客户可提出赎回申请，若赎回
个人投资理财协议书 甲方： 联系电话： 联系地址： 乙方： 联系电话： 联系地址： 外汇（黄金、原油、指数、期货、股票等）投资是一种高收益同时又是高风险型金融投资，甲乙双方本着互惠互利、诚实守信和互相信任的原则制定并遵守本合同： 一。出资及开户 1.甲方出资$_________人民币，必须在乙方指定的平台开立如下外汇（黄金、原油、指数、期货、股票）交易帐户， 帐户信息： 交易平台帐户人姓名： 交易平台帐户人用户名： 交易平台帐户人密码： 交易平台服务商：辽宁皇亚贵金属交易有限公司 交易平台货币名称：人民币 交易平台初始资金$_____________ 双方合作交易期限_______________月
2.甲方委托乙方对本帐户管理，乙方负责以上帐户的全权管理，但没有资金调拨权。只有甲方拥有资金调拨权，即只有帐户拥有人的甲方才可以申请提取资金。甲方在合同执行期间可以随时查询帐户执行及收益情况，随时监控帐户，但不得在没有得到乙方同意下私自操作帐户进行交易，不得对乙方交易行为提出异议或产生任何其他方式的干扰，否则视为甲方单方面违约，乙方有权立即终止本合同，且带来之本金亏损或利润缩水完全由甲方自负。 3.甲方出金的国内指定开户银行________ 帐户姓名____ 帐号________ 二。风险控制 1在交易期限结束时，乙方所有管理帐户损失由乙方承担，（包含合同中所承诺的甲方固定收益） 2在交易期限内，若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方在本合同执行期间私自出金、私自更改帐户登陆密码等单方面违约，则本合同必须终止。且在本合同终止后，自上次盈利结算后的再交易盈利超出本合同规定部分归乙方所有，若出现本金亏损，不论本金亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。 3若出现乙方单方面违约，则本合同必须终止。在本合同终止后甲方可不再进行对自上次盈利结算分成后的再交易利润分配，若自上次盈利结算分成后的帐户本金出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担
中国建设银行“乾元—龙跃”（30天）按日开放固定收益类 净值型人民币理财产品风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。 理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎 尊敬的客户： 理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。因此，根据相关监管规定的要求，中国建设银行（理财产品管理人）郑重提示： 本产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，本产品任何业绩比较基准、七日年化收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。请您充分认识投资风险，谨慎投资。 本产品无固定期限（中国建设银行有权提前终止产品），产品成立后，客户可在开放时间内进行申购/追加申购申请，客户持有份额30天及以上，可提出赎回份额申请。 本产品内部风险评级级别为2盏警示灯，风险程度属于较低风险。产品适合于收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。最不利情况下，资产组合无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。客户不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本产品。 如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 中国建设银行理财产品内部风险评级说明如下： 注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。 在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。您应在详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险评级等基本情况后，自主决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。中国建设银行提醒您应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自主决定将合法所有的资金用于购买本产品。在购买本产品后，您应随时关注产品的信息披露情况，及时获取相关信息。中国建设银行不承担下述风险： 1.政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本产品收益低于业绩比较基准甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。 2.信用风险：本产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益损
净值型理财产品基础知识及营销话术 一、什么是定开净值型理财产品？ 客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品，与之前的畅享理财管理计划1号类似。 二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同？ （一）相同点 1.资金投向相同：100%投向固定收益类资产 2.产品风险等级相同：PR2级 3.产品类型相同：非保本浮动收益型 4.适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外 5.申购期内计息规则相同：享有活期利息 6.合规销售要求相同 （二）不同点 1.收益实现方式不同，净值型理财产品客户的收益体现在净值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。预期收益型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。 2.资金到账方式不同，定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回，资金才能到账。预期收益型理财产品，到期后资金直接到账，不需要客户操作。由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。 3.“业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品
只有“业绩比较基准”，预期收益型理财产品才有“预期收益率”。业绩比较基准不代表实际收益，但可以一定程度反映产品经理的市场预判和投资信心，柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定期限”。 三、定开净值型理财产品的期限是多少？ 如果客户询问产品的期限是多少，应该告诉客户：定开净值型理财产品是一款无固定期限的产品，但产品按一定“周期”开放申购赎回。 以“邮银财富·债券2018年第183期（一个月定开净值型）”为例，该产品存续期1826天（邮储银行有权提前终止、展期）”，在产品的存续期内，产品按月定期开放申购、赎回。 四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样？客户收益如何计？ 客户如果错过产品开放日，会自动滚入下一个周期，客户收益也一直体现在产品净值中，用“金额购买、份额赎回”的方式，给客户计算收益。 五、如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日？（目前总行不会给客户发送提醒短信） 方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期，错过一个周 期后系统会自动更新为下一个周期开放日。建议客户截屏保存，并在手机或其他设备内设 置提醒事项。
潍坊银行“鸢都现金宝”净值型理财产品估值日公告（2019年10月）产品基本信息 产品编码产品名称产品类型份额结转频率 802SD700002“鸢都现金宝”开放 式净值型理财产品 固定收益类—非保本 浮动收益型开放式净 值型 按日结转 估值日产品收益及净值表现如下表所示： 估值日单位净值每万份理财产品收益七日年化收益率(%) 2019-10-31 1.00 0.7299 2.807 2019-10-30 1.00 0.7172 2.843 2019-10-29 1.00 0.7402 2.846 2019-10-28 1.00 0.8226 2.851 2019-10-27 1.00 0.8422 2.811 2019-10-26 1.00 0.8423 2.784 2019-10-25 1.00 0.7636 2.758 2019-10-24 1.00 0.8006 2.773 2019-10-23 1.00 0.723 2.776 2019-10-22 1.00 0.7501 2.828 2019-10-21 1.00 0.7432 2.871 2019-10-20 1.00 0.7914 2.932 2019-10-19 1.00 0.7915 2.965 2019-10-18 1.00 0.7929 2.999 2019-10-17 1.00 0.8047 3.028 2019-10-16 1.00 0.8247 4.027 2019-10-15 1.00 0.8341 4.092 2019-10-14 1.00 0.8621 4.155 2019-10-13 1.00 0.8559 4.165 2019-10-12 1.00 0.856 4.177 2019-10-11 1.00 0.8507 4.190 2019-10-10 1.00 2.7477 4.205 2019-10-09 1.00 0.9506 3.245 2019-10-08 1.00 0.9565 3.209 2019-10-07 1.00 0.8805 3.171
2017年买理财产品哪个银行好 2017年买理财产品哪个银行好 从目前各大银行推出的人民币理财产品来看，不同银行有各自擅长的理财类型。因此，投资者购买理财产品时，可选择擅长相应类型理财领域的银行。 不仅门槛越来越低，而且收益率也有所提高，更为重要的是，以往人民币理财产品流动性差的问题也在最近的产品上得到了解决。 近两年，招行对发行类基金产品非常谨慎，前两年推了一款投资阳光私募基金的理财产品还是保本的。现在推出的跟股票相关的产品主要是结构化证券投资类产品，预警线和止损线比一般银行的产品高。招行理财产品的投资风格比较稳健，稳健的同时也意味着获取高收益的可能性下降。 在四大行中，工行、建行偶尔会推出一些比较有特色的产品，而农行和中行的产品则相对四平八稳。总的来说，四大行固定收益类理财产品收益率相对较低。 从调研的各家银行来看，各家银行都有自己的特色，为便于用户进行比较分析，以下是从投资期限、风险级别和投资途径三方面进行了总结，方便投资者可以根据自己的实际情况选择银行理财产品。 受降息、股市走低的影响，银行理财产品收益率也是一路下滑，但其仍旧是很多投资者的首选。接下来我们选择一些近期发行的、需要通过网上购买的银行理财理财产品，通过对它们的分析，希望给广大投资者提供更多更明确的参考。
从产品的预期年化收益来看，最高的是城市商业银行的理财产品，进入10月以来平均年化收益率是4.85%，其次排名是股份制商业银行、农村商业银行、5大国有银行，国庆期间年化平均收益率是4.70%、4.65%、4.02%。 本期理财产品排行榜中我们选择的是投资期限在1个月左右的产品，投资期限最短的是30天，最长的38天。从收益类型来看，全部都是非保本浮动收益型。不过产品的资金购买起点略有差别，最多的需要30万元，少的只要5万元。 整体来看，城市商业银行的产品收益率明显领先。在本期排行榜上，杭州银行和南京银行处于领先位置。虽然华夏银行的产品收益率也达到了4.6%，但由于购买资金起点需要29万元，因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建设银行因为收益率较其他银行明显偏低，评级就比较吃亏。 当然，建设银行理财产品也有自己的优势。笔者了解到，建设银行产品在产品所属系列的历史表现中得分较高，很重要的一个原因就是产品到期后资金会很快回到投资者账户里。“许多产品看起来收益较高，但到期后一般会在1到2天后才能回到投资者的账户里，从这个意义上也摊低了产品的收益率水平。”银行理财师告诉笔者，在产品收益率差距不大的情况下，越早到账的产品肯定也就越好。 2017年买理财产品哪个银行好？总的来说，对公理财工商行好点，对私的外汇理财中行最好，人民币理财股份制商业银行会个性化
保本型理财和固定收益类理财产品有哪些区别 经常投资理财的人都会知道，理财产品一般分为保本型和非保本型，所以很多人在购买理财产品时大部分都会选择保本型，顾名思义保本型理财产品就是保障本金。但是有些人会把保本型和固定收益型理财产品弄混淆。 所谓的“固定收益”，是指预期投资收益率为固定数值，由于投资者在购买理财产品之前，约定好了收益，未来能有多少利润也是清晰可见的。但并不是所有的固定收益类理财产品都是保证本金、保证收益的。理财产品的预期收益率只表明了投资者在产品所投资的标的资产正常回收的情况下，能获得的最高收益率，一旦所投资的资产发生损失，本金及收益都有可能受损。 保证本金类的银行理财类产品一般是商业银行发行的，是以商业银行的信用为基础，此类产品一般可以保证到期时本金和约定收益的支付。 非保证本金类的银行理财产品一般是投资于各种固定收益类资产，但这类产品的收益情况取决于标的物的收益情况,标的资产发生损失，风险是由投资者自己来承担的。结构型理财收益不错，但相应的，风险也高，理财师提醒投资者在购买前要有正确的评估。 固定收益理财产品购买渠道： 1、银行购买 固定收益类产品,目前国内银行最多,占比超过9成,多采取非结构性产品的形式,主要投向同业存款、拆借、债券、票据和信托贷款等固定收益领域。投资者可前去购买。银行理财的起点最少为5万元,收益率大概在4%-5%左右。各个银行固定收益类产品收益不同,投者要货比三家。 2、信托公司 在固定收益理财产品中,信托的收益是最高的,一般在9-13%,但起点也最高,一般是300万以上。最好去知名的信托公司,如新华信托、国民信托等。要看清楚固定收益类信托产品的投资方向,这一点很重要。 3、第三方理财机构 另外,近些年兴起的第三方理财机构,也有固定收益产品卖。他们相当于一个理财大超市,里面摆满了琳琅满目的理财产品,供投资者自行选择。这些产品都是第三方理财机构与银行,
第一通电话： 您好，**先生/女士你好。我这边是**资产理财中心的,我姓*。我们公司主要是做私募股权和固定收益理财产品的。 给你电话呢是公司现在有一个短期的理财产品,年化收益１0%，周期一年，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品吗？ 是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的预期年化收益是10％左右,跟您打个比方，如果投资10万的话,一年就有大约10000块的利息。并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。 如果说您有兴趣的话,这两天可以到我们公司来看看，了解一下。我们公司在园区星海广场地铁站旁边的信投大厦11楼,您知道这个地方吗?星海广场地铁站离您那远吗?。。。。行,我姓毛，(女士/先生您贵姓**＊），我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您,您可以到我们公司来看一下。这边我就先不打扰您了。祝您工作愉快。 问题：1没兴趣 我理解您的想法,说实话，很多老客户在没来我们公司了解之前也不感兴趣，但很多人来公司以后还是做了，因为我们公司做的理财产品在安全的基础上收益还是比较可观的,年化收益1０%，投资期限是一年。您可以花点时间到我们公司了解一下,了解完后，如果觉得适合您的话您可以考虑投资一下,如果感觉不合适可以在看看公司的其他产品,对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？(敲定时间) 2、我忙,没时间 我知道您忙，您忙来忙去不都是忙着赚钱嘛，我们公司是做短期理财的,年化收益10%,投资期限是一年,我个人认为蛮不错的，您可以了解了解。 3、要不你电话里面给我讲一讲吧 是这样的先生,我很愿意在电话里给您讲,但是有的东西在电话里面可能说不具体，而且公司有很多关于投资理财的资料,您可以到公司边看资料边听我给您介绍,这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑做不做,您说对吧？(敲定时间)
x银行固定收益类资产组合理财业务风险管理办法 第一章总则 第一条为规范我行固定收益类资产组合理财业务发展，切实防范风险，根据银行业监督管理委员会有关理财业务的监管规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称固定收益类资产组合（以下简称“资产组合”）理财业务是指我行发售理财产品募集资金，将资金统一投资于固定收益类资产组成的资产组合，通过对资产组合进行动态管理为客户提供理财服务的业务。根据业务实际运作，资产组合分为三个层级，第一层级资产组合是所有单个产品配置资产形成的资产组合；第二层级资产组合是风险特征类似的一期或多期单个产品配置资产形成的资产组合；第三层级资产组合是单个产品配置资产对应的资产组合。若 非单独指明资产组合层级，以下所提资产组合包括所有层级资产组合。 第三条根据理财产品的收益特征，资产组合可分为保本资产组合和非保本资产组合两类。保本资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品由银行承诺本金支付或／及支付固定收益或最低收益。非保本资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品由银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全。根据理财产品的赎回特征，资产组合可分为开放式资产组合和封闭式资产组合两类。开放式资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品可实时或定期赎回。封闭式资产组合是指该资产组合向客户发行的理财产品不能赎回，只能在产品到期日获取产品本息。 第四条资产组合理财业务风险管理应遵循如下原则： （一）审慎运作。应审慎配置资产组合中的各类资产，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品；严格控制资产组合与理财产品之间的期限错配和收益错配，
2017最新固定收益理财产品排行 2017最新固定收益理财产品排行 一、债券 我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债、资产证券化债券、定向工具等。由于属于标准化金融产品，债券流动性比较强。不过，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。同时由于完全市场化运作，投资低级别信用风险的债券需要更加谨慎。 主要指货币市场基金和债券基金。货币市场基金主要是银行协议存款、债券等金融产品的一类基金，具有风险低、流动性高、收益适中的特点，是银行存款的重要替代产品。同时，货币基金营销也与互联网深入结合，在为投资者提供高于银行存款收益的同时，也提供了随时提现的便利。 债券基金主要是以债券作为投资标的的公募基金，债券基金可以进一步划分为纯债基金、混合一级债券基金以及混合二级债券基金。 二、p2p理财 P2P是结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融，主要针对的融资主体是小微企业主。一般来讲，P2P类产品投资门槛低，适合各类收入人群；同时结合互联网平台，操作便利；收益率较高，平均年化收益率可以达到10%。
由于属于非标产品，P2P产品的流动性较低。如果平台进行违规操作或风控措施不完善，可能出现无法到期兑付的情况，投资者一定要选择各方面合规合法、风控措施严谨的平台。 三、信托 信托作为一类非标准化金融理财产品，流动性较低，市场流转较为困难，但是收益率相对较高。受到不同资金投向的影响，不同类别信托产品的预期收益率也有一定差异。当然，信托产品只能销售给合格投资者，主流产品起点认购金额为100万元，门槛比较高，建议可投资资金在500万元以上的人群购买。 资管计划属于类信托产品，主要投资股权、债权、资产收益权等形式，进行资金运用，为投资者提供固定收益回报。这类产品的收益率相对较高，但是投资门槛和风险也偏高。 四、银行理财 银行理财产品多种多样，按照是否保本可以分为保本和非保本，按照期限可以分为3个月以内、3-6个月、6-1年以及1年以上，其中3个月以内是最主要品种，按照币种可分为人民币理财产品和外币理财产品等等。 银行理财收益率因产品期限、风险等级、发行机构等各异，由于理财产品也是吸储的重要手段，因而中小银行的理财预期收益率要高于大行。这类产品流动性较低，到期前无法变现，但是整体安全性较高。
会计提示第96（7）号—新金融工具准则下银行理财产品投资如 何分类 一、引言 (1) 二、固定收益类（保本保固定收益） (1) 三、保本浮动收益类 (2) 四、不保本浮动收益类（不保本不保收益） (3) 五、银行理财产品投资分类新旧对比 (4) 一、引言 《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》（CAS 22）要求企业根据其管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，将金融资产划分为三类：①以摊余成本计量的金融资产（AC）；②以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（FVOCI-债务工具）；③以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（FVTPL）。 银行发行的理财产品从经济实质上按收益类型可分为以下三种类型：A.固定收益类（保本保固定收益），对应于保证收益理财计划中的固定收益型；B.保本浮动收益类（包括保本保固定收益附加浮动收益及保本不保收益），包含保证收益理财计划中的承诺最低收益并享有其他收益型及保本浮动收益理财计划；C.不保本浮动收益类（不保本不保收益），对应于非保本浮动收益理财计划。下面分别对上述三种类型的理财产品投资的分类进行分析。 二、固定收益类（保本保固定收益） 原金融工具准则下，企业持有的固定收益类理财产品投资，根据持有意图，可以划分为贷款和应收款项，可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，或者作为可供出售金融资产。 新金融工具准则下，需要分别分析合同现金流量特征和业务模式。
若固定收益主要反映时间价值，固定收益类理财产品投资的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付（即能通过SPPI测试）。 由于商业银行自身发行的理财产品的交易类型主要为封闭式不可公开交易，通常具有固定到期日，不能提前赎回。因此企业管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标（即持有以收取合同现金流量）。 因此，企业持有的固定收益类理财产品投资应当分类为以摊余成本计量的金融资产。或者，如果能够消除或显著减少会计错配，也可以指定为FVTPL。 此类理财产品包括银行发行的保本保收益且无上浮收益的理财产品（如利率期限均固定的协议存款）、信托公司发行的固定收益类信托产品、证券公司发行的固定收益类的资产管理计划等。 需要注意的是，有些理财产品并未明确标示为固定收益类，但如果合同现金流量特征仅对金融资产的合同现金流量构成极其微小的影响，则不会影响金融资产的分类。如果合同现金流量特征（无论某一会计期间还是整个存续期）对合同现金流量的影响超过了极其微小的程度，企业应当进一步判断该现金流量特征是否是不现实的。如果现金流量特征仅在极端罕见、显著异常且几乎不可能的事件发生时才影响该工具的合同现金流量，那么该现金流量特征是不现实的；如果该现金流量特征不现实，则不影响金融资产的分类。例如，与观察期内黄金价格挂钩的结构性存款，若挂钩的基础变量变动区间几乎不具有可能性，则该结构性存款实质上属于固定收益类。 三、保本浮动收益类 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 原金融工具准则下，如果收益与利率、汇率、金融工具价格、商品价格等基础金融变量挂钩，则该等理财产品在主债务合同中嵌入了衍生工具，属于混合金融工具，需要考虑是否需要进行分拆，或者整体上指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益（除非嵌入衍生工具对混合工具的现金流量没有重大改变）。如果收益未与利率、汇率、金融工具价格、商品价格等基础金融变量挂钩，则可以指定为公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 新金融工具准则下，混合合同包含的主合同属于金融资产的，企业不应从该混合合同中分拆嵌入衍生工具，而应当将该混合合同作为一个整体适用CAS 22关于金融资产分类的相关规定。通常情况下，浮动收益不能反映以未偿付本金金额为基础的利息，即不能通过SPPI测试，因此，企业持有的保本浮动收益类理财产品投资应划分为FVTPL。但是，如果浮动利率特征仅对现金流量构成极其微小的影响或是不现实的，则不影响金