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第三节工程保险及管理
• 3．建筑工程一切险承保的范围 • （1）承保的内容： • ①工程本身；②施工用设施与设备；③施工机具；④场地清理 费；⑤第三者责任；⑥工地内现有的建筑物；⑦由被保险人看管 或监护的停放于工地的财产。 • （2）承保危害与损害 • ①意外事件；②自然事件；③一般性盗窃和抢劫；④由于工 人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为或无能力等导致 的施工拙劣而造成的损失。 • 4．建筑工程一切险的除外责任 • 保险人对下列原因造成的损失不负赔偿责任： • ①社会事件，如战争、罢工等；②因被保险人的严重失职或蓄 意破坏而造成的损失；③因原子核裂变而造成的损失；④由于合 同罚款及其他非实质性损失；⑤因施工机具本身原因及无外界原 因情况下造成的损失；⑥因设计错误（结构缺陷）造成的损失； ⑦因纠正或修复工程而增加的支出。
约担保的方式可以是提交一定数额的履约保证金；也可以提供第三人的信
用担保（保证），一般是由银行或者担保公司向招标人出具履约保函或者
保证书。
• 履约担保金额一般不得低于合同总额（中标价格）的10％。采用经评审 的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于合同价格的15%。 • 若发生下列情况，业主有权凭履约保证向银行或者担保公司索取保证金 作为赔偿：
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第三节工程保险及管理
• (二)安装工程一切险（附加第三者责任险） • 1．安装工程一切险的概念 • 安装工程一切险属于技术险种，是承保安装各种工厂用的机器、 设备、储油罐、钢结构工程、起重机、吊车以及包含机械工程因素 因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。 • 安装工程一切险，往往附加第三者责任险。第三者责任险指在 安装工程建设过程中因发生意外事故，造成在工地及邻近地区的第 三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿的经 济损失责任时，保险人将负责赔偿并包括被保险人因此而支付的诉 讼费用和事先经保险人书面同意支付的其他费用。 • 2．安装工程一切险的被保险人 • 安装工程一切险的被保险人可以是承包商，也可以是业主和工 程所有人，以及制造商或供应商，技术咨询顾问，信贷机构，待安 装构件的买受人。
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第一节 概 述
• 四、风险的控制与转移 • （一）风险的控制 • 1．重视合同谈判，签订完善的施工合同 • 2．分析工程风险，加强合同履行管理 • （二）转移风险 • 转移风险包括相互转移风险和向第三方转移风险。转移风险并 不会减少风险的危害程度,它只是将风险转移给另一方来承担。当 接受风险的一方没有清楚意识到他所面临的风险情况下，转移风 险可能造成风险显著增加。转移工程项目风险有如下措施： • 1．推行索赔制度，相互转移风险。 • 2．向第三方转移风险。我国《担保法》规定有保证、抵押、质 押、留置、定金五种担保方式,在工程项目施工阶段以推行保证和 抵押两种方式为宜。工程保险是业主和承包商转移风险的一种重 要手段。当出现保险范围内的风险，造成经济损失时，业主和承 包商可以向保险公司索赔，以获得相应的赔偿。
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第二节 工程担保及管理
• (三)工程竣工后的担保——保修担保 • 工程竣工后，承包商仍然负有在保修期内对工程予以保修的义 务。它的作用在于保证当工程在交付后出现质量缺陷时，承包商 能够及时履行保修义务。 • 保修担保的有效期始于保修期开始之日（一般即指工程交付使 用之第二日），终止的时间尚待进一步研究。鉴于目前工程各部 分的保修期限长短不一，法定最低年限中最长的是地基基础工程 和主体结构工程，为合理使用寿命，多达几十年甚至上百年，而 最短的仅几年，所以保修担保的期限在实际操作中有一定难度。 目前许多专家建议，保修期限的设定可参照法国的做法，最低期 限为一年或两年，其余各部分的保修责任通过保险的方式解决。
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第三节工程保险及管理
• 三、工程保险的种类 • (一)建筑工程一切险（附加第三者责任险） • 1．建筑工程一切险的概念 • 建筑工程一切险是承保各类工业、民用和公用事业建筑工程项目, 包括道路、桥梁、水坝、港口等，在建造过程中因自然灾害或者意 外事故而引起的一切损失的险种。 • 2．建筑工程一切险的投保人与被保险人 • 我国施工合同规定，工程开工前，发包人为建设工程和施工场内 的自有人员及第三人人员生命财产办理保险，支付保险费用。运至 施工场地内用于工程的材料和待安装设备，由发包人办理保险，并 支付保险费用。发包人可以将有关保险事项委托承包人办理，费用 由发包人承担。 • 建筑工程一切险的被保险人包括：业主和工程所有人；承包人或 者分包人；技术顾问，包括业主聘用的建筑师、工程师及其他专业 顾问。
赔即付”是一种非常不平等的要求，当业主提出这种要求时，承包 人
将面临很大的风险，要慎重的调查业主的相关信誉。
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第三节工程保险及管理
• 一、工程保险的概念、作用及种类 • （一）工程保险的概念 • 工程保险是指业主和承包人为了工程项目的顺利实施，向保险 人（保险公司）支付保险费，保险人根据合同约定对在工程建设 中可能产生的财产和人身伤害承担赔偿保险金责任。 • （二）工程保险的主要作用 • 1．具有防范风险的保障作用。 • 2．有利于对工程风险的监管。 • 3．有利于降低处理事故纠纷的协调成本。 • 4．有利于发挥中介机构的特殊作用，为市场提供良好的竞争 环境。
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第二节 工程担保及管理
• (二)工程施工过程中的担保——承包人履约担保、业主工程款支付担保 • 1．承包人履约担保 • 承包人履约担保，是指由保证人为承包人向业主提供的，保证承包人履
行工程建设合同约定义务的担保。《招标投标法》规定：“招标文件要求 中
标人提交履约保证金的，中标人应当提供。”在工程项目的施工招标中， 履
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第三节工程保险及管理
• 5．建筑工程一切险的赔偿金额与保险期限 • (1)赔偿金额。在任何情况下，均不得超过保险单明细表中对应 列明的每次事故赔偿限额。在保险期内，保险人经济赔偿的最高 赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。 • (2)保险期限。自被保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、 设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工 验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分 或全部工程之时终止，以先发生者为准。但在任何情况下，建筑期 保险期限的起始或终止不得超出本保险单明细表中列明的建筑期保 险生效日或终止日。 • 6．建筑工程一切险的免赔额 • 免赔额是指由被保险人承担的损失额。具体免赔额如下： • ①工程本身的免赔额为保险金额的0.5%～3%； • ②施工机具设备的免赔额为保险金额的5%； • ③第三者责任险中财产损失的免赔额为每次事故赔偿限额的1%～ 2%； • ④人身伤害没有免赔额。
• (1)施工过程中，承包人中途毁约，或任意中断工程，或不按规定施工； • (2)承包人破产，倒闭。 • 履约担保的有效期限从提交履约保证起，到项目竣工并验收合格止。如 果工程拖期，不论何种原因，承包人都应与业主协商，并通知保证人延长
保证有效期，防止业主借故提款。
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第二节 工程担保及管理
• 2．业主工程款支付担保 • 业主工程款支付担保，是指为保证业主履行工程合同约定 的工程款支付义务，由担保人为业主向承包人提供的，保证 业主支付工程款的担保。业主在签订工程合同的同时，应当 向承包人提交业主工程款支付担保。否则，视作建设资金未 落实。业主工程款支付担保一般采用银行保函或者担保公司 的保证。其担保金额应当与承包人的履约担保的担保金额相 等。 • 业主工程款支付担保的有效期限是从工程开工之日起，到 合同约定的最后一笔工程款付清之日止，但其中作为保修金 留存的款项可除外，因其可通过保修金支付担保的方式解决.
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第二节 工程担保及管理
• 一、担保的概念、特征及方式 • （一）概念 • 担保，在法律上并无明确规定，一般是指为了保证债务 的履行、确保债权的实现,在人的信用或特定的财产之上设定 的特殊的民事法律制度。
（二）法律特征 • 1.附随性，又称为从属性。 • 2.条件性。 • 3.相对独立性。 • （三）方式 • 根据我国《担保法》规定，担保方式有保证、抵押、质 押、留置、定金等五种。
第十章 施工合同风险管理
• 第一节 建设工程合同风险管理概述 • 第二节 工程担保及管理 • 第三节 工程保险及管理
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第一节 概 述
• 一、工程项目风险的概念及类型 •（一）风险的概念：是指一种客观存在的、损失的发生具 有不确定性的一种状态。而工程项目中的风险则是指在工程 项目的筹划、设计、施工以及竣工后投入使用等各个阶段可 能遭受的风险。 • （二）风险的类型 • 1．建筑风险 • 2．市场风险 • 3．信用风险 • 4．环境风险 • 5．政治风险 • 6．法律风险 • 上述种种风险，都会令出险方付出惨痛的代价甚至遭受破 产的灭顶之灾。所以风险管理是防范与应对风险的有效措施 和方法。
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第二节 工程担保及管理
• 四、工程担保合同管理应注意的几个问题
• 1．注意担保责任范围
• 任何担保文件都有明确的担保责任范围，只有责任范围明确，才
能在问题或事故发生时，明确责任体系与赔偿。这里需要特别指出
的是，担保文件中要十分注意业主、总包人与分包人的担保责任关
系的确定。
• 2．注意担保有效期
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第一节 概 述
二、工程合同风险的概念及类型
• 工程合同风险：是指合同中的以及由合同引起的不确定性。
•工程合同签订与履行方面的风险可能有如下几种： （一）合同条款不完善 1．合同条款不全面、不完善 2．合同文字表述不细致、不严密，致使合同存在漏洞 3．合同存在着单方面约束性、过于苛刻，存在合同当事 人责权利不平衡条款等 （二）合同中未规定风险转移条款或者规定得不够完善 （三）合同内缺少因第三方影响造成工期延误或经济损失 的条款 （四）发包方资信因素带来的风险 （五）选择分包不当带来的风险 （六）工程师工作效率低下带来的风险
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第一节 概 述
• 三、工程合同风险的特性 • 1．工程合同风险事件的不确定性 • 2．合同风险的相对性
如在某合同中规定：“第二条，……承包方无权以任何理 由要求增加合同价格，如……国家调整关税……等”。“第
三 十九条，……承包方所用进口材料，机械设备的关税和其他 相关的费用都由承包方负责交纳……”。则国家对关税的调 整完全是承包方的风险，如果国家提高关税税率，则承包方 要蒙受经济损失。而如果在第三十九条中规定，进口材料和 机械设备的关税由业主交纳，承包方报价中不包括关税，则 这对承包方已不再是风险，关税风险已被转嫁给业主。如果 按国家规定，该工程进口材料和机械设备免收关税，则不存 在关税风险。
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第二节 工程担保及管理
• 二、工程合同中常用的担保形式 • 工程建设过程中的保证人往往是银行，也可能是信用较高的其他担保人，如担 保公司。这种保证应该采用书面形式。在工程建设中习惯上把银行出具的保证称为 保函，而把其他保证人出具的书面保证称为保证书。 • （一）工程招投标过程中的担保——投标担保 • 投标担保，是指由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件 的规定参加招标活动的担保。 • 工程项目的投标担保应当在投标时提供，担保方式可以是由投标人提供一定数 额的保证金（由于这样会导致投标人的流动资金占用，一般投标人不采用）；也可 以提供第三人的信用担保(保证)，一般是由银行或者担保公司向招标人出具投标保 函或者投标保证书。投标担保的担保金额一般不超过投标总价的2%，最高不得超过 80万元人民币。 • 下列情况下可以没收投标保证金或要求承保的银行或担保公司支付投标保证金： • (1)投标人在投标有效期内撤回投标书； • (2)投标人在业主已正式通知他的投标已被接受中标后，在投标有效期内未能或 拒绝按“投标人须知”规定，签订合同协议或递交履约保函。 • 投标担保的有效期限一般是从投标截止日起到确定中标人止。 • 投标保函或者保证书在评标结束之后应退还给投标人。
• 保函或者保证书都是在一定的期限内有效的，对于保函或者保证
书的期限，保函或者保证书中均有明确的说明。保函或者保证书失
效后，无论何种原因，均不能再行使其担保功能。
3．注意索赔的前提条件 • 在什么条件下业主才可以向银行或者保证书提出索赔是保函中必
须明确的问题，只有如此，保函才可以发生效力。一般情况下， “索