保险合同格式条款无效
篇一：论保险合同格式条款诉讼无效及对策
论保险合同格式条款诉讼无效及对策
［提要］保险公司的格式条款在诉讼中的效力认定是困扰保险
公司的焦点问题之一，本文对格式条款被司法机关认定无效的常见情形及其原因进行分析，并提出相应的建议。
关键词：保险；格式条款；无效
保险公司作为风险防范和社会保障体系的重要组成部分，在当
今经济社会扮演着重要的角色；但近年来，随着保险客户法律意识不断增强，通过诉讼解决案件呈现持续增长的态势，保险公司越来越频繁地站在了被告席上；而保险合同格式条款被认定无效的比例很高，败诉的困局对保险行业的信誉和经营发展产生了一定的负面影响。
一、格式条款被认定无效的常见情形
（一）无法证明承保过程中履行了解释说明义务导致条款无效。新《保险法》十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”其中的“保险人应当向投保人说明合同的内容”与“应当在投
保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示”，都是在实践中很难把握标准的表述，比如投保程序中存在代投保人签字等问题，一审时没有提交相关证据，比如投保提示单、投保单问题，审判机关片面保护第三者利益而对保险公司的说明义务要求过于苛刻问题。因此，判定在涉及保险条款是否具有约束力中，法院绝大部分以未尽“说明义务”判决保险公司条款无效。
（二）条款不合法导致条款无效。保险条款不能违反法律的强制性规定，否则该条款即便是保险人尽到了投保提示义务，也会因其违反法律的强制性规定而无效。比如，保险公司鉴定费、评估费等项目因与《保险法》冲突而渐渐失去了按格式条款执行的能力。再如，在商业第三者责任险条款第六条第七款第四项“持未按规定审验的驾驶证驾驶被保险机动车”属于第三者责任险免赔情形；《道路交通安全法》23条99条、《交通安全法实施条例》28条、《驾驶证申领和使用规定》中均没有将其列入不得驾驶机动车的情况，也不会导致驾驶证被暂扣或吊销的行政处罚。保险公司将其列为免赔条款，显然是赋予了驾驶人比法律法规更严的义务，根据《保险法》19条、
《合同法》40条属于无效条款。在这种情况下，法院会认定条款无效，判决保险公司承担责任
（三）保险条款在实践中无法操作造成条款成一纸空文。在涉
及人伤赔偿案件中，无论是交强险条款还是商业险条款，都明确规定了保险公司按照医疗保险项目进行赔偿，据此，保险公司在内部理赔时通常是按照80%勺比例承担医疗
费
篇二：修改格式条款在什么情形下会被认定为无效
格式条款在什么情形下会被认定为无效？
格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。格式条款因其模式统一、可以事先分配当事人之间的利益，在企业商务往来中被广泛地使用，如保险合同、航空或旅客运输合同等。但由于格式合同提供者一方可以把不公平条款强加于对方当事人，如不合理地扩大自己的免责范围，而常常引发法律纠纷，被认定为无效条款。那么，在什么情形下格式条款会被认定无效？下面让xx来为您具体解答吧：
1、格式条款提供方免除自身责任，加重对方责任、排除对方主要权利的提供格式条款的一方免除自身的责任，加重对方的责任、排除对方的主要权利的，则该条款无效。比如，房产中介公司提供一份《房地产买卖居间协议》的格式条款，约定买受人未能成功签订买卖合同的，需向房产中介公司支付总房款的3%的违约金。这样的条款就是房产中介公司加重买受人一方的责任、排除买受人一方的主要
权利的
条款。因此，该格式条款是无效的
2、造成人身损害可以免责的条款无效
生命健康权是公民最基本的权利。因此，法律不允许在合同中约定关于造成人身损害无需承担责任等的免责条款，是为了更好地保护人的生命健康权，避免在某些场合下因为谈判议价能力的巨大差
异，导致弱势一方接受此类条款。比如，在格式旅游合同中约定因参加旅行社组织的旅游而遭受人身损害，旅行社无需承担赔偿责任的条款就属于此类无效的格式条款。
3、因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效
如果格式条款中约定，当事人双方中有一方故意或者重大过失造成对方财产损失的，该方无需赔偿的，该免责条款无效。故意或重大过失造成对方财产损失的，行为人主观过错程度较大，不能纵容行为人的主观过错，因此以此为内容的免责条款是无效的，此条旨在为了保护当事人双方中利益受损的一方。
4、属于《合同法》第52条规定的情形的条款无效特别需要注
意的是，格式合同也是合同中的一种，因此，
格式条款如果具备《合同法》第52条关于合同无效的规定，则格式条款无效。这些规定包括：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、
集体或者第三人利益;（三）以合法形式掩盖非法目的;（四）损害社会公共利益;（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
5、《消费者权益保护法》中的无效格式条款
经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。如商家规定的“发生特定情形，商家概不负责”、“本商品离柜后概不负责”、
“钱款当面点清，离柜概不负责”等情况，也是无效的格式条款。
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法律依据
《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》
第10条提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款的规定，并具有合同法第四十条规定的情形之一的，人民法院应当认定该格式条款无效。《中华人民共和
国合同法》
第39条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请
对方注意免除或者限制其责任的条款，按照
对方的要求，对该条款予以说明
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第40条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第52条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第53条合同中的下列免责条款无效：
（一）造成对方人身伤害的；
（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
《消费者权益保护法》
第26条经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。
经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。
格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效。
篇三：保险合同，格式条款无效
篇一：论保险合同格式条款诉讼无效及对策
论保险合同格式条款诉讼无效及对策
［提要］保险公司的格式条款在诉讼中的效力认定是困扰保险公司的焦点问题之一，本文对格式条款被司法机关认定无效的常见情形及其原因进行分析，并提出相应的建议。
关键词：保险；格式条款；无效
保险公司作为风险防范和社会保障体系的重要组成部分，在当今经济社会扮演着重要的角色；但近年来，随着保险客户法律意识不断增强，通过诉讼解决案件呈现持续增长的态势，保险公司越来越频繁地站在了被告席上；而保险合同格式条款被认定无效的比例很高，败诉的困局对保险行业的信誉和经营发展产生了一定的负面影响。
一、格式条款被认定无效的常见情形
（一）无法证明承保过程中履行了解释说明义务导致条款无效。新《保险法》十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”其中的“保险人应当向投保人说明合同的内容”与
“应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示”，都是在实践中很难把握标准的表述，比如投保程序中存在代投保人签字等问题，一审时没有提交相关证据，比如投保提示单、投保单问题，审判机关片面保护第三者利益而对保险公司的说明义务要求过于苛刻问题。因此，判定在涉及保险条款是否具有约束力中，法院绝大部分以未尽“说明义务”判决保险公司条款无效。
（二）条款不合法导致条款无效。保险条款不能违反法律的强
制性规定，否则该条款即便是保险人尽到了投保提示义务，也会因其违反法律的强制性规定而无效。比如，保险公司鉴定费、评估费等项目因与《保险法》冲突而渐渐失去了按格式条款执行的能力。再如，在商业第三者责任险条款第六条第七款第四项“持未按规定审验的驾驶证驾驶被保险机动车”属于第三者责任险免赔情形；《道路交通安全法》23条99条、《交通安全法实施条例》28条、《驾驶证申领和使用规定》中均没有将其列入不得驾驶机动车的情况，也不会导致驾驶证被暂扣或吊销的行政处罚。保险公司将其列为免赔条款，显然是赋予了驾驶人比法律法规更严的义务，根据《保险法》19条、《合同法》40条属于无效条款。在这种情况下，法院会认定条款无效，判决保险公司承担责任。
（三）保险条款在实践中无法操作造成条款成一纸空文。
在涉及人伤赔偿案件中，无论是交强险条款还是商业险条款，都明确规定了保险公司按照医疗保险项目进行赔偿，据此，保险公司在内部理赔时通常是按照80%的比例承担医疗
费用。但在法院判决中，即便保险公司给法院提供了受害人用药清单中超出医疗保险范围的用药项目和数额，除了个别法院的个别法官，绝大部分判决也不支持保险公司的主张。因为法官并不熟悉医保目录，更不清楚用药的合理性、必要性与相关性。而保险公司内部的证明又不具有公信力，对该部分数额保险公司申请鉴定又成本太大，得不偿失，造成该条款在诉讼中实际变成了一纸空文。
二、格式条款被认定无效原因分析
保险公司格式条款被认定无效的情形除了集中表现为
以上情形外，还由于某些格式条款存在歧义。
（一）保险公司内部业务环节缺乏衔接性。比如承保环节，保险代理人为了更多的拉到保险业务，往往在投保、承保环节不履行说明义务，不提供条款，一方面使保险公司在诉讼中举证被动；另一方面也致使投保人或者被保险人在投保时就产生了投保出险后，保险公司全赔的错误认识，给日后形成纠纷埋下隐患。有些代理人代替投保人在“投保人声明”中签字。
造成在诉讼环节中即便提供了投保提示单、保险单等证据，也因代签字问题致使条款无效；在检验和核保、跟踪环节也存在不细致问题，比如核保环节，如果投保人不进行如实陈述，就难免会造成日后诉讼中的不利局面。再如核损，在财产损失案件中，因为事先进行调解，忽视了证据保全，后来被保险人起诉，因为当时没有形成核损报告，也造成诉讼中很被动。在被保险人或者投保人最终走向诉讼解决的过程中，被保险人往往会提出比申请保险理赔时更多的诉求。
（二）保险条款设计的缺陷。保险条款是保险系统的通用条款。有些是因为与法律冲突造成无效，也有些是因为用语不严谨产生歧义，导致司法机关根据《合同法》及《保险法》对格式条款的解释原则，适用了对保险人不利的解释，从而造成条款无法产生约束力。还有些是因为条款本身的限制，致使无法囊括免赔的项目导致因为条款没有明确规定而被法院置之不理。
（三）社会对商业保险承担了社会功能。由于我国社会保障
体制还不健全，人们对交强险甚至对商业险存在较大的依赖性和倾向性。一旦遇到少赔或者拒赔，往往出现心理偏差情绪失控，引发矛盾，最终走向诉讼。
（四）审判机关过当的倾向性。在“保护弱势群体”的导向下，法院对受害人、投保人以及被保险人的保护在审判实践中具有明显的倾向性，在举证责任分配、举证时效、法院取证等问题上都对保险公司要求苛刻，而对受害人又过于宽泛，最终使保险公司在诉讼中成了实际的弱势群体。
比如，在一起财产损失纠纷中，原告对自己的损失范围无法提交充分证明，保险公司对其主张的损失也无证据反驳。在这种情况下，法院就会以“保了就要赔”，为指导思想确定审判案件的思路。再比如，由于农村与城镇标准在死亡与伤残赔偿上的巨大差距，基本上在人身伤害案件中，受害人方都提交在城镇打工、在城镇租房居住的证据，而这些相关的假证明非常容易出具，面对这些表面合法的“假证据”，基层公安部门考虑到人情世故等因素，很多都不如实提供依据；而在申请法院取证时，法院会以种种理由拒绝，在对受害人证据的认定上又过于宽泛，造成只要涉及到伤残赔偿，农村人员用城镇标准进行赔偿的判决占到了绝大多数。篇二：保险合同纠纷中应如何对格式条款进行解释
保险合同纠纷中应如何对格式条款进行解释
陈都
格式条款的解释，是指根据一定的事实，遵循有关的原则，对
格式条款的含义作出说明。一般来说，如果当事人对格式条款的理解不完全一致，因此而发生争执，便涉及到如何解释条款问题，例如，在我国温州等地，一些典当铺制订的格式条款中曾有“天灾人祸，皆不负责”的条款，当事人对天灾人祸的含义理解并不一致，容易发生纠纷。因此，对格式条款作出准确的解释，对于正确确定当事人之间的权利义务，保护各方当事人合法权益，并使格式条款保持合法性和公平性，是十分必要的。
保险合同一般为格式合同。保险业经过多年的发展，各项法规趋于完备，合同中的条款也越来越明确、具体、清楚，但是当事人双方基于各自的利益，对于条款往往作出不同，甚至完全相反的解释。由于保险合同中存在大量的格式条款，所以如何对其作出正确的解释，是司法实践中面临的较大问题。下面的案例对此问题表现的尤为突出。
1998年1月，a公司与b保险公司签订了一份机动车车辆保险合同，保险车辆为富康车，保险险别为车辆损失险，第三者责任险，盗抢险等险种，除盗抢险按80%咅付外，其
余按100%咅付。合同期限为一年等条款，双方签字盖章。华磊公司依约交纳了保险费。1998年6月10日，a公司与王
某签订了汽车租赁合同，期限一个月，a公司依租赁合同的
约定将富康车交付王某使用。1998年7月2日，王某驾驶该车行驶时与大货车相撞。事故发生后，经交通队认定为双方责任，处理结果为双方车辆各自修复。经b保险公司定损，
a公司修理车辆支付修
理费元。20XX年3月20日a公司向b保险公司提出理赔，b保险公司以其提供的肇事司机王某驾驶证未按规定审验为由拒赔。另查王某的驾驶证有效期限为1996年6月20
日至20XX年6月19日，驾驶证审验合格至1998年6月有效。
a公司与b保险公司签订的保险合同中有如下条款：“下列原因造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（三）驾驶员饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证”。此条款引自保监会制定的《机动车辆保险条款》第五条。就此格式条款，保险公司公司认为，未经过年间的驾驶证当然无效。而投保人却认为是否年检不影响驾驶证本身的效力。双方争议的焦点在对于合同中“无有效驾驶证”这一表述如何解释，也就是“未经过年检的驾驶证是否是有效驾驶证”的问题。
《中华人民共和国机动车驾驶证管理办法》中有如下规定：持未记载审验合格的驾驶证不具备驾驶资格。从这一规定中似乎可以推导出这样一个结论：因为驾驶证未审验合格，所以驾驶员没有驾驶资格，那么其所持的驾驶证也就是无效的。但是，通常的理解认为，年检与驾驶证的效力是两个截然不同的概念，驾驶证的效力在颁发给驾驶员时就确
定了，并且规定了有效期限，除非被吊销，否则驾驶证直至到期一直有效。而年检是交通管理部门对驾驶员的管理，在驾驶证上签章只是其载体，持未经审验合格的驾驶证驾驶机动车的行为确属违章，应受
到有关部门的处罚，但对驾驶员违章的处罚不必然改变驾驶证的效力。依笔者看来两种解释虽基于各自的利益，但都与理相合、于法有据。面对截然相反的结论，应该采用何种方法对保险合同中的格式条款进行解释就显得尤为重要。
由于格式条款与普通合同之间存在着诸多差异，因此在格式条款所应遵循的原则上仍应具有其特殊性。从性质上看，格式条款仍然属于合同而不是法律，因此不能按照解释法律的方法来解释格式条款。正是因为格式条款在性质上仍属于合同，因此要采纳一般合同解释所应遵循的原则：如解释合同应考虑合同的目的，解释合同应按照合同的全部条款解释而不能仅拘泥于个别文字，解释合同应公平合理并兼顾双方的利益。需要指出的是，格式条款虽然是合同条款，却又和一般合同条款有所区别，因为格式条款是一方为了反复使用而预先制定的，格式条款不是为特定的相对人制订的，而是为不特定的相对人制定的，因此格式条款的解释所依据的原则又应当具有特殊性，根据我国《合同法》第41条，
格式条款的解释应当采取三项特殊的解释原则。表现在：
2，对条款制作人作不利的解释。法谚上有所谓“有
疑义就为表意者不利益之解释。”我国合同法第41条和保险法第31条也表达了这一意思。这一规定显然是合理的因为，既然格式条款是由一个方制订的面不是由双方商订的，那么各项条款可能是其制作人基于自己的意志所作的有利于自己的条款，尤其是条款制作人可能会故意使用或插入意义不明确的文字以损害相对人的利益，将
不合理的解释强加于相对人，所以，在条款不清楚时，应作出对条款制作人不利的解释。
3，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。在一般的合同解释中，如果个别商议的条款与一般条款不一致，那么个别商议条款应当优先于一般条款。但是在格式合同中，格式条款是由一方预先制定的，因此格式条款与非格式条款的含义不一致，应当是非格式条款优先于格式条款。这也充分地尊重了双方的意思。
在a公司与b保险公司的案例中，根据上述规则，应该这样解释格式条款。首先，《机动车辆保险条款》第五条的规定，其本意应该是对无证驾驶的规范，投保人一般也会按此理解，那么解释“无有效驾驶证”时也不应该与年检问题篇三：格式条款排除投保人主要权利应属无效
格式条款排除投保人主要权利应属无效
【案情简介】
20XX年6月，张女士为其车辆投保车辆损失险，保险金额10万余元，保险期间自20XX年6
月至20XX年6月。
20XX年4月12日，张女士所投保车辆与其他车辆发生交通事故，造成一人死亡、两人受伤及车辆损坏。20XX年5
月12日，张女士车损评定为61920元，车辆按此金额修复。后张女士诉至法院，要求保险公司支付车损损失、施救费、检验费等共计6万余元。
保险公司认为应按照合同约定，“依据保险机动车一方在事故中所负责任比例承担相应的赔偿责任”。
【法院判决】
一审法院审理认为，张女士车损评定为61920元，保险
公司应予赔付。施救费、检验费等均系保险事故发生后，为防止、减少保险标的损失所支付的必要、合理费用，保险公司应予赔付。一审判决保险公司赔付张女士保险金6万余元。
保险公司不服，提起上诉称，20XX年10月，法院已作
出判决确认本案保险车辆的驾驶员对案外人死亡导致的损失承担40%勺赔偿责任。根据保险合同约定，“保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任”，应改判保险公司依照6万余元的40%承担理赔责任。
二审法院驳回上诉，维持原判。【以案说法】
本案争议焦点在于，保险公司可否以保险合同中的约
定，按保险机动车一方在事故中所负责任比例承担赔偿责任？
法院认为，保险合同关于按比例赔付的约定，属“免除保险人责任的条款”，现保险公司未能举证证明其对上述条款履行过明确说明义务，依《保险法》规定，应认定条款不生效。同
时，依照该约定，在交通事故中因过错较重而承担较高责任比例的当事人的获赔金额，反而比相对谨慎驾驶对造成交通事故过错较低的当事人更高，不但违反公平合理的民法基本原则，实质上亦将导致鼓励违法的不良社会后果。
另，被保险人在缴纳车损险保费时，其缴纳的保费数额系针对保险车辆因保险事故所导致的整体损失风险，如被保险人获赔金额依
其事故责任比例确定，将导致被保险人针对保险车辆整体损失风险支
付保费，却只能获得部分理赔对价的结果，其法律性质应属于保险公司通过此类格式条款免除其责任、排除对方主要权利，依照《合同法》相关规定，应当认定此类条款无效。
【法律辞典】
《保险法》第十七条第二款对保险合同中免除保险人
责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重
对方责任、
排除对方主要权利的，该条款无效。
注：本文是根据上海法院案例改编而成
――王虎律师陕西哲勤律师事务所
( 合同范本 ) 甲方： 乙方： 日期：年月日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 团体人身意外伤害保险合同条 款(示范合同) The clear rights and obligations of both parties facilitate the cooperation of both parties, provide a basis for resolving disputes in the future, and prevent possible risks.
团体人身意外伤害保险合同条款(示范合 同) 保险合同的构成 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 投保范围 第二条年满16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动的自然人，可作为本保险合同的被保险人。 对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人。单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75％以上，且投保人数不低于8人。 保险责任 第三条在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾
或烧伤的；保险人依照下列约定给付保险金： （一）被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因同一原因身故的，保险人按保险单上所载的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。 被保险人身故前已领有本条第（二）款、第（三）款的保险金的，身故保险金为扣除已给付保险金后的余额。 （二）被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因同一原因造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付表》（简称《给付表一》）所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 1．被保险人因同一意外伤害事故导致《给付表一》一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。 2．被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因意外伤害
无效合同的法定情形有哪些 合同无效的8种情形及13个裁判规则 根据《合同法》的规定，有下列情形之一的，可认定合同或者部分合同条款无效： (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的合同; (2)恶意串通，并损害国家、集体或第三人利益的合同; (3)合法形式掩盖非法目的的合同; (4)损害社会公共利益的合同; (5)违反法律和行政法规的强制性规定的合同; (6)对于造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失免责的合同条款。 (7)提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效; (8)因被撤销而形成的合同无效情形。 我们将通过本文的13个案例详细阐述在实务中哪些情形容易出现合同无效以及合同无效的法律后果。 一、以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益 根据《民法通则若干问题的意见》(部分失效)第68条之规定，所谓欺诈是指一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误的意思表示。 因欺诈而订立的合同，是在受欺诈人因欺诈行为发生错误认识而
作意思表示的基础上产生的。 根据《民法通则若干问题的意见》第69条的规定，所谓胁迫，是以给公民及其亲友的生命健康、荣誉、名誉、财产等造成损害或者以给法人的荣誉、名誉、财产等造成损害为要挟，迫使相对方作出违背真实意思表示的行为。 胁迫也是影响合同效力的原因之一。 依《合同法》第52条规定，一方以欺诈、胁迫等手段订立的合同，只有在有损国家利益时，该合同才为无效。 二、恶意串通，并损害国家、集体或第三人利益的合同 所谓恶意串通，是指当事人为实现某种目的，串通一气，共同实施订方合同的民事行为，造成国家、集体或者第三人的利益损害的违法行为。 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，司法实践中并不少见，主要有债务人为规避强制执行，而与相对方订立虚伪的买卖合同、虚伪抵押合同或虚伪赠与合同等;企业高管或控股股东利用关联企业交易损害公司利益的情形;债务人与债权人恶意串通骗取保证等情形。 恶意串通所订立的合同，是绝对无效的合同，不能按照《合同法》第58条规定的一般的绝对无效合同的原则处理，而是按照《合同法》第59条的规定，将双方当事人因该合同所取得的财产，收归国有或者返还集体或者个人。 1、债务人为躲避执行，通过关联企业转移资产相关转让合同应认
实践中，解除保险合同引发的纠纷比较常见。一般来说，合同依法成立后，对合同当事人都具有法律约束力，当事人应当按照合同履行自己的义务，任何一方不得擅自变更或者解除合同。但是基于保险关系的特殊性，我国保险法作出了投保人享有对合同的任意单方解除权和保险人不得解除合同的规定，但又都有例外情形。保险法对保险合同双方享有的解除权的不同规定，及合同解除后处理情形的复杂性都导致了实践中这类争议发生频繁。 投保人提出解除保险合同： 任意解除权不是想用就用 案例：某汽车运输公司为其运输的1000箱消毒用品向保险公司投保了运输货物保险合同。合同约定，保险责任期间为2003年5月28日至5月30日。2003年5月29日，汽车运输公司以保险费过高为由拒付保险费，并提出解除合同。保险公司起诉至法院，要求汽车运输公司承担赔偿责任。诉讼中，保险公司提出解除合同应在保险责任开始前，而汽车运输公司是在保险责任开始后，才提出解除的，所以，不享有法律规定的合同的任意解除权，其应对解除合同给保险公司造成的损失予以赔偿。法院认定，保险公司理由成立，最终，判决汽车运输公司承担对保险公司的赔偿责任。 投保人享有法定的任意单方解除权，也就是保险合同成立后，投保人可以随时向保险人提出解除保险合同，但这种任意解除权是有限制的。如果当事人在保险合同中约定投保人不得享有任意解除权，则投保人不能行使此权利;如果法律另有规定，如保险法关于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同的规定，这两种合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除，当事人也不能行使合同解除权。保险责任是保险人在约定的期间内承担赔偿或者给付权利人保险金的责任。保险合同成立，保险责任不一定开始，保险责任必须是在双方约定的期间内开始。上述两种保险合同成立后，保险责任应在约定的时间开始，自保险责任开始后，投保人不得解除合同，而在保险合同成立至保险责任开始前这一段时间内，投保人仍可以单方解除合同。 根据权利、义务相符及公平原则，法律在规定投保人享有任意的单方解除权的同时，也规定了投保人提出解除后的法律后果。由于财产保险合同与人身保险合同的标的不同，投保人要求合同解除后的处理也不同。财产保险合同中，投保人在保险责任开始前要求解除合同的，应向保险人支付手续费，保险人退还保险费;保险责任开始后要求的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人;人身保险合同中，投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当退还保险单的现金价值;没有交足2年保险费的，保险人在扣除手续费后，退还保险费。 保险人要求解除保险合同： 我国保险法规定，保险合同成立后，保险人不得解除合同，但也不是在任何情况下，保险人都不得解除合同。法律规定了两种例外情形：一是投保人与保险人在保险合同中另有约定。法律充分尊重当事人的意思自治，对当事人约
保险理赔协议书范本 保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作下面是保险理赔协议书范本，欢迎阅读。 【范本】 甲方：________________________ 代理人：__________，_____________律师事务所律师 乙方：__________公司_____________支公司甲方诉乙方机动车辆保险合同纠纷一案，现甲乙双方本着自愿公平的原则，经友好协商达成本和解协议，共同遵照执行。 第一条 乙方确定甲方的机动车辆保险定损额为________元人民币(________________)。因甲方无法提供病历，加扣医疗费用的X%，同时因甲方投保车辆系第二次出险，也须加扣相应金额的X%。最后确定实际赔付金额为__________元人民币(_________________)。乙方在收到甲方符合理赔条件的有关票证之日(全套理赔票证原件已交付乙方)起10个工作日内一次性支付。 第二条 甲方在收到上述第一条所述赔款____________元人民币后，2个工作日内，向 __________县人民法院撤回起诉。诉讼费用由甲方承担，与乙方无关。 第三条 有关甲方出险车辆的全部残值由乙方收回，甲方保证不得短少，否则扣减本协议第一条约定的相应的赔付金额。 第四条 本协议签订履行后，甲乙双方无其他争执。 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。经双方代表签字或盖章后即生效。 甲方：______________________ 乙方：_______公司______支公司 代理人：_____________________ _________年_____月_____日 _________年_____月_____日
最高院司法解释关于格式条款合同效力(2011-03-29 15:30:17)转载▼现实生活中，由于当事人对法律的认识不够，往往被一些强权的合同向对方所“忽悠”。例如格式合同就是其中最明显的一项，还有一些违反法律强制性规定的合同、以合法形式掩盖非法目的的合同等等。究竟什么是格式合同呢，什么样的格式合同才是无效的呢？一般像比较大一型的企业公司，都是格式合同。合同中的内容不是双方约定的，而是合同相对方草拟好的，对于需要你填的地方它会给你留下空格，你只要签字就够了，这样的合同都是重复的，所有和合同向对方即拟定人签订的合同基本上是一样的，只是要你签字、填空的地方不一样。格式合同什么时候无效，很多人都陷入误区，比较浅显的说就免除或减少己方责任、限制你的权利，遇到这样的条款你就要斟酌了。在中国人传统观念里面认为“白纸黑字”就是铁板钉钉的事情，其实这是个误区，也是对方让你陷入误区。自己一看都签完字了嘛，那肯定后悔不得了，那只能吃亏了，其实这个时候你就要想想这个合同条款是否公平，建立在不公平、不平等基础上的合同基本上都是无效或者部分无效的。简单两个字，你就要从“公平”上来考虑这个事情这样处理是否公平！格式合同陷阱多 司法解释： 第九条提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款关于提示和说明义务的规定，导致对方没有注意免除或者限制其责任的条款，对方当事人申请撤销该格式条款的，人民法院应当支持 第十条提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款的规定，并具有合同法第四十条规定的情形之一的，人民法院应当认定该格式条款无效。 《合同法》 第四十条：具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十三条合同中的下列免责条款无效： （一）造成对方人身伤害的； （二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 格式合同陷阱多，希望当事人在签订格式合同的时候不要急于签合同，可以找一个专业人员帮忙审一下，咨询专业律师其实不需要花多少钱，但是如果你为了省钱，后期出来问题那就不是给律师那点咨询费了。本人就见过这样的一个房屋认购协议，意思是若因买方的原因导致房屋贷款办不下来的话，卖方有合同解除权，解除合同后，全额推付首付。看似是为你考虑，其实是一个大陷阱。合同说了只有卖方有合同解除权，你是没有的，开发商就耍起无赖了，我就是不解除合同，你就是拿不到钱，多么阴险的条款，作为一般的普通老百姓肯定想不到这么深，然而制定格式合同的人就想的这么深，你能怎么办？
[经典案例] 这是一则在保险界引起很大震动的案例，从中我们可以看出部分保险从业人员对《保险法》的理解存在不少误区。 原告：世都百货有限责任公司。 被告：中国平安保险股份分公司。 原告世都百货有限责任公司（以下简称世都百货），因与被告中国平安保险股份分公司（以下简称平安保险）保险合同纠纷一案，将后者起诉至市西城区人民法院。 原告世都百货诉称：1999年11月2日，我方原总经理胡向被告以支票转账方式分别支付保费2020000元和480000元，分别投保“平安团体新世纪增值养老保险”，同日，平安保险分出31份保单和3份保单，同时承诺被保险人凭个人明和保单可以退保；次日，平安保险分别开具“新契约保费”收据。 2000年2月，平安保险分别向29位和3位被保险人退还保费，方式是由平安保险将保费分别存入被保险个人储蓄存折，每个被保险人获退保费10000元、260000元等不等数额，该两份保险合同是我方原总经理胡违反公司法和公司章程的规定，未经股东会决定，超越职权围擅自为自己及公司少数员工申请投保的商业性养老保险。 平安保险违反国家有关法律法规，置《保险条款》于不顾，承诺被保险人个人可以退保。现要求法院判决我方与平安保险之间的保险合同为无效合同，平安保险分别向我方返还保险费2020000元和480000元；本案诉讼费由平安保险负担。被告平安保险辩称：双方签订的保险合同是双方真实意思表示，且容合法，应为有效经济合同，若对方接受调解，我方愿全额退还保费，否则请求法院驳回世都百货的诉讼请求。 [判决要旨] 市西城区人民法院认为：养老保险合同的根本目的是待被保险人达到法定年龄后，由保险公司向其支付相应的保险金以解决养老之需。 世都百货与平安保险在签订保险合同之初已为如何退保做出约定，并在领取保单后三个多月时，29名和3名被保险人同时退保获取保费。这种以签订保险合同为形式，实际占有保费为目的迂回做法，不但避开法律的规定，从而也改变了该项资金的使用目的及保险合同的性质，损害了公司和国家的利益。该保险合同系虚假合同，亦为无效合同。 尽管本案在审理过程中被保险人全部如数将收取的保费返还给平安保险，仍然不能改变合同的性质。对合同的无效，双方均有过错，应承担相应的责任。平安保险因该合同而扣留的手续费属不当利益应连同保费一并返还予世都百货。综上所述，依据《中华人民国合同法》第52条第3项、第58条之规定，判决如下： 一、原告世都百货与被告平安保险签订的保险合同为无效经济合同。 二、被告平安保险于判决生效后10日返还原告世都百货款2020000元和480000元。 案件受理费共29280元，由被告平安保险负担于本判决生效后7日交纳。 [焦点问题] 1、在什么情形下保险合同可能被认定无效？ 2、保险合同无效，保险公司是否承担责任？ 3、谁有权提出解除保险合同（谁有权退保）？ [法律评论] 一、在什么情形下，保险合同无效？
民法典新规则解读四十八：格式条款的效力规则 第497条【格式条款无效的情形】有下列情形之一的，该格式条款无效：（一）具有本法第1编第6章第3节和本法第506条规定的无效情形；（二）提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；（三）提供格式条款一方排除对方主要权利。 解读 关于格式条款的效力规则，此前《合同法》第40条规定：“格式条款具有本法第52条和第53条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”《民法典》第497条在吸收该条规定的基础上，增加了格式条款无效的“减轻其责任”“限制对方主要权利”之情形，同时将“不合理”纳入格式条款是否有效的评判标准之一，对格式条款无效情形作了区分性规定。 根据《民法典》497条规定，具体而言，格式条款无效有如下三种情形： 1.符合民事法律行为无效一般规定或者符合合同中免责条款无效情形的格式条款无效
符合民事法律行为无效一般规定的格式条款无效，是指具有《民法典》第1编（总则）第6章第3节规定的无效情形，包括第144条规定的无民事行为能力人实施的民事法律行为，第145条规定的限制民事行为能力人超出与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为，第146条规定的以虚假的意思表示实施的民事法律行为，第153条第1款规定的违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为，第153条第2款规定的违背公序良俗的民事法律行为，以及第154条规定的恶意串通损害他人合法权益的民事法律行为，等等。如果格式条款具有上述无效情形，则该格式条款是无效的。 符合合同中免责条款无效情形的格式条款无效，是指具有《民法典》第506条规定的无效情形。《民法典》第506条规定：“合同中的下列免责条款无效：（一）造成对方人身损害的；（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。”由此，如果格式条款有免除“造成对方人身损害的”或者“因故意或者重大过失造成对方财产损失的”内容，则该格式条款当然也是无效的。 2.不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利的格式条款无效
公司注销保险合同终止 篇一：保险合同的终止 篇一：保险合同的变更、解除与终止 保险合同的变更,解除和终止：解除 保险合同的解除 （一）解除的含义与条件．保险合同的解除是在保险合同期限尚未届满前，合同一方当事人依照法律或约定行使解除权，提前终止合同效力的法律行为． （二）解除的形式．保险合同的解除，一般分为法定解除和意定解除两种形式． 1．法定解除．这是指当法律规定的事项出现时，保险合同当事人一方可依法对保险合同行使解除权．法定解除的事项通常在法律中被直接规定出来．但是，不同的主体有不尽相同的法定解除
事项： 对投保人而言： （1）在保险责任开始前，可以对保险合同行使解除权． （2）在保险责任开始后，法律对投保人的解除权做出了两种不同的规定：一是在合同约定可以于保险责任开始后解除合同的，投保人可要求解除合同，同时对自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费不得要求返还，只能对剩余部分可要求予以退还；一是在合同没有约定的情况下，投保人不得要求解除合同． （3）保险合同订立后，因保险人破产且无偿付能力，投保人可以解除合同．对保险人而言，法律的要求则相对严格，即保险人必须在发生法律规定的解除事项时方有权解除合同，在我国，这些法定解除事项主要有： （1）投保人，被保险人或者受益人违背诚实信用原则． （2）投保人，被保险人未履行合同
义务．在财产保险合同中，投保人，被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任，保险人有权解除合同．（3）在保险合同有效期内，保险标的的危险增加．在保险合同有效期内，投保人或被保险人有义务将保险标的的危险程度增加的情况通知保险人，保险人可根据具体情况要求增加保险费，或者在考虑其承保能力的情况下解除合同． （4）在分期支付保险费的人身保险合同中，当未有另外约定时，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的，导致保险合同中止．保险合同被中止后的两年内，双方当事人未就合同达成协议，保险人有权解除合同．应当注意的是，当可行使解除权的原因发生后，并不自然发生解除的效力，而是必须由解除权人行使后，合同的效力方消灭．2．意定解除．意定解除又称协议注销终止，是指保险合同双方当事人依合同约定，在合同有效期内发生约定情况
保险法人身保险合同保险凭证 篇一：保险法与合同 篇二：保险法试题及答案 保险法试题 一、单项选择题在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。 1.下列关于保险的判断正确的是 A.保险就是要消灭危险 B.保险就是保证不发生危险 C.保险就是保证发生危险 D.保险就是要分散危险带来的损失 2.”保险是一种损失补偿合同，是当事人的一方收受商定的金额，对于对方所遭受的损失或发生的危险予以补偿的合同。”这种说法属 A.损失说 B.非损失说 C.财产共同准备说 D.二元说
3.关于保险与保证的关系，下列说法正确的是 A.保证关系中，债务人不履行义务时，保证人才负有代替债务人履行债务的义务；保险关系中，有过错的第三者不履行赔偿义务时，保险人才负履行义务 B.保险与保证一样，都是从属于主契约的从契约 C.保险与保证一样，保险人或保证人代偿债务后，在所有情况下都享有求偿权 D.保证关系中，保证人代偿债务是为他人履行义务；而保险人依约赔偿损失或给付保险金，是履行自己应尽的义务 4.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有 A.附合性 B.议商性 C.要式性 D.射幸性 5.给付性保险合同和补偿性保险合
同的区别在于 A.给付性保险合同都是有偿的，补偿性保险合同有一些是无偿的 B.给付性保险合同都是强制的，补偿性保险合同都是自愿的 C.给付性保险合同只存在于人身保险中，补偿性保险合同只存在于财产保险中 D.给付性保险合同不以补偿为目的，而补偿性保险合同则以补偿被保险人的实际损失为目的 6.中国第一部带有保险内容的法律是 A.《钦定大清商律》 B.《保险业章程草案》 C.《大清商律草案》 D.《海商法草案》 7.关于保险的损失补偿原则，下列说法正确的是 A.保险人在其责任范围内，只对被保险人所遭受的实际损失进行赔偿 B.只要发生约定的危险，保险人就
格式合同免责条款未尽提示义务无效 〖基本案情〗 某市汽车销售有限公司(原告、以下简称汽车公司)诉称：原告所有的赣J13689号重型半挂牵引拖车和赣J0129号重型普通半挂车，同时在某中国人民财产保险股份有限公司某市分公司(被告、以下简称财保分公司)处投保，并缴纳了相关保险费，其中每辆车投保的第三者责任险理赔金限额为10万元。2005年5月3日，该车在返回途中与赣J16996号车相撞，致使赣J16996号车严重损坏，其司机和货主俩人当场死亡，另一人受伤的严重交通事故。经公安局认定，原告方对此次事故应负主要责任。为此，原告已向死者家属赔偿了210000元，向伤者支付了23463.5元赔偿金，两项合计233463.5元。原告依据与被告所签订的两车保险单，要求被告向原告支付该两车的第三者责任保险理赔金，但被告只同意支付赣J13689号拖车的理赔金，拒不同意支付赣J0129号挂车的理赔金。原告请求判令被告支付赣J0129号挂车保险理赔金10万元。 财保分公司(被告)辨称：原告的赣J0129号属于赣J13689车的挂车，两车同时在被告处投保了第三者险，最高保险限额为10万元属实。但该车是在连接时发生的保险事故，根据双方签订保险合同中的保险条款第十一条规定，“主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主车的责任限额承担赔偿责任，” 被告已支付了主车的保险赔偿金98394.48元。为此，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请依法予以驳回。 法院经审理查明，2004年9月30日，汽车公司将其赣J13689号重型半挂牵引拖车和赣J0129号重型普通半挂车分别在财保分公司投保，双方签订了保险合同(保险单)，约定：赣J13689 号重型半挂牵引拖车承保的险种有“车辆损失险，第三者责任险(保险金额/责任限额为1 0万元)，玻璃单独破碎险，车上人员责任险，无过失责任险，起重、装卸、挖掘车辆损失险等6
近年来，随着我国保险业的发展，保险纠纷日渐增多。其中，因保险合同无效引起的保险纠纷，呈逐年上升趋势。怎样认识及处理无效的保险合同，在保险司法理论及实践中尚、缺乏统—认识和系统分析。 一、保险合同自始无效的原因及范围、确认及法律后果 保险合同自始无效是指保险合同成立后，因法律规定或合同约定的原因自始不发生效力。在这种情况下，保险合同双方当事人虽然完成了保险合同订立的程序，但因违反了法律规定或保险合同约定，从订立之时起就无法律效力，对双方当事人无法律约束力，不可能产生保险合同预期的法律后果。 (一)保险合同自始无效的原因及范围 1、法定无效与约定无效——分析原因 保险合同的法定无效是指因法律明文规定的无效原因使保险合同自始无效。各国保险法规定的保险合同无效的原因主要是： (1)投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益。保险利益是保险合同的重要组成部分，也是保险合同订立和履行的原则。规定保险利益，使保险与赌博相区别，减少了道德的发生，也为确定保险人履行义务的范围提供了依据。故英国立法机关在《1774年人寿保险法》中首次规定了：人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否则保险合同无效。此后，各国保险法均规定：投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益者，保险合同无效。我国的《保险法》第11条亦作相应规定：“投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”内容来自http://biz.doczj.com/doc/f15768032.html, (2)订立保险合同时，承保的已发生或己不可能发生，保险合同无效。保险的基本职能是补偿，保险以的存在为条件，若保险合同订立时不存在承保，保险即失去存在的意义，即使保险合同已订立，亦不能发生效力。如在海洋货物运输保险合同中，因种种原因被保险货物未能装船，也就不可能发生被保险货物在运输途中发生损毁的，故这批未装船货物的运输保险合同为无效合同。 (3)超额保险。大多数国家法律一般规定，若是因投保人欺诈而订立的超额保险合同，保险合同全部无效，若非因投保人欺诈而订立的超额保险合同，则超额部分无效。但日本的保险法却规定，无论投保人是故意还是过失，仅为保险合同的超额部分无效。我国《保险法》第39条的规定与日本基本相同：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分，超过的部分无效。” (4)死亡保险。我国《保险法》对死亡保险有严格的限制性规定：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保；以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，保险合同无效。事实上，为保护人身保险被保险人的生命安全及其利益。各国法律一般均对以他人生命为标的而订立的死亡保险合同，以保险合同无效的方式加以限制。而保险合同的约定无效则是指由保险合
团体人身意外伤害保险合同条款 团体人身意外伤害保险合同条款 保险合同的构成 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 投保围 第二条年满16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动的自然人，可作为本保险合同的被保险人。 对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人。单位投保时，其投保人数必须占在职人员的75％以上，且投保人数不低于8人。 保险责任 第三条在保险期间，被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的；保险人依照下列约定给付保险金： （一）被保险人自意外伤害事故发生之日起180日因同一原因身故的，保险人按保险单上所载的保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。 被保险人身故前已领有本条第（二）款、第（三）款的保险金的，身故保险金为扣除已给付保险金后的余额。 （二）被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日因同一原因造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付表》（简称《给付表一》）所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 1．被保险人因同一意外伤害事故导致《给付表一》一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。 2．被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因意外伤害事故所致的残疾，可领取《给付表一》所列较严重项目的残疾保险金者，保险人按较严重的项目给付残疾保险金，但应扣除以前已给付的残疾保险金。 （三）被保险人因遭受意外伤害事故，造成本保险合同所附《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》（简称《给付表二》）所列烧伤程度之一者，保险人按该表所对应的烧伤程度及下列约定给付意外伤害烧伤保险金。 1．被保险人因同一意外伤害事故导致烧伤或残疾的＿，无论是否发生在身体同一部位，保险人仅按给付金额较高的一项给付保险金。 2．被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的同一部位时，保险人给付其中较高一项的烧伤保险金，即：后次烧伤保险金的金额较高的，应扣除前次已给付的保险金；前次烧伤保险金的金额较高的，保险人不再给付后次的烧伤保险金。 3．被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的不同部位时，保险人给付各项保险金之和以保险金额为限。 责任免除 第四条因下列原因造成被保险人烧伤、残疾、身故的，保险人不承担给
中国人寿保险公司解除担保协议-保险合同 甲方：中国人寿保险公司_______市分公司 住所：_______________________________ 负责人：_____________________________ 乙方姓名：___________________________ 身份证号码：_________________________ 住所：_______________________________ 电话：_______________________________ 乙方于________年________月________日与甲方签订了一份保证合同，自愿为甲方代理人________提供担保，并承担连带保证责任。现乙方因________________原因向甲方提出解除原《保证合同》。经双方友好协商，达成如下协议： 一、甲方同意从________年________月________日起解除乙方对代理人________的保证责任，原《保证合同》同时终止。 二、自甲方同意乙方解除担保责任之日起_________年内，如甲方发现代理人_________在原乙方为其提供担保期间有违反有关法律法规规定及保险代理合同约定并给甲方造成损失的，乙方仍应在原担保责任范围内承担连带保证责任。如双方因此产生纠纷，仍可向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。 三、未尽事宜，甲、乙双方另行协商决定。 四、本协议自双方签字或盖章后生效。
五、本协议一式三份，甲、乙双方及代理人________各执一份。 甲方（盖章）：________________ 负责人（签字）：______________ 乙方：（签字）________________ __________年_______月_______日
《合同法》对无效条款的规定： 1、法定无效：即《合同法》第52条规定的五种法定无效情形： (一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；如无履行能力，对外签假买卖合同，骗取国有资产。 (二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；代理人与相对人签的合同，如债务人为逃避执行而同相对人订立的假买卖，假抵押，假赠予，为逃避债务而假离婚的，产生的财产分割协议等等。 (三)以合法形式掩盖非法目的；如以合法买卖逃债。 (四)损害社会公共利益；如非法射幸合同、赌博合同（三七赌博等）。 (五)违反法律、行政法规的强制性规定。如订立合同内容中有偷税的条款内容。 2、免责条款无效：即《合同法》第53条规定的两种免责条款无效： (一)造成对方人身伤害的；如：医院手术前，让家属在保证书上签字：所发生的一切后果，医院概不负责。再如：雇工合同中，工伤雇主概不负责。 (二)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。如：有的照像馆明示：冲卷冲坏，只赔胶卷费用。 第三、格式条款中的免除、加重、排除条款无效。 格式条款：是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。如买手机卡、安电话添的单子。即在签合同时为方便，由一方自定的广泛使用的合同条款都是格式条款。按《合同法》第四十条规定：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。如人们常见的店堂告示：旅店贵重物品自行保管，丢失不负责任等。就是无效的。 3、正确行使不安抗辩权，以最大限度的降低合同履行中的风险： （1）不安抗辩权就是合同一方在履行合同中，发现对方在自己履行合同后，难以或不能履行合同时，向对方提出中止合同的权利。 （2）《合同法》第68条对当事人行使不安抗辩权的情形，作了如下规定： (一)对方的经营状况严重恶化； (二)对方有转移财产、抽逃资金，以逃避债务的行为； (三)对方丧失商业信誉； (四)对方有丧失或者可能丧失履行债务 能力的其他情形。 对不安抗辩权的行使《合同法》第69条有明确规定：即当事人依照本法第68条的规定中止履行的，应当及时通知对方。对方提供适当担保时，应当恢复履行。中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。例如，买卖合同履行中，双方约订货到付款，如供方在发货时，发现需方企业严重亏损，很多家的货款都没有给上，在拿到相关证据后，就可以提出中止合同。尽管合同签了，也可先不发货，待对方提供担保后，再发货，从而减少风险。
竭诚为您提供优质文档/双击可除保险合同的无效情形 篇一：浅议保险合同的无效 保险合同的无效 【摘要】保险合同的无效是指已经成立的保险合同，因欠缺保险合同有效的根本性要件而自始不能产生保险合同当事人所预期的法律效果的事实状态。本文先分析了保险合同无效的定义，并把其与保险合同失效和保险合同解除做了比较。然后介绍了《保险法》中所规定的保险合同无效的条款及意义和作用，最后阐述了保险合同无效时，保险当事人具有的法律义务与责任。 【关键字】保险合同；无效；原因 一、保险合同无效的定义 所谓保险合同的无效是指已经成立的保险合同，因欠缺保险合同有效的根本性要件而自始不能产生保险合同当事人所预期的法律效果的事实状态。保险合同无效按照不同的依据可以分为全部无效和部分无效，以及法定无效和约定无效。保险合同全部无效是指保险合同的全部内容自始不产生
法律拘束力；保险合同的部分无效是指保险合同的部分内容不具有法律拘束力，保险合同的其他部分仍然有效。保险合同法定无效是指保险合同因法律所规定的原因，而使保险合同的内容自始不产生任何法律效力。保险合同约定无效是指投保人和保险公司约定合同无效条款满足时致使保险合同 的内容不产生法律效力。 不管如何定义或者分类保险合同的无效，保险合同一旦无效就必然具有违法性或者不履行性。违法性中的“法”主要是指两个方面，《保险法》和《民法》，《保险法》是针对保险业所拟定的特别法律，《民法》则具有一定的通用性。只要保险合同中的内容有违反这两个法律的内容，它就是无效的。而不履行性则很明确，只要保险合同的当事人不履行或者违反了合同中规定的责任或者义务，则保险合同无效。 二、保险合同无效的原因 保险合同无效的原因主要是按照《保险法》的规定来裁定。20XX年出台的最新《保险法》中的第17，19，31，34，55条中有明确规定.对保险合同中免除保险人责任的条款，尤其是一些免责条款，保险人应该在订立合同在保单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，未作提示或者说明的，该条款不产生效力。这条规定也是保险合同部分无效的依据之一。当被保险人在遭遇保险事故时，如果
保险法律制度 【考点10】人身保险合同的特殊条款 1.年龄问题 （1）故意申报虚假年龄（2017年单选题） 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。 【相关链接】保险人的解除合同权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 【例题1·单选题】2017年4月，50岁的徐某在为自己投保人身保险时，申报的年龄为40岁，而该类保险对被保险人的年龄限制在45岁以下。2018年4月，保险公司发现了该情形。根据保险法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。 A.该保险合同无效 B.保险公司有权解除合同，无需退还保险单的现金价值 C.保险公司有权解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值 D.保险公司无权解除合同 【答案】C 【解析】自合同成立之日起未超过2年，保险公司有权解除合同，但应按照合同约定退还保险单的现金价值。 【例题2·多选题】2015年7月，陈某为其母投保人身保险时，为不超过保险公司规定的承保年龄，在申报被保险人年龄时故意少报了3岁。2018年4月保险公司发现了该情形。根据保险法律制度的规定，下列表述中，正确的有（）。 A.保险公司有权解除保险合同，但应退还保险单的现金价值 B.保险公司无权解除保险合同 C.如果发生保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任 D.如果发生保险事故，保险公司应承担给付保险金的责任 【答案】BD
格式条款在什么情形下会被认定为无效？ 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。格式条款因其模式统一、可以事先分配当事人之间的利益，在企业商务往来中被广泛地使用，如保险合同、航空或旅客运输合同等。但由于格式合同提供者一方可以把不公平条款强加于对方当事人，如不合理地扩大自己的免责范围，而常常引发法律纠纷，被认定为无效条款。那么，在什么情形下格式条款会被认定无效？下面让小编来为您具体解答吧： 1、格式条款提供方免除自身责任，加重对方责任、排除对方主要权利的 提供格式条款的一方免除自身的责任，加重对方的责任、排除对方的主要权利的，则该条款无效。比如，房产中介公司提供一份《房地产买卖居间协议》的格式条款，约定买受人未能成功签订买卖合同的，需向房产中介公司支付总房款的3%的违约金。这样的条款就是房产中介公司加重买受人一方的责任、排除买受人一方的主要权利的条款。因此，该格式条款是无效的。 2、造成人身损害可以免责的条款无效 生命健康权是公民最基本的权利。因此，法律不允许在合同中约定关于造成人身损害无需承担责任等的免责条款，是为了更好地保护人的生命健康权，避免在某些场合下因为谈判议价能力的巨大差异，导致弱势一方接受此类条款。比如，在格式旅游合同中约定因参加旅行社组织的旅游而遭受人身损害，旅行社无需承担赔偿责任的条款就属于此类无效的格式条款。 3、因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效
如果格式条款中约定，当事人双方中有一方故意或者重大过失造成对方财产损失的，该方无需赔偿的，该免责条款无效。故意或重大过失造成对方财产损失的，行为人主观过错程度较大，不能纵容行为人的主观过错，因此以此为内容的免责条款是无效的，此条旨在为了保护当事人双方中利益受损的一方。 4、属于《合同法》第52条规定的情形的条款无效 特别需要注意的是，格式合同也是合同中的一种，因此，格式条款如果具备《合同法》第52条关于合同无效的规定，则格式条款无效。这些规定包括：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。 5、《消费者权益保护法》中的无效格式条款 经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。如商家规定的“发生特定情形，商家概不负责”、“本商品离柜后概不负责”、“钱款当面点清，离柜概不负责”等情况，也是无效的格式条款。 小编在这里温馨提示您，如果您在关于格式条款的问题上还有什么不懂的地方，需要更详细的了解，可以到易法通在线免费咨询专业的律师，我们很乐意为您分忧！ 法律依据 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》
合同编号：YT-FS-5356-24 人寿保险公司人身意外伤害保险合同(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
人寿保险公司人身意外伤害保险合 同(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 第一条保险合同的构成 本保险合同(以下简称本合同)由保险单及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。 第二条投保范围 一、年龄在16至65周岁，身体健康、能正常工作或劳动者，均可作为被保险人参加本保险。不足16周岁或66周岁以上者，本公司将根据其具体情况决定是否承保。 二、被保险人本人、对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。 第三条保险责任
被保险人在本合同保险责任有效期间内，因遭受意外伤害而致死亡或残疾的，本公司依下列约定给付保险金： 一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金。 二、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公司根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中1项残疾保险金;如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。 三、本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 人身保险合同投保人索赔 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
人身保险合同投保人索赔 篇一：人身保险合同，投保人索赔 篇一：第三章保险合同练习题答案 第三章保险合同练习题 一、单项选择 1. 当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（c ） O a. 有偿合同 b.附合合同 c.射彳幸合同 d.议商合同 2. 在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（a）。 a. 受益人 b.保险经纪人 c.保险人 d.投保人 3. 人身保险的被保险人（c）。 a. 可以是法人 b.可以是法人和自然人 c.只能是具有生命的自然人 d.也包括已死亡的人 4 .当受益人先于被保险人死亡，保险金由（d）领取 a.投保人 b.被保险人 c.受益人 d.被保险人的法定继承 5. 被保险人的代表是（d ）。
a.投保人 b.保险代理人 c.保险人 d.保险经纪人 6. 投保人指定或变更受益人须经过（b）同意。 a.保险人 b.被保险人 c.原先指定的受益人 d.变更的受益人 7. 保险合同终止最普遍的原因是（a）。 a.保险期间届满终止 b.保险标的灾失而终止 c.履约终止 d.因法定情况出现而终止 8. 保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有（d）的法律特征 a.有偿合同 b.双务合同 c.射悻合同 d.附和合同 9. 按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为（a） a. 定值保险合同和不定值保险合同 b. 定值保险合同和定额保险合同 c. 定额保险合同和补偿保险合同 d. 个别保险合同和集合保险合同 10. 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（b） a被保险人b.投保人c.保险代理人 d.保险经纪人 11. 在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（d） a.保险价值 b.实际损失 c.赔偿金额 d.保险金额12.根